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银监会约谈派出及直管金融机构纪委书记 推动反腐
& | & 来源： & | & 编辑：邓晨曦 & | &
　　原标题：银监会约谈派出及直管金融机构纪委书记 推动反腐
　　人民网北京12月21日电 中央纪委监察部网站12月20日晚间发布中国银行业监督管理委员会纪委监察局消息，按照中央纪委工作部署和银监会党委要求，2014年8月至10月，银监会纪委书记杜金富对全部36家派出机构和华融、东方、长城、信达、招商银行、民生银行、中央国债、中诚信托等8家直管金融机构及中国银行业协会纪委书记逐一进行约谈。
　　此次约谈体现出三大特点：一是单位“全覆盖”，分别在会机关、东北、华北、西北、西南、华中、华东、华南8大片区设点，逐一约谈了银监局、直管金融机构、中国银行业协会纪委书记；二是内容“突出重点”，着眼于中央纪委对新形势下纪检监察工作的新要求，主要了解银监局纪检监察“三转”情况、落实中央八项规定精神、廉政风险排查、线索大起底等方面的情况；三是方式上采取“面对面问答”，被约谈纪委书记不念书面汇报稿，直接回答提问，进行更深入、更真实的交流和探讨。通过约谈，比较全面地了解各单位党风廉政建设和纪检监察工作真实情况，特别是当前工作人员存在的主要问题和风险点，为明年“对症下药”安排工作提供了依据。这次约谈，对各单位纪委书记既是指导、教育，又是鞭策、启发，使他们能够更加积极主动地适应新形势新任务新要求，把思想认识统一到中央纪委和银监会党委工作要求上来，把工作重心转移到监督执纪问责主业上来，扎实推动银监会系统党风廉政建设和反腐败工作向纵深发展。
　　从约谈总体情况看，各单位纪委能认真贯彻落实中央纪委决策部署和银监会党委、纪委要求，迅速推进纪检监察部门“三转”，调整纪委书记分工，纪检监察部门退出非主责工作的议事协调机构，加强纪检监察机构和队伍建设，聚焦主业开展内部监督；积极落实中央八项规定精神，大力倡导秉公用权、廉洁监管，着力纠正“四风”问题，严控“三项经费”支出，坚持节俭办公办事；坚持问题导向，不断加大办案力度，畅通监督渠道，扎实排查问题线索，做到“有案必查”，不留死角，及时纠正苗头性、倾向性问题。通过约谈，反映出的问题和不足主要体现在银监会系统和银行业廉政（廉洁）风险隐患依然较大，个别单位纪委主业意识不够强、反腐思路不够清晰、廉政工作重点不够突出等。
　　约谈结束后，银监会纪委及时召开会议总结此轮约谈情况，对存在问题逐条研究制定整改措施，明确责任单位、部门，提出工作要求和建议，并提交银监会党委审议后执行。对于派出机构和直管金融机构下一步纪检监察工作，银监会纪委要求：一是深化主业意识。各单位纪检监察部门要认真学习领会十八届四中全会、十八届中央纪委四次全会精神，把握中央党风廉政建设和反腐败工作新部署、新要求，结合行业实际进一步明确纪检监察职责，聚焦监督执纪问责主业，协助党委抓好党风廉政建设和组织协调好反腐败工作。二是突出工作重点。继续围绕贯彻落实中央八项规定精神和银监会党委实施细则、查办信访案件、廉政（廉洁）风险排查及防控、领导干部问题线索处置等重点，狠抓工作措施落实，敢于碰硬，敢于“亮剑”，充分发挥教育和惩戒正反两方面作用。三是加强工作指导。银监会纪委将强化对派出机构和直管金融机构纪委的领导，督促落实好年度工作安排和此次约谈要求，年底前进行专项回顾检查，年终开展纪检监察部门工作考评。四是着力夯实基础。本着缺什么补什么的原则，加强纪检监察信访及案件登记网络等基础建设，加大纪检监察干部教育培训力度，全面提升纪检监察干部业务素质和履职能力。
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致银监温州分局的一封信收藏
致银监温州分局的信银监温州分局：因温州亚龙汽车销售服务有限公司（以下简称亚龙公司）在广东发展银行引起的借款纠纷，我们相关利害人对广东发展银行针对债权追索及内部质量控制制度检查有异议，曾向你银监温州分局投诉，你局已受理，并于日书面回复，明确指出涉案车辆合格证涉嫌伪造，办理票据存在非法承兑，其中重点指出“对鹿城支行存在的相关问题，我分局将按有关规定予以处理”，“我分局将密切跟踪关注司法部门审理，并待出具审判结果后视情采取进一步措施”。现鹿城公安分局对温州亚龙汽车销售服务有限公司骗贷案已于日（周五）初步定案，犯罪嫌疑人之一王玉琴对于骗贷已给予认罪。故我们受害者向你银监分局建议督促如下：一、广东发展银行温州分行错误的银行债权追索行为已严重间接损害我们其他债权人的利益；广发银行作为党领导下国有控股银行，对犯罪嫌疑人的纵容已公然践踏银行的社会责任，社会公信力，明知有犯罪行为，银行工作人员在案发后1年半时间内一直未报案，现公安机关对此案件已有一个非常清晰的定性，你分局作为银行监管机构，应立即督促银行履行社会责任，合规办理，你分局应在具体的时效内将对广东发展银行的惩戒约束告知公众，须知银行吃不了霸王餐；二、广东发展银行温州分行涉事员工已渎职应基本能给予确定，你分局作为监管机构，应及时提请检察机关渎职局介入，提请公安机关介入彻查广发银行员工犯罪行为，我们相关利害人认为广发银行工作人员具有牵涉刑事的重大嫌疑可能，供你分局参考：1、【对违法票据承兑、付款、保证罪】银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役；造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。理由：亚龙公司在你银行融资时，融资方式为开具银行承兑汇票，票据项下发票虚假，票据最终资金流向；2、【违法发放贷款罪】银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚理由：公安机关对温州亚龙汽车销售服务有限公司骗贷案已立案基本给予定性，犯罪嫌疑人之一王玉琴对于骗贷已给予认罪。【违法发放贷款罪】已有法律依据；3、【滥用职权罪；玩忽职守罪】国家机关工作人员滥用职权或者玩忽职守，致使公共财产、国家和人民利益遭受重大损失的，处三年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。本法另有规定的，依照规定。理由：公安机关对温州亚龙汽车销售服务有限公司骗贷案已立案基本给予定性，犯罪嫌疑人之一王玉琴对于骗贷已给予认罪。【滥用职权罪；玩忽职守罪】已有法律依据；
后附《广发银行温州分行涉事员工渎职行为分析》
广发银行温州分行涉事员工渎职行为分析 一、亚龙汽车公司在广发银行质押贷款骗贷的详细过程温州亚龙汽车销售服务有限公司位于浙江省瓯海区梧田幸福路9号（以下简称亚龙公司），亚龙公司在广发银行贷款时，与广发银行签订了《最高抵押合同》约定用现有或者即将有的郑州日产汽车做为抵押物，并已办理了抵押登记手续，另由第三者为贷款再提供担保，可以说，既有汽车质押，又有公司第三者追加担保，银行债权都能得到法律层面最大程度的保障。现亚龙公司在广发银行贷款，广发银行已诉诸法律，根据鹿城区人民法院判决书《（2013）温鹿商初字第3643号》、《（2013）温鹿商初字第3644号》、《（2013）温鹿商初字第3645号》、《（2013）温鹿商初字第3646号》等显示：亚龙公司需偿还债务本金合计人民币元，若被告亚龙公司未按期履行上述给付义务,则依法拍卖变卖亚龙公司所有的郑州日产汽车(以登记记载为准),所得价款由广发银行优先受偿,其他债务人第三者公司及自然人对上述债务承担连带偿还责任,现鹿城法院已申请执行,但在广发银行质押的郑州日产汽车已老早给实际控制人郑贤龙王玉琴夫妇给予变卖。亚龙公司在广发银行骗贷案案发近2年时间内（截止到日），广发银行一直不报案，广发银行貌似为了自己银行资产安全，但忘记了银行的社会责任，如广发银行有正确的合规内控制度，应在贷后检查中应已发现抵押车辆被盗卖，但广发银行工作人员一直掩盖真相；如能及时向公安机关报案，则能更大程度的减少我们所有债权人的损失，但结果是广发银行与虎谋皮，虽名义上为了自身利益，但直接损害我们其他受害者利益；二、广发银行公职人员渎职嫌疑点分析1、广发银行错误的债权追索行为。从逻辑思维上分析，广发银行如认为对亚龙公司先以民事形式追索债权适当正确，那广发银行合规内控制度上应在贷后检查中已发现抵押车辆被盗卖却未发现，相关公职人员则是严重的失职渎职行为；如广发银行合规内控制度上应在贷后检查中已发现抵押车辆被盗卖，广发银行却未及时报案，却民事形式法院追索债权，则也是严重的违法渎职行为，我们认为广发银行合规内控制度上应是已发现抵押车辆被盗卖，行动上貌似为了自己银行资产安全，实际为了银行一小圈人逃避刑事惩戒，因而广发银行未及时报案，正确的债权追索及处置在案件早期阶段广发银行应是刑事附带民事，现你银行针对银行债权追索一系列不合轨行为已造成严重的后果，包括对我们其他债权人经济利益及广发银行机构对社会造成负面不利影响；不利影响具体：①、对我们其他债权人追索上严重时间滞后；②、对贷款的担保人包括自然人损害，广发银行向公安机关报案后，对此事公安骗贷或诈骗罪给予立案，因牵涉刑事，其他担保人按法律规定担保应无效，另按法律的担保法第二十八条规定（ 同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任；债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。），担保人应已免除保证责任，而广发银行采取民事层面法院催收，其行为错位锁定其他担保人的担保责任，已公然践踏其他单位包括自然人的名誉权、荣誉权，人格尊严权等。则贷款的其他担保人略懂法律肯定会维权，至少在法律层面需广发银行作出精神损害赔偿。 2、集体渎职行为。2014年9月底，我们曾赴温州广东发展银行总行风险管理部督促报案，当时广发银行明知是刑事案（根据：当时接待的是温州广东发展银行总行风险管理部老总李文（谐音）（在温州广发三楼靠东办公室），我们问抵押的抵押物汽车在哪？当时风险管理部老总李文（谐音）说：抵押物汽车已给郑某卖掉了，郑某给我们银行抵押的汽车车辆合格证是真的。为此，相关人员给予录音取证；），却一直置之不理，根据我们与鹿城法院的对接，我们完全有理由相信，不是你银行对银监分局回复所言法院决定暂不移交公安，而是你们阻碍移交；3、关于温州亚龙汽车销售服务有限公司骗贷案鹿城公安分局立案后，经办干警曾约谈广东发展银行温州分行涉事员工谈话笔录，犯罪嫌疑人郑贤龙王玉琴夫妇作为亚龙公司及母公司飞龙集团有限公司的实际控制人，这为金融银行从业人员都众所周知，现公安机关谈话笔录根本无涉及实际控制人郑贤龙，我们认为广东发展银行温州分行员工有意隐瞒。
有个疑团。他们的后裔！我将我全部的神变得有些晕目眩！
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为兴趣而生，贴吧更懂你。或来源：交易圈 银监会约束冲时点了！月末存款偏离度不得超过，对于存款偏离度超过的银行，自下月起连续暂停准入事项个月以上；对于一年之内月末存款偏离度两次超过的银行，适当降低其年度监管评级。对于月末存款偏离度超过的银行，下月起连续个月暂停其部分业务和期限超过天资产的增长。以下为机构具体解读： 【平安证券银行——解读存款偏离度管理办法】 我们征求了部分银行相关领导的意见结合我们的理解解读如下：①【关于宏观指标】会有负面的影响，两个方面：银行的存款被其他非银渠道分流的影响会被放大，同时监管“倒存”等现象则通过票据、同业以及其他形式的存款创造能力将大大下降；②【关于成本】：有助于银行存款稳定性，降低银行变相高息揽存的成本（营销费用下降，同时减少短期拉存款理财），但同时银行可能需要拉长部分理财产品久期以满足偏离度，同时保本型、结构化的理财产品会增加以降低存贷比压力（实际付息成本上升）；③【关于吸存压力】文件中的试用范围适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行。农村合作银行、农村信用社、村镇银行参照执行。因此后者以及其他非银金融机构仍可能存在较强的动机来抢夺存款。这或将加大商业银行的吸存压力；④【关于的达标线】上市银行未有公布月度的日均数据。据部分公布季度日均数据的银行来看，季度存款偏离度可以达到以上。同时草根调研来看，中小银行月末最后几天的存款偏离度基本都会超过，因此达标的压力整体行业都会较大。⑤【关于达标期限】文件中未有明确设置达标期限，预计地方银监约谈之后会有相应时间表，应将设置适当的缓冲达标期限。临近月，我们认为即刻执行影响较大。因此参考理财产品久期个月左右，预计年底或明年正式达标实施的可能性较大。⑥【利好哪些金融机构】农村金融及其他形式的非银理财机构不受约束。拉存款压力下降，短期将利好拥有较强传统渠道吸存优势的大行及优势地域的城商行。长期来看，利率市场化趋势下，经营相对灵活、资产运用效率较高、同时多负债吸引渠道的银行仍将有受益；⑦【关于政策导向】此次出台该政策是为了解决和避免、月份的大幅存款波动，同时引导资金利率下行从金融机构向实体经济传导（虽然效果有待观察）。但上层应继续适当放松存贷比、准备金的约束，否则压制存款将传导到信贷的投放，对整体经济以及资金利率均不是好事。 【中金债券点评】存款偏离度管理：治标尚未治本，理想与现实仍有差距 银监会周五发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，对银行月末和季末冲存款的行为进行约束，希望尽量避免冲存款对金融体系和金融数据造成冲击。其背景是月份国务院常务会议为了降低融资成本提到的金融新国十条中，其中有一条指出要避免银行月末冲存款行为推高资金成本。 《通知》中值得关注的有几点： （）明文对各种月末冲存款手段进行限制。例如禁止高息揽储吸存、禁止非法返利吸存、禁止通过第三方中介吸存、禁止延迟支付吸存、禁止以贷转存吸存、禁止通过理财产品倒存、禁止通过同业业务倒存等。这些禁止的内容大部分是银行惯用的冲存款手段。不过，如果有效监管和执行这种监管更为关键，毕竟银行冲存款的内生动力仍在，治标的方式从来不及治本的方式，而且银行冲存款的手段多种多样，很多难以观察和有效监管，而且银行也可以改良上述手段来冲存款，防不胜防。因此实际的执行效果有待观察。 （）设置月末存款偏离度来进行限制。存款偏离度并非新的概念，只是以往的监管中没新的监管指标那么严格。通知中规定，月末存款偏离度不得超过。月末存款偏离度（月末最后一日各项存款本月日均存款）本月日均存款。 月末存款偏离度的关键是。按照我们的测算，在非季度末月份，假设当月所有存款增量都是最后一天增加的（这已经是非常激进的假设），那么月末存款偏离度一般都不会超过。但在季度末月份，同样的假设，月末存款偏离度有时候会达到的水平。 但要注意的是，在季度末月份，月末存款偏离度的计算是有修正的，即“每季最后一月的月末存款偏离度时，“本月日均存款”的可计入金额不得超过上月日均存款（最近个季度最后一月日均存款增长率的均值）。月日均存款增长率＝（本月日均存款－上月日均存款）上月日均存款。”修正后，由于过去几个季度冲存款比较厉害，最近四个季度的最后一月日均存款增长率的基数较高，有利于提高分母，降低新计算出来的月末存款偏离度。 按照这个公式的理念，主要存款不是最后一天冲上来的，比如摊平均到最后的十天，那么存款偏离度将大为下降。因此化解的方式也比较简单，银行改变以往最后几天冲存款的习惯，稍微更提前一些，比如从中下旬开始就提高存款的基数，这样就不容易超标。相应的来看，只要理财到期不只是集中在月末的几天，而是将理财到期时间安排的更合理，均匀在季度末月份的中下旬到期，原则上是可以化解这个指标的监管。 对于银行而言，尤其是银行的分支行，贷款发放和吸收存款规模仍是主要的业绩考核指标，这是银行根深蒂固的文化，尤其是银行以存款立行这一核心原则。因此要破除银行冲存款这一陋习，只用道德教育以及部分监管指标来限制可能不会起到很好的效果。本质上仍是要改变银行对存款的依赖性，比如要放松贷存比指标的约束。此外，尽快开设银行大额存单这些存款性新产品，或者进一步放开银行存款上限，使得银行存款的收益率能够与银行理财抗衡才是最终的治本之路。此外，在外汇占款形成的存款日渐趋少的情况下，银行负债端的经营越来越依赖于同业存款，减少对同业业务的限制，推进同业存单的进一步发展，允许货币市场基金购买同业存单等都是比较好的解决冲存款的思路。央行也可以更多的增加国库现金存款招标来投放流动性的同时增加银行体系存款。 短期来看，月末可能仍是银行冲存款的关键时点。因为今年银行分支行普遍没有完成贷款和存款的业绩指标，绩效奖金尚没有着落，月份是成皇败寇的关键，因此我们的草根调研显示不少银行分支行仍有较强的准备在月份冲存款的冲动。而冲动是魔鬼。我们建议投资者仍需要提防月末流动性冲击，尤其是如果叠加冲击，加上目前资金格局较为不均衡（主要资金融出方集中在政策性银行）。 【国信证券固收点评】 1、是否可以平抑季度末期货币市场利率高企波动？不能，只不过可能将原来的时点波动变化为时段波动，拉长了波动时间段。以往是在月末时点（月最后一周）拉存款战进入白热化。但是由于设定了存款月末时点考核（注：仅仅是考虑月末时点上的存款偏离），这将导致银行大幅拉升存款的时间段前置，例如在前两周就主动性的展开拉存款行为（这样可以避免最后时间点的存款激增而造成偏离度过大），因此只是将白热化时点前置了，而不是消除了。 2、对于理财回表行为会产生什么影响？会加大理财集中回表的难度，该难度的增加将对应理财支付成本的提高。理财在季度末时点集中回表，瞬间改善存款规模将变得困难。最终会导致银行将理财回表冲存款的时间点提前（以规避月末时点偏离度过大）。这种“提前到期以图最终回表”的模式将导致银行管理锁定资金的难度加大，因此会相应的提高承诺收益。以往理财多集中在月末到期（例如日到期，由于日资金无法顺利流动，最终客户会被动的留在理财发售银行的存款账户中），在该规定下，为规避偏离度约束，理财到期时点将被提前，例如：可提前到日，但是想将日到期的理财资金稳定的留在本行存款账户中，并非容易，这可能需要银行为保留该部分资金稳定，支付更多的成本（理论上应导致理财的承诺收益提高），对应于银行需要用更高的收益吸引资金稳定的留在账户中。 3、对理财的规模会产生什么影响？对于表外理财的规模扩张是负面制约。理财分两类：表内保本理财（算存款）表外理财（不算存款，回表冲存款主要是这部分）。表外理财的存在扩张固然有银行赚取中间业务收入的目的，但是主要目的还是为了稳定本行存款，希望借助于高收益将资金在非考核时间段留在本行，而在考核时间点还原为存款，以应对存贷比考核。本通知的意图是避免杜绝理财大规模进出表对于存款波动的干扰。当理财已经难以充当稳定存款的工具后，商业银行主动性拓展理财规模（特别是表外理财规模）的意愿将降低，这本身是不利于银行表外理财主动性扩张的。那么银行主动性调控的模式理性上应该是：尽量扩大资金在存款或表内保本型理财的分布，而尽量减少其在表外理财的分布。即总体而言，银行存在将资金分布在存款属性账户（存款保本理财）中的意愿，而减少其在表外理财中的分布。 4、是否会造成银行彻底放弃拉存款？不会，因为存贷比的考核是刚性的。当理财回表冲存款难度加大后，是否会形成另一个极端：银行任凭存款回落？不会，因为银行存量贷款规模要求有相当规模的存款存款（即便只是时点上存在），在维持存量贷款规模并满足存贷比要求的背景下，存款依然是银行更看重的内容，不是理财的中间业务收益可比。 5、对和社会融资会产生什么影响？对不会产生影响，因为无论资金是以理财形式存在还是以存款形式存在，绝大多数都是计量在中的，资金以何种模式存在只是改变分布结构，不会影响总量。对社会融资理论上会产生负面影响，但是实际效果可能有限。例如通知中的，禁止贷款吸存、禁止以贷转存吸存等，如果是严格执行，必然影响虚假贷款扩张，但是其一：只是禁止了虚假贷款的扩张，对于实体经济不会产生很大的负面影响；其二：由于资金在账户中的流动监管在实践中是非常难的，因此预计该条例的监管效应有限（即类似于以前的某规定：“将贷款投放入指定账户，以规避贷款流向变化”，在实践中是非常困难的）。 6、是否能起到降低企业融资成本的目的？难。该通知的真正目的应该是、月份金融数据的大幅度波动导致了金融分析数据效应被干扰。“解决融资贵”和“解决融资难”在一定程度上是背离的。例如降低中间环节的措施在一定程度上可以解决融资贵，但是必然导致融资难，形式上融资成本的降低是以难以获得融资为代价的。因为只所以不采用更有效率的短链条融资模式，是因为这些融资是在当前监管政策下而难以正常获得的，所以才被动选择了多环节、多链条融资模式，当行政监管干预将该部分链条强行取消后，表面上融资成本是低了，但是资金可获得性是小了，融资成本低将以融资难为代价。而且，从本规定来看，没有降低利率波动（只是将其前置或延长），而且令冲存款的难度加大，在存贷比刚性约束下，反而可能导致融资更难获得。 7、对于债券市场的影响？本通知对于信用债券偏于负面。主要原因有三：、没有起到消除货币市场时点波动的影响，只是将该时点前置或拉长；、理财回表难度加大，“提前到期以图最终回表”的模式将导致银行管理锁定资金的难度加大，因此会相应的提高承诺收益要求；、对于表外理财的扩张动力弱化（虽然可能提高表内保本理财的规模占比）。上述三点均是以影响理财行为进而对信用债券偏于负面。 【民生宏观】约束存款偏离事与愿违 央行财政部银监会联合通知，要求对商业银行设置月度存款偏离度指标，约束存款“冲时点”行为。对此，我们点评如下： ①政策目的：中小银行资产规模过快扩张，但存款来源有限，月末存贷比考核倒逼中小行月末高息揽存。监管部门此举目的在于降低全社会利率水平波动，进而降低实体融资成本。 ②问题本源：商业银行信贷资产规模扩张过快的本质还是实体经济融资需求过于旺盛，而人口老龄化下居民储蓄率下降导致存款争夺激烈，为规避月末存贷比考核，进而诱发月末高息揽储。约束无效投资和化解产能过剩是治本之策。 ③制度约束：金融脱媒和利率市场化大背景下，银行负债来源多元化，的存贷比红线过于僵化，应适时适度放开。 ④后续影响：一般性存款被分流严重，而高息揽储被限制会导致银行存款下降进而制约银行信贷投放，可能会导致实体融资成本不降反升。 附件：中国银监会办公厅 财政部办公厅人民银行办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知银监办发〔〕号 各银监局，各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅（局），新疆生产建设兵团财务局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行，各国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行，各省级农村信用联社： 为贯彻落实《国务院办公厅关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》（国办发〔〕号）有关要求，指导商业银行改进绩效考评制度，设立存款偏离度指标，约束存款“冲时点”行为，有效防范和控制风险，促进相关业务规范健康发展，现就有关事项通知如下： 一、商业银行应完善绩效考核评价体系，加强对分支机构的绩效考评管理，合理分解考评任务，从根源上约束存款“冲时点”行为。商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，不得设定单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。 二、商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款： （一）高息揽储吸存。违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次；另设专门账户支付存款户高息。 （二）非法返利吸存。通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。 （三）通过第三方中介吸存。通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。 （四）延迟支付吸存。通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息。 （五）以贷转存吸存。强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；向“空户”虚假放贷、虚假增存。 （六）以贷开票吸存。将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款。 （七）通过理财产品倒存。理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。 （八）通过同业业务倒存。将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。 三、商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过。 月末存款偏离度（月末最后一日各项存款本月日均存款）本月日均存款。 计算每季最后一月的月末存款偏离度时，“本月日均存款”的可计入金额不得超过上月日均存款（最近个季度最后一月日均存款增长率的均值）。月日均存款增长率＝（本月日均存款－上月日均存款）上月日均存款。 四、银监会及其派出机构负责商业银行存款波动的日常统计监测，按严重程度采取相应监管纠正与处罚措施。 （一）各级监管机构建立商业银行存款波动情况统计监测制度，对存款异动较大的，密切跟踪、及时通报和纠正。 （二）对于月末存款偏离度超过的银行，自下月起连续暂停准入事项个月以上；对于一年之内月末存款偏离度两次超过的银行，适当降低其年度监管评级。 对于月末存款偏离度超过的银行，监管机构还将自下月起连续个月暂停其部分业务和期限超过天资产的增长；并要求其自下月起连续个月以上提高稳定存款的比例，提高基数为本月稳定存款比例，提高幅度为月末存款偏离度超出的部分。稳定存款比例剩余期限在天以上存款各项存款。 （三）各级监管机构负责督促并指导商业银行将月末存款偏离度作为扣分项纳入绩效考核评价体系，区分严重程度相应扣减绩效考核评价得分。 （四）各级监管机构发现商业银行违反本通知规定的，按照违反审慎经营规则，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定采取监管措施。 五、财政部门在对相关商业银行进行绩效评价时，按照金融企业绩效评价办法和本通知有关规定，根据监管机构对商业银行存款偏离的处理处罚情况，予以适当扣分。 六、对于本通知发布之前月末存款偏离度超过的银行，各级监管机构会同各级人民银行分支机构提前与其主要负责人进行监管谈话，要求其立即制定整改方案，并切实加以纠正。 七、本通知适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行。农村合作银行、农村信用社、村镇银行参照执行。 中国银监会办公厅 财政部办公厅人民银行办公厅2014年9月11日（此件发至银监分局和相关地方法人银行业金融机构） 银监会有关部门负责人就加强商业银行存款偏离度管理有关问题答记者问 为贯彻落实国务院办公厅《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》国办发号，指导商业银行设立存款偏离度指标，进一步约束存款“冲时点”行为，发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》下称《通知》 一、《通知》出台的背景是什么？ 答：商业银行存款“冲时点”问题由来已久，今年上半年表现也十分明显。存款月末冲高、月初回落，月末存款偏离度较高，季末尤为突出。一些商业银行在业务开展中，通过高息揽储、非法返利、延迟支付、以贷转存、以贷开票、理财产品、同业业务等手段吸存倒存。 2014年月，银监会年中工作会议对此问题提出了警示和监管要求。年月日，国务院办公厅下发《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》下称《指导意见》。《指导意见》第六条指出，“设立银行业金融机构存款偏离度指标，研究将其纳入银行业金融机构绩效评价体系扣分项，约束银行业金融机构存款‘冲时点’行为”。为落实《指导意见》要求，银监会在充分调研和广泛听取相关部门和机构意见的基础上，逐步形成了较为成熟的规范性监管要求。 二、《通知》的主要内容是什么？ 答：《通知》共分为七个部分，重点内容如下： 一是督促商业银行加强绩效考评管理。督促商业银行完善绩效考评体系，加强对分支机构绩效考评管理，合理分解考评任务，从根源上约束存款“冲时点”行为。不得设立时点性存款规模考评指标；不得设定单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标；分支机构不得自行制定存款考评办法或提高考评标准及相关要求。 二是约束商业银行违规吸存、虚假增存行为。要求商业银行不得违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次，不得另外设置专门账户支付存款户高息；不得通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；不得接受任何个人或机构等资金中介组织的存款；不得拖延、拒绝支付存款本金和利息；不得强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款，不得向“空户”虚假放贷；不得将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款；不得将理财产品发行和到期时间集中安排在每月下旬；不得将财务公司等同业存放资金临时调作一般性存款等。 三是设置月末存款偏离率指标。督促商业银行加强存款稳定性管理，合理控制月末存款偏离率。根据历史数据及测算情况，设置商业银行存款偏离度不得超过。同时，为防止商业银行在季末通过冲高月日均存款、规避存款偏离率约束，附加限制季末月日均存款的可计入金额。 四是明确监管措施。要求各级监管机构建立存款波动情况统计监测制度，对存在存款异动较大、违规吸存、虚假增存等问题的银行，按严重程度相应采取限制准入、降低评级、限制业务、提高稳定存款比例等监管纠正与处罚措施。 三、《通知》可能产生哪些效果？ 答：《通知》将进一步规范商业银行经营行为，维护健康金融秩序，缓解月末、季末存款等的大幅波动，促进商业银行稳健经营。同时，有利于降低银行的负债成本，从而降低企业的融资成本。《通知》还将推动商业银行树立科学发展观，不片面追求规模、速度等，走追求质量、效益的内涵式发展道路。****************“windzxsh”负责任滴向大家提供有深度、有价值的大财经资讯，不要犹豫，不要错过干货，点击标题下方“Wind资讯”加关注吧。 回复1-10数字即可查看10篇精选文章。　
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