如题，1月2日香港公司由香港汇丰银行向内地船公司的省中国银行电汇USD650海运费，港司帐户被汇丰扣了HKD170.　　而上周末船内地船公司接到省中行的解付款只有USD620,整整少了30美金！船公司以往收香港的汇款从未如此短款过！　　看省中行的汇款/托收贷记通知显示　　附言中的
71F= USD30.00;　　　　省中行解释是中转行扣款　　而港司也抱怨其都支付 了HKD170汇费，其本意也没有让收款人短款啊，真是冤大头。　　　　请教71F在SWIF电文中含义？　　在以后的汇款中如何避免如此短款的再次发生？
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　　71F为中间行扣费明晰.如果下次要求全款到帐的话最好跟银行说明并且在71项加入OUR短语,我估计HKD170是汇款银行收取的费用,通过中间行的话中间行还要收取费用.现在大部分的银行都有全额到帐的服务~~
　　省中行吱吱唔唔称不是它们收的，是上家扣的，没讲明是哪家。省中行只承认对于原币入账是要扣0.1％入账手续费的（一般叫做无兑换手续费）0.62美元(据说别的行如交行不扣)。　　港方称已查出是中国银行北京总部中转收的钱。　　看来中国银行股份上市大鳄也不是省油的灯，克扣客户钱财偷偷摸摸的，一点都不光明磊落，如同不良的士司机载客兜圈多跑路收客人冤枉钱　　汇款行和收款行都在中华人民共和国境内，且中转行和收款行都是内地同隶属于中国银行股份有限公司，按此逻辑，日后还可中行北京总行转中行上海分行，再转中行广东分行，再转.....，N转后到达收款中行，每转一次扣30美元中转费，呵呵，最后解付所剩无几也是符合业务逻辑的了
　　一般总行不会收取费用的都是分行收取,总行只做中转,收费是由各分行决定的.真要是收费那就有可能是由于报文格式的问题收取的修改费用之类的,但是像这种情况我也很少听说!你可以向汇款银行要一份原始的汇款报文让省行给你做出解释说明!
　　没有什么可抱怨的，中资银行中就是中国银行在外汇业务方面装老大暗施咸猪手。
　　我觉得abcwushiqi 已经解释得很清楚了．７１Ｆ是中间行扣费明晰，很多中转银行都会扣中转费，这个要看对方公司汇款方填汇款单的时候，在国外银行费用扣费一栏中填的是什么，有三个可以选择，ＯＵＲ，ＳＨＡＲＥ，还有一个忘记了，填ＯＵＲ的话，汇款中的费用都是他们出的，ＳＨＡＲＥ的话就你们各出一半，即他们出了后，还要扣你们的钱，还有一个的就是全部你们出．就看他是选什么了，各个银行收费方式不一样，有些收ＵＳＤ１０，有些ＵＳＤ１５，有些ＵＳＤ３０．　　这是都不是乱扣的，中行的收费很明晰的，我们的客户汇款出去，有些选ＯＵＲ的，我们都会在收到国外行或中转行扣了我们总行的钱，总行又扣我们下面分支行的，我们收到这样的凭证后才扣客户的帐的．ＬＺ不清楚状况，不要乱说哦！
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规[整理版]第三章 国际结算方法之一——汇款
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【德专家：把德日做比较已成共识 日本应承担责任】
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对于日方“日本与德国情况不同”的说法，德国学者夫罗里扬10日对《环球时报》记者说，把德日做比较，现已成为国际共识。德日都是二战侵略国，但德国战后走向了和解之路，重新融入国际大家庭；日本则在70年后仍未解决历史问题。通过比较，可发现日本的不足，有助其真正解决问题。日本现在是承担责任的时候了，不应该逃避。　　外交学院教授周永生接受《环球时报》记者采访时说，岸田文雄回应默克尔的说法是一种狡辩，是歪曲历史事实的说法。日本和德国最大的不同就在于日本没有像德国那样深切反省战争罪行，一个诚恳道歉，一个不断歪曲历史。只有你进行诚恳地道歉，大家才会谅解。比如德国，不光道歉，还一直在积极对二战受害者进行赔偿。但日本甚至连承认的勇气都没有。　　“德国正视历史，一贯展现出忏悔和反省的态度，这成为欧洲地区和解、合作和一体化的基础，也成为历史教训。韩国政府期待，日本能以正视历史的勇气和为治愈历史伤痕而付出的努力，与周边国家乃至国际社会积累信任关系。”韩国外交部发言人鲁光镒10日在例行记者会上敦促日本以正视历史的勇气获得周边国家信任。他还表示，日本对历史问题拿出真诚反省态度是首要的，之后邻国才能拿出大度姿态。（新浪军事）（编辑：SN118）
文章关键词：日本德国责任道歉罪行
日本外相雷语称日德不能进行比较 抵赖战争罪行日方回应默克尔连续敲打日本：访日不是为提建议德国诚恳道歉赢得谅解 日本连承认罪行勇气都无日本民族早晚还要吃大亏 中国摊上这种邻居可叹日本紧盯中国海外高铁抢订单 中国有3大明显优势
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国际结算与汇款解析
导读：一、汇款结算方式概还，汇款结算方式是指进口商(买方，债权人)的一种结算方式，汇款业务中，主要的当事人有汇款人、收款人、汇出行和汇入行，其资金流向与结算工具的传输方向相同，国际汇款方式属于顺汇，国际间汇款方式通常采用信汇、电汇和票汇方式，信汇是汇出行应汇款人的申请，授权解付一定金额给收款人的一种汇款方式，电汇是汇出行应汇款人的申请，委托其把款项付给收款人的一种汇款方式，票汇是汇出行应汇款人的要求一、汇款结算方式概还汇款结算方式是指进口商(买方，债务人)将货款交由当地银行，通过它在国外的联行或代理行汇交国外出口商(卖方，债权人)的一种结算方式。汇款业务中，主要的当事人有汇款人、收款人、汇出行和汇入行。 由付款方主动付款，叫做顺汇(Rem比ance)，又称汇付法，其资金流向与结算工具的传输方向相同。国际汇款方式属于顺汇。国际间汇款方式通常采用信汇、电汇和票汇方式。信汇是汇出行应汇款人的申请，将信江委托书邮奇给汇人银行，授权解付一定金额给收款人的一种汇款方式。电汇是汇出行应汇款人的申请，以加押电报、电传或5wI叮形式通知汇人行，委托其把款项付给收款人的一种汇款方式。票汇是汇出行应汇款人的要求，开立一张有指定付款行(一般为联行和账户行)的汇票给汇款人，由汇款人自己设法交给收款人，凭其领取款项的汇款方式。国际问汇款方式在国际贸易应用中主要采取预付货款和货到付款两种形式。 预付贷款是出口商要求进口商将预付的百分之若干或全部货款，通过银行汇交出口商，而后才’装运货物的一种结算方式。 货到付款又称记账赊销方式(oP6”Account)，即卖方发货，自寄单据给买方．哲不收取货款，而是记在账户上，待一定时期，如一个季度，按账面余额结算一次的结算方式。二、外汇汇款业务法律风险及其控制作为一种基本的结算手段、外汇：汇款在国际贸易及非贸易资金往来中．起着非常重要的作用。虽然，汇款结算方式与信用证结算方式相比，银行的风险相对较小，但由于外汇汇款业务属于外汇业务，且与结售汇等制度紧密相连，银行在办理外汇汇款业务时必须正确认识外汇汇款业务中的法律风险，并做好风险防范工作。
?(一)外汇汇款业务的法律风险1．办理外汇汇款业务的主体资格风险银行办理外汇汇款业务须具有合格的主体资格。根据我国《商业银行法》及国家外汇管理局颁布的相关规定，银行的业务经营范围必须经相应的主管机关批准。根据J997年9月24回国家外汇管理局颁布的《银行外汇业务管理规定》第48、49条的规定，银行未经批准擅自经营外汇业务的，由外汇局(指国家外汇管理局及其分、支局)责令改正，没收违法所得，并取消外汇业务经营资格；构成犯罪酌，依法追究刑事责任；银行擅自扩大外汇业务范围的．或者外汇局已经取消其部分外汇业务后仍继续经营被取消的外汇业务的，由外汇局责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得I倍以上5倍以下的罚款；没有违法所得的，处以人民币10万元以上50万元以下的罚款；情节严重或者逾期不改正的，由外汇局责令整顿或者取消经营外汇业务资格；构成犯罪的．依法追究刑事责任。2．汇出行与汇款人的契约风险汇款申请书是汇款人向汇出行提交的办理外汇汇款业务的依据。该申请书一经汇出行确认，汇出行与汇款人的契约关系即成立。汇款申请书的内容体现了双方的权利义务，对银行来说，是其实现权利、履行义务的依据所在。如果汇款申请书的内容不全面，汇款方式指示不明，记载事项不清晰或有缺漏，都可能在未来产生争议，延长汇款业务的操作时间，增加银行成本o3．汇出行与汇人行的偿付风险汇款的偿付是汇款业务的核心环节之一，无论是汇出行还是汇入行对此都有严格的要求。如果汇出行与汇入行没有在偿付问题上达成一致，汇款业务将无法继续开展。在选择汇入行、拨付指令的准确、完整及指令传输方面出现问题就会引发偿付风险。4．汇款指令内容违反相关国际组织或国家经济制裁令的风险相关国际组织或国家经济制裁令，主要是指联合国安理会及美国政府基于制裁恐怖主义或其他经济、政治原因发布的经济制裁令及制裁名单。如汇出行向外汇款时，在汇款指令中出现联合国安理会或美国制裁对象的名单，则可能被相关国家外国资产控制部门冻结，危及银行资产安全，并会造成社会名誉的损失。5．外汇汇款业务的合规性问题古规性主要是指银行受理外R：汇款业务必须符合国家监管部门的有关规定。由于外汇汇款业务涉及外汇资金的流动．具体体现为外汇的汇人和汇出，而我国目前实行一定程度的外汇管制，无论是经常项目，还是资本项目的外汇流动，都涉及结售汇问题。因此，符合国家结售汇制度的规定是外汇汇款业务合规性问题的一项重要内容。根据《结汇、售汇及付汇管理规定》，银行在办理外汇汇款业务时．首先负有审核结汇、售汇及付汇制度规定的有效商业单据和有效凭证的责任，经审核符合国家外汇管理部门相关规定的，方可办理结售汇业务。同时．经营外汇业务的银行应当接受国家外汇管理部门的监管，定期按照规定向国家外汇管理部门报送结汇、售汇及付汇情况报表。根据《结汇、售汇及付汇管理规定》策41条的规定，“经营外汇业务的银行和有结汇、购汇、付汇业务的境内机构，应当无条件接受外汇局的监督、检查，并出示、提供有关材料。对违反本规定的，外汇局可对其处以警告、没收违法所得、罚款的处罚；对违反本规定，情节严重的经营外汇业务的银行，外汇局可对其处以暂停结售汇业务的处罚”。对于票汇项下的外汇汇款业务，银行还须注意签发银行汇票的合规性。如果银行出具不符合规定的银行票据．会带来业务风险，还可能受到监管部门的查处，承担一定的法律责任。 外汇汇款业务的台规性问题还诊及账务管理不符合国家有关部门的规定等方面。因此，对于办理外汇汇款业务的银行，必须对合规性问题引起重视，防止发生违规行为。(三)外汇汇款业务法律风险的控制1．办理外汇汇款业务的银行应符合主体资格的要求(1)具有经营外汇业务的资格。由于外汇汇款业务属于外汇业务的范畴，银行从事外汇汇款业务须具有经营外汇业务的资格。 根据日国家外汇管理局发布的《银行外汇业务管理规定》，银行经营外汇业务应当经国家外汇管理局批准，并在批准的业务范围内经营，不得擅自经营外汇业务或者超范围经营外汇业务，亦不得擅自停办外汇业务。《银行外汇业务管理规定》中的第10条，对可以申请开办外汇业务的银行规定了开办资格条件。(2)具有签发银行汇票的资格。办理票汇业务的银行，必须具有签发银行汇票的资格。中国人民银行日颁的，方可办理结售汇业务。同时．经营外汇业务的银行应当接受国家外汇管理部门的监管，定期按照规定向国家外汇管理部门报送结汇、售汇及付汇情况报表。根据《结汇、售汇及付汇管理规定》策41条的规定，“经营外汇业务的银行和有结汇、购汇、付汇业务的境内机构，应当无条件接受外汇局的监督、检查，并出示、提供有关材料。对违反本规定的，外汇局可对其处以警告、没收违法所得、罚款的处罚；对违反本规定，情节严重的经营外汇业务的银行，外汇局可对其处以暂停结售汇业务的处罚”。对于票汇项下的外汇汇款业务，银行还须注意签发银行汇票的合规性。如果银行出具不符合规定的银行票据．会带来业务风险，还可能受到监管部门的查处，承担一定的法律责任。 外汇汇款业务的台规性问题还诊及账务管理不符合国家有关部门的规定等方面。因此，对于办理外汇汇款业务的银行，必须对合规性问题引起重视，防止发生违规行为。(三)外汇汇款业务法律风险的控制1．办理外汇汇款业务的银行应符合主体资格的要求(1)具有经营外汇业务的资格。由于外汇汇款业务属于外汇业务的范畴，银行从事外汇汇款业务须具有经营外汇业务的资格。 根据日国家外汇管理局发布的《银行外汇业务管理规定》，银行经营外汇业务应当经国家外汇管理局批准，并在批准的业务范围内经营，不得擅自经营外汇业务或者超范围经营外汇业务，亦不得擅自停办外汇业务。《银行外汇业务管理规定》中的第10条，对可以申请开办外汇业务的银行规定了开办资格条件。(2)具有签发银行汇票的资格。办理票汇业务的银行，必须具有签发银行汇票的资格。中国人民银行日颁布的＜银行汇票业务准入、退出管理规定》策3条规定了申请签发银行汇票的银行应当具备的被人条件。2．法律文件的完善和审核外汇汇款业务涉及的法律文件主要有汇款申请书、支付通知书、汇票等。银行办理外汇汇款业务时，提供的法律文件一般均由银行制作，居于格式合同。因此，对于银行来说，完善相关法律文件，保证相关条款符合法律法规的规定，保证关于双方权利义务的规定全面、平等．是银行防范法律风险的重要方面。这一法律风险主要应通过完善法律文件条款、加强法律文件的审核、做好内部法律审查工作来控制。 在规范法律文本的基础上，银行应加强对汇款指令内容的审查。汇款指令的内容必须清晰、推确、书写规范。与此同时，银行应及时掌握国际制裁信息，防范违反相关国际组织或国家经济制裁令的风险。此外，银行还应积极防范汇款指令的传送风险，确保汇款指令准确无误地送达汇入行。 以票汇方式办理外汇汇款，需要由汇出行向汇款人签发银行n：票。由于汇票具有耍式性和文义性的特征，汇票的作成必须具备法定要件，汇票权利的发生和存在，以汇票具备法定记载事项为要件，而且汇票上的权利义务仅以记载于汇票上的文义而定，汇票关系人均不得以汇票以外的方式变更或补充其文义，以改变文义所表明的权利义务。L规范头寸的拨付(1)汇出汇款业务拨付头寸的风险控制。在汇出汇款业务拨付头寸问题k，汇出行面临的首要问题是汇人行的选择。在选择汇人行时，应遵循尽量选用直接付汇路线、减少中转环节、减轻费用负担、提高汇款效率、缩短解付周期的原则，同时考虑收款人所在国家(地区)的政治、经济状况等因素．合理选择汇入行。
选择合适的汇人行后，在办理汇出汇款业务拨付头寸时，还应注意以下问题：信、票汇必须在信汇委托书或汇票上注明头寸偿付办法，汇票的付款行必须是汇出行的账户行。除客户特殊要求外．原则上应开具中心汇票。诲内外联行之间开出的10万美元、100万港币、6万英镑、15万4克、50万法国法郎(或等值10万美元其他货币)以L的汇票，出票行应主动向付款行逐笔发加押证实电。(2)汇人汇款拨付头寸的风险控制。办理汇入汇款，必须以“收妥头寸”为解付原则，汇人行不予垫款。在银行收到国外账户行汇人款后，首先应核对汇款货币与账户货币是否相同，同时审查其付款指示是否注明“已贷记”或“请借记”字样，在核对上述事项及印押相符后，汇入行方可办理解付。在银行收到海外或港澳联行汇入款后，审查其付款指示是否注明头寸路线，在审查无误并核对印押相符后，方可办理解付。对汇出行开具以汇人行为收款人的偿付头寸的汇票，需将该汇票办理托收，收妥头寸后，方可办理解付。4．加强外H：业务的合规性审查(1)加强汇款业务中结售汇的合规性审查。银行办理外汇汇款业务汐及结售汇问题，应严格遵守《中华人民3t和国外汇管理条例》、《结汇、售汇及付汇管理规定》、肿r汇指定银行办理结汇、售汇业务管理暂行办法》等相关法律法规。银行受理汇款人汇款申请时．应要求汇款人同时提交符合有关规定的商业单据和其他有效凭证。银行在审核单据无误后，方可办理对外汇款业务。 对于外汇汇入汇款．银行应做好结汇工作。对于没有规定或未经核准可以保留外汇的经常项目外汇汇人款项必须办理结汇，对于无法证明属于经常项目的外汇汇人款项，应按照资本项目外汇结汇的有关规定办理。(2)加强银行汇票签发与兑付酌合规性审查。根据国家相关法律法规的规定，银行办理票汇业务应加强对外文付资金的合法性和真实性的审查监督，加强业务操作的合规性。银行在办理汇款、签发、承兑票据和汇款解付、票据兑付时，应对票据和支付结算凭证的要件进行严格审查．确认其票据和支付结算凭证的合法性和有效性，按照有关规定办理业务。徊对其他结算方式，在汇付方式下．银行不需处理单据，银行手续也比较简单，因此其费用也比较低。但是，汇付属于商业信用。在汇付流程中，银行促提供了服务并未提供信用。因此，鉴于汇付可能存在的风险，在我国外贸实践中．汇款方式常用于贷款尾数、定金及佣金等费用的支付。当然，跨国公司内部交易中可以采用汇付方式实现资金移动以减少结算成本。如果汇付方式用于买卖合同中的货款支付，风险由谁承担还取决于货款结算的时间和方式。如果采用预付贷款，进口商的资金占用时间较长，并将承担几乎所台风险；如果贷到付款或赊购(o／A)，风险将由出口商承担，而且其资金负担较重。为了减少风险，双方可以视所涉金额的大小，约定采用分期付款或预付及到付组合等方式来支付。另外，采用汇付方式还应注意以下问题；票汇方式下．信用不好的汇款人可能会使用假 汇票或者变造道的汇票。他还有可能将办好的银行汇票传真结收款人后．再向出票行要求 注销汇票。信汇或电汇下，汇款人也有可能将办理好汇款手续的银行电汇或信汇收据传真 结收款人后，再在款项解付前向汇出行提出撤销汇款的要求。因此，作为收款人，在款项收 取入帐前，一定要认识到这种风险的存在。如果指定的解付行不在收款人所在地时，收款人将不得不通过自己的往来行去收取款项，这时这样的问题应该更加值得关注。贸易从属费用的结算1．运、保费运、保费是贸易从属费用中最主要的项目，也是汇出、汇人笔数最多、最经常的项目。以c L F．或C阳价格成交的出口贸易业务，或以F．0．B．和cFR价格成交的进口贸易业务，需由卖方或买方向承运人、保险公司租船、订舱、投保并支付运费、保险费。2．佣金佣金是指价格条件或合同规定应支付给中间商的推销报酬。在国际上，佣金大都由出口商支付。通常在货物装运或收买贷款后由出口商汇付给中间商。3．索赔、理赔款和退补款迟款是指卖方因未能履约或因少发货物将己收或溢收的货款全部或部分退还给买方；补款是指买方格少付的部分货款补付给卖方；索赔、理赔款是指因一方违约，使另一方造成损失时，违约方按实际损失给受损方的经济赔偿。因以上原因产生的款项收付业务，通常都采用汇付方式。提要；信汇和电汇合称为汇兑，它是指汇款人委托银行将款项汇给异地收款人的结算方式。在国际上，汇兑属国际结算方式之一．它对促进国际贸易的发展具有十分重要的作用。诈骗分子也往往利用汇兑从事诈骗活动．它分为信汇诈骗和电汇诈骗G本文归纳其主要特点．并结合实际案例，提出一些有益的防范建议，5．1
馆汇／电汇诈骗的定义“信汇／电汇Lf骗”，是指诈骗分广打着正常贸易的旗号，蓄意伪造、涂改信汇或电汇凭证．谎称已支付或汇出贷款，企图诱使出口企业发货，以骗取其出口货物的不法行为u5．2
信汇／电汇诈骗的特点一般来说，诈骗分子利用情H：或电汇进行诈骗主要有以下几个特点：1．诈骗分严通常以买方身份出现．并在正常贸易的幌子下，煞有介事地与出口企业(兵方)签订买卖合同，臣规定采用信用证结算方式；2．诈骗分子看准时机后，别有用心地将信用证结算方式改为汇款方式，并设法伪造、涂改汇款凭证，刻意制造货款已汇出的假象，干方百计哄骗卖方尽快发货；3．某些出口企业因不明真相，且急于求成，在对方的诱惑下，盲目发货，并误以为款己收妥；4．所谓的“汇款凭证”其实只是一些加盖银行假印章的进账单，或有经过涂改、变造的包含总结汇报、表格模板、教学研究、初中教育、计划方案、人文社科、高中教育、外语学习、高等教育、行业论文以及国际结算与汇款解析等内容。本文共2页
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中国邮政储蓄银行个人国际汇款管理办法23-4
能网点办理；第四十六条退汇兑付；退汇汇款解付方式与发汇时的资金支付方式一致；第四十七条西联汇款收汇；（一）收款人填写收汇单，提供西联监控号码（10位；（二）有“延缓兑付”标志的西联汇款，汇款自发汇成；第四十八条银邮汇款收汇；（一）汇款直接汇入指定的外币账户；（二）台湾邮政汇入的汇款按照银邮汇款的相关规定办；（一）自行通知的邮政汇款，收款人应填写收汇单，提；（
能网点办理。第四十六条 退汇兑付退汇汇款解付方式与发汇时的资金支付方式一致。现金发汇的，退汇时解付现金；账户发汇的，退汇时直接存入发汇账户。第四十七条 西联汇款收汇（一）收款人填写收汇单，提供西联监控号码（10位）、发汇国家、汇款人姓名及汇款金额等信息办理收汇，有预留测试问题的还要回答测试问题。（二）有“延缓兑付”标志的西联汇款，汇款自发汇成功起36小时后方可兑付。未到兑付时间，无法办理查询和收汇。第四十八条 银邮汇款收汇（一）汇款直接汇入指定的外币账户。（二）台湾邮政汇入的汇款按照银邮汇款的相关规定办理。 第四十九条 邮政汇款收汇（一）自行通知的邮政汇款，收款人应填写收汇单，提供邮联汇款号码（26位）、汇款金额、收汇款人姓名等信息办理收汇。（二）投递通知单的邮政汇款，收款人应填写收汇单，提供取款通知单等信息办理收汇。第四章 特殊业务第一节 基本规定第五十条 特殊业务包括查询、退汇、改汇、冻结和扣划。 第五十一条 客户办理查询、退汇、改汇等特殊业务应填写特殊业务申请书，凭原交易单据及本人有效身份证件办理。第五十二条 银邮汇款和邮政汇款的查询、退汇、改汇，通过外汇业务系统的处理单进行处理。西联汇款的特殊业务不使用处理单，西联汇款查询可以在外汇业务系统直接办理，但西联汇款的改汇、冻结、扣划应由受理机构联系西联公司客户服务中心办理。第二节 查询第五十三条 查询是指客户或有权机关对指定汇款信息的查阅，以及我行各级机构对本级机构和所辖机构公共管理信息和交易情况的查阅。根据查询对象的不同，查询分为：客户查询、内部查询和司法查询。（一） 客户查询指根据客户要求，我行将其本人指定汇款 的相关信息提供给客户查阅的行为。（二）内部查询指行内各级机构因业务管理需要，查阅本级 机构和所辖机构汇款信息、公共管理信息及公共信息的行为。（三）司法查询指依照有关法律或行政法规的规定，根据有 权机关的查询要求，将指定汇款的相关信息提供给有权机关进 行查阅的行为。第五十四条 客户查询（一）客户自发汇之日起一年内，可凭发汇单或国际汇款号 码或西联汇款监控号码，持本人有效身份证件到全国任一个国际汇款网点进行汇款查询。（二）客户查询内容包括汇款详细信息和汇款境外状态。汇款详细信息查询由受理机构查询后直接答复客户。查询我行汇出的银邮汇款或邮政汇款在境外的处理状态，客户应填写特殊业务申请书，我行受理机构编发查询处理单后，由总行统一发报文向境外机构查询。查询受理机构根据总行的查询答复意见将查询结果通知客户。（三）不受理客户提出的调阅原始单据的查询。对有争议的交易，可向客户提供相关汇款原始单据的复印件。第五十五条 内部查询（一）汇款详细信息查询各级机构可根据需要查询一段时间内本级机构和所辖机构的发汇、收汇和待兑汇款的详细信息，查询范围与查询机构行政管理范围一致。各级机构应对查询获知的汇款信息严格保密，严禁对外泄漏。（二）公共信息查询各级机构可根据需要查询国际汇款公共信息，公共信息查询包括汇款费用查询、特殊业务手续费查询、西联汇款国家信息查询、国名查询及处理单查询等。第五十六条 司法查询（一）司法查询应由两名以上有权机关执法人员凭本人工作证件和县团级以上（含，下同）机构签发的协助查询汇款通知书，在我行查询受理机构办理查询手续。司法查询不受理电话、传真方式的查询。（二）办理协助查询业务时，应要求有权机关提供收款人、汇款人有效身份证件号码或汇款号码等信息。不能提供上述信息的，应当要求有权机关提供足以确定该笔汇款的其他信息。（三）司法查询的受理机构包括：总行、分行、支行及营业所。（四）办理协助查询业务时，应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上机构签发的协助查询通知书。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录或复制，并加盖章戳。有权机关对我行提供的情况和资料，应依法保守秘密。（五）受理机构在协助有权机关办理司法查询手续时，应对 下列情况进行登记：有权机关名称，执法人员姓名和证件号码，我行经办人员姓名，被查询个人的姓名，查询汇款号码，协助查询的时间和金额，相关法律文书名称和文号，协助结果等。登记表须经有权机关执法人员和我行经办人员签字。第三节 退汇第五十七条 退汇包括客户申请退汇、无法兑付汇款退汇和逾期汇款退汇。第五十八条 客户申请退汇（一）汇款人自发汇之日起，在汇款未兑付的前提下，一年内可到原办理网点或任一个全功能网点申请退汇。（二）客户应填写特殊业务申请书，提供原汇款单和本人有效身份证件办理退汇。经综合柜员授权办理。（三）我行受理银邮汇款和邮政汇款的退汇申请后，若汇款信息未出境，则确认退汇成功，并按退汇兑付流程办理兑付；若汇款信息已出境，则应根据境外机构对该笔退汇汇款状态答复情况，确定能否向客户退汇。（四）我行受理西联汇款退汇后，如该笔汇款没有兑付，则通过西联汇款正常兑付流程办理退汇。（五）由于汇款已兑付等原因造成的退汇不成功，我行不承担相关责任，不退还客户退汇手续费。第五十九条 无法兑付汇款退汇（一）境外汇入汇款，因无法联系到收款人、无法入账等原因，造成汇款无法正常兑付的，我行应将相关汇款进行无法兑付退汇处理，将汇款退回发汇机构。（二）无法兑付汇款退汇只退还本金，不退还手续费。（三）无法兑付投单通知邮政汇款退汇在通知单打印机构办理，网点处理的由综合柜员授权，网点以上机构由业务主管授权。第六十条
逾期汇款退汇（一）境外汇入汇款，兑付有效期满后，收款人仍未支取的，应将相关汇款退回发汇机构。西联汇款的兑付有效期满后，相关汇款由西联公司单独管理。（二）兑付有效期包含各类专业文献、各类资格考试、生活休闲娱乐、文学作品欣赏、专业论文、高等教育、外语学习资料、中国邮政储蓄银行个人国际汇款管理办法23等内容。　
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