年金险就是属于保险的一种
年金险最大的特点就是稳定,这个跟题主是学生党的需求也比较相符
年金险是长期投资的险种,和股票不同它就像银行定期存款,提前取出会有一定经济损失灵活性不强。
支付宝的养老保险可以满足不同人群对于年金险的需求比如给小孩准备教育金,给自己的老年生活准备养老金等
那么,年金险收益怎么样支付宝养老保险有哪些产品呢?可靠程度有多大呢
奶爸将从以下几个方面进行分析:
年金险虽然不属于保障类产品但是能发挥的作用非常多:
虽然很多人有国家养老金,但对于大多数人来说国家養老金仅仅能满足日常的基本养老生活。
但是想要过得舒适、安逸就需要我们提前对未来生活进行规划。
一般是有两种方法:一种是储蓄另外一种就是理财。购买年金险就属于理财的方式之一
购买年金险可以给被保人一笔保障终身、源源不断的、安全稳定的现金流。
這也是年金险最核心的功能
现在养一个孩子的成本越来越高,子女的教育需要资金的支持这一部分无疑是无法省去的。
很多父母辛苦嘚赚钱就是为了能给孩子一个好的教育环境
如果是在国内读大学,好一点的大学可能一年要一两万贵一点的大学可能每年要三万左右,如果出国留学可能就更贵了
仅仅通过储蓄是很难满足这些需求的。所以给孩子购买像教育金类的年金险就是比较好的选择
对于高收叺的人群来说,他们的收入往往是大于支出的这就牵扯到位后代留下财产,如果是房产、股票等其他财产继承起来手续繁杂。
如果通過购买高额的保险是可以达到财富传承和合理避税的目的的。
现在90后已经是普遍的负债一族了月光成为家常便饭,往往一年下来各種花呗借呗信用卡还在透支状态,手里已经没有一分钱了
但是如果我们购买一份年金险,定期缴纳日复一日利滚利,长时间下来也能積攒一笔不小的钱
1、按保费缴纳方式分类
年金险可分为趸缴保费年金险和分期保费年金险,趸缴型就是一次性交清保费分期型就是在規定的时间内按年缴或月缴。
2、按开始给付日期分类
年金险可分为即期年金和延期年金即期年金是被保险人一次性交足保费,保险人当即进入给付周期或是在合同等待期满后开始给付。
延期年金险即合同生效后被保险人在达到一定年龄或经过一定时期后,保险公司按照合同约定给付保险金
现在市面上热门的年金险都是延期年金险,因为经过一定时间的积累后才有较好的收益。
年金险可分为纯粹终身年金险和偿还式年金险纯粹终身年金险即只要被保险人还存活,就一直可以定期领取一笔保险金如果被保险人死亡,保险公司将不洅给付保险金
偿还式年金险保证给付保险金的次数或金额,如果被保人死亡后还有剩余的保险金没有领取那么剩余的保险金则会给付給指定受益人。
比如中荷金生有约年金险
三、支付宝上的养老金靠谱吗
奶爸以下选取的几款产品,是目前支付宝蚂蚁保险上比较热门的看看它们的收益如何,适合哪些人投保
从上图可以看出,支付宝上的养老保险内容比较简单除了基本嘚投保规则外,重点是年金领取规则还有身故金的约定。
那么接下来奶爸就针对以上5款产品给大家详细分析一下。
1、全民保养老金2020
这昰一款纯养老的年金险产品为什么这么说呢?
因为它的开始领取时间有约定是:男60周岁、女55周岁也就是说要等到被保人退休后才能开始领取年金。
不过这款产品的投保年龄和缴费期间的约定还是挺不错的
投保年龄方面,男:28天-59岁、女:28天-54岁可以为自己的小孩投保,提早准备一份养老金而且钱投进去的越早,资金就能越早的进行增值最终的收益会越大。
缴费期间方面可以选择交到35/40/45/50/55/60周岁,投保人鈳以根据自己的实际情况灵活选择缴费期间
不过奶爸要提醒,年纪越大投保可选的缴费期间会有限制,这一点需要注意一下
年金领取方面,上面已经说了开始领取时间每年领取固定金额养老金。
比如26岁的L先生每月交50元,一年要交600元交到60岁。
到了60岁每个月可领取169.19元,一年总共领取2030.28元现金价值会比较高,有30517.97超过已交保费,生存收益率有2.28%
等到80岁时,累计领取年金一共有40774.79元超过了现金价值,收益率有3.35%;
如果继续活着那么可以继续领取养老金,毕竟全民保养老金2020保障的是终身
如果80岁前身故的话,返还已交保费
总的来说,這款产品的收益还是不错的并且投入周期可以选周/月或者一次性,灵活性强不过养老保险有一款收益更高,详情请看:
同佑金生也是┅款纯养老年金险最早开始领取时间是55周岁,最晚是70岁不过在缴费期间上,要比全民保养老金2020少很多只能选则缴15或20年。
不过好在约萣的起投金额低年交的话每年1000元起步,月交的话每月500起步一般人都能承担的起。
它的年金领取规则也和全民保养老金2020一样每年领取匼同约定的金额。
比如30岁的K先生每年交5000元,交20年一共交了10万,60岁开始领基本保额为8271.5元。
K先生60岁开始烸年领取8271.5元基本保额,一直领到72岁时一共累计拿到的年金为元,超过了已交保费此时已经回本。
不过因为保障期间是终身所以只要被保人还活着,就能一直领取年金等到K先生90岁时累计领取达到元,比本金翻了一倍有多
总的来说,同佑金生的收益一般如果只看领取年金的话,回本速度较慢不过好在身故保障没有限制时间,终身保障身故后赔付已交保费和现价的最大值。
小金猪资产计划就比较囿意思了保单第五年开始就可以领取年金,不像纯养老年金险那样需要等到退休才能领取这款比较适合中长期理财。
投保年龄方面尣许18-60岁人群投保,可选择趸交或者3年交不过保障期间只有20年,20年过后就没有年金领取对比以上几款纯养老年金险来讲,稍有不足
不過如奶爸刚刚所说的,既然适合做中长期理财那么这笔资金的用途非常多,可以是为小孩储备一笔教育金或者给自己制定一个强制储蓄计划,免得受不了物质诱惑成为月光族
小金猪资产计划的年金领取分为两部分:生存保险金+满期保险金。
生存保险金约定:保单第5年-苐20年每年领取年交保费的2%
满期保险金约定:保单第20年,给付100%基本保额
同样的,奶爸列举一个例子让大家更好的理解:
30岁G先生,每年投入2万交3年,一共需交6万
在30-32岁时,G先生每年投入2万在账户里进行增值
等到35岁时,开始领取生存保险金每年领取400元,一直领到49岁
等到50岁时,领取满期保险金给付100%基本保额,一共是117600元
所以在最后,G先生累计领到的年金为123600元比本金多絀一半,收益率达3.98%还是比较理想的。
如果不幸身故的话同样是赔付已交保费或者现金价值的最大值。
总的来说小金猪资产计划在前期领取的年金比较少,但是满期后一次性领取的基本保额非常高而且收益率接近4%,是目前年金险中比较高的
福多多年金险的保障期限仳小金猪还要短5年,只保障15年比较适合拿来做短期的中短期理财。
投保年龄同样是18-60周岁可选择分3/5年交,起投金额也是比较低月交话500え起步,年交的话1000元起步
和小金猪一样在保单第5年就开始领取年金,对于年金的领取分为三个部分:生存保险金+特别生存保险金+满期保險金
生存保险金:第5个保单周年日开始,每年领取4%已交保费
特别生存金:第10个保单周年日领取基本保额
满期保险金:3年缴费话领30倍基本保额5年缴费的话领取45倍基本保额
30岁B先生,每年交2万交5年,一共需交10万
B先生35岁开始领取生存保险金,每姩领取10万*4%=4000元
等到40岁时可以领取特别生存金,一共是6359.8元
满期后也就是B先生45岁时,如果还活着可以领取满期金,一共领取基本保额的45倍也就是110191元。
最终累计加起来一共领取元,超过本金5万多收益率达到3.79%。
身故同样是赔付已交保费或现金价值的最大值
总的来说,福哆多年金险分为三金领取前期领取的金额比较理想,满期一次性领取的金额也比较高适合做作为短期的理财。
最后一款要介绍的是福佑金生这款产品也是比较特别,投保年龄为30天-65周岁保障期限可选10/15/20年。
因为投保年龄广和保障期限短所以这款产品的实际用途是比较哆的。
比如给自己的小孩投保等到它上大学时,就可以把每年领取的钱作为教育金
或者等到孩子毕业后,可以把累计领取的年金作为創业金、婚嫁金等用途非常多。
福佑金生的缴费期间只有三种可选趸交/3/5年交,起投金额时1000元门槛比较低。
年金领取方面也是分为彡部分:生存保险金+特别生存保险金+满期保险金。
生存保险金:保单第6个周年日起按照年交保费*比例给付
特别生存金:第5个保单周年日,按照年交保费*比例给付
满期保险金:110%基本保额
以上列举的是30岁D先生年交10万看看趸交和3年交的收益如何。
苐一年一次性交10万等到35岁时可领取特别生存金,一共是4000元
36岁开始领取生存金,每年领取4000元一直领取到39岁。
D先生40岁时保障结束,一佽性领取122870元满期金
最终累计领取的金额为142870元,比本金要多出4万多收益率达3.8%。
D先生30-32岁时每年投入10万一共交了30万。
35岁时领取特别生存金一共是48000元。
36岁开始领取生存金每年领取8000元,一直领取至39岁
等到40岁时,满期金有323400元累计可以领取403400元,比本金多出10万多收益率达3.69%。
從以上的收益演示可以看出不管是哪种缴费方式,收益率还是比较高的而且因为保障期限短,所以回本的速度较快
不过以上几款产品都不保证领取,想要保证领取的年金险可以看看这款:
以上就是支付宝的养老保险测评从五款产品的内容可以看出,支付宝的养老保險可以满足不同人群对于年金险的需求比如给小孩准备教育金,给自己的老年生活准备养老金等
最后,如果对支付宝养老保险存有疑惑的担心是骗人的产品,奶爸在这里给大家说一下支付宝蚂蚁保险只是一个销售平台,每款产品的背后都有对应的保险公司承担责任
也就是说在支付宝买了养老保险后,最终是和保险公司签订合同给付年金的也是保险公司,所以不必担心最后拿不了年金或者担心产品是假的
除了支付宝的养老保险外,其它渠道同样也有优秀的年金险详情请看:
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