都在给娃买保险，但这事有几大坑，你知道吗？ - 今日头条()
都在给娃买保险，但这事有几大坑，你知道吗？
给娃买不买保险？买什么保险？这是很多宝妈纠结的问题。我们口袋育儿(TM)今天就请了一位专家聊这个话题。下面这篇文章的作者萌萌，在保险专业硕士毕业后，进入保险行业有近十年的从业经验，目前是一家互联网公司的老总。这是她专门为口袋育儿粉丝写的文章，绝对行业内幕啊。:)中国的女人爱孩子举世闻名，什么都要买最好的，什么都要买给孩子，说到爷爷奶奶，情况就更夸张，孙子孙女一个个宝贝到了极点，就算是要星星，长辈们都会想办法摘下来。从怀孕到孩子出生，宝妈疯一样的囤货，以至于很多到最后都浪费用不完，或是衣服还没来得及穿就小了，女人们的购物心理就是这样，母婴商家赚的盆满钵满。其实在给娃买保险这事上，商家也是这么精明的，好多坑等着你呢。呵呵。大坑一把最贵的，当做最好的说到买保险，很多上一辈都是跟躲瘟疫一样的态度，生怕染到自己身上来，这得益于我们的保险代理人制度，把行业搞的乌烟瘴气，恶性循环。还好中国的发展实在是太快了，时间也过的太快，年轻人跟外界的接触太多，不知不觉中，我们80,90这一代都到了成家立业的时候，保险已然成了一个物品，大家都在给娃买保险了。很多宝妈就想，一定要给孩子买最好的！但是，保险是个什么，谁也说不清楚，手上买了的那份能保什么，也没几个人能说的清楚。因此有的宝妈就会被忽悠，把“最贵的”当做“最好的”，买了一些性价比不合适的保险产品我遇到过好多新妈妈，想给孩子买保险，问我什么是最好的，我愕然，混迹保险行业这么多年，看过了上万种保险，原谅我，臣妾真的答不上来。没背景没了解不知道你赚多少钱，我怎么知道你要什么？孩子能买的种类很多，都是水果一个是苹果一个是梨你告诉我哪个最好，哪个最适合你家宝宝！最贵的，不一定是最好的；最好的，没有普遍标准，反而非常个性化——最适合你家具体情况的，才是最好的！大坑二给孩子买高额人寿保险今年之前，一直有对孩子死亡保额的限制，大城市不能超过10万，小城市不能超过5万，习惯于给孩子买最好东西的妈妈红了眼：我有钱，凭什么不能给孩子买更多的！晕啊，宝妈要先搞清楚死亡保额是什么意思，就是死了才能拿钱，爱自己的孩子不是要他们平安长大才好吗，跟死亡保额较什么劲！这样的保险你买到更高的保额又有什么意义？人寿保险的意义是为了给有价值的人提供寿命的保障，你为社会创造的价值越多，可买的保额就越高，女人们当作是宝一样的孩子，在保险的世界中是没有价值的，不能赚钱只是一个消费主体，现实就是就是这么残酷。大坑三给孩子买养老保险另外一群妈妈一看就是跟代理人们斗智斗勇了好长一段时间，觉得自己已经非常懂了，比卖保险的都懂。中国的代理人大部分保险知识并不是太高，在你给推销之前可能就背了2天的话术，好多问题自己都没搞明白。而你作为一名受过高等教育，有正常理性分析能力的人在研究一段时间以后打败代理人这是天经地义的事情。说远了，这些妈妈们拿着自己重重挑选出来的“好”保险给我看，让我看看好不好，我问，你为什么觉得好，某妈瞬间复制过来一段话：月月领，年年领，领到死，赠送万能账户利上加利！太霸气了，太犀利了，要是没有强大的抗干扰能力，我都觉得世上怎么会有这么好的东西！在斗智斗勇中智商超群的妈妈们的智商到哪里去了，理性分析一下不好吗？更关键的问题是，这是给孩子挑的，看上去，这像个养老保险，这位妈妈你是不是想的太长远了点，孩子养大不容易，先解决眼前的问题再说。说了3大坑，那么怎么给娃买保险才是靠谱的呢？1真正要保障孩子，先要保障家长自己人寿保险也不行，养老保险也不行，新妈妈们不会甘心于不买，买当然是要买的，前提是：要解决孩子平安长大的问题。孩子最大的保障其实是父母，只要父母在，天塌下来都有人顶着，父母不在了或丧失了劳动能力，就一定要留一大笔钱给孩子生活，至少要负担到孩子成年，谁也不要嘴硬，事故发生在自己身上就是百分百的概率了，所以宝妈自己和孩子他爸的保险没买齐，就不要考虑孩子的事。自己购买人寿保险，受益人为孩子！2一般医疗险，不太合算至于孩子的医疗费用，这是小钱，努力工作多赚钱才是正道，保险的精髓在于以小博大，用很少的钱拿很高的保障，而日常费用的报销，只有特别针对小盆友的学平险因为有政策因素，所以价格低，保障高，想都不用想，这个保险公司肯定亏钱，目前市场上只有一两款能覆盖2岁到学龄前儿童的住院医疗费用，价格比较便宜。有些妈妈觉得2岁以下小盆友容易进医院，花费也不少，想买个保险对冲，保险公司也知道2岁以下儿童住院率高，于是，0-2岁儿童的医疗保险贵的吓人，一年算下来，还不知道保费高还是报销回来的费用高，当然，重大疾病的治疗就是另一说了。3买重疾保险的最佳时期这里拎出来讲讲重大疾病保险，这是国家医疗保险体系不太健全国家的特有保险，也就是说美帝人民是木有的，也就是说，只要国家的医保不管是谁出钱买只要报销的多其实是不需要重疾保险的，但是我国的，这也不报，那也不报，除非你是国家公职人员。。。。不说了，说多了都是泪。所以，在我国大地，重大疾病还是多少得搞一些，可是，通货膨胀太严重了，谁也不知道几十年以后得场大病要多少钱，现在看着30万／50万保额够了，几十年以后，怕是要几百万吧，记住，永远不要用现在的眼光看未来的保障，要不然坑死你没商量。作为一个有良心的保险人，本来我是不推荐终身健康险的，保额太高，年轻时出不起保费，保额太低，老了又不够用，但是给娃买，有个天大的良机，就是年轻！！年纪够小，保费够便宜，这是终身重大疾病保险的最佳购买时间，当然前提是你自己的保障都齐了，还能拿出来每年1万的预算。如果说你都40了还要买重疾，还是省省吧，年纪太大了，保费都快比保额高了，年轻的时候干什么去了。还有一种变通的方式，就是交一年钱买一年的重疾，太便宜了，50万保额3岁的孩子一年才几百块，一瓶香水的钱啊，别觉着保险公司不给赔钱就是亏了，你想让娃得病啊，你淘宝的货放在家里到过期都没用的也不少吧。4教育金保险，要巧妙的买最后，来讲讲女人们都为之疯狂的教育金保险吧，说白了，就是个可以约定领取时间和数量的终身寿险，再白一点，就是你把钱放进去，过了好多年，拿出来很多钱，想想好像跟存款有点像哈，不就是强制储蓄吗！但是，套了一个保险的帽子，成本可比强制储蓄高多了，乱七八糟费用一大堆，广告上说的收益率虽高，但别忘了你的本金已经有很多不在了，所以，在国内买教育金保险，就是白白给保险公司送钱，安心赚钱，多赚点钱，别被保险公司开门红买教育金特划算云云给忽悠了！当然国外和香港的教育金，还是有的买的，比如很多宝妈关心的香港的教育金，如果你没有每年5万以上的预算也还是劝你打消这个念头，香港教育金这货是典型的嫌贫爱富，出钱越多收益越高总结一下喔：1父母自己要买好保险，受益人写孩子的名字2宝宝医疗险，不太合算；但重疾保险，值！3有钱，可以去买香港和境外的教育金保险4给娃买保险，适合自家的才是最好的！如果大家还希望了解更多宝宝保险的问题，可以加入口袋育儿的保险讨论群。长按下图，识别二维码进群
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什么保险都没给孩子买的路过
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宝宝的健康保险哪种好
想给我家宝宝买健康保险，可是不知道买哪种好，还请有经验的妈妈给点意见
提问者采纳
//hi，买到适合宝宝的健康保险就是好的健康保险您好：
来自团队：
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4：30天免责期，无医保的按50%赔付，可以附加多种医疗保险您可以了解一下太平的福佑金生重大疾病保险、保险期限。5：0岁被保险人须出生满90天：有医保的(医保报销剩余部分)按80%赔付。
意外身故 10万
意外残疾 5万
意外医疗 2万（100元免&#47、重大疾病、重大疾病：60天免责期。2。3：激活5日后生效、投保年龄，保障一年。儿童卡 0-16周岁
1份 1、疾病住院
买保险就上大家保！
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其他2条回答
好。需要根据你的需求和缴费能力来选择适合的险种，只有适合自己和不适合自己的区别，保险没有好坏之分
来自：求助得到的回答
平安保险不错！可以了解下
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儿童高端医疗保险的重要性
摘要： 儿童高端医疗保险，作为专为比较富裕家庭的选择，在很多方面都能有比较大范围的保障。那么其实还有没有其他方面需要补充的呢？ 通常宝宝的健康直接关系着父母们的心情,只有宝
&&&&&& 儿童高端医疗保险，作为专为比较富裕家庭的选择，在很多方面都能有比较大范围的保障。那么其实还有没有其他方面需要补充的呢？
　&&& 通常宝宝的健康直接关系着父母们的心情,只有宝宝平安成长父母才能安心。但是大家都知道宝宝抵抗力比较低最容易生病出现头疼脑热是常有的事，如果有一份宝宝高端医疗保险就能帮助父母们省去很多麻烦，让孩子健康成长拥有一个强壮的身体。
　　上海市的李女士跟老公之前在国外生活，对医疗保险懂得比较多，这不李女士家的儿子今年才刚刚三岁她就已经给孩子买了儿童高端医疗保险。前不久孩子在跟小伙伴们玩耍的时候不小心受伤住院，李女士马上联系了招商信诺宝宝高端医疗保险的专家寻求帮助，一个星期不到儿子就安全出院了整个就诊过程中李女士没有花一分钱，看来还是给孩子选择适合的医疗保险比较好。身边人都夸李女士有未雨绸缪的投保意识。
　　为孩子购买儿童高端医疗保险的理由
&&&&&& 不少家长在生活中都很担心孩子的安全和健康问题，孩子是家庭的希望也是父母们奋斗的精神源泉，随着家长思想意识的提高大多数家庭都是只要一个孩子。万一孩子有什么闪失会给父母带来一辈子的遗憾，成长是一个历经疾病和磨难的过程，意外或者是事故无处。不在世界上任何事情都充满着意想不到的变数，因此为孩子的健康着想投保宝宝高端医疗保险是父母们明智的选择。
&&&&&&& 妈妈为宝宝购买儿童高端医疗保险的六大理由
& & && 1. 提供给宝宝高端医疗安全保障
&&&&&& 到高端私立医院(和睦家)、三甲医院特需门诊给宝宝看病放心(因为中国医院滥用抗生素太可怕),
&&&&&& 2. 能报销宝宝门急诊、住院等医疗费用外（包括特需、外宾部），还能每年报销11000元各种进口疫苗费用.
&&&&&& 3. 在中国境内任何一家合法医院就医的医疗费用都可以报销，包括和睦家医院在内的外资医院、各地三甲医院外宾、特需门急诊及单人住院病房，境外医院除了美国境内医院外.
&&&&&& 4. 新生儿每年1万多保费，如果减去用来打进口疫苗10000元费用（以和睦家医院为例），实际上才花费几千元就获得了一年宝宝的全面医疗保障，而且是最好的保障.
& & && 5. 年度保障额高达2000万人民币.
&&&&&& 6. 儿童高端医疗保险本身就是消费型保险，如果你每次去和睦家的话，买这个险比较划算的.
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本帖最后由 懒洋洋@tj 于
16:12 编辑
【小编有话说】：随着到私立医院给看病的越来越多，高端国际医疗保险成了大家关注的焦点，小编借这个帖子供已经购买了此类保险的JMs分享下，你购买了哪一款保险？目前给你和宝宝带来什么样的益处呢？分享的JM小编会给你加50妈豆哦！
最近，一直在给宝宝选国际医疗保险，研究了很多资料，总结出一些有用的东西，和大家分享一下吧
由于孩子好动、抵抗力弱，所以意外伤害和疾病会相对成人多一些。而且现在很多公立医院人满为患，相信很多妈妈和我一样选择在私立医院给孩子看病，但私立医院是要自己给宝宝买保险的。如果你定期要在外地或者国外居住一段时间，给宝宝选个靠谱的高端医疗保险就格外重要。
先来说一下，保险到底保的是什么？
保险保的是未来的风险，比如意外伤害、疾病、财产损失等，这个是传统意义上的保险，是规避风险的一种沉没成本的投资。比如财产险、医疗保险、意外保险和车险。如果这一年度没有发生意外、疾病和财产损失，那保险费也不会退还。
像教育险啊、养老险啊、分红险啊这种都是属于投资理财险，今天不作讨论哦~
比如咱们每个月交的社保，医疗、大病方面的是属于规避风险的部分，用于保障未来可能会发生的疾病和意外，养老金是投资型的，未来可以提取。
总评分:&妈豆 + 20&
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什么样的组合才比较合理呢？（最紧要解决什么需求，选对才是省心省钱！）
社保药品目录限制仅900多种药物是可以报销的，超过了目录范围的药物、治疗所采用的器材等均不能保障。其次社保对于医院也是有限制的，一些外资医院、三甲医院的特需门诊、民营医院和国外医院是不能使用的。所以社保最大的局限就是治疗过程中药物、器械和材料的限制。即使有社保医疗补充险，也只能报销社保药品、材料目录内但个人承担比例中的那部分医疗费用，并不是所有药物都能报销。
高端国际医疗保险的保障：
1)没有地域限制。在国内买的高端国际医疗保险，不仅国内所有城市的所有合法医疗机构内发生的医疗费用均可报销，当然，美容整型之类是不行的。
2)没有疾病种类限制。在投保之后发生的疾病，不分疾病种类，全部保障。当然，投保之前已经发生的慢性病、先天性疾病、已经诊断治疗过但易反复复发的疾病，保险公司是不保的。就像车撞了、房子踏了你要再投保，然后让保险公司赔，大家都知道这是不可能的。针对这些疾病，投保前保险公司并不要求体检，只要求填一个健康问卷，但必须如实告知，然后由保险公司核保部门决定那些疾病除外或是否接受投保。商业医疗险不是国家社保福利，它有权拒绝投保的，所以，一旦到一定年纪，有了糖尿病等慢性病后，结果会是终身于高端医疗保险无缘。反之，投保之后发生的肿瘤、器官移植，哪怕艾滋病，保险公司都是承诺终身允许续保的。
3)没有药品种类限制。所有疾病治疗需要的药品，全部保障。
但OTC类（非处方药）药品，保险是不保的，这时，也许用社保卡去要点买点OTC药是不错的选择。
个人推荐组合：
社保用于药店取OTC药品，高端医疗保险用于门诊看病、住院等治疗，还有一些进口药品和器械等保障。
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本帖最后由 米琪Q 于
15:59 编辑
高端医疗保险的情况：费用、投保期、保障期等
高端医疗保险的费用是根据不同投保年龄设定的，每年按年龄设定的费率会有一定的增长。国际医疗险公司的定价是参照地区医疗成本上升比例（约10%）来定的，与个人上一投保年度的医疗消费程度无关。
但国内中资保险公司在来年续保时，会与个人上一年度医疗消费直接挂钩，经常发生因上一年度就医费用过高而拒绝续保或乱涨保费，因此，投保时选对保险公司很重要。因为一旦发生前面问题再转头其它保险公司，别的公司一定不会接受你的。投保期：高端国际医疗保险的投保都是一年保障期的，从你投保后的生效日至其后的364天.不能一次投保几年的。等待期：正常因病的门急诊住院治疗是没有等待期的，生效日当日就可保障医疗费用。但病症发生在生效日之前，但在生效日之后去就诊的医疗费用是不保障的。对于，生育福利、齿科福利等，不同保险公司会有不同规定。如规定有等待期，那便是指等待期后发生的相关费用可以保障，而非指先治疗，等待期过后再去医院开FA票。
以下是目前主流的几款高端医疗保险情况对比，列出来做个对比！
美国安泰Bupa 英国保柏Cigna 招商信诺（寰球至尊计划）Cigna 招商信诺（寰球精英计划）每年全球医疗保障额度12,800,000元16,000,000元20,000,000元9,500,000元产品特点门诊无限额，适合纯医疗保障由于分娩可以单独购买住院保障，对仅关注分娩福利的具有较大性价比是目前唯一中国藉宝宝可以单独投保的产品Cigna 招商信诺中端计划,但宝宝疫苗及体检福利与寰球至尊一样移民后，与国外产品对接可以可以不可以不可以门诊保障全年限12,800,000元全年限260,000元全年限500,000元全年限80,000元专家诊疗费100%赔付100%赔付（限35次）100%赔付100%赔付处方药费100%赔付100%赔付（限16,000元）100%赔付100%赔付（限30,000元）化验费和检查费100%赔付100%赔付100%赔付100%赔付门诊手术费100%赔付100%赔付100%赔付100%赔付急诊室费100%赔付100%赔付100%赔付100%赔付住院保障全年限12,800,000元全年限16,000,000元全年限20,000,000元全年限9,500,000元带卫生间单人病房及餐费100%赔付100%赔付100%赔付100%赔付手术室费100%赔付100%赔付100%赔付100%赔付专家手术费和麻醉师费100%赔付100%赔付100%赔付100%赔付住院药品费100%赔付100%赔付100%赔付100%赔付化验费和检查费100%赔付100%赔付100%赔付100%赔付重要器官移植100%赔付最高限额1,700,000元100%赔付100%赔付癌症治疗100%赔付100%赔付100%赔付100%赔付生育（投保时需未孕）12个月等待期10个月等待期10个月等待期10个月等待期产检　21,000元　　产检＋顺产不保障90,000元90,000元不保障产检＋医学必须剖腹产80,000元人民币（赔80%）160,000元180,000元90,000元价格（35周岁为例）　　　　保障全球医院51.510元82,665元81,708元53,891元保障全球医院（除美国）24,845元37,070元35,170元23,197元0-16岁宝宝价格出生即可投保（不能单独买）最早出生后第91天起保（不能单独买）最早出生后第31天起保最早出生后第31天起保（不能单独买）保障全球医院27,713元61,343元53,987元29,671元保障全球医院（除美国）14,396元27,957元23,237元12,772元新生儿疫苗及体检　　　　疫苗不保障限10,000元/年，不限疫苗品种及体检次数。保障8大类疫苗及肺炎疫苗水痘疫苗，可进口产品新生儿体检不保障指定次数的新生儿体检
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关于高端医疗保险的直付，哪些医院能够直付？什么样的治疗能够直付呢？
高端医疗最吸引人的地方就是能走直付了，不用排队付款不用大把现金不用刷卡手续，在就诊结束时签字就可以走人，剩下的就交给医院和保险公司吧！确实省时省力又省心。
这个直付是全国乃至全球范围内的，非常强大哦~
有很多妈妈是京津两地跑的，我做了个统计哦，在京津哪些医院可以接受哪些保险的直付！
不同保险公司都会自行选择一批信任的医院，与医院签定“直接赔付”协议，建立保险公司自己的“直付医院网络”，不同保险公司的网络是不同的，但同一家医院可以同时与不同保险公司签订“直接赔付”协议。购买保险后，在“直付医院网络”内就诊，被保险人只要就诊时出示保险公司的保险卡，就诊完毕就只需在帐单上签字就行，剩下的事是医院直接去问保险公司结算医疗费用，当然，如果在医院理赔中，遇到保险公司不保障的费用，如美容、OTC药品及非医疗必须检查（如测智商），那医院还是会再要求被保险人将这部分费用交回给医院的。那在网络外医院就诊，保险公司保障吗？
回答是：可以先现金支付给医院医疗费用，然后凭病历复印件、FA票原件及理赔单去保险公司理赔，如果是通过代理公司购买保险，这部分理赔事情是代理公司免费协助的。
能接受直付医院的列表，地址、电话、和直付保险公司名单：直付医院电话地址可直付保险中医药大学第一附属医院国医堂（原特需门诊）南开区鞍山西道314号MSH China、Bupa、招商信诺、丰泰保险、中国太平、安联保险天津第一中心医院国诊中心南开区复康路24号安联保险、中国太平、MSH China泰达国际心血管病医院 贵宾服务中心经济技术开发区第三大街61号安联保险、MSH China天津市华达医疗机构‐华泰医院开发区二大街展望路2号安联保险、MSH China、美国安泰天津市华达医疗机构‐华卫国际门诊
开发区第4大街睦宁路14号
安联保险、美国安泰、中国太平、MSH China天津靓齿口腔医疗中心河西区永安道197号（与绍兴道交口）安联保险、MSH China天津爱齿口腔医疗中心塘沽开发区第三大街翠亨广场西部211号安联保险、MSH China天津国际（SOS）救援中心诊所紫金山路喜来登饭店国际SOS天津诊所招商信诺天津华为门诊部紫金山路喜来登饭店国际SOS天津诊所中国平安、招商信诺天津泰达医院 特需部经济技术开发区第三大街65号安联保险、美国安泰、中国太平、MSH China天津和睦家医院河西区潭江道天潇园22号美国安泰、招商信诺、MSH China、Bupa天津泰达普华医院经济技术开发区第三大街61号Bupa天津美津宜和妇儿医院南开区水上公园东路21号招商信诺、Bupa
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本帖最后由 米琪Q 于
16:07 编辑
上哪里去买这类保险呢？
购买高端保险可以直接通过保险公司，当然也可以通过代理来购买。这类保险代理公司是拿取保险公司的佣金的，所以跟JMs自己去保险公司购买价格没有区别。另外，对于一些非直付的保险，在自己垫资后代理公司会帮助理赔，从而免去自己奔波的麻烦。
这里我给大伙儿推荐些相对不错的保险代理公司吧
第一个推荐的是360保险情报网，这是一个保险代理公司，和睦家医院给我
推荐的，是保险代理行业做得时间较长口碑也不错的一家。
接触过几次，觉得还不错。总部在上海，天津没有分部，基本上投保、咨询都是通过电话和网络邮件完成。这家机构会不定期地来天津开交流会，有兴趣的准妈咪可以关注。
亲们也可以直接咨询对接的保险公司，这里我给大家列下高端医疗保险所对应的保险公司的官网或联系方式，有兴趣的JMs可以咨询。别忘了回帖分享哦~~
Bupa（保柏）：& &
Cinga&CMC（招商信诺）
Allianz（安联保险）
ICBC-AXA(工银安盛人寿)
MSHCHINA（万欣和）
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&谢谢支持&
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比如，要去美津宜和检查生孩子，可以用这样的保险？比例呢？
&美中可以走招商信诺和Bupa，投保的费用是按照投保年龄来定的&
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真不错谢谢支持
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比如，要去美津宜和检查生孩子，可以用这样的保险？比例呢？美中可以走招商信诺和Bupa，投保的费用是按照投保年龄来定的
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