我国第三方支付平台系统发展现状_百度文库
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我国第三方支付平台系统发展现状
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你可能喜欢纵论我国传统企业电子商务发展战略的若干问题
第一部分: 从数据和业态两个维度,看电子商务创新实践的轨迹
第二部分：传统企业发展电子商务的若干关键问题
　　
　　第一部分: 从数据和业态两个维度,看电子商务创新实践的轨迹
　　一、第三方市场机构统计的2013年电子商务数据分析
　　1、截止到2013年底，中国电子商务平台的交易规模达10.2万亿元人民币，同比增长29.9%。其中，B2B电子商务市场交易额达8.2万亿元（其中50%以上来自中小企业的贡献），同比增长31.2%；跨境电子商务估计突破3万亿元，同比增长30%，其中跨境网络零售突破150亿美金,增长率超过50%；同年，我国全社会商品零售总额大约20.9万亿元，社会生产总值达到56万亿元, 我国进出口总值25.83万亿元。大致可以看出：网络零售（B2C/C2C）对社会商品零售总额的占比达8.6%；企业间电子商务（B2B）对第一、二、三产业产值和进出口贸易额之总和的占比达10%；跨境电子商务对进出口贸易总额的占比接近12%。
　　2、2013年网络零售市场交易规模达1.8万亿元，同比增长42.8%。其中 B2C 超过6500亿,增长率超过68%；而C2C 增长率为30%, 逐年降低, 商户退出率达到17%, 预计2-3年内, B2C超过C2C。B2C 超越 C2C应是确定的趋势， B2C将成为网络零售主流。B2C中,十大自营平台(京东、苏宁、1号店、亚马逊等)联合占半壁江山，而中小B2C电商将主要依托第三方交易平台发展。因为供应链的优势,预计以京东为代表的自营B2C平台会成为网络零售的主要业态。
　　3、 电商总盘子中,中小企业B2B规模占比51.7%, 规模以上企业B2B占比26.2%, 网络零售占比退居18.6%, 在线旅游2.3%, O2O占比1.2% 。O2O比例虽然小,但２０１３年成了Ｏ２Ｏ线上线下融合创新元年，此外，移动电商和跨境零售电商成为热点。
　　4、移动互联网上社交平台用户突破5亿,人被移动平台高效协同成为现实! 这是一种飞跃,移动平和社交网络将全面渗透到传统商业和服务业,也为企业经营管理提供了更为便捷和有效的管理和协同工具，但巨大的信息安全隐患将比任何时候来得更可怕，斯诺登事件就是旁证。
　　5、移动电商、O2O创新与线上线下融合、B2B高速增长、电商从商品交易向金融旅游等服务行业渗透、垮界成为高频词,在这些燥热的信息后面,其实暗示了2014年也许是电子商务全面向第一、二、三产业渗透的元年,这为我国传统产业转型和提升再造创造了重大机遇。其实，2013年网络零售业态本身也在喧嚣中悄悄转型，业态从商品交易向金融、旅游和其他服务业转型，这是网络零售电商在寻找新的盈利点。此外，无论大小B2C电商都在后台向供应链延伸自己的力量，这是B2C电商走向盈利的必然选择。其实，电商真正的跨界，是跨回实体经济健全自己供应链竞争力。互联网企业切入任何领域,随后必然向该领域供应链的上下游发展。对传统企业而言，互联网企业必然打劫它们的市场, 抢不了你的主业,就抢夺你的供应链上游和下游。 网络零售这一业态的发展变化说明：企业之间竞争的本质依然是供应链的竞争！ 传统企业在供应链电子商务领域更有资源优势，更有增值机遇。因为，企业更大的可压缩成本分布在供应链的其它环节,分布在产成品生命周期的其它进程中，比如存货和库存周转环节。
　　6、继淘宝、天猫动摇传统卖场地位后,余额宝切入理财领域,并向银行业务渗透。微信干脆替代所有即时通讯和传统网络媒体,京东终于和苏宁、国美三足鼎立,亚马逊悄悄布局中国市场等，都是因为这些企业背后有雄厚的国际资本和先进的经营理念为创新注入了持久的活力。
　　二、行业机构统计的2013年大宗商品电子商务市场数据分析
　　1、受电子商务奇迹的鼓舞和推动，传统行业大规模启动电商转型战略。截止到2013年底，我国大宗商品电子交易市场规模突破了13万亿元。其中，钢铁、石化、煤炭、能源、农产品等细分行业的电子交易平台蓬勃发展。在钢铁、石化、煤炭等行业内一些生产型企业的大型B2B电商平台、大宗物资贸易企业的电商平台、专业的第三方B2B电商平台迅速崛起。其中，一批生产型企业和大宗物资贸易企业的平台交易额迅速突破千亿规模，少数企业级B2B平台突破到3000亿至5000亿区间。其发展速度和规模远远超过B2C电商的交易规模，巨大的现金流成为这些企业级B2B平台的特色。企业级B2B平台的兴盛，加速了电子商务向供应链的渗透，带动了供应链金融和供应链物流等相关产业的发展，为传统企业转型升级提供了很好的示范和强劲的推动力量。
　2、大宗商品电子商务的发展，首先推动了传统制造企业和运输企业的转型，一些企业成功转型为行业服务和解决方案提供商，一些企业级和行业性B2B平台开始在行业内发挥集约效益，驱动供应商群和客户群向电商平台聚集，行业和企业的供应链管控能力逐步增强，行业供应链优化进程大大加速，给这些传统行业克服产能过剩、淘汰落后产能，减少重复建设提供了全新的思路。更主要的是一些新型的第三方资金管理和支付企业、供应链融资服务企业、供应链物流服务企业、以及一些商业银行的在线供应链融资平台相伴而起，一个新的大型企业和大宗商品电子商务行业生态圈逐步聚集成形。
　　3、大宗商品B2B平台与网络零售的B2C平台不同。因为B2C平台交易频繁、流量巨大，B2C平台追求的是交易效率和物流效率，这也是B2C平台盈利的关键。而大型企业B2B平台、大宗商品 B2B平台与B2C平台截然相反，由于B2B每笔交易额很大，交易并不如B2C平台频繁，客户流量和交易信息并不繁多。但是企业上下游的供应链融资需求旺盛，供应链上下游企业间的协同作业、金融支付、金融服务、和物流管理任务繁重，供应链物流和供应链金融服务的管理效率成为企业的核心竞争力。因此，B2B平台追求的是资金效率和物流效率。而且，B2B平台上大数据呈现出非常强烈的供应链属性，具备极强的金融价值，从而奠定了企业的在线供应链金融的发展基础。对B2B平台而言，提供便捷、快速的流动资金管理和融资服务，提高库存周转率和供应商的协同创新能力，远远比提升交易效率重要。这是传统企业和大宗商品贸易企业转型电商必须特别重视的问题，也是传统企业不可以盲目照搬网络零售经验和商业模式的重要原因。由于越来越多的传统企业开始依托电子商务来改善产、供、销的整体效率，这种在大宗商品交易领域，以金融手段为主和电子商务手段为辅联合打造B2B平台的指导思想值得借鉴。凡是拥有规模市场和规模产能的企业，在制定电子商务发展战略的时候，一定要首先审视自己的存量资产、市场规模和现实竞争模式来判断互联网和电子商务的应用价值和应用方法，在战略上应该树立融合和转型的战略。因为，对于传统企业来说，互联网和电子商务只能是提升其供应链竞争战略的有效工具和方法，企业之间的竞争根本的还是供应链之间的竞争！
　　4、可以预计，未来将有更多的实体经济供应链核心企业加入到电子交易市场建设中，或者使用第三方平台或者自建平台，推动行业电子商务的发展。银行和第三方支付则会在竞争中合作，共同推出更为成熟的涵盖在线融资、流动资金管理和供应链支付的金融服务产品，更多的电子市场将拥有在线供应链融资服务能力。在这一领域，行业协会、市场、银行、物流、IT厂商、客户之间会形成更加复杂的联盟合作关系，同行之间的竞争也会更加激烈，行业内少数大型平平台的竞合，也许会形成行业性的垄断平台，互联网聚合的优势还是会显现出来。专业化分工会更加细致，针对行业的法律机构、培训机构、咨询机构会逐步涌现。相关的政策和法律环境也会日益完善。
　　三、跨境电子商务市场数据分析
　　1、据海关统计，2013年，我国进出口总值25.83万亿元人民币，比2012年提高1.4个百分点。其中出口13.72万亿元人民币，增长7.9%；进口12.11万亿元人民币，增长7.3%；贸易顺差1.61万亿元人民币，扩大12.8%。2013年，我国外贸进出口的出现如下一些特点：贸易伙伴更趋多元。欧美日传统市场份额下滑，东盟等新兴市场成新增长点。欧美日占我国外贸的33.5%，同比下滑1.7个百分点。同期，我国对东盟、南非、中亚五国等新兴市场国家双边贸易额分别增长10.9%、8.6%、9.4%。此外，内地对香港的双边贸易额增长17.5%；我国对外贸易区域布局更趋协调。广东、江苏等7个省市对外贸易比重下降，中西部地区贸易活跃。2013年，广东、江苏、上海、北京、浙江、山东和福建等7个省市合计进出口值达3.29万亿美元，占全国进出口总值的79%，比上年回落0.9个百分点。而中西部地区的重庆、河南、安徽、云南、陕西、甘肃、贵州等7个省市外贸增速都在15%以上，合计进出口占进出口总值的5.7%，比上年提升了0.6个百分点；进出口商品结构进一步优化。机电产品以及劳动密集型产品出口稳步增长，消费品、部分资源产品等进口增长较快。2013年，我国机电产品出口1.27万亿美元，同比增长7.3%，占出口总值的比重为57.3%。同期，纺织品、服装、箱包、鞋类、玩具、家具、塑料制品等7大类劳动密集型产品出口4618.4亿美元，增长10.3%，占出口总值的比重为20.9%。
　　2、跨境电子商务是一种新型的贸易形式,它是指分属不同关境的交易主体，通过电子商务平台达成交易、进行支付结算，并通过跨境物流送达商品、完成交易的一种国际商业活动。跨境电子商务与外贸企业传统的“集装箱”式大额交易不同，跨境电商满足的是小批量外贸订单需求，存在订单周期短、批次多、批量小、单票金额小等特点。跨境网络零售主要通过快递和邮件等方式出口，其主要经营模式是：先在国内选择合适的产品及进货渠道，然后通过国际性电商平台联系国外买家并出售商品，支付方式可以选择国际性的第三方支付平台（如贝宝PayPal）和国内具备跨境支付资质的第三方支付平台，也可以选择TT汇款（一种国际通行的汇款方式），物流由跨境快递公司来完成。
　　 事实上,自经济危机爆发以来,我国口岸贸易的大额交易早就出现了“化整为零”的趋势，大单被多批次的小单所取代。这也让跨境贸易更加敏捷的适应了国际市场的需要，而大单化小单的B2B跨境贸易，势必要求增加商流的频繁度和物流的敏捷度，让跨境电子商务获得了生存和发展的契机，也刺激了我国电子口岸的服务效率的提升，跨境贸易的口岸服务环境得以迅速改善。根据商务部公布的数据显示，2011年我国跨境电子商务交易额约为1.6万亿元人民币，2012年达到约2.3万亿元，估计2013年超过3万亿元。2012年，我国外贸增长6.2%，而跨境电子商务贸易规模增长超过25%。其中，2012年中国跨境网上零售贸易初步统计为150亿美金，保持了年均50%以上的增速。
　　3、在跨境贸易电子商务中，电子商务出口是我国跨境贸易电子商务的主流，约占我国跨境电子商务交易额的95%以上。跨境电子商务分为B2B和B2C两种主要形式。B2B在整个跨境电子商务中的比重大，约占整个电子商务出口的80%。在B2B领域，小额外贸B2B以其在线交易、周期较短、订单灵活的优势迅速崛起，这给传统外贸出口企业提供非常重要的借鉴。
　　借助国际市场良好的网购环境和中国商品在价格以及满足顾客个性化要求方面的独特优势，最近几年，跨境网络零售B2C发展十分迅速。出口B2C约占外贸电子商务总量的20%左右，成为跨境电子商务中增长最为迅速的部分，跨境贸易电子商务的小额B2B和B2C在促进中小企业扩大国际市场，增强企业品牌意识，提升我国制造企业在国际供应链中的地位等方面都有着重大意义。但是，我们也要清醒地认识到，在具备健全的法律和市场机制的国际市场，由于跨境的国际营销渠道有巨大的存量交易和成本优势，跨境的网络零售，应该只是跨境的B2B的补充。对于跨境贸易渠道的某些衰退和起伏，网络零售可一定程度的去弥补终端需求。但是，用跨境网络零售发展到一定程度，会和跨境贸易的主流渠道存在博弈的矛盾。因此，积极地推动传统出口企业加速电商化转型进程是更好的出路。此外，应当鼓励跨境电商出口企业避免类似线下的恶性竞争。要避免企业间、地区间的产品同质化的恶性竞争出现在线上，应当让市场机制在线上充分发挥优胜劣汰的作用，逐步形成行业性的、全国性的规范化跨境平台，在各细分市场提升国内产品的整个供应链竞争力，以求持续提升我国商品的国际竞争力。
　　4、由于小额B2B和B2C跨境贸易电子商务不同于境内电子商务，与现有一般出口贸易也存在差异。在出口过程中存在难以快速通关、规范结汇、享受退税等问题，在进口过程中，存在以非法进口渠道逃避海关监管，以及进口商品品质难以鉴别，消费者权益得不到保障等问题。这些问题已严重阻碍了跨境贸易电子商务的快速健康发展。为了对蓬勃发展的出口跨境B2B和B2C加以规范，并帮助中小企业通过跨境B2B和B2C做好做大，我国海关逐步完善跨境贸易电子商务服务平台，依托电子口岸平台，以信息化为手段解决制约出口小额B2B、B2C业务发展中难以快速通关、规范结汇及退税等瓶颈问题。跨境电子商务服务平台已经成为架设在电子商务企业、报关企业、物流企业和海关、国检、外管、国税等管理部门之间的数据交换平台，以“集中申报”的政务服务为主，同时提供商品归类归并、物流可视化跟踪、进口商品追溯等增值服务，极大地改善了跨境电子商务的口岸服务环境。逐步完善的国际一体化跨境物流服务体系和外海仓建设、一站式的跨境电子口岸服务体系的建设、跨境贸易的在线供应里链融资服务体系等为跨境电子商务搭建了日益完善的发展环境，为跨境电子商务提供了发展源动力。随着内陆地区和港口地区一体化进程的发展，内陆地区的物流网络和国际贸易需求的匹配效率日益提升。随着从平台到供应链、从支付到物流的纵深优化，我国出口企业供应链的国际竞争力持续提升，必然会促进中国跨境贸易的发展。
　　四、移动电子商务的数据分析
　　1、据中国电子商务研究中心监测数据显示，截止到2013年12月，中国移动电子商务市场交易规模达到2325亿元，较去年的965亿元同比增141％，依然保持快速增长的趋势。预计到2014年这一数字有望达4124亿元。在过去的2013年，移动电子商务用户规模超过3.8亿人，较2012年的2.5亿人同比增长52％。预计到2014年这个数据将增长到5.3亿人。
　　2、2013年8月，GlobalWebIndex公布的报告显示，全球移动互联网用户达到了9.69亿，其中，腾讯的微信以27%的使用率排名第五，这是中国第一款跻身全球前五的产品。而截至2013年底，微信用户数早已超过了6亿，其中海外用户数也超过了1亿。腾讯的微信作为流量入口的可能性, 对传统电子商务发展存在某种革命性的突破。微信已经发展成为一个开放平台，整合各种交易、支付以及生活服务，形成了一个极具粘性的移动互联网接口。2014年，4G网络商用，智能手机普及，移动购物、支付、二维码等技术的成熟，将推进移动互联的发展进程。目前，京东移动客户端用户突破1亿，订单比例近20%，形成了强劲的后发优势。2014年，移动电商会走向更加成熟。
　　3、根据ebay 发布的移动商务数据，2013年，eBay在线交易市场业务和PayPal业务的移动商业交易量分别达到了220亿美元和270亿美元；2013年第四季度，eBay在线交易市场的总交易量中有40%都涉及到移动设备的使用；eBay集团移动应用套件自2008年第三季度发布以来全球下载量超过2.2亿次；迄今全球有5.2亿件商品通过移动应用在eBay上发布。
　　4、移动电子商务真正使任何人可以随时随地获取整个网络的信息及服务。根据消费者手机使用特性，轻松在移动平台实现记录、搜索、购买、下单和送货的一站式体验，为手机一族建立更智能立体的购物环境。移动电子商务为传统企业开辟了新战场，未来传统企业都将通过各种方式进军移动电子商务。移动电子商务即将进入高速成长期，结合线上线下、结合位置信息的移动电子商务将成为发展的突破口。手机将是互联网的未来中心，两三年内所有电商都将发展移动电子商务业务，不论主动与否。2013年是移动互联网一个重要的临界点! 传统企业过去依靠供应链信息化实现了供应商上下游企业的高度协同，通过物联网实现了供应链上对物的智能化管理和高度协同，如今，通过移动互联网还可以实现人的高度协同，势必极大的提高传统企业整体的供应链管理水平和竞争力。传统企业还是应当站在供应链竞争的角度，重视移动互联网的应用价值。
　　第二部分：传统企业发展电子商务的若干关键问题
　　电子商务是经济全球化与信息技术高速发展的必然产物，它的出现也打破了传统企业原有的竞争模式，企业间的竞争格局由线下走向O2O和更多的创新模式。随着经济突飞猛进的发展，电子商务给我国传统企业带来了全新的经济增长点，不仅改变了企业的生产、经营、管理和组织的形式，更可以提高企业管理效率和竞争能力，对整个时代产生了深远的影响。但是传统企业发展电子商务也广泛的涉及到企业内部的各个方面，引发信息系统的、供应链的、商业流程的改变，对原有组织和利益格局产生冲击，由此引发诸多的阻力和困难，对一些传统企业，电子商务的应用要求已经超越了企业所能预备的战略能力和组织能力，对于传统企业而言，在战术上，电子商务是作为一种新兴的商务模式，还是作为一种全新竞争手段和工具？在众多的传统企业中似乎难以明晰。传统企业的电子商务意识十分强烈，行动却严重滞后。电子商务实施的关键是企业要有非常主动的电子商务战略。而对发展电子商务所需要具备的各种关键问题的综合评估，企业当前状况以及对电子商务潜在价值和如何发挥电子商务优势的执行关键问题的充分判断才是传统企业制定电子商务战略的前提。下文将初步梳理电子商务领域的若干关键问题。 　　
　　一、电子商务的第三方支付
　　1、中小企业B2B第三方支付和网络零售第三方支付B2C/C2C支付的特点
　　 金融机构之外的第三方支付是电子商务的核心要素之一、第三方支付是独立于传统的银行之外，多数是而非独立的、相伴电子商务平台而成长，也有完全独立的第三方支付，两种第三方支付都在电子商务发展过程发挥了重要的作用。截止到2013年底，中国电子商务第三方支付领域，已经有250家企业获得央行颁发的第三方支付牌照，其中共有90多家企业获得互联网支付牌照，其中17家获得跨境支付许可。
　　第三方互联网支付企业的发展主要表现出三大特征：竞争普遍延伸到移动支付、跨境支付、互联网金融等诸多领域，跨界成为热门话题；支付宝、汇付天下、快钱、财付通、易宝支付、银联在线、环迅支付等八家互联网第三方支付企业占据了整个中小企业（B2B）第三方支付和网络零售（ B2C/C2C）第三方支付市场九成以上的份额；第三方支付的竞争还在线上打到了线下，力图覆盖更多的用户和满足更多支付需求。
　　2、大宗商品和大型企业的新型B2B第三方支付
　　与网络零售的B2C平台不同，B2C平台追求的是交易效率和物流效率，而B2B平台截然相反，由于B2B每笔交易额很大，导致B2B平台上资金流量巨大，但是交易并不频繁。因此，B2B平台追求的是资金效率和物流效率。对B2B平台而言，提供便捷、快速的流动资金管理和融资服务，远远比提升交易效率重要。
　　由于越来越多的传统企业开始依托电子商务来改善产、供、销的整体效率，这种在大宗商品交易领域，以金融手段和电子商务手段联合打造B2B平台的指导思想和发展模式，对于大型企业的产业链、供应链一样适用。相对于单纯的支付功能，供应链主控企业更关心中短期流动资金情况，如何让资金流转得更快，如何让供应链上下游企业便捷的获得融资，因此对第三方支付提出了全新的需求。
　　在大宗商品交易平台上和大型企业的B2B平台上，资金管理、支付和融资是密不可分的，这就要求B2B第三方支付平台整合更多的金融支付功能，与物流、金融等相关领域的结合更加紧密，不仅要有效解决供应链支付和资金周转效率问题，还要担当B2B平台和“在线供应链金融”服务平台无缝对接的重任，以提高B2B平台和各类银行“在线供应链金融服务平台”的融合能力。业内把这种新型的B2B第三方支付定义为B2B第三方金融支付，如东方付通、融宝支付、国付宝、甬易支付等等一批新型B2B第三方支付平台都取得了惊人的业绩。
二、电子商务的在线供应链融资
　　1、银行业的在线供应链金融服务
　　随着电子商务的蓬勃发展和企业供应链管理意识的加强，银行业纷纷推出供应链金融线上系统，2013年银行业供应链金融融资余额突破了7万亿，银行业供应链金融的硝烟从线下弥漫至线上，就是因为各家银行都看中了供应链金融的巨大的市场潜力和竞争优势。
　　在银行业推广“在线供应链金融”服务的过程中，存在三种代表性的思路和典型模式。以平安、中信和民生三家银行为例，平安的思路是“N+1+N”，以中小企业为敲门砖，将供应链主控企业上下游的中小企业融资作为先导，逐步渗透至核心企业，再以核心企业为轴开拓供应链金融业务，平安的汽车供应链融资就充分体现了这一个过程；中信的思路是“1+N”，充分利用其对公业务优势，直接切入核心企业，打通其供应链上下游，以中信和海尔物流的合作就充分体现了这一战略思想；民生银行的思路是“一圈两链”，即一个商圈，产业链、供应链两链，与平安相似，先导期利用中小企业铺路来寻找相应的产业链或供应链，这种模式灵活适应了广大中小企业的需要。
　　其中，平安银行2012年获“最佳供应链金融服务银行”称号，成为当时唯一获得该荣誉的金融企业。其独创的“线上供应链金融”在线服务平台，将物化的资金流转化为在线数据，无缝嵌入核心企业的电子商务平台，银行据此向供应链企业提供在线融资、结算、理财等服务，使平安银行在互联网时代继续保持领先。中小企发展一直是平安银行关注的重点，通过贸易融资平台助力中小企的业务扩张，解决融资之困是平安银行三大战略核心业务之一，作为深发展的传统优势业务，平深整合后，平安银行进一步明确并强化了贸易融资业务的战略地位，致力成为中国最佳供应链金融服务提供商。平安银行倡导的供应链贸易融资服务赢得了大量客户的信赖。2011年末，贸易融资业务客户数达10125户，绝大部分都是中小企业，同比增长达30%。2012年，平安银行目标增长率设定在30%以上，未来3-5年目标平均增长率设定在25%以上。
　　在工业、制造业和大宗商品领域，中信银行供应链金融业务主要根据行业特点，围绕供应链上核心企业，基于交易过程向核心企业和上下游相关企业提供的综合金融服务。中信供应链融资连续三年实现跨越式增长，累计融资额保持强劲增速，从2009年的170亿元增至2011年的760亿元，2012年又将突破千亿大关。其中独具特色的汽车金融网络业务和钢铁金融网络业务在市场上形成了很高的知名度。目前，中信供应链金融业务对行业覆盖深度和广度均有显著提升。在钢铁、汽车、家电等成熟行业内的客户中，开展供应链金融业务的战略客户比例超过80%；现在该行又将业务延伸到煤电、建筑安装、粮棉油、医药、石化等其他行业。
　　而招行的智慧供应链金融平台通过与各个系统间的无缝对接，实现了业务的全程不落地处理，从而使得原本需要1天甚至几天处理的业务，在平台上只需要1秒即可完成，完成了从“日级”向“秒级”的转变。另外，新平台的智能贷款申请审批和智能额度管理技术，实现了“信贷技术跨越”，使得“贷款三查”真正变为数据驱动。招行智慧平台全新推出了面向电商平台、零售商超、大型生产企业、物流仓储平台、政府采购机构、大宗商品平台、日用快消品行业、电信通信行业八大类的供应链金融解决方案。其中，电商平台解决方案率先在业内实现“融资在线秒杀”、“期限按日设定”、“产品贴心推荐”等开创性意义的创新功能，给供应链金融服务带来了全新的体验。
　　这些银行的在线供应链金融给金融企业的互联网发展展示了远大的前景。
　　2、大数据成为在线供应链金融的基石随着互联网金融的崛起，银行渐渐感受到了大数据时代所带来的金融脱媒的压力，同时也意识到深挖数据所带来的强大竞争力。银行凭借渠道、资金躺着做生意的时代将且行且远，依托供应链信息整合优势的供应链金融模式成为银行奋起的借力途径，也极大急促进了银企合作和产融结合的进程。银行借助互联网建立了和大型B2B电商平台、供应链主制造商、主物流商等众多链主单位的大数据共享机制。根据大数据的聚集载体的不同，还形成了主制造商、主物流商、电子商务平台等多种在线供应链金融服务形式，其根本的目的是借助链主单位的大数据有效控制供应链融资风险，为供应链上下游中小企业提供方便、快捷、安全的融资服务。
　　众多的第三方支付机构，也为在线供应链金融平台提供了很好的金融支付环境和手段。在一些大宗商品贸易平台和大型企业级电商平台上，透过银行和一些第三方支付的努力，“在线供应链融资”服务产品已经成为一大亮点，未来更多的大宗商品线上交易市场和企业级B2B平台将会标配“在线供应链融资服务”能力，这也传统企业挖掘电子商务的价值链提供了借鉴和参考。
　　三、主流的电子商务产业链分析
　　1、电子商务平台类型
　　目前主流的电子商务平台基本集中在几个类型：网络零售领域的第三方 C2C、B2C平台，网络零售领域电商自营B2C平台，面向中小企业的第三方B2B平台，大宗商品电子交易市场平台，行业性和综合性B2B平台，大企业自营B2B平台等。这些平台从应用形态来区分，可以归结为三类，第一类为交易型电子商务平台，也就是目前各种流行的网络零售B2C/C2C 平台和中小企业间的B2B交易平台，交易平台+第三方支付+第三方物流是其基本模式；第二类为大宗商品B2B交易平台，平台+仓储物流基地+大数据+在线供应链融资是其基本模式；第三类为大型企业的供应链电子商务平台，平台的核心支撑以主制造商为核心、涉及上下游企业的N+1+N 的供应链管理和供应链物流和金融综合服务，以及在供应端的招投标和联合采购、集中采购机制下的B2B的交易和营销端的B2B或者B2C的销售。第一类平台，属于互联网企业的创新，更多的为市场机构所关注，第二、三类平台属于传统企业，尤其是工业、制造业、大宗商品行业和电子商务融合的产物，目前主要为行业研究机构所关注和研究。我国整体的电子商务交易额主要来自以上平台的贡献。这些平台爆发出来的巨大的经济效益和社会效益，集中的反映了电子商务在商品零售业、服务业、工业、制造业、大宗商品交易市场、金融、物流等领域的渗透作用；展现了电子商务对信息化和工业化融合、产业和金融融合的巨大威力和促进作用；极大的提升了我国企业的整体供应链竞争意识和供应链竞争力；必将极其深远的推动和促进传统企业的转型升级。
　　2、电子商务平台的支撑体系和服务体系趋于完善
　　随着电子商务的兴旺和业态趋于丰富，电子商务的支撑体系和服务体系日趋完善，伴随电子商务的发展，市场上迅速崛起了一批电子支付服务商、物流配送服务商、互联网金融服务商、安全认证服务商、网络信用服务商、传统的客服呼叫中心、 网络基础运营商、 数据中心 IDC、数据存证等基础服务商也获得了全新的动力。随着平台业务的创新和发展，服务商的技术创新和电商平台业务融合也日趋紧密，逐步形成了一个基本完善的电子商务支撑体系。
　　随着电子商务向工业、制造业、大宗商品交易市场的推广和应用，电子商务对产业链和供应链、对物流、对金融服务的渗透作用日益加强，各类新型的供应链服务商、跨境贸易服务商、跨境金融服务商开始成长，跨境贸易的口岸服务环境日趋完善那, 一站式电子口岸服务体系逐步形成,内陆地区和港口地区的陆港一体化物流体系逐步形成,奠定了我国跨境电子商务所需的国际一体化的跨境贸易服务体系的基础。
　　伴随网络营销的兴盛，网络营销代运营服务商、电子商务人才培养服务商、电子商务咨询研究服务商、 电子商务广告服务商、 电子商务会议会展服务商等业态也基本成型。
　　3、面向行业和大型企业的电子商务正在朝供应链电子商务化、产融结合、集成创新的方向发展
　　与中小企业的第三方B2B平台不同，大型企业电商平台虽然依据不同的行业特色会有很大差异和个性化特征，但是大企业电商平台还是具备几个比较明确的共性特点： 其一、通过采购环节的电商化，实现联合采购或集中采购、招投标管理和供应商的协同管理（如供应商的协管库存、协同创新等）。其二、通过销售环节的电商化，将渠道虚拟化或者将实体渠道和虚拟渠道融合（ O2O）以提高传统渠道的效率和竞争力，以实现网络营销的优势、或者实现以销定产、或实现C2B规模化定制和个性化定制，以充分满足市场的需要。其三、大企业的主控平台承载着各种（产品）供应链的上下企业的商流、物流、资金流、信息流，形成了有效的供应链大数据和来自采购和营销环节的交易数据的沉淀。其四、在大企业的主控平台之下，还存在着高度信息化、智能化、自动化的物流服务体系和供应链金融服务体系，由此，主控平台就成为了一个闭环的供应链主控平台，我们姑且用供应链电子商务平台去定义这种企业级的电子商务平台，这种平台汇总了企业供应链上下游企业的全部“四流合一”的数据，以及采购和销售环节的电子商务数据。汇集形成了一个大型企业、甚至反映行业特性的大数据中心。这也许就是供应链电子商务的魅力之所在，由于大数据的存在，金融机构依托大数据的在线供应链融资和相关服务形成了巨大的大数据增值链。这种电子商务的模式，在大型工业企业、制造业、大宗商品电子交易市场获得了广泛的应用，并诞生了在线供应链融资服务的全新服务模式。未来在线供应链金融服务将成为传统企业电子商务发展模式的标准配置。
　　4、电商大数据的价值挖掘
　　大数据(big data)，又称巨量资料，指的是所涉及的资料量规模巨大到无法通过目前主流软件工具，在合理时间内达到撷取、管理、处理、并整理成为帮助企业经营决策更积极目的的资讯。(在维克托 . 迈尔-舍恩伯格及肯尼斯 . 库克耶编写的《大数据时代》中大数据指不用随机分析法（抽样调查）这样的捷径，而采用所有数据的方法）大数据的4V特点：Volume（大量）、Velocity（高速）、Variety（多样）、Veracity（真实性）。正是这样一种宽泛的定义，让大数据在实际应用中呈现了花样繁多的解读。
　　有人把大数据附加了更多的条件，比如“大数据”是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察发现力和流程优化能力的海量、高增长率和多样化的信息资产。信息服务商则把大数据用来描述为更新网络搜索索引需要同时进行批量处理或分析的大量数据集合。另外一些定义把数据处理也附加在大数据定义之中。一些大数据的应用者则干脆简要说大数据的本质就是虚拟中介、有人说大数据就是大概率事件的数据。总之大数据之大，之广泛，给云计算、云服务提供了无穷的想象，给了读者更多的自由。
　　但是，无论大数据多么虚拟，在具体的领域我们总会发现大数据的无穷魅力，通过大型企业供应链电子商务平台，我们发现由货物和仓单转换而来的数据和资金流转换而来的数据可以为我们提升库存周转率和资金周转率的管理提供决策，还可以通过这些数据发现供应链上下游中小企业的动态信用，作为开展供应链融资的信用依据和风险管控手段。这就是电子商务平台大数据的魅力。在传统的企业信息化战略中，信息化部门成为了成本单位，企业管理信息化中的信息虽然提升了企业的管理效率，但是数据和资料都在信息化部门中沉淀，成为了巨大的信息和数据库存。但是，在供应链电子商务平台上沉淀的商流、物流、信息流、资金流的四流数据，成为了提升供应链竞争力的判断依据和指导数据，成了在线供应链金融中融资的决策依据，沉睡的数据资料不再是沉淀资产和成本，而成为了生产资料，成为了发动增值供应链的能源，数据平台成为了生产平台。
　　因此，传统企业在其电子商务的发展战略中，一定要树立大数据的意识，大数据是传统企业电商战略中发展增值供应链的基石。
　　四、电商物流已成为提升电商整体供应链竞争力的瓶颈
　　电子商务发展到今天，整个电商产业都看到了物流的瓶颈作用，无论是大件商品的网络零售、跨境贸易电子商务、大企业供应链电子商务、大宗商品电子交易平台，行业性或者综合性电子商务平台，都存在“平台+基地”、以及构建全国一体化或者国际一体化的仓储和物流配送网络的需求。而高端的网络化、智能化、信息化、自动化的仓储体系，则是形成大数据平台的核心基础，也是加强供应链管理和提供在线供应链金融的基础。因此，电子商务亟需满足各类电商模式的物流供应链和物流服务体系。这是企业大数据的战略的基础。
责任编辑/申俊明
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