信用卡套现走向产业化专业化 工行“假星客户”猖獗
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目前，信用卡套现已由以往的个人行为发展为有组织的企业行为，形成不断扩张的庞大灰色产业和一整套的专业化操作流程。虚假POS交易的“造星”行为，极大干扰了工商银行对客户的星级评价，使客户的信用度、风险度难以评估，对信用卡的发行安全构成了严重威胁，对银行利益造成实质损害。
财信网讯（记者陈宁）目前，信用卡套现已由以往的个人行为发展为有组织的企业行为，形成不断扩张的庞大灰色产业和一整套的专业化操作流程。虚假POS交易的&造星&行为，极大干扰了对客户的星级评价，使客户的信用度、风险度难以评估，对信用卡的发行安全构成了严重威胁，对银行利益造成实质损害。 &假星客户&易使银行陷入圈套 &持卡人通过虚假POS刷卡消费等不真实交易，变相实现银行卡取现，背离了人民银行对现金管理的有关规定，容易为洗钱等不法行为提供便利条件。&日前，银联信分析师郭竞在接受大众证券报和财信网记者采访时表示，信用卡套现使银行难以对机构资金的流入流出进行有效监控，为银行业的健康发展带来不稳定因素。 &信用卡套现影响了银行对客户的评价。&郭竞说，以工商银行为例，客户星级评价系统以客户对银行的综合贡献度为评价依据，贡献度越高，星级越高。而个别客户利用银行客户星级评价系统评级规则中的漏洞，通过虚假POS交易达到提升星级的目的。虚假POS交易的&造星&行为，严重干扰了工商银行对客户的星级评价，这些&假星客户&与优质客户混合在一起，使银行工作人员在时难以区分，若不对其资产进行进一步核实，银行极易陷入圈套。 据悉，为提高星级客户的忠诚度，工商银行对五星级以上客户实行费率优惠和贵宾服务。例如，五星级客户跨行汇款手续费在柜面费率基础上打5折，六星级客户打3折;五星级客户可办理理财金卡，理财金卡免收年费、享受柜面贵宾室办理业务服务，白金卡可享受铁路、航空贵宾服务等。&而虚假POS交易客户通过套取工商银行高星级资格申领理财金卡或财富卡，享受银行贵宾客户政策，使银行利益受损。&郭竞说。 更重要的是，从理论上讲，客户星级越高，对银行的贡献越大、信用度越高、风险越小。然而虚假POS交易的&套星&行为打破常理，使客户的信用度、风险度难以评估，有的甚至存在恶意透支或套现行为，若仍按客户星级发放高额信用卡，一旦客户恶意透支，则极易造成透支本息难以收回的后果，形成信用风险。 据工商银行某省分行信用卡中心通报，今年以来，该行已发生几起信用政策及审批策略外泄后被不法分子利用进行欺诈办卡的案例，欺诈嫌疑人了解到六、七星级客户可办理高额度信用卡的信息，在短期内通过借记卡频繁转账、消费的方式来套高星级，然后申办信用卡，进行恶意透支或套现占用银行资金。虚增交易流量的POS交易已对信用卡的发行安全构成了严重威胁。 有银行员工违规套现 大规模的信用卡套现活动使发卡银行、收单机构的经营管理受到严重干扰，并给金融机构和持卡人的资金财产造成巨大损失。 某银行一名员工持信用卡在一商户POS消费2笔，累计10万元。其中日消费50000元，资金于7月5日回流至该员工另一账户，该账户当日ATM取款5000元、转账45000元，信用卡账户于8月24日还款44600元。11月5日，该员工又持信用卡在同一商户POS消费50000元，资金于当日回流至另一账户，该账户当日ATM转出50000万元，信用卡于12月24日还清透支欠款。从表面上看，该员工是使用信用卡进行透支消费，但通过银行内控部门核查分析，该行为是利用信用卡套取资金转作他用，即信用卡违规套现。 郭竞说，上述银行员工以虚假签购为名利用POS交易套现，或多次刷卡循环套现，最轻处罚是记大过，情节较重或严重的解除劳动合同或给予开除处分。 套现走向产业化专业化 银联信总经理符文忠在接受大众证券报和财信网记者采访时指出，信用卡套现已由以往的个人行为发展为今天有组织的企业行为，套现商户与不法中介机构或相互勾结，或连为一体，形成不断扩张的庞大灰色产业。 &目前，专业化的信用卡套现公司已出现，套现公司对套现业务实行专业化管理。公司设有专人从事收集身份证、伪造印章证件、招揽客户、刷卡套现、集体批量还款等违法活动，形成一整套的专业化操作流程。&符文忠说，目前套现商户已覆盖银行卡特约商户的所有类型;且套现金额大，仅2013年第3季度套现金额就达14.02亿元，占银行卡收单欺诈交易总金额的98.03%。 &涉及套现的信用卡发卡范围广，其范围包括所有发行信用卡的大型商业银行、股份制商业银行等发卡机构。&符文忠说，目前套现中介活动猖獗，媒体上可见到各种以提供金融服务、快速贷款为诱饵的套现广告。此外，套现活动采用虚假消费方式套取巨额现金，使信用卡不良贷款率大幅上升，套现者因资金链断裂而恶意透支或携款潜逃的刑事案件也时有发生，套现带来的风险已成为最严重的信用卡安全风险。
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48小时点击排行工商银行信用卡如何取消副卡
来源：金投信用卡
编辑：zhangsusu
摘要：金投信用卡为卡友介绍工商银行信用卡如何取现副卡，主卡持卡人如需中途取消副卡，有权向副卡持卡人收回牡丹信用卡卡并交还发卡机构。
主卡持卡人如需中途取消副卡，有权向副卡持卡人收回并交还发卡机构，若无法收回副卡，可向发卡机构提出书面申请以注销副卡，但在交回副卡或提出申请前，副卡持卡人因使用牡丹卡所发生的债权债务关系，仍由主卡持卡人承担，主、副卡持卡人之间因使用牡丹卡发生经济纠纷，发卡机构不予受理。
主卡持卡人如需恢复或增加副卡，须向发卡机构提出书面申请，经发卡机构批准后方可恢复或增加。
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中国工商银行“牡丹”信用卡章程
[89]工银发字第118号颁布时间： 00:00发文单位：中国工商银行
　　第一条　“牡丹”信用卡（以下简称“牡丹卡”）是中国工商银行发行的人民币信用卡。
　　牡丹卡分为金卡（单位卡）和银卡（个人卡）两种。工商企业、机关团体、行政事业等单位和居民个人均可向指定城市的中国工商银行发行信用卡机构申请领用牡丹卡，在同城或异地的特约商场、饭店、宾馆购物和消费，还可向指定的中国工商银行机构支取现金。
　　第二条　领取金卡的单位，必须在中国工商银行开有存款帐户，申请信用卡时无须另办专户存款。领取银卡的个人，必须在发行信用卡机构开立存款专户，1000元起存，多存不限，并可随时续存，银行按照规定的活期储蓄利率计算利息。
　　第三条　单位申请的金卡应书面指定持卡人，每个单位可申请一张主卡、若干张副卡。个人使用的银卡可申请一张主卡、一张副卡。
　　牡丹卡限持卡人本人使用，不得转让或转借。
　　第四条　单位申领信用卡应办理填表申请手续，并由开户银行批注意见，证明其存款支付能力，供发卡机构审查。
　　个人申领信用卡，除交存款项外，还须提供一名担保人，当持卡人不能偿还信用卡消费债务时，担保人即无条件承担偿还责任。
　　第五条　凭牡丹卡在特约单位购物或消费，金卡一次消费最高限额为3000元，银卡一次消费最高限额为1000元。凭牡丹卡在中国工商银行指定的储蓄所支取现金，最高限额为500元，并提示身份证。异地支取现金须支付1％手续费。
　　持卡人应在存款帐户中保持足够余额以备支用。如有急需，允许善意透支，金卡透支限额3000元，银卡透支限额1000元。透支利息自透支当日起15天内按日息5／10000计算，超过15天，自第十六日起至一个月内按日息1‰计算；超过一个月，或透支超过规定限额的，除加倍罚息外，取消其使用信用卡资格。
　　第六条　经批准领取牡丹卡的客户，每年均需交纳一次手续费，金卡20元，银卡10元。
　　信用卡有效期为一年，期满如需继续使用，须办理换卡手续，否则自动失效。
　　第七条　特约单位在受理信用卡购物或消费时，应审查牡丹卡是否在有效期内，是否被列入“注销名单”，并核对签字是否相符，必要时还应索阅持卡人身份证，或电话查询本卡发行机构。客户消费或支取现金超过最高限额时，须征询发卡机构授权。
　　第八条　持卡人如工作调动或迁移住址，须书面通知发卡机构。中途停止使用信用卡的，应将信用卡退回发卡机构。遗失信用卡的，应立即书面向发卡机构报失，在发卡机构受理报失前及特约单位接到通知前，所造成的经济损失由持卡人承担。
　　第九条　牡丹卡所有权属于发卡银行，发卡行不必提出理由，亦不必预先通知即可取消使用信用卡的权利，并可授权有关银行和特约单位收回该卡。
　　第十条　本章程由中国工商银行制定、解释和修改。
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中国工商银行公务卡如何开通
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就是当我缴清三元欠款时，余额清零 卡被吞了
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