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月入9000年存90000？80后小夫妻节俭也有错？
[作者： 　　　时间： 18:52:02]
　　评价 　　看完这对80后小夫妻的生活方式，专家首先是给出肯定，节俭是理财的第一步，但并不是会节俭就会理财 　　问题 　　由于他们太过注重当前的生活方式，并没有未来的规划，一旦目前的生活状况出现了改变，夫妻两人的当下情况肯定会受到严重影响 　　案例 　　发帖人郭浩(化名)今年29岁，在南京一家大型国企工作。 　　郭浩表示，自己每月工资大约5000元至6000元之间，扣除各类税和保险后，实际拿到4000元至5000元。不过，每个月，单位有1000多元的公积金和400元房补，再加上过节费、高温费、年终奖，一年收入6万元上下。而他的妻子是一名护士，年收入55000元左右，两人月收入合计大概是9000元。结婚前，两人买了一套90平方米的房子，虽然贷款还有十余万没还完，但每月用公积金还就差不多了。每月生活费仅在1000元之内，每月能余下8000多元，一年能存9万元以上。因此，虽然刚刚结婚不到两年，两人已经有了十多万元存款。 　　郭浩在网上晒出了每月的开支。 　　固定支出 　　饮食：早饭在家吃，一个月至多180元。午饭：夫妻俩都在单位吃，不要钱；周末或在父母家吃。晚饭：一个月30天，郭浩10天在外应酬，5天在单位加班。这15天晚上，所有开销在200元以内。剩下的15天左右，他们都到父母家吃。 　　通讯：两人一共50元左右。交通：两人都有电瓶车，公交卡每人充50元可用大半年。 　　水电杂费：宽带一年480元；有线电视一个月24元；水、电、气一个月100元，夏天和冬天的4个月每月多100元。 　　以上总计，每月700元左右。 　　非固定支出 　　给老人的过节费：平均每个节日1000元，一年3000元，两边老人共计6000元；旅游费4000元；人情往来2000元；零花钱人均1000元，共计2000元；添置衣服等人均2000元，共计4000元；紧急支出待用：5000元(不需要就存起来，一般不需要)。以上总计18000元。 　　此外，郭浩称，自己不抽烟、喝酒，妻子不太化妆，买衣服每件不超过100元。而毛巾、香皂等生活用品，单位都会定期发。综上，扣除每月固定开支，他们一年收入剩下99600元，加上过年过节奖金和高温费，两人共15000元左右，合计就是115000元。再减去非固定支出的23000元，一年存9万元以上完全可以，如果杂用再少一点的话，他能保证一年甚至存10万元以上。
　　光大银行理财师 　　吴俊一从业时间13年AFP金融理财师 　　【风险评估】经过光大银行“私人客户关系管理系统(OCRM)”评估出郭浩的风险偏好属于进取型，可以承担中高等风险，适合投资于能够为其提供升值能力。 　　【建议】为父母的养老提供足够的保障，为未来出生的小孩积累抚养费，增添个人保险规划，保障家庭“顶梁柱”的人身及财产，增加理财配置，提高资金利用率。理财规划 　　【基础配置】父母赡养：郭浩夫妻双方的父母养老和医疗都有一定的保障。建议添购一份重大疾病险及意外险。 　　家庭添丁建议：规划未来小孩成长准备、教育准备。资金准备，生产费用2万元，教育准备金5万元。 　　【金融资产配置】1.配置：29岁的郭浩作为家庭的经济支柱应考虑到如果遭遇意外和疾病，将给家庭生活带来危机，建议首先购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险。保费支出不宜给家庭带来较大负担，一般为年收入的10%-20%。 　　终身重大疾病保险，基本保额10万元，风险保额30万元，缴费期间20年，年缴保额10600元；附加住院医疗保险，基本保额1万元，风险保额1万元，年缴100元；意外伤害保险，基本保额2万元，风险保额4万元，年缴保费100元。 　　2.资产配置1)现金类投资产品建议将现有银行资产中的10万用作短期理财，供周转、应急所用。如期限为3个月内滚动购买的理财产品，或者可随时购买和赎回的理财产品，作为资金回流的补充。 　　2)权益类投资产品为未来家庭添丁作好准备。建议配置基金定投，选择期限为2年的混合型基金，预期年收益率为7%，投资金额为每月2000元。 　　中信银行理财师 　　段涛成都分行双楠支行贵宾理财经理，中国金融理财师(AFP) 　　【现状分析】看完这对80后小夫妻的生活方式，段涛首先是给出肯定，可以将月收入9千余元年底存款结余至9万余元，可想而知夫妻两人的日常生活支出上非常严格。许多的80后都被认为是啃老一族，但是他们却能将生活安排得井井有条。 　　同时由于他们太过注重当前的生活方式，并没有未来的规划，一旦目前的生活状况出现了改变夫妻两人的当下情况肯定会受到严重影响。节流更应该开源，拓宽收入途径，增加合理规划，如职业培训、职位晋升等。 　　【建议】通过合理的、正确的、科学的理财规划，实现资产配置，建立家庭保障机制，保证家庭人员在未来教育或者养老阶段财务稳健；实现每年资产能够有5%-10%的投资回报率。理财规划 　　以该80后夫妻收入与支出明细为例，每年结余存款10万元，做出以下具体方案： 　　【基础配置】由于基础性配置所带来的增值率不高，因此在配置过程中不宜过多。只需要留出日常生活中必要的固定支出即可。 　　【金融资产配置】鉴于该80后家庭的家庭贷款由每月公积金完全可以缴清，无负债，同时每年可结余9万余元，将这些资金做一些金融投资产品，提高资产投资报酬率。由于该家庭以存款为主，没有相应的投资经验，因此在理财规划初期时，应选择风险级别较低的金融产品予以尝试，大致有以下3项具体方案。 　　固定期限类理财产品固定期限类理财产品种类丰富，从一天到几年的投资期限都有。建议支出5万元资金用以理财产品配置。 　　基金定投可以将零花钱这部分资金配置基金定投。对于今后养老支出以及小孩的教育支出有一定的铺垫作用。 　　银保产品根据目前我国银行推出的各种银保产品看来，教育金类银保产品、养老规划类银保产品、医疗保障类银保产品十分适合。通过银保类产品的有效配置，建立完善的家庭保障机制对于年轻家庭意义重大。 　　【备用金配置】该夫妻工作稳定，可以申请信用卡，充分利用财务杠杆，享受免息期以解燃眉之急。
来源：华西都市报　王矜马&皓月&
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月入9000年存90000？ 80后小夫妻节俭也有错？
[ 日10:26 ]　&&来源:[ 华西都市报 ]　王矜马 皓月 　　双击自动滚频&
　　看完这对80后小夫妻的生活方式，专家首先是给出肯定，节俭是理财的第一步，但并不是会节俭就会理财
　　由于他们太过注重当前的生活方式，并没有未来的规划，一旦目前的生活状况出现了改变，夫妻两人的当下情况肯定会受到严重影响
　　发帖人郭浩(化名)今年29岁，在南京一家大型国企工作。
　　郭浩表示，自己每月工资大约5000元至6000元之间，扣除各类税和保险后，实际拿到4000元至5000元。不过，每个月，单位有1000多元的公积金和400元房补，再加上过节费、高温费、年终奖，一年收入6万元上下。而他的妻子是一名护士，年收入55000元左右，两人月收入合计大概是9000元。结婚前，两人买了一套90平方米的房子，虽然贷款还有十余万没还完，但每月用公积金还就差不多了。每月生活费仅在1000元之内，每月能余下8000多元，一年能存9万元以上。因此，虽然刚刚结婚不到两年，两人已经有了十多万元存款。
　　郭浩在网上晒出了每月的开支。
　　固定支出
　　饮食：早饭在家吃，一个月至多180元。午饭：夫妻俩都在单位吃，不要钱；周末或在父母家吃。晚饭：一个月30天，郭浩10天在外应酬，5天在单位加班。这15天晚上，所有开销在200元以内。剩下的15天左右，他们都到父母家吃。
　　通讯：两人一共50元左右。交通：两人都有电瓶车，公交卡每人充50元可用大半年。
　　水电杂费：宽带一年480元；有线电视一个月24元；水、电、气一个月100元，夏天和冬天的4个月每月多100元。
　　以上总计，每月700元左右。
　　非固定支出
　　给老人的过节费：平均每个节日1000元，一年3000元，两边老人共计6000元；旅游费4000元；人情往来2000元；零花钱人均1000元，共计2000元；添置衣服等人均2000元，共计4000元；紧急支出待用：5000元(不需要就存起来，一般不需要)。以上总计18000元。
　　此外，郭浩称，自己不抽烟、喝酒，妻子不太化妆，买衣服每件不超过100元。而毛巾、香皂等生活用品，单位都会定期发。综上，扣除每月固定开支，他们一年收入剩下99600元，加上过年过节奖金和高温费，两人共15000元左右，合计就是115000元。再减去非固定支出的23000元，一年存9万元以上完全可以，如果杂用再少一点的话，他能保证一年甚至存10万元以上。
&&&&&光大银行理财师
　　吴俊一从业时间13年AFP金融理财师
　　【风险评估】经过光大银行“私人客户关系管理系统(OCRM)”评估出郭浩的风险偏好属于进取型，可以承担中高等风险，适合投资于能够为其提供升值能力。
　　【建议】为父母的养老提供足够的保障，为未来出生的小孩积累抚养费，增添个人保险规划，保障家庭“顶梁柱”的人身及财产，增加理财配置，提高资金利用率。理财规划
　　【基础配置】父母赡养：郭浩夫妻双方的父母养老和医疗都有一定的保障。建议添购一份重大疾病险及意外险。
　　家庭添丁建议：规划未来小孩成长准备、教育准备。资金准备，生产费用2万元，教育准备金5万元。
　　【金融资产配置】1.保险配置：29岁的郭浩作为家庭的经济支柱应考虑到如果遭遇意外和疾病，将给家庭生活带来危机，建议首先购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险。保费支出不宜给家庭带来较大负担，一般为年收入的10%-20%。
　　终身重大疾病保险，基本保额10万元，风险保额30万元，缴费期间20年，年缴保额10600元；附加住院医疗保险，基本保额1万元，风险保额1万元，年缴保费100元；意外伤害保险，基本保额2万元，风险保额4万元，年缴保费100元。
　　2.资产配置1)现金类投资产品建议将现有银行资产中的10万用作短期理财，供周转、应急所用。如期限为3个月内滚动购买的理财产品，或者可随时购买和赎回的理财产品，作为资金回流的补充。
　　2)权益类投资产品为未来家庭添丁作好准备。建议配置基金定投，选择期限为2年的混合型基金，预期年收益率为7%，投资金额为每月2000元。
　　中信银行理财师
　　段涛成都分行双楠支行贵宾理财经理，中国金融理财师(AFP)
　　【现状分析】看完这对80后小夫妻的生活方式，段涛首先是给出肯定，可以将月收入9千余元年底存款结余至9万余元，可想而知夫妻两人的日常生活支出上非常严格。许多的80后都被认为是啃老一族，但是他们却能将生活安排得井井有条。
　　同时由于他们太过注重当前的生活方式，并没有未来的规划，一旦目前的生活状况出现了改变夫妻两人的当下情况肯定会受到严重影响。节流更应该开源，拓宽收入途径，增加合理规划，如职业培训、职位晋升等。
　　【建议】通过合理的、正确的、科学的理财规划，实现资产配置，建立家庭保障机制，保证家庭人员在未来教育或者养老阶段财务稳健；实现每年资产能够有5%-10%的投资回报率。理财规划
　　以该80后夫妻收入与支出明细为例，每年结余存款10万元，做出以下具体方案：
　　【基础配置】由于基础性配置所带来的增值率不高，因此在配置过程中不宜过多。只需要留出日常生活中必要的固定支出即可。
　　【金融资产配置】鉴于该80后家庭的家庭贷款由每月公积金完全可以缴清，无负债，同时每年可结余9万余元，将这些资金做一些金融投资产品，提高资产投资报酬率。由于该家庭以存款为主，没有相应的投资经验，因此在理财规划初期时，应选择风险级别较低的金融产品予以尝试，大致有以下3项具体方案。
　　固定期限类理财产品固定期限类理财产品种类丰富，从一天到几年的投资期限都有。建议支出5万元资金用以理财产品配置。
　　基金定投可以将零花钱这部分资金配置基金定投。对于今后养老支出以及小孩的教育支出有一定的铺垫作用。
　　银保产品根据目前我国银行推出的各种银保产品看来，教育金类银保产品、养老规划类银保产品、医疗保障类银保产品十分适合。通过银保类产品的有效配置，建立完善的家庭保障机制对于年轻家庭意义重大。
　　【备用金配置】该夫妻工作稳定，可以申请信用卡，充分利用财务杠杆，享受免息期以解燃眉之急。
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月入从 不同收入阶层的购房理财经
http://sd..cn
日13:48 千龙新闻网
　　月入2000元的买房须知
　　月收入2000元，没有房的你可以考虑买套房自住，已经有房住的你可以考虑“以旧换新”将自己的家“升升级”，不用“升级”、手中还有点“闲钱”的甚至可以考虑买套房尝试投资。
　　下面就月收入同样2000元上下，讲述“购房攻略”，以供买房人参考。
　　购房原则：买得起还要住得起
　　根据调查，月收入2000元的“无房族”，大都为大学毕业来“闯业”的年轻人，或是外地留城的“租房一族”或是住在父母家的年轻白领。随着各城市楼市小户型、经济适用住房、二手房的增多，交通的发展以及郊区低价位住宅的兴建，“租房不如买房”、“独立”等生活理念使这类月收入2000元的“无房族”成为“买房生力军”。
　　其一，租房不如买房；其二；买房不仅要买得起，还要住得起，并且所买的房要具备“投资”潜力。
　　小户型的出现，经济适用住房的兴建，这类住宅“低总价”带来的“低首付、低月供”，使很多月收入2000元的租房一族毫不犹豫地挤进“购房大军”。但需要注意的是：一、买房是为了提高生活品质，不是增加负担，要量力而行，买自己买得起的房；二、即是过渡性“买房”，所买的房子应该具有一定的“变现性”，即具备一定的投资潜力，如可以比较容易地上市出售或出租的房产。
　　购房前的两大步骤首先，为避免“买房增加生活负担”这一风险，购房前，先对自家的财产做周密细致的评估，根据自己的经济能力找出相应的地段和楼盘，要比找完房子再算价钱明智得多。第二是看购房后的家庭收支状况，在计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源，如工资、银行存款利息、债券利息等；家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤电话、正常生活开支、娱乐教育费用等。据专家测算，如果购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下，应该是安全的。
　　根据以上的购房原则，月收入在2000元的“无房族”可选择的楼盘，首先是低总价、月供在1500元；其次还要交通便利，适合居住，也利于未来上市。具体看应该有以下四种：单价虽高，但每套的总价却不高的“小户型”商品房。
　　月入2500如何买房又结婚
　　我是成都某公司的员工，月纯收入2500元左右，算上其他收入，每年可以挣到5万元。现存款近1万元，没有固定资产，女朋友月收入近1000元，现与女朋友租了一套房屋居住，月租金200元，我想在近三年内买房并准备与女朋友结婚，该怎样理财呢？
　　小算盘：对于刘先生来说，需要一个三年的规划。
　　假设刘先生的收入全部存下来，生活费用和房租等全部由女朋友工资支出。那么，三年以后他手中的总收入将可以达到16万元(现金1万元+5万元×3年)。但是手中的现金需要靠理财来增值。
　　资产规划
　　三年后，刘先生手中的资产将达到16万元，作为起步阶段的年轻人，对于房子的要求可不能太高。建议用6万元付首付款(首付3成)，按揭购买一套小户型，每月按揭款用未来小两口的收入支付应该压力不大。付完首期后，刘先生还有10万元在手中，通常情况下足以对他们今后的生活起到有力的保障作用。
　　按照上述规划，三年之后，刘先生及其女朋友将会拥有一套属于自己的小户型。接下来，小算盘再给刘先生谋划婚礼准备金。
　　第一年
　　年初：手中资金1万元，购买股票型基金，预期收益率8%，全年收益800元。
　　年末：将工资及其他收入逐月买入，全年5万元的平均年收益预计为1%，全年收益50000元×1%＝500元。
　　第一年总收益：500+800＝1300元。
　　第二年年初：手中资金6万元(1万元+5万元)，购买股票型基金，预期年收益率为6%，全年收益3600元。年末：进一步买入货币市场基金，预计5万元的收益为500元。
　　第二年总收益：500+元。
　　第三年年初：手中资金11万元(6万元+5万元)，由于要考虑买房，出于稳健考虑购买配置型基金，预期收益率为5%，全年收益约为：11万元×5%＝5500元。
　　年末：买入货币基金，预期收益500元。
　　第三年总收益：00元。
　　三年时间，11400元(00)的理财收入作为筹备婚礼的相关费用应该差不多。既有了属于自己的房子，又有了婚礼的费用，刘先生小两口应该可以幸福地进入婚姻殿堂了！
　　从月入3000元开始的买房经历
　　我跟老公是北漂，还只是大专学历。跟老公打算买房时我们俩人一共月收入3800元，每月除了吃喝用，加上老公年底的奖金，大概有2万多元的存款。这时候提出买房，难怪好多人说我们疯了，好在人家卖的是期房，只是交2万的定金。以后什么时候签合同，还贷款还都不知道呢。我看好的房子在45万左右。从这个月开始，我们的小家才开始了理财生活。实际上也没有做具体的打算，就是从行动上入手了--先节流：
　　一、吃饭自己做。我每天下班会经过一个类似于早市的市场，东西卖的比较便宜，这样每天的生活费开支大大减少。因为公司离家近，我们一天的伙食基本都在家解决，后来我离公司远了，变成中午带饭，周末着重改善一下生活。这一点成果挺大的。
　　二、严禁老公没事乱打车。因为距公司不远，两人骑自行车上下班。
　　三、改掉乱花钱的毛病，整理了一下我的洗护用品，大概一年都够用了，有的都要过期了。衣服暂时也不用添置。再想想，老公的烟酒费用一个月400-500元吧，真是败家，但减不下来，只好这样了。手机费可以报，其他水、电、燃气这些有时候交有时候不交的，我也没数，反正不多。我俩这时可都不轻松，离那个数还远着呢，没有人支援，只能是先借了，但是以后的日子怎么办呢。我那时候破釜沉舟，心想大不了收了房子我不住，租出去得了。
　　然后寻找途径开源：即使一分钱不花，这些钱也少啊，怎么办？先说说我自己，没有别的办法了，守着这份1000多元的工作，我再也待不下去了。于是开始积极准备找工作，但像我这样的大龄女青年，工作不好找啊，最后只好动用老哥的关系了。可是难呀，一会儿他出差，一会儿他朋友出差，一晃就过了两个月，我急啊。终于在一个礼拜天的傍晚，我正因为这件事在家跟老公呕气呢，结果接到了大哥的电话，让我们去××大厦找他的朋友，我正在气头上呢，眼睛也红红的，不想去。正好老公的朋友开车过来玩，我一想，快去吧，要不然就没戏了。终于见到了传说很久了的大哥的朋友是公司的老总，我的心砰砰的跳，老公尽量找话题聊天，老板也忙，只是对我的年龄提出一点异议之后，没再说别的，跟老公聊了一会儿之后，让我第二天找一个部门经理。我还是忐忑不安，不过老公安慰我，应该算过关了，他肯定给属下打过招呼才会让我去的。
　　第二天去见部门经理，我还是紧张得脸红心跳。还是老公陪我去的，结果老总跟部门经理都在呢。老总看见我老公，说了一句：“你怎么又来了？”呵呵，‘又’可是被加了重音的。
　　老公只好先出去了，老总有事也走了，结果剩下我和部门经理了，这时候我倒是不紧张了，开始侃侃而谈。天哪，我跟他聊了一个多小时。终于把我的工作搞定了。
　　我去的部门是研发部。除了一个助理是女生，其余10多位清一色男生。呜呜，任务还真是不轻。我以前在那个公司做技术支持，有时间就学点代码什么的，没有自己做过产品，现在是完全用另一门语言编程。
　　每月入4000元如何买房
　　莆田潘先生问：
　　我有存款近5万元，每月收入大概4000元，但不大稳定，多的时候元，少的时候则只有3000多元。妻子每月工资1000多元，可以满足日常支付。
　　我们现在想在莆田买一套100平方米左右的房子，房价大概每平方米1700元，没有公积金，以前没向银行申请过住房贷款。我不知道怎么规划资金比较合理。
　　民生银行福州分行理财师：没有公积金的家庭，只能办理自营性个人住房贷款，最新5年期以上(不含5年)的贷款利率为6.12%.潘先生即将办理的贷款是第一套住房，享受银行执行的下限利率5.508%(即基准利率6.12%下浮10%)。
　　从潘先生一家的收支情况来看，妻子工资供日常支付，潘先生的收入虽然比较高，但整体不大稳定，办理按揭贷款后，每月需定期供贷款，因此宜以3000元作为可支配工资。
　　拟购房产总价约为17万元，首付3成为5.1万元，潘先生还需向银行按揭贷款12万元。还款方式及期限的选择取决于潘先生的支付能力。
　　先看还款期限。还款期限是15年的，采用等额本息的月供为981.01元，累计利息支出5.658174万元；20年的分别为826.01元和7.82417万元；而采用10年期的，月供为1302.79元，利息支付3.633493万元。从潘先生的可支配工资来看，选择10年期的比较划算，月供低于每月可支配工资的1/2，利息则可以省下几万元。
　　究竟该采用等额本金还是等额本息的还款方式呢？前者月供不断减少，前期还款压力比较大；后者每月月供一样。潘先生的贷款采用10年期等额本金还款方式，第一个月月供为1569.16元，从第57个月起，月供低于等额本息，这不会给潘先生带来财务压力，利息支出总额为3.380386万元，只比等额本息少2500元，因此，两种方式都可采用。
　　月入5000元的买房须知
　　月收入5000元，没有房的你可以考虑买套房自住，已经有房住的你可以考虑“以旧换新”将自己的家“升升级”，不用“升级”、手中还有点“闲钱”的甚至可以考虑买套房尝试投资。下面就月收入同样5000元上下，但住房情况却不同的三种家庭，分别讲述“购房攻略”，以供买房人参考。
　　购房原则：买得起还要住得起
　　根据调查，月收入5000元的“无房族”，大都为经济收入比较稳定的中青年人。因为有一定经济实力，随着楼市小户型、经济适用住房、二手房的增多，交通的发展，公交沿线郊区低价位住宅的兴建，“租房不如买房”、“改变生活”等生活理念使这类月收入5000元的“无房族”成为“买房生力军”。
　　其一，租房不如买房；其二；买房不仅要买得起，还要住得起，并且所买的房要具备“投资”潜力。
　　小户型的出现，经济适用住房的兴建，这类住宅“低总价”带来的“低首付、低月供”，使很多月收入5000元的租房一族毫不犹豫地迈进“购房大军”。但需要注意的是：一、买房是为了提高生活品质，不是增加负担，要量力而行，买自己买得起的房；二、即是过渡性“买房”，所买的房子应该具有一定的“变现性”，即具备一定的投资潜力，如可以比较容易地上市出售或出租的房产。
　　购房前的两大步骤
　　首先，为避免“买房增加生活负担”这一风险，购房前，先对自家的财产做周密细致的评估，根据自己的经济能力找出相应的地段和楼盘，要比找完房子再算价钱明智得多。
　　第二是看购房后的家庭收支状况，在计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源，如工资、银行存款利息、债券利息等；家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤电话、正常生活开支、娱乐教育费用等。据专家测算，如果购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下，应该是安全的。需要看月还贷支出占家庭月总收入比例。大部分买房人都是贷款买房。如果家庭月收入5000元，每月的房款月供应该不超出1500元。但如果收入预期增长前景比较看好，也可以适当提高比例。
　　第一次买房只要合适的
　　对于首次置业的青年人来讲，买房没什么经验可谈，但从某种意义上讲，置业的意义不只是选择一所房子，消费方式、家庭构成、职业规划等等都可能因此发生根本变化，那么，年轻人究竟该怎样买房子呢？
　　基本原则：只买对的不买贵的。
　　刘小姐因为要结婚最近要买房。小两口的月收入加起来有4000多元，但却把目光紧紧盯在了3000元／平方米以上的房子上，而且是三室两厅的大户型。这样一算，首付起码就得10万元，月供更是加重了他们的负担。
　　对此，业内人士指出，首次置业，挑选适合自己目前需求的应该是基本准则。否则将可能面临的是买得起住不起的尴尬。每个月的供房款占去收入不小的一部分，还有物业管理及水电煤气等费用，可能会压得人喘不过气来。年轻置业人群一般都刚从大学毕业不久，工作年限不长，初入社会，需要花钱的地方很多，再加上生活必需品要不断配齐、同事同学关系的维护、各种社交场合的投入以及参加各种培训的费用都将是不可避免的。
　　专家建议，买房前要清算一下自己现有的“现金流”，包括存款、现金、可以套现的股票等。根据“现金流”，考虑付款方式和所能支付的首付款，从而考虑所购买的房子的总价。此外，还要看购房后的家庭收支状况。计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源，如工资、银行存款利息、债券利息等；家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤气电话、正常生活开支等等。
　　现在，80%以上的买房人都是贷款买房。那么，月供占家庭收入的多少百分比是比较合适的？根据专家测算，如果购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下，应该是安全的。也就是说，如果家庭月收入是5000元，每月的房款月供不应超出1500元；如果家庭月收入是8000元，每月的房款月供不应超出2400元。
　　单身一族：追求实际
　　单身人士正处于创业阶段，购房带有明显的过渡性质，既要考虑眼下居住的方便，还应考虑日后转手，购买时总价低是关键。如果以后工作岗位有变动，也可随之调换住房，而原住房如处于成熟社区，出租或出售都将十分容易。
　　小户型住宅总价不高，同时配备也很齐全，正契合了年轻群体的需要。购房时总价最好控制在20万元以内，交房标准最好为毛坯房。在楼层、朝向、采光等细节问题上，则无需过分计较，便宜实惠才是上策。在付款方式上，建议采取银行按揭。
　　年轻夫妻：两房较适宜
　　这一群体在一定程度上与单身一族相似，虽然已婚但双方仍处于事业的起步阶段。积蓄不多，家庭月收入较高，在购房时一般会得到父母的赞助，因此地理位置也是购房时首选因素，对交通、配套、小区品质的要求较高。
　　但年轻夫妇置业时，必须考虑到将来有了小孩或双方父母一同暂住的需要，购房时最好选择两房单位，70平米左右的小户型物业，总价控制在25万左右，新房、二手房均可；只要交通方便，周边配套齐全，以后换大房还可以用来出租。
　　现在众多设计精巧的小户型物业，由于总价低、置业门槛低，加上大多数项目位于成熟的城市中心地段，配套设施完善，因而比较适合上述置业者作为阶段性、过渡性置业的首选。此外，也可以考虑在单位附近购置价格相对低廉的二手房，既适当改善居住条件，又能预留恰当的理财空间。选择二手房好处还在于，设施齐全、交通方便、环境优美、居住者素质相对较高。
　　月入8000元买房生子咋理财?
　　案例：王蓓蓓和先生每月收入8000元。先生除固定薪水外，每年还有三次奖金，加起来有7-8万元左右。目前两人住在一个30平米的小房内。银行存款30万元。外汇3000英镑左右，目前一直存在银行，也不知道目前有没有好的理财产品可以投资。每月家庭开销在3000元左右。
　　两人的负担不重，买房子时向亲戚借了25万元，目前还剩10万元没还，打算今年还完，没有利息。除此之外，两个人都买了重大疾病保险，每年共交6000元左右。
　　尽管收入进入稳定增长期，但是房子和孩子两年-3年内在上海买套100平米的房子，同时也有生小孩的计划。
　　点评：小两口很会过日子，节俭持家，有了稳定的收入和一定的积蓄。然而，单纯的储蓄并不能满足年轻人的理财目标。买开放式股票基金，甚至是货币基金，都比单纯的银行存款收益更高，风险也比较容易控制。对于外汇资产，简单地结汇也许并不是最明智的选择，购买收益较高、期限较短的外汇理财产品，也是一种不错的投资渠道。
　　节俭持家早日购房
　　王蓓蓓一家年度实际总收入为18.2万元，年度总支出为4.2万元。家庭总支出占总收入的比例为23%，每年的结余有14万元，家庭的净资产为54万元，他们财务状况较为良好。
　　王蓓蓓一家的短期目标，在2年～3年内在上海购置100平米左右的房产，他们需要的房产单价如以10000元/平方米计，加之税收与其它费用，至少需100万元。假设夫妻双方今后几年收入保持稳定，通过3年的积累，除去今年要归还亲戚的10万元借款，将有32万元的新增积蓄，加之原先约34万元的存款(3000英镑建议结汇换成人民币)，共计66万元。
　　其中，50万元可用于首付款，另外10万元可用于装修，预留6万元以备宝宝的出生和其他开支。因为夫妻双方均是第一次办理住房按揭，可以享受最高额度为30万元的公积金贷款，剩余20万元选择商业性贷款。贷款期限均为20年。公积金贷款和商业性贷款每月的还款额，分别为1883元与1376元，合计3259元。每年他们都可以利用公积金冲还一部分贷款，这样每个月的实际还款支出将不会超过月收入的20%，既能应对宝宝出生后的抚养开支，又能有一定的结余用作投资理财。
　　鉴于王蓓蓓一家的投资经验尚浅，可以先从基金等大众化的理财产品做起。较为适合他们的配置是从每月结余部分中，拿出3000元用作基金定期定额投资，选择一二只历史表现稳健的股票型基金，获取中长期稳定收益；2000元购买债券等固定收益类产品，剩余的部分可作为弹性使用。如当月定期投资的股票型基金恰逢低位，可适时增仓，进一步降低平均成本。预留一万元购入货币市场基金，作为应急准备金，以备不时之需。建议暂不出售自住的房屋，其面积较小，便于出租，租金不高，但能得到源源不断的租金收益。
　　保险方面，购房后夫妻双方可以互为收益人，购买保险金额与贷款额接近、期限相当的定期寿险，以有效保障家庭的财务安全。
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