工行中间业务收入大降 部分员工绩效工资停发
来源：财经综合报道
　　“我们九月份的薪水只有两三千块，全部绩效工资停发！”一位北京分行下属支行的员工向界面新闻记者吐槽。该员工还透露，整个工商银行北京分行今年上半年员工工资收入都出现了大规模下滑，能发出绩效工资的支行也不多。而导致这次员工降薪潮的直接原因，是因为
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这些网点的中间业务收入考核未达标。
　　据2014年中国工商银行（601398，SH）中报，截至二季度末，公司的手续费及佣金净收入（反映中间业务收入情况的主要财务数据）732.28亿元，占总收入3284.25亿元的约22%，首次出现8.68%下滑；而2009年到2013年，该项业务净收入的年平均增长超过10%。
　　中间业务，是指商业银行以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务以收取手续费的业务。中间业务收入的规模和增速一直被视为一家银行竞争力的重要体现，也是国际投资人考量商业银行投资价值的关键指标。因此，各家银行都极为重视，把中间业务收入作为考核指标的重要权重。
　　今年年初，工商银行更是加大了中间业务收入在利润中的核算权重，来引导调整收益结构。界面新闻记者了解到，工商银行的收入考核指标包括中间业务收入的增长、人均手续费及佣金净收入占比等各项加权评分，考核单位以总行-分行-支行-网点为单位，依次逐层考核，绩效工资与单位考核完成情况直接相挂钩。
　　但由于政策调整和监管收紧，中间业务收入的快速下滑还是使工商银行的管理层措手不及。
　　中间业务收入下滑的导火索是政策风向变化，今年国务院和中央高层持续关注银行服务收费的标准问题，银行收费监管趋紧。8月1日，银监会和发改委共同出台了《商业银行服务价格管理办法》，将部分商业银行的基础类结算产品收费标准正式纳入政府定价范畴。随后，银行纷纷下调和取消了一些传统的收费项目，工商银行在这些项目中占有很大的市场份额。
　　此外，中间业务收入中占有相当大比例的“息转费”收入也被严厉禁止。
　　“息转费”实质上是银行把高于银行基准利率的利息收入转计为费用收入的一种惯有做法。通常银行将发放给大中型企业贷款利率上浮，然后将高于基准贷款利率的部分不计入利息收入而计入中间业务收入的项目下，使会计报表更好看。
　　从2013年底到2014年二季度末，监管机构一直持续对银行“息转费”问题进行专项检查，且处罚趋严。“以前息转费被监管机构发现，只要把虚增的费用还原，并没有额外的处罚，但现在一旦发现同类情况一定会采取严格的处罚措施。”某银行高管对界面新闻记者表示。
　　2014年下半年开始，工行总行要求各分支行严禁“息转费”，并要求各支行加强统一管理，尽快研究落实将投融资顾问、常年财务顾问等与贷款相关的中间业务收费审批权上收分行。
　　目前，中间业务新政策的出台和新价格的执行对工行的中间业务影响逐步显现。工行全年中间业务计划的完成将面临一定的压力。据工行内部估算，新价格和新政策对其影响约为3.1亿元。
　　考虑到中收业务下滑对员工工资产生较大影响，8月份起工行对中收相关考核指标进行精简，并对考核权重和口径进行调整。
　　8月1日后，工行取消了“基础类投行业务”、“手续费及佣金净收入占比”等两项中间业务相关指标，同时调整“战略性成长业务收入”中“个人金融资产销售”指标口径，调整后不包含代理保险业务收入。
　　一份工行内部文件称，下一阶段，工行将资产管理、资产托管、私人银行、品牌投行、信用卡、结售汇、代理保险、贵金属、养老金、承销发行等战略性成长业务的增收作为工作重点，以期抵消新政和新价格变化带来的中收损失。点击进入参与讨论
(责任编辑：UF043)
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工行官方回答如何增加星值。
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我行以半年为周期，在每年6月30日和12月31日对您与我行各项业务往来情况进行综合评分，并以此为依据向您提供相关业务费用优惠和其他增值服务。
星级相关指标及计算规定如下：
1、金融资产
金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成，指标计算为各项金融资产的半年日均余额。
（1）短期资产
主要包括：活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款。每万元短期资产可获得135星点值。
（2）中长期资产
主要包括：定期储蓄存款（含定活两便）、公积金存款、理财产品（不含灵通快线）、基金（不含货币市场基金）、国债、保险、贵金属（含账户贵金属、代理实物黄金、品牌金）等。每万元中长期资产可获得100星点值。
& &附说明：
贵金属递延暂不纳入星点值计算。
2、个人负债
个人负债指标由个人住房按揭贷款、其他个人贷款、卡透支三个细项组成，指标计算口径为各项个人负债的半年日均余额。
（1）每万元个人住房按揭贷款可获得100星点值。
（2）其他个人贷款指标包括个人消费贷款、个人经营性贷款等品种，每万元其他个人贷款可获得200星点值。
（3）个人贷款星点值的算法为根据实收利息推算，星点值是根据平均利率计算所得。由于不同客户享受的利率不同，获得的星点值也有所差别。如：两名客户房贷半年日均余额都为100万，但利率七折客户得到的星点值低于基准利率客户。
（4）每万元信用卡计息透支可获得200星点值。
3、中间业务
中间业务指标由投资理财类交易、卡消费交易、结算类交易三个细项组成，指标计算口径为半年累计交易金额。若单次交易金额超过该项业务手续费收取标准上限金额，则以上限金额作为该次交易金额计入指标统计。若单次交易已享受我行费率优惠，则交易金额按优惠比例折算后再计入指标统计。
（1）投资理财类
交易指标主要包括：基金购买与赎回（不含货币基金）、理财产品购买（不含灵通快线）、国债购买、保险购买、账户贵金属、实物贵金属、品牌金、外汇买卖等。每万元投资理财交易额可获得200星点值。
& &附说明：
①账户贵金属、实物贵金属、品牌金的买卖按交易金额*0.02累计星点值。
②外汇买卖暂不纳入星点值计算。
③贵金属递延暂不纳入星点值计算。
（2）卡消费
交易指标主要包括灵通卡、理财金账户卡（含工银财富理财金账户卡）、信用卡、贷记卡、准贷记卡等各卡种通过POS刷卡消费产生的交易。每万元交易额可获得400星点值。
& &附说明：
①信用卡副卡交易产生的星点值记入主卡持卡人账户。
②目前pos刷卡购房、购车等交易均计入星点值。
③双币贷记卡中的外币账户，按外币交易金额折算民币计算星点值。
（3）结算类
交易指主要包括异地存取款、异地汇款、跨行汇款等。每万元结算类交易额可获得200星点值。
[ 本帖最后由 民工也用信用卡 于
22:07 编辑 ]
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这个好，顶起来..............
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这个是新版本吗
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③贵金属递延暂不纳入星点值计算。
主刷工行、光大、兴业
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好，顶学习了。。。
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②目前pos刷卡购房、购车等交易均计入星点值。
原来这个也算啊？
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这个好，顶起来..............
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啥时候更新星级？上个月刷了80万房款，不知道能从5变6吗
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回复 #8 three3v 的帖子
贡献星级是5到8号更新的，25万就是6星级啦
中華全國灌水委員會名譽主席☆不老婆婆☆
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原帖由 kmoop200 于
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贡献星级是5到8号更新的，25万就是6星级啦
那为什么我2010年申请了25w房货现在也是4星
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半年才更新星级？为什么平时和工行没有什么业务往来，2月份才开的灵通卡和网银，3月份就显示我是四星客户？
神马都是浮云
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公积金存款,这个什么意思？是不是公积金对帐本上的存款？
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不错不错啊
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③贵金属递延暂不纳入星点值计算。记得这个
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好多的字，看不完了
合理用卡，不当卡奴
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不知道活期存款是如何计算的&&我秒进秒出 算不算活期存款
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这个不错，顶一下
图片哪去了？
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首卡提额7天了没反映，加急，我晕史
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破解2012大银行零售业务战略 工行由大转强
　　新的一年，自然有新的展望，银行零售业务也不例外。步入2月，各银行年度考核指标已经基本敲定，作为业主体的国有四大商业银行，在2011年取得了哪些成绩和收获？2012年将会有怎样的发展计划与展望？零售业务又将如何调整及迎接新的挑战？本文将带领读者一同把脉四大行2011年的零售业务，共览2012年的规划与展望。
　　在国内，伴随着金融市场及银行业的改革与发展，2010年，工、农、中、建国有商业银行的零售业务收入均达到1000亿元左右，在收入中的占比都在20%-30%。这与国际领先的零售银行同类数据相比，尚有一定差距，但同时也表明我国零售银行业务发展的空间十分广阔。目前，大型国有商业银行凭借雄厚的资本实力、广大的客户群体、分布广泛的分支机构、完整的产品线、多年沉淀的良好品牌等众多优势，在零售业务领域占据着主导地位。
　　工行：由大转强&&
　　近日，个人金融业务总监李卫平在银率论坛上透露，截止到2011年3季度，工商银行到已实现了净利润超过1600亿，同比增长已经超过28%。工行的零售业务已超过了35%，将近40%，零售业务所创建的中间业务收入接近40%，零售业务的从业人员超过了30%。各种数据表明，工商银行在零售业务中的投入越来越大，零售业务创造的价值也在不断增长。
　　工行零售业务利润之所以能够实现较快增长，主要得益于中国老百姓手中不断扩大的金融资产规模。工行适应客户需求的变化，以储蓄存款和理财产品的良性互动为手段，为客户提供了多元化的资产配置模式，不断扩大个人金融资产的规模总量，优化资产配置结构，提升市场竞争力。据了解，近年来，工行围绕打造“中国第一零售银行”的战略目标，依托强大的资金、科技和人才优势，不断拓展新市场，发展新客户，开发新产品，拓宽新渠道，打造新团队，显著地提升了工行零售业务的核心竞争力和盈利能力。2012年这一战略目标不会动摇。
　　虽然成果喜人，但是与国外银行相比，中国的零售业务收入以及距离成熟的零售业务模式还是具有一定的差距。据2010年数据显示，的手续费和中间业务净收入占营业收入比为15.87%，处于中小银行领先水平。同期，工商银行的该数据为19.13%，处于全行业领先地位。但与国外发达商业银行中间业务收入占比水平普遍在30%至40%的水平还有差距。
　　因此，工商银行将围绕零售银行业务进行必要的调整，及作出新的规划。据工商银行个人业务总监李卫平透露，迈入2012年以后，工商银行将会调整零售业务的策略，从以前大格局的零售银行战略向强格局的零售银行战略转变。
　　软硬件齐升级，提升零售业务竞争力
　　回顾2011年工商银行在零售银行业务领域的重视与投入，可以发现，工行在硬件和软件上的投入都是有目共睹的，而且也取得了一定的成绩。展望2012年，工行还将持续完善和推进工行各项硬件与软件的升级改造。这些都是工商银行强格局个金零售业务的重要表现。
　　在银行硬件方面，工行主要从网点改造、数据库、系统及处理平台上进行了改良。首先，在网点建设上，工行认真对比了2011年同业网点的占比率，遵循撤建并举的原则，努力推进网点改造，2012年工行将继续从以下几方面推进这项工作。第一，明确网点的工作职能，明确责任，统一协调，使工行全体上下一心，形成合力。第二，制定网点发展规划，确保网点竞争优势。对某些地区网点的各项存贷款、中间业务等近几年发展数据进行了详细分析，深入网点实地考察，对比同业网点分布情况。确定了重点改造区域，制定改造方案，加快对中心城市等区域的网点改造步伐。第三，优化网点布局，提升同业竞争力。根据城市建设和客户流向变化，实现网点资源的合理配备与协调分布。改造了一批贵宾理财中心、一般理财网点和个人金融便利店，加大ATM、自助终端、网上银行、电话银行新渠道推广力度，加快网点的规划改造进度。从而使得网点的选址和内部的布设更加合理。
　　其次，在银行系统、处理平台及数据库等信息硬件方面的改造上，工商银行已经采取了一系列的措施，主要如下。第一，整合了客户信息资源，&在NSPFO&系统一期实现“四个一”的基础上，&完成企业级个人客户信息管理系统的建设。第二，加速了境外核心银行系统零售子系统的应用开发，&构建全球一体化的零售业务处理平台。第三，以个人金融产品线为基础，&组建新的产品库及产品开发平台，&实现对个人金融产品统一管理、统一开发、统一发布、统一定价、统一维护。第四，构建了科学有效的个人金融业务操作风险识别、分析、控制、监测与评价系统。第五，全力维稳强大的IT系统。2008年至今，工行的第四代信息系统建设已取得重大进展，如今的工行拥有了一个更加强大的信息系统平台，实现客户视图统一、境内外应用一体、管理信息集中、全面风险管理和业务多点接入等强大功能，进一步确立其全球最优秀IT银行的市场地位，2010年曾被《银行家》评为“最佳IT银行”。
　　强大的硬件系统使得工行比同业要略胜一筹。进入2012年后，工行还会持续推进硬件系统的升级与改造。
　　在银行软件方面，工行不仅注重品牌的推广，还更加重视银行制度及团队建设的改造升级，2012年的工作方向主要如下。第一、按客户价值丰富、拓展个人金融业务产品线，&加强产品创新，&按客户类型整合产品组合，&使银行服务由大众化、单一化向层次化、个性化、综合化转变。第二、完善个人金融产品的销售渠道，&实施多渠道销售策略，&强化物理网点的面向中高端客户的营销职能，&丰富电子渠道的产品内容，&提高个人金融产品销售渠道的服务效能，&使各类销售渠道相互配合，&形成合力，&最大限度地增强工商银行个人金融业务产品的综合竞争能力。第三、建立健全个人金融业务按机构、部门、人员、产品进行业绩价值考核与定价功能，&加强对个人金融产品定价的统一管理，&通过财务归集还原系统(&FMAS)&、业绩价值管理系统(&PVMS)&实施科学定价，&通过定价影响客户关系维护能力。第四、继续再造个人金融业务操作流程，&实现业务流程再造，&通过整合开户、整合销户、整合优化交易、优化信贷服务流程、实现前后台完全分离等，&全面增强个人金融业务的风险控制能力，&提升个人金融业务的服务效能。第五、在PBMS系统开发个人信贷业务营销支持功能，&实现个人信贷业务的前台营销业务流程再造和规范化管理。第六、重点研究私人银行系统结构、功能、产品、客户及信息。
　　另外，工行还非常重视“人才兴行”的战略，据有关部门统计，2010年工商银行全年共完成各类员工培训4.6万期，累计培训员工223万人次，平均每位员工受训时长达8.2天，在国内金融企业中处于领先水平。与此同时，工商银行拥有的高级专业人才数量也大幅增加，2010年金融分析师、风险管理师、国际注册信息系统审计师、美国资产评估师、国际财资管理师等各类国际资格认证持证人数新增2200余人，累计已达5116人，在国内同业中处于绝对领先地位。最具成效的就是工行上海的案例。通过长期的业务培训，上海分行已经从服务模式变革、服务流程改造、服务标准规范、金融产品供给、渠道网点建设等方面全方位地改进服务，成为了工行的典范。截至2011年12月，工行上海分行本外币贷款超过4400亿元，存款超过9000亿元，经营利润已经突破200亿元。因此，2012年，工行还将加大“人才兴行”战略的推广力度，以增强工行行员在产品和服务营销上的战斗力。
　　产品营销寻创新 力求拓展热点业务
　　在具体的产品营销方面，工行不仅充分发挥了应对市场变化的能力，紧紧把握住市场脉搏，还积极采取了几项措施努力做好营销工作。首先是，加大宣传力度，开展渠道营销。其次，定位细分客户，实现差异营销。再次，做好售后服务，提高客户满意度。最后，强化风险防范工作，坚持依法合规经营。通过这些措施，围绕强格局个金的业务线条，打造优秀的国内一流零售银行。
　　而在银行产品这块，工行将在2012年更加巩固和完善他们的产品线。主要将加强业务、小微贷款、直接融资、电子银行等等。
　　首当其冲的就是信用卡业务。工行一直是以发卡规模大为最大优势。据了解，工行的信用卡业务已有20年的发展历程，目前发卡规模达5200万张(规模位列国际银行业第二梯队前端)、占国内1/3的市场份额；从国际来看，工行发卡量位居JP&Morgan、花旗、美国银行、Discovery、美国运通和第一资本之后，列全球第七位。
　　据了解，目前每张信用卡的发卡成本约为40元左右，其中主要包括人工成本和制作成本。未来工行将依托其5000人规模的最大客服中心、1.6万营业网点、2亿个人客户的绝对优势不断挖掘已有和潜在客户的信贷消费潜能，变被动授信为针对各类目标群体的主动授信，在提升信用卡投资规模和收益能力的同时降低信用卡风险、提高客户投放的准确率。
　　工行将在未来3年发卡量达到1亿张，成为全球发卡大行、第一信用卡品牌。并确立未来实施规模化、精品化、全球化、专业化的发展战略；进一步加快业务结构、客户结构转型和信息系统建设。因此，工行在稳健经营的基础上，2012年将更加扩大信用卡的业务量，为零售业务的发展提供广阔的空间。
　　其次，为进一步加大对小微企业的信贷支持力度，破解长期困扰小微企业融资的“担保难”问题，工行2012年将在国内小微企业比较集中的地区全面推广名为“小额便利贷”的小微企业信用贷款服务。2011年8月，工行已在广东地区试点推出了“小额便利贷”业务，受到了当地小微企业的广泛欢迎。截至2011年底，工行已向广东地区的近3200户小微企业发放了“小额便利贷”，贷款余额达37.8亿元，平均向每户企业提供了约120万元的贷款支持，不仅有效缓解了制约小微企业发展的资金瓶颈问题，还有力地促进了小微企业的转型升级。因此，小微贷款的推广将受到极大的欢迎，而工商银行也将有效延伸对小微企业的客户服务范围，以创新的金融产品和服务实现用“小”盘子做出“大”蛋糕、“小”业务做出“大”市场的效果。
　　另一个大动作是，提升电子银行服务的质量。为缩短客户拨打电话的等待时间，工行不断充实客户服务力量，截至2011年底，全行电话银行坐席人员已增加到4000多人，有力地促进了电话银行接通率的提升。目前，工行电话银行的日均接听量已达近20万通，接听率超过95%，在同业中居于领先水平。
　　在持续完善电话银行服务的基础上，工行还于2010年7月在同业中率先推出短信银行服务。截至2011年底，工行短信银行已吸引270余万客户使用，累计回复客户短信数超过715万条，客户的平均等待时长仅为1分钟。除通讯运营商收取的短信通讯费外，工行不收取任何费用，降低了客户的业务咨询成本。通过海量的数据补充和更新，工行短信银行建立了涵盖近4万条业务知识问答的短信数据库。
　　此外，工行还在产品创新和业务营销上下了很大的功夫，前期推出账户贵金属定投，这一产品的推出有效弥补了目前账户贵金属市场上中长期投资方式的空白，满足了客户日益增长的中长期贵金属投资交易需求开辟了新的实现途径，相比于以往账户贵金属或实物贵金属产品，账户贵金属定投业务具有积少成多、省心省时、平摊成本、分散风险等多项特点，非常适合具有中长期投资需求、能承受一定风险、但又缺乏足够时间或经验研究贵金属市场的投资者；账户贵金属双向交易的推出进一步丰富了商业银行账户贵金属产品的交易方式，有效满足了客户在贵金属价格下行时也能交易获利的现实需求，适合具有一定的交易经验、风险偏好较高、对贵金属市场有一定认识的个人投资者；账户钯金的推出，则能进一步完善账户贵金属交易品种，钯金与铂金相比具有类似的物理属性和工业用途，且钯金价格相对较低，具有准入门槛较低和价格波动较大的特点，能更好地满足投资者对贵金属品种多元化的投资需求。同时工行实物贵金属新产品――大龙章实物金银不仅设计构思巧妙，很好地迎合了中国特有生肖龙年的主题概念，为贵金属投资收藏爱好者提供了又一个投资新选择。
　　上述几项零售业务是工商银行2012年最新力推的重要业务种类，也是今后零售银行发展的热点业务类别。总而言之，工商银行在2012年还将持续坚持和巩固由大格局向强格局转变的方针，使工商银行的个金零售业务由客户规模优势、广泛的网点覆盖、先进的IT&系统建设、协同营销和交叉销售能力等逐渐向大平台、宽渠道、强基础方向覆盖。未来，工商银行会将个人贷款、个人理财和银行卡列为未来重点发展的业务，通过突出重点、强化基础，加强协同营销，完善体制以调动分支机构积极性，优化服务、创建品牌等措施实现“强格局”的个金零售战略。工商银行吕梁文水支行全面提高中间业务创收能力_文水吧_百度贴吧
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本吧签到人数：0成为超级会员，使用一键签到本月漏签0次！成为超级会员，赠送8张补签卡连续签到：天&&累计签到：天超级会员单次开通12个月以上，赠送连续签到卡3张
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工商银行吕梁文水支行全面提高中间业务创收能力收藏
为全面提高中间业务创收能力，今年以来，工行吕梁文水支行采取可行措施，“深挖”传统产品收入潜力，“细拓”新型产品收入渠道，“扩张”中间业务市场潜力，推动中间业务实现快速稳定增长。　　一、“深挖”传统产品收入潜力。　　一是坚持以代发工资业务为龙头，联动营销灵通卡、信用卡、网上银行等业务。明确目标任务，落实联动营销机制，跟进营销进度，以此带动灵通卡、信用卡、网上银行等业务的营销，增加中间业务收入。二是持续加强柜面每人每天营销六项产品工作，加强柜面分流。通过加强柜面营销，进一步扩大个人结算、对公结算、电子银行产品的领先优势，同时大力将客户分流到自助、电子渠道办理业务，增加结算收入和电子银行收入。三是加强结算营销工作，挖掘辖区内大客户的结算需求，设计现金管理方案，为客户提供一揽子解决方案，提高客户的结算量和中间业务收入。　　二、“细拓”新型产品收入渠道。　　在努力提高传统中间业务收入的同时，拓宽新型产品营销视野和收入渠道。一是加强综合营销。切实加大产品组合力度，以传统业务纽带，全力做好与银行卡、电话银行、网上银行等产品的组合营销工作，提高客户综合贡献度；二是努力提高结算产品收入。进一步加大汇款直通车、储蓄异地通、汇款套餐等主打结算产品营销；加强工作创新，加大对代付、汇兑通、结汇等业务营销力度，努力推动结算收入的快速增长；三是加大电子银行业务拓展力度。以提高收入增长、提升渗透率和动户率为原则，加强电子渠道重点产品营销宣传；大力开展转账汇款交易有奖活动等，引导客户更多地通过电子渠道办理交易类业务，提高收入；四是大力做好代理保险、代理基金、第三方存管、代收费等业务。　　三、“扩张”中间业务市场潜力。　　实施上下联动营销，锁定目标客户不放松，积极开拓中间业务新市场。一是狠抓对公产品优势项目营销，发挥带动作用。通过对市场信息的反馈以及与客户的沟通和交流，锁定优质企业为中间业务发展的黄金客户，通过为其提供优质服务，使其切实感受到相关中间业务给其带来的方便，扩大银行结算业务和存款份额，达到银企双赢。二是突出加大股票型基金、代理保险业务、分期付款业务、POS收单业务、法人理财业务等产品的营销力度，全力推进金融服务创新，通过提升中间业务发展速度，增加客户综合贡献度，提高盈利能力。三是积极营销国家公务员和高层次、成长型、价值高的客户群体，使其成为中间业务利润的重要来源和未来市场的主导者。四是积极做好中间业务的售后服务，使客户用得满意，用得放心。同时，不断加强中间业务服务创新，牢牢把握市场主导权
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