登录沃保账号
没有账号？
合作账号登录：
当前位置：
购买了意外伤害保险 哪些情况不能获赔？
【编者按】五一小长假正在朝着我们迈进，不少人开始计划出外旅游，享受假期。俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福。为此，沃保网保险专家建议，在出行前最好购买适当的意外险，以便在发生意外后获得及时的救助。
　　不过，看似责任简单的意外险，脱险理赔时，却往往很难让投保人如愿。当然，这并不是说保险公司是有意推卸赔偿责任。意外险有它的保障范围，它承保的&意外&与我们日常所理解的&意外&存在不小的差距。在买的时候，最好把意外险理赔中的&意外&搞明白。
　　意外险的分类
　　据介绍，意外险分为两种，一种为意外伤害险，而另一种为意外医疗险。虽同为意外险，可在针对意外事故引起的伤害进行赔付时，两者的差别很大。
　　意外伤害险的保险责任通常包含意外身故和意外伤残，投保人因意外造成身体伤害时，保险公司将予以赔付。通常仅在烧伤、残疾（指七级以上，包含七级）、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金。
　　意外医疗险则含有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，同时，保险公司还可在保险限额内多次理赔。前者属于给付型险种，和治疗费用无关。后者则对日常小意外造成的治疗费用进行赔付，具有损失补偿性质，如果被保险人有医保，保险公司只承担剩余未报销的费用。
　　哪些情况不能获得理赔？
　　情况一：中暑身故不赔
　　2008年夏天，张先生在走下公交车后突然中暑晕倒。在被送往医院后，经抢救无效身亡。张先生的儿子想到单位为张先生购买了意外险，遂向保险公司提出理赔申请。但让张先生儿子意外的是，保险公司认为中暑不属意外，拒绝理赔。
　　解读：中暑是一种疾病，与患者身体机能、身体素质有关，所以说中暑不是外来的，而是内在因素引起。同时，中暑在一定程度上是可以避免、可以预见的，也不是突发的。因此，中暑不符合意外伤害的定义，不属于意外伤害。
　　情况二：妊娠意外不赔
　　周女士在2006年6月购买了国寿某意外险产品。但是，当年12月底周女士意外摔倒（当时怀孕4个多月），身上出现多处明显的伤痕，经医生检查后，安排住院观察和治疗，后成功保胎。但在出院后，周女士却遭到保险公司拒赔。
　　解读：由于被保险人妊娠时意外风险增加，多数意外险产品将&被保险人妊娠、流产、分娩&列为免责条款。目前，只有母婴综合保险可以保障妊娠期的风险。情况三：攀岩坠亡不赔
　　2008年5月，8名男女在某地野外露营攀岩探险时突发意外，其中1名男子不慎摔落到了20多米高的一道山崖下。固然经当地消防中队竭力营救，但该男子因伤势过重，终极不幸身亡。
　　在探险前，8名成员各自购买了一份短期旅游意外险，但当该男子家人往保险公司报案时，保险公司理赔员却对其做出了拒赔的决定。工作职员告称，在他们购买的意外险免责条款中，攀岩造成的人身伤亡或财产损失也在其列。
　　解读：一般来说，短期人身意外险不包括高危险活动。很多保险公司明确规定，赛车、赛马、攀岩、无动力滑翔、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、跳伞、热气球、蹦极、冲浪等高风险活动所造成的人身伤亡或财产损失不予赔偿。
　　不过，由于近年来这类活动热衷者甚重，一些保险公司设计的产品中也包含上述刺激运动，但要在标准保费基础上加收用度，且有一定限制条件。所以，消费者在决定探险游前，一定要仔细挑选适合自己的保险产品。
　　情况四：过劳猝死不赔
　　李先生在单位加班时突然摔在地上，在被送至医院途中停止了呼吸，医生诊断为&猝死&。对此，保险公司拒绝赔付其名下的意外险，理由是&猝死不是意外&。对此，家人很不理解，明明是突然发生的死亡，怎么就不是意外呢？
　　解读：过劳猝死是因为长期慢性疲劳导致的，当事人本身大多患有其他疾病，却因为不自知或不以为意，任由身体耗竭，最后导致病发死亡。过劳猝死虽然让人觉得很意外，但因为并非外来突发事故所造成，因此，意外险是不赔的。
　　情况五：手术意外不赔
　　曹先生的妻子因为疾病需要手术，在手术过程中，曹先生的妻子出现了意外的状况，最终死亡。曹先生认为，手术过程中的意外因素是妻子死亡的原因，因此请求保险公司赔偿。可是，这一要求被保险公司拒绝。
　　解读：曹先生的妻子进行手术是由于疾病，而非意外伤害。被保险人本身和其亲属事先就已经知道手术可能存在的风险。虽然，手术过程中出现了意外，但这不是意外伤害。因此，保险公司不予理赔是合理的。
　　情况六：个体食物中毒不赔
　　去年6月，王先生吃完小龙虾回家后，半夜浑身酸疼，四肢乏力，不停呕吐，经诊断为食物中毒引起的急性骨骼肌溶解症，可能和进食小龙虾有关。张先生此后申请意外险理赔，却遭拒绝。
　　解读：食物中毒符合非本意的、外来的、突发事件三个要素，属于意外事故。但是因细菌感染的食物中毒，也可能是因为个人体质关系所引起的肠胃疾病。一般情况下，若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者，可视为意外事故，而单独个人的食物中毒则会被视为个案，意外险不会理赔。情况七：高原反应不赔
　　青藏铁路的开通让很多人选择进藏游玩，张大妈就是其中之一。然而，在拉萨游玩的第三天，张大妈突发高原反应，最终医治无效不幸辞世。张大妈家属要求保险公司支付意外保险金，遭到拒绝后起诉到法院。
　　解读：&保险公司对意外伤害的定义是&外来的、突发的、非疾病性的、非本人意愿的事件&。&保险公司代理律师在法庭上称，高原缺氧是可以预知的，在签订旅游合同时，旅行社告知钟老可能产生高原反应，而且他年事已高，身体不够健康，却没有引起本人足够重视，所以这起事故并非&意外&。
　　情况八：潜水探险身亡不赔
　　去年6月底，王某参团到四川某地野外露营攀岩探险，由于安全装备不够，王某攀岩时突然摔落身亡。此后，王某的家属索赔遭拒。
　　解读：许多保险公司的意外险条款将被保险人&从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车&等高风险活动列为免责条款，所以攀岩坠亡是不赔的。
　　情况九：八级以下伤残不赔
　　黑龙江齐齐哈尔一位老人因为交通事故导致伤残，按公安部《交通伤残等级鉴定标准》鉴定为腰部伤残八级，右上肢伤残十级。当这位老人向保险公司申请意外险理赔时，却遭到拒绝，保险公司的理由是，意外险条款中只对七级以上（包含七级）伤残进行赔付，老人的伤残等级不在赔付之列。
　　解读：目前，保险公司的意外险条款都将中国人民银行1998年的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》作为基本的给付标准（烫伤、烧伤除外），这个标准分为七个伤残等级（一级最重）共34类。而公安部的《交通伤残等级鉴定标准》分十个等级（一级最重）342类，要详细得多。这也就意味着，八级以下伤残会被拒赔。
　　情况十：摔倒死亡不赔
　　陈大爷在浴室洗澡时，不慎滑倒。家人将其扶出时，已不能自主呼吸。后经医院抢救无效后身亡。意外摔倒导致身亡，应该属于意外险的赔付范围了吧？结果是&NO&。
　　解读：一般消费者通常对此很难理解。但换个角度，如果是一个健康的人摔倒了，可能也就是骨折或一些小擦伤。这起事故中真正导致被保险人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是诱因，并不构成决定性作用。这正是保险赔付的近因原则，即出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。
给谁投保：
出生年月：
导读：什么是保险密度和保险深度？保险密度和保险深度是衡量保险业发展情况及成熟程度的两个重要指标。与前几年相比，2014年全国各地区保险密度区域差异性有了一定的改善，表现为西部地...
导读：瑞士《SIGMA》杂志曾做过统计：世界十大保险公司中有六家是相互公司。而国内则相反，在相互保险领域一度空白。不过，日前，中国保监会已正式印发《相互保险组织监管试行办法》，...
导读：宁波28家保险公司同时接到报案电话，这是怎么一会回儿事呢？原来这是宁波保监局组织的，对全市保险公司的一次现场考试，而这些保险公司对此都是不知情的。从现场测试的到达现场时间...
导读：各路大佬驻足保险圈。据悉，由董文标领衔打造的中国民生投资股份有限公司，在成立尚不满一年的当口，即将在金融业撒开并购大网。另据消息，中民投最近瞄上了一家名为“都邦”的中小型...
【】投保家庭财产保险时，投保人或被保险人保证在保险期限内在家中不放置危险物品，从保证形式看，该保证属于（　　）。
&&A.确认保证
&&B.承诺保证
&&C.明示保证
&&D.默示保证
【】投保家庭财产保险时，投保人或被保险人保证在保险期限内在家中不放置危险物品，从保证形式看，该保证属于（　　）。
A.确认保证
B.承诺保证
C.明示保证
D.默示保证
正确答案：B
您的答案：
如果发现问题请及时告诉我们，我们将在最快时间做出调整。谢谢您的帮助!
&&问题错误
&&答案错误
右击另存为下载到本地
购买了意外伤害保险 哪些情况不能获赔？
右击另存为下载到本地
购买了意外伤害保险 哪些情况不能获赔？
Copyright @
厦门诚创网络有限公司 版权所有
全国服务热线
扫描二维码关注沃保微信您当前的位置 ：&&&&&&&&&&正文
意外伤害险被指"死了才能赔" 十级伤残理不理赔
　　“买了意外人身伤害险出现交通事故，造成八级伤残，找保险公司理赔却被拒”，昨天央视《每周质量报告》报道称，目前很多保险公司都把中国人民银行1998年制定的理赔标准作为拒赔理由，不对八、九、十级伤残理赔已成普遍现象。此外，保险公司几乎对50%的败诉案件想尽办法拖延赔付。
　　伤残八级保险公司不赔
　　2008年5月，家住黑龙江齐齐哈尔的王玉清在江苏宜兴出差时遭遇交通事故，当地警方委托司法部门鉴定为腰部伤残八级，右上肢伤残十级。王玉清所在单位在中国人寿保险齐齐哈尔分公司为员工购买了人身意外伤害保险，但他申请理赔时却遇到了麻烦。
　　王玉清说：“他说这个不能赔你，我说为什么不赔呢，他说这得人死了才能给，人不死不给。我说不对啊，咱这合同上注明叫人身意外伤害保险，写的不是死亡保险啊？”
　　保险公司称，公司执行的是中国人民银行的相关标准。王玉清只好在网上自行搜索了中国人民银行1998年制定的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》。对比后他发现，这份表中伤残等级最低只到七级，而他鉴定依据的《中华人民共和国道路交通事故受伤人员伤残评定标准》，伤残等级最低为十级。
　　拖了三年才拿到赔偿金
　　无奈之下，王玉清在一年之后决定起诉。为了能写出尽量合乎规定的起诉书，身上两处伤残的王玉清强忍着病痛，用一年多的时间，自学了法律。起诉书核心内容只有一句话：被保险人足额缴纳了人身意外伤害险的保险金，在发生意外伤害所导致的残疾时就应该赔付。
　　法院接到诉状后认为，保险公司应该全额赔付给王先生保险赔偿金6000元。保险公司坚决反对调解，接到判决后还提起了上诉。“保险公司担心一个赔钱了，以后此类事件就都要赔。”相关人士分析。结果二审法院不予支持，驳回了上诉。
　　三年前就该拿到手的一笔保险赔偿金，三年后王玉清在两级法院的支持下才拿到。央视记者发现，保险公司穷尽一切法律手段虽然最后输了官司，但阻吓消费者索赔的作用却非常明显。目睹了王玉清打官司的经过以后，他身边的同事在出了保险之后全都主动放弃了索赔。
　　齐齐哈尔市中院民四庭庭长袁爱民称，近年来九成以上的案件都是保险公司败诉，保险公司对几乎50%的败诉案件都不会立即执行。
　　专家：保险公司应担责专家指出，目前所执行的各种国家标准伤残情形都是按照十级分类法，其中八、九、十级伤残是轻微伤残，也是最常见的伤残。换句话说，也是保险公司可能面对的数量最多的人身意外伤害情形。
　　王玉清被拒赔案并不是个别现象，央视记者对多家经营人身意外伤害险的保险公司进行调查发现，这些保险公司都把中国人民银行1998年制定的理赔标准作为拒赔理由，不对八、九、十级伤残理赔已成普遍现象。保险业内专家指出，保险本来就应该成为分散社会风险的重要途径，保险公司在追逐利润之外，理应承担必要的社会责任。
　　据《每周质量报告》整理
新闻纠错：022-5
我来说两句
热点新闻排行榜
| 违法和不良信息举报电话：022- | 举报邮箱：jubao@ |
(C) 2000-.cn, Tianjin ENORTH NETNEWS Co.,LTD.All rights
本网站由天津北方网版权所有投保两类险意外后获赔也是双份 - 圈中人保险网
中国最大的保险专业资源仓库
& 您现在的位置：&&&&&正文
投保两类险意外后获赔也是双份
[作者： 　　　时间： 14:15:42]
　　【摘要】据了解，很多人可能会遇到这样的情况，即在遇到意外事故涉及两项赔偿，可是保险公司只愿意赔偿一次。近日，安徽省泾县汤某就遇到了这样的问题。 　　2011年4月，汤某所属的建筑安装公司为包括汤某在内的35名员工在某保险公司投保了短期健康和意外伤害保险。2011年1月，汤某在某工地施工时被钢筋砸伤左小腿，经过住院手术治疗，花费医疗费1万余元。事后，汤某依据保险合同约定向该保险公司申请医疗费用理赔，向汤某支付了意外住院和门急诊保险理赔1万元。 　　日，汤某被鉴定机构鉴定为十级伤残。日，汤某到医院进行了二次手术，花去3000余元。汤某向保险公司申请意外伤害身故和残疾保险的理赔时遭到拒绝。保险公司认为，已经向汤某支付了相关医疗费用，不能再针对意外伤害进行保险理赔。因协商未果，汤某将保险公司诉至法院。 　　法院审理后认为，汤某和保险公司签订的合同合法有效，汤某在保险期限内意外受伤并构成十级伤残，保险公司理应在保险合同约定范围内予以理赔，其拒绝赔偿，显属违约，应承担违约责任。保险公司关于其已经理赔医疗费1万元，汤某二次手术的医疗费其不应再赔偿和按保险合同约定的理赔标准进行理赔的抗辩，没有事实和法律依据。据此，法院作出如上判决。 　　提示：从上述保险案例可以看出投保人受伤后涉及两项保险赔偿，向保险公司索赔，保险公司却只承认第一次治疗费用，拒绝赔偿投保人参保的意外伤害身故和残疾保险是没有法律依据的。&
&【】&&&&&
【关于圈中人保险网】圈中人保险网创办于2000年3月，是中国规模最大、最具权威性的专业保险资源网站，在行业具有较高的知名度和品牌影响力。2005年，圈中人保险网作为唯一的保险类专业资深网站，跻身中国十大热门金融学习网站。圈中人保险网共设36个版块和栏目，内容齐全，数据权威，更新速度快。网站开辟VIP会员浏览专区。您成为本站会员后，可以以会员身份浏览会员中心的
【】等版块内容及下载会员资料。
【加入圈中人保险网会员的方法】
&一、个人VIP会员：
　　　〖第一种方法〗　网上注册：操作步骤　1、-&2、-&3、
　　　〖第二种方法〗　购买会员卡：操作步骤　　或电话订购6即可
&二、公司会员：　操作步骤　1、-&2、-&3、
&&&现在就&&&&&
& &&&&&&&&
客服电话：6&&&&&
　::最新文章::
　::热门文章::
版权所有：深圳市圈中人电子商务有限公司本网法律顾问：
联系电话：6&
客服QQ：（认证信息请注明“圈中人”）
Copyright &
All Rights Reserved问题编号：2734744
交通意外伤害保险理赔流程是什么？
前不久自己发生了交通意外，伤的还挺严重的，交警认定双方都有责任，对于理赔的时候流程是什么样的？大概会理赔多少钱？
提问者：广东-江门交通事故浏览88次 09:48:20
共有 3 位律师回答该问题
满意答案 咨询电话： (北京-东城区)帮助网友：4233称赞：6受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。
　　受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。 09:52:20满意答案 咨询电话： (上海-徐汇区)帮助网友：7346称赞：0双方同等责任
1、双方可就近到任何一方保险公司办理定损。
2、受理方保险公司应无条件为事故双方车辆查勘定损，并向事故当事人出具双方车辆的查勘报告、估损单以及保险公司所需的理赔资料。
3、事故车辆双方损失均不超过一定数额，双方可以根据受理方保险公司出具的查勘报告和估损单，通过交强险到各自的保险公司进行索赔。
4、事故车辆任何一方损失超过一定数额的，受理方保险公司应通知对方保险公司共同查勘。一定数额元以内部分，由各自公司在交强险限额内赔偿;超过一定数额的部分，根据事故责任在商业保险责任范围内按比例赔偿，未投保商业保险的由当事人按事故责任比例赔偿。 09:51:20满意答案 咨询电话： (内蒙古-包头)帮助网友：5212称赞：4关于交通事故理赔程序的规定，主要包括以下几个步骤：
第一步报赔
发生交通事故后，应妥善保护好现场，并及时向保险公司报案，路面事故同时还要报请交通部门处理，非路面交通事故(如车辆因驾驶原因撞在树或墙上)，应由安委会出具证明材料。
第二步核定
1、保险公司接到报案后，会派人到现场勘察或到交通部门了解出险情况，同时对车辆进行定损，估算合理费用，并通知车主到保险公司指定的修理厂处理事故车辆。如车主要求自行修理，应办理自修手续，修理费如超出定损费用，将由车主自行支付超出部分的费用。
2、对第三者责任的索赔，还应由保险公司对赔偿金额依法确定，并依据投保金额予以赔付。对于保户与第三者私下谈定的赔偿金额，保险公司可拒绝赔付。
第三步赔付规定全部损失
1、保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值，将按保险金额赔偿。
2、保险车辆发生全损后，如果保险金额高于出险当时的实际价值，将按出险时的实际价值赔偿。
第四步部分损失
1、保险车辆局部受损失，其保险金额达到承保时的实际价值，无论保险金额是否低于出险的实际价值，发生部分损失均按照实际修理费用赔偿;保险车辆的保险金额低于承保的实际价值，发生部分损失按照保险金额与出险时的实际价值比例赔偿修理费用。
2、保险车辆损失最高赔偿额以保险金额为限。
3、保险车辆按全部损失赔偿或部分损失一次赔款等于保险金额全数时，车辆损失的保险责任即行终止，但保险车辆在保险有效期时，不论发生一次或多次保险责任范围内的损失或费用支出，只要每次赔偿未达到保险金额，其保险责任依然有效。
4、保险车辆发生保险事故遭受全损后的残余部分，应协商作价归被保险人，并在赔偿中扣除。
第五步赔付时间：在车辆修复或自交通事故处理结案之日起三个月之内，保户应持保险单、事故处理证明、事故调解书、修理清单及其他有关证明到保险公司领取赔偿金。 09:50:21
已帮助9人&已帮助12人&已帮助13人&已帮助16人&已帮助11人&已帮助15人&已帮助16人&已帮助22人&
已帮助177人&已帮助116人&已帮助96人&已帮助108人&已帮助93人&已帮助101人&已帮助92人&已帮助99人&
还没有华律网账号？
使用其他账号登录华律网：
相同经历，我也要问
扫微信,与律师对话
华律网致力于为用户提供健康和谐的网络交流平台
您投诉的是 的提问：
投诉类型：
无意义的回复
内容含广告
投诉说明：