免责声明:本网站（老泗州 ）所刊载的所有内容，包括文字、图片、音频、视频、程序等均来自互联网上。
访问者可将本网站提供的内容或服务用于个人学习、研究或欣赏，以及其他非商业性或非盈利性用途，但同时应遵守著作权法
及其他相关法律的规定，不得侵犯本网站及相关权利人的合法权利。除此以外，将本网站任何内容或服务用于其他用途时，须征得本网站及相关权利人的书面许可，并支付相应报酬。
本网站内容原作者如不愿意在本网站刊登内容，请及时通知本站，予以删除。邮箱：
版权所有 地址：安徽省宿州市泗县经济开发区
技术支持： 合作QQ：密&&&码:&&
十天内免登录&&&&
> 农村商业银行贷款的几个步骤
农村商业银行贷款的几个步骤
09:54:47&&来源：&&编者：雪
摘要：农村商业银行是中华人民共和国的一类服务于当地农民、农业和农村经济发展的股份制地方性商业银行。农村商业银行主要以农村信用社和农村信用社县（市）联社为基础组建，并可根据业务发展需要，在辖内设立支行、分理处、储蓄所等分支机构（…
&　　农村商业银行是中华人民共和国的一类服务于当地农民、农业和农村经济发展的股份制地方性商业银行。农村商业银行主要以农村信用社和农村信用社县（市）联社为基础组建，并可根据业务发展需要，在辖内设立支行、分理处、储蓄所等分支机构（即不能在辖区外设立分支机构）。那么农村商业银行贷款难不难，他的贷款具体步骤有哪些，又是什么要求条件呢？　&& 　农村商业贷款基本条件　　借款人必须是年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人；　　在中国境内具有常住户口或有效居留身份；　　具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；　　能够提供完备的，证明贷款用途的购房合同、购车合同、入学证明、投资计划书等文件；　　具备一定的自有资金，能够按规定的比例交付首付款；　　提供经商业银行认可的有效担保；　　商业银行规定的其他条件。　　农村商业贷款所需材料　　您向商业银行申请个人贷款时，应向商业银行提交书面借款申请，填写有关申请表格，并按具体要求提交相关的证明文件和资料，这些资料包括但不限于：　　借款申请书；　　身份证、户口簿或其他有效居留证件原件，并提供其复印件；　　贷款用途证明文件，如购房合同、购车合同、入学费用通知等；　　担保所需的证明或文件，包括抵（质）押物清单和有处分权人（含财产共有人）同意抵、质押的证明；有权部门出具的抵押物所有权或使用权证明、书面估价证明、同意保险的文件；质押物须提供权利证明文件；保证人同意履行连带责任保证的文件、有关资信证明材料；　　有固定职业和稳定的经济收入证明，以及家庭基本状况；　　不低于规定比例的首付款付款证明、自有资金证明等；　　贷款人要求提供的其他文件资料。　　农村商业贷款办理流程　　1、到当地农村商业银行了解贷款条件及所需资料。根据了解的情况准备资料；　　2、资料准备齐全，提交给当地农村商业银行；　　3、商业银行工作人员审核资料；　　4、资料审核通过，双方签订贷款协议；　　5、借款人等待农村商业银行发放贷款。　　贷款利率　　项目基准年利率　　一、　　六个月　　5.60　　一年　　6.00　　二、中长期贷款　　一至三年（含三年）　　6.15　　三至五年（含五年）　　6.40　　五年以上　　6.55　　三、　　五年以下（含五年）　　4.00　　五年以上　　4.50　　四、贴现　　贴现　　以再贴现利率为下限加点确　　据悉，全国农村信用社资格股占比已降到30%以下，已组建农村商业银行约303家、农村合作银行约210家，农村银行机构资产总额占全国农村合作金融机构的41.4%。另外，还有1424家农村信用社已经达到或基本达到农村商业银行组建条件。当然贷款方面，不同的商业银行对借款人申请不同种类的贷款会提出不同的条件，但是主要的条件可以参考上文。
上一篇：下一篇：
能不能贷 &能贷多少 &利率多高 &向谁去贷
评估后& 一目了然
个人消费贷款
个人经营贷款
公司经营贷款
请选择贷款类型
请选择贷款金额
请输入正确的手机号
热门专题排行
热门阅读排行欠农村信用社抵押贷款，早已过期，超过10年银行方面没有派人催还，现在银行方面还有权利要求归还吗
他可以要，但你可以以过时效抗辩而不还。
带来安定的是两种力量：法律和礼貌。全国咨询热线：
&&&&&&咨询招生热线：
陕西：029-
您所在的位置：&>&&>&&>&
&　　(一)消费信贷概念
　　消费信贷也称信用消费，就是指商业银行或农村信用社对消费者个人发放的用于购买耐用消费品或支持其他消费的贷款，以解决消费价高和消费者购买力不足的问题。比如，从银行或农村信用社贷一笔款用来购买汽车，就是一种消费信贷。
　　消费信贷作为一种特殊的信贷方式，有着难以比拟的优点，归纳起来主要有两点：一是使消费者大大获益。用明天的钱，享今天的福;二是消费信贷给银行也带来了巨大的利润。信贷消费在西方国家很发达。比如在美国，居民1/3的消费都是通过贷款来实现的，截至1992年，其未偿还的贷款余额占全部银行贷款总额的25%左右。由此可见，消费信贷作为一种消费模式，正在许多国家大行其道。
　　与西方国家相比，我国的消费信贷还很不发达。这在某种程度上阻碍了人民生活水平的提高。随着消费信贷的开展，我国居民可以利用消费信贷购买汽车、房子等耐用消费品，从而使生活水平得到很大提高。因此，发展消费信贷是一件利国利民的大好事。
　　从我国目前的情况来看，发展消费信贷也是完全可行的：
　　1.消费者的观念不断更新，这为消费信贷的发展创造了前提条件。传统观念认为，&寅吃卯粮&是一种&败家子&行为，是要不得的，但随着市场经济的逐步发展，这种观念正受到巨大的冲击。与老年人相比，年轻人具备更成熟的消费观念，他们更容易接受借钱消费这种新的模式。在市场经济条件下，资金的融通是很正常的。无论是企业还是个人，都应该利用一切可以利用的资金。正是由于我国已拥有了相当一批成熟的消费者，才为消费信贷的发展打下了坚实的基础。
　　2.随着金融改革的深化，商业银行越来越倾向于开展消费信贷业务。1999年3月，中国人民银行颁发了《关于开展个人消费信贷指导意见》。此措施一出台，便引起各大商业银行的强烈反响，它们纷纷表示，要利用好、利用足这一大好政策，给消费者提供更多的选择机会。众所周知，我国的商业银行存在着一个通病：坏账比率偏高，面临的金融风险较大。为了规避金融风险，优化信贷结构，各商业银行纷纷瞄准了消费信贷，这主要是因为消费信贷的借贷者是个人，因此贷款的风险很小。另外，通过消费信贷，还能密切银行和客户的联系，有利于争取到更多的存款。正是基于以上的考虑，各商业银行纷纷加大了开展消费信贷的力度，中国建设银行1998年末的住房贷款余额已达450亿元;中国工商银行的这一数字更高，达到829亿元。由于商业银行的积极参与，可以预料，消费信贷的发展具有良好的前景。
　　3.从我国的市场态势看，发展消费信贷也是可行的，许多经济学家预测，消费信贷在未来5～10年里将获得很大的发展。西方国家的消费信贷占银行业务的20%，而我国这个数字还不到1%，这说明，我国消费信贷的发展潜力巨大。我国居民有7万亿元的储蓄存款余额，还有大量的股票、债券等金融资产，可以说相当一部分居民已具备了购买住房、汽车的经济实力。我国的农村是一个广阔的市场，如果银行开展农机具的消费信贷业务，肯定会受到广大农民的欢迎,而一旦9亿农民的信贷热情爆发，将会带来无限的商机。、
　　不难看出，消费信贷在我国已具备了发展的大好条件。只要合理引导、加强监管，我国的消费信贷完全可以健康、有序地发展，而广大人民也必将从消费信贷中获益。
　　(二)消费信贷有哪些种类
　　消费信贷的种类多种多样，有住房、汽车、耐用消费品、旅游教育等，根据贷款目的的不同，我们可以把消费信贷分为以下几类：
　　1.住房抵押贷款
　　住房抵押贷款是指购房人在支付首期付款后，由银行代其支付余额，购房人分期向银行偿还贷款。购房人向银行提供的贷款担保是其新购房屋的房产权。举个例子：张某看中了一套房子，价值10万元，但张某只有5万元。于是，他就可以向银行申请5万元的贷款，期限5年。买到房子后，房子的房产证由银行保存，作为张某贷款的担保。然后，张某每年偿还银行1万元贷款(不考虑利息因素)，5年还清。住房贷款偿还分两种形式：等额偿还和递增偿还。一般情况下，贷款人每年要向银行偿还相同数额的贷款，这叫等额偿还。递增偿还贷款的方式是专为年轻人设计的，银行为贷款人设计好利率，然后，随着时间的推移，贷款人需偿付越来越多的贷款。
　　2.分期付款
　　分期付款指贷款人分期偿还本金和利息，用于购买耐用消费品。一般地，这种信贷主要用来购买汽车。分期偿还借款也分为两类：一是直接借款，由消费者直接向银行申请贷款，然后逐年还清。二是间接贷款。具体操作程序通过一个例子来说明。张某想买一辆车，但他手头的资金不够，汽车销售商决定帮助张某向银行申请贷款，让其买自己的车。张某申请到贷款后，购得汽车，然后张某向银行偿还贷款。如果张某不偿还贷款，那么，汽车销售商将负偿还责任。间接贷款和直接借款的主要区别就是间接贷款的担保人是汽车销售商。
　　3.一次性偿还贷款
　　当个人的借款需要是暂时的，并且不久就能偿还贷款时，银行就提供一次性贷款。举个例子，张某想卖掉旧房买新房，旧房可卖10万元，而购买新房需20万元，其中新房首期付款10万元。这样旧房没有出售之前，张某可向银行申请一次性贷款10万元。然后，用这10万元作为首期付款来购买新房。过一段时间后，旧房出售，张某得款10万元，用于偿还银行贷款。在这笔贷款业务中，张某以旧房的产权做担保。
　　4.反抵押贷款
　　这是针对老年人设计的一种信贷消费形式。老年人用一辈子的积蓄买得一套房子后，手中的储蓄也就所剩无几了。然而，老人却面临着高昂的消费支出，如医疗费、生活费等。在这种情况下，将产生人不敷出的情况。于是，老人可向银行申请贷款。银行则一般每月发给老人固定的贷款，以维持其生活水平。待老人去世后，银行可拍卖他们的房产，用以偿还贷款。
　　我国自从开展消费信贷业务以来，十分注意推出新的消费信贷种类。如一些银行已在开办个人住房贷款、个人汽车消费贷款、个人大，额耐用消费品贷款和个人小额存单质押贷款的基础上，又陆续推出了国家助学贷款、个人综合消费贷款、个人住房装修贷款、旅游贷款、个人小额短期信用贷款、个人商业用房贷款等。
　　(三)银行、信用社为什么要发放消费贷款
　　消费贷款是银行或农村信用社为调节消费的需要，促进生产发展，加速资金周转，从而扩大银行或农村信用社信贷服务领域而发放的一种贷款。它主要包括住房储蓄贷款和耐用消费品储蓄贷款。
　　1.银行或农村信用社发放消费贷款首先在于其可以调节消费需求。在人们的消费过程中，往往会出现这种情况：一些人对某些消费品的需求在其收入上与购买消费品的时间上出现差异。银行或农村信用社通过消费贷款的形式进行临时调节，就可以满足部分群众对某些消费品，特别是耐用消费品的需求。
　　2.能够促进生产和消费，加速资金周转。在社会再生产过程中，始终存在着产销矛盾，存在着商品积压或脱销的矛盾。通过发放消费贷款，可促进某些群众购买力暂时不足而一时难以销售的耐用消费品能及早实现销售，这不仅有利于满足消费者的欲望，也有利于企业继续组织生产，加速资金周转。
　　3.银行或农村信用社通过办理消费贷款，扩大了银行信用领域更好地发挥银行信贷作用，有利于正确引导商业信用和民间自由借贷，有效地抵制高利贷活动，同时也解决了一些企业和单位私借公款的不正之风。
　　(四)消费信贷方式的设计
　　目前各家银行已开办了多种形式的个人消费贷款：买房可以申请住房贷款，装修可以申请装修贷款，买汽车可以申请个人购车贷款，购买家用电器、家具等大件耐用消费品可以申请耐用消费品贷款，旅游可以申请旅游贷款，出国留学可以申请教育贷款，等等。除了这些专款专用的贷款外，银行还开办了不指定用途的个人综合消费贷款。对个人来说，这项贷款十分合算，以个人耐用消费品贷款为例，假设一年期利率是5.325%，若以&按月等额&方式还款，本月偿还部分在下月就被扣除，实际上是一种整借零还方式，最终算下来，实际年利率在3.7%左右，和存款利息大体相当。
　　另外，各家银行均开办有个人存单小额质押贷款。按照以前的规定，该贷款的起点为5 000元，最高不超过10万元，每笔贷款不超过质押品(存单)面额的80%，这些规定显然已经不能满足客户的资金需求，中国人民银行已对个人定期储蓄存单质押贷款的有关事项进行了调整：一是取消了10万元的上限，小额质押贷款摘掉了&小额&的帽子;二是贷款比例由80%提高到90%，这将更大地满足了客户对资金的需求。最近，交通银行还推出了两项便民举措：一是把个人质押贷款的放款权由原来该行的支行放开到各储蓄网点，客户可以就近办理个人贷款业务;二是在双休日和节假日照常接受该项业务的申请。
　　还有许多其他个人贷款方式，现做简单介绍：
　　1.保单抵押贷款
　　人寿保险保单由于缴费期限较长，且一般都是均衡交纳保费，因此当保费交纳到一定时间后，就会积累一定数量的现金价值，投保人可以利用保单的现金价值，以保单做抵押向银行借款。该贷款无须提供其他资信证明或担保，可以现金或转账方式交付。贷款到期后，还可提供相应的续借服务。
　　2.信用卡透支贷款
　　目前多家银行都推出了具有透支功能的贷记卡或准贷记卡，允许进行消费或取现金的透支。根据消费者的资信程度，金卡最高透支额为5万元，月透支余额不得超过10万元或其综合授信额度的3%;个人普通卡最高透支额为2万元，月透支余额不得超过5万元。
　　3.凭证式国债质押贷款
　　居民可持1999年起财政部发行的尚未到期的凭证式国债，向认购银行提出贷款申请。该贷款起点为5 000元，每笔贷款不超过质押品面额的90%，贷款利率按同期同档次法定贷款利率执行，并实行利随本清，贷期不足6个月的按6个月的贷款利息确定。若贷款逾期不还，逾期一个月之内，自逾期之日起，银行将按法定罚息利率向借款人计收罚息;逾期一个月以上，银行有权处置质押的凭证式国债，抵偿贷款本息。
　　4.典当贷款
　　典当贷款是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时贷款的一种融资方式，它是金融机构贷款的延伸和补充。尽管其费率要高于银行同期贷款利率，但对于急需筹资的人来说，这不失为一种干脆利落的融资方式。典当物品的范围包括：金银珠宝、古玩字画、有价证券、家用电器、汽车、服装等私人财物。典当行一般按照抵押商品现时市场零售价的50%～80%估价，到期不能办理赎回的可以办理续当手续。
　　总之，面对21世纪知识社会、信息社会的大潮，我们必须转变观念，倡导信用消费，改变过去&积蓄一消费一积蓄&的单一消费方式，积极尝试&贷款一消费一积蓄还债&的新型消费方式，培养善于利用金融品种的意识，逐步提高消费信用水平。
　　信用是一种要求在未来偿付商品或货币的权利，它是借贷活动的一个方面。信贷是指不发生所有权变化的一种以偿还和支付利息为条件的暂时让渡商品或货币行为。
关键字：信用社考试,信用社笔试,信用社考试辅导资料
编辑推荐：
相关内容：
活动专题：
笔试课表面试课表十天内免登录
快捷登陆/注册
我是受让方
我是债权方
您当前的位置： >
湖南省人民政府办公厅转发省农村...
湖南省人民政府办公厅转发省农村金融体制改革领导小组办公室、省人民银行《关于保全农村信用社对改制企业的贷款债权意见》的通知
来源： & 时间： & 浏览数：10104
各地区行政公署，自治州、市、县人民政府，省直机关各单位：　　　　省人民政府同意省农村金融体制改革领导小组办公室、省人民银行《关于保全农村信用社对改制企业的贷款的意见》，现转发给你们，请认真贯彻执行。　　　　湖南省人民政府办公厅　　　　 一九九八年二月二十六日　　　　关于保全农村信用社对改制企业贷款债权的意见　　　　省人民政府：　　　　目前，一些地方的企业在改制过程中，不同程度地存在逃避农村信用社(以下简称信用社)贷款债务现象，少数地方情况还比较严重。有的人为低估、低卖改制企业资产，变相地使信用社贷款债权悬空c。有的采取不正剥离手段逃避信用社贷款债务。这些情况影响了合作金融和农村经济的发展，一是使高风险信用社险情增加，有可能诱发金融风波：二是使信用观念遭到破坏，危及信用社的生存和发展；三是造成经济秩序混乱。为了保障信用社合法权益和群众储蓄存款不受损失，维护金融秩序和借贷纪律，根据国家有关法律和政策规定、结合我省实际，现将保全农村信用社对改制企业的贷款债权的意见报告如下：　　　　一、各级政府应加强对企业改制工作的领导，规范企业改制行为。要建立健全在政府领导下有企业主管部门、财政、人民银行和各债权金融机构等部门参加的企业改制工作领导机构，具体负责企业改制工作的领导和协调，依法制定企业改制方案和相关政策，保证改制工作的合法性和规范性。　　　　二、要客观公正地进行企业资产评估。原则上应由经国家有权部门认定的民具有相应资产评估资格的评估部门独立承担改制企业的资产评估工作；条件不具备的，也可由乡镇政府组织有关部门进行，其成员除地方乡镇企业主管部门、集体资产管理部门外，还必须包括作为债权人的金融部门。资产评估报告书经资产所有者和债权金融机构签字认可后，企业才能按评估的资产价值量作为变卖、转让的依据。　　　　三、要落实改制企业的贷款债务。改制企业贷款债务，要坚持“全额认债、债随物走、抵押优偿、依法落实、保证清偿”的原则，按照《贷款通则》等法规的要求予以落实。企业应在改制方案中对其债务的处理提出明确的意见。各级政府及企业主管部门要支持信用社落实贷款债权，坚决制止和纠正一些企业逃避信用社债务的行为。对己造成信用社贷款悬空或损失的，要督促企业承担责任。　　　　四、要严把工商、税务登记和银行开户行，保证企业改制工作的规范进行。对企业改制方案、债务处理以及工商登记变更等，有关部门要认真进行审批。原则上未经改制领导机构所有成员单位签字确认，债权债务不落实的，企业不得进行工商、税务登记变更，工商行政管理部门不得为企业换发营业执照，有关金融机构不得为企业办理开销户手续。　　　　五、各信用社应积极支持乡镇企业依法改制。在企业改制中，各信用社既要避免贷款债权悬空，又要集中资金对转制行为规范、债务落实、市场前景好、信用观念强的企业予以重点支持，促进地方经济的发展。　　　　以上意见如无不妥，请批转各地各有关部门执行。&【责任编辑：不良资产网】
不良资产网声明
1.凡本网注明来源：不良资产网的所有文字、图片和视音频稿件，版权均为不良资产网独家所有，任何媒体、网站或个人在转载使用时必须注明来源不良资产网。违反者本网有权依法追究责任。
2.本网转载并注明其他来源的稿件，是本着为读者传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。其他媒体、网站或个人从本网转载使用时，必须保留本网注明的稿件来源，并自负版权等法律责任。违反者本网也将依法追究责任。
3.对于任何因直接或间接采用、转载本文提供的信息造成的损失，不良资产网均不承担责任。
4.如本网转载稿涉及版权问题，请作者一周内来电或来函联系。
网友评论 (有0人参与 共有0条评论)
所有评论仅代表网友观点
今日债权知识
债务重组又称债务重整，是指债权人在债务人发生财务困难情况下，债权人按照其与债务人...
本周热点排行
今天我值班
周一至周五
9:00-18:00
点击右边图标隐藏→
您好！很高兴为您服务：
手机号码：
留言内容：