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[原创]国内银行信用卡，宰你没商量。
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21:44:28 发布在
　&&本人几年前就办理了一张中国银行信用卡，开始还觉得蛮方便。日前被报纸提醒，中国银行信用卡是霸王卡，不是强盗胜似强盗。原来中国银行实行是全额计算利息的办法，一般的顾客往往忽略了他们的这一条。所谓全额计算利息，就是，当你消费刷卡一万元，一月后还款一万元，你以为只剩下几百元利息不还，问题不大。其实，中国银行给顾客设计的陷阱就在这里。他们还是按照一万元来计算你的利息。哪怕你只剩下一分钱没有还清，也要按照一万元来计算利息和罚款的。在自动取款机上，人们是无法还清几元几毛的，这样就给中国银行宰你提供了一个机会。&& 更为可怕的，他们还故意设计一套程序来让你无法一次性还清所有贷款，好给他们全额计算利息留下可乘之机。本人在12月3日收到中国银行的一条短信：你的信用卡尚有10667元未达到你约定的还款金额。读了这条信息，我就认为，只要把10667元打进行用卡户头，就算清帐了。其实完全不是这样。我打进了10800元，满以为是超额清帐了，谁知过了三天，我一查户头，发现我还欠他们1200元。我吓得满头大汗。新亏我多了一个心眼，重复查了自己的账号，否则，两年后，我的欠款可能高达五万不至。人们无法搞清所谓的“约定还款金额”与“全部还款金额”到底有什么区别。我赶紧跑去银行再打进1200 ，又叫办事员认真检查我的账号，是否还有余款未还？直到证实没有欠下任何钱了，我才放心离开。三年来，我到底被他们黑了多少钱，我实在无法计算出来。我现在下定决心，这一辈子绝对不用中国银行的信用卡，甚至不用他们的储蓄卡。我知道个人的力量无法谴责或改变他们的强盗行径，但我可以躲得起。其实，不仅仅是中国银行，其它国内的商业银行发行的信用卡，也是大同小异，宰你没得商量。附录报纸文章：　　　　案例：　　透支11万5年后需要还44万　　2007年5月，陕西省西安市户县居民王某在中国民生银行西安分行办理了一张信用卡，截至日，王某共在银行透支178，000余元，逾期1607天未还欠款，将近4年零5个月。今年7月，王某因涉嫌恶意透支高达40余万元，被警方刑拘。王某交待先后于2006年、2007年分别在工商、交通、招商、中信四家银行办理了4张信用卡，都有长时间逾期不还欠款的情况。　　通过5家银行提供的消费记录来看，截至2012年8月，犯罪嫌疑人王某拖欠共计44万余元，然而其实际刷卡消费和取现的部分只有11万5千元，其余30余万元都是逾期未还欠款而产生的利息和滞纳金等费用。　　银行解释：　　差1元没还也按全额计息　　王某欠银行30多万元利息和滞纳金是怎么算出来的呢?民生银行信用卡中心业务人员解释说，通常，银行透支利息的计算方法有两种，一种为全额计息，一种为按未偿还部分计息。全额计息是指持卡人在到期还款日未能还清全部欠款，就要对全部消费金额进行计息，也就是从消费之日起到还清全款日为止，按每日万分之五计算循环利息。　　比如，持卡人9月1日刷卡消费了10000元，而这一个月只有这一笔消费。9月5日为账单日，9月25日最后还款日之前，持卡人全额还上10000元欠款，那么就不会产生利息。而如果持卡人25日到期未能全额还款，就算还了9999元，差1元未还，也要按10000元计息，从消费当天9月1日到还款日9月25日为止，共计24天，得出利息120元。而剩下的1元欠款也要计息，从9月25日开始到下月账单日10月5日，共计11天，得出利息0.0055元。最后循环利息相加，得出120.0055元。　　罚息秘密：　　计息方式不同差6800倍　　由于ATM机不能识别零钱，用户还款欠零头的现象比较普遍。如果采用全额计息，几块钱的欠款也会产生较高的利息。法律和金融专家普遍认为，全额计息不符合消费者权利义务相对等的基本法理，信用卡按照未偿还部分计息比全额计息更为合理。　　如按未偿还的部分来计算利息，同样透支1万元，到期25日还清9999元，差1元未还。按照未尝还部分，也就是对1块钱计息，从消费当天9月1日到10月5日账单日为止，共计35天，得出利息0.0175元。按照全额计息所得利息120.0055元与按照未偿还部分计息得到的0.0175元，两者相差6800倍。民生银行信用卡中心的业务人员告诉央视记者，目前，除中国工商银行采用按未偿还部分计息外，包括民生、中信等国内其他多数银行均采用全额计息。　　对于日息万分之五的标准，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示：日息万分之五，也就是合月息是15%。，年息是18%。这比银行正常贷款利率高得多。　　法律专家：　　单方起草发卡条约属“霸王条款”　　除利息外，未按时还款银行可能收取滞纳金。在王某涉嫌恶意透支一案中，他因逾期未还欠款而产生的滞纳金也远远超出本金。仅民生银行一家，从2007年办卡到2012年归案，王某共欠下本金3万余元，然而，5年间因逾期未还欠款而生成的滞纳金高达11万5千元。　　调查中，记者发现，各家银行都为信用卡消费设定最低还款额。到期还款日截止，持卡人没还够最低还款额时，银行除按照规定计收利息外，还要对最低还款额未还够部分按月收取5%的滞纳金费用。通常，不同银行对于最低还款额的计算方法各不相同，但大同小异。　　中国人民大学法学院教授刘俊海表示：虽然滞纳金条款写进了发卡行的发卡条约，但因为是银行单方起草的，消费者不可能就此与银行讨价还价，应当属于“霸王条款”。　　男子信用卡透支 大汉上门追讨加电话骚扰　　银行追收信用卡透支款项，本是合情合理之事，但如果使用不文明方式追收，客户会作何感想?市民李先生就遭遇了“野蛮追数”。　　据李先生介绍，他借了某银行6万余元。2月份还了5万元，还剩1万余元，至今加上利息，李先生共欠银行近2.3万元。之前银行方面出面追讨欠款，李先生还了1000元。到了8月份，追数的主体竟然由银行变成了市内某“追数公司”。　　李先生称，9日下午6时许，追讨公司派出的三名追讨人员以拿快递为由，把他骗到公司楼下。“他们态度凶悍，言语嚣张。”李先生说，三名男子确认是他本人后，立刻将他围在中间，并威胁道：“赶快还钱，不然有你好看。” 李先生与对方争吵起来，双方还发生了肢体碰撞。　　接下来，李先生称每天基本上会有十几到二十几通电话打来，对方的态度很凶，威胁说如果再不还钱，会把他抓起来。　　银行公开承认和催债公司联合向市民催债　　在10月29日举行的2012年度南京市重点行业“向人民汇报”述职评议活动中，南京多家银行公开承认与第三方催债公司合作向市民追债。　　中国银行江苏省分行、建设银行江苏省分行、南京银行等多家银行都承认了自家行内确实与第三方催债公司有合作。中国银行江苏省分行银行卡部总经理魏铨在现场既紧张又谨慎地说：“我们行里应该说是有第三方合作的催债公司，众所周知，因为催收的业务相对比较简单，同时工作又比较大，我们聘请了一些公司。”　　对于银行随意将客户资料透露给第三方催债公司，市民们显得非常愤慨，市民李先生说：“这很明显就是践踏了我们对银行的信任，这种行为太无耻了。他们根本无权把我们的信息透露给第三方，这是泄露我们的隐私。”而市民马小姐听到这件事后，目瞪口呆：“真的有这种事情吗?民间讨债公司不都是一些不正经的地痞流氓开的吗?这太恐怖了。”
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21:48:55 &&
信用卡全额计息实属“霸王条款” 09:31我要评论分享到: 0字号：T|T　　先消费后还款，目前很多人选择使用信用卡消费。然而昨日央视《每周质量报告》报道称，在实际使用过程中，信用卡也可能给用户带来一些麻烦，因为没有按时还款，而被收取高额利息和滞纳金就是其中之一。(10月29日中国经济网)　　由于携带方便、透支消费等优势，信用卡现在已经成为大多数消费者生活中必不可少的一个帮手。如果使用信用卡透支消费功能后未按期还款，银行将会针对持卡人收取一定的利息和滞纳金，但究竟逾期还款额如何计息，相信绝大多数持卡人都一头雾水。由于使用者不熟悉所用信用卡的使用规定，则会在不经意间“多花钱”。但是归根到底，责任还在银行本身，银行如此行径，到底是贷款还是在放“高利贷”。　　笔者认为，各家银行的信用卡罚息制定得相对偏高，全额罚息的规定不尽合理。信用卡滞纳金大大超过本金的情况，说明银行在信用卡未还款的惩处收费上有失公平。同时，消费者有义务就自己迟延还本付息的部分承担相应的违约责任，也就是说我消费了一万块钱，我还了9999块，只差一块钱没有及时还款的话，那么银行追究我的违约责任，应当是基于一块钱，而不应当基于我整个的消费额度，或者我的信用额度。因为涉及到我还款的部分我是诚信的，没有给银行造成损失。　　可以看出，全额计息不符合消费者权利义务相对等的基本法理。其实，信用卡未及时还款后全额罚息并不是最新的消息，已经是被众多消费者诟病多年的行业规则，早就是“被接受”的现状了，而银行却运用其垄断性强势对消费者进行了全额罚息，实际上是变相提高业务收费价格。　　今年以来，银行业收取天价服务费、银行业暴利等新闻频出，这样的背景下，若探讨银行全额罚息公平合理的源头，笔者认为还是与我国的市场竞争机制不充分和信用体系没有建立有关。信用卡制度借鉴于国外，实际上是和国外发达健全的信用体系相关联的。但是在经济发展高速的国情下，我国引进了信用卡制度，却没有建立相应的信用体系，使得消费者与银行之间没有可倚靠的信用制度来支撑。此外，我国商业银行的发展，相对于发达市场经济国家而言，还是单一、落后的，竞争机制不完善，几大商业银行形成了垄断联盟，在信用体系不健全的情况下，使用了很多“霸王条款”，将巨大的商业风险部分转嫁到消费者头上。因此解决全额罚息这一问题，根本在于建立信用体系，健全市场竞争机制。　　鉴于此，还是呼吁更多银行能够站在消费者的立场，针对部分有霸王条款之嫌的规定，如逾期全额罚息条款，早日拿出有效的处理方案，真正为持卡人带来实惠。(长江网 袁宝)
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21:53:27 &&
黑龙江省消协认为：信用卡全额罚息规矩太霸道时间: 08:56来源:中国消费网?中国消费者报 作者:刘传江 消费者消费后如果到还款日不能全额还清，将全额从刷卡次日开始到最终还款日计利息，而不是从你还差多少钱未还计算利息 ，即便差个零头没还清，银行仍以刷卡总额为基数计息。黑龙江省消协认为，银行此做法有失公允，属霸王条款。 　　目前，信用卡刷卡消费作为一种时尚在国内已日渐风靡，也影响着人们的消费习惯和消费方式。然而，信用卡给消费者生活带来便利的同时，也存在许多消费陷阱，其中银行部分还款全额计息的规矩就备受指责。消费者消费后如果到还款日不能全额还清，将全额从刷卡次日开始到最终还款日计利息，而不是从你还差多少钱未还计算利息 ，即便差个零头没还清，银行仍以刷卡总额为基数计息。黑龙江省消协认为，银行此做法有失公允，属霸王条款。　　哈尔滨市消费者王先生2009年在招商银行办理了一张个人信用卡，信用额度为3万元。2011年的1月份分两次刷卡消费3万元，到期还款日是2月25日。2月24日，王先生因身上钱不够只还了2.8万元，3月7日将剩余的2000元还清。令王先生意想不到的是，从2月26日到3月7日 不到10天的时间里，银行收取了他400多元的利息。经询问才得知，王先生有2000元未按期还款，招商银行却以王先生刷卡次日开始一直到3月7日，以总额3万元作为基数计算利息，而不是以2000元计算利息。王先生认为银行的做法没有道理：我已还了你银行2.8万，为什么还要把这钱视为未还而计费?银行解释说：我们就是这样的计费方式，这也是行规。　　黑龙江省消协投诉部佟新部长认为，持卡人使用信用卡，就意味着与银行之间形成了消费服务合同关系，持卡人如在银行承诺的免息期内还清全部借款，则不承担利息，银行对持卡人逾期未还部分，收取相应利息是合理的，而对于免息期内已偿还部分借款后，银行仍以刷卡总额为基数计息，这种“部分逾期全额罚息”的规定，对于持卡人来说，是不公平不合理的，是没有法律依据的，是霸王条款。　　佟部长认为，有关信用卡透支利息计算方式的合同条款是格式条款，也就是说，银行开办信用卡业务是在没有和消费者协商的情况下事先拟定信用卡章程和信用卡领用合约的，有关信用卡透支利息计算的条款也是在未与信用卡消费者商量条件下银行单方制定的，故涉及计息方式的该条款是格式条款,而存在重大误解、显失公平所订立的合同是无效的。《合同法》明确规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。而在实际操作中，消费者在信用卡领用过程中，银行并没有尽到向消费者说明信用卡使用的相关规则和注意事项，没有尽到特别提请注意和说明的义务，导致此类投诉不断。　　北京市中高盛律师事务所律师李滨认为，诚实信用是一切民事行为的基本原则。银行作为金融机构在消费者心目中的商业信誉远远高于一般的商业主体，以至于在与银行进行商业行为时防范心理比较弱，不会认为银行会预设任何的商业陷阱，更不会意识到银行会处心积虑的通过显失公平的合同条款来恶意的欺诈与其进行交易的对方。银行“部分逾期全额罚息”规则的制定显然超出一般消费者的“想象力”。　　银行作为“部分逾期全额罚息”规则的制定方，格式合同的提供方，要想使该规则变得真正的合理与公平，并获得消费者的认同，一定要履行其所应当承担的法定义务与先合同义务。即，在订立合同时，银行应将该规则充分的、全面的、完全的通过书面的、口头的以及其他足以引起消费者注意并重视的方式，让消费者真正了解和理解该规则的真正意义和法律后果，而且在合同履行的过程中使这种特殊规则进一步强化。就“部分逾期全额罚息”规则而言，银行完全有义务在规则的制定中强调在免息期内还款时，银行拒绝接收，或是在部分接收还款时，向消费者着重强调和提示“部分逾期全额罚息”这一特殊规则。只有这样，从法律的角度来讲，才会认为银行履行作为规则和格式合同提供方应当履行的明确说明的义务。该案中王先生的行为明显的表明其并不了解招商银行制定的这一特殊的、与人们正常思维方式或生活经验迥异的商业规则;王先生不了解这一特殊规则本身又表明了招商银行没有充分的履行其应当履行的明确说明的法定义务;招商银行在没有充分履行对该规则明确说明义务的情况下，就适用该规则“宰客”显然是违背商业主体从事商业活动应当遵循诚实信用这一基本原则的。　　李律师强调说，银行利用“部分逾期全额罚息”规则进行“宰客”显然已经不仅仅是霸王条款的问题了，而是其利用这一霸王条款进行商业欺诈的问题了，而且这种商业欺诈已经成为既成事实了。在这种情况下，无论是从王先生私权的角度，还是监管部门从公权力的角度都应当及时纠正，使获取不当利益的商业主体受到惩罚，及时遏制其利用霸王条款侵害消费者权益。责任编辑：(盛秀华) 93&&
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21:56:06 &&
小伙信用卡透支2000元四年后本金变2万 9:21:09来源：楚天都市报编辑：fanglvcheng我要纠错网友评论(0)字号：T | T摘要：4年前，19岁的小伙张龙办了一张银行信用卡，陆续刷卡2000元钱后，张龙停止消费，但并未还款，一周前，他收到银行的账单，他已欠银行20710.85元。4年前，19岁的小伙张龙办了一张银行信用卡，陆续刷卡2000元钱后，张龙停止消费，但并未还款。一周前，他收到银行的账单，他已欠银行20710.85元，让一家人几天睡不着觉。昨日中午，记者在汉阳区龙阳大道见到了张龙。张龙称，2008年2月，他在青山当保安时认识了一名在附近银行工作的朋友。出于帮助朋友的目的，他开了一张信用卡，每月消费额度为2000元。此后一年，他刷卡消费2000元。这笔钱，他一直没有归还。第二年，张龙更换了手机号码，也没有接到催款电话，也就淡忘了还款一事。炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具张龙的父亲称，10月9日，两名年轻男子出现在自己经营的报刊摊旁，自称是银行工作人员，说张龙拖欠的信用卡因4年未还款，需要缴纳滞纳金和利息共计20710.85元，并声称“三日内不归还，后果自负”。听说儿子欠下两万多元，张光慧一下子懵了，他赶紧给张龙打电话。电话里，张龙甚至已经忘记办过信用卡。回忆很久，才想起自己确实欠下银行2000元，但不知为何会利滚利翻了10倍。而为其办卡的朋友，早已联系不上。张光慧称，他双腿残疾，一家人拿着低保，目前张龙也没有工作。这2万元，他要不吃不喝几年才能还清。记者在银行给出的信用卡透支逾期还款催告函上看到，截至今年7月26日，张龙的信用卡已累计欠款达20710.85元。在交易明细上，共有48笔催款记录，主要是扣收滞纳金和透支利息的催款。其中，滞纳金从336元到500元不等。对此，一名金融行业内部人士称，对于逾期未还的客户，银行便会按照一定比例计息，还要收取滞纳金，最后的金额确实很高。因此信用卡用户一定要按时还款。附近街坊称，滞纳金等费用已翻了近10倍，银行才采取措施，是不是太迟了点？
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21:57:30 &&
小伙刷卡消费欠银行2元 ５年后变成2000元&&琅琊网&&&&&&&&发布时间： 14:28:00 大 中 小 论坛 　　刷卡消费在现在人们的生活中是不可缺少的，因为刷卡消费不仅方便，而且快捷，但此种消费方式在给用户带来诸多便利之外，也滋生了许多问题。近日，市民小王来电告诉记者，他在2006年上大学时，去工商银行想办一张借记卡，但后来不知为何拿到的却是一张信用卡，而且信用卡的透支额度是0元。当年10月，小王因去外地办事没钱了，便让同学给他打100元，在他成功取款之后，产生了一个2元的异地取款手续费。而他本人并不清楚。此后由于毕业、工作便离开了济南。不料， 日，小王接到工商银行法律部门打来的电话，要求他还款2000元，不然将起诉他。这突如其来的电话让小王下了一跳，随后其在与银行沟通后得知，银行是按信用卡未还款部分，每月收取5%的滞纳金，而且每月的滞纳金会再次计入未还款部分，在下个月继续按5%收取未还款部分滞纳金。而这就是人们常说的“驴打滚”计息方式。若用户一旦不及时还款，这种增长方式将会一直会永远持续下去。据了解，工商银行2011年的贷款利率为6.6%，按此计算，若是欠2元的话，五年之后的还款金额仅仅为2.66元。对于从2元涨到2000多元，小王很是惊讶，继而感到“无助”，他质问银行工作人员，“你们为什么不及时通知我，非得等涨到2000多了再通知。”银行给予的答复是可能由于他联系方式变更，未能及时取得联系所致。但这种理由让小王很不满意。小王在接受记者采访时说，“银行这种联系不到我的说法，很明显就不靠谱，是一种借口和措辞。”小王表示，其在欠款时，银行是有义务每个月，通过短信账单、电子邮箱账单或信函账单方式告知他欠款金额的，而他从未收到过这样的对账单。“而当初我办卡的时候，是想办一张借记卡，怎么最后却成了一张信用卡，到现在我还是稀里糊涂的。如果银行不给出满意的解决办法，不用它起诉我，我还要起诉它，这不是2元钱的事，而是一个责任在哪一方的问题。”为此，记者咨询了华宇律师事务所付律师，他告诉记者，小王遇到的这个事情很普遍，极具代表性。“四大国有银行信用卡计息方式都是按每月5%收取，如果你一直不还，它会一直增长下去。其他商业性银行，有的是在你还不上钱之后的五月之内继续收取滞纳金和利息，五月之后就会自动止息，转入催收部门进行催收，而且滞纳金是可以协商减免一部分的。”付律师表示，现在有很多人不知道这个滞纳金会减免，因此多还了很多钱。他最后建议小王，及时与银行相关工作人员沟通，提出减免申请，及时还款。而且不及时还款，会影响个人的信用，对于以后买房买车贷款都会造成影响。付律师还表示，“欠债还钱，天经地义，信用卡的计息方式是合法的，但是他们未及时通知到欠款本人却是他们的工作失误，如果因自己的失误，就把责任全部转嫁到消费者身上，这也是不合情理的。”目前，小王正在积极地与银行沟通，希望可以拿出一个可以接受的切实方案解决此事。通讯员　张振峰 王飞
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22:07:19 &&
幸好我从不用信用卡。为什么一定要用信用卡呢？用处不大。
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22:31:50 &&
哥们，不用大陆国有银行的信用卡、借记卡、储蓄卡，那能告诉我这里有美国银行吗？有的话我也不用爱国卡了。
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13:03:41 &&
使用信用卡，要么有一定的经济实力，要么具有较高的智商――这两个条件起码要具备一个！
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；。谢谢！信用卡欠的钱会从储蓄卡里扣吗?_百度知道
信用卡欠的钱会从储蓄卡里扣吗?
但我工资卡又是同家银行我欠了一家银行的信用卡没钱还，好像有个新法规定。还有一个问题？求银行的人的帮个忙？，是纯本钱不算利息在内的话银行是不能起诉是吗，如果信用卡欠款不满一万。这样的话我的工资会不会被银行自行扣去还信用卡的账，快一万
提问者采纳
银行只会警告你，但如果没关联你如果办理了信用卡和工资卡的关联还款，银行不会随便扣你的钱的，就会自动扣款，说要起诉，说实在的就是说说，这个法律还没成型呢。至于那个起诉问题
提问者评价
好谢了。但愿是真的
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其他5条回答
银行不会诉至法院一，只要你名下（不管哪个银行），金额不是巨大，没有此项法律法规，先叫你当地派出所骚扰你，都会被冻结，再寄律师函，然后扣去二，你的信用卡如果没有绑定借记卡自动还款；当银行诉至法院强制执行时；迟早要还的，一般情况下，那是不会扣去的
那当然是要扣除的啦.如你卡里没钱的话,就直接查封你名下的一切财产来还款.起诉你是小事,但上了黑名单之后连找工作都会成问题的啦.而且5年之内不能在国内任何银行办理到任何消费贷款和信用卡业务的呢.
我之前在民生工作过，要是这两张卡没有办理关联卡的话银行是不会从储蓄卡里扣的，除非你办理关联卡让它自动还款。还有不管欠多少银行都有权起诉，现在国家规定出来，这个要求会更严格，要是暂时没钱还每月还一点，虽然扣利息，但是你履行还款义务了，建议还10%每月，这样是正常还款，银行找不到理由。
第一个问题，好像需要自己去营业厅办理绑定才行，银行一般不会自己扣的。第二个就不知道了
长期不还，银行会自动和你的储蓄卡自动关联。我就是一个例子，银行也不会通知你。
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出门在外也不愁我的广发信用卡借朋友了，五年前欠了7500元，5年都没还了，现在要还的话应还多少？求大家帮忙解答，_百度知道
我的广发信用卡借朋友了，五年前欠了7500元，5年都没还了，现在要还的话应还多少？求大家帮忙解答，
的广发信用卡借朋友了？求大家帮忙解答，5年都没还了，现在要还的话应还多少，五年前欠了7500元
不是没找你。.75元.=6843应该是银行找不到你。 一共是+13。祝好，姑且算金卡吧，没计算复利.75元。给你算一下：7500*0，你还是打客服电话核实一下：%*12*5=2250元。80*4=320元。说什么好呢。 具体。年费。滞纳金，更多。，要计算复利。以上算法是只计算单利：利息：不知道你啥卡。 5年
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其他2条回答
都5年了银行没找你？你可以去银行问下啊
5年没还银行没找你？
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出门在外也不愁