信用卡“备用金”不收利息，你信吗？
来源：城市商报
编辑：zhangli
摘要：一张信用卡，现在银行把额度变成钱打进你任意的户头供你使用，你只要按月还钱，不收利息只要手续费，这钱还不占你的信用卡额度。信用卡“备用金”不收利息，你信吗？
一张，现在银行把变成钱打进你任意的户头供你使用，你只要按月还钱，不收利息只要手续费，这钱还不占你的。这样的事情你听说过吗?不用怀疑真假，这的确是当下部分银行推出的备用金服务。虽然最近银行放贷额度紧张，但是这样的备用金服务却挺火爆的。有业内人士认为，这样的服务是的擦边球。
还有这样的好事?
陶先生有一张南方某市的信用卡，平时这张卡他是用来累积飞行里程的，一年也刷不了几次。最近，这家银行的一个服务推广电话，让陶先生很是惊讶。
银行工作人员告诉陶先生，他们推出一种信用卡备用金服务，现在陶先生可以靠这张卡申请到一笔现金，还钱，不要利息，付手续费就好。&我从来没有听过还有这样的业务，所以一开始想拒绝。&陶先生说，这家银行在苏州网点不多，所以他没当回事，随口回了一句&没有你们行的储蓄卡&就想打发。没想到，工作人员说无所谓哪个行的卡，只要陶先生提供一个账号，两三个工作日就能把钱打过来。而且，让陶先生意外的是，这笔备用金还不占陶先生的信用卡额度。也就是说，拿到钱后，陶先生的信用卡依然是满额的。虽然并不急着用钱，但是好奇的陶先生决定试试。
三天后，陶先生提供的卡上果然多了一笔现金。而陶先生那张信用卡上也出现了一个分期付款的项目，额度也没发生变化。&一年内还清，每个月除了还钱，还要付一笔手续费。&陶先生说，算算手续费虽然不是太便宜，但是这样的服务倒是很贴心。&至少能让我把信用卡里的钱用起来，挺有意思的。&
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今天平安银行邀请了2万消费专用备用金 这个是怎么使用的
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玩转卡界, 积分 508, 距离下一级还需 691 积分
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建行2万&&光大白20万&&民生5万& &中行白5万
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利息很贵，撸主有钱淫。
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我也想知道 给我打电话了 说给2.4W
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正在缺钱呀& &但是不知道怎么用
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信用卡12k 已经刷爆了& &
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这个是好东西，可以应急啊
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信用卡能透支多少？
金穗信用卡（准贷记卡，以下简称金穗信用卡）是中国农业银行发行的人民币信用支付工具，具有存取现金、转账结算和消费等功能，并可根据发卡行规定享有一定透支便利。金穗信用卡在中华人民共和国境内使用。第二条 金穗信用卡按信用等级不同分为金卡和普通卡，按发行对象不同分为单位卡和个人卡。凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户的单位可凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡，单位卡最多可申领六张，持卡人由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定或注销。单位卡所有交易款项均记入该单位卡账户，申领单位对其申领的所有单位卡产生的交易负责。具有合法收入和完全民事行为能力的个人可申领个人卡，个人卡的主卡持卡人可为年满18周岁具有完全民事行为能力的个人申领附属卡，附属卡不得超过两张，有效期限与主卡相同，主卡持卡人有权要求注销或止付其附属卡。附属卡所有交易款项均计入主卡账户，主卡持卡人对其附属卡产生的交易负责。第三条 单位和个人申领金穗信用卡时，须在发卡行开立备用金账户。单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得将销货收入存入单位卡账户；个人卡账户的资金只限于以其持有的现金存入或
第一条 金穗信用卡（准贷记卡，以下简称金穗信用卡）是中国农业银行发行的人民币信用支付工具，具有存取现金、转账结算和消费等功能，并可根据发卡行规定享有一定透支便利。金穗信用卡在中华人民共和国境内使用。第二条 金穗信用卡按信用等级不同分为金卡和普通卡，按发行对象不同分为单位卡和个人卡。凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户的单位可凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡，单位卡最多可申领六张，持卡人由申领单位法定代表人或其委托代理人书面指定或注销。单位卡所有交易款项均记入该单位卡账户，申领单位对其申领的所有单位卡产生的交易负责。具有合法收入和完全民事行为能力的个人可申领个人卡，个人卡的主卡持卡人可为年满18周岁具有完全民事行为能力的个人申领附属卡，附属卡不得超过两张，有效期限与主卡相同，主卡持卡人有权要求注销或止付其附属卡。附属卡所有交易款项均计入主卡账户，主卡持卡人对其附属卡产生的交易负责。第三条 单位和个人申领金穗信用卡时，须在发卡行开立备用金账户。单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得将销货收入存入单位卡账户；个人卡账户的资金只限于以其持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人的合法的劳务报酬、投资回报等收入转账存入。备用金起存金额为：单位金卡20000元，单位普通卡10000元；个人金卡2000元,个人普通卡1000元。多存不限，并可随时续存。存款按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率和计息办法计付利息，个人卡账户存款按照税务机关规定的税率代扣代缴储蓄存款利息所得个人所得税。第四条 单位和个人申领金穗信用卡须填写申请表并与发卡行签订书面领用协议。发卡行根据申领人的资信状况决定是否批准其申请。申请批准后，发卡行将为申领人核定透支额度，并可根据持卡人用卡情况及资信状况的变化对其透支额度进行调整。第五条 个人申领金穗信用卡时，发卡行可根据申领人的资信状况决定其是否需要提供担保。担保方式分为保证担保、质押担保、抵押担保。担保方应与发卡行签订担保合约。第六条 金穗信用卡有效期为二年，逾期自动失效，但持卡人使用金穗信用卡所发生的债权、债务关系不变，其担保人所承担的连带责任不变。申领金穗信用卡的客户需交纳年费，两年年费须一次交清。如中途退卡，年费不退还。金穗信用卡有效期满，持卡人如需继续使用，可到发卡行换领新卡。换领新卡需重新交纳年费，收费标准同新发卡。持卡人如不准备继续使用金穗信用卡，须将金穗信用卡退回发卡行，申请办理销户。有效期满后6个月，持卡人未换领新卡的，发卡行有权将该卡做销户处理。第七条 持卡人凭金穗信用卡在中国农业银行指定的营业机构或金融设备上办理支付交易时，凡使用密码进行的，发卡行均视为持卡人本人所为，所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭证；凡未使用密码进行的，持卡人需根据发卡行规定出示本人有效身份证件，由持卡人签字的交易凭证为该项交易的有效凭证。单位卡不得取现，用于商品交易、劳务供应款项的结算时不得透支。办理无卡存现时，存款人需出示本人有效身份证件，并填写存款凭条。发卡行以存款人填写的卡号为准入账，因存款人错填卡号引起的资金损失由存款人承担。第八条 持卡人凭金穗信用卡和密码在自动柜员机上取现，每卡每日累计取现金额不得超过5000元，次数不得超过5次。持卡人在自动柜员机上存入现金，以本行点核数为准入账。第九条 持卡人可在本地受理网点或金融设备或通过电话银行、网上银行等查询账户余额、交易明细。持卡人对账务提出疑问的，发卡行在30日内予以答复。第十条 持卡人可在发卡行为其核定的透支额度内透支。透支期限最长为60天，透支利息按日息万分之五计算，自发卡行记账日起计息，按月计收单利，并按照中国人民银行的此项利率调整而调整。持卡人偿还透支款项顺序为透支利息、透支本金。超过60天未能偿还透支款项的，发卡行有权取消其使用金穗信用卡的资格，并依法追回所欠本息。恶意透支或利用信用卡进行诈骗的，发卡行将提请司法机关追究其刑事责任。第十一条 金穗信用卡遗失或被盗，持卡人应及时办理电话挂失或书面挂失。挂失自相关手续办妥后即时生效，持卡人不承担挂失生效后因金穗信用卡被冒用所发生的资金损失。持卡人办理电话挂失后，应及时补办书面挂失手续。办妥书面挂失手续后，持卡人方可补领新卡。持卡人密码遗忘的应到发卡行指定网点办理密码更新手续。
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大家还关注作者：每日商报&&郭雀屏 周俊杰&&&&日
　　孙先生前几天收到一条来自银行的短信内容是只要每月付%的手续费他就能得到一笔万元的免息备用金而这笔钱将直接打进他的并可申请分期偿还这算是银行的现金分期业务吗？孙先生不免心生疑问可是我的额度只有万元啊现金分期业务不是应该在卡额度内办理吗？
　　现金分期业务升级版？
　　业务对多数人来说已经不陌生但取现收取的高额手续费以及让不少持卡人不愿轻易尝试而前两年开始推行的一种现金分期业务倒是让不少信用卡持卡人心动现金分期有时又被称为取现分期一般是由信用卡持卡人申请或者发卡行主动邀请持卡人进行申请将持卡人信用卡中额度转换为现金转账入指定的借记卡并分期进行归还的一种分期方式
　　现金分期业务目前在不少银行推出包括兴业民生浦发光大等多家银行均有此类业务据悉信用卡持卡人一般可以借出信用卡额度的%以上现金但根据相关规定持卡人借出的额度只能在信用卡额度以内
　　孙先生收到的这条短信所能提供的备用金显然已经超出了他记者随后致电该银行在被要求输入号和密码后相关工作人员告知记者以记者的可透支元的信用卡额度可以申请元的备用金如果只申请元以内的备用金甚至不用占用信用卡额度也就是说只要申请额在元以内记者信用卡的元透支额度依然不受影响
　　属于变相？
　　记者随后致电了多家银行发现这种备用金业务并非个别现象部分银行较为严格地执行着放款额度在信用卡透支额度内的规定但也有部分银行表示可以临时提高信用卡透支额度以应对持卡人的借款需求
　　一位银行业内人士告诉记者根据相关规定现金分期业务放款的额度必须在信用卡额度内比如额度元放款元到借记卡后信用卡的额度就应该相应调整成元但的确有些银行在实际操作的时候放款额大大高于信用卡额度这种业务不对资金用途进行盘查没有和担保某种程度上说确有变相套现的嫌疑而这种变相套现显然还是银行主动送上来的从银行的角度来看风险也是加大的该人士表示所以有这种业务的银行一般不接受持卡人主动申请而是由银行邀约这样可以相对控制风险
　　业内人士称利益可观
　　既然这种备用金业务会加大银行的风险为何还有银行愿意顶着涉嫌违规操作的风险推行这一业务呢？
　　某银行业人士表示那是因为利益可观
　　备用金其实可以被看成是一种升了级的现金分期业务其还款方式以及盈利模式与现金分期是一样的借款人可以分等多期偿还没有利息但根据期数不同要支付不等比例的手续费以持卡人较多选择的期为例一般手续费在%%之间
　　假设一年期的手续费是%借款元那么每月的手续费是元一年的手续费就是元由于这类业务银行都是提前与客户约定好还款条件的所以即便借款人可以在短期内一次性偿付所有借款但依然要按之前的设定每月按期偿付手续费而且备用金还款与信用卡还款一样逾期未还需要加倍收利息所以部分银行才会尽量放大额度使得银行通过这种业务的收益远远大于信用卡透支的利息收入
　　据记者了解 这种类似变相的套现业务曾经引起过银监会的关注类似的产品也曾一度被叫停
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信用卡申请刷信用卡三年辛苦攒2万积分 过有效期竟变成零
日10:20　　来源：
　　明明信用卡里积了2万多分，可到了却兑换不了礼品，询问银行工作人员才得知，原来是信用卡积分过了有效期。
　　三年前，小张在某银行办了一张信用卡，至今已刷卡消费2万多元，其间从未兑换过礼品。前几天，她看到银行寄来的对账单上有自己喜欢的礼品，而且自己的信用卡已够所需积分，于是打算去兑换礼品，不料银行工作人员告诉她，“您的信用卡积分已过期，无法兑换礼品。”
　　“这是我第一张信用卡，凑了这么长时间的积分，好不容易可以兑换礼品了，却被告知积分已经过期，想要换礼品只能从头再积”，这让小张郁闷不已。
　　记者了解到，不少银行的信用卡设有积分有效期，一旦过期，积分便会清零，需重新积分。而各家银行信用卡的有效期也不尽相同。
　　在有效期的计算方式上，各家银行也有所区别。以光大银行信用卡为例，如果持卡人日消费，此金额产生的积分次日生效，并于日失效；而办理中信银行(,)信用卡，如果日成功申请开卡，则至日所产生的积分将到日到期。
　　此外，很多银行的积分礼品也有“有效期”。“我曾经看中了一款礼品，才过了1个月就下架了。”另一持卡人小高告诉记者，有些性价比较高、颇受欢迎的礼品可能过不了多久就会被一抢而空。如果积分已经足够，一定要先下手为强。
　　部分信用卡积分永久有效
　　虽然不少银行信用卡都有有效期，但也有银行对信用卡积分采用长期有效的累计原则，对于持卡人来说，可以通过较长时间的积分积累，获得自己青睐的礼品。
　　记者了解到，农业银行、建设银行、招商银行(,)、民生银行(,)、兴业银行(,)、深发展银行、广东发展银行、深圳平安银行的信用卡基本都为积分永久有效。即便如此，同一银行的不同分行对信用卡积分有效期的规定也可能有所区别，要想确定自己的信用卡积分有效期究竟多长，只有拨打信用卡中心客服电话确认，免得积分过期浪费。
　　需要提醒的是，信用卡一旦失效，积分也自动失去意义了，所以，在卡片有效期将至时，如果需要续卡可别耽误了，这样才能延续积分。停卡后重新办卡很可能损失辛辛苦苦积攒下来的积分。
【来源：】
(责任编辑：李占锋)
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