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争相布局保险业各路资本究竟图什么？
理财头条 继阿里、腾讯组建互联网财险公司又欲谋划互联网寿险牌照后，BAT中的大佬“百度”也欲介入互联网保险进行赶超；恒大人寿高调开业，地产系险企一夜间崛起，碧桂园、香江等业界“巨无霸”更是在择机进入；A股实业企业频频公告转型拟增资控股保险公司…… 近年来，社会资本各显神通，通过直接开设、强强联手、收购股份等方式介入保险业务的“故事”正在快速上演。为何保险业受到如此青睐“追捧”？各路资本抢滩保险业务，意欲为何？站在当前“互联网+”风口之上，这些拥有强势股东资源和突破传统营销方式的各路新锐力量，又能否直追传统霸主，实现弯道超车？ 分析认为，资本追逐利润是首要因素，当前国内产业资本过剩，缺乏投资渠道，资本在追求利润的驱使下进入了收益比较高的金融行业；另外，受益于快速增长的市场需求以及各类改革创新“新政”，当前保险业正处于“风口”之上。保险业已然成为各路社会资本寻求搭建金融平台，实现转型发展的战略支点之一。 南方日报记者 郭家轩 现象 资本抢滩登陆抢夺保险“高地” 在过去的一周，围绕着保险“新锐”的话题源源不断。先是恒大跨界保险业，地产与保险再“联姻”；日前BAT中的百度又携手安联保险、高瓴资本联合成立互联网保险公司。 其实，无论是地产资本还是互联网大亨“联姻”保险业，都已不是什么新鲜事。据不完全统计，今年以来至少已经有5家上市地产公司拟设立4家保险公司，包括寿险、财险、再保险及互联网保险公司。而在包括合众人寿、珠江人寿、前海人寿等险企在内的34家保险公司中，有地产背景股东的已占到18%。 同时，国内目前已经开业的互联网保险公司已有两家，分别是阿里、腾讯联合中国平安成立的“三马保险”众安和泰康在线财险公司。近期已有相关人士证实，阿里、腾讯和平安有望再度牵手设立众安在线寿险公司。 除此之外，事实上，从年初至今，已有越来越多来自银行、IT、通信设备、网络传媒等行业的上市公司尝试通过设立、收购等方式介入保险业，扩展金融布局版图。 一般而言，社会资本布局保险业务最为直接的模式为收购保险公司股份，但也有诸多实力雄厚的社会资本直接成立保险公司。保险业内人士告诉记者，资金实力强的企业往往会优先选择自己或强强联手设立保险公司，如传统保险业“大哥”泰康、BAT等；而且，在保险牌照紧缺的现状下，不少资本更希望获得可以控股的险企股权，而除部分合资保险公司有出售大比例股权的意向外，目前能够通过股权交易市场获得控股股权的保险公司并不多。 而资金实力相对较小的往往还会考虑入股保险中介曲线入局，目前可选的还有先由相互保险入门、合资设立再保险公司等途径。另外，选择通过二级市场进行收购也是目前市场常见的手段之一。分析人士指出，主要是因为二级市场价格较低，采取这些方式主要是从股权角度入手，实现对保险公司的参股、入股。 对此，万联证券高级投资顾问古振华也表示，现在国内很多已在某一行业获得较为成功的社会资本都想学习巴菲特模式，通过控股保险公司以获得长期稳定低成本的资金来源，再把这些资金拿去购买本行业或其他行业投资回报率更高的资产或企业，以形成跨领域跨行业的扩展。 就目前实践来看，海内外保险“通吃”的复星集团可算得上是较为成功的案例。复星在拥有永安财险、复星保德信人寿及鼎睿再保险等国内保险公司的基础上，去年至今又分别收购或投资了葡萄牙龙头企业复星葡萄牙保险，以及全球性保险公司Ironshore、美国财险公司MIG。 如此大手笔的布局自然也带来了不菲收益。2014年复星在融资端表现出色的正是保险。数据显示，去年复星保险板块利润大幅增长，保险浮存金规模超过千亿元。受益于此，复星的调整后回报率差及调整后可使用资本同时也在不断壮大。 分析 传统行业欲借保险谋转型 通过梳理不难发现各路资本布局保险业的路径。有分析人士指出，目前社会资本设立或控股保险公司的形式可分为两大类：传统行业受到冲击，控股保险公司以投资型产品为主，现金流充足；而另外一类是控股公司已经很多，布局多元金融，以发展较快的中小保险公司为目的，达到集团化效应等。 目前在A股上市的保险公司表面上只有传统“四强”：新华保险、中国太保、中国平安、中国人寿，但实际上已有实业企业转型拟增资控股保险公司，如西水股份、天茂集团、中天城投等。随着增资控股保险公司的计划逐步落实，未来将看到更多的上市公司被划入保险板块。 在互联网保险方面，公开信息显示，三泰控股、腾邦国际、京天利、焦点科技、高鸿股份、银之杰等上市公司均已谋划布局互联网保险业务，并投入资金建设相关平台。据不完全统计，截至今年4月底，至少有57家A股上市公司分别控股或参股了30家国内保险公司。 “作为新进的保险公司，市值小，业务发展快，其股价弹性显然是要强于传统上市保险公司，会成为未来保险板块关注的热点。”浙商证券分析师刘志平表示。 不仅如此，各路资本齐聚保险业，也被业内人士视为“是一场对传统保险公司的围剿战”，那么它们将会如何撬动保险业发展？分析认为，就传统保险业竞争来看，随着社会资本陆续加入，保险公司股东呈现一定的类别化，但是目前保险公司尚未明显出现产品上的分化。不过，一些新锐派系的互联网保险公司则备受期待。 “保险与互联网的融合真正产生化学反应，是场景下的跨界共创，即互联网保险和其他行业结合下创造出全新的产品。”一位互联网保险领域人士直言，只有在供给端推动改革，才能推动互联网保险快速持续发展，而推动保险市场供给端改革的关键，在于互联网保险公司对大数据的精准运用。 问题 资产负债匹配能力面临挑战 为何近年来社会资本如此看好保险业？多位受访人士普遍认为，在上市公司整体业绩增速式微的大环境下，保险业前三季持续两位数的净利正增长，自然也引来各路资本争相布局。目前低利率环境下，保险产品吸引力正在提升，行业全年业绩高增长将是大概率事件；同时，保险资金投资渠道领域不断拓宽也是一大利好。 分析人士指出，保险行业在中国还属于朝阳行业，发展深度和密度都不高，发展空间还比较大，所以产业资本也是看重保险行业的发展潜力。 近年来，我国国民收入水平不断提高，保险需求呈爆发式增长，保险业迎来前所未有的发展机遇。保监会数据显示，2014年，我国保险业保费收入规模超过2万亿元，同比增长17.49%。其中，互联网保险领域增长潜力巨大，我国互联网保费收入2014年为870亿元，在我国全年保费收入中占比为4%，而美国同期数字为16283亿元和15%。因此未来整个保险行业依然有较大的增长空间。 “目前中国正进入老龄化阶段，对养老、医疗保险的需求快速增长，保险公司也是在风口上。”中山大学岭南学院风险管理与保险学系副主任宋世斌认为，保险行业门槛相对较高，内部竞争并不激烈，所以也为进入的产业资本提供了很好的发展空间。 值得一提的是，当前我国的社会养老问题日益严峻，民众对医疗健康的要求也越来越高，在此情况下，中国未来保障体系的改革方向，必然会强化商业保险的生力军作用。而保险行业也正在迎来前所未有的政策红利，这一点在日前公布的“十三五”规划建议中便可见一斑。相信未来国家在保险行业投入也会比较多，这些因素都吸引了各路资本提前布局。 更为关键的是，“保险行业的优势还在于保险能带来大量的资金，保险公司在卖出保单后能获得大量资金，而赔付是以后的事情，所以产业资本布局保险行业将能获得资金优势。”宋世斌表示。 不过长期趋势向好，并不代表短期无压力。分析人士也指出，对保险业而言，目前国内低利率周期是把“双刃剑”，一方面提升了保险产品的相对吸引力，另一方面却加大了保险资金中长期的配置压力，考验保险公司资产负债匹配能力。虽然在偿付能力监管之下，保险行业短期不存在利差损风险，但仍需要保险公司做好产品结构转型、优化资产配置结构以及资产负债匹配管理。
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出门在外也不愁九家险企一把手眼中最能代表2015年保险的五个关键词-行业资讯-金投保险网-金投网
九家险企一把手眼中最能代表2015年保险的五个关键词
来源：证券日报编辑：
摘要：继2014年后，今年再邀保险公司高管总结他们眼中的2015年，在给出关键词的九家保险公司一把手眼中，“互联网+”“偿二代”“健康险税优落地”“费率改革”“保险的资本热”成为最能代表即将逝去的2015年的五个关键词......
（gold.org/）12月31日：当太阳再次升起，我们将拥抱2016年的第一轮朝阳。回首2015，哪些字眼能够代表2015年业不能被遗忘的瞬间？继2014年之后，今年再度推出年终特别策划：保险高管眼中的2015关键词。我们特邀多家险企一把手，用关键词的形式，总结保险业的2015年，并寄语2016年和对下一个春天的畅想。
继2014年后，今年再邀高管总结他们眼中的2015年，在给出关键词的九家保险公司一把手眼中，&互联网+&&偿二代&&税优落地&&费率改革&&保险的资本热&成为最能代表即将逝去的2015年的五个关键词，这五大关键词分别被7位、6位、5位、5位和3位高管提及。
另外，定制化生态圈、资金运用、十三五规划被2家险企高管提及，而宝万之争、为国接盘、高现价的争议、新国十条、京津冀一体化、降息等热词，也进入部分保险高管2015年五大关键词名单。
在保险大佬眼中，这些热词不仅是2015年保险业热点，也将对保险业未来发展产生深远影响。
关键词& ：互联网+
概述：2015年7月份，发布了《互联网保险业务监管暂行办法》，这是央行会同有关部门下发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》后，互联网金融领域的首份细则。近年来我国互联网保险呈加速发展态势：一方面，互联网及移动互联已成为保险机构销售和服务的新兴渠道，从2011年到2014年互联网保险规模提升26倍；另一方面，创新的互联网层出不穷；此外，&互联网+&保险业现已有三大发展趋势：大数据让保险更精准、互联网资本与保险业融合、互联网保险生态圈。值得一提的是，众安保险登上国际知名金融科技风投机构H2 Ventures与毕马威联合发布&2015年全球金融科技100强排行榜&榜首，一定程度上标志着中国互联网保险发展的水平。
CEO谭强：中国在&互联网+&的大背景下，&互联网+保险&模式为保险产品的传统营销手段提供了新的思路。互联网+能够更好地满足保险消费者对于产品和服务的更高要求，可以提高的深度和广度，使其社会经济效益得到更充分的发挥。互联网+的提出与实践，为很多行业内的企业提供了&弯道超车&的机遇。
人寿总裁张宏良：互联网+保险蓬勃发展。互联网和新一代信息技术的快速发展日益证明，其带来的不仅是技术变革，更是思维理念、社会生态的重大变化，目前中国网民已达6.7亿，随着民众生活方式和消费模式从线下转向线上，整个金融营运体系均在重构。作为金融链条上重要一环，保险营销已经主动或被动地进入2.0时代，各类保险创新不断。逆水行舟，不进则退。聚焦客户，围绕客户需求和互联网生活场景进行营销服务模式创新，做好线上线下全流程营销服务，已是关系到传统保险公司核心竞争力的必须之举。
人寿总经理兼首席执行官孙勇：&互联网+&被视为中国改革开放下一阶段经济发展重要引擎，必定会带来一次传统行业的大变革，同时也带来大量弯道超车的机会和被超越的风险。从金融保险行业的角度来看，&互联网+&就是如何将互联网思维与传统的金融保险行业紧密融合，更好的利用互联网思维引导企业向互联网转型，从而在保险行业快速打造出&保险+&的防范风险生态圈。
中德总经理陈良：2015年，金融行业无一例外的拥抱互联网，就保险行业而言，从最简单直接的网络销售到高阶的资产运作，&互联网+&绝对是今年保险行业的热词。互联网保险，对应的是互联网生活方式，也就是这群人逐步成为了市场对象、服务主体，必须根据他们的消费模式和习惯来匹配企业的行为，这是紧跟时代的创新。其本质上还是以客户需求为导向，代表着工作流程的优化，强适应力和高应变性的市场能力。如果还是把互联网作为销售渠道来认识，这本身就是落后的观念。
众安保险总经理兼首席执行官陈劲：今年6月份，保监会连发易安、安心财险、泰康在线三张互联网牌照。与此同时，蚂蚁金服买断国泰产险的控股权；京东设立互联网产险公司；百度联合安联保险、高瓴资本推出百安保险；此外，多家上市公司也正在进入互联网保险市场。鉴于此，一些业内人士将2015年总结为互联网保险元年（更多详情请关注微信公众号：证券日报微保险）。
友邦中国首席执行官蔡强：改革的整体思路是&放开前端，抓紧后端&。作为这一监管思路的贯彻落实，监管机构陆续推出偿二代、费率改革、健康险税优以及互联网保险监管等新政策，具有创新监管意义。
关键词& ：偿二代
概述：以风险为导向的中国第二代偿付能力监管制度体系（简称&偿二代&）萌芽于2011年11月份，在保监会的推动下，历时3年多时间研究制定，17项主干监管规则于2014年年底推出，偿二代于2015年试运行，将于2016年正式运行。
交银康联人寿总裁张宏良：2015年，以风险管理为导向的偿二代正式进入试运行过渡期，这是监管体系的重大改革和进步，意味着监管将从过去以规模为导向升级到以风险为导向。对保险公司而言，从过去简单衡量偿付能力是否达标转向风险的综合评级，进而对保险公司提出了更严格、更精细的风控标准和要求。
招商总经理兼首席执行官孙勇：偿二代进入过渡期，标志着我国以风险为导向、具有自主知识产权、国际可比的新偿付能力监管制度体系基本建成，保险业偿付能力监管迈入新历史阶段。&偿二代&对公司风险管理的更高要求，对资产风险所执行的资本金要求也更为全面并且细化，迫使保险公司改善业务结构，实现业务转型，在运营和决策上以整体风险为考量（更多详情请关注微信公众号：证券日报微保险）。
中德安联人寿总经理陈良：偿二代试行意味着科学监管。2015年是保险行业的改革年，尤其是偿二代风险导向监管架构的搭建，将倒逼我国保险业产品结构调整升级、资产配置优化、风险管理能力的提升。与旧的偿付能力监管体系只做定量监管相比，偿二代在将定量资本要求细化为保险风险、市场风险、信用风险的前提下，增加了操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险的定性监管要求，并要求加强信息披露以引入市场的约束机制。偿二代可媲美全球&最佳&的保险监管制度，而与此类似的欧盟偿付能力II标准花了十几年才建立。中国保险业监管走在了全世界的前端，以风险为导向的偿付能力监管体系的推出不亚于保险业的一场革命，它对中国保险市场来说，具有里程碑式的意义。
众安保险总经理兼首席执行官陈劲：2014年末，我国顺利完成偿二代17项主干监管规则的研制工作，并与今年年初正式发布。至此，保险业进入偿二代过渡期，承保、投资等方面将逐渐受到影响。
珠江人寿总裁胡国萍：经过三年的筹备、理论探讨、行业测试，保险行业终于迈入偿二代监管时代。偿二代可媲美全球最佳监管制度，与此类似的欧盟偿付能力II标准花了十几年才建立。与旧的偿付能力监管体系只做定量监管相比，偿二代在将定量资本要求细化为保险风险、市场风险、信用风险的前提下，增加了操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险的定性监管要求，并要求加强信披引入市场约束机制。偿二代肯定将倒逼我国保险公司转型升级，由过去的粗放式发展走向精细化发展。
关键词& ：保险的资本热与保险的举牌热
概述：从顶层设计给保险业的高度定位，到监管层放开前端管住后端的监管思路，再到一些所谓可参照的新型成功发展案例，都让无数的资本对保险牌照蠢蠢欲动。据此前的统计，仅今年前10个月，就有各路资本排队在申请113张保险牌照，保险已站在了&风口&。与此同时，保险公司因在2015年的多次举牌而名闻资本市场。从而形成资本与保险互追互动的独特景观。
复星保德信人寿总经理孙建军：目前中国正进入老龄化阶段，对养老、的需求快速增长，保险公司也是在风口上。在上市公司整体业绩增速式微的大环境下，保险业前三季持续两位数的净利正增长，自然也引来各路资本争相布局。目前低利率环境下，保险产品吸引力正在提升，行业全年业绩高增长将是大概率事件。同时，保险资金投资渠道领域不断拓宽也是一大利好。
众安保险总经理兼首席执行官陈劲：除了互联网三巨头BAT聚首保险业外，多家上市公司也在布局保险，保险业正受到各路资本追逐。
关键词& ：健康险税优落地
概述：千呼万唤后，日，保监会印发《个人税收优惠型业务管理暂行办法》，日，财政部、国家税务总局、保监会联合发布《关于实施商业健康保险个人所得税政策试点的通知》，决定自日起在全国31个市开展试点，对购买符合条件健康保险产品的纳税人，给予每年最高2400元的税前扣除优惠政策。
这项政策的出台，一方面可以鼓励个人积极购买商业健康保险，增强个人的健康风险意识和责任意识；另一方面可以提高医疗保障水平，减轻群众的医疗负担，同时也有利于加快构建多层次的医疗保障体系，维护社会稳定。
复星保德信人寿总经理孙建军：12月11日，由财政部、国家税务总局、保监会联合发布的《关于实施商业健康保险个人所得税政策试点的通知》下发，开启了税优商业健康保险试点的帷幕。首批实施商业健康险个人所得税政策的试点地区为北京、上海、天津、重庆等31个城市，对个人购买符合规定的健康保险产品的支出，按照2400元/年的限额标准在个人所得税前予以扣除。
中德安联人寿总经理陈良：2015年是保险行业政策频出的一年。存款险、大病险、、商业健康险等相关保险改革政策于今年公布并实施。对于享受税收优惠的商业健康保险产品，今年新颁的《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》做了明确规定，个税优惠健康保险产品采取方式，包含医疗保险和个人账户积累两项责任（更多详情请关注微信公众号：证券日报微保险）。
交银康联人寿总裁张宏良：2015年《关于实施商业健康保险个人所得税政策试点的通知》正式下发，明确自日执行相关政策，多个城市均在试点地区之列。作为目前国内首个个人税优人身险产品，该试点意义重大。从国际经验来看，税收优惠是鼓励市场机制发挥作用、发展商业健康保险和最有效的政策杠杆之一，随着我国人口老龄化进程的加快，未来20年养老、健康方面的需求也将出现爆炸性的增长，这对保险公司而言蕴藏着巨大发展机遇。同时，保险公司积极参与到大养老、大健康产业，也可实现对客户长期财务规划和服务的延伸。
招商信诺人寿总经理兼首席执行官孙勇：今年出台的一系列税优政策体现了政府对健康险市场的支持并引发市场对健康险的高度关注，对经营健康险险企的长期发展无疑是个利好消息。
关键词& ：费率改革
概述：2015年，包括人身险费率形成机制改革和商业费率改革在内的改革共同推进。人身险方面，普通型、万能险、三步走的改革之路完美收官。车险方面，自日起，财险公司在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个试点地区全面启用新版商业车险条款费率，10月30日，车险费改试点地区扩围至天津等12个地区。
交银康联人寿总裁张宏良：万能型、分红型费率政策改革正式实施。分红型人身保险费率政策改革于日正式实施，标志着人身险费率形成机制完全建立起来。费率放开有利于保护消费者利益，推动保险公司差异化经营和特色服务，同时也对保险公司经营管理水平和风险管理能力提出了更高要求（更多详情请关注微信公众号：证券日报微保险）。
珠江人寿总裁胡国萍：继普通寿险、万能险之后，分红险费率改革在今年10月起正式实施。根据保监会的规定，分红险的预定利率上限完全放开，可以由保险公司自行决定。预定利率的提升将降低单个保单产品价格，分红险平均保费将下降15%以上。这次费率改革正式实施标志人身险费率形成机制完全建立，寿险产品定价行为将更加市场化。随着普通型寿险和万能险产品费率的相继放开，上述增速巨大，此前分红险&一家独大&的场景不复存在。
中德安联人寿总经理陈良：2015年也是保险行业政策频出的一年。存款险、大病险、养老险、商业健康险等相关保险改革政策于今年公布并实施。分红型人身险费率正式向市场放开，令2013年8月启动的人身险费率改革三部曲接近尾声。
众安保险总经理兼首席执行官陈劲：商业车险改革试点。6月初，商业车险费率改革试点工作正式开启，目前已铺向天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏、新疆等12个省（市）。未来，保险公司在车险市场上将有更大的自主定价权。这种定价将基于多维度的因素，而不只是过去的从车因素。
除了上述五大关键词，保险高管们也提到了十三五规划建议、定制化生态圈、资金运用、普惠金融、新国十条、京津冀一体化、降息、保险社会稳定器、助力小微、相互保险、互联网金融基本法、宝万之争、为国接盘、高现价的争议、转型、以客户为中心等关键词。
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意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司扣除100元免赔额后100%赔付合理的医疗费用保险金。
意外保障/意外身故、伤残：在保险期间内，若被保险人因在旅行时遭受意外伤害，并自事故发生之日起365日内因该事故身故的，保险公司按保险金额给付身故保险金；因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目的，保险公司按该表所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金。
健康医疗保障/意外医疗：在保险合同有效期内，若被保险人旅行时遭受主保险合同约定的意外伤害事故，或罹患疾病，且自发生意外伤害事故或罹患疾病之日起90日内进行必要合理的治疗，保险人依据本附加合同约定，对被保险人在90日内已支出的、必需且合理的实际医药费用给付保险金。
意外保障/意外身故及伤残：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外门急诊与住院医疗：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金。
意外保障/主险一般意外伤害保险：被保险人因意外伤害事故导致身故、残疾的，保险公司按约定保额给付。
意外保障/主险特定交通工具意外伤害保险：境外旅行期间以乘客身份特定交通工具时因意外伤害导致身故、伤残，保险公司将给付保险金补偿。（本保障可与意外身故、伤残保险金累计赔付）
意外保障/航班延误：被保险人乘坐航班抵达目的地时延误4小时及以上（不含航班被取消、变更或起飞后发生返航、备降）；
意外保障/航空意外身故：被保险人每次以乘客身份乘坐从事合法客运的国内民航班机，自持有效机票到达机场通过安全检查时起至飞抵目的地走出民航班机舱门时止的期间内，遭受交通事故导致的保险责任；
意外保障/火车意外：被保险人以乘客身份乘坐从事合法客运的火车（含轻轨、地铁）期间（自持有有效车票并双脚进入火车车厢起至抵达目的地双脚走出火车车厢时止，但中途双脚离开火车车厢期间除外），遭受的意外伤害事故；
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