个人POS机成信用卡套现神器 网上热销_新浪清远
个人POS机成信用卡套现神器 网上热销
大洋网-广州日报评论
个人POS机成信用卡“套现神器”
个人POS机成信用卡“套现神器”
　　近期，个人POS机市场热闹了起来，多家支付公司纷纷推出个人POS机业务。不管你有没有交易场景，只要提交身份证的照片，并捆绑收款的借记卡，你就可以拥有一台POS机，更不可思议的是，你的信用卡还能往你的借记卡转钱。
　　专题文/ 记者林晓丽
　　“这种行为等同套现。”有银行业人士指出，第三方支付机构在未严格限制的前提下，推销个人POS机，虽然为部分人支付收款带来方便，但也为信用卡套现敞开了大门。
　　近期，多家支付公司纷纷推出个人POS机业务。在淘宝上，记者输入“个人POS机”，查到的商品记录有近800条，其中最多的就是拉卡拉的“收款宝”，售价仅200多元。除此之外，还有钱方、快钱、乐富、钱盒等诸多第三方支付公司的产品，售价在100~400元不等。
　　淘宝客服暗示可套现
　　拉卡拉单月最高限10万
　　随后，记者以顾客身份咨询了多家售卖个人POS机的客服。拉卡拉天猫的官方旗舰店客服介绍说，收款宝支持绑定一张银联借记卡收取信用卡的款，信用卡可以是任何人的，包括和绑定卡同名的信用卡。这也意味着可以将信用卡的额度转入到借记卡。
　　而据旗舰店的客服介绍，收款宝是有限额的，信用卡刷卡单笔限额2000元、单日限额5000元、月限额为2万元。不过，第一笔收款到账之后，额度就可以升级到单笔5000元、单日2万元、单月10万元。
　　而有淘宝店对这款产品的说明中，还特别提到，拉卡拉官方最新消息表明，后续刷卡用卡的额度会调高，费率会调低，具体以官方公布的为准。不过，相关客服并不知道这个调整什么时候启动。
　　开通无需真实交易场景
　　信用卡转账到借记卡，而且可以是同名信用卡，有网友将收款宝称为“套现神器”。而这款神器轻松就能办理。
　　在拉卡拉旗舰店关于收款宝的图文详情最显眼的地方，就标注着“无门槛的申请方式”、“费用低廉”等宣传语。多家淘宝店的客服也均表示，只要提供身份证信息和联系方式，并捆绑收款的借记卡就能开通使用收款宝，不管你有没有真实交易场景。
　　对于没有交易的普通个人来说，个人POS机有什么作用呢？在另一家有售收款宝的淘宝店，客服表示，个人购买这款产品，最看中的就是可以用信用卡转账还款。而至于钱怎么用，就“随便你”。“没有收款宝，信用卡是不可能转账的。”该客服还补充说。
　　记者看到，拉卡拉天猫旗舰店的收款宝月销量为2583笔，而该店也自称该款产品是销量冠军。
　　为防套现 央行曾禁
　　个人POS机刷信用卡
　　“判断个人POS机有没有套现的可能，主要看能否刷信用卡，而刷卡目的是否用于商业用途收款。”有资深银行业人士指出。
　　据了解，此前，支付宝等支付工具也可通过刷信用卡充值，但是部分人充值后并无用于交易，而是通过转账借记卡以实现套现，最后央行不得不叫停信用卡往支付工具充值。
　　实际上，央行曾经一度禁止个人POS机刷信用卡，目的是为了防止利用POS机套现。但是在去年8月最终出台的《银行卡收单业务管理办法》中取消了这一规定。当时考虑的是持有个人银行结算账户的个体工商户、网络特约商户对受理信用卡的诉求日益强烈。
　　某股份制银行信用卡中心的相关人士表示，还有很多银行也在力推个人POS机，因为POS机越普遍，刷卡的人就越多。
　　建议：非经商个人
　　应禁止刷信用卡
　　对于套现的质疑，拉卡拉方面称，拉卡拉手机收款宝用于商户收款服务，对每一个商户只能绑定一个结算账户，同时不可更改，拉卡拉对入网的每个商户都有严格的监督机制和风控规则，包括对商户信用卡交易进行额度管理，并对不同商户严格审核。
　　但是，前述业内资深人士指出，仅仅限制刷卡额度并不能有效杜绝信用卡套现。每月刷卡限额达10万元，虽难以成为专业套现机构，但对个人来说，难以杜绝小额套现。而由于对同一账户多张信用卡刷卡限额也没有设定，甚至可以实现大额套现。
　　记者看到，拉卡拉官网显示，“收款宝”信用卡刷卡费率是1%，而钱方QPOS在淘宝上宣传刷卡费率低至0.49%。但官方客服给出的价格是0.78%到1.25%不等。虽然相较透支取现并无优势，但是前者限制较少，而且可以规避信用卡通过银行ATM机取现所产生的每日万分之五的利息。
　　而有业内人士表示，专业套现机构的套现手续费一般在2%～3%，虽然刷卡金额不受限制，但对于小额套现来说，个人POS机相比更方便。
　　某银行信用卡中心相关人士介绍，此前一项调查显示，21.29%的人表示他们有过信用卡套现行为。预防个人POS机套现，第三方企业在提供技术层面工具的同时，还应采取相应措施。该人士建议，个人POS机的限额应该根据不同交易类型、卡种等进行细分，如个体经营者的额度可以高于非经营的个人。而除了上传身份证信息和联系方式，还应该现场上门确认商户是否具有真实交易场景。非经商的个人，只允许刷借记卡禁止刷信用卡。“目前有些银行推出的个人POS机就不给无交易背景的个人办。”该人士说。
　　不要轻易套现
　　前述信用卡中心相关人士表示，银行系统会对刷卡数据等进行监控，出现异常情况后都会进行核实，一旦确认属于套现行为就会采取措施。对于持卡人而言，即便套现后能确保及时、全额还款，银行也会采取降额或停卡处理，并将其纳入人民银行个人征信系统，会对个人信用记录造成不良影响。中介骗农民办信用卡套现 无知村民被法院起诉【】【字体：
】【】稿件来源: 法制网清远频道发布时间： 14:20:48　　法制网清远频道讯（记者 雷健 通讯员 唐红娟） “办信用卡可以拿到钱，不用还的。”一年多前，村民尹某从邻村人那里得知了一件“好事”。而当他因透支信用卡未还款坐到法庭被告席上时，他才终于知道这是一场骗局。近两个月，广东省清远市连山壮族瑶族自治县人民法院受理了一批中国农业银行清远支行起诉的信用卡纠纷系列案件，这19起案件的被告均为农村村民。
　　中介把手伸向农村 虚构信息办卡套现
　　尹某是一名地道的农民，平时靠种田和打散工为主要经济来源。以他的情况，是不符合信用卡申办条件的。在此之前，他并不知道什么是信用卡，也没有接触过。
　　2013年5月，尹某听说邻村有个人可以给人办信用卡拿到现金。当时因为赌博输了一些钱，家里又正在建房子，等着用钱。他就找着了这人。
　　“大家都叫他‘司通’，不知道他真实的姓名，也不清楚他的身份是什么。”尹某与其他人一样，不清楚司通是不是银行的人，“可能是中介”。在庭审调查过程中，银行工作人员表示，他们公司没有这个人。
　　“当时他告诉我，只要我提供身份证给他，其他事情他去办就可以了。”尹某介绍说。后来他才知道，为了办到信用卡，中介虚构了尹某的收入状况，还编造他在县城胜利小区有一套价值30万的商品房。其实根本就没有这个小区的存在。为了拿到钱，尹某默认了一切虚构的资料。
　　过了一个多月，信用卡办下来了，中介告诉尹某可以去拿钱了。他们此前已经谈好，钱拿到了要给中介20%的手续费。尹某的信用卡套取了1.5万元，那就是要给中介3000元，尹某实际拿到手的现金只有1.2万元。
　　每月收取手续费 中介来“养卡”
　　“当时那人告诉我，每个月给他200元，他就会帮我搞掂银行那笔数，我就不用还了。”尹某说。
　　刚开始第1个月时，尹某给了中介200元。后来中介说要提高手续费，升到300元，到第3个月手续费就升到450元。尹某觉得手续费一直这样升不划算。给了3个月后，他就不再给中介手续费了。
　　从那个月开始，尹某的手机每个月都定期收到银行发来还款通知短信。而且还款的数额越来越大。
　　尹某也不太懂信用卡的操作，不清楚怎么还款，心里想着不会找上门来吧。此后，中介也没再与他联系。
　　2014年8月底的一天，尹某收到了法院的传票，他因透支信用卡未还款被银行起诉了。
　　大约一年的时间，尹某套现的1.5万元此时已变成欠银行透支款1.8余万元。根据银行提供的数据，其中本金人民币14989.94元、利息2770.94元、滞纳金800.62元，透支款项合计人民币18561.50元。
　　然而，尹某实际到手的现金也就只有1.2万元，又交了三个月的手续费950元。
　　透支现金未还款 村民被银行告上法庭
　　与尹某同一天开庭的还有覃某，他是另一个村的村民，他的情况也大致相同。只是他被套现了1万元，实际拿到手只有8千元，最终也是因为透支信用卡未还款被银行告上法庭。
　　在法庭调查时，覃某表示，“当时套取现金时，也是以为不用还钱的。”
　　覃某还告诉法官，他此前已经把1万元交给中介去还款的，他以为已经还清了。但后来他仍一直收到银行的还款通知。覃某与其他人一样，并没有想到去报案。
　　根据银行提供的流水记录显示，覃某的信用卡是有一次还款10000元的记录，然而在次日就已被消费，他的账户所欠的金额本金仍为1万元。
　　尹某表示，他们名下的信用卡其实一直都在中介手里，他们只是刚开始时拿了现金。此后，覃某经常接到一些来自其他地方的电话或短信。“我担心是诈骗，我才没有继续还款。”
　　在调解阶段，两名被告均表示愿意还款，“我愿意在司法机关的主持下还清款项。”其他人他们都信不过了。
　　在法官主持下，当天开庭的尹某和覃某与银行达成了一致调解协议：按照个人经济能力，分期每月定额还款，在1年内把所欠银行的款项全部还清，并把信用卡注销。
　　“这样一定就能把账还清了吧？”覃某在调解协议书签字前还几次问了法官，得到明确确认后，他终于松了一口气。
　　部分被告为“查无此人”
　　根据承办法官介绍，在这一批案件中，能找到人并到庭参加诉讼的被告并不多。
　　据统计，在这一系列19起案件中，有7名被告根据居民身份证上所标明的地址是无法找到人，因而造成法院的部分法律文书的难以送达，最后只能通过公告送达。
　　像尹某所说的那样，信用卡的资料是中介虚构的。有的是虚构其中的部分信息内容，而更甚者用了一些已去世或不在本地的当事人的身份证资料申请领用信用卡的，这部分更是找不到人了。
　　此外，在送达法律文书过程中，法官了解到，有的当事人因为上当受骗，本来已将钱交由中介还款的，中介不仅不将钱还银行，还携款逃离，现在银行催收了，他们也认为自己是受害者，索性躲起来不还了。
　　尹某在庭审结束后表示，其实现在被起诉的人只是很小一部分。在他们村子和邻村的很多农民都有这样的被“套现”，“我们只是没有把钱定期交给中介，才会出事了。”他们大多数人都存着侥幸心理，觉得“这些钱是不用还的。”
　　他还表示，有不少村民名下不止1张信用卡，“都是中介给办的，每张都能套取一定额度的现金。”他说，“只要不出事，就不会被银行告到法院来。”
　　尹某现在名下还有别的银行的1张信用卡，也套现了1万元，“看起来迟早也会出事的。”
　　法官说法：
　　法官在审理过程中得知，在这一批信用卡纠纷案件，非法中介利用农村群众文化水平低下，法律意识淡薄，不懂信用卡，容易上当受骗等心理，虚构不真实信息，引诱村民办理信用卡并承诺帮助还款，并收取20%-30%不等的手续费，甚至欺骗用户，侵占用户用于信用卡还贷的款项。案件中的当事人，是信用卡的实际持卡人，超过规定限额或者规定期限透支仍不还款，是需要承担法律的责任。法官提醒广大群众要提高警惕，不要因此而酿成大错。
　　同时，法院针对审理此类案件发现的问题给银行发出了司法建议，建议银行等金融机构要加强信用卡发放、使用中的审核和监管，加强对申请人提交材料真实性的实质审核，特别是跨区域发放信用卡的监管，规范业务的办理，及时采取合法手段打击非法中介开展的非法行为。（责任编辑:郑小琼）
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　　清楚知道银行调额方式
　　信用卡临时调额---持卡人在首次成功申请信用卡后，第一次申请提临时额度，多数银行规定需要开卡满3个月，致电信用卡中心客服申请即可，一般临时额度有效期在30-90天。
　　信用卡永久调额—持卡人在首次成功申请信用卡后，第一次申请提永久额度，多数银行规定需要开卡满6个月，致电信用卡中心客服申请即可，银行会根据个人信用卡使用情况，决定是否同意永久提升额度，以及给出提额幅度。
　　银行主动调额时间点
　　由于国内信用卡市场竞争日趋白热化，多数银行已经从跑马圈地作业跨入精耕细作时代，银行主动为正常使用信用卡持卡人提升额度，已经成为一种策略。通常，银行会选择元旦、春节、五一、十一等消费高峰期前，主动为持卡人提升信用卡额度。另外，如果您的卡片每月消费额度经常达到使用额度的60%-100%，银行一般也会根据使用情况，主动为您提额。
　　日常使用信用卡，快速提额小技巧
　　1. 刷卡频率高
　　日常生活中，最好养成能刷卡就刷卡的习惯，一方面可以免费使用银行免息期，为自己增添一点额外理财收入，另一面，您也无形中成为了银行的活跃用户，通常银行对本行活跃用户都会有额度奖励的。
　　2. 消费金额高
　　不定期的大额消费，之后能正常还款，这部分持卡客户，银行通常定义为优质客户，在判断持卡人是否有较大的金额需求后，酌情提升额度。
　　3. 连续稳定消费时间长
　　银行一般对超过1年以上持卡人，且每个账单月均有交易发生的信用卡，银行提额策略，对这部分客户通常会有主动提额，如果客户主动申请永久提额，银行批准的几率也比较大。
　　4. 取现次数多，经常做信用卡分期
　　频繁发生信用卡取现的持卡人，对于银行来讲，风险系数是非常高的，但同时，取现持卡人也是对银行贡献度最高的;分期用户风险相对较低，但贡献度却不低。所以，对于主要靠利息和中间业务为创收手段的信用卡，取现和分期用户，是银行的最爱，申请提额度，相对成功率会很高。
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　　在信用卡跑马圈地时代，如果客服人员接到销卡申请，往往会百般央求，询问原因，而后给予提额、礼品等鼓励，但这一手段，目前对于一些国有银行或发卡规模较大的股份制银行来讲，通过销卡威胁，申请提额度，已经渐渐落伍，成功率很低。
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清远个人征信不良，白户黑户也可操作代办大额信用卡
原标题:清远个人征信不良，白户黑户也可操作代办大额信用卡
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