本科生月入不到5000 如何理财尽快实现财务自由
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10:30来源：和讯网
【理财案例】孔小姐，是985高校的一名本科生，目前工资收入并不高，每月4500元左右，年终双薪，另有五险一金。在生活开支方面，孔小姐比较节约，每月生活支出3000元，其中房租就要1000元(朋友合租)，每月仅能存下1500元。现金、活期存款有1万元，存款较少，身边有一张2000元额度的信用卡，平时用于购物。孔小姐想积累更多的资金，考虑到除了靠增加工作收入外，自身理财能力的提高也很重要，但是自身收入较少，存款也少，为此想咨询国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德的理财师该如何进行理财，能尽快实现财务自由？【财务分析】孔小姐虽说是名牌大学毕业，但是由于所学专业不是很好，目前的收入不高，存款也很少，风险承受能力一般。对于孔小姐来说，嘉丰瑞德理财师认为前期积累更多的资金是主要任务，个人首先要有自己的职业规划，想好自己的兴趣在哪里，自己擅长哪个领域，然后“一路走到黑”，吃透这行，随着经验增多，自然收入也水涨船高。另外，提高自身理财能力确实很有必要，首先应做到理性消费，并制定每月储蓄计划，同时进行一些低风险的投资，获得额外收入，有计划地积累人生的“第一桶金”。【理财建议】分析了孔小姐目前的财务情况，嘉丰瑞德理财师给予了她以下几点个人理财建议：1、每月定投，积少成多孔小姐每月4500元的收入，除去每月的生活开支3000元，每月还有1500元结余，建议这部分资金定期定额投资，可以选择目前市场上的宜盛月定投这类储蓄零碎资金的理财方式，年收益率6.5%，收益率要比银行定存高出几倍。嘉丰瑞德理财师表示，这类理财方式重在长期坚持投资，积少成多，复利增长，不仅能帮助积累资金，还能让资金快速增值，强制储蓄对于“月光族”积累资金来说也是非常有效的。2、拒绝盲目消费，理性刷信用卡生活中，孔小姐要做到理性消费，减少一些不必要的支出，比如遇到商家促销，就会忍不住购买一堆衣服；手机，电脑等更新快，跟风购买。如何避免此类现象发生，嘉丰瑞德理财师建议出去购物时，在家就列好购物清单，到商店只购买你确实需要购买的物品。另外，最好养成记账的习惯，一来能帮助你对自己的收入和支出情况了如指掌，二来也能起到有效控制消费的作用。在信用卡使用方面，一定也要理性，不可过多透支信用卡，会无形中增加你的负债，一旦到期还不了款项，就会产生各种费用，最重要的是你失去了良好的信用，对以后贷款买房等会产生一定的影响。3、增加收入，方法有很多孔小姐除努力工作，争取升职，增加收入外，还可以有这几种方式增加收入，嘉丰瑞德理财师表示，一是兼职打工，在做好本职工作以外，孔小姐可以找一些轻松的兼职来增加收入，或许兼职工作一天只有一百元左右，但日积月累，也有不少的财富；第二种方法就是学会运用一些投资工具让闲置资金增值，比如目前孔小姐有1万元存款，虽少但可以放在余额宝等宝宝类产品中，1年能享受3%左右的收益，要高于活期存款利息。随着闲置资金的增多，孔小姐可以选择更高收益的稳健型理财产品，比如5万元起投的银行保本类理财产品，1年都有4%左右的收益；10万元起投的宜盛月月盈类固定收益类品种，1年都有10%左右的收益；20万元起投的混合基金类稳利精选基金等，随着投入资金的增多，孔小姐额外收入也会增多。另外，个人保障也不可忽视，除了社保，公积金等最好都要求公司交全，个人还可以配置意外险来补充社保，进一步提高个人保障。如此，孔小姐提前做好个人理财规划，不仅提高了个人的储蓄率和收入，也为以后恋爱、结婚、购房等打好基础。
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月收入5000如何理财
　　物价就像脱缰的野马，怎么拉也拉不住。而工资却像落入无底洞的绳子，怎么拉也拉不上来。　　每个月实际到手工资5000元，老板还迟迟不开恩给加薪，自己把吃、穿、住、行处理好了就可以了，理财?那自然是想都不敢想的。　　我们可以将5000元分成三份：　　1、2000元用于吃穿住行。　　(或许有的小伙伴觉得这样实在太省了吧，但想要做个理财达人，还是要对自己狠点)建议小伙伴们平时多用随手记等记账软件对自己的开支进行记录，千万不要怕麻烦。　　2、2000元用于理财。　　以前常被提起的理财渠道包括股票、债券、票据、基金、信托，但现在互联网金融比较火。　　每月可投资金额为2000元，一年大概就是2.4万元。如果你是个追求刺激的人，可以尝试股票和股票型基金，了解一下股票和股票基金究竟是怎么回事，给自己积累谈资。不过，中国股市有些“神经”，你永远摸不准它的脾气。一旦它犯了脾气，你连本金都有可能丢掉。但如果你喜欢静静地看着收益一天天增长，货币基金、国债、票据是不错的选择。　　3、最后，剩下1000元用做备用资金。　　建议小伙伴们将这笔钱放在支持随存随取的产品里，这样需要钱时也可以随时转到卡上。也可以放在余额宝、微信理财通等，顺便还可以赚点利息。　　相关阅读：月收入5000元的三口工薪之家如何理财?　　王先生30岁，本科学历，某公司中层管理人员，月均收入5000元。妻子从事小学教师工作，月均收入3000元。目前有银行存款15万元，有信用卡12万元，价值60万元的按揭房产，尚有34万的贷款余额未还，月供2500元。每月其他日常开销约2000元。夫妇都有社保、养老保险等，没有商业保险。　　理财目标：1、提高资金利用率;2、小孩今年2岁半，需要为小孩准备完备的医疗保障和充足的教育金;3、资产保值增值。　　财务分析：王先生家庭目前的收入来源主要是工资收入，有较完善的社会保障。现家庭负债仅有房屋贷款34万元，月还款2000元，表明张先生家庭财务状况良好。　　总的看来，王先生家属于中等收入家庭，资产除了按揭房外有银行存款。随着家庭逐步进入成熟期，尤其是伴随孩子的成长，各项费用例如教育的开支将逐渐增加。其家庭主要存在的问题是资金利用度不够，影响了资产的增值。　　理财建议：　　1、现金规划　　建议保留5万元的日常备用金。备用金可以是少部分现金和活期、短期存款，也可以购买货币基金。　　2、教育计划　　针对孩子的教育基金，经测算共需约30万元。建议用基金定投的形式储备孩子教育金，每月定投1000元于平衡型基金，确保定投基金的年收益率达到10%-15%，然后根据所投入基金的持仓和收益变动情况进行实时调仓。　　3、保险规划　　家庭的风险保障目的是尽可能避免因意外或疾病导致家庭收入的减少，影响孩子的教育金和家庭生活品质下降的风险和还贷的压力。建议可为王先生购买一项意外险，保额在30万元以上;同时，两人的社保比较齐全，从长远考虑，二人还可以购买重大疾病保险。年保险总投资额在1万~2万元。　　孩子可投保大病保险、少儿综合保险或社区少儿保险。孩子大病保险是避免家庭 遭遇孩子得重大疾病时无力支付医药费而造成家庭财务负担，投入费用低，保障高。　　4、投资规划------网贷理财　　未来互联网金融是未来的大趋势，建议投资本土的P2P网贷平台，能随时到公司考察，普遍的年化收益能达到12%以上，有风险准备金赔付或者有风险公司进行本息担保的平台都是比较可靠的选择。　　建议王先生用剩余的7万元存款投资到网贷平台，平均一个月可以获得700多元的额外收入，可以很好地减轻房贷负担。
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来源：四川在线-金融投资报
　　【客户档案】　　夫妻月入5000元　　田欣是一家连锁药店的中药抓药师，月收入 2000元，丈夫在一家事业单位上班，月收入约3000元。夫妻二人共有7万元存款，是结婚时的礼钱。　　每月支出4500元　　两人相爱7年后于2013年正式步入小两口的生活，他们住在一个高档小区，两室一厅，房贷和水电网费加起来每月就得2500元，两人有一辆小型代步车，多为丈夫使用，油费每月500元左右，早晚饭在家里，午饭在单位食堂，生活支出和房贷约4000余元，占用了小两口工资的90%。　　对于此次央行降息，小两口颇为关注，同时感到疑惑，钱是该继续放在银行还是找其他理财办法。　　【理财建议】　　定期存款可以挪窝，买稳健类理财　　此次降息对一年期定存影响不大，但3年期、5年期定存的利率普遍下降。田欣家自有7万元的定期存款，田欣自称是给未来的孩子留的不动产，但是俗话说“你不理财，财不理你”，田欣属于风险承受力低、缺乏理财技巧和渠道的人士，理财师建议在降息预期下应注意锁定中长期收益。　　马上到年底 ，银行业内人士建议田欣应该先存3个月的定期，到第二年1月份看看银行的存款利率情况，再做决定。银行定期存款的部分建议目前先不要做长期投资，可以做一些短线的定期存款，观望。　　另外，就田欣的个人储蓄来看，只要够5万元，就已经满足了银行理财的基本要求。理财师张鑫提醒，在降息预期之下不妨选择一些期限较长、收益又高于银行存款的理财工具，田欣就可以拿出5万元购买一些理财产品，例如买3个月到6个月收益较高的保本理财产品，或者凭证式国债。与此同时，田欣一家应该避免被利息过高的担保公司诱惑，急功近利反而得不偿失。 金文
(责任编辑：陈大伟)
原标题：家庭月入5000如何理财(图)
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