银行卡年费和小额账户管理费取消 你去办理了吗？
来源：大河网-大河报
第1页 :银行卡年费、小额管理费收费取消了
　　银行卡年费和小额账户管理费取消 你去办理了吗？
　　提醒：一张身份证只能“免”一张卡，且需主动申请
　　阅读提示|取消了吗？啥？当然是银行借记卡的年费和小额账户管理费啦。不知道的小伙伴们
相关公司股票走势
，赶快去银行瞧瞧，主动申请取消银行卡的年费和小额账户管理费吧！
　　自8月1日起，中国银监会、国家发改委发布的《商业银行服务价格管理办法》正式实施，其中免费的费用包括借记卡的年费和小额账户管理费，一个身份证下只能为一张银行卡“免单”，而且必须你自己拿着身份证去柜台提出当面申请才能办理。不然，银行可不会“广而告知”，主动提醒你哟！
　　小钱也是钱，赶快带身份证去银行柜台办理吧！
　　银行卡年费、小额管理费收费取消了
　　2014年2月中旬，国家发改委、中国银监会联合下发了《商业银行服务价格管理办法》和《关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知》，公布了商业银行服务实行政府指导价、政府定价的目录，降低和调整了部分收费标准，规定了部分免费服务项目。且从8月1日开始，国家发改委、中国银监会年初联合发布的商业银行服务收费新规正式实施。
　　在采访中，记者了解到，几大国有银行和商业银行中，大部分银行卡有年费和账户管理费。按照目前普遍的收费标准来看，日均余额低于一定数额（300元～500元）的账户收取小额账户管理费，每季度3元，一年就是12元；大部分银行的年费收费标准是10元/年，有的银行会给予客户首年免费，刷卡消费达到一定次数免费的优惠。这两项费用加起来，每个账户一年的费用大约在22元。
　　按新规规定，自日起，有条件免收个人客户账户管理费、年费，并降低部分收费标准。而对于银行客户账户中(不含信用卡)没有享受免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的账户(不含信用卡、贵宾账户)。
　　也就是说，每个中国公民都可以在商业银行拥有一个免费的账户。
(责任编辑：廖廖)
主演：黄晓明/陈乔恩/乔任梁/谢君豪/吕佳容/戚迹
主演：陈晓/陈妍希/张馨予/杨明娜/毛晓彤/孙耀琦
主演：陈键锋/李依晓/张迪/郑亦桐/张明明/何彦霓
主演：尚格?云顿/乔?弗拉尼甘/Bianca Bree
主演：艾斯?库珀/ 查宁?塔图姆/ 乔纳?希尔
baby14岁写真曝光
李冰冰向成龙撒娇争宠
李湘遭闺蜜曝光旧爱
美女模特教老板走秀
曝搬砖男神奇葩择偶观
柳岩被迫成赚钱工具
大屁小P虐心恋
匆匆那年大结局
乔杉遭粉丝骚扰
男闺蜜的尴尬初夜
社区热帖推荐
看看哪位主播卸了妆让你认不出来……[]
客服热线：86-10-
客服邮箱：股票/基金&
庞氏骗局的理财产品巨亏才刚开始
作者：朱大鸣
财经评论员 朱大鸣
　　作者朱大鸣撰文：在股市、高利贷等相继崩溃之后，下一个最惹人关注的就是被称为庞氏骗局的理财产品，这种崩溃潮才刚刚开始。
　　最近媒体连续报道了各种理财产品巨亏的案例。”略举几个例子，可一叶知秋：其一是12月3日上午，多名投资者聚集在上海的(,)大厦门前抗议。
　　据新华网报道，这些客户通过华夏银行购买的宣称收益率高达11%的投资产品在到期后不仅没有获利，而且上亿元的投资血本无归。
　　其二是“基金股票双重精选相关公司股票走势工商银行(,)五粮液(,)(,)1号人民币理财产品”成立5年来就一直处于亏损状态，截至日，该产品单位净值为0.5437元，亏损比例高达45.63%，一举成为银行理财产品市场的“亏损王”。
　　其三是上海证券理财1号（下称“理财1号”）（展期）净值只有4毛钱了，在处于存续期的373只集合理财产品中，净值最低。这是什么概念？这意味着如果你从产品发行持有到现在，财富已缩水了60%。这样的案例多得不可数，特别是近来理财产品巨亏事件像爆米花一样，一个一个地爆出来。
　　其实，很多人认为金融机构信用高，他们相信银行，才参与理财产品，结果发现这种理财产品不保本，亏损很大。
　　因为在老百姓的心目中，把钱存进银行就意味着稳妥的利息收益，在许多投资者心目中，银行就是“安全”的象征，而很多与银行有关的工作人员也可能有意无意利用了这种心理，引诱大量的投资者投资。
　　这样的惨痛教训，几乎每天都在发生，在理财产品热销的时候，大家都看不到风险，等到山崩地裂之时，再想着造一艘诺亚方舟避险已经来不及了。
　　但是，往往很多人投资理财产品并不是出于无知，而是出于对高额回报的追求，而且后一点似乎更为普遍。
　　记得2010年左右的时候，由于宏观调控开始加码，市场资金普遍缺乏，大量的资金缺口不仅仅催生了诸如高利贷这样的非法集资事件，也点燃了国民投资理财产品的热情。大量的理财产品的资金最终流向了了最缺钱的房地产。
　　那时候，地产项目的集合资金计划，或地产项目股权投资基金(PE)，其年化收益率可以达到一年期定期存款利率的三四倍，甚至七八倍。
　　特别是银信合作叫停后，政策面仍然允许信托公司单独发行房地产信托计划，房企转而求助于信托公司，融资成本至少翻了一番。
　　而且，理财产品的量很大，资料显示，2011年银行全年发行理财产品22441款，发行规模16.99万亿元人民币。
　　哪里的利润高资本就会追逐到哪里，这是投资最基本的法则，但是，高利润意味着高风险，当人们都在想，我知道这里面有风险，反正只要我能够在风险爆发之前就逃出来就行了。但是，这种致命的自负往往是将自己推向绝路的最有力老鼠药，吃了之后就后悔莫及。
　　在股市、高利贷等相继崩溃之后，下一个最惹人关注的就是被称为庞氏骗局的理财产品，这种崩溃潮才刚刚开始，其多米骨牌效应还在后面，不能有侥幸心理，就像大盘从6000点跌下来那样，并非个人意志能够左右了的。
　　并不是所有的投资者将理财产品视为银行储蓄，大部分的投资者是知道储蓄与理财产品的区别，但是，为什么还会有那么多投资者趋之若鹜呢？
　　其实股市已经彰显了这种心理，人们总结了中国人的一个特性就是爱赌一把，就是这种赌一把就走的心理往往导致陷入泥潭不能自拔，因为很多人很难止盈或者止损，理财产品这个局已经破了，将会逐步影响整个中国经济大局，而这种后果也会慢慢显现出来。
　　朱大鸣 ，中国资深财经、地产评论家。
　　文章仅代表作者观点，并不代表网站观点和对其真实性负责，目的在于传递信息。（来源：BWCHINESE中文网）
12/12 14:1112/10 10:0012/07 16:4512/06 09:1912/04 12:4312/04 05:3311/28 16:2811/28 16:25
评论精品策划
特色产品：
社区精华推荐
　　【独家稿件声明】凡注明“和讯”来源之作品（文字、图片、图表），未经和讯网授权，任何媒体和个人不得全部或者部分转载。如需转载，请与010-联系；经许可后转载务必请注明出处，并添加源链接，违者本网将依法追究责任。全民皆做P2P平台是有害的 玩庞氏骗局更是作死|银行|理财|P2P_新浪财经_新浪网
全民皆做P2P平台是有害的 玩庞氏骗局更是作死
　　文/ 新浪财经专栏作家 嵇少峰
　　面对低迷的经济、金融形势，从业者更应顺势而为。控制平台风险，保证及时兑付是首要任务。在找到更安全的信贷产品及模式之前，控制规模是必须的工作，庞氏骗局只会让你万劫不复。中国金融业的又一次寒冬刚刚来临，P2P金融的热潮其实是个假象，在战略上大胆、在战术上保守，方为聪明之举。
编者按：新浪财经年度巨献《理财评测室》第二季――“”已正式启动，首轮入围企业评测报告及排名本月底将新鲜奉上。P2P行业如何评测？理财评测室的小伙伴们正就测评标准讨论得不可开交。P2P公司的CEO们也坐不住了，纷纷挽起袖子献计献策，争相表示“评测应该这么搞！”他们说的对不对？到底应该怎么搞？欢迎各界贤达猛戳，各抒己见。
　　2014年P2P金融如井喷般暴发，各路诸侯鱼龙混杂。时至今日，P2P金融已严重异化。
　　金融的多事之秋，对于P2P平台来说既是机遇，更是挑战，大家必须冷静下来直面自己的任务。
　　一、当下的这种乱象，将会持续相当长的时间，即使有关部门出台规范性文件，仍将无法阻止行业的无序竞争。因为民间金融的行为非常宽泛、自由，除了法律，就只有市场能够主宰其命运。没有哪个部门愿意接手这个烫手山芋，也没有办法实现归口管理。
　　中国官方金融的垄断存在一天，民间金融作为体制外的存在必然无法纳入合规监管的笼子。优秀的P2P平台既希望自已享有监管的自由，那就不要企图借用监管的手段灭杀不遵守规矩的对手。面对君子与流氓并存的江湖，创业者必须恪守自己的底线，选择自己成长的道路。
　　二、P2P从业者要充分认识到，P2P金融与其它互联网细分行业存在着巨大的差别。信贷风险的滞后性与隐藏性形成了可怕的杀伤力，其杠杆放大灾害的效应更不为一般互联网行业人士所认知。一个几十万元架构的简单平台可以撬动数亿元的资金，个位数的不良率就会导致P2P生态系统的全面崩溃。
　　在这里，用户与流量并不能简单的成为平台价值的评估标准，如果缺乏良好的风险管控机制，用户与流量甚至会成为轻松杀死创业者的终极武器。金融是让人敬畏的工具，决不是任人戏弄的玩具。PE的上亿资金对于一般的互联网创新平台而言可能是一个较大的支撑，对金融而言，只需要10%的不良率就能将十亿元余额的P2P平台资本金消耗怠尽。当下P2P的刚性担保弱化了其互联网基因，使其不再秉承轻资产的交易模式，而又有几家风投能看清巨大交易量背后的风险？
　　三、面对低迷的经济、金融形势，从业者更应顺势而为。控制平台风险，保证及时兑付是首要任务。在找到更安全的信贷产品及模式之前，控制规模是必须的工作，庞氏骗局只会让你万劫不复。中国金融业的又一次寒冬刚刚来临，P2P金融的热潮其实是个假象，在战略上大胆、在战术上保守，方为聪明之举。
　　P2P平台在宏观上应积极引进战略合作伙伴，整合市场与金融资源，加强与金融机构的合作；在微观上加强风控力量及团队建设，耐心寻找市场缝隙与边缘信贷产品，用安全透明的客户和信贷投向来引导投资人、压降资金成本，用更低利率来换取安全空间。如果真的在意流量与排名，做一些通道类安全的项目也是可以选择的。P2P必须通过信贷产品独特设计及运营的低成本来获得生存空间，尤其要充分发挥细分行业及资源优势，将信贷项目获得成本、风控成本降至最低，以此来搏取相对的安全利差。
　　四、平台必须去担保，因为这种担保成本P2P行业是无法消化的。融资担保公司做小微企业贷款的失败模式已经证明了这一点，小微企业的信贷风险过高，这个领域是需要政策性信贷救助才能存续的。但是简单地去担保也是不可行的，没有信用鉴别能力的平台很难产生市场价值，行业导航、搜索类网站最多也只能存在几家而已。
　　P2P平台必须充分展示信贷项目、信贷产品的透明度及内部控制的全过程，特别是产品本身的信贷安全公式及风控核心体系的科学性与合理性。Lending Club并不是大家简单理解的纯中介平台，它的产品设计及盈利空间的设计、风控技术及交易的透明度都是经过多年的积累与打磨才得以成形。
　　简单地推荐投资人与信贷客户、第三方机构进行对接，最终会产生信贷风险，导致整个链条的断裂，借力第三方机构同样需要具备鉴别机构的能力与智慧。当前绝大部分P2P平台的信贷产品是不安全的，这是由于极高的利率形成的风险，根本不可能依靠风控力量来解决，再高大上的团队及风控模式面对畸高的成本都是无效的。因此，是否刚性兑付、是否介入担保已完全成为一个伪命题。
　　从本质上说，如果无法解决平台融入资金的高成本问题，P2P平台不介入担保是让别人先死后自已再死，P2P平台介入担保是自己先死后投资人再死。因此，当下的P2P更应努力挖掘安全的信贷产品，为投资提供更透明更可控的风险解决方案，积极引导投资人降低对收益率的要求，通过自身创造价值来赢得生存空间，才有可能从是否介入担保的怪圈中解脱出来。
　　五、P2P平台短期之内很难解决盈利的问题，但应该努力自求平衡，等待破茧成蝶的那天。控制成本是必须的，在经济下行期导入的流量与信贷规模越大越不安全，引入PE也仅仅是多一个代位赔偿的帮手，何况这个帮手本身就是一个紧箍咒。对于已引入资金的平台来说，当务之急并不是放大规模，而是修炼内功，打造团队，熊市做多等于自取灭亡。金融市场无比宽泛，不要将目光仅盯在有限的产品上，在宏观金融环境未变、P2P产品同质化的前提下，一定要努力学习、总结银行的经验与教训，不要妄言颠覆。
　　六、银行系P2P应努力谋求与传统信贷产品的差异化，即使项目、风控等线下部分仍可以借用银行资源完成，但产品本身应有积极的互联网特征。如果整个线上盈利模式仅仅是改变了传统的吸收储蓄的方式与利率，一旦规模放大肯定会触及银监会的底线，对银行本身的发展而言也没有多大的益处。银行应充分利用互联网的技术与手段，改造自己的风控模型及营销手段，设计出创新的信贷产品，一味地将线下的东西搬到线上是低效的，也是无意义的。
　　七、全民皆做P2P是有害的。众多的国企与上市公司纷纷下海，把自己的供应链及对行业有限的影响力作为所谓的金融资源，这是极不正常的行为，对社会的危害也是巨大的。因为照此理解，银行更应该发挥资金优势变成各行业的投资人甚至直接操盘者，那岂非天下大乱？
　　金融是一个极其专业的领域，本身的利润由于经济景气周期的原因也很有限，并不是随时都在风口上飞的猪。当下P2P高利率的特点，使得其嵌入任何金融产品均会形成相当的风险偏差并降低客户的信贷交易成功率，庞大如阿里的生态圈能产生的有效信贷需求也是有限的。众多的国资、上市公司背景的小额贷款公司及担保公司当下并不优秀的经营业绩已充分说明了这个问题，资源的优势远远弥补不了融资成本的弱势，想与银行分一杯羹还得依靠政策空间与专业，绝不是开设一个P2P平台那么简单。
　　八、少一些普惠与道德的说教。商业性金融本身是逐利的，在自身还未活好之前，哪有能力普度众生？真正的善举是不需要四处宣扬的。对P2P平台而言，管控好风险，善待每一个信贷客户，就是对广大投资人及社会的普惠。不顾信贷项目的风险，把投资人的资金当作善款投放到本来只能接受社会救济的领域，这种行为本身就是一种严重的错误，最终的结果只能是普害。
　　资金的价格及性质决定了P2P平台只能在中小微企业等银行关注不到的领域里寻找生存空间，它本是其市场化的唯一选择，是一种极其弱势下的适者生存，与平台创办者本身的道德本无多大关系。
　　九 、多学一些金融、信贷的技术。当下众多P2P创业者对信贷的理解不多，更缺乏具体的实战经验，导致大部分行业论坛只能听到一些空洞的理论，部分言论甚至严重缺乏信贷常识。目前乃至未来相当长的时间里，P2P的主要经营模式中传统金融的色彩仍会多过其互联网基因，绝大多数P2P平台从事的基本上是银行做了多年的中小微企业及消费信贷，其核心的风控力量也多数来自于银行及担保公司，并且根本没有形成完整的体系化支撑。
　　在妄图用互联网手段影响或改造传统金融行业之前，充分了解、精通传统的金融及信贷业务是必经的过程，千万不要嘲笑银行的不为与无能。投放如此高成本的信贷资金，P2P平台面临的风控压力与难度是极其巨大的，对相关人员的从业要求也远高于银行，一夜之间数十家分支机构近千人的信贷团队是很难打造的，更是可怕的。
　　小微企业的尽职调查及风险辨别无法标准化，这是银行与P2P均要面对的最大难题。大中型企业、小额消费类信贷需求银行都用标准化产品进行了覆盖，而小微型企业经营管理的复杂性与多变性，成为银行小微信贷的梦魇。它迫使机构的信贷审查工作更多要依靠人的经验与个性化操作来完成，其中的人力成本、技术要求及道德风险都是极难攻克的巨大障碍，非短期内可以完成。在大数据风控及完整的社会征信体系建成前，P2P的专业化道路任重而道远。
　　金融的开放是国家经济发展的必然结果。P2P等民间金融形式将会长期存在，直到金融垄断打破的那天才能登堂入室。从当前的形势看，西方意义上的P2P在中国已经沉入水下沦为小众，因为我们没有西方的金融土壤，更没有相对透明、公允的信用环境，纯西方化的P2P短期内在中国很难发展壮大，也找不到安全的生存公式。
　　事实上，民间金融的网络化生存并不是一件坏事，至于是不是称其为P2P本身已不重要，重要的是如何促进其有序、健康的成长。中国金融已经到了非变革不可的地步，官方金融的非市场化基因导致了行业畸形，大量的银行宁愿将信贷资金投放给政府、国企那些根本不具备市场效益或回报率很差的项目，也不愿意投向实体经济。国家信用背书导致的左手放给右手的无风险套利，吸走了大量本会投向实体经济的血液，这种违背市场规律的行为，终将会改变。
　　民间金融的春天总会到来，P2P的春天也会到来。
　　(本文作者介绍：曾在央行、银监会从事金融监管工作16年，后加入私募并创建融资担保公司，现为江苏金东小贷公司创始合伙人、董事总经理。) 　　本文为作者独家授权新浪财经使用，请勿转载。所发表言论不代表本站观点。
文章关键词：
&&|&&&&|&&
作者简介：
曾在央行、银监会从事金融监管工作16年，后加入私募并创建融资担保公司，现为江苏金东小贷公司创始合伙人、董事总经理。
手机阅读请扫描
微信二维码空气质量指数
精华文章：
精华文章：
精华文章：
精华文章：
运营资质单位：
精华文章：
环保健康：