25年前100元买养老保险 如今每月领1.8元-董维亮 买房子 商业保险 保险金额 锅盔-东方财经-东方网
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25年前100元买养老保险 如今每月领1.8元
原标题: 老人25年前100元买养老保险 如今每月领1.8元　　图片说明:25年前花2个月工资购买的保险，如今每月只能领1.8元。　　当初花了两个月工资买的商业养老保险，多年后的收益令投保人董维亮大感意外――每月1块8角钱。“25年前的1块8角钱还能做不少事，现在就连一个锅盔都买不到。”10月28日，家住成都市金牛区北站西一巷的董维亮致电本报民情热线（028-），反映自己1989年花100元购买了中国人寿的商业型储蓄养老保险，20多年过去了，到了领养老金的时候，保险公司给他的养老金每月却只有1.8元，“连坐公交车的费用都不够。”　　董维亮的反映是否属实？商业保险收益如何计算？市民购买商业保险时需要注意哪些事项？记者就此展开调查。　　参保人憋屈：　　两月工资买的保险，25年后每月仅领1.8元　　10月28日，在成都市梁家巷，记者见到了董维亮。董维亮现年已经71岁，1989年购买保险时，“刚过完46岁生日”。　　董维亮原本是成都某厂职工，1984年因为身体原因提前退休，1987年在荷花池办起金牛区第一个自行车租赁及修理行。“自己当时原本并没有购买保险的打算，也根本不懂什么是保险，收益率多少、每月领取金额都没有概念”。　　但董维亮最终还是爽快地参了保。　　“推销保险的人员是当时我所在的街道办个体协会的工作人员，他们介绍，只要买了这份保险，60岁就能领养老金。我想着老了有保障，而且有街道办人员出面担保。”董维亮回忆，“但当时保险公司并没有出具任何凭证，也没有告知未来收益”。　　一直到1992年，董维亮再次找到该街道办个体协会负责人，对方“这时才出具了一张收据，但上面依然没有今后收益的任何说明”。　　2003年，董维亮年满60岁，达到领取养老保险金的年龄。　　2006年3月，拿着协会出具的收据，董维亮来到中国人寿成都分公司，直到这时，保险公司才换发了养老金保险领取证，并告知自己每月可以领取养老金1.8元，“这个数字简直让人哭笑不得”。　　“当时我就不接受。100元在1989年并不是一笔小的数字，相当于我两个月的收入。”董维亮介绍，自己当时租车7天才收2元钱，锅盔仅5分钱一个。　　保险公司说法：　　储蓄性养老保险，收益不随物价指数上涨　　每月1.8元的养老保险金是如何计算出来的？　　10月28日，记者跟随董维亮一起来到中国人寿股份有限公司成都市分公司。这是董维亮第三次来到这里，公司客户服务中心工作人员曾念旭再次接待了他，记者跟随来到客服中心相关技术人员办公室前。　　技术人员打开电脑，迅速进入公司内部系统，输入保单号后，董维亮的信息很快跳了出来。“董维亮投保类型为商业型储蓄养老保险，险种系数为0.01799”。　　“系数×参保金额就是每月应该领取的保险金，0.0元=1.799元。”技术人员解释，“根据四舍五入我们支付了1.8元，实际上每月还多支付了1厘钱”。“投保时每月1.8元还可以买30多个锅盔，现在为啥不跟着涨？”董维亮不明白。“商业保险到期后领取的收益金是不与物价指数挂钩的。”曾念旭说，“养老金领取证等同于合同，合同上写的是多少，到时候就只能领多少”，“不能因为20多年前1.8元可以买几斤肉，现在物价涨了也要求保险公司支付和当时购买力一致的保险金额”。　　技术人员进一步解释，“商业保险和社保不同，社保缴费基数每年都会根据当年的实际情况上下浮动，因此到期后领取的金额会与物价水平挂钩，但商业保险不一样，即使物价暴涨，商业保险公司也没有要求被保险人增加保金，因此保险到期后，要求根据物价水平支付保金是不公平的。”　　曾念旭说，根据合同，2003年开始，董维亮已经可以领取养老金，每年21.6元，10多年下来，事实上已经回本了；再说，这笔保险金看似少，但是被保人从60岁起，月月都有，一直到被保人“百年”，“与投入相比，累计算下来其实也不少。”　　临出门时，公司保安透露，像董维亮这样的参保人很多，每月都有几个“来讨说法”。　　专家提醒：　　商业保险不是社保，选择之前须充分了解　　预期与现实差距巨大，如何看待董维亮的经历呢？　　成都市政协常委、律师蒲虎认为，首先要确认买保险之初双方是否因沟通不到位而存在误会，如果董先生误将商业保险当做社保了，那可能一开始预期就高了。其次，要查看当初的合同，看到底购买的是何种险种，如何领取。第三，如果保险合同当中的某些条款存在虚假宣传、欺诈、格式条款等，董先生可以主张合同无效以维护自己合法权益。即便董先生的诉求得到支持，能获得的仅仅是100元本金加上这些年的利息，也就几百元钱，距离董先生的预期还有很大差距。　　“商业保险不是社保，仅仅是保险公司推出的产品，买商业保险是一种商业行为。”成都某保险从业人士则提醒，商业保险“与买房子一样，有赚有赔，要根据实际情况选择合适的保险。”　　这位人士说，目前新的储蓄性保险共有三种收益，一是每年的定期分红，二是满期金，三是意外保障。目前有的寿险公司有3年期和5年期的储蓄性保险，收益只与银行存款差不多。但如果参保人中途出了意外，保险公司可以支付3倍赔付。实际执行中，“在宣传的时候，我们要求推销人员宣传3倍赔付，而不宣传增值保值。”　　该人士还透露，目前保监会要求，对保险的宣传上也不能有“保值”字样，只能说“有好处”。（刘宏顺 阮长安）
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25年前100元买养老保险 如今每月领1.8元
日 08:09 来源:中国新闻网
原标题: 老人25年前100元买养老保险 如今每月领1.8元　　图片说明:25年前花2个月工资购买的保险，如今每月只能领1.8元。　　当初花了两个月工资买的商业养老保险，多年后的收益令投保人董维亮大感意外――每月1块8角钱。“25年前的1块8角钱还能做不少事，现在就连一个锅盔都买不到。”10月28日，家住成都市金牛区北站西一巷的董维亮致电本报民情热线（028-），反映自己1989年花100元购买了中国人寿的商业型储蓄养老保险，20多年过去了，到了领养老金的时候，保险公司给他的养老金每月却只有1.8元，“连坐公交车的费用都不够。”　　董维亮的反映是否属实？商业保险收益如何计算？市民购买商业保险时需要注意哪些事项？记者就此展开调查。　　参保人憋屈：　　两月工资买的保险，25年后每月仅领1.8元　　10月28日，在成都市梁家巷，记者见到了董维亮。董维亮现年已经71岁，1989年购买保险时，“刚过完46岁生日”。　　董维亮原本是成都某厂职工，1984年因为身体原因提前退休，1987年在荷花池办起金牛区第一个自行车租赁及修理行。“自己当时原本并没有购买保险的打算，也根本不懂什么是保险，收益率多少、每月领取金额都没有概念”。　　但董维亮最终还是爽快地参了保。　　“推销保险的人员是当时我所在的街道办个体协会的工作人员，他们介绍，只要买了这份保险，60岁就能领养老金。我想着老了有保障，而且有街道办人员出面担保。”董维亮回忆，“但当时保险公司并没有出具任何凭证，也没有告知未来收益”。　　一直到1992年，董维亮再次找到该街道办个体协会负责人，对方“这时才出具了一张收据，但上面依然没有今后收益的任何说明”。　　2003年，董维亮年满60岁，达到领取养老保险金的年龄。　　2006年3月，拿着协会出具的收据，董维亮来到中国人寿成都分公司，直到这时，保险公司才换发了养老金保险领取证，并告知自己每月可以领取养老金1.8元，“这个数字简直让人哭笑不得”。　　“当时我就不接受。100元在1989年并不是一笔小的数字，相当于我两个月的收入。”董维亮介绍，自己当时租车7天才收2元钱，锅盔仅5分钱一个。　　保险公司说法：　　储蓄性养老保险，收益不随物价指数上涨　　每月1.8元的养老保险金是如何计算出来的？　　10月28日，记者跟随董维亮一起来到中国人寿股份有限公司成都市分公司。这是董维亮第三次来到这里，公司客户服务中心工作人员曾念旭再次接待了他，记者跟随来到客服中心相关技术人员办公室前。　　技术人员打开电脑，迅速进入公司内部系统，输入保单号后，董维亮的信息很快跳了出来。“董维亮投保类型为商业型储蓄养老保险，险种系数为0.01799”。　　“系数×参保金额就是每月应该领取的保险金，0.0元=1.799元。”技术人员解释，“根据四舍五入我们支付了1.8元，实际上每月还多支付了1厘钱”。“投保时每月1.8元还可以买30多个锅盔，现在为啥不跟着涨？”董维亮不明白。“商业保险到期后领取的收益金是不与物价指数挂钩的。”曾念旭说，“养老金领取证等同于合同，合同上写的是多少，到时候就只能领多少”，“不能因为20多年前1.8元可以买几斤肉，现在物价涨了也要求保险公司支付和当时购买力一致的保险金额”。　　技术人员进一步解释，“商业保险和社保不同，社保缴费基数每年都会根据当年的实际情况上下浮动，因此到期后领取的金额会与物价水平挂钩，但商业保险不一样，即使物价暴涨，商业保险公司也没有要求被保险人增加保金，因此保险到期后，要求根据物价水平支付保金是不公平的。”　　曾念旭说，根据合同，2003年开始，董维亮已经可以领取养老金，每年21.6元，10多年下来，事实上已经回本了；再说，这笔保险金看似少，但是被保人从60岁起，月月都有，一直到被保人“百年”，“与投入相比，累计算下来其实也不少。”　　临出门时，公司保安透露，像董维亮这样的参保人很多，每月都有几个“来讨说法”。　　专家提醒：　　商业保险不是社保，选择之前须充分了解　　预期与现实差距巨大，如何看待董维亮的经历呢？　　成都市政协常委、律师蒲虎认为，首先要确认买保险之初双方是否因沟通不到位而存在误会，如果董先生误将商业保险当做社保了，那可能一开始预期就高了。其次，要查看当初的合同，看到底购买的是何种险种，如何领取。第三，如果保险合同当中的某些条款存在虚假宣传、欺诈、格式条款等，董先生可以主张合同无效以维护自己合法权益。即便董先生的诉求得到支持，能获得的仅仅是100元本金加上这些年的利息，也就几百元钱，距离董先生的预期还有很大差距。　　“商业保险不是社保，仅仅是保险公司推出的产品，买商业保险是一种商业行为。”成都某保险从业人士则提醒，商业保险“与买房子一样，有赚有赔，要根据实际情况选择合适的保险。”　　这位人士说，目前新的储蓄性保险共有三种收益，一是每年的定期分红，二是满期金，三是意外保障。目前有的寿险公司有3年期和5年期的储蓄性保险，收益只与银行存款差不多。但如果参保人中途出了意外，保险公司可以支付3倍赔付。实际执行中，“在宣传的时候，我们要求推销人员宣传3倍赔付，而不宣传增值保值。”　　该人士还透露，目前保监会要求，对保险的宣传上也不能有“保值”字样，只能说“有好处”。（刘宏顺 阮长安）现代快报多媒体数字报刊平台
第A16版：财经
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25年前100元买的商业养老险如今每月只领1.8元
业内分析称参保金额低，产品难以抵抗通胀风险
　　漫画 雷小露&&25年前花100元购买的商业养老保险，如今每月可以领取多少养老金呢？近期，有媒体报道，成都一居民在1989年花费百元购买了一份商业养老保险，如今每月可领到的养老金只有1块8毛钱。昨日，记者从相关保险公司了解到，上世纪80年代末期确实有一些投保人购买了几十元至百元不等的商业养老险，但由于保费低且物价飞涨等多种因素，如今每月都只能领取几元钱的极低养老金。&&实习生 陆卓婧
现代快报记者 刘元媛&&案例&&25年前买养老险如今月领1.8元&&为了让退休后的生活更有保障，如今不少人会在拥有社保的情况下，再购买一份商业养老保险。那20多年前购买的养老险又是怎么样的呢？&&据媒体报道，成都一居民在1989年花费100元购买了一份商业养老保险。100元在现在不算多，但在当时也是该投保人两个月的工资，是一笔不小的数目了。到了2003年，该投保人年满60岁，已达到领取养老保险金的年龄。&&但让该投保人不能接受的是，当年花“大钱”购买的养老保险，如今每月只能领到1.8元的养老金。&&承保的保险公司工作人员根据保单号查询后发现，该投保人投保的是商业型储蓄养老保险，险种系数为0.01799。系数×参保金额就是每月应该领取的保险金，0.0元=1.799元。这样一来，事实上保险公司还多支付了1厘钱。尽管如此，该投保人仍然无法接受，“当年租车7天才收2元钱，锅盔仅5分钱一个”。但如今1块8毛钱可能都不够坐一次公交车的。&&分析&&参保金额低&&通胀率又高&&对于上述投保人的情况，记者昨日咨询了南京地区多家保险公司，由于要追溯到20多年前，一些从业时间较长的老保险人都表示没见过这种情况。而一家大型寿险公司南京分公司的工作人员对记者透露，南京地区一些开始领取商业养老金的投保人也出现类似情况。“由于当年缴的保费低，现在领养老金的话每个月就只有几元钱”。&&上述工作人员告诉记者，由于当年参保金额太低，直接导致每月领到手的养老金少得可怜。另一方面，随着近年来物价飞涨，如今1.8元的购物力显然也无法与当年相提并论。但由此也暴露了传统型养老险很难抵御通胀的弊端，如果通胀率较高，长期来看存在贬值的风险。因此，目前市场上比较受欢迎的分红型养老险由于具有保本、保息和收益分红的特点，就能有效抵制通胀率。&&探究&&早投保的不一定吃亏&&是不是早期购买商业养老险的投保人都无法获得较好的保障呢？南京市民包先生在1998年购买了商业养老保险，当时保险产品的预定利率高达8%左右。包先生告诉记者，从30岁起开始缴费，一共缴30年，每月固定缴纳200元。根据保险合同约定，包先生从60岁起每月都能领取1000多元的养老金。在领取第一笔养老金的时候，保险公司还会一次性给予包先生4万多元，这样算下来，只要3年时间包先生就能拿回之前总共付出的7.2万元保费。包先生告诉记者，当年买的养老险就是沾了高预定利率的光。&&所谓“预定利率”，通俗地说，就是保险公司提供给消费者的回报率，主要是参照银行存款利率和预期投资收益率来设置的。&&一家寿险公司精算师表示，由于养老险是先缴费后领钱，高预定利率意味着花同样保费未来可以领取更多养老金；或者在领取同等养老金的情况下，缴纳保费更少。&&但在1999年，保监会发布紧急通知，规定寿险保单预定利率不超过年复利2.5%的上限。此后，这一低预定利率维持了14年之久。直至去年8月， 保监会发布通知，规定普通型人身保险预定利率上限由原来的2.5%放开至3.5%。其中，为鼓励发展养老业务，养老年金及10年期以上的普通年金上限放宽至4.025%。您当前的位置 ：&&&&&&&&&&正文
25年前100元买养老险 如今每月只领1.8元
　　当初花了两个月工资买的商业养老保险，多年后的收益令投保人董维亮大感意外&每月1块8角钱。董维亮原本是成都某厂职工，1984年因为身体原因提前退休，1987年在荷花池办起金牛区第一个自行车租赁及修理行。
25年前花2个月工资购买的保险，如今每月只能领1.8元。
　　当初花了两个月工资买的商业养老保险，多年后的收益令投保人董维亮大感意外&每月1块8角钱。&25年前的1块8角钱还能做不少事，现在就连一个锅盔都买不到。&10月28日，家住成都市金牛区北站西一巷的董维亮致电民情热线(028-)，反映自己1989年花100元购买了中国人寿的商业型储蓄养老保险，20多年过去了，到了领养老金的时候，保险公司给他的养老金每月却只有1.8元，&连坐公交车的费用都不够。&
　　董维亮的反映是否属实？商业保险收益如何计算？市民购买商业保险时需要注意哪些事项？
　　参保人憋屈：
　　两月工资买的保险25年后每月仅领1.8元
　　10月28日，在成都市梁家巷，记者见到了董维亮。董维亮现年已经71岁，1989年购买保险时，&刚过完46岁生日&。
　　董维亮原本是成都某厂职工，1984年因为身体原因提前退休，1987年在荷花池办起金牛区第一个自行车租赁及修理行。&自己当时原本并没有购买保险的打算，也根本不懂什么是保险，收益率多少、每月领取金额都没有概念&。
　　但董维亮最终还是爽快地参了保。
　　&推销保险的人员是当时我所在的街道办个体协会的工作人员，他们介绍，只要买了这份保险，60岁就能领养老金。我想着老了有保障，而且有街道办人员出面担保。&董维亮回忆，&但当时保险公司并没有出具任何凭证，也没有告知未来收益&。
　　一直到1992年，董维亮再次找到该街道办个体协会负责人，对方&这时才出具了一张收据，但上面依然没有今后收益的任何说明&。
　　2003年，董维亮年满60岁，达到领取养老保险金的年龄。
　　2006年3月，拿着协会出具的收据，董维亮来到中国人寿成都分公司，直到这时，保险公司才换发了养老金保险领取证，并告知自己每月可以领取养老金1.8元，&这个数字简直让人哭笑不得&。
　　&当时我就不接受。100元在1989年并不是一笔小的数字，相当于我两个月的收入。&董维亮介绍，自己当时租车7天才收2元钱，锅盔仅5分钱一个。
　　保险公司说法：
　　储蓄性养老保险收益不随物价指数上涨
　　每月1.8元的养老保险金是如何计算出来的？
　　10月28日，记者跟随董维亮一起来到中国人寿股份有限公司成都市分公司。这是董维亮第三次来到这里，公司客户服务中心工作人员曾念旭再次接待了他，记者跟随来到客服中心相关技术人员办公室前。
　　技术人员打开电脑，迅速进入公司内部系统，输入保单号后，董维亮的信息很快跳了出来。&董维亮投保类型为商业型储蓄养老保险，险种系数为0.01799&。
　　&系数&参保金额就是每月应该领取的保险金，0.元=1.799元。&技术人员解释，&根据四舍五入我们支付了1.8元，实际上每月还多支付了1厘钱&。&投保时每月1.8元还可以买30多个锅盔，现在为啥不跟着涨？&董维亮不明白。&商业保险到期后领取的收益金是不与物价指数挂钩的。&曾念旭说，&养老金领取证等同于合同，合同上写的是多少，到时候就只能领多少&，&不能因为20多年前1.8元可以买几斤肉，现在物价涨了也要求保险公司支付和当时购买力一致的保险金额&。
　　技术人员进一步解释，&商业保险和社保不同，社保缴费基数每年都会根据当年的实际情况上下浮动，因此到期后领取的金额会与物价水平挂钩，但商业保险不一样，即使物价暴涨，商业保险公司也没有要求被保险人增加保金，因此保险到期后，要求根据物价水平支付保金是不公平的。&
　　曾念旭说，根据合同，2003年开始，董维亮已经可以领取养老金，每年21.6元，10多年下来，事实上已经回本了；再说，这笔保险金看似少，但是被保人从60岁起，月月都有，一直到被保人&百年&，&与投入相比，累计算下来其实也不少。&
　　临出门时，公司保安透露，像董维亮这样的参保人很多，每月都有几个&来讨说法&。
　　专家提醒：
　　商业保险不是社保选择之前须充分了解
　　预期与现实差距巨大，如何看待董维亮的经历呢？
　　成都市政协常委、律师蒲虎认为，首先要确认买保险之初双方是否因沟通不到位而存在误会，如果董先生误将商业保险当做社保了，那可能一开始预期就高了。其次，要查看当初的合同，看到底购买的是何种险种，如何领取。第三，如果保险合同当中的某些条款存在虚假宣传、欺诈、格式条款等，董先生可以主张合同无效以维护自己合法权益。即便董先生的诉求得到支持，能获得的仅仅是100元本金加上这些年的利息，也就几百元钱，距离董先生的预期还有很大差距。
　　&商业保险不是社保，仅仅是保险公司推出的产品，买商业保险是一种商业行为。&成都某保险从业人士则提醒，商业保险&与买房子一样，有赚有赔，要根据实际情况选择合适的保险。&
　　这位人士说，目前新的储蓄性保险共有三种收益，一是每年的定期分红，二是满期金，三是意外保障。目前有的寿险公司有3年期和5年期的储蓄性保险，收益只与银行存款差不多。但如果参保人中途出了意外，保险公司可以支付3倍赔付。实际执行中，&在宣传的时候，我们要求推销人员宣传3倍赔付，而不宣传增值保值。&
　　该人士还透露，目前保监会要求，对保险的宣传上也不能有&保值&字样，只能说&有好处&。
记者 刘宏顺 阮长安
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保险――餐饮业的终极防火墙
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　　[摘要] 餐饮业经营者，除了注重供应商筛选，安全意识培训、安全操作流程设计及培训，更需为自己设置一道终极防火墙，那就是保险。 　　接二连三的食品安全事件导致消费者对食品安全的信任度从2010年的82%下降至2013年的42%。食品安全成为消费者选择消费地点的首要因素，其次才是价格和便利性。对于餐饮业经营者而言，食品安全责任事故、员工工伤、火灾及爆炸，这3种危机不仅具有意外性，更会产生重大影响。 　　在经营过程中，地滑造成顾客摔伤、乘坐电梯时发生意外等，只要是企业应该做但是没有做到致使客户人身受到伤害、财产受到损失，都会对餐企经营带来影响。除此，餐厅也可能会遭遇火灾、爆炸、水管爆裂、盗窃、员工受伤等带来的损失。 　　虽然可以通过日常的管理措施尽可能进行规避，但是它们并不能完全被消除。 　　平安财险河南公司的餐饮业研究员郝发治提醒：“餐饮业经营者，除了注重供应商筛选，安全意识培训、安全操作流程设计及培训，更需为自己设置一道终极防火墙，那就是保险。”这样，一方面可以“转嫁”餐饮业主的责任风险，减少索赔纠纷;另一方面，也确保辛苦打拼的财富积累，不会被这些突发性事件击溃并化为乌有。 　　以平安财险为例，早已推出餐饮行业风险解决方案，针对消费者、餐企、员工三方所受损失都拿出相应解决方案。但是由于种种原因，始终未走入大众的视野。中国传统教我们防患于未然，面对餐饮行业诸多不确定因素，设置终极防火墙很有必要。
去哪儿网深陷“乌龙门”：买“航延险”哪家靠谱?三个途径最让你放心 最近有报道称，去哪儿网销售的太平洋保险公司承保的航班延误险为假保险。“假保单事件”在近几年确实经常发生。 DM理财研究员 李剑华/广州报道 近日，央视报道称，去哪儿网销售的太平洋保险公司承保的航班延误险为假保险。紧接着，去哪儿网和太平洋保险联合发表声明，称保单号在太平洋保险官网查不到、保单号 重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。在商业保险范畴内，投保不同险种在发生保险事故后，获赔情况有所不同。大体上，财产损失不能获得多种赔偿，人身损失可以获得多种赔偿。 重复投保财产保险的保险标的发生损毁，各保险公司赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保 这几天一则保险新闻走上了风口浪尖。 成都一老人25年前投保了一份商业养老保险，在当时“租车7天才收2元钱，锅盔仅5分钱一个”的1989年，老人买这份保险花了100元。而如今到了领取养老金的时候，只是每月仅能领到1.8元。 25年前的100元，是投保人两个多月的工资，一笔不小的数目。而在物价高企的当下每月的1.8元恐怕只能在街边买一个包子。养老又从何谈起!
在我国，社会养老保险体系由三大支柱组成，分别是基本养老保险、企业年金和个人商业养老保险。基本养老保险的原则是“广覆盖，低保障”，只能维持基本生活水平;企业年金则无法满足不同企业和员工差异化的养老需求。因此，个人商业养老保险就成了养老规划中不可或缺的一个组成部分。 阳光人寿总精算师陈兵介绍，商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种
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25年前100元买的养老险 如今每月只领1.8元
来源:新浪财经编辑:
　　当初花了两个月工资买的商业养老保险，多年后的收益令投保人董维亮大感意外――每月1块8角钱。董维亮原本是成都某厂职工，1984年因为身体原因提前退休，1987年在荷花池办起金牛区第一个自行车租赁及修理行。　　25年前花2个月工资购买的保险，如今每月只能领1.8元。　　当初花了两个月工资买的商业养老保险，多年后的收益令投保人董维亮大感意外――每月1块8角钱。“25年前的1块8角钱还能做不少事，现在就连一个锅盔都买不到。”10月28日，家住成都市金牛区北站西一巷的董维亮致电民情热线(028-)，反映自己1989年花100元购买了中国人寿的商业型储蓄养老保险，20多年过去了，到了领养老金的时候，保险公司给他的养老金每月却只有1.8元，“连坐公交车的费用都不够。”　　董维亮的反映是否属实？商业保险收益如何计算？市民购买商业保险时需要注意哪些事项？记者就此展开调查。　　参保人憋屈：　　两月工资买的保险 25年后每月仅领1.8元　　10月28日，在成都市梁家巷，记者见到了董维亮。董维亮现年已经71岁，1989年购买保险时，“刚过完46岁生日”。　　董维亮原本是成都某厂职工，1984年因为身体原因提前退休，1987年在荷花池办起金牛区第一个自行车租赁及修理行。“自己当时原本并没有购买保险的打算，也根本不懂什么是保险，收益率多少、每月领取金额都没有概念”。　　但董维亮最终还是爽快地参了保。　　“推销保险的人员是当时我所在的街道办个体协会的工作人员，他们介绍，只要买了这份保险，60岁就能领养老金。我想着老了有保障，而且有街道办人员出面担保。”董维亮回忆，“但当时保险公司并没有出具任何凭证，也没有告知未来收益”。　　一直到1992年，董维亮再次找到该街道办个体协会负责人，对方“这时才出具了一张收据，但上面依然没有今后收益的任何说明”。　　2003年，董维亮年满60岁，达到领取养老保险金的年龄。　　2006年3月，拿着协会出具的收据，董维亮来到中国人寿成都分公司，直到这时，保险公司才换发了养老金保险领取证，并告知自己每月可以领取养老金1.8元，“这个数字简直让人哭笑不得”。　　“当时我就不接受。100元在1989年并不是一笔小的数字，相当于我两个月的收入。”董维亮介绍，自己当时租车7天才收2元钱，锅盔仅5分钱一个。　　保险公司说法：　　储蓄性养老保险 收益不随物价指数上涨　　每月1.8元的养老保险金是如何计算出来的？　　10月28日，记者跟随董维亮一起来到中国人寿股份有限公司成都市分公司。这是董维亮第三次来到这里，公司客户服务中心工作人员曾念旭再次接待了他，记者跟随来到客服中心相关技术人员办公室前。　　技术人员打开电脑，迅速进入公司内部系统，输入保单号后，董维亮的信息很快跳了出来。“董维亮投保类型为商业型储蓄养老保险，险种系数为0.01799”。　　“系数×参保金额就是每月应该领取的保险金，0.0元=1.799元。”技术人员解释，“根据四舍五入我们支付了1.8元，实际上每月还多支付了1厘钱”。“投保时每月1.8元还可以买30多个锅盔，现在为啥不跟着涨？”董维亮不明白。“商业保险到期后领取的收益金是不与物价指数挂钩的。”曾念旭说，“养老金领取证等同于合同，合同上写的是多少，到时候就只能领多少”，“不能因为20多年前1.8元可以买几斤肉，现在物价涨了也要求保险公司支付和当时购买力一致的保险金额”。　　技术人员进一步解释，“商业保险和社保不同，社保缴费基数每年都会根据当年的实际情况上下浮动，因此到期后领取的金额会与物价水平挂钩，但商业保险不一样，即使物价暴涨，商业保险公司也没有要求被保险人增加保金，因此保险到期后，要求根据物价水平支付保金是不公平的。”　　曾念旭说，根据合同，2003年开始，董维亮已经可以领取养老金，每年21.6元，10多年下来，事实上已经回本了；再说，这笔保险金看似少，但是被保人从60岁起，月月都有，一直到被保人“百年”，“与投入相比，累计算下来其实也不少。”　　临出门时，公司保安透露，像董维亮这样的参保人很多，每月都有几个“来讨说法”。　　专家提醒：　　商业保险不是社保 选择之前须充分了解　　预期与现实差距巨大，如何看待董维亮的经历呢？　　成都市政协常委、律师蒲虎认为，首先要确认买保险之初双方是否因沟通不到位而存在误会，如果董先生误将商业保险当做社保了，那可能一开始预期就高了。其次，要查看当初的合同，看到底购买的是何种险种，如何领取。第三，如果保险合同当中的某些条款存在虚假宣传、欺诈、格式条款等，董先生可以主张合同无效以维护自己合法权益。即便董先生的诉求得到支持，能获得的仅仅是100元本金加上这些年的利息，也就几百元钱，距离董先生的预期还有很大差距。　　“商业保险不是社保，仅仅是保险公司推出的产品，买商业保险是一种商业行为。”成都某保险从业人士则提醒，商业保险“与买房子一样，有赚有赔，要根据实际情况选择合适的保险。”　　这位人士说，目前新的储蓄性保险共有三种收益，一是每年的定期分红，二是满期金，三是意外保障。目前有的寿险公司有3年期和5年期的储蓄性保险，收益只与银行存款差不多。但如果参保人中途出了意外，保险公司可以支付3倍赔付。实际执行中，“在宣传的时候，我们要求推销人员宣传3倍赔付，而不宣传增值保值。”　　该人士还透露，目前保监会要求，对保险的宣传上也不能有“保值”字样，只能说“有好处”。(记者 刘宏顺 阮长安)
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