中信银行的薪金宝可随时赎回吗_百度知道
中信银行的薪金宝可随时赎回吗
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举例而言可以　“薪金宝”对接的是信诚薪金宝货币基金,可通过ATM机直接取现或转账,采取“理财全自动”的模式,然后设定自己的银行卡保底金额供日常开销,中信银行会自动将其转为货基,即一位手持中信银行储值卡的持卡人,超出部分将自动转为货币基金,无需再发出赎回指令。申购自动化是指持卡人申办一张中信银行卡(储蓄卡)后。赎回自动化即在客户需要使用资金时。与其它“宝宝”产品相比,通过网上银行或手机银行签订了“薪金煲”协定,也可以直接刷卡消费,那么超出的活期部分。这将成为业内首只可以在ATM上直接取现的货基,“薪金宝”在货币基金的申购与赎回模式上有所突破,可设定一个最低金额
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出门在外也不愁第A48版：金融
银行系“宝宝”创新赎回方式中信试水ATM直接取现
分析称若广泛推广将可能取代活期存款，变相实现利率市场化
　　■新快报记者&黎华联　　中信银行携手信诚基金于4月28日将在其理财平台——“中信银行薪金煲”上推出第一只产品“薪金宝”，该产品最大的亮点是申购赎回全自动，并可直接在ATM上取现。分析认为，“薪金宝”支付效果和活期存款几无差别，但却能提供相对较高的收益率，有着极大的吸引力，如果得到广泛推广，很有可能取代活期存款，变相实现了利率市场化。事实上，记者也发现，银行系宝宝背靠传统商业银行的优质资源，推出时普遍增加了存款、划账、信用卡还款、信贷等功能，银行系宝宝与互联网宝宝的存款争夺战早已潜流暗涌。　　　　首只可以直接取现的货基　　“薪金宝”对接的是信诚薪金宝货币基金。与其它“宝宝”产品相比，“薪金宝”在货币基金的申购与赎回模式上有所突破，采取“理财全自动”的模式。申购自动化是指持卡人申办一张中信银行卡（储蓄卡）后，可设定一个最低金额，超出部分将自动转为货币基金。举例而言，即一位手持中信银行储值卡的持卡人，通过网上银行或手机银行签订了“薪金煲”协定，然后设定自己的银行卡保底金额供日常开销，那么超出的活期部分，中信银行会自动将其转为货基。　　赎回自动化即在客户需要使用资金时，无需再发出赎回指令，可通过ATM机直接取现或转账，也可以直接刷卡消费。这将成为业内首只可以在ATM上直接取现的货基。　　据介绍，中信银行的后台会自动实现货基的快速赎回，每日的赎回限额为100万元。假设持卡人在日常消费过程中单日银行卡的支出金额是1万元，则意味着其花掉了银行卡中的保底金额5000元，同时货基支付5000元，这时中信银行将自动为客户再赎回5000元的货基，将其预留为保底资金供客户日常消费使用。　　　　“薪金宝”预期年化收益4%　　该款“薪金宝”产品将在包括但不限于所有ATM机及中信银行柜台取现、线上线下消费和转账等支付行为中实现货基份额的快速变现。　　对于收益率方面，信诚基金则谨慎表示，根据今年市场形势，预测“薪金宝”货基平均的年化收益率在4%。　　“薪金宝”在申购赎回方式上的创新，比传统货基的申购与“T+0”赎回模式更进了一步。甚至与余额宝等互联网金融产品相比，还要更便捷，或将颠覆目前银行业的活期存款业务格局。　　有评论指出，如果“薪金宝”的功能全部实现，其支付效果和目前银行账户下的活期存款几乎无差别，但却能提供相对较高的年化收益率，对于活期存款客户有着极大的吸引力，假设“薪金宝”这类模式得到多家银行的广泛推广，很有可能成为取代活期存款的新业务形态，从某种意义来说，是变相实现了利率市场化。　　不过，也有观点认为，银行业加入“宝宝”产品的战团，可以在一定程度上阻止存款的快速流失，但付出的代价则是部分息差收益的降低。　　　　银行系“宝宝”功能多成特色　　事实上，不少银行系宝宝都因为背靠“大树”，除兼具货币基金的收益以及取现的灵活性，还增加了信用卡还款、信贷等复合功能。　　如广发银行日前联手易方达推出一项全新型先进管理工具“智能金账户”，整合了储蓄账户、货币基金及信用卡三种金融产品，用户只需在广发银行网上银行简单操作，在设定最低留存现金额度及最高扣款金额后，客户储蓄卡范围内活期余额自动申购成货币基金。除智能理财功能外,“智能金账户”将自动根据客户当月广发信用卡应还款数额以及还款到期日，以“先利用账户内现金，后赎回账户内货币基金”的原则，智能计算需赎回的货币基金数额以及最佳赎回时间，然后在设定还款日期自动还款。　　交通银行联合交银施罗德基金公司推出的“快溢通”同样将借记卡买交银施罗德的货币基金、借记卡自动为信用卡还款连接起来。平安银行的“平安盈”则具有资金归集和信用卡还款功能。而民生银行近日推出的“如意宝”产品，具备存、汇功能，未来还会开展贷款业务。
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视频操作演示：中信银行卡客户开通网上交易前的准备工作：通过中信银行网点办理一张理财宝卡，并将银联网站加为可信任站点：打开一个IE页面，并在&工具&栏中选择进入&Internet选项&； &选择&安全&后点击&可信任站点&； &点击&站点&后请输入网址：，点击&确定&后完成。中信银行卡付款方式的单笔划款金额上限为100万元，单日累计划款无限额。中信银行客服电话：95558。
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来源：第一财经网站
　　银行“宝宝”军团在不断扩容的同时，功能也进一步升级。　　《第一财经日报》记者了解到，携手信诚基金于4月28日将在其理财平台―“中信银行薪金煲”上推出第一只产品“薪金宝”，该产品最大的亮点是申购赎回全自动，并可直接在ATM上取现。　　通过垫资实现直
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接取现　　目前、、、、、广发银行等均推出了类余额宝产品，这类产品均对接货币基金产品，并可以实现“T+0”赎回。而中信银行的“薪金宝”则是申购赎回采取“全自动”模式，客户可设定一个最低金额，超出部分将自动申购货比基金，而客户在需要使用资金时，也无需再发出赎回指令，可通过ATM直接取款或直接刷卡消费，而中信银行的后台则会自动实现货币基金的快速赎回。　　中信银行薪金宝贝后对接的是信诚薪金宝货币基金，与传统的“T+0”赎回货币基金相比，薪金宝无须手动发出赎回指令，而直接可以在ATM取现或进行消费。不过，从其后台来讲，这一功能仍由基金公司垫资完成。　　据了解，信诚基金将在中信银行开设一个垫资账户，用户取现或消费时，资金将从垫资账户支付，同时发出货币基金赎回指令，货币基金T+1日赎回后的资金将直接进入垫资账户。　　与目前大多数基金公司采取自有资金垫资不同的是，信诚基金是通过中信银行授信的形式来实现垫资，中信银行为信诚基金提供垫资资金，信诚基金支付一定的资金费用。通常来说，由于货币基金当天收益归垫资方所有，货币基金收益通常能够覆盖一定的银行授信成本。　　不过，既然是通过垫资形式实现ATM取现和刷卡消费，那么也就是存在垫资额度的问题。薪金宝目前设置的单个账户单日快速变现总额度为100万元，但并未透露总限额具体数字。　　信诚基金副首席运营官陈逸辛对《第一财经日报》表示，如果客户快速变现申请超过当日快速变现总限额时，客户交易将失败，或将显示为“余额不足”。“我们将根据产品运行情况来灵活设置垫资额度，理论上最高可以达到基金规模的10%。”　　从目前来看，不少基金公司“T+0”赎回的货币基金在月末、季末和年末都出现了垫资额度已满而暂停该功能的情况。微信理财通已经对快速取现进行一定限制，一天最多只能进行3次快速取现。　　“这主要大多数基金公司都是用自有资金垫资。”一位基金业内人士对《第一财经日报》表示，基金公司自有资金比较有限，有的基金公司还找了股东方来进行垫资。为了解决自有资金额度限制，基金公司都开始找银行授信，但真正能谈下来的并不多，因为银行不原意做。　　薪金宝的优势在于通过银行授信来解决垫资问题，但是对于基金公司来说，仍需支付一定的垫资费用。如果货币基金收益率不断下滑，无法覆盖垫资费用的时候，基金公司仍需在垫资额度和成本之间寻找平衡。　　银行积极性有待观察　　从目前来看，虽然不少银行都推出了“T+0”货币基金产品，但多数银行都显得非常低调，真正大范围推广的银行并不多。　　因为对于银行来说，如果客户的资金都用于申购货币基金，那么其活期储蓄将大幅减少，这无疑影响其存款指标考核。更重要的是，不少银行“T+0”货币基金产品是由个金部主导推广，同一批人马既要拉存款又要卖货币基金，显然动力不足。　　相对而言，股份制银行在这一方面更为积极。“对于股份制银行而言，存款占比本来就比较少。”上述基金业内人士指出，推广这种业务虽然会涉及原有活期储蓄转化为货币基金，但股份制银行更希望的是通过这项业务来吸引新的客户。　　目前民生银行和兴业银行都通过直销银行的形式上线了“T+0”货币基金产品，通过单独设立部门的形式来推广这类产品。不过，中信银行目前在“薪金宝”项目的态度仍不明朗。目前“薪金宝”的宣传推广主要由信诚基金在进行，中信银行并未正面介入。　　也有分析人士指出，今年以来中信银行在互联网金融领域一直动作不断，之前和支付宝、微信的虚拟信用卡业务遭遇临时叫停，这也许是其目前在互联网金融业务保持低调的原因之一。　　作者：刘田来源一财网)点击进入参与讨论
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