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　　随着P2P行业普遍的高息退潮，行业的诚信问题开始受到了更多的审视。那么一个平台的诚信问题该如何评断呢？投资者又可以通过哪些信息来选择一个诚信良好的平台呢？通过长期对行业的观察和总结不难看出，除开诈骗性质的平台，平台跑路大部分原因都是因为资金链断裂。而一个优秀的平台，会通过良好的风控手段，防范和避免这种情况发生。为了让投资者信任平台放心投资，平台们可谓都是使出了浑身解数。
　　为赢取客户的支持、建立平台良好的信用形象，有的平台会承诺客户为风险买单。如红岭创投，平台规模大，虽然经历过两次坏账风波，但每次平台都选择了坚决兜底，赢得了投资者的信任。有的平台选择通过做强信用背书获取客户的信心。如陆金所，依托中国平安集团这个金字招牌，让客户知道平台找到了一个好保障。还有的平台通过加强风险控制能力，赢得客户的认可。如沪上知名平台钱多多，拥有独特的风控模式，成为业界风控的典范。
　　就此我们采访了钱多多相关负责人：首先钱多多自成立伊始，就把安全作为了首要任务，建立了一支多年经验且专业化的风控团队，团队的人员都是有着从事金融领域工作数十年丰富经验的员工担当。其次对借款人和借款项目都要进行全方面的严密筛查与评估，才能最大程度降低风险。借款人的抵押物与还款能力的评估，出现问题时平台的追偿能力等都是考验一个平台风控是否合格的指标。对投资人负责是一家优秀平台必须要做的。
　　我们都知道金融行业有着一句话叫做“成也风控，败也风控。”足见风控能力的好坏对企业的影响有多么重要。只有做好风控的平台，才能最大程度上保证投资者的资金安全。
　　判断一个P2P平台的信用度，也不能只片面的看规模、看品牌，更多的要看，真生的为了保证投资者资金安全做了多少工作，是否真的将风控落在实处。钱多多的行业研究员则认为，平台资金第三方托管、资金流向透明、拥有完善的资金安全体系等也是受到投资者青睐的重要元素。随着P2P行业越来越规范和投资者越来越成熟，高收益将不再是投资者选择平台时的第一标准，诚信度高的平台才能够迎来更广阔的发展空间。什么是p2p?
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呃，这个问题有些大…估计题主问的是目前火热的P2P网贷？P2P贷款（Peer
Lending）：中文官方翻译为“人人贷”，投资人通过有资质的中介机构，将资金贷给其他有借款需求的人。再搬几个PPT截图有助理解
网贷，又称P2P网贷。英文Peer to peer是人与人的意思，加上英文lending，其准确的中文翻译是：“人人贷”，这个词组没有网络的意思，再在其中加上中文的“网”字，才组成了“p2p网贷”，其词意是：在做安心贷时，资料、合同、手续及资金往来支付等，全部通过互联网完成。P2P网贷最大的优越性，在于它弥补了传统金融机构服务的空缺，满足了普通工薪族家庭及广大中小微企业主的融资、借款需求，是传统金融机构难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。
前段时间刚好有去研究这个 整理一下自己当时写的报告 欢迎大家和我讨论^_^1.定义P2P是一种个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。从这一概念中能提取到了几个关键词：“个人”、“第三方平台”、“小额借贷”。“个人”代表了P2P的用户群，它不单指独立的个体同时也包括小型企业，表示P2P面向的是社会大众，并不像很多传统借贷只面向大企业。“第三方平台”即由第三方来发布信息将借款人与理财人撮合，对资金实施统一操作并对安全提供保障。“小贷额借”，不仅强调了P2P平台操作的理财投资金额不大，即参与门槛很低人人都能投资，还提供了传统小额借贷所不具有的高利率，突出了其相较于其他模式的优势。2.优势P2P由于投资门槛低，直接产生的优势就是其资金来源渠道更广泛；借款利率尚在可接受范围内，于是还款人压力较小优于高利贷；拥有较高的收益率，却没有高利贷那么高的风险；网络理财操作简便，足不出户即可申请贷款或投资理财；网上平台交易，用户突破地域限制；资金透明信息对称，用户随时都能获取资金最新动态同时了解最新借贷信息；一笔资金对应多个借款人，资金分散使得风险相应分散。3.风险道德风险，即P2P平台可能会虚构借款人信息，其实是为自己融资。资金池风险，具体包括平台卷款跑路风险和私自挪用资金的风险。信用风险，由于P2P属于信用贷款，大多数贷款人没有抵押物，没有资产证明，甚至没有工作单位，再加上低门槛、高参与度，使得P2P的流动性很高，由此可能会面临一些借款人无法准时还款的情况。坏账风险，即由上面说的信用风险衍生出坏账。如果P2P公司善于风控，则会事先做好坏账准备，保证公司正常运营；但如果公司不善于风控，一旦坏账率升高，平台需要大量垫付，流动资金不足，公司就可能会无法赔付并面临倒闭。网络风险，由于P2P是一个建立在网络上的理财方式，所有资金都存在平台自由的银行账户中，所以对网络平台的安全要求很高，一旦遭遇黑客攻击，平台重要信息泄露的话，投资人的资金很有可能会被盗取，这也是为什么国家要提出加强对P2P网贷的监管。最后分享一篇由正在做P2P的专业人士 老师写的专栏文章共勉，回见=3=
P2P最早应该起源于孟加拉的尤努斯博士。他于1983年创办了格莱珉银行，通过进行无抵押小额信用贷款业务发展了一系列金融创新机制。格莱珉银行提供小额信用贷款，鼓励有闲散资金人士进行存款，通过格莱珉银行这个平台将这些存款发放给其他需要贷款的人。这一模式就是P2P金融雏形。国内的P2P从2006年启蒙，最早的线下P2P宜信在那一年成立，随后拍拍贷2007年成立，人人贷于2010年成立。
P2P是peer to peer的缩写，网络贷款在贷款过程中，钱，合同，程序，客户信息，所有这些都通过网络平台，网络成了民间借贷的新金融模型和网络开发的东风， 也是未来金融服务的一个发展趋势。
关于中国P2P现阶段有两个与国外P2P不同的点：一是担保制度，二是大家所说的错配。 一、P2P担保是中国化的产物。原因在于平台线下操作的不规范导致了投资人没有办法去辨别风险。本来风险与收益是具有相关性的，风险越大，收益越高，大家可以通过收益和自身的风险喜好来一定程度辨别风险。但由于P2P发展时间较短，目前还不成熟，没有形成规范的有效定价机制，不利于保护投资者的切身利益。平台担保虽然长期看并不合理，但在现状下，个人认为有一定程度的合理性。二、错配是大家讨论最多的。理论上，金融的本质是错配。贷款机构也应该有一定的错配能力（比如银行做的就是错配）。但是因为目前P2P机构规模和正规性都非常欠缺。所以在此情况下，P2P不应该过多承担错配的职责，如现阶段规范运营的P2P不应该存有资金池。但从长远和未来来看，P2P应该做错配。——所以从以上两个特点看，我们不能盼望P2P第一天就完全规范。一切的发展应该循序渐进。
中国P2P平台大致上可以分为两种类型，一种是自力更生型平台，另一种是嫁接型平台。（1）自力更生型，其核心是平台自己去开发借款人，此类平台需要数量庞大的线下销售团队，比如历史最悠久的宜信，数百亿贷款额后面，是员工总数已经突破45000人。此类平台可以看做是线下贷款机构的互联网化。（2）嫁接型平台。 嫁接型平台借款人的开发并不是由平台自己直接完成的，是由担保、保理、融资租赁等合作金融机构完成的。平台从这些合作机构获取债权，去审查他们的债相。而平台前端只在线上、并聚焦投资人的获取，这种方式的代表平台是积木盒子、有利等。
柳文龙大道长：P2P有两个定义，一个是基于互联网平台的，个人对个人的信贷业务，如人人贷、陆金所、拍拍贷、宜信、lending club等。另一个是，基于点对点技术的网络传输技术，比如迅雷和电驴。
P2P，点对点，或个人对个人。产生的基础，在于互联网的技术，能够消除一些信息不对称的情况，然后降低各方面的成本，让双方都享受到利益。互联网金融方面，传统金融中资金的流转通过很多方面，就像一样商品，每个环节都有商户要赚钱利益，所以把成本提高。P2P的出现就是尽可能减少环节降低成本。与国外平台对比，主要是征信市场的不完善和本身中国金融体制的不完善，所以导致了互联网金融p2p模式的不同。目前的p2p平台，大多都是作出本息承诺，这也是中国金融的特色，刚性兑付。
其次就是在于，投资者端，国外金融市场发达，大多数人通过中间的理财师和代理人进行理财，很少直接进行投资，lending club比较多的是机构投资人，而国内还是散户为主。
另外就是在于资产端，国外的资金大多数是投给个人，用途是一些例如归还信用卡卡数或个人消费贷等等。国内主要是面向企业经营贷款，这些国内的中小企业长期在国内主流的金融机构无法享受金融服务（国内银行大多服务政府项目和国有企业，金融体制的双轨制）。
目前我从事的P2P互联网金融平台，广州协众金融，模式上，也是本息保障，通过合作的贷款机构提供连带保证，平台自身提取风险准备金进行流动性风险的预防，由第三方支付公司汇付天下进行资金托管来保障投资人利益，而背景也是上市公司投资。
未来在p2p市场上能越做越大的，除了行业发展初期崛起的草根平台外，剩下的就是看背景资源和运作模式。上述的协众金融的运作模式，基本上是未来国内p2p发展的基本模式。
P2P的含义P2P是peer-to-peer的缩写，peer在英语里有"（地位、能力等）同等者"、"同事"和"伙伴"等意义。这样一来，P2P也就可以理解为"伙伴对伙伴"的意思，或称为对等联网。P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。P2P理财的含义
P2P理财模式是近年来比较流行的一种互联网投资理财方式，将线上和线下巧妙结合起来，通过第三方平台将钱放心大胆得借给别人。P2P不吸储，不放贷，只对信息配对，为投融资双方牵线搭桥，打造一个高效率、低成本的投融资信息平台。P2P理财的起源P2P网络借贷平台通常宣称他们有两个起源，一个是尤努斯（又称尤纳斯）教授；另一个是英国的Zopa。很有意思的是尤努斯与英国的Zopa网络借贷平台是两个完全风马牛不相及的事务。随着贷款行业的不断发展，越来越多的企业和个人都知道或了解小额贷款，也有很多企业在小额贷款里脱颖而出。尤努斯生于1940年，他的贡献是做了穷人的银行，解决了穷人的借贷需求而获得诺贝尔奖的，其模式跟现有的各大银行没有任何差别。英国的Zopa则完全是基于21世纪计算机网络技术的快速发展而应运而生的新模式，网络的高效化使传统的借贷模式可以从N21（运用网络做直销），12N（企业网上申请贷款）的两步走模式，直接跨越到N2N（个人对个人放款）模式，省去了中间银行，这也是Zopa所宣称的，“摒弃银行，每个人都有更好的交易”的来源，P2P网络借贷充分发展的结果是把银行从借贷业务链中挤出去。P2P网络借贷的N2N模式可以兼顾银行和民间借贷的双重优势。P2P理财在国内的发展P2P理财在国内发展初具雏形，但并无明确的立法。随着网络的发展，社会的进步，此种金融服务的正规性与合法性会逐步加强，在有效的监管下发挥网络技术优势，实现普惠金融的理想。发展至今由P2P的概念已经衍生出了很多模式。中国网络借贷平台已经超过2000家，平台的模式各有不同，归纳起来主要有以下三类：第一种是纯线上模式，是纯粹的P2P，在这种平台模式上纯粹进行信息匹配，帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配，但缺点明显，这种线上模式并不参与担保；第二种是债权转让模式，平台本身先行放贷，再将债权放到平台进行转让，很明显能让企业提高融资端的工作效率，但容易出现资金池，不能让资金充分发挥效益；第三种是担保机构担保交易模式，这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的融资性担保公司担保机构提供担保。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，由国内大型担保机构担保。这其中，也推出了债权转让交易，如果投资人急需用钱，可以通过转卖债权，从而随时把自己账户中的资金取走。
简单的说哈
P2P平台就是一个中间人
在借款人和投资人之间起到一个纽带的作用
借款人要借钱，平台就会对借款人进行审核 看是否符合借款的条件
如果符合条件
平台就会在他们的官方平台发出一个借款标
投资者看到借款标就会去投资
投资的钱就自动到借款人的账户里了
借款时间到期了
借款人直接把借款本金和利息还到投资人的账户里
对等计算（Peer to Peer，简称P2P）可以简单的定义成通过直接交换来共享计算机资源和服务，而对等计算模型应用层形成的网络通常称为对等网络。对等网络又称工作组，网上各台计算机有相同的功能，无主从之分，一台计算机都是既可作为服务器，设定共享资源供网络中其他计算机所使用，又可以作为工作站，没有专用的服务器，也没有专用的工作站。对等网络是小型局域网常用的组网方式。P2P软件是采用P2P原理，我们常见的迅雷、QQ直播、酷狗等。P2P网络借贷平台，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。P2P借贷是peer to peer lending的缩写。即由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台 ，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，已达到2000余家，比较活跃的有人人贷、拍拍贷、第一P2P等几百家。
简单的说吧投资者可以把自己的闲余资金通过p2p网贷平台借给信用良好、有资金需求的企业或个人，在获得高收益的同时帮助企业实现生产经营等社会性活动，达到社会双赢的目的。比如我们小龟在线是一个以个人对个人小额借贷为主要产品，为借贷两端搭建的公平、透明、安全、高效的互联网金融服务平台。借款用户可以在小龟在线上获得信用评级、发布借款请求来实现个人快捷的融资需要；理财用户可以把自己的部分闲余资金通过小龟在线平台出借给信用良好有资金需求的个人，在获得有保障，高收益的理财回报的同时帮助了优质的借款人。
简言之民间借贷平台。出借人（有点闲钱的你我他）把钱通过平台借给借款人（需要资金一方）；期满后借款人通过平台将本息还给出借人。P2P就是连接两者的纽带。细分很多，需要慢慢了解。
　这是一个全民理财的时代。　　银行、保险、股票、基金、期货、黄金投资等等理财方式充斥着人们投资理财的渠道，帮助人们实现财产保值、增值的目的。　　但是，这些理财方式常常被冠以“高富帅”的称号，因为这些理财和投资产品基本上都有起购金融的限制。比如银行理财5万元起步，信托理财需10万元起步，单一信托理财起步金额更高。而股票、基金虽然一定程度上门槛比较低，但需要具备一定的投资和管理能力。　
　再者，股市存在一定的风险性，大盘长期弱势振荡，资产贬值和缩水成为一种常态，“开着宝马进去，骑着自行车出来”的也大有人在。对普通大众而言，稳定
的、低门槛的理财投资产品少之又少。相对理想的银行储蓄产品，虽然稳定且有固定收益，但是收益率太低，根本满足不了人们实现财富增值的诉求。　　近几年来，互联网金融发展迅猛，作为互联网信贷，也被称为的方式自2006年进入中国市场后快速发展，因其兼具低门槛和高收益的特性，逐步走入大众的视野，成为不少人融资、理财的新选择。　　P2P是以互联网为平台，撮合借款人和个人投资者进行交易的方式，资金借入人到期偿还本金，资金借出人获取利息收益。P2P网贷在中国具有非常良好的市场需求基础。　
　一方面是因为传统的金融体系已满足不了人们日益庞大的资金需求，另一方面电商的迅速发展及互联网支撑体系的日益完善也成就了P2P行业快速发展的大环
境。在风险可控及大多数平台提供显性或者隐形担保的情况下，P2P网贷具有低门槛、高收益、收益稳定等特性，成为广大平民理财人的福音。平台的门槛较低，因而，P2P被冠以“草根金融”的称号,当然这与其更适宜平民理财的属性密不可分。P2P平台低门槛、高收益的特性吸引的不仅仅是平民理财者，也吸引着越来越多的大额投资者。　　P2P理财覆盖的人群也逐渐拓宽，既有几百元、几千元的投资者，也有数十万甚至上百万的投资者。但是，这并不违背P2P平台的本质意义，为个人和小微投资、融资者服务，P2P平台的属性也决定了普通大众依然能在P2P平台，享受到公平的投融资环境。　　互联网金融时代已经开始上演了!
p2p不仅仅在于互联网领域，airbnb连接房东和租客，之前也看到连接本地人和游客的模式，再有就是目前较为火热的uber也是连接车主和乘客的。p2p是一种模式，可以抽象迁移到不同的行业，谁把连接过程中的生态法则、用户网络效应、边际成本和补贴杠杆等关键元素整合好，连接不同边的用户，就能做出颠覆式的产品。
P2P泛指互联网金融，泛指借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。P2P网络借款，网贷，又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。P2P是英文peer to peer的缩写，意即个人对个人。P2P借贷指个人通过第三方平台(P2P公司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。P2P小额借贷金融模式，即由具有资质的网络信贷公司（第三方公司、网站）作为中介平台，借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台，把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷，由借贷双方自由竞价，平台撮合成交，在借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。P2P平台是以收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的，受国家相关政策监控。P2P理财源于P2P借贷，指在P2P平台进行的自己承担责任地理财模式，是与股票扥股权投资理财并列的债权理财模式。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，已达到2000余家，比较活跃的有几百家。金信就是一家安全可靠的P2P网贷和理财平台，获社科院A级认证，欢迎了解！
人家问的好像是种子搜索神器吧，你们都装吧，真不知道？
上面大家对P2P已经做了很全面的介绍的，下面我就分享一下小知识，P2P理财你不可不知的10个常识。常识一：安全放第一、收益在其次
许多刚刚接触P2P行业的人，一看到某某平台的收益高达30%，便垂涎欲滴欲罢不能，大家注意追求高收益的前提是先保本。常识二：学习金融知识、打好理财基础
究竟投资哪个平台才是最靠谱呢?对于金融盲来说，多多关注金融行业的知识，多多学习理财技巧，是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息，或者浏览行业网站，还可以加入以理财知识为主题的讨论群。
常识三：精挑细选平台、投资分散勿集中
准备投资前，不妨先对P2P平台进行初步的筛选，再做进一步的精选，挑选出最安全、收益好且有保障的P2P平台，也可以将自己的资金投放到不同的平台中，这样可以在一定程度上降低风险的发生。常识四：收益太高太低都不好、适中才是最好的
P2P网贷收益并不是最高才是最好的，倘若平台年化率超过25%，那么，你就该多打几个问号了。当然，年化率也不宜太低，如果年化收益率低于12%，那也没啥劲了。
常识五：网站美观、体验度好
用户体验度的好坏，网站设计是否美观，这些指标可以从一个侧面衡量网站架构是否完善，功能设计是否人性化，公司管理是否规范化，这些信息也可以做为判断网贷平台好坏与否的指标。
常识六：小额先试水、缓步且慢行
投资P2P的理念养成，以及方法构建，短期内是很难形成的，需要投资者通过不断的实践，并与理论学习相结合，然后在不断的尝试和交流学习中逐步养成正确的投资理念。
常识七：专业风控是刚需
在国内征信体系尚不完善的环境下，P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。
常识八：关注平台动态、掌握行业信息
如果你已经选定了目标P2P平台，那么平常应该多多关注平台的新闻动态，同时可以在搜索引擎、门户网站等多个渠道中搜集与平台相关的信息，若查询到有负面信息，就不应选择投资了。
常识九：平台的借款人须小额分散
从某种意义上说，网贷平台如能做到每笔借款都是小额的、分散的，那么就能在一定程度上防止因某一个借款人的逾期、坏账而导致资金链的断裂。
常识十：实地细考察、看清真面目
对于投资新人而言，可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察，这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、借款业务资料是否齐备等。
看了上面的文章，您是不是觉得P2P理财不再那么神秘莫测了呢?当然，对于整个P2P行业来说，这些常识只是冰山一角。安捷财富建议投资者，在目前P2P行业投资过程中，大家应通过理财经验的不断积累，逐步养成一套适合于自己的投资理财策略。
难道百度百科说的还不够么
P2P全称 PEER TO PEER LENDING
个人对个人的信用借贷
看到第一个答案我也是醉了
中文翻译过来叫人人贷？ 我是不是能翻译成易利网？
P2P起源于孟加拉国尤努斯教授创办的格莱珉银行，主要为贫困家庭提供小额贷款。在国内起源于06年唐宁创办的宜信公司，主要提供小额贷款服务。P2P是指个人对个人，P2P理财是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。公司通过收取借方的账户管理费和贷方的服务费实现盈利。
是个人对个人的借贷，P2P平台是借贷信息中介平台，由国外引进，结合国内实际情况改造，国内纯信息中介的P2P平台非常少，受征信和风险控制意识等问题影响没有账户？
已有账户？
正在退出...
P2P平台被无下限抹黑或许是好事？
& & 新浪创事记 /
& & & 作者：童虎
& & 编辑: xiaocui & & 热度： & & &
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一边是舆论的风声鹤唳，另一边是各种事件的层出不穷。那么问题来了——P2P网贷投资的风险有多大，如果积木盒子确实有2亿坏账，会不会导致平台崩溃？
从今年1月的几个行业事件说开。先是中汇在线坏账事件余波未平、再是积木盒子被曝有二亿坏账、今天又有大公&黑名单&发布闹得沸沸扬扬&&而网贷之家等投资人论坛里最热门的永远是&曝光台&，负能量满满。
一边是舆论的风声鹤唳，另一边是各种事件的层出不穷。那么问题来了&&P2P网贷投资的风险有多大，如果积木盒子确实有2亿坏账，会不会导致平台崩溃？
文章是假的，但如果雷是真的
我们先确认一件事，&金融打黑&的这篇文章是确确实实的泼脏水。如积木盒子官方声明所说，将去年7月的一篇文章偷梁换柱发出来，真是节操碎一地。但是，我们也从积木盒子的声明中看到河北融投的确是积木盒子的合作方之一，因此河北融投此次事件，对积木盒子平台而言也可能是踩了个不大不小的雷。
熟悉中国金融市场的人都知道，中国金融资产中的庞氏效应未必小，众多的信托、小贷、融资租赁、担保公司等议价力弱的金融机构长期以来都承受着大量的庞氏压力。P2P模式在崛起之初打出对投资人资金的&全额担保&，一方面是为了吸纳投资人，另一方面也无形中成为了金融资产的庞氏出口。和投资人选平台中雷一样，P2P平台在选择标的合作方的过程中也不可避免地会中&雷&在之前的一批平台中，不少平台都因为中了合作小贷、合作担保公司的&雷&而关停或跑路。
回到积木盒子与河北融投。事件的曝出，如果你是积木盒子的老板你会怎么做？首先，不管之前与河北融投的合作如何顺利，赶紧安排人再去实地考察、验标、求证一番，如果真有问题及早打算；其次，做好最坏准备，筹措等量甚至超量资金准备兜底以及应对可能出现的投资人挤兑潮；第三，发布声明并公布风险控制与运营数据，增强投资人信心，再回头进一步完善风控能力；第四，如果可以的话，去把金融打黑的始作俑者戳一顿&&
因此，如果事件是真，对积木来说是次中雷的经历、也是个交学费的过程，值；如果事件是假，也是次应对公关事件、处理信任危机的演习。这么看，标题不再是标题党了吧？
中国P2P市场的坏账率到底高不高？
这次积木的事件让我想到14年曾一度沸沸扬扬的&宜信有8亿坏账&传闻。后续传闻是否属实未曾考证，但从事件本身看，如果这个数字是宜信的累计坏账总额，这里只能感佩宜信的风险控制能力之强了。
要探讨P2P市场的坏账率会是个很大的话题。众所周知，中国的银行不对外告知坏账率数字，取而代之的是&不良资产&水平。但我们已知进入庞氏循环的资产应该不在少数。P2P市场由于还比较新，如果大都为自行开发标的，能将坏账率(90天逾期则为坏账)控制到8%以下，已经是个不错的成绩了。
有句话想对P2P平台说，&坏账率为零&并不是一个值得大肆夸耀的数字，因为金融市场的定价还算公开化，也尚不存在绝对意义上的信贷市场蓝海。如果真的做到&坏账率为零&，要不是用超级严格的风控(严格不等于合理)，要不是距离真正的坏账周期尚远，要不就是平台在未计入坏账时就已经默默兜底了。当然，如果是用平台自有资金兜底、而不是转用庞氏循环的行为，是一定要点个大大的赞的。
因此，不必对坏账率畏之如虎，只要控制在一个合理的水平，目前P2P平台的利润是能够负担风险的。关于P2P平台的利润，下回有兴致再写文详述。
事件频发将敦促行业合规、加速投资人理性成长
写这篇文章的缘由是在朋友圈里被朋友们问烦了。事件本身无法评判消息的正负面，但媒体舆论却充满了攻击性。如果不是积木盒子的公关反应算快、文章本身也漏洞较多，作为在P2P平台中属于知名度较高、模式较克制的积木盒子一旦真受到挤兑冲击，对整个行业也是个巨大的利空。
今天，大公发布网贷&黑名单&的消息传出，引发整个行业轮番质疑。但反而言之，从业平台自身在行业合规、信息披露上的造诣，也确实有继续改进的空间。从这个角度看，P2P们还应该抛去浮躁之气，苦练内功把产品做好，也让投资人感受到平台的诚意(当然，大公的黑名单就是来搞siao的)。
最近，银监会对互联网金融放出积极的监管信号，成立普惠金融部的消息让众多互联网金融从业者为之一振&&终于有爹妈了。这一信号体现出尽管行业明雷频发、暗雷不少，但监管支持普惠金融的态度和思维并没有发生变化。
而事件的频发，也会日益推动对投资人的教育、帮助投资人理性成长。有数字显示，目前中国P2P网贷投资人总数量已经连续多月增长在10%左右徘徊甚至更低，行业缺乏新的血液补充进来，这也是从业者们需要思考和反思的问题。
最后回到标题，诸如&大公黑名单&、&金融打黑&这类事件，对平台、对行业都不见得是坏事。外界一次次的误读，才能有从业者们的一次次反击，才能引发一轮轮的思考和解读，推动行业的共同发展。不是有句话这么说吗，有多少人爱你，就有多少人恨你。如果如果哪一天没有人恨你了，就是传说中的过气。
愿所有的P2P、互联网金融从业者，能够面对诋毁和误解时沉心静气、面对风险和压力时不离不弃、面对利益和诱惑时不违初心。
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