分析称民营银行未来总规模或仅约为一家农商行水平(组图)
来源：证券时报
　　近日来，互联网金融成了一个热门话题，二级市场上，与金融改革相关的各类概念股也涨幅惊人，参股金融指数、金融改革指数、互联网金融指数、民营银行指数等均有不同程度的上涨。然而民营银行从理论走向实践，仍需要解决诸多问题。平安证券近日发表研究报告称，从存量上
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来看，民营银行将是一类相对较小的银行群体，对整体银行业的竞争格局不会造成较大影响。中国总行战略规划部分析师梁绮利近日在接受《证券时报》记者采访时认为，在目前，我国的融资需求依然旺盛，对于银行业整体利润水平影响不会很大。　　根据媒体消息，我国首份地方版《试点民营银行监督管理办法（讨论稿）》已完成并报至银监会，并被银监会列为范本，成为制定全国版细则的重要参考。该办法对民营银行的设立门槛、股东资质、股权变更、公司治理以及机构撤销等方面做出了全面的规定。虽然我国每年民营资本占银行资本都有所提高，但是整体上我国的银行体系依然是以国有资本为主的格局，民营资本更多集中在村镇中小金融机构。　　民营银行规模会有多大？　　《办法》中规定，民营银行需一次性拿出不低于5亿元不高于10亿元人民币作为注册资本，设立后视发展情况逐步增资。民营银行应该以信贷业务为主，且原则上不在行政区辖外设立分支机构。“民营银行的资本金、资产状况决定它不可能跨区经营。”　　与民营银行设定的注册资本规模水平相近的主要是农村商业银行、农村合作银行、农村信用社等地方性银行、合作社，其平均净资产规模大约在10 亿元级别上下。截止2012 年末，农村商业银行\农村合作银行\农村信用社的平均净资产规模分别为15 亿元/7 亿元和2 亿元。各类金融机构平均总资产规模对比（来源：银监会，平安证券）各类金融机构平均净资产规模对比（来源：银监会，平安证券）　　平安证券认为，由于资本金的限制，民营银行的流动性管控水平仍无法与一般银行相比，因此其杠杆率的水平应参考同等规模水平的农商行和合作社、非银机构等。根据2012 年末的数据来看，目前银行业的整体杠杆率维持在15 倍左右，其中农商行及农村合作社基本在12 倍左右。预计未来民营银行的资本金仍将维持在10亿左右的资本金平均规模；民营银行杠杆率无法上升到较高的水平，预计稳定后的合适杠杆率将维持在10-15 倍综合以上，民营银行的总资产规模应在100-150 亿。这大约仅是一家农商行的规模水平，无法达到中等城市商业银行的竞争规模。但会高于一般的小贷公司平均规模水平。　　而对于单个民营银行规模的建议，梁绮利认为，民营银行发展定位上，还是要错位发展，不要盲目追求规模的快速增长，要平衡好发展速度和发展水平的辩证关系。聚焦于行业或区域市场，发挥自身的原有优势，做成精品银行和特色银行，这是其安身立命的根本。社区银行等可能是未来发展的一个重要方向。　　以何种方式成立民营银行？　　今年7月曾有专家预测“以民营企业出资入股来全新组建一家银行的可能性不大，更多的应由村镇银行或城市商业银行、股份制银行等，通过股权调整转为民营银行。”另有业内人士认为，应该“支持优秀民营企业发起建立区域性、特色性银行”。　　梁绮利认为，民营银行未来发展模式上将会多种方式并存，既包括新设机构，也包括对现有机构的股权机构的调整。但是在初期，我认为新设机构可能会是主要方式，这也比较符合我国渐进式改革的思路，从增量入手，到一定阶段后，再完成存量改革。　　民营银行对银行业的影响有多大？　　平安证券预计，在2014 年民营银行放松开设的力度不会很大。同时考虑到部分民营银行可能是改制形成，所以整体而言并不会带来新银行经营者的净增量的大幅变动。按照未来5 年每年银行净增的数量在15-20 家左右的水平来推测，则每家民营银行的设置规模大概在100-150 亿左右水平。到2017 年末，新增设立部分的民营银行的整体资产规模大约在1.5-2 万亿左右（按照同等规模返推到2013 年末的规模），这相当于银行业2013 年中期总资产的比例大约为1.5%左右。因此从存量上来看，民营银行将是一类相对较小的银行群体，对整体银行业的竞争格局不会造成较大影响。　　而对于银行业利润的影响方面，梁绮利认为，新的竞争主体出现，对于整个行业而言，会提高市场竞争程度，一定时期内，对于现有的参与者会形成一定影响，但是影响不会很大。因为，新的进入者一般要从满足市场空白入手，满足那些原有金融机构无法顾及到的市场需求。在目前，我国的融资需求依然旺盛，对于银行业整体利润水平影响不会很大。　　（《证券时报》快讯中心）来源《证券时报》)
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客服邮箱：浙江省联社主任金丽丽：社区银行是未来农信社发展的方向
&编辑：四维金融&发表于
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　日，由《中国农村金融》杂志社和山东省联社联合主办的“全国首批成立八家省联社深化改革十周年座谈会”在山东济南召开。本次座谈会以“十年改革十年跨越”为主题，全面回顾总结了全国省级联社深化改革10年取得的成就和经验，探讨了进一步强化“服务三农”和小微企业的职能作用，农村合作金融机构体制机制改革和转型发展等重大问题，展望农村合作金融机构改革发展前景，为农村合作金融机构更好地实现科学发展、服务实体经济、提高普惠金融服务水平建言献策。
　　浙江省联社主任金丽丽在发言中说：
　　过去的10年，是浙江农信支农支小贡献最大、发展质量最优、经营效益最好、实力增长最快、凝聚合力最强的黄金时期的10年：综合实力名列前茅，截止到今年4月末，浙江农信各项存款余额12817亿元，各项贷款余额8728亿元，存贷款总量居浙江银行业第一，全省有2/3县级行社存贷款总量居当地银行业首位;支农支小勇挑重担，网点遍布全省城乡，承担了全省1/2的农户贷款和1/5的小微企业贷款;社会责任彰显成效，在自身取得较好经济效益的同时，积极反哺社会，设立了1亿元的浙江农信慈善基金，持续不断地为全社会慈善捐赠。
　　从省联社本身作用来讲：一是引领方向，引领支农支小的服务方向，引领全省农信系统做强做优，引领农信社战略转型，引领全省农信系统走符合自己的道路;二是带好队伍，强化行社领导班子建设，全面实施“五个百人”工程，推进专业人才队伍建设;三是控制风险，建立全面风险管理机制，实施“危机处理能力提升工程”;四是强化服务，筹建包括科技服务中心、电子银行中心、资金营运中心、清算中心、教育培训中心等。
　　回顾10年的发展改革，浙江积累了一些弥足珍贵的经验，需要在日趋复杂的经济形势和环境下继续坚持，并不断加以完善。第一，坚持和完善省县两级、统分结合的管理组织体系。第二，坚持支农支小的业务发展定位。第三，坚持创新驱动，做强做大服务后台。第四，切实加强行社领导班子建设。
　　当前和今后一个时期，农信社所处的环境是复杂多变的，面对的机遇和挑战也是全新的，但是农信社出身草根，60多年来一直风风雨雨走过，本身具有强大的适应能力和旺盛的生命力。未来重点需要关注3个方面：
　　第一，社区银行是方向。农信社一直以来以服务“三农”为己任，是最接近社区银行的金融机构。在社区银行转型建设上，需要大胆突破传统，整合各类资源，坚持因地制宜，允许适度跨界，积极探索和形成农信社系统自身特有的社区银行模式。同时，跳出传统思维模式，注重开发和应用现代电子渠道和产品，注重适度跨界经营，注重银行产品与社区服务的有效融合，坚持“平民服务”，打造“小金融”，做小、做散，深入开发个人金融、家庭金融，巩固和强化差异化竞争优势。
　　第二，普惠金融有天地。党的十八大以来，中央就“三农”发展问题做出了一系列重大战略决策部署，将推动城乡一体化发展摆到十分重要的位置，给农信社服务“三农”和小微企业、发展普惠金融带来了历史性的机遇。相对于城市金融的饱和状态，农村地区金融竞争相对平稳，仍然属于“蓝海”地区，而且是农信社根基所在，也是农信社所长。
　　第三，创新驱动是引领。加快推进实施创新驱动发展战略，强化创新引领，是农信机构抢占未来竞争战略制高点的重点之所在。2013年是互联网金融的元年，互联网金融创新发展引发的变革，深刻改变了金融交易模式，对传统银行业影响深远。面对诸如此类的种种新变化、新形势，农信社需要积极应对，在重要领域和关键环节创新驱动，形成有利于创新发展的原动力和内生活力，实现转型升级的新突破。
　　文章来源：中国农村金融杂志社
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