有信用污点将被拒贷 按揭购房最好先查个人信用
时间： 03:14　　编辑：刘畅
　　若在不知情下出现信用污点，致使房贷申请遭拒，或将损失定金买不成房
　　■新快报记者 谢蔓
　　近日，个人信用查询平台正式上线，包括广东省在内的9省市居民上网就能查询本人的信用状况。市民的个人信用是银行是否通过市民房贷申请的重要依据，目前大部分银行对信用卡、房贷等两年内连续三次、累计六次逾期还款的视为有不良记录。
　　市民不仅平时要注意保持良好的个人信用记录，有了网上查询平台后，在购房申请房贷前最好先查询一下，以免因自己在不知情下造成不良信用记录，房贷申请遭到银行拒绝而带来不必要的损失。
　　个人信用记录不良将被银行拒贷
　　记者调查发现，目前一般的商业银行对个人信用都以逾期还款6次或以上，来作为个人是否有不良信用记录的节点。如工商银行对个人消费贷款最近24个月内当前逾期期数六次或以上的将不给予贷款。建设银行规定分期还款拖欠贷款本金或利息连续３期（含）或累计6期（含）以上的，不给予贷款等。
　　银行业人士表示，&对于征信系统的不良记录，每家银行有不同的测评标准。最后根据信用评分区间，决定是否发放贷款。因此，即使相同的征信不良记录，在不同银行可能出现不同的处理结果。&该银行人士表示，除了每家银行的评分标准不同，不同时期银行的流动性充裕与否，也会影响到最终的处理结果。
　　对商业贷款，银行会有一定的处理空间，但对公积金贷款，则有明确的规定：即凡有6次以上住房贷款不良记录的均不批公积金贷款，其申请将会作退件处理。
　　下定前查个人信用避免不必要损失
　　如果你没有一次性付款的能力，打算按揭购房，那么无论是购买一手房或者是二手房，在看好房下定金前，最好先查查自己的个人信用记录，以免因自己在不知情的情况下造成银行不良记录，出现个人信用污点而遭到银行拒贷。贷款不成既损失了定金，又买不来房子。
　　陈小姐去年小房换大房，购入了第二套房，不过由于自己平时对第一套房的还贷日期不够重视，进入公积金贷款黑名单，做不了公积金贷款，最后只能&挨贵息&做商业贷款，至今她仍后悔不已。陈小姐购房比较早，第一套房每月房贷只有2000多元，对家庭收入有近两万元的她来说，并不算多。不过她对准时还款不够重视，每月5日还款，有时候6日她才将现金存入银行账户中。
　　在二次购房贷款时，由于国家规定要对二套房贷利率上浮，虽然同样都是在基准利率基础上上浮10%，但公积金贷款的利率要比商业贷款利率低很多。因此陈小姐毫不犹豫和先生两人联名申请了公积金贷款。意想不到的是，先生的公积金贷款通过了，但她却被拒贷了。原因就是她被查出在最近24个月内有超过6次房贷逾期还款记录。
　　&按揭公司告诉我贷款被公积金中心拒绝了，我开始还觉得有点难以置信，但最终看到自己的信用报告时也觉得无可奈何。&陈小姐说，原来计划好贷款80万元的，但由于自己的公积金贷款被拒，先生一人就只能贷到50万元。房子已经下定不能退，30万的窟窿怎么填？最后按揭公司帮陈小姐找贷款额度相对充裕的商业银行申请贷款，银行在审查了陈小姐的信用记录后，认为陈小姐并不是故意拖欠，并且每次都是逾期一两天，情况不算严重，并且陈小姐的贷款金额不大，最终通过了她的贷款申请。
　　有信用污点又着急贷款的可以试试去中小银行申请
　　据了解，如果是非本人原因产生的个人征信系统上的不良记录，个人可以与产生不良记录的银行协商，未果的可继续向中国人民银行征信中心提出申诉。&其实大多数的信用不良记录都是个人原因产生的，因此实际操作还是比较难，而且流程很长，需要层层报批。&一位银行工作人员表示。如果着急贷款的，尽量试试不同的银行，每个银行的信用评分标准不一样，或许中小银行有一定的斡旋余地。
　　四大行对禁止贷款的客户的部分规定
　　银行 规定
　　建行 1.分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期（含）或累计6 期（含）以上的；
　　& 　　2.到期一次还款拖欠贷款本金或利息时间在90 天（含）以上的；
　　 　　3.客户在人民银行个人征信系统或在建行及同业账户（包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等）目前状态逾期，或最近12 个月内出现过一次逾期90 天以上不良记录。
　　工行 个人消费贷款最近24个月内当前逾期期数&6；个人住房贷款最近 24 个月内当前逾期期数&12。
　　农行 要求借款人必须 &贷款信用记录良&好，无到期未还的贷款本息&，方可对其发放贷款。
　　中行 贷记卡的信用记 录在近3个月内有 2 期超过免息期一个月透支或1 期超过免息期二个月透支或准贷记卡超过免息期三个月透支则拒批。
　　这样保持良好信用记录
　　有人总结出保持个人信用记录良好的要点，市民可以借鉴：
　　●凡是银行的借款，都应按时还款；
　　●信用卡连续三次、累计六次逾期还款要重视；
　　●房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款很危险；
　　●电话、水、电、燃气费也要按时交。
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来源：南都
编辑：caitingting
摘要：上周，小伙伴们一定被朋友圈里晒芝麻信用分刷屏了。互联网的突入，将很快打开征信报告的应用空间。
上周，小伙伴们一定被朋友圈里晒芝麻信用分刷屏了。互联网的突入，将很快打开征信报告的应用空间。
然而，在很长一段时间里，个人征信报告上有什么内容，对于大多数没有申请过的市民而言，仍然是&蒙查查&，不少人甚至对的个人征信报告存在诸多误读。在征信报告将要大面积应用于日常生活的今天，打理好你的个人征信，将会给你免去很多不必要的麻烦。
本期，南都君将带你认识最重要的&经济身份证&&&&央行征信报告。同时，带你探秘个人征信产品都有哪些，如何使用，在帮助不免误入黑名单地雷的同时，教您如何刷新分数。
央行征信报告：不是黑名单
尽管包括阿里、腾讯在内的市场主体都开始进入个人征信体系，但现阶段而言，对于大家等获得金融资源，最为重要的依然是央行的个人征信报告&&&该报告是目前所有金融机构对用户进行信用考核的主要标准，因此尽管腾讯、阿里的个人征信报告目前成为关注焦点，但对于大家来说，央行登记在册的，才是&经济身份证&。
事实上，在很长一段时间里，信用报告上有什么内容，对于大多数没有申请过信用报告的市民而言，仍然是个谜。不少人甚至对央行的个人征信报告存在诸多误读。那么这种如此重要的&经济身份证&上有哪些内容呢？很多人都有个误会，在得知无法时都被告知进入了央行征信系统&黑名单&。是否真的存在央行黑名单？
南都记者从央行人士处获悉，实际上，并不存在所谓央行黑名单一说，央行的征信报告甚至不会像腾讯、芝麻信用那样直接给出等级和分数。从南都君查阅到的个人征信报告看，信用报告包括基本信息、信用交易信息以及查询记录等。对于个人申请贷款起到实质性作用的则是信用交易信息，包括了反映、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况。如个人最近5年内的贷款、逾期记录以及准贷记卡超过60天的记录等都被呈现出来。&所谓黑名单，是各家银行根据报告作出的判断。&央行相关人士表示，个人信用报告只是个人交易信息的记录单，是对客观事实的记录。而所谓大家平时理解中的&黑名单&实际上是金融机构在查询报告后得出的信用判断，并非信用报告直接写的&黑名单&。
那么个人如何查询信用报告呢？目前有两种途径，一是可通过央行各网点现场查询。此外，自2013年3月至2014年5月，分5批次先后面向江苏、广西、广东等在内的18省(市、自治区)，开展了通过互联网查询本人信用报告服务试点工作，所以广东的市民也可通过网上进行查询。
值得注意的是，与现场查询不同，个人通过互联网查询本人信用报告必须进行严格的身份验证，只有通过身份验证的个人才能注册成为查询用户。而目前，提供两种身份验证方式：数字证书验证方式和私密性问题验证方式。
13种情况会有信用&污点&
用报告说起来简单，但是实际使用上存在误区。其实只要和银行发生关系的一切&透支&行为，都有可能产生不良信用记录。一家国有银行审贷部负责人对南都君表示，由于信用卡基数大，所以出现问题比较多，容易引起重视，而助学贷款、房贷等各种贷款逾期等都会产生信用不良记录。
一位国有银行个贷部负责人对南都记者表示，不少市民由于不够重视，最后因为信用报告上的污点而影响贷款申请。那么该如何使用信用报告呢？该人士表示，一共有13种情况在银行眼里将留下不良记录，影响贷款：
1、信用卡连续三次、累计六次逾期。
2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款。
3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款。
4、贷款利率上调，仍按原金额&月供&，产生欠息逾期。
5、水、电、燃气费不按时交款。
6、个人信用卡出现的行为。
7、助学贷款拖欠不还款。
8、&睡眠信用卡&不激活还是会产生，若不缴纳就会产生负面的信用记录。
9、消费、按揭贷款没有及时按期还款。
10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。
11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。
12、手机扣费与扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；
13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。
据悉，上述13类情况会导致借款人个人征信的不良记录，情况严重的将进入银行&黑名单&。另外，如果借款人出现贷款还款逾期或逾期，银行还要分析这种逾期是否属偶然，如果是偶尔逾期，且时间不长，银行还是会给予优惠，但遇到一些情况，如按照该银行，若逾期次数超过3次，就会影响贷款了。
如何避免进入银行&黑名单&
那么除了规避上述13种情况，各位亲如何提防进入银行黑名单呢？对此，南都君经过多番采访给出以下两点建议：
1、经常查信用报告，有备无患
上述银行人士指出，大多数市民除非与银行发生业务，否则不会去查询信用报告，不过他建议，一年至少一次，甚至可以及时发现一些问题。&身份是不是被人盗用了，盗用你的身份去办了张卡或者办了房贷这些不是没可能。&他指出，如果在查的当中发现信用报告有问题，跟你想象的情况不一样，那么征信中心和也有一套完整的、完善的流程叫异议处理，你能够及早更正，避免在你需要的时候才发现有错误，产生信用污点。
2、逾期卡不能立马注销
上述银行人士指出，银行在判断一个人的信用状况时，通常考察的是这个人最近的信贷交易情况。如果个人信用报告偶尔出现了逾期还款，但此后都按时、足额还款，这足以证明其信用状况正在向好的方向发展，不会对审批造成影响。不过，他特别提醒，若手头的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决，应该采取正常使用、正常还款的方式，因为一旦以后被注销，有可能会被银行认定为&&，直接进入黑名单，这将直接导致市民在至少5年内无法与银行发生信贷关系，也无法。
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2014年的最后一个周末，支付宝又放“大招”——“花呗”，开启消费透支功能。“花呗”这个名字够直接，“花呗，这个月没钱了没关系，买了可以下个月还！”小编这就来带大家深入了解有一下这个“花呗”。......
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关于信用卡车贷征信问题
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优质卡友, 积分 444, 距离下一级还需 55 积分
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我本地人，24岁。月入1W左右,工行房贷每月2500，木有逾期。首期都是家人给的的，月薪有水分
我没有申请过信用卡。
昨天（周六），复印了我关于房贷的合同等等。填表，写我电话和单位电话，会打这两个电话征信吧？
但那个建行客户说要写我父母其中一人的单位、电话，不能写其他人。我写了老爸的，银行会打给我老爸？
昨天29号周六，明天周一能知道能否批下来？
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你有房产（首付谁给的不重要），名字是你本人吧！还款良好，没有逾期，肯定可以过的！至于联系人，一般不会打电话吧！会电话联系你本人的！你是做信用卡分期购车业务吧，祝你成功！
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内容问题不大
线下主刷小娇沃尔玛，线上阿信I白！
大妈普1W，老农公务金1W，中行一堆白5W，小建一堆白7W，交通麒麟5W，信I白5W，广发臻尚白8W ！
想要大妈老农的白金！
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jxncjdz 发表于
你有房产（首付谁给的不重要），名字是你本人吧！还款良好，没有逾期，肯定可以过的！至于联系人，一般不会 ...
百度好像说建行信用卡车贷要10日。。但4S说3日就OK。。。
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azong0147 发表于
内容问题不大
百度好像说建行信用卡车贷要10日。。但4S说3日就OK。。。
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相信4S店的
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相信4S店，，，，，，，，，，，，，，，
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内容4S有关系，必须信4S
金凤世博共享1.9W ,农QQ白菜已销
兴业低碳2W，民生3w，招行2.5w
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相信我首卡信用卡车贷分期客户从批卡到拿到卡都要1周以上的，说3日的不现实。
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兄弟，后来你的车贷几天征信？几天审核通过？几天放款？
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至少一周，审核三天，放卡拿到卡还有几天呢
Powered by Discuz! X3&个人信用记录网上可查信用卡逾期还款将影响房贷
个人信用记录网上可查信用卡逾期还款将影响房贷
来源：你我贷
编者按：10月28日起，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9个省市。信用卡消费作为人们生活的一部分，有一些常识却很容易忽略。很多购房者在申请购房时因信用卡不良记录而影响贷款。另外，信用卡是否可以还房贷也是买房人会关心的问题。如何用信用卡还房贷？365二手房为您揭秘信用卡买房那些事。很多人可能都有这样的经历，去银行办房贷、车贷、消费贷，银行会查下的信用记录，当然，各家银行的查询结果是对内不对外提供的，如果个人想打印自己的信用报告，只有去当地人民银行的分支机构查询打印。10月28日起，继江苏、四川、重庆3省市试点之后，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9省市，增加北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省市。登录中国人民银行征信中心（网址为即可查询。信用卡不良记录是否会影响办房贷？银行对于具有不良征信记录的借款人是否办理贷款，主要取决于借款人的不良征信记录次数。据多家银行现行规定，目前采用的是“连续3次、累计6次”的标准。不良征信记录对于借款人办理贷款的影响分为三种情况，一是降低借款人的贷款成数；二是使借款人的贷款上浮；三是不良征信记录较严重的借款人，银行将不受理贷款。“若是信用卡逾期缴费达到10次的情况，属于比较严重的不良征信记录了，银行会要求提供第三方担保人或机构。”银行相关负责人说。不过，具体执行中，各银行会根据当前贷款政策松紧程度略有变化，所以贷款人最好预先了解自己的不良征信记录次数，以及准备借款银行的现行规定。据了解，信用卡使用者在消费或取现后如不能全额还款，可以按最低还款额还款，即当期应缴金额的10%及相关的日利率0.05%的费用，不会影响个人信用记录。持信用卡不论消费还是取现，要求每个月的最后还款日当天必须以不低于最低还款额还款，否则将很难在银行申请信用卡及申请贷款。银行如何认定“不良”信用记录那么信用记录是怎么产生的呢？相关人士表示，个人信用记录其实是由各家银行自主评定，人行最终统一汇总。各家银行对于“不良信用”的认定标准还真是千差万别。对于信用卡预期方面的认定，部分银行相对比较严格：例如农业银行规定，信用卡只要逾期还款一次，不良信用记录就自动生成；相比之下光大银行则规定，信用卡逾期3次才形成不良信用记录。不过多家银行客服表示，如果遇到信用卡逾期还款只是晚了一两天，可以马上致电发卡银行客服要求做宽限处理，被收取的利息和滞纳金也可以免除，对信用记录也没什么影响，但是如果逾期时间达四五天以上逾期记录可能已经形成。“持卡人还是要牢记自己的还款日期，为了避免忘记或者嫌麻烦，还可以将办理信用卡与储蓄卡挂钩的业务，到时候可以自动还款。”招商银行信用卡中心一名客服人员说。疑问一：信用卡可以买房吗？正常来说，信用卡不可以买房子。因为这相当于你没花一分钱，得到了房子。细想一下，如果可以的话，开发商得到的，是你用信用卡刷出来的钱（这钱是银行的）；而你买的这个房子正好涨价了，你再高价买掉，从中得到的是现金！你再拿这现金去还当时刷卡的钱，结果，你没付出一分钱，而得到房子买卖的差价，而银行承担的是。这个简单的事情，很多人都想到过，银行也想到了。所以，银行一般是不允许这样的行为的。有网友幽默回复：网友A：“如果你的资质很高，你的信用额度足够大的话，可以直接刷卡去买房子，不过还款压力和利息都是高的惊人啊！！！最高也就是15万的额度吧？网友B：有贷款为什么不用？贷款多省钱啊？要是差个2万、3万的用信用卡也无妨。网友C：一刷10来万去买房子，这人恐怕是不正常了……疑问二：信用卡可以还房贷？这种做法是否是行业规则呢？记者从多家银行了解到的情况是不尽然。有的银行就接受持卡人的提前终止分期还款申请，持卡人只需致电信用卡中心即可。但提前终止未必划算：终止信用卡分期付款时，已经支付的各期分期付款手续费无法退还，并且多数银行还会继续收取余下几个月的手续费。疑问三：如何用信用卡还房贷？第一步，先去银行办足够多的信用卡（当然得看你自己的承受能力，不要到最后落得被说成诈骗），因为你有房产证明，所以每张卡应该会有1――2万的额度。第二步，直接用你办的多张信用卡还房贷，方法就是就是一次性把你的卡全部套现，然后再还信用卡的欠款，毕竟信用卡的利息不像房贷利息高。目前来说这个方法虽然可行，但是这样做还是存在一定弊端的。因为银行对套现管理越来越严格，目前对疑似套现的客户采取严重的制裁，那就是永久取消额度提高申请。为了不让你的信用卡利息太高，你还需要计算好各种卡的还款日，所以操作起来应该是很复杂的。一旦出现差错的话，那还不如直接还房贷，最后还落得个得不偿失，那就不值了。所以大家对多张信用卡还房贷的问题必须谨慎对待，小编不鼓励买房人这样操作。支招有信用污点又着急贷款的可以试试去中小银行申请据了解，如果是非本人原因产生的个人征信系统上的不良记录，个人可以与产生不良记录的银行协商，未果的可继续向中国人民银行征信中心提出申诉。“其实大多数的信用不良记录都是个人原因产生的，因此实际操作还是比较难，而且流程很长，需要层层报批。”一位银行工作人员表示。如果着急贷款的，尽量试试不同的银行，每个银行的信用评分标准不一样，或许中小银行有一定的斡旋余地。建行：1.分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期（含）或累计6期（含）以上的；2.到期一次还款拖欠贷款本金或利息时间在90天（含）以上的；3.客户在人民银行个人征信系统或在建行及同业账户（包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等）目前状态逾期，或最近12个月内出现过一次逾期90天以上不良记录。工行：个人消费贷款最近24个月内当前逾期期数≥6；个人住房贷款最近24个月内当前逾期期数≥12。农行：要求借款人必须“贷款信用记录良好，无到期未还的贷款本息”，方可对其发放贷款。中行：贷记卡的信用记录在近3个月内有两期超过免息期一个月透支或1期超过免息期两个月透支或准贷记卡超过免息期三个月透支则拒批。这样保持良好信用记录有人总结出保持个人信用记录良好的要点，市民可以借鉴：●凡是银行的借款，都应按时还款；●信用卡连续三次、累计六次逾期还款要重视；●房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款很危险；●电话、水、电、燃气费也要按时交其它有用的购房心得汇总帮助你减少困扰1.手机号一定要用一次性的，售楼小姐和房屋中介会不停地打；2.信用卡慎用，逾期6次后无法贷款；3.使用权、军产、地产无法贷款，买着容易卖出难；4.房价永远都是中心位置涨价快；5.买期房要看开发商。
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各位律师您好！昨日去查了个人信用报告，反应我之前开的广发卡和建行龙卡曾有逾期:06年开的广发卡最近5年内有5个月处于逾期状态。04年开的龙卡最近5年内有1个月处于逾期状态。10年开的龙卡最近5年内有3个月处于逾期状态。2012年11月全部销户。以上都没有发生过90天以上逾期。请问这个情况还可以申请房贷吗？
我老婆有3张信用卡逾期~这样能影响到我办信用卡吗和我们办房贷有问题吗？谢谢~急急急
我是2008年申请办理得一张工行信用卡，有过一次违约，5年内有23个月处于逾期，有19个月超过90天，但我已经还款了，信用卡已经注销了，请问会影响房贷吗？
每月偿还最低还款额1000左右，然后有时会取现出来，从来没有逾期还过最低还款额，最近2个月并没有取现，卡里还有1800多，但是今天收到交通银行的系统短信说我的交行信用卡存在逾期，根据国家法规要求，他们向人民银行上报我的逾期记录，9月22日人民币应还款额8285.29元。为维护我的信用记录，请按账单及时还款。我每个月都还最低还款额了怎么还能逾期呢？会影响我的信用记录么？如果以后每个月我还是按最低还款额还款，银行会起诉我吗？
我是2008年申请办理得一张工行信用卡，有过一次违约，5年内有23个月处于逾期，有19个月超过90天，但我已经还款了，信用卡已经注销了，请问会影响房贷吗？
之前有朋友借我身份证说要办理信用卡，由于当时法律意识淡薄，就借给了他，但是他总是两个月还款一次或者三次还款一次，而且多次出现这种状况，但是最后还是把信用卡欠款会还清，这样会不会对我个人信用造成什么不良影响。如果我以后要贷款买房，能不能贷到款项呢？
10000的建设银行信用卡透支了9000多了 逾期了一个月了，不是不还，是现在还没钱，我在建设银行还有房屋贷款，会影响我的贷款信用度吗？
本人买了一套房子，首付已付，余下部分要贷公积金贷款，去银行开信用报告，被告知曾经因为助学贷款发生不良记录，具体是逾期7个月，逾期金额为180元，7个月后把助学贷款全部还清了，现在要贷公积金贷款，请问会影响公积金贷款吗？能不能贷啊？急啊！！！望专业人士解答！谢谢！
欠166.6信用卡逾期了8天。现在全额还上对信用有影响吗，关键没收到对账单
我和我男朋友的信用卡都逾期了还几次，而且他的现在还未还完，我想问下这会影响到我们将来买房时候去银行申请房贷吗？
请问我的工行信用卡是2000额度，25号最后一天还款，但是有事25号这天没时间还，我26号（逾期一天）还款，还最低还款额度，这样会影响我在各个银行的信用度吗？会被记污点，影响以后的我个人的银行贷款业务吗，比如房贷之类的。谢谢了。。