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工行南阳分行发挥自身优势 支持小微企业
& & &工商银行日前召开小微金融业务动员会，就如何发挥一流商业银行优势、加大对小微企业金融支持力度、缓解小微企业&融资难、融资贵&问题，提出了指导意见。工行南阳分行面对当前经济新常态，确定了服务我市小微企业经营发展的思路和工作重点。
& & 工行南阳分行将发展小企业金融业务作为一项战略任务纳入长期发展规划，坚定不移地推动实施服务小微企业发展的经营战略。通过加强与专业机构的合作，不断突破传统信贷方式，大力创新管理机制和金融产品，千方百计拓展融资渠道，尽力解决小微企业融资难的问题，努力为小微企业提供持续、稳定的金融支持。
& & 建立服务团队。市行新成立了小微金融业务中心，下属４９个支行都配备了具备小微金融业务资格的专职客户经理，多次举办小微金融业务知识培训班，不断提高客户经理服务水平，强化客户经理团队的帮扶指导职能。
& & 拓宽服务渠道。加强与小微企业的对接，针对小微企业的不同情况，制订一企一策金融服务方案，选取适合小企业的金融产品。实现了贷款一次授信、循环使用、随借随还，开辟了全新的小企业网络融资市场空间。扩大小微企业开户规模，深化结算、融资、银行卡、电子银行服务，为小微企业经营注入新的活力。加强与政府合作，建立风险补偿机制和资金池，共同选取客户，通过&银政通&产品给予小微企业融资支持。重点选取高新区开办的&银证通&产品，与政府共同筛选产业园区和光电孵化园客户，单户５００万元，计划新增贷款１亿元。通过已经审批的优质项目，开展项目供应链融资业务，为项目建设的上游建筑商、材料供应商提供融资服务。对符合信贷条件的１９亿元存量小企业客户，从贷前营销、调查评价、担保审核、授信审批、贷款发放到贷后管理，每个环节均由专人专职负责，实行标准化限时操作，各环节密切分工合作，发挥了&信贷工厂&流水线式的高效率。今年３月份，某公司由于资金紧张，贷款出现了逾期欠息，该行领导带领客户经理到企业调研，并到省行作专题汇报，争得上级行领导和相关部门的理解和支持，不压贷、不抽贷，对该企业到期的存量贷款作续办处理，扶持企业渡过难关。
& & 创新金融产品。该行在南阳１４个产业集聚区中选取有抵押物、经营情况优良的小企业客户，通过网贷通产品给予小微企业融资支持。贷款品种，从网贷通、保理业务、保证贷款，发展到银证通、小企业财智账户卡透支等新业务，为小微企业拓宽融资渠道，增加融资品种，创出&大&银行&小&企业品牌模式。某公司由于受被担保企业的影响，造成征信系统出现不良。为保证企业融资业务的正常办理，工行南阳分行多次向省行汇报沟通，通过面对面、远程视频等形式研究方案，寻求解决办法，最终得到省行的理解，通过办理其他融资产品避开了企业的融资限制。
& & 在个人贷款上，以商用房和商用车按揭贷款为主，选择成熟商业区且具有租赁意向的商用房，提供商用房按揭贷款。选择具有长期运输合同的客户，提供商用车按揭贷款。
& & 开展竞赛活动。市行拿出专项费用，用于奖励支持小微企业发展成效突出的支行。通过动员会、督导会和表彰会，上级行政策和营销激励约束措施，提高全行上下办理小企业融资的积极性。
& & ２０１５年上半年，工行南阳分行累计发放小微企业贷款３０９笔，金额达１０．２７亿元，余额达到１８．７４亿元，获得了良好的经营业绩和社会赞誉。
（责任编辑：李培绚)
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打造首都小微金融服务全新升级版
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北京银行在服务小微企业、持续打造特色金融品牌的过程中，坚持客户导向、倾斜支持，积极创新机制、产品、服务，降低小微企业融资门槛，努力构建服务小微企业的特色金融服务路径。借助版权、专利权、商标权、未来收益权、应收账款、软件著作权、林权等创新抵质押担保方式，设计推出“创意贷”、“智权贷”、“软件贷”、“节能贷”等针对文创、科技、节能等小微企业的特色融资产品，解决小微企业“轻资产、弱担保”难题。创新推出基于结算流水实现融资的信用贷款——“小微贷”标准化产品；实施“小巨人行动计划”，为高成长企业设计推出以股权质押
原标题：打造首都小微金融服务全新升级版扶持小微企业健康稳健成长已成为国家经济改革升级的重要组成部分，2014年以来，仅国务院常务会议公告已数次直接涉及到小微企业的相关政策。北京市银行业协会作为北京银行业的代表，自成立以来，一如既往认真履行“自律、维权、协调、服务”的职能，在中国银监会的正确领导和北京银监局的大力支持下，持续引领辖内会员单位进行金融创新。随着小微企业在国家宏观经济发展中的作用愈发突出，协会成立了“小企业贷款专业委员会”，并于2013年正式更名为“小微金融服务专业委员会”。小微金融服务专业委员会以“贯彻国家大力扶持小微企业的战略导向，解决小微企业普遍存在的融资难问题，促进北京银行业小微金融服务的健康快速发展”为宗旨，积极发挥引导和支持作用，促进银企合作，积极推动北京地区小微金融服务的稳健发展。规划先行，确保方向小微企业在国民经济中扮演着重要的角色，发展小微金融关系着国家经济改革升级的成败。对于商业银行来说，支持小微企业的健康发展，不仅是贯彻落实各级监管部门的工作要求，更是决定着商业银行进行战略转型成功与否的关键因素。工商银行北京市分行作为北京地区最大的商业银行，一直以来关心着小微企业的发展，积极履行社会责任，支持了一大批小型、微型企业的成长。今年，该行以“强渠道、拓产品、简流程”为抓手，深化一二三营销思路，即一个合作机构、两条供应链、三个重点网点，充分发挥“供应链-网点-渠道”的一体两翼效应，即确立供应链营销在全行小企业信贷业务的主体地位，同时抓好网点、平台作为客户重要来源的两翼作用，加快市场拓展，高度重视风险防控。北京银行是我国最大的城市商业银行，在经营发展过程中，始终将服务小微企业作为立行之本、发展之源，积极充当“小微企业成长好伙伴”的探索者和实践者，努力构建小微企业多层次金融支持保障体系，切实提高小微企业信贷可获得性，有效拓宽小微企业金融服务覆盖面，使广大小微企业既能进得来，更能贷得到、贷得快、贷得廉。中国银行北京市分行根据总行的工作精神——努力实现担当社会责任，做最好的银行的发展方向，持续坚持“SME”战略部署，狠抓小微企业业务发展。在2014年，将服务小微企业的业务定位为：树形象、立品牌、炼队伍、促转型。北京农商银行通过集群方式批量开发优质中小微授信客户。主要围绕“一圈两链、搭平台、依政府”，大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资，即实现把“大企业业务链式做、小企业业务批量做”，突出“农”字，探索出适合农商行特点的中小微授信业务发展之路。创新营销，拓展渠道商业银行作为国家经济改革升级中的重要组成部分，对支持、扶持小微企业的成长负有不可推卸的责任。为了扶持小微企业的发展，首都银行业通过不断创新，研发出不同类型的金融产品来满足不同情况下的贷款需求，只是受限于各种原因，金融产品信息不能有效地被企业了解，造成了信息的双轨现象。为此北京市银行业协会小微金融服务专业委员会积极推动成员单位开展银企对接等活动，建立银行与企业的直接沟通桥梁；并且在协会的官网上搭建“小微企业信贷产品信息服务平台”，意在让更多的小微企业能够相对集中地了解小微金融产品信息。与此同时北京地区各银行机构也在根据自身的发展战略，创新营销管理模式，拓宽业务渠道。农业银行北京市分行历来非常重视小微企业业务的发展，在深入研究小微企业成长特点的基础上，着力解决融资难题。该行今年与融资性担保机构继续保持稳定的业务合作关系，尤其加强了与国有控股融担公司的合作力度，并根据风险信号实施准入名单动态管理模式。此外，通过批量营销，拓展客户营销渠道。精选市场着眼点，将“一圈一链一园区”作为重点营销目标，实现精准营销。交通银行北京市分行不断丰富各类合作平台，开拓对小企业的全方位服务体系。一是不断深化与政府部门的合作。积极联系相关部门帮助企业获取更多贴息、补贴等财政支持，降低客户融资成本。二是持续加强与初创园区、行业协会的合作。该行已与50余家大学科技园、区域创业园以及创新工场建立起深入合作关系。三是大力推进“银担、银保、银信”业务合作。目前，纳入该行名单式管理的融资性担保机构达17家，与北京中小企业再担保有限公司联合推出了“一担通”、“附宽期限比例再担保”等创新模式。四是不断完善“银行+资本市场”业务合作模式。该行已与26家股权投资机构建立合作，助力小微企业走入资本市场。民生银行总行营业部在北京银行业开展小微企业金融服务中始终走在创新服务前列。目前，该行小微企业授信余额464亿，客户约3万户。在针对小微企业营销管理方面有着自己的理念及特点：一是批量化、规模化，通过零售业务批量开发，显著降低人工成本；二是大数法则，通过计算整体违约概率确定信贷违约风险；三是收益覆盖风险，根据贷款人信用状况和担保方式，通过贷款差异定价来覆盖风险；四是效率优先，通过规划先行、风险前移等手段优化流程，提高贷款效率；五是专业化、专门化，通过建设专业化、专门化的组织与团队，提升对专业市场的认识与服务水平。兴业银行北京分行在小微企业营销管理方面形成了“六项专属机制”，围绕小微企业专属组织体系、专属技术、专属业务流程、专属产品序列、专属激励约束机制和专属资源配置，构建分行小微企业专业化经营管理体系。以集群营销、沙盘作业的方式为主导，批量开展小微企业营销工作。渣打银行北京分行作为一家外资银行，在不断做大传统业务的同时，也在积极贯彻落实国家宏观政策和监管指导意见，加大对高新产业的小微企业予以积极支持。“对内标准化，对外个性化”是渣打银行服务小微企业的业务模式。练好内功，做强特色经济的高速发展使得小微企业的企业形式、经营模式、融资需求等也在发生着快速的变化，传统的银行业务已经远不能满足企业的发展需求。在利率市场化、金融脱媒的大环境下，也迫使商业银行要在做好基础金融服务的同时，创新出适合本行客户群结构的特色金融服务。年初以来，工商银行北京市分行共推出四项小企业创新产品——商用房按揭贷款、“结贷通”小额担保贷款、新三板股权质押贷款、“老字号”信融通产品。其中：已准入一个商用房按揭贷款项目，实现新三板股权质押贷款业务办理突破，“结贷通”小额担保贷款实现放款12户，老字号信融通产品、固定资产购建贷式推向市场。目前，工商银行北京市分行各项小企业创新产品贷款余额42.3亿元，拓展户数766户，分别净增8.78亿元、105户，专属产品已成为支撑该行小企业贷款的重要组成部分。北京银行在服务小微企业、持续打造特色金融品牌的过程中，坚持客户导向、倾斜支持，积极创新机制、产品、服务，降低小微企业融资门槛，努力构建服务小微企业的特色金融服务路径。借助版权、专利权、商标权、未来收益权、应收账款、软件著作权、林权等创新抵质押担保方式，设计推出“创意贷”、“智权贷”、“软件贷”、“节能贷”等针对文创、科技、节能等小微企业的特色融资产品，解决小微企业“轻资产、弱担保”难题。创新推出基于结算流水实现融资的信用贷款——“小微贷”标准化产品；实施“小巨人行动计划”，为高成长企业设计推出以股权质押为核心的“成长贷”；与91金融、畅捷通、医保支付等互联网企业开展合作，在91金融平台上建立北京银行金融服务专区，对小微企业提供在线贷款服务。民生银行总行营业部的创新亮点主要体现在推出了更适合客户融资的产品。一是推出民生e贷，为小微客户专属打造小额信用主动授信的贷款产品。该产品应用大数据在后台建立授信筛选模型，采用先进的信用评估策略，对符合要求的客户主动授信。客户收到授信通知后，只需通过网银进行电子签约及开通额度即可自行提款，真正做到了网上操作，全程自助的网络化运行。此外是建立风险补偿基金。以 “大数法则”为基础推出的风险补偿基金业务，是一种信用贷款结合保险理念的准信用类创新产品，可在同一支基金内进行多行业客户的授信。邮储银行北京分行2011年创新推出了“创富大赛”，到今年已经连续举办三年。为传承创富大赛活动理念，北京分行于2013年打造了创富大赛的升级版——创富联盟。创富联盟以提供融资、财务、税收、法律等中小企业综合金融服务为内容，帮助中小企业不断完善公司治理结构、规范财务行为、防范经营风险，不断发展壮大。2014年，邮储银行北京分行将联合联盟成员单位，以举办各类比赛、论坛、沙龙、项目对接等活动为纽带，为广大中小企业在行业政策、发展方向、项目融合、风险防范等方面提供专业指导和帮助。严控风险，稳步前行商业银行作为经营货币的企业与生俱来就规定了其风险的本质。北京银行业在各级监管部门的正确领导和严格要求下，始终保持着稳健经营的发展思路，严控风险，在阔步向前的同时，不忘夯实脚下的风险防范基础工作。建设银行北京市分行积极建立业务部门与审批、风险等部门的定期沟通机制，促进前中后台风险偏好统一。该行小企业业务部通过与授信审批部小企业审批人建立的业务沟通会商机制，对于批量业务和产品，在申报审批前集中与审批人进行沟通，减少因申报方案质量问题造成流程反复。小企业业务部与风险部放款中心，就放款审查中发现的问题，定期进行沟通，促进风险偏好统一。北京银行在大力开展小微金融服务创新的同时，将控制风险放在首要位置，针对小微业务实行差异化授权机制，将小微企业信贷业务审批授权分层下放，开辟小微绿色审批通道，尤其是给予“信贷工厂”高于其他支行的授权，提升小微金融服务效能;同时，实行风险嵌入营销，对低风险业务创新执行风险、业务线双签审批机制，进一步提升小微业务审批效率。招商银行北京分行紧密结合当前经济形势变化和北京区域特点，及时制定本年小企业信贷政策，确定了“严控风险、调整结构、双优选择、综合经营”的年度信用风险管理方向。贷前、贷后两手齐抓，有效保障资产质量。天津银行北京分行为了进一步促进分行小微业务的发展，2014年本着“收入覆盖风险和成本的原则”，放宽了小微企业贷款风险容忍度，将小微企业贷款不良容忍度设定为2%，远高于分行贷款平均不良率。[资料]北京市银行业协会目前共有会员82家，其中中资36家，外资32家，准会员14家。协会在各级金融监管机构的指引和支持下，努力为政银企三方搭建沟通交流平台，秉承将“小微金融服务做深、做实”的工作原则，积极开展支持小微企业和“三农”经济发展的相关活动。旨在将小微金融服务工作彻底落实到一线金融机构，通过将区域内各银行支行级的金融机构联系起来，形成合力，共同发力，在支持小微企业发展方面释放出N次方效应。
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省财政厅携手省工行创新推出“小微创业贷”
发布时间:&
江苏省财政厅
　　签约现场
　　签约现场
　　日，江苏省财政厅与中国工商银行江苏省分行举行了“江苏小微企业创业创新发展贷款”（简称“小微创业贷”）业务合作协议签署仪式。签署仪式上，省财政厅与省工行签订了“小微创业贷”合作总协议，南京、无锡、南通、扬州、宿迁等五个试点地区的财政、工行及第三方基金管理人同时签订了操作层面的合作分协议。此次签约，标志着财政、银行联手合作，推出“小微创业贷”，从制度设计转向实际操作，这是江苏财政、银行相互配合支持企业发展、创业创新结出的又一丰硕成果，将惠及省内众多的小微企业和广大创业者。
　　“小微创业贷”业务是以江苏小微企业创业创新发展融资基金作为增信手段，按照一定放大倍数对符合条件的小微企业发放贷款，解决企业成长发展过程中正常生产经营所需资金的一项融资业务。“小微创业贷”将充分发挥财政资金的杠杆作用，由省财政厅和省工行共同发起小微创业融资基金，首期基金规模10亿元，将带动100亿元“小微创业贷”。后续基金目标规模达到50亿元，撬动500亿元“小微创业贷”，以1：10的比例放大银行信贷资金投放，支持众多小微企业增强“造血”功能，将成为江苏地区大众创业、万众创新的重要推动力。
　　据悉，“小微创业贷”产品，打破了传统的重抵押、重担保的审贷模式，首次提出按“两无四有”标准发放贷款，即无抵押、无担保，有适销对路的产品及产品生产销售合同（定单）、有稳定的现金流（银行流水单）、有健全的财务会计核算（账表齐全）、有正常的纳税记录，且将贷款利率控制在6%以内，融资成本低。为支持提升“小微创业贷”放贷规模，建立了基金与银行风险分担机制，对于在“小微创业贷”投放过程中产生的不良贷款，符合条件的可给予一定比例的风险垫付和风险代偿。此次推出的“小微创业贷”，具有八个方面特点，即贷款规模大、覆盖客户新、贷款门槛低、融资成本少、服务流程“专”、审贷效率高、补偿机制优、贷款考核严。
　　江苏省财政厅宋义武副厅长表示，财政、银行联手合作，有效解决小微企业融资难、融资贵问题，是主动适应经济新常态和积极应对经济下行压力所采取的有力措施，是推动金融创新，促进江苏经济转型升级的重要手段，也是努力营造大众创业、万众创新，着力缓解小微企业融资难、融资贵问题的有效路径。要充分认识新形势下做好“小微创业贷”工作的重要意义，胸怀全局、放眼长远，加大财政、金融政策整合力度，把财政的政策功能、资金优势、杠杆作用发挥好、运用好，实现“1+1＞2”的效果。要积极发挥财政部门职能作用，明确任务、落实责任，与工行共同推进“小微创业贷”工作的顺利开展，在实践中不断完善运行机制，提升政策效果。
　　工行江苏省分行黄纪宪行长表示，该分行将全力打造好“小微创业贷”这一创新品牌，并不断加强、深化与省财政厅的合作，为江苏小微企业成长和实体经济发展注入新的活力。为降低小微创业贷的融资成本，工行承诺不收取任何融资手续费或承诺费；对小微创业贷实行评级、授信、贷款三合一流程，业务办理快捷、便利，7个工作日内完成全部贷款流程。到2015年6月末，试点地区五家市行要在小微法人客户和个人客户两个方面贷款投放实现零的突破，三季度确保实现放量增长。业务推广过程中，要不断总结工作经验，优化完善操作流程，积极探索与互联网金融的融合，沿着自主、线上、循环的方式推进产品迭代更新，持续提升客户体验和投放效率，努力将“小微创业贷”打造成为江苏工行的精品业务。
【】&&&&【】&&&&【】编辑：谢菊梅
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