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P2P理财怎么选投资平台 去投网、银行还是陆金所？
发布时间： 16:43
　　由于门槛比较低，这两年尤其是去年P2P行业快速发展，大量P2P平台像雨后春笋般冒出，同时P2P平跑路、倒闭的消息也经常见诸报端。　　为什么选P2P理财平台很重要？　　你首先需要清楚的是，P2P理财是一种高风险投资，你通过P2P平台把钱借给陌生人、你不了解的企业，由于中国的信用体系不完善，你难以通过互联网的平台充分了解向你借钱的陌生人或者企业。而对这些人或者企业来说，借钱不还的违约成本很低。换个地方他可以继续借钱。　　所以需要你带着放大镜去判断，哪些人或者企业是真正借钱用于个体经营、消费或企业经营等正规用途，并且在意自己的信用。以及这些个人或企业是否具备还款能力。如果他借钱做生意，你要估算他的生意赚不，这将决定他到期时还不还得起钱。　　除了方重要以外，还有最重要的就是P2P平台本身了。因为大部分P2P平台提供或显性或隐性的。有的P2P平台找担保公司为P2P借贷作担保，有的虽然不明确担保，但在你通过他们平台借出去的钱出现逾期时，平台会先用自己的钱垫付给你，也相当于提供了担保。　　所以平台的实力(包括股东的实力)、平台的风险控制能力、平台是否预留足够的资金作风险准备，都是你在选择平台时需要关注的内容。平台的管理人员是否在银行或者其他借贷机构有过控制信贷风险的从业经验也很重要。完全不懂控制风险的话，经营这种高风险的信贷业务容易出问题。　　选择平台之所以重要，还有一个不能忽视的因素是，去年以来跑路的P2P平台里不乏一些自融平台。所谓自融平台指的是，有的企业为了填补自己或者关联企业的资金缺口而建立的P2P平台，钱到手后P2P平台老板就跑了。　　招行PK陆金所　　去年以来，随着一些金融机构陆续进入P2P领域，形成了以去投网、招行、陆金所等不同背景的P2P平台。　　招行在暂停P2P几个月后，近期又重新启动了P2P平台，最开始推了几只收益率达7%的项目吸引眼球，现在在推的项目收益率下滑至6.8%左右，但还是比一般的收益率略高些。而跟去投网P2P理财超过12%的收益率肯定是没法比了。　　既然招行P2P和陆金所(中国平安保险的子公司)都是金融机构背景，那么就拿这两家来对比吧。这两家共同的特点是信息一点都不透明。招行还能看到企业主营业务是啥，和资金用途。陆金所反而没查到项目的具体信息，只有期限、收益率和融资额等信息。　　但陆金所相比招行P2P的优点是，陆金所采取的是担保的模式，由中国平安集团的一家担保公司提供担保，也就是陆金所的兄弟公司提供担保，出问题或者逾期，由这家担保公司垫付资金。　　招行的P2P并没有提供直接担保。经过询问招行客服获得信息，招行的P2P有可能主要是受让融资企业所持有的票据、信用证等银行承兑的凭证。招行当前在售的P2P产品在还款来源栏都写着，“项目融资人持有的未到期应收账款。此应收账款已获得银行凭证形式的，到期兑付承诺。”　　简单来讲有可能是这样的情形，企业A和企业B做了一笔买卖，企业B没有直接给企业A支付现金，而是找银行开了一张票据给A企业，也就是通常讲的银行承兑汇票。对A企业来说，这就是一笔应收账款。　　A企业拿着这张票据，可以选择等票据到期时收款，也可以选择在票据到期前找银行或其他人贴现，并且支付贴现利率。那么招行的P2P有可能是A企业将票据转给P2P投资者达到贴现的目的。等到票据到期时B企业付款，A企业收钱后按约定利率给P2P投资者支付本息。如果B企业还不起钱，开票的承兑银行就需要垫付本息。　　大致的原理应该是这样的，具体招行的P2P怎么操作就不知道了，招行披露的信息太少。　　利息支付方式上招行P2P和陆金所也不一样，陆金所采取的是按月还本付息的方式，通过陆金所平台把钱借出去后，第二个月开始就会每月收到一定金额本息，有点像我们在银行做房贷每月给银行月供一样。而招行P2P的本息支付方式是到期还本付息。　　所以有的人买了陆金所的产品觉得算来算去不对，每个月的利息加起来可能没有它宣传的百分之8点几那么高，以一款5万元、3年期、预期年化收益率8.61%的产品为例，3年累计利息是6913.31元，平均下来每年的收益率是4.6%。　　但是这样简单对比也不合理，毕竟每月还本付息的方式可以让你在把钱借出去后，每月仍然有现金流入，这些钱你还可以再拿去做投资。所以这种支付本息的方式适合每月需要现金流入的投资者。如果投进去的钱可以长期不支取就不需要选陆金所的这类产品。　　不难看出，银行、陆金所、去投网P2P平台项目的收益回报率应该是去投网&陆金所&银行。　　去投网P2P的收益率远大于后二者，通常在12%以上(超过18%慎投)。想投资P2P的朋友可以将它作为一个高收益的投资品种配置，以相对较少比例的资金投资。银行的P2P则可以看做比银行理财产品风险略高的一个投资品种。　　延伸阅读：　　P2P跑路名单：85家濒危P2P大曝光　　核心提示：这一年多来，在数千家P2P平台中，限制提现的、倒闭、跑路，居然能列出长长一串名单，而许多人还继续上当受骗。他们以**基金管理、**创投、**风投变换名目的出现，作为专业的投资人，我们有义务让更多的普通投资人避免继续受类似的害群之马伤害，也要维护我们金融行业的健康、持续发展。　　2013年　　1、众贷网，，经营不善，倒闭　　2、酷跑金融，，跑路，经第三方协调追回资金　　3、非诚勿贷，2013.6，逾期提现，2700万，每日还款　　4、徽州贷，2013.6，逾期提现，暂时恢复正常　　5、铂利亚，2013.6，经营不善，倒闭，现已重新开业　　6、中财在线 2013.7 逾期提现，目前已经停止给菜钱　　7、网赢天下，2013.7，逾期提现，1.2亿，投资人维权中　　8、黄山资本，2013.9，经营不善，倒闭　　9、现贷网，2013.9，逾期提现　　10、互帮贷，2013.9，逾期提现　　11、立贷网，2013.9，逾期提现　　12、天力贷，2013.10，逾期提现，7000万，刘明武被通缉　　13、东方创投，2013.10，逾期提现，待收过亿，维权中　　14、川信贷，2013.10，逾期提现　　15、宜商贷，2013.10，逾期提现　　16、万利创投，2013.10，逾期提现，待收1700万　　17、保险贷，2013.10，逾期提现，包子团沦陷　　18、银实贷，2013.10，逾期提现，待收3889万，维权中　　19、力合创投，2013.10，逾期提现，待收3900万，布丁团被套　　20、华强财富，2013.10，逾期提现，套牢900万，咳咳团沦陷　　21、盈通投资，2013.10，逾期提现，均为同一老总　　22、浙商365, 2013.10，逾期提现，均为同一老总　　23、汇宝信贷，2013.10，逾期提现，均为同一老总　　24、钰泰财富，2013.10，逾期提现，咳咳团再沦陷　　25、乐网贷，2013.10，逾期提现，总待收2676万，包子团沦陷　　26、福翔创投，2013.10，逾期提现，开业三天跑路　　27、家家贷，2013.10，逾期提现　　28、银鑫贷，，逾期提现　　29、通联贷
限额提现，12月1日恢复　　30、平海金融
提现困难，限额提现10%　　31、信网贷 　　32、铜都贷
待收1亿，老总已被抓捕　　33、乾坤贷 　　34、宝丰创投 　　35、徽煌财富 　　36、招金贷 　　37、鹏城贷
限制提现每日5万　　38、汇银投资 　　39、都梁创投
法人变更，须及时更新登记待收，否则资产归零　　40、中联乐银
逾期提现　　41、益得创投
逾期提现　　42、3a借贷
无考察 逾期提现　　43、光大信投 11月9日 逾期提现　　44、宝仕金融 11月11日 资金紧张 暂不提现　　45、德塞财富
逾期提现　　46、好想贷
逾期提现　　47、信邦创投
逾期提现　　48、莲花财富
正式发布公告2万以上续投90%，提现10%　　49、徽州贷
提现困难　　50、今鑫财富
暂停提现，22号1万以下可以提　　51、宝都财富
因逾期暂停业务，待催收后提现　　52、江城贷
5000以下资金直接提现，5000以上减去5000后需续投　　53、安客创投
提现困难，发布公告：续投2、3月标后，利息按月支付，到期后本息可全额提现。　　54、齐商贷
提前还款，内部整改　　55、阿拉贷
可按提现金额的12%处理，典型的限提　　56、金银丰 11月21日发布提现处理公告，账户总额在5000以上的，限提1%　　57、凌轩财富
限制提现，客服消失 。　　58、信博财富 11月22日发布暂时提现公告，限提。　　59、诚宜创投
诚宜创投称短期逾期属正常现象　　60、帮你贷
限制提现　　61、中州易贷
公司内部原因 暂停营业　　62、五洲财富
千万借款逾期 提现压力巨大　　63、禾嘉创投
大户持盘，比例提现，停业整顿。　　64、沪发贷
短期延迟提现。　　65、佳通创投
紧急提现，清盘模式。　　66、高益创投
公司王总携款40万跑路，还想提现?　　67、华悦财富
限制提现，1000元限额。　　68、海发财富
限制提现，张总视频承诺还款。　　69、及时雨
提现困难。　　70、正大金融
提现困难。　　71、天标贷
提现困难。实行“优先处理续投，其他提现再依次处理”的规则。　　72、怀民贷
提现困难。　　73、聚众贷
无法联系，疑跑路　　74、安客创投
宣布破产　　75、华生贷
提现困难，法人郭华要求投资人续投支持平台。　　2014年　　76、
广融贷 限制提现　　77、
富豪创投 提现困难　　78、
中银资本 提现困难　　79、
华东理财 提现困难　　80、
贵福财富 提现困难　　81、
杭州国临创投 提现困难　　82、
深圳中贷信创 限制提现　　83、
上海锋逸信投 提现困难　　84、 2014.1 奔富金融 终止运营　　85、 2014.1 江苏泰州海陵贷 终止运营　　86、
银都创投 提现困难　　87、
大地贷 终止平台运营　　88、
窑湾贷 终止平台运营　　89、
中欧温顿 总经理李晓涌跑路　　90、 2014.2 速速贷 运营不善，关闭　　91、
德赛财富 平台资不抵债，写欠条　　92、
贷易网 提现困难　　93、
涉中宝投资 嫌经济犯罪　　94、
元壹创投 上线1天，于3月15日跑路(史上跑得最快的P2P)　　95、
大家网 涉嫌违规操作　　96、
中E邦达 停止营业　　97、
投资传奇 涉嫌诈骗　　98、
铭胜投资 涉嫌诈骗　　99、
钱海创投 涉及纠纷，暂停运营，经侦处调查　　100、
旺旺贷 法人跑路，疑诈骗　　101、
卓忠贷 平台终止运营　　102、
周道财富 已跑路　　103、
深速贷 平台停业整改　　104、
鑫淼源 跑路　　105、
明启华 跑路　　106、
信誉财富 跑路　　107、
日升财富 跑路　　108、 2014.5 中信创投 跑路　　109、 2014.5 马上有钱 跑路　　110、
仁信投 停业　　111、
弘昌创投 老板失去联络　　112、
网金宝 网站关闭，客服失联　　113、
科讯贷 网站关闭　　114、
洪升财富 跑路　　115、
拜腾财富 跑路　　116、
恒金贷 跑路　　117、
润宏贷 纯诈骗　　118、
光大富尊 纯诈骗　　119、
余下钱 诈骗　　110、
都能贷 提现困难　　111、
兴利贷 诈骗　　这不是最后的名单，如何不再上当，请大家深思，其实最简单的是，就是禁得住诱惑，拒绝收益高得离谱的产品。去投网理财师尤佳指出，对于平台倒闭跑路问题，我们大家还是应该努力保持理性，有很大一部分平台只是披着网贷平台的外衣进行预谋好的欺诈圈钱，根本就是伪P2P。清楚明确的借款人、借款金额;对借款人具有完全自主的选择权;必要时可以取得与借款人的联系。P2P公司在业务流程上应完全满足上述要求，否则，投资者就需要小心。像去投网这种正规可靠的P2B平台是会对投资人负责的，平台可以为投资人避免各类风险，投资人需要做的仅是对P2B平台的发展历史、资质、业务范围等信息进行收集和对比，从而对P2B平台的风险性进行评价。
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为兴趣而生，贴吧更懂你。&或收益高达20%-60% :刀口舔蜜 新手如何投P2P？
来源：搜狐财经
　　20%、30%、40%的年收益率，50元就能起投&&P2P这个有些生僻的词，最近热得烫手，一边是P2P平台接连倒闭跑路的消息不绝于耳，一边是以令人咂舌的高收益：据2013年P2P投资人报告，94%的投资人在P2P的投资中取得正收益，87%的人收益高于18%。对投资人而言，P2P网贷有着巨大的魔力，我们应该怎么挑选安全的平台获取较高的收益，同时避免风险呢？
　　P2P是什么？P2P借贷，即由具有资质的网站作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷。对新手来说，有几个方面需要了解。
　　一、选择平台： 要大平台 高征信
　　上海一位资深的P2P人士建议，一定要背靠“大树”才好“乘凉”，尽量选择后台背景强、征信高的平台。
　　国内比较大的包括陆金所、开鑫贷等等。陆金所是由打造的网络投融资平台，它的产品通过平安旗下担保公司审核的借款方直接向投资方借贷，最后由该担保公司承担担保责任。开鑫贷由国家开发银行全资子公司―国开金融公司和江苏金农股份公司共同出资设立，特点是创新引入小额贷款公司进行风险调查和提供担保，有效增加借入人的信用级别。
　　其次，选择知名风险投资机构注资的P2P平台。P2P人士分析，风投经过尽职调查后愿意注资，起码证明该平台公司的经营较为规范，减少自融自用、资金假托管等乱象，也有利于保证投资者资金的安全系数。
　　另外，建议新人优先投资运营时间较长的平台，如选择运营超过2年以上，排名在国内靠前的平台投资。虽然老站也有风险，但毕竟要比新站信誉要高。
　　不过对于投资者而言，征信高的平台，它提供的产品收益率就更低，并且期限往往较长。如陆金所，搜狐财经8月14日注意到，陆金所的稳盈-安e,收益在8.4%,投资期限为36个月。 而开鑫贷的一款苏鑫贷产品，年华利率为9%,期限为9个月。
注册资金过5000万的P2P平台排行 （来源：理财周报）
　　二、 风险控制：投资P2P的核心 
　　P2P平台最核心的的问题是风险控制。P2P的风险有主要有二种。一是借款人逾期不还的风险。二是平台跑路的风险。
　　所以借款人资质还款能力和平台资质成了我们必须关注的问题，所谓跑得了和尚跑不了庙。我们需要各种风险管控来帮我们降低风险。
　　 1、 要看P2P公司的自身风控
　　比如，P2P公司是否有独立的风控部门/财务部门/法律部门。这三个部门是一个成熟的P2P公司必须配备的核心部门。
　　对于P2P公司来说，他们采用的风险保障模式，主有这几种类型：一是风险保障金模式，二是担保公司担保模式，三是保险公司承保模式，四是房产抵押担保模式等保障模式等等。
　　我们需要了解这个平台跟哪些担保公司合作，担保公司的知名度，P2P风险保证金比例，坏账处理方式。
　　以人人贷为例， 如果平台每笔借款成交时，提取一定比例的金额放入“风险备用金账户”，借款出现严重逾期时， “风险金”向理财人垫付此笔借款的剩余出借本金或本息。
　　富二贷，则以抵押物为其特点，富二贷的借款都必须拥有抵押物，这有利于出借人资金的保障。
　　合拍在线采用的hi担保机构担保模式，借款标逾期满30天时，由担保机构进行代偿或债权收购。
　　2、要看投资标的类型
　　当前，各个平台的借款标通常分为净值标、抵押标、信用标、担保标、秒标等。
　　抵押标：借款人用自己的房屋、车辆等实物在平台进行抵押后所发布的借款标，利率稍高。
　　信用标：P2P最早的借款标，以借款人的信用作为其借款额度的标准发布的借款。
　　担保标：其他投资人以其投资为借款人担保发布的借款，利率较高。
　　业内人士建议，优先投资顺序按“秒标――净值标――抵押标――信用标――担保标”递减。
　　3、看资金投向
　　借款用途也是资金的最终目的，适用于买房、买车、做生意，还是还债等等。所以投资者要仔细留意债权人借款时在合同上写的借款用途以及还款方式。一定要深入了解项目资金的匹配情况，如果这笔钱你不知道它是做什么用，只看到高额回报率，建议放弃。
　　三、 投资不能只看高收益
　　很多业内人士都提到，有些投资者投资只看收益率，有些平台收益率甚至达到30%以上，这是很危险的。逻辑推理，您的钱通过P2P平台放给借款客户，如果利率高达30%,什么挣钱的好生意愿意出这么高成本呢？所以投资不能一味追逐高收益，应首先考虑本金安全，这样才能在确保本金安全的基础上，获得较高的投资收益。
   网贷平台汇投资总裁张征向媒体表示，"收益率在20%及以上的P2P平台尽量不要碰，如果平台给予投资者的收益在20%左右，那么借款人付出的借款成本可能在30%及以上，所以风险还是十分大的"。
　 （文/钟慧 综合中国证券报 、南方周末、中国新闻网等）
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(责任编辑：UF025)
政府已经不愿、也不能维持旧有的牌照管制体系。[]
图解财经：
今日主角：
主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
主演：艾斯?库珀/ 查宁?塔图姆/ 乔纳?希尔
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客服热线：86-10-
客服邮箱：【理财课堂】新手如何在P2P投资领域如鱼得水
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　　P2P网贷成为年度热词，被越来越多的大众追捧。作为新兴的方式，许多刚接触P2P的新手，难免会对P2P网贷平台是否安全可靠而担心。去投网小编为大家分享几条建议，让新手们也可以在P2P投资领域如鱼得水。
　　1、安全至上，收益次之
　　许多刚接触P2P行业的投资人，总会对年化收益高达20%甚至30%的回报虎视眈眈，但是，必须时刻提醒自己回报应该是在保本的前提下才能追求的，坚持安全第一，始终保持理性和清醒的头脑，钱才有可能越滚越大。
　　2、必须谨慎挑选，不能草率
　　对于究竟投资哪家平台才好?这种问题，许多投资者会十分纠结，这个时候，我们就应该考察平台的股东背景、团队介绍、办公环境、相关执照等一切在线上的展示资料，尤其是借款项目信息，涉及到资金流向的，尽量选择展示详尽的平台，从根本上杜绝掉进资金池陷阱。
　　3、必须分散投资，分化风险
　　众所周知，分散投资有助于分化风险。正如不要将全部鸡蛋放在一个篮子上，在认真挑选的前提下，筛选出最安全、收益也不错的P2P平台，将自己的资金投放于平台上的不同标的，降低风险的集中爆发。　　
　　4、平台的收益不能太高，也不能太低
　　便宜没好货的道理大家都懂，但在p2p行业却截然相反。目前行业收益率普遍在15%到20%左右，如果平台年化收益超过20%，很可能处于赔本卖吆喝的状态，说不定下一个跑路的平台就是它了。提醒大家，不能为了获取不合常理的高收益而忽略了自己的投资风险;但是，如果投资低于10%，甚至低至
8%的平台，那实际上也相当于错过了目前投资P2P最好的高收益时机。
　　5、小额试水，缓步慢行
　　古人云：积土成山，水滴石穿。同样，成为p2p领域常胜将军的秘诀不是短期内能够掌握的，纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。因此对于刚刚接触P2P的新人而言，必须不断小额尝试，从中吸取经验和教训，从而在自身不断与进步的过程中，逐步加大投资额。
　　6、平台必须有专业的风控团队
　　去投网理财专家指出，P2P的风控把关，就是要让风控团队生不如死。此言并无言过其实，因为在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，其审核的专业度取决于其风控团队的专业性。若风险控制做不好，坏账多，平台无法垫付，就可能出现不可想象的后果。 相关
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