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项俊波主席到河北作报告
&&&&项俊波：尊敬的本顺书记、庆伟省长，各位领导同志们大家好。非常感谢河北省委省政府为我提供这次向大家学习和看望老朋友的机会，这次来河北主要的目的就是结合学习十八大以来，学习习近平总书记去年重要的讲话精神和国家关于经济社会发展的一系列的方针政策。就保险业改革发展有关的情况向大家作一个汇报，今天主要汇报五个方面的问题。
&&&&第一，是世界保险业发展变迁的历史;第二，我国保险业改革发展的基本情况;第三，是对我们保险业在国家治理体系中的定位和作用的一些思考;第四，是学习贯彻保险新国十条的认识和体会;第五，保险业如何服务好河北经济发展的想法.在日常生活中大家接触到的保险主要分为两大类，第一大类就是社会保险，是由国家强制实施，其目的是为了保障社会成员的基本生活，我们在座的各位都知道五险一金，五险基本的养老、医疗、工伤、失业、生育这五大保险。一金就是跟每个同志有关的住房公积金，其中的五险属于人力资源和社会保障部管理的，是一种社会保险。第二是商业保险。什么是商业保险，是按照市场化的原则由保险公司经营，企业和个人自愿购买商业保险，主要包括财产保险和人身保险，这也是保险公司经营最主要的两个业务。
&&&&先讲第一方面大问题，世界保险业发展的变迁历史。第一项，管理风险的需求，为之保险的萌芽。保险业有一句老话，叫做无风险就无保险，人类规避和控制风险的本能是保险诞生的根本原因。我们有一个资料统计，每一个人，我们在座的同志都有，每一个人一生中可能遭遇到危险的概念有受伤，各种各样的受伤，包括烫伤、撞伤、脚崴了，受伤的概率是三分之一。女同志难产，生育方面概率是六分之一，这是根据科学全球测算出来。车祸的概率是十二分之一，在家中受伤的是八分之一，受到致命武器的攻击是260分之一，死于突发事件的概率是2900分之一，死于车祸、水灾以及溺水身亡的概率是5000分之一。我说这些数字的原因就是说，人的一生都是生活在充满风险的世界当中。有了保险作为管理风险的市场化机制和社会化的安排，是我们人类历史上最重要的自主发明之一。国外专家学者说，人类历史上有三大错误发明，第一个就是宗教，第二个就是保险，第三个是婚姻，这三大发明给人类带来了各种各样的发生。一部世界保险史就是人类社会风险管理的历史。在人类发展的历史上很早就出现保险的萌芽，在我们中国古代，在公元前三千年，长江流域一些粮商在运输过程中，就采用分装运米的办法，也就是说，运粮的商人为了避免风险，把这些大米分装在同一个船队，十几个或者几个船上，避免一条船翻了，一船米就没有了，就体现风险分散的原理。在古代埃及，很多人去过金字塔，修建金字塔的史料记载当中有一种组织叫做辅助基金组织，从每个人的工钱收一点钱，万一在过程当中死了，把这个钱，大家收的钱给家里，来抚养孤儿寡母，类似于人身意外伤害保险。在古巴比伦，也就是当今伊拉克的境内，当时的《汉谟拉比法典》记载，在公元前两千年的时候，在底格里斯和幼发拉底河的流域，也就是希腊的两河著名的文明发源地，国王曾经下令，对法官和村长，对辖区的居民征税，这个税救济火灾、天灾、自然灾害的人民。这就是中世纪的欧洲曾经出现过基尔特行业协会组织，这个组织的成员如果发生生老病死，都有组织所有成员提供这个负担，这是相互合作保险组织最初的形态。
&&&&第二点，市场经济的发展催生了商业保险。海上保险的诞生，人类保险最早主要是源于保障海上贸易和航运风险的要求，海上保险的发展也大大推动了全球贸易的和资本主义的兴起。海上保险最早被称作水险，公元前两千年以前，海上航运有风险是很大的。当时地中海一带的商人规定，凡是一个船队，其中一只船在遭遇海上灾难的时候，为了把船上的货物全抛掉了，由所有船队人员的承担这个损失，这就是著名海通共生原则，一人为众，众为一人，中国人说的，一人为大家，大家为一人。在公元前916年，希腊的国王为了保证海上贸易进行，下令将这个原则写入了法典，最早出现保险公司是1424年，在意大利的热那亚出现了第一家海上保险公司。第一张保险单子也是在意大利日，意大利一位叫做乔治的商人，开出最早发现的第一张保单，这是海险也叫水险。火灾保险的诞生源于保障城市化进程中居民财产风险的要求，最早的火灾保险是17世纪，伦敦一场大火烧出来的。那是在1666年的9月2日，伦敦市中心的皇家面包店，因为烤面包的时候，火炉温度太高，引发了一场特大的火灾，把伦敦130栋住宅和90多栋教堂烧光了，伦敦80%的建筑烧掉了，烧了五天五夜。当时20万人无家可归，这场大火以后，有一个大夫，本身不是做生意的，他自己借了四万英镑开办了世界第一家火灾保险，这是世界上第一家。这个人现在叫火灾之父。到了19世纪以后，欧洲、美洲火灾保险公司大量出现。原来是保房，逐渐扩张到固定资产、流动资产，所以说火灾保险是我们财产保险中最古老的险种，现在在欧洲，很多人仍然把财险叫做火险。
&&&&人身保险的诞生源于保障人的生命价值的需要，通俗的讲，人身保险最主要保障人身中三个主要的风险，第一种是人突然走了，家里面没有钱，可以说有些家庭因为突发原因死的早，老婆孩子怎么办呢。第二种人走晚了，没有钱，活的很长，但是没有人供养。第三种是住院，四处借钱，那个时候不像我们现在的医疗保险。交保费不是消费，而是为将来做准备。有了人身保险，每个人家庭有了学习、工作、治病和养老。最早的人身保险和海上保险也是有关系的，最早是什么呢，就在15世纪的后期，当时欧洲的奴隶贩子把非洲一些奴隶运到美洲，主要是美国、加拿大去卖。当时奴隶装在船里面，买奴隶的老板交了50个人的钱，一般运到美国就是20、30个人活着了。后来商人不干了，我交了50个人钱，你运的只有十几个怎么办呢？那不行，只有运到那里就给你钱。后来就去交保险，就死一个人，保险公司来陪多少钱，最早的人身保险是从这儿开始的。真正成为一个有技术含量的行业，是美国著名一个天文学家，哈雷慧星的发现者叫爱德蒙·哈雷，他在闲暇之余，在英国一个小城市，以当地城市居民的死亡率作为数据参考编制了世界第一张生命表，比如说这个孩子两岁前死亡率多高，10岁的时候&&死亡率多高，20岁、50岁、60岁死亡率多高，他制定出世界上第一张生命表，精确的提供了每个人寿险精算的依据。他在1693年的时候，这个时候人身保险就真正的开始了，天文学家促进了人身保险的发展。
&&&&第三点，现代市场经济壮大了现代商业保险。第一，保险在现代社会中风险管理中的作用日益凸显，目前我们在座的都注重GDP，发达国家保费收入占GDP的比重一般在10%左右。各位主抓经济的人都知道，一个国家这个行业占到GDP的5%以上，就是支柱性的产业、支柱性的行业。大家想一想，一些国家一般是在10%左右，保险的保费收入。在欧美家庭中保险的理财师、医师、律师是必备的三大伙伴。美国人的家庭财产一般包括五个部分，而财产财务计划，风险管理计划、储蓄和投资计划，最小化的税收计划还有遗产计划，还有现金流管理计划。我们来跟大家算一笔帐，大家都想了解一下，美国中产阶级家庭，他的开支是怎么回事。在美国，原则一般收入四口之家，4.5万美元以上就算中产阶级家庭，4.5万到12万之间是美国白领家庭，取了一个中间值，八万美元的美国家庭，它的家庭开支是怎么回事，给大家算一算。他的生活开支占了28.9%，住房开支21.9%，缴税15.4%，汽车消费15.4%，医疗保险和养老保险大概是9.4%，子女教育的储蓄占5.2%，家庭渡假，全家人都要南方、北方的出去3.7%，是这么一个比重。就是医疗养老大概占9.4%，在八万美元的7600块钱左右，是这么一个比重。这些理财计划往往都由寿险公司的理财部牵头的，因为寿险公司的理财师最善于精算的，我在央行前后工作八九年，原来觉得银行的财务报表不得了，到了保险公司之后才知道，保险的精算比那个专业化强的多得多，考一个全球通用的保险精算师是非常难的，中国现在需要按照我们发展状况需要名保险精算师，中国现在拿的资本只有四百个人，你们的孩子国外学保险计算，在全球工作考上执照以后，有的很多人抢。有一个同志咨询说，他家孩子学习，在美国、英国学保险精算师，赶快去，他一毕业，当地消化了，不让你回来了，强制让你工作，这个精算师非常厉害的。
&&&&第二，商业保险以及行贷经济社会中的绝大多数风险。保险业有一句话叫做，只有不敢保证价格，没有不敢保证风险。现在基本上可以想到的风险都可以买到相应的保险。大家知道我们三峡大坝，三峡大坝是日下午竣工的，其实这里面没有知道保险的关系，其实保险从三峡大坝开始工作第一天起，我在审计署工作过，前后几次审计三峡大坝的工程，预测三千亿。但是保险保障他们三百亿，一旦出现事故，而且为几万名三峡职工的建设者，每个人都有意外伤害保险，对工程的保险是300亿。还有空难事件，2009年，谐和飞机288名全部遇难，当时每个家属获得了十万欧元的赔偿，当时获得最高是个中国人，获得了960万的赔偿，因为他投了好几份保险。这是中国航空史上个人赔付最大一笔。发达国家的保险产品那就更多了，五花八门，眼花缭乱。大家知道，世界上最著名的高尔夫球手，打高尔夫球的手保价是1500万美元，手受伤了要赔1500万美元。大家喜爱足球的，皇家马德里队的足球金童C罗，买的双腿保险是一亿欧元，打折了，腿断了，保险公司要赔一亿欧元。还有日本人喜欢打高尔夫，有一个什么规矩，远处的地方一个球手一旦进洞，这个球手必须掏钱，请所有人参加比赛的人吃饭，再买纪念品。怎么办呢，不想掏钱，打球之前买保险，只要进了洞，保险公司来付钱请客吃饭买保险。只要想到的活动，用保险来解决这些问题。根据我掌握的情况，我们香港同胞，一个人一辈子就是9张保单涵盖他所有的大事情，哪9张保单，大学生23岁毕业，一般把第一个月的工资先为父母亲买一张保单，不是买东西送，给父母亲买一张保单，报答养育之恩。第二张保单参加工作以后，自己的生活健康买一张保单。第三张保单，结婚以后，要为老婆买一张保单，万一自己出了问题，老婆可以继续生活。第四张有了孩子，先为孩子买一张意外伤害和疾病的保单。第五张，就是为了孩子上学，买一张教育保单，第六张，买房子以后，为房子和车子买保险。第七张，为了自己意外身亡，提供还债的保单。第八张，30岁左右，就要考虑要买一张大病养老的保险，30岁就开始为自己退休做准备。第九张，关于自己死了以后，自己的遗产转移。因为只要买了保险，遗产税是避免的，很多人为了保险不去交遗产税，这一辈子香港人主要靠九张保险单子解决生老病死，孩子、老婆、家庭财产所有的问题，这是我讲的第二点。
&&&&第三点，商业保险在现代市场经济国家中的作用，意义远远超出了风险管理的范畴。商业保险发展到今天，已经成为发达市场国家的经济助推器和社会稳定器。我们从几个例子可以看出来，发达国家中，保险的重要地位，第一个例子大而不能倒，大家都知道，2008年美国国际金融危机爆发的时候，从它们那儿开始，有三家公司面临倒闭的危险，第一个就是美国国际集团，全世界最大的保险公司AIG，第二、第三都是两家投行，一个是雷曼兄弟，一个是贝儿斯登，但是每年经过反复的讨论，决定向AIG注资，购买优先股和贷款多种方式，提供1500亿美元的援助，当时差不多将近一万亿人民币。但是雷曼兄弟和贝尔斯登任其倒闭，没有钱救。为什么？因为保险公司美联储主席伯南克，我当时在央行，跟他们都很熟悉。就是说了，如果AIG倒闭，涉及到美国千千万万家庭的幸福和社会的稳定，如果AIG倒闭，跟整个美国政府和整个社会带来非常严重灾难性的后果，相比之下雷曼兄弟的破产影响很多，大而不能倒首先是保险公司。第二是巴菲特，大家都知道巴菲特是全球著名的股神，跟他吃一顿早饭、午饭150万美元，你请他吃饭，你还要给他150万美元的出场费，我在投行上次路演，到他家，在美国中部奥巴哈一个农场里，自己开一个破车来接我，领带歪着打，衣裳皱皱巴巴的，哪像个亿万富翁。当时说到保险，他买不买股票的问题。他说主要依靠保险公司，他有一个要求，保险公司给他提供源源不断的巨额的低成本的资金，能够大规模的收购企业的股票赚钱，赚钱以后，再把赚到钱回来再促进保险业务的发展，扩大保险公司的规模，这就是全世界闻名的巴菲特模式。就是首先有一家寿险保险公司。现在各位领导不知道，现在很多的房地产商，当然也是结构转型升级的原因，都是通过省委省政府找到保监会要求批财险寿险公司，一个寿险公司七年以后，不到七年，也就是三四年时间，一年的时间，保费收益将近八九百亿，上千亿，这个钱一用几十年，真正不懂保险，不认识保险，不了解保险，不善于运用保险，都是靠政府。塌方、下了冰雹、遭灾，找省长、书记，好像书记不到场不重视，国外根本没有这个想法，连吃饭都是找保险公司，撞了车，下了冰雹，发了水灾、火灾，保险公司没有来，如果中国很多时候书记、市长不着急，保险公司着急，我们就是真正的市场经济国家。我们传统的模式，政府的无限责任，什么事找省长、书记、市长、县长这是不对的，全世界只有中国和亚洲极少数国家是这样，其它的国家都不是这样。
&&&&第三个，美国的金融结构是典型的大保险小门槛。美国的保险加上养老基金总资产是17.6万亿美元，而银行的总资产是13.4万亿美元，中国反过来的。中国的银行总资产将近两百万亿美元，保险十几万亿美元，中国是不懂保险，也不善于运用保险。为什么本顺书记和庆伟同志讲，一定让政府部门的同志们到保险中去，不要自己辛辛苦苦帮助应该由保险公司干的活。现在这些政府和中央，要求改变这个结构，花钱买服务，用市场的手段来做。这也是国家提高现代化治理最重要的标志性的工作之一。纵观全球保险业演绎变迁的历史，我们可以得出这么一个结论，保险作为市场经济内生经济，是市场经济发育的，重要的动力和市场经济成熟的重要特征。可以说越是经济发展，社会越进步，保险越重要。我后面还要讲，我们台湾，台湾保险业占GDP13.6%，不算银行，也就是保险一个行业，韩国也是11%多。我国保险业改革发展的基本情况，全球的保险业的发展现在有六百年的历史，我们国家有二百年的历史，1805年的时候，英国东印度公司在广州开办了第一家保险机构，叫做简单保安行，后来在上海、广州这些口岸设立了很多机构。刚才我谈到美国最大的保险公司AIG，在上海成立的，它的前身美亚财产保险公司和友邦人寿保险公司，二0年在上海成立的，后来迁到美国去，世界上最大保险公司。解放前期的时候，上海已经有214家保险机构，是当时远东地区的保险中心，比、新加坡、香港都多。新中国成立以后，保险的发展经历了一段不平凡的发展历程，建国初期，国家对保险业进行改造，逐步确立了国有保险公司的主导地位，到1958年保险公司停办业务。到1979年4月，也就是35年前，到今年是36年前，国务院同意恢复了保险业务。近年来，党中央国务院非常重视保险业的发展，出台了一系列的保险业改革发展的措施，保险的政策环境也越来越好。去年7月9号，国务院常务会议，专门研究部署了加快发展现代保险服务业，审议通过了关于加快发展现代保险服务业的若干意见，我们现在把它叫新国十条，一共十条。新国十条已经成为新的历史时期保险业改革发展总纲领、总旗帜、总钥匙，因为这个问题专门要讲，现在不多讲了。
&&&&30多年来，我们保险业在几个方面实现了发展，第一，从无到有，打造先进的保险大国。保险业从80年代恢复以来，我们当年的保费就是1978年、1979年第一年4.6亿，到去年是2.02万亿，年均平均增长是28%，是国民经济当中增长最快的行业之一。我们现在已经成为全球保险业版图当中最重要的之一，表现三个，第一，市场规模，我到保监会报到，我是2011年调到保监会工作，现在五个年头，当时世界排名第六位，三年半的时间，五个年头，到去年，已经达到了世界第三位，前后超越了德国、法国、英国。从总资产看，到去年底10.1万亿，比年初增长了21.6%，保险公司的数量从当时1978年一家增加到现在的178家。
&&&&第二个是保险机构在国际上举足轻重，去年的五百强，我国保险公司有4家上榜，占全球上榜保险机构的8%。上榜公司中，我们的中国人寿和平安集团超过了两万亿美元，现在中国人寿在全球的寿险公司中排第一的，平安在全球排第四的，中国的太保排第九，所以说前十位有三席还是不错的。2013年G20组成的金融理事会，将全球9家大型保险公司任命为全球系统重要性的金融机构，当然平安集团作为发展中国家和新兴市场国家唯一一家入选的机构。第三，保险金监管在国际上举足轻重。目前我们已经加入了国际保险监督协会还有国际养老金监督管协会，等多个全球地区的监管组织。我们还是国际监督管理协会的执委会四个主要成员之一，在参与制定保险监管的规则方面有一定话语权。现在说说在全球保险市场主要是三块，一个是美国，第二个是欧盟，第三个是中国。现在欧盟和美国都想把我们这一票，美国搞一致的，不要跟欧盟他们两个玩，欧盟说我们搞一致，美国人没什么话说。我现在说，咱们谁都不搞，自己搞自己的，三家三足鼎立，说话还是比较算数。
&&&&第三，谈谈在我们金融业改革的问题。在银行商会银证宝，在商会当中，在金融业改革方面保险业走在前面的。因为当时90年代加入WTO谈判的时候，特别是欧盟和美国要求我们把金融市场让出来。按照中央当时领导同志的指示，在谈判过程中银行和证券守的紧，把保险这一块让出去了。现在保险的市场化程度在金融系统当中是最高的，我们除了有一条限制了，其它的全部放开，外国的寿险公司，在中国来比例不能突破50%，除了这一条其它全部放开，我们市场化程度是非常高的。目前全球有15个国家，56家外资公司有公司，占了我们保险公司的三分之一，但是他们的保费规模占到了10%，就是放开了什么不得了，10%到不了，并不是说放开了就不得了，不是这么回事。
&&&&第二，率先实现了金融企业改制上市。保险公司的上市比几大三强上市都要早，2003年，人保、人寿都在海外上市了，2004年的时候，平安以集团形式在境外上市，目前我们有六家保险公司在境外上市。第三，率先建成了保险保障金制度，这个保险保障金制度跟银行存款一样，我2004年在央行工作的时候，一直搞存款保险金制度，一直到最近准备要出来。个人赔多少，这个赔多少，有的家里做生意挣钱比较多的，包括存款的安排问题。保险这方面很早，这方面就拟定了完整的保险保险金。
&&&&第三，勇担责任，服务经济社会的全景。一是促进经济增长的作用，初步显现，比如说保险业通过发展出口信用保险，在企业征信、帐款追缴、现代融资方面，为出口企业和小微企业提供支持，我们到去年底出口信用保险累计实现达到了4455亿美元，向企业支付赔款11亿美元，比如说我去南美考察，我们像中国的华为这些企业在那边做得很大，都是我们的出口信用保险在支持。我听河北广电局的同志的介绍，去年，出口信用保险支持我们河北省外贸出口规模是82亿美元，一般贸易渗透率达到了26.6%，支持出口企业1184家，其中支持701家小微企业出口，24.5亿美元，还有汽车、光伏、医药、纺织、农产品，我们全省的重点行业出口将近70亿美元。去年5月份，一家企业和土耳其出口供水系统配件贸易的往来，买方收货了以后仅支付了部分贷款，因为买方破产付不出钱，怎么办，我们出口信用保险公司就为这家企业赔了835万美元，这是比较麻烦的。近三年来，出口信用保险累计为河北的出口企业赔款四千万美元。
&&&&第二，服务新农村的建设作用逐步显现。到去年底，全国农业保险承保的金额达到了1.7万亿人民币，同比增长了将近20%，保费收入是325亿美元，同比增长6%。全国农作物承保突破了15亿亩，占全国主要农作物播种面积的61.6%，我说的全国数字。承保森林面积24.7亿亩，覆盖面超过了85%，像水稻、玉米、小麦三大口粮保险覆盖率达到了65%以上。去年我到宁波去讲课，宁波市委书记，还在浙江省讲课，通过电视电话到每一个县的，宁波的台风整个损失是110亿，很多重大机器的出口被水淹了，汽车淹了几万台。结果保险赔了将近40亿，赔了30%几，把保险公司几十年的积蓄成长6倍不止，这个台风发生了以后，宁波市全市上下，全部去保险去了。现在有些企业说，项主席，我现在真的支持保险的重要性，当时要没有保险公司，我们去年的日子就很难过了。保险业在服务河北新农村建设方面也发挥了重要的作用，比如说河北农房做得不错的，在省民政厅、财政厅、保监局，三个部门联合推动下，去年农房保险业务拓展到承德、保定等十个地市，覆盖了172万户农户，提供了风险保障是173个亿，赔了450万左右。农房保险在广东和福建每家每户都做的，他是农户10块钱，赔两万块钱左右，每个农户都有，因为台风多，不像我们这儿。
&&&&第三，参与社会管理的作用初步显现。通过建立市场发展风险转移机制，来调解社会关系缓解矛盾。我们河北自然保险在全国来说开展的非常有特色，全国不少地方在学习河北的经验，咱们这儿最早叫做一分钱的创办工程，每人每天交一分钱，一年交3.65元，保险责任涵盖13种自然灾害和盗窃、抢劫损失，在我们省综治委和保监局的大力推动下，经过几年来的发展，目前治安保险覆盖了全省全部132个县区市。省综委将自然保险纳入了各设区市工作考核，保监局也参与了整个省的考评工作，去年全省的社会治安综合保险承保部共计486.7万户，提供风险保障是678.9亿元。基层和中直部门的同志和老百姓反映都非常好，没有保险的时候治安发生了，群众找政府，干群关系非常紧张。现在有保险，通过齐抓共管，案件少了，案发后，保险公司赔，干群矛盾少，群众对政府的满意度也提高了，所以这个是做得不错的。
&&&&第四，完善社会保障体系的作用初步显现。在健康保险方面，有一百家保险公司经营商业健康保险业务，为居民储备了超过两千亿元的医疗风险准备金，在养老保健方面到去年底，把覆盖3.5万个将近九百万职工，管理资产3160亿元，投资管理资产2858亿，参与医保体制建设方面，国家六部委联合推出大病保险制度。让我们城乡居民在没有增加任何负担的情况下，提高医疗费用报销额度，到2014年底，我们全国27个省开展了392个大病保险的统筹项目，覆盖人口7亿人，全国覆盖7亿。参保群众保障水平普遍提高10到15个百分点，各类医疗保障金服务人数达到了3.2亿元。我们河北的保险业在医疗保障体系建设方面，应该说取得了成效，去年河北省大病保险的收入是7.7亿，承保3278万人，占应参保人数的54.8%，最高赔付额度可以达到7万亿，实际赔款3.2万亿，受益人次达到11.9万人。我们听说唐山市一个农民得了大病，总共是39.4万需要报销，他是花了40万，农民40万还是很麻烦的，好在政府为他投保了新农合的大病保险，40万的医疗费当中新农合报销了10万，大病保险给他报销了19亿，差不多给30万，报销比例达到了73.5%，这是不得了。一个农民家庭拿出了40万那是很麻烦的，这是大病保险给我们带来的好处。我们去年一年，我们为1484万人提供了风险保障是1.48万亿，在上一次国务院常务会议，当时克强总理就说，你们保监会马上先行，现在全国老少边穷连片地区，我们河北就有了，有350万特困户家庭，这些钱由中央财政来出钱，为这些特困家庭，只要各个省县市来花钱买这个大病保险，基本医疗自己放，多了由保险公司来报销。由国家财政、中央财政出钱，为340万、350万买大病保险，这是不错的，这是全中国最困难的350万到400万人，这是大病保险。所以说医疗体系建设这方面的作用。
&&&&第四，立足国情，推进监管现代化，这个提标题。一个是三个隐喻市场化改革，实现重大突破。第一就是推动保险产品的定价机制，什么意思，要让老百姓用更少的钱，来买更高的服务，更好的服务。第二，推动保险资金改革，就是由保险公司自己决定买什么用什么，前一段时间，大家看到社会媒体炒的很厉害，我们的安邦财险把美国的华尔道夫酒店买了，美国的华尔道夫酒店是美国最老的酒店。所有的美国总统到曼哈顿都是住那个酒店，美国驻联合国的大使60年在那里包房，美国国会炒不得了，说你们中国的改造，安监听器、摄像镜头，参众两院一直到大年29晚的下午，奥巴马签字同意买，保险公司差不多20亿美元，一百多亿人民币。最近几年保险公司也比较猛，把英国的码头地标建筑买了。
&&&&第三，推动准入退出机制改革。就是说让保险公司有多大钱做多大生意。第二偿付能力体制建设，偿付业务什么意思，就是偿付能力类似于银行的核心资本充足率，我刚才谈到了，美国人一套标准，欧洲人搞一套标准，他们拉拢我，中国用我们的，我现在不但要搞，而且先于美国或者欧洲，在11月份，中国的第二代偿付能力基本设计完成，先于美国和欧洲宣布。在这方面在国际上明确了我们领先的地位，形成了和美国、欧洲三足鼎立的趋势，加大了国际话语权，制定游戏规则的话语权，这是很重要的。我们中国没有国际话语权，我们这个行业迈出了第一步。
&&&&第三，监管制度体系建设实现重要突破。修订保险法，保险条例。我到保监会干得第一件事情，通过国务院法制办的形式，把农业保险推出来，项俊波当了五年的农业银行董事长对农民有感情了，第一件事情干了农业的事情，全世界的农业保险是亏本的，我说亏本的买卖也得做，中国是一个农业大国，你还有7亿农民摆在这儿，这算是一个重大突破。
&&&&第四，保险行业的基础建设实现重要突破。比如信息化水平，我们发挥了中国人身保险业重大疾病经验发生率表等等这些，包括大家现在中央电视台谈到保险让生活更美好，往往领导说保险行业都是骗人的，我们要改变这种市场形象，我要说这个问题。
&&&&第五，标本兼治，守住防范风险的底线。我们始终把风险防范放在重要的位置，到目前为止保险业还没有出现过大的风险和案件。但是尽管几年来保险业取得一定成绩，历史发展短，才36年，已经隔开了，外国六百年，和我们国家经济发展的同样水平，初级阶段，还存在很多矛盾和问题，主要表现四个不适应，第一个，是保险业发展与经济社会的要求不适应，从世界排名来看，我们的GDP全球第二，但是我们的人均保费是排名第60位，因为世界平均水平是652美元，我们是201美元，保费收入占GDP的比重，世界的平均水平是6.3，发达国家是10以上，我们现在是3.0，排名全球49位，这和我们国家不懂保险，不用保险有关系。还有一个保险的作用来看，比如说重大灾害，庆伟省长还问我，我们这方面做的很差。国际上巨大灾害的损失赔偿比重是30到40，我们汶川大地震才0.2都不到，是什么概念，汶川大地震间接经济损失是八千亿，直接经济损失是四千亿，你们想想，四千亿要赔的话是1600亿，我们赔18亿，说明我们没有巨灾保险。巨灾保险不是由中国的保险公司来赔，什么意思，我们把保费收起来，给欧洲、日本、美国这些保险公司了，再保险公司。中国发生地震，全世界的人民买单，我就觉得很奇怪，中国人不愿意做这个事，需要政府来掏钱。我现在力推这个事情，总书记把巨灾保险制度作为国家战略，要在2017年以前建立起来，我们把这个研究报告中再办了。白白自己掏钱了，新疆、西藏一发生问题就是对口支援，内地发达地区来掏钱，不应该这样，都应该按照市场化的方式来管理这个事情。
&&&&第二个，保险服务与人民的生活水平不相适应。现在社会上对保险业评价不高，这两年还好一点。社会上有一个段子叫做，一个人做银行，全家跟着忙，搭存款。我在银行知道这个情况，一个人做保险，全家不要脸，现在熟人骗同学，通过同学去骗同学的同学，熟人的熟人。我刚到保监会的时候，大家知道江苏卫视《非诚勿扰》找对象，24盏灯，只要同一个姑娘都亮了，24盏灯亮着了，最后牵着这个姑娘走，可以到希腊爱琴海去旅游。我那天无意识打开电视看了这个节目，这个小伙子1米82，长的一表人才，开始一上去，24盏灯全亮着，最后说你是从事什么工作，我是保险公司搞销售的，24盏灯一下就灭了，对象都找不成。说明一个什么问题，社会形象。
&&&&第三，是保险市场的秩序与科学发展的要求不相适应。我们这个行业发展模式比较粗放，竞争能力比较弱，后劲不足，保险市场不规范竞争比较突出。各位领导可能接到比较多的电话骚扰，不要说你们了，我这个保监会主席经常也被保险公司骚扰一把。咱们在机关时间长了，中午有一个午休的习惯，我这个人最讨厌中午一点钟打电话找我的，一般吃完饭，眯半个小时，有时候中午电话就来了，不是打你手机，打座机，不知道打进来。你是干什么的，我是什么保险公司的，我说你不要打，我中午正在休息，我是保监会的，你给我卖什么保险单子。我说到这个时候把电话放了行了，小姑娘问，你是保监会哪位领导，把你的午觉一下搅黄了，那时候真没有办法，你说烦不烦，烦的很。我现在治理销售勿扰，这个电话骚扰也要治理，你这个电话号码哪儿来的，有些孩子，保险公司老总，他没有办法，只能搞推销去。不管睡不睡觉，不管保监会的哪位领导。
&&&&第四，是风险防范能力和快速发展的形式不相适应。我们国家的保险业的发展还没有经历过完整的经济周期的考验，缺乏应对系统性风险的经验，行业防范风险的任务很重。总之，经过30多年的探索，我国保险业改革发展取得巨大的成就，尽管存在这样那样的不足，这都是发展中的问题，需要我们用发展的眼光去看待，去解决，这是我给大家汇报第二个大问题。
&&&&第三个大问题，对保险在国家治理体系中的定位和作用的一些思考。我们结合近期保监会结合总书记三中、四中和系列重要讲话精神。一是要在思考如何站在国家治理体系和治理能力现代化的高度来把握保险业的定位，我们考虑，保险业可以在事关国家经济社会发展全球五大体系方面发挥作用，哪五大体系，第一，从完善现代金融体系看，保险业可以发挥优化金融资源配置，提高金融市场运行效应的作用，主要从四个层次来看，一、保险业、银行、证券，一同构成了金融业的三大支柱，保险业的发展壮大，对建立结构合理，理性运行稳健的现代金融体系具有重要的意义。近年来，保险业在总资产的比例一直在大幅度的提高，基本上金融组织保险和养老金总资产占金融总资产的比例一般是20%，那是什么概念？我们国家保险总资产应该是40万亿才是正常的，我们现在是10万亿，还达不到标准。我们现在只有6%。
&&&&第二，保险具有雄厚的实力，在国际中扮演重要的角色。我刚才谈到了，五百强当中，金融业占152家，银行是55家，占49%，保险是52家，保险占46%。美国上榜过程当中有20家是保险公司。
&&&&第三，保险业管理着庞大的资产，是各国资本市场重要的机构投资者。我跟各位领导汇报，最近这一轮大流失，跟各位领导说，保险业起着非常关键的作用，主要是保险股和银行股来拉动。到了几个关键点，都是保险股在涨，美国的22亿的流失主要是保险机构的投资者和&&&条款，就是养老金保险计划。后面还要讲清楚，一旦组织上出现重要困难，中央主要领导首先找我了，俊波，保险业要做贡献了，支持整个市场机构投资者，说实话，散户提着菜蓝子去炒股是不可能的。
&&&&第四，保险资金具有长期性、稳定性的特点，是经济建设的重要资金来源。说到这儿多说两句，中国我们的省长书记、市长书记、县长书记，说钱首先找银行，这对不对，也对，也不全对。其实保险公司的钱比银行的钱好用，为什么呢？我在农行干了几年，银行的钱一般用了一年、两年就不错了，最多三年，三年以后，要考虑还钱。保险公司的钱一用可以20年、10年。我刚才讲的，30岁的保险单子60岁退休才能用，那钱30年不动，巴菲特为什么发财，这个30年保险业要增值，因为60岁要有钱，现在存钱要大的多，保险要增值，保险必须拿出来投资。但是中国市长书记、省长书记要钱，老是到银行要钱，不必。二次世界大战以后，美国、日本、德国、法国的机场、港口、地铁75%都是保险公司的钱，不是银行的钱，它使用期限长，用30年、20年，我们最近跟广州签的第一笔是12年，还可以再延三次，它的期限很长。银行的钱七年以上就不行了，除了国开行，国开行做什么，比如说棚户区的改造，大型的基础设施，国家给它特殊政策，现在叫开发性金融。昨天国务院常务会议通过的大型水利设施建设，水利部同志汇报，十三五期间跟国开行、农发行给了特殊任务，现在叫做开发性金融。国开行一家，融资有限，发票据，发债券，保险就不一样了。我在这儿说，同志们很清晰的认识保险这个事情。我跟大家说一个账，我们测算过，未来20年，保险业可以直接投资基础设施，我们书记和省长在石家庄建地铁，像这种地铁、机场、港口、高速公路、高速铁路还有城镇化，我们可以提供直接的投资是24万亿，加上债券，为城镇化提供的债券等等这些方式投资的话，可以是80万亿左右，多大的数字。但是现在河北算了算，他们给我一个数字，河北现在用了480亿，比如说包括省建投、冀中能源还有一些存款债券的股票，比上海、北京、广东少的多。你们在座的要把这个思想理念放开，重新认识保险，定位保险，应该认识到了这一点。
&&&&第二，从完善社会保障体系看，保险业可以发挥丰富社会保障层次，实现可持续发展的作用。未来20年，我们国家的人口老龄化比较严重的，60岁以上的老人会达到四分之一，而且是未富先老，我们和社会科学院搞了一个测算，执行现在的养老体系，到2023年，还有八年的时间，我们全国职工养老保险金就没有钱了，就出现缺口。到2029年，所有的节余将消耗殆尽，到2050年，35年以后，我们的职工养老缺口是天文数字，要缺八百多万亿，这是什么概念？去年的测算，城镇职工基本养老的统筹隐形债务是86万亿。所以说现在你们看看希腊、西班牙为什么出现危机，就是因为养老和职工福利待遇出现了缺口，原来好的日子过惯了，危机来了，国家拿不出钱，开始闹事了。世界金融危机以后，世界各个国家改革保险制度，怎么改，说的简单一点，原来由国家出钱改为国家出钱，你这个企业要出钱，个人出钱，就是把一个支柱变成三个支柱，原来一个支柱就是国家中小财政、审批财政，二支柱，你的老板不用你，为你的养老承担责任。你自己的工资扣除多少，为你的养老、大病来解决这个问题，这就是我们所说的三支柱。削减一支柱，就是缩掉国家给你出钱一笔费用，提高二支柱，重点培养第三支柱，就是未来改革的趋势。你老了退休，想拿更多的钱，过着越好的日子，你要多存点钱，这个不存在银行里，存在养老保险机构里面去。希腊闹事，那一年我在那儿，希腊人当地的英文报纸，这个国家不出现危机是不正常的，出现危机是正常的，为什么？看当地的评论，希腊人都是一米九，晚上不睡觉，共和国广场嬉皮笑脸我们不怕，你们这么闹事，担心不担心，不担心，为什么不担心，我们欧洲有德国人和法国人在那儿，德国人、法国人和你们有什么关系？他们是要当欧洲的老大，当老大要掏钱，这是什么概念，把你国家的财政吃空了，让德国人、法国人掏钱救助你。早上9点半上班，中午12点吃国家提供的免费餐，下午回家了，一直闹到凌晨三点钟回家睡觉，国家怎么发展？我看一份报纸荒谬到极点，汽车公司国家的，有八千个职工，能够准时上下班，每一个月多发八百欧元的奖励，你说荒谬不荒谬，能够准时上下班，不准时上下班占了绝大多数。还有一件事，有一家公务员单位，因为上班前能够准时洗手，每个月发六百欧元的补贴，一年也就是7200欧元，相当于七万块钱人民币。还有我想当总理，你们说跟这些老百姓一年多发两万欧元，他要当总理，我给你补助四万欧元，再来一个发欧元，钱来借，我不管，只要当上总理就行。就是这样，闹到现在收不了场。这种计划经济、社会组织比我们更明显，这个国家出现这种情况，出现危机是一种正常状态。我刚才谈到三支柱的作用，就是说要向市场化的机制引进来，充分发挥商业保险的作用。我前面谈到了，美国的401条款，就是由雇员、雇主共同建筑起来的完全基金式的养老制度。今年我们中国搞税收递延计划，跟这个性质是一样的，这个工资上税以前，只要买了养老保险，国家不让你上税了，到你退休的时候，按照你60年或者30年以后的税收标准，可能免掉了，老百姓买养老保险的积极性就高了。美国大流失股票市场就是因为推行了401条款计划。今年我们准备北京、上海、广东推行，这个事情说了七八年，这个事情必须要推，这个下来以后，可能发挥商业保险在养老补充方面，第二、第三支柱的作用会有极大的帮助。
&&&&第四，提供多样化的商业养老健康保险产品，丰富社会保障体系建设。这个鼓励个人掏钱，购买商业养老保险，建立多层次的社会保险安全网。今年保险业积极参与社会保障体系，通过市场机制提供范围更广、水平更高的保障。在医疗体系建设方面做的比较好的广东湛江，这个事儿还是汪洋同志当省委书记推的，是怎么弄的，在居民缴费不便的情况下，像医疗保险缴费地区分差，比如一百块钱，85%用于基本医疗支出，15%来购买保险公司大的医疗补助，放大保障制度。个人缴费是多少，你个人愿意，一个是缴20块钱，一个是缴50块钱，缴20块钱的，除了基本医疗给你报销以外，保险公司可以多报五万块钱，缴50块钱的，可以多报八万块钱，这是这种方式。这个方式把它叫做共报联办体，政府和保险公司。第二种，就是政府把医疗保险的委托保险公司来办，江苏太仓做得比较好，缴是多少，政府给职工缴一百块钱，什么意思，除了基本报销以外，可以找保险公司报销30到60万块钱，如果达到这个水平，一般换肾、肝解决了，这是不得了。当然保险公司还可以提供更加高端的服务，比如说去年8月份，一个北欧的员工在乌鲁木齐得了心肌梗死，使用专机把他从乌鲁木齐送到北京市首都机场。再有北京机场用直升机送到安贞医院，整个过程四个小时，把他抢救过来，这是公司给他买的医疗健康保险，光两架专机费花了50万，他一年花几千欧元买的保险，他花了一百多万。我就说江苏太仓和广州的湛江是做得不错。在养老保障体系建设方面，在美国的凤凰城内是美国最大的养老社区，我到美国去过，他们做了一个统计，这个老人在社区里活的平均寿命比家庭的养老寿命多活八年，因为老人的团体，打打牌、下下棋、唱唱歌、跳跳舞、旅游，你一个人在家里，孩子上班，孙子不在，他很寂寞很孤独的。现在我们全国十家养老保险公司在搞养老社区，我举两个例子，一个是武汉的合众人寿，社区搞了四千床位，可以养四千个老人，分三类人，生活可以治理的，还有半治理的，还有全健康的，先交20万，还是你自己的钱就存在那儿，每一年一个人一个单间，一室一厅，吃在那儿，住在那儿，一年大概四万块钱左右，这是中低端的客户，环境很好。现在还有一个高档的在北京的泰康人寿，主要是面向金融机构的白领，是二百万的，咱们公务员住不起，要住的起是高工资，一般国家公务员住不起了，一年花15万块钱左右，它的环境非常优美，而且服务也非常到位。相当四星级的服务标准。按照我们全国算，按照8%到10%的老人要住养老社区的话，我们缺1600万张床位，全国还缺1600万张床位，现在鼓励保险公司在大中城市建养老中心。还有保险业有利于拉动就业，我们算了一笔帐，现在全国两亿老人，美国老人是10%住养老院，我们按照8%算，我之前说了，1600万张床位，需要做的话，现在扣除四百万张，我们算了算，按照每个人照顾两个人算，我们可以每一年只为国家创造六百万的创业岗位，懂一点医护的工作人员。如果社区加上厨师、花工、打扫卫生的清洁人员、保安可以间接带动一千万人的就业，直接就业六百万人。给我算算帐，养老减去多少，按照国际标准算，算了这个帐。而且养老里头投资规模可以达到一万到3.5万亿，而且每年为国家增加税收大概300亿左右。就是不得了的贡献，这是第二个方面。
&&&&第三个，完善现代农业服务体系看，可以发挥农业经营风险，增加农民增收的作用。一是保障农业生产，现在我们的农业保险在全球是第二位，仅次于美国，我们农业保险已经覆盖了农业，几年间提供风险保障从1126亿到去年1.7万亿的风险保障，共向支付赔款700多亿元。有两次大的灾难值得一提，一个是黑龙江、内蒙的大灾，是4800万农作物受灾，我们赔了27亿，给黑龙江的农户赔了五千块钱。最大的种植大户赔了350多万。第二个是辽宁大旱，是60年一遇大旱，减产了一百亿斤以上，赔了10亿。我们河北农业保险做得很好，去年省委社区民意办办公室联合保监局和河北农业大学共同开产农业专项调研，而且本顺书记、庆伟省长还有五位常委对这个报道批示。我们看去年农业收入是70亿，为6765万农户提供1600多亿元的风险保障，而且这些农业保险覆盖品种是14种，现在河北农业保险的保费是17.9亿，全国排名第六位，同比增长6.4%。河北省的小麦、玉米播种面积分别达到70%、90%，去年石家庄和邢台都遭受了大面积旱灾，农业保险去年赔了三亿，光石家庄和邢台的，全年一共赔了8.7亿。去年我们河北省的各级财政为农业保险支付保费补贴19.7亿，为三农带来风险保障是47.3亿元，地方财政资金放大了70倍的效应。我们现在正在和中央财政商量，选择15家X的保费补贴模式，什么意思，除了中央财政定下来15种以外，每一个省可以选择两到三种有特色的农产品和支柱农产品，由中央财政给予保费补贴，或者一项代补的政策，我们河北蔬菜、果品、树木、畜牧业是三大优势，河北省建立一百个省级蔬菜现代产业园，30个部级标准园和二百万亩优势果品基地，还要建设50个奶牛厂和肉牛养殖厂，这个方面可以商量，是不是可以想想办法。
&&&&第二，保障农民生活。我在农行工作了五年，跑农村比较多。跟农民朋友说，你们有什么要求，就三个一点，说很简单，做起来很难。他说钱交的少一点，你赔付多一点，赔的时间快一点。你这三个一点很难做，钱交的少一点，赔钱赔多一点，赔的速度快一点。这个要求还是比较高的。我们在这方面为了更好服务农村的低收入群体想了一些办法，积极推动农村小额农村保险，一个农民花20块钱，可以买一万块钱保费的保障，这样20块钱低收入的家庭买的起，目前保险品种已经覆盖十多个省，覆盖人口达到两千万人。但是说实话，农民买保险，我们中国的农民很朴实，也讲究实际，工作也很难做。我到山西去，山西的苹果是全国最大的一千万亩，开始动员他们买保险，结果有冰雹把苹果打的稀烂，动员买保险，不买，怎么办呢？乡里的书记、乡长做工作，买的还不错，一家10块钱，保一亩，一亩赔1500块钱。头一年买了，老天爷没有下冰雹、下雪，三分之一的农民围着乡政府退钱，说你们是骗我们，凭什么把钱给你，也没有出现冰雹，就不干。跟保险公司说就退，第二年就不买了，有三分之一还坚持买，第二年就奇怪了一场大冰雹，把没买保险的打的一塌糊涂，第三年不用书记乡长做工作了，人人都去买保险去了。农民最现实，他得到了血的教训以后，相信你这个事情，做思想工作是不行的。
&&&&第三，是支持农村信贷。在这方面宁波做得比较好，宁波专门搞了一个叫做小额贷款保险，是2008年和宁波市政府做的。宁波市政府和保险公司还有银行三家，为保险公司借款人提供小额贷款，保证借款人的意外伤害保险，保险公司如果还不起钱，保险公司负担70%的损失，银行负担30%。如果这个人出现了意外伤害，保险公司全部赔。政府拿多少钱，政府拿了230万，结果贷了56亿，项主席准备今年拿出一个亿，希望你们做到一百亿，这专门跟小微企业贷款，你要拿出一个亿算什么，拿出一百亿那是很好的。我专门在宁波开了一个现场会，把省会城市都请过去了。我昨天来的时候，前天做了一个统计，去年全国上下超过一千亿，还是很好的，专门支持小微企业。我听说河北也开展这方面的探索，去年好像是全省小额贷款保证保险一共16亿，赔了1.2亿，可以做得大一点。有条件的唐山、廊坊、保定地市级都可以做这个事情，市级财政拿一千万算什么，一千万带动30亿那是很好的事情。
&&&&第四，从完善国家灾害救助体系看，保险业可以发挥增强防灾减灾能力，提升灾害救助水平的作用。我们有一个数据，从全球看，2012年，全球自然灾害和人为灾害的损失是1860亿美元，14000人遇难，保险大概赔了770亿美元，到41%。近20年来，国际上的保险赔付是30%到40%。我们国家是世界上最严重的自然灾害国家之一，我们统计了近15年来的数据，15年来，我们每年有三亿人受灾，每一年的经济损失超过两千亿。但是我们赔不足2%到3%左右，不是保险公司不赔，而是我们大部分的财产和人员都没有投保。重大事故的赔付讲两个例子，第一个是河北的，号，河北九个市、59个县，270万人受灾，32个人死了，直接损失是122.9亿，那一次保险业还是动员了6800人次勘察车辆五千余次。当场赔付了1.1亿。特别是保定地区受灾是比较严重的。第二个例子说9·11，9·11是三千人死，赔了多少钱呢？赔了380亿美元，其中保险公司赔了196亿美元，保险公司赔了51%，政府赔了42%，还有剩下的是慈善团体捐助的。大家想一想，我们的中国的保险业做到什么程度，我就说这句话，在什么时候发生了重大的自然灾害、车祸，包括南京去年小农家吃坏了肚子，包括浙江的死猪漂在江里面，那么多，我在浙江讲的时候，你们浙江的猪跑到上海去了，一万头猪漂在水里面，后来都是保险公司来买单。这些事情不用政府出面。现在全国有些省做这些事情，比如深圳、云南、宁波，深圳由市财政，每一年3600万买巨灾保险，3600万买25亿的保险，市财政拿出3600万给保险公司理赔25亿以上，全部保险公司拿钱。每一个在深圳的人员发生灾害、死亡每一个人赔10万块钱，包括外地的打工人员在深圳，就是每一年3600万。云南怎么做的，选择搞地震房屋倒塌的地震事件，一百块钱省财政拿60万，市财政拿20万，当地的农民拿10块钱，一百块钱保两万块钱，房屋倒塌了由保险公司赔两万块钱。宁波是怎么做的，宁波出一笔钱，叫综合性的巨灾保险，每个人如果伤亡、死亡赔十万块钱，财产每一家赔两千块钱，每一年保险公司最高不超过6亿，宁波是一千多万。我们河北也是处于太平洋板块、亚欧板块的交汇处地震带，历史上大地震不少，唐山、邢台、张家口，如果我们书记省长有这个意愿，联合河北搞搞地灾保险，选一两个市，少拿点钱，一年出几千万，给你上限几十亿，这可以商量，可以做一些试点。我们一说钱，庆伟省长不吭气了，我随便一说，有这个要求做，没有这个要求就不做。中央也准备做巨灾保险，明年要启动这个事，首先中央财政和保险公司搞一个巨灾资金，由每一年财政收入一部分的税前节余滚动把这个基金搞起来。我不想让中央财政出钱，我这里先动，现在一说到钱，大家都不亲热了，这一步要走出去。
&&&&第五，完善社会管理体系看，保险业可以发挥促进公共服务创新，维护社会和谐稳定的作用。一是为重点人群提供保险保障，减轻政府的维稳压力，河北做得不错，我们省卫计委、计生协合作，在石家庄、保定开展的计划生育家庭保险项目，每户交30块钱，全家可以获得三万元的保障。保定的市县两级，财政对保费进行补贴，每一户交十块钱。唐山市为两千户失独家庭购买了计生保险。我们全国是不是独生子女失独家庭有多少，和卫生部、财政部来商量，特别是独生子女，家庭发生意外以后，再生生不出来，怎么弄，这是一个问题。养老怎么办，对老百姓有很大的关系。
&&&&第二，化解社会矛盾，降低处理纠纷的重要手段。这个通过发展商业保险，用市场化的手段处理法律纠纷。我讲两个例子，第一个河北保监局高速的交警，春节期间一共出动120个查勘理赔主，三千多名查勘人员，很辛苦，在全国310条高速，340出口，208个服务区全天守护，整个七天放假，这是做得不错。随时出现问题，快速理赔。第二个，去年咱们保监局组织全行业，把河北349万件理赔上去，有330万件，将近9万的案件，降低了老百姓的理赔成本，社会上反映还是不错的。最近全国医闹很厉害，到深圳医闹是一个产业，你的家里死一个人，你不认识，这个事情交给我，我保证医院给你赔50万，但是我提成十万，我来给你要钱。马上30个人农民工过来了，医院门口一跪，拿着刀子就进去了，医院敢不掏钱，钱拿到手，提成走了。形成一个产业，这个事情怎么办，现在医责保险的问题，全国必须要推广，现在31个省搞起来。宁夏做得很好，从2012年开始，在我们帮助下，在我们全省的公立医院搞强制性的责任保险，一个大夫一年120块钱，医院交一百块钱，大夫一个人交20块钱，所有的医疗事故出现以后，由保险公司来协调，解决医疗纠纷，如果患者愿意，可以来解决，如果不行，保险公司来解决。原来死了人，患者把尸体往院长门口一摆就闹事了。现在死了人，凌晨两点钟保险公司的人到医院，跟家属说，你放心，我们保险公司把这个事情弄好，我们把这个尸体推走，这个调解率达到86%。现在都说这个事情好，现在分管医生防御这一块要推广。我们河北这方面做得不错，我们平安医院建设评价体系在搞，我们全省二级以上医疗机构参加了医疗责任险，像石家庄、秦皇岛、唐山、廊坊都在搞这项工作。现在二级以上的医疗机构参保率百分之百，累计7200多家医疗机构提供了风险保障，去年赔了7600万。第三个例子，承接公共事务，为责任承担重要的渠道。我刚才谈到了浙江嘉兴的死猪漂到上海，上海骂浙江人，我去年10月份谈到这个问题。但是到四川就没有这个问题，四川死的猪比浙江多，四川是养猪大省，就是保险公司做了什么事，一条猪加十块钱的保险，死了保险公司赔1500块钱，不是马上给你，必须把死猪弄到山上挖坑埋了撒上石灰，卫生防疫站盖上公章，你才能到保险公司去拿1500块钱，没有一家农民扔到河里面去。帮助政府解决很多的问题，后来浙江也这么干了，一个是政府埋，保险公司收起来集中火化再来赔钱，就能解决这个问题。
&&&&第二个，2011年10月份在一条高速公路天津境内重大交通事故，死了35个人，19人受伤，直接损失3400多万。河北保险公司六个小时支付760万的赔款，政府要求12个小时办到，保险公司六个小时最终赔了2800块钱。上述处理的很好，国务院工作组给予了高度的肯定。这个例子很多不多说了。
&&&&第四个，学习贯彻国十条的体会。这个国十条去年发布以后，在国内外引起了广泛的关注，国际上给予了很高的评价，国际保险研究机构评论说，中国的保险新国十条，把发展现代保险业、服务业放到国家治理的高度，是对事业、保险业新的贡献。现在河北省委省政府也出台了实施意见，把国十条作为大事来抓，我这里简要介绍一下，各位其中一些体会。
&&&&一，对国家出台新国十条重要意义的认识。第一，这是贯彻落实十八大三中全会精神，全面深化改革的迫切需要，现在保险业的发展核心是两点，第一，深化保险业自身的改革，第二，服务国家的全民深化改革，我们这一届政府大家都知道，要推进政府的职能转变，大量的社会管理职能和公共服务要转移出来，要通过政府购买服务的方式交给市场和社会力量来提供。商业保险作为市场化的风险管理手段，正是承接政府转移公共服务的重要的机制和途径。
&&&&第二，适应新常态，推进经济提质升级的迫切需要。新常态下，就是高效率、低成本可持续的中高增长阶段，保险业现代服务业。现在北京雾霾天气，一污染就说河北比较多，河北人做了很大的贡献，有几次常务会议表扬你们，克强总理，河北忍痛压指标，关闭了很多厂。但是发展保险是很好的，没有污染，还要交税，还减轻很多人的就业，还可以有很多的财源，还可以为政府减少很多的责任，避免很多的纠纷。为什么不搞这一块东西呢？是现代服务业核心的东西。而且我们需要有特点的机构，因为你这个全牌照的，有特点的也可以感化。
&&&&第三，应对社会风险，保障经济社会运行的迫切需要。我刚才跟各位领导汇报了这么多，风险社会不仅保家庭，也是保每个人身的安全。我跟大家说了，美国AIG第一任董事长是很著名的，他前不久找我们说，项主席，我想在亚洲卖保险，什么险，保战争险。我说这是什么意思，首先到韩国和日本去卖，肯定收入很高。你到韩国、日本卖，不要在中国卖，我们可以商量，保谁的单，保的北朝鲜，中国政治性太强，慢慢商量吧。这是什么问题，考虑到国外的保险方方面面，不单是这个问题。前不久，大家都知道的，去年过年丽江古城六百年烧了，也是买了保险了。还有上海外滩踩踏事件，36个人有24个人买了意外伤亡险，还不错，这个钱可以拿到手。
&&&&第四，保障改善和民生，健全社会保障体系的迫切需要。我刚才谈了那么多，发展现代保险服务业可以放大财政资金的效用，更多省市保障安全网，解决老百姓老有老养，病有所医的问题。去年国务院专门发了关于加快发展商业健康的若干意见做出了部署。今年1月26号，我们河北省人民政府也印发了关于加快发展商品健康保险的意见，这是我们全国河北省比较做的比较好，做得比较早。下一步对于我们改善民生有巨大的推动作用。
&&&&第二，对新国十条主要精神的认识。新国十条共十个方面，32项内容，重点提出力度也是空前的，创新支柱很多，重点解决以下几个问题。第一，提升了保险业的行业地位，这是国务院的文件写的，首先提出了现代保险服务业的概念，指出保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度，社会治理的能力重要标志。各位领导你们看见了提的很高，我们三中全会提出来，建立现代国家制度、现代经济，重要的风险管理基本手段是社会文明水平、经济发达程度，社会治理能力的重要标志，不是保险单子简单一回事。
&&&&第二，明确了保险业的战略目标，什么战略目标呢？到2020年的时候，保险业成为政府、企业、居民风险管理和财务管理的基本手段，成为提高保障水平和职能重要的渠道，成为政府改进公共服务、加强社会管理的有效工具。保险深度达到5%，保险密度每个人3500块钱，这是什么水平，相当于中等发达国家的水平。
&&&&第三，投靠保险业的服务领域。一是养老保险和健康保险重大突破，这个不多说了，今年北上广深个人养老保险要启动。第二，巨灾保险有了重大突破，在国家层面明确了巨灾保险框架。第三，是农业保险有了重大的突破。这里面最重要的一条提高审计财政对粮食作物保费补贴，要逐步减少或者取消产粮县级财政的保费补贴，这个产粮大县是财政贫困县，县财政出钱是不行的，这个事情已经商量很多次，中央决定，把县财政补贴逐步取消，不能让财政出钱。
&&&&第四，责任保险有了重大突破。这个责任保险大家千万要注意，一个是环境污染，食品安全、医疗责任和还有效益安全。现在小学生、幼儿园、初中生不敢上体育课，这个手一摔断家长打上门来，要打架，都是独生子女，必须要上保险，保险公司负责医疗赔偿之后，家长才放心。前面谈到食品安全，南京大学工作了十年，当了副院长，吃坏了肚子，说有毒，吃坏了几十个人。后来就没有人敢吃，市委市政府想了一个办法，跟保险公司，市财政出钱买保险，一个人吃坏了龙虾，赔40万，第二天就红起来了，解决后顾之忧，食品安全问题很重要。
&&&&第五，创新保险的资金的运用方式，股东设立不动产基础设施养老等专业保险资产管理机构，允许专业保险资产管理机构升级，加成基金、并购基金、不动产基金。
&&&&第六，是扶持民生工程和重大工程建设，包括棚户区改造、城镇化等等。
&&&&第七，支持新兴产业发展，比如说小微企业、科技型企业，现在江苏、浙江所在申请科技保险公司，专门为科技企业来担保。
&&&&第四，丰富了保险业的进程体系。根据行业的发展，需要提出一系列的财政政策。
&&&&第五，深化了保险业的改革开放。新国十条对保险业的改革开放提出了一系列重大战略举措，包括加大国际话语权，国十条是一个很长期的过程。
&&&&最后一个问题，发挥功能保险作用，怎么服务好河北的经济发展。在省委省政府的关心支持下，河北保险业取得了很大的进步，主要是三个特点，一个是发展速度快，从2003年到2013年，全省的保费收益从67亿增长到838亿，年增长率达到了17.5，2014年，全省的保费931.9亿，增长11.3。
&&&&第二，整体实力强，全省保险市场主体61家，其中财险27家，寿险34家，再就是首家法人保险机构燕赵财险开业，填补了河北省没有保险公司的空白，这是一件大喜事。目前全省各类保险机构4241家，有26.3万人从业，有26万人的就业，不少了。
&&&&第三，社会贡献大，近五年来，河北保险业累计为我们河北全社会提供风险保障60万亿，支付各类赔款1259亿，代缴税费超过了266亿，应该说这些成绩的取得，与省委省政府的关心是分不开的。从现在起，按照新国十条的目标，到2020年，河北保险业年均增长会达到19%左右。根据河北保监局的同志的设想，将累计财政收入六百亿左右，累计创造就业30万人，保险业为我们河北省做出比较大的贡献。以前考虑一个问题，如何让保险业更好的为河北的经济社会发展服务，为我们全面小康的河北，富裕的河北，山清水秀的河北，三个河北服务，从这几个方面考虑。
&&&&第一，充分发挥保险的功能作用，为推动京津冀的协同发展，近平总书记、高丽常务副总理非常关注。我们可以考虑，首先廊坊，河北廊坊充分发挥区位优势，在建设金融后援方面取得突破。首先我们人保集团在廊坊建北方信息中心，总投资一百亿，总面积40万平方米，投入运营预计每年运营收入30亿，给廊坊交税达到两个亿，可以解决一万人的就业，这是很好的事。我们保监会正在廊坊建立数据中心，今年国家发改委考虑了。下一步在交通的互联互通、生态环境、环保、产业协作、新兴城镇化建设方面来发挥我们的保险经济补偿，融资风险管理等方面。比如说配合山地产业布局规划，引入保险资金，投资了北京新剧场、民工工地区等产业园区的基础设施建设。围绕京宝、京沈、京港铁路，以及北京高速公路重点交通建设来发展工程险、意外险。推进生态贡献，大力发展环境污染责任险，还有服务京津冀城市群和新型城镇化建设，在健康养老方面做出贡献。
&&&&第二，积极参与社会管理创新，为维护河北的社会稳定服务，发挥保险业在防灾、救灾事故重要作用，提高河北省安全生产和突发事件的处理能力。针对重点领域，比如说治理大型污染方面，河北充分发挥保险机制的作用，是不是可以考虑环境污染强制责任保险，推进污染治理市场化。这个事情本来要写进环境保护法，国务院领导写进去了，全国人大遭到了阻力，这个逐步来推。如果河北省先搞强力支持，中央给你们的任务也很重。再一个树立医患纠纷方面，医疗责任保险和手术意外险，这是可以搞起来了。还有重点行列，在矿产企业高危企业推动安全生产责任保险，餐饮行业开展食品安全责任险，因为河北的矿产多，安全事故影响重大。而且河北美食多，保定的驴肉火烧，承德八大碗，石家庄的钢炉烧饼等等，要吃出毛病怎么办。咱们关心老百姓的健康，这些都考虑进去。建立责任险以后，政府的压力就轻了。还有就是重点地区，比如说会议中心、商场、游乐、包括校方的责任险，上海踩踏事件也是很震惊。前年北京市公安直升机掉下来了，摔死了几个警察，我们跟他赔了，警察的家属赔了20、30万，保险公司每家赔了60万，一下80万，这个工作很好做。不然的话，还有十八大前也是，北京的洪水很厉害，淹了数辆车，当时找我说，开十八大要出问题，北方的老百姓汽车险发动机涉水险，这个每年交二百多块钱，河北和北京不愿意交这个险，发动机一熄火开这个打火，一打火不赔了。结果北京开始打火去了，不应该赔了，后来拿了6亿赔了。老百姓有时候你让保险交钱的时候不考虑的，赔的不干了，在这些公众责任这方面考虑周到一些。
&&&&第三，积极参与风险防护的建设，为完善河北民生保障体系服务。保险业可以在完善全省的社会保障体系，推动医疗制度改革方面积极作为，与政府共同来构建一体风险的防护网。比如说服务全省的医改方面，尽快实现大病保险全覆盖，让全省的所有老百姓都能够享受到大病保险的保障服务。同时由商业保险公司基本医疗保险减少政府的行政开支，提高政府的管理效能。这个在河南郑州做得好，一年节省很多钱，省了几百号人，在扶贫攻坚战略方面，我了解河北省省委省政府正在创建金融服务扶贫示范县，县政府与保险公司联办共保，开展农业保险，在这个基础上，针对大枣、核桃、肉牛肉羊等地方特色农产品开展了成本价格保险，下一步开展大枣、核桃产品质量的保险和产品责任保险，以及农村小额贷款保险。我想这些都可以试。
&&&&第四，是提供资金和保障支持，为促进河北经济转型升级服务。中央经济会议提出适应新常态，促进创新驱动发展，我们河北省委省政府提出在创新发展中实现河北绿色崛起，我了解了一下，河北省今年的基础设施建设项目很多，今年的固定资产投资要达到三万亿，资金需求量很大，比如说河北正在大力推进石济客专、石家庄地铁、承德机场、南水北调的工程等一批重点基础设施项目。我前面说到了，在全国来说，河北省对保险资金的应用比较少的，希望这一块可以加大力度，我们可以支持，你需要哪些公司来，我们可以来组团支持。我们最近在重庆、广东、上海，上海旧城改造六百亿，这是很大的。我们跟河北算一笔帐，如果达到每年保费规模相匹配，保险在省的应用的额度可以达到四千亿，一年的产值六百亿，将近十分之一左右，所以空间很大。前一段时间，对保险资金的投资政策有了比较大的调整，去年上半年，人保财险在广东粤中西重点发展股权基金，总规模120亿，最后带动一千亿，这里面保险基金60亿的基金。第一年签字是九年，还可以延期两次，和银行的钱比起来是不一样的。我们听到中国人寿出资140亿，主要是广州市基础设施，这方面我们会鼓励保险资金在风险可控，与股权、债权等多种投资方式参与河北的建设工程项目。另外在服务河北创新驱动战略方面可以大力发展科技保险，为科技企业的技术创新和融资发展提供服务。还有对外开放方面，发挥政策性保险的作用，促进走出去。
&&&&第五，健全市场化的经济补偿机制，为促进河北三农发展服务。咱们河北是农业的传统大省，粮食总产量位居全国六七位，小麦是第三位，玉米是第六位，棉花第三位，水果第三位，肉第四位，蛋奶第三位，你们也是北京的后方、菜篮子。在服务河北三农健康方面，河北是农业大省，人口比重是50%。这几个方面，一个是扩大农业保险的覆盖面，大力推广主要大宗农产品的保险，特别是小麦、玉米等作物，能够实现原保尽保，还有特色，比如说迁西的板栗，深泽的蜜桃，还有河北各地发展特色农业，最近一些地区出现了奶农，因为收价过低，把奶倒掉这些情况。按照汪洋同志指示，是开展农产品目标价格保险，这个价格保险很好。你这个按照中等价格定下来，不管卖的卖不出去，得掏钱，对农户的生产积极性很重要，来转移风险。
&&&&第二，缓解农业生产融资难的问题。河北农耕企业和种养殖大户，随着产业化的发展不断的增加，对资金需求也很大。我们开展涉农保证保险、农业保险报单的质押农资，按照宁波的方式推广出去。
&&&&第三，在农业保险和农业现代化发展相结合。比如说将农业保险业两法推广，农业基础设施建设、土地流转的农业产业化相结合，来发挥政策的合力，促进农业的规模化、集约化经营。
&&&&第四，提升农业的保险经营水平。下一步建立涵盖全国的基础信息、灾害信息、保险信息全国性的农业保险信息平台，来推动相关部门加强数据共享与整合。全面提升农业保险服务，服务河北三农的水平。
&&&&最后讲一讲我们保险业处在初级发展阶段，除了保险业自身努力以外，希望得到省委省政府的关心和支持。我考虑，做好四个有效的结合。第一，坚持政府与市场两种机制的有效结合，保险是一种市场化的风险转移机制，在特殊的领域，也存在着市场失灵的问题。在国外通常称之为失灵市场，比如说巨灾保险、养老保险、健康保险、大病保险，光靠商业保险是解决不了的，需要政府的大力支持。我们前面提到的河北农业保险、大病保险、责任保险，取得的成绩都与省委省政府的支持分不开的，我在这里跟各位领导汇报，还是说把有些地方领导说的三句话转给大家，说的保险用比不用好，早用比晚用好，多用比少用好。希望我们在座的各级领导，以后多支持保险，多用我们保险。
&&&&第二，是坚持培育开发两种途径结合。一方面政府支持力度越大，保险对当地的经济社会贡献越大。比如说环境污染责任险既可以完善环境污染是否补偿机制，也可以通过保险费率杠杆促进环境污染企业，加强风险管理，什么意思呢？你这个污染重，保费多交，污染轻，保费少交，排放多，惩罚金多交，通过这个来调解。河北治理污染任务很重，加快推进环境污染强制责任险，我个人觉得是有必要的，这个可以来做工作。又比如，河北在九个城市开展大病保险，取得了非常积极的成效，对照六部委的要求，下一步要缩小城乡居民报销额的差距，提高保险比例和最高额度，还要开展系统对接、信息共享、支付结算这些问题，可能还得政府支持。我到青海是审计统筹，结果市县之间，还有卫生部门、人寿部门联网都没有解决好，需要政府出面解决，保险公司进不来。
&&&&第三，是坚持共性与特色，两种特色相结合。河北地理位置很特殊，既有沿海发达城市，也有我们太行山区老革命根据地。比如说农业保险，河北地市特殊，各地气候差异比较大，农作物种类比较多，生长的产品比较多。这些因素导致河北农业风险与其它城市相比有比较大的差异，保险公司在设计产品的时候要考虑河北省的这些特点，不能一概而论。还有旅游问题，河北旅游资源比较丰富，西北坡红色旅游圣地，太行山、北戴河、坝上草原、山海关，这些都是很好的地方，还有我们避暑山庄、赵州桥，旅游保险可以大有作为。保险业为我们河北旅游企业的发展，旅游基础设施建设，旅游人身安全，旅游景区缓解提供空间保障，提供服务，这方面需要保险公司来努力，也需要政府支持。
&&&&最后一点，坚持服务与监管两者相结合。保监会一定跳出保险看保险，跳出监管看监管。我考虑了，促进和服务河北社会经济发展，监管部门做好两部分的工作，一方面就是服务，着眼于市场资源的基础性配置作用，这方面考虑到河北在保险今后的设立，刚才两位领导都谈到了，今后的设立，认证资格、产品创新、资金的运用、销售渠道制定针对性的政策来扶持河北保险市场的发展。另外一方面搞好监管，守住风险底线。
&&&&我讲了两个小时20分钟，讲了那么多，因为自己水平也有限，很多地方请大家批评。但是总之一句话，王岐山同志说过一句话，你们要记住，你们是服务业，服务业是干什么呢的，服务业就是端盘子、洗碗、打扫卫生的，摆正自己的位置，不要把自己看的过高。我们为当地的省委省政府、当地的老百姓服务好是我们最大的宗旨。当地的省委省政府满意，老百姓满意，我们就满意，我就讲这么多，谢谢大家。
&&&&主持人：同志们，刚才项俊波主席围绕保险业的改革发展，实际上也是围绕保险业的历史和发展变化，为我们做了一个全面翔实精彩的报告，报告不仅介绍保险业发展历史，还就保险在国家治理体系中的地位和作用，我国保险业改革发展情况以及新国十条主要内容进行了深入阐述。主席的报告内涵丰富，非常强的指导性，特别还精心的为促进河北经济社会发展和重大灾害的实施提出了非常重要的方向和意见。我们要认真学习研究，特别要结合发展的需求，把报告中新理念、新观点、新要求运用到实际工作当中去，推动我省保险业更好更快的发展。2012年，省政府通过保监会签订了战略合作备忘录，2014年，省政府出台推进保险业更好服务，河北经济社会发展实施意见。主席讲了，我省的第一家保险法人机构，燕赵财险公司正式成立，总部放到了唐山，因为唐山当地的民营企业愿意投资，愿意参与发起。这个都是我省保险业发展里程碑意义的。
&&&&像项主席提到的，当前保险业的发展，特别是新国十条的出台带来千载难逢的好机会。所以我们全省各地，各部门都要把发展现代保险业摆在更加突出的位置，结合各自的实际，抓紧研究制定政策，我们鼓励各地创新。按照本顺书记讲的，金融业的发展在河北还不充分，我们要满足经济社会和人民群众的需要还有很大的差距。所以要加快保险业的发展步伐，为三个河北建设做出新的更大的贡献。项俊波主席精彩的演讲，使得我们受益匪浅，再一次以热烈的掌声感谢项俊波主席。报告会到此结束，谢谢各位。
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