逾2万人信用卡诈骗被诉 警惕莫变“卡囚”
来源：财经综合报道
作者：中国网
　　9月23日，最高检透露，信用卡诈骗案件数量位列金融领域犯罪案件首位，仅2014年1月至2015年6月，检察机关共批准逮捕信用卡诈骗犯罪人,受理移送审查起诉1人。
　　最高检新闻发言人肖玮在当天举行的“强化金融检察，保障金融市场安全”新闻发布会上表示，从检察机关办案数量来看，金融犯罪整体呈现快速上升趋势，2014年，共批准逮捕金融犯罪案件1人，受理移送审查起诉金融犯罪案件2人；月，共批准逮捕金融犯罪案件人，受理移送审查起诉金融犯罪案件1人。
　　可见，2014年1月至2015年6月，检察机关批准逮捕的金融犯罪案件和人数中，信用卡诈骗所占的比例分别达到41%和34%；受理移动审查起诉的金融犯罪案件和人数中，信用卡诈骗所占的比例分别达到57%和41%。
　　对于信用卡诈骗案件的高发态势，知名信用卡管理APP卡牛的专家表示，信用卡使用不当，不仅可能成为“卡奴”，还有可能因此成为“卡囚”，持卡一族要增强法律意识和诚信意识，刷卡消费时先评估自己的还款能力，并清楚了解信用卡使用不当可能带来的各种风险。
　　根据北京市检察院副检察长苗生明披露的数据，在信用卡诈骗犯罪案件中，恶意透支型信用卡诈骗所占比例达到80%。卡牛信用卡管家的专家表示，根据《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，通过恶意透支进行信用卡诈骗活动，分“数据较大”、“数额巨大或者有其他严重情节”、“数额特别巨大或者有其他特别严重情节”等情况，判处不同刑期和罚金，最高可判无期徒刑或者没收财产。
　　其中，“数额较大”的认定标准是指恶意透支数额在1万元以上不满10万元的情形。因此，卡牛信用卡管家的专家表示，从金额上来看，恶意透支1万元是信用卡诈骗罪的第一条红线。第二条红线则是银行催缴两次之后逾期三个月以上未进行偿还。
　　卡牛信用卡管家的专家表示，如果信用卡恶意透支金额超过1万元，且逾期超过三个月、银行催缴两次以上，那么持卡人就需要高度警惕了。
　　北京市检察院副检察长苗生明认为，治理信用卡诈骗犯罪需要多管齐下，其中也包括银行自身加强信用卡管理，包括：在发卡申领环节切实履行告知义务，在使用环节，应当根据持卡人的资信状况随时调整透支额度，以及加强对POS机及特约商户的日常管理等。
(责任编辑：UF025)
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用镜头记录下他们的生活……[]
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客服邮箱：&&& 一度成为身份象征的信用卡如今已是&飞入寻常家&。不管是中产、白领、亦或是经济尚未独立的普通大学生，钱包里随便掏出三、五张信用卡已很常见，更有甚者，可以一口气掏出十余张。然而，信用卡纠纷却在投诉案中居高不下，其中又以民生银行信用卡投诉情况最为严重。&&& &民生银行不管是信用卡，还是普通的借记卡，服务真的都很烂。打民生的客服电话，没有任何用的，简直是在浪费用户的时间。&这是一个民生银行信用卡用户面对纠纷所发出的无奈感叹。随着我国信用卡发展的&井喷&，全国范围内&信用卡在飞&所带来的直接后果就是商业银行信用卡管理开始出现诸多漏洞。&办卡前是上帝，办卡后是孙子&成为不少信用卡消费者的心声。客服面对问题躲躲闪闪，银行营业网点无法办理销卡业务，客户服务电话更是设置繁琐，让用户有困难却无处申诉，有问题无法解决。
民生银行介绍
&&& 中国民生银行于日在北京正式成立，是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。日，中国民生银行A股股票（600016）在上海证券交易所挂牌上市。日，中国民生银行40亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。日，中国民生银行通过银行间债券市场成功发行了58亿元人民币次级债券。日，民生银行成功完成股权分置改革，成为国内首家完成股权分置改革的商业银行。日，中国民生银行在香港交易所挂牌上市。
&&&&16日下午，记者把任先生反映的问题，告知了民生银行信用卡中心。对方一位姓刘的工作人员解释，由于分行业务和信用卡业务不在一起，所以没法在网点办理销卡业务。对于任先生反映的客服电话难打问题，刘姓工作人员表示，“可能是他不熟悉，多打几次就行了。”...[]
&&&&记者从315热线的投诉中了解到，目前，信用卡的发卡、收费、安全、积分、销卡方面纠纷不断。近日，有网友打来热线电话，反映民生银行信用卡的诸多问题...[]
民生银行营业网点销卡问题多
&&近日，不少读者拨打热线反映，办理了民生银行的信用卡之后，想要注销可真不容易：营业网点不能办，客服电话办理也不容易。16日上午，在省城一家事业单位工作的任先生拨打本报热线电话反映，5月11日任先生到民生银行的营业网点办理销卡业务，但是银行工作人员告诉他，营业网点不负责办理销卡，只能通过客服电话办理。&都是一家银行的业务，为何还这么麻烦。&任先生对此非常纳闷。
&&&&16日下午，记者把任先生反映的问题，告知了民生银行信用卡中心。对方一位姓刘的工作人员解释，由于分行业务和信用卡业务不在一起，所以没法在网点办理销卡业务。对于任先生反映的客服电话难打问题，刘姓工作人员表示，&可能是他不熟悉，多打几次就行了。&至于为何只给任先生办理了登记而没有下文，刘姓工作人员表示，希望记者把任先生的电话告知信用卡中心，由他们负责联系客户&&
&&&&记者把银行的反馈告知任先生，任先生表示，&要是每个信用卡用户都得找媒体帮忙才能销卡的话，银行的这个业务未免也太让用户失望了吧！& &&
&&&&16日上午，在省城一家事业单位工作的任先生拨打本报热线电话反映，5月11日任先生到民生银行的营业网点办理销卡业务，但是银行工作人员告诉他，营业网点不负责办理销卡，只能通过客服电话办理。&都是一家银行的业务，为何还这么麻烦。&任先生对此非常纳闷&&
&&&&任先生拨打了四五次电话都没有找到人工服务的语音菜单提示，此后终于在&挂失&服务里找到了人工服务。然而，客服人员并没有同意办理此业务，而是让他重新拨打客服电话。&拨打了近一个小时，好不容易与客服人员对上话了，没想到让我再重新打。&&&
&&&&凭借着客服人员给的&密码&，任先生终于与客服人员取得了联系。不过，客服人员的做法，让任先生很是郁闷。&她先是提醒我不要销卡，见我态度坚决，只是把我的信息记录了下来，说是过几天会有人与我联系。&不过，从5月11日到16日，整整五天过去了，依然没有人与任先生取得联系&&
民生银行信用卡问题多 客户对办卡后悔莫及
&&一度成为身份象征的信用卡如今已是“飞入寻常家”。不管是中产、白领、亦或是经济尚未独立的普通大学生，钱包里随便掏出三、五张信用卡已很常见，更有甚者，可以一口气掏出十余张。然而，信用卡纠纷却在投诉案中居高不下。据上海银监局的一项数据显示，2010年，上海银监局受理各类信访事项3906件，金融消费者与金融机构服务纠纷类信访事项占信访总量的83%，其中，信用卡投诉已成为投诉最为集中的领域。
&&&&据上海银监局的一项数据显示，2010年，上海银监局受理各类信访事项3906 件，金融消费者与金融机构服务纠纷类信访事项占信访总量的83%，其中，信用卡投诉已成为投诉最为集中的领域。
&&&&目前，信用卡的发卡、收费、安全、积分、销卡方面纠纷不断。近日，有网友向四川新闻网打来热线电话，反映民生银行信用卡的诸多问题&&[]
&&&& 王先生致电民生信用卡中心，工作人员表示收取的是滞纳金和循环利息。如果不还滞纳金和利息会继续涨。王先生顿时哑然，民生银行一直未提醒还款日期，从而造成如今的利息及滞纳金&&[]
&&&&张女士认为，民生银行这种做法无疑给在犯罪分子开犯罪的绿色通道，“信用卡主人并不知情，还会有强迫还款和被银行起诉并进入黑名单的风险。如果打官司消费者有口难辨，也干不过财大气粗的银行。”&&[]
&&&& “办卡前是上帝，办卡后是孙子”成为不少信用卡消费者的心声。“民生银行不管是信用卡，还是普通的借记卡，服务真的都很烂。打民生的客服电话，没有任何用的，简直是在浪费用户的时间。”李先生对此深有体会&&[]
民生银行信用卡发行乱象
&&&&某小学传达室门卫宋某为了办民生银行信用卡，伪造了一份工作证明冒充中国移动北京分公司行政经理，民生银行竟然没核实出来。办下信用卡后，宋某在海淀区城乡贸易中心等地大肆消费或取现，最终因欠5万元未还被抓&&[]
&&&&从2008年开始，一直没固定工作的袁帅每天靠刷信用卡和朋友歌舞升平、醉生梦死。袁帅说，2008年他辞职后，有专门的办卡公司帮他准备虚假的工作资料，以&会计师事务所员工&的身份从民生银行办下了新的信用卡&&[]
&&&&在网上发广告代办信用卡的人称，民生银行卡比较容易办。甚至是没工作的人，他们称也能办民生信用卡。&工作单位就写你身边朋友的，然后留你朋友的工作电话。银行一般只做电话核实，而且是抽查，万一问到你朋友那里，让他说有你这人就行了。&&&[]
&&&&民生银行的信用卡难道&谁想办都能办&？有的说，申请人必须要有工作；有的说&不需要提供收入证明，也可以不用工作证&。被指控恶意透支22.6万元的谷向东则表示，自己的信用卡是银行主动找上门来，又给赠品又给奖励&求&他办的&&[]信用卡用卡安全_财经频道_新浪网
人们对信用卡的使用更加频繁，也对用卡安全提出了更高要求。其中，密码就是最基础、最有效的安全措施之一。银行为持卡人提供的密码交易服务和持卡人设置的密码，就如保险箱和钥匙的关系。持卡人在享受服务的同时，应该切实履行保管密码的义务，才能从根本上保证信用卡交易的安全性。
信用卡安全调查
您的信用卡设置了密码还是使用签名？
您觉得密码信用卡和签名信用卡哪个更安全？
密码信用卡
签名信用卡
您在使用信用卡过程中遇到过安全问题吗？
信用卡用卡风险面面观
信用卡风险是指在信用卡业务经营管理过程中，因各种不利因素而导致的发卡机构、持卡人、特约商户三方损失的可能性。对于信用卡持卡人而言，用卡过程中面临的风险主要有以下三种：
来自不法商家的风险
不法商家通过与知名商店相近的域名或者邮件引导消费者登录自己的网址，诱导消费者交支付信息。特约商店老板自己伪造客户购货发票后拿假发票向银行索取款项。
来自第三方的风险
不法第三方通过盗窃、复制、ATM欺诈、伪造、身份冒用、虚假申报等手段，用信用卡或伪造的卡片消费、取现，给信用卡持有人和银行造成损失。
来自商业银行的风险
商业银行内部不法工作人员利用职权擅自打制信用卡或盗窃已打制好的信用卡，冒充客户提取现金或持卡消费；或擅自超越权限，套取大额现金。
信用卡被盗刷损失谁承担
信用卡可以只用签名，也可以为其设置密码，但在实际中，设置了密码的密码信用卡和只用签名的签名信用卡，被盗刷后的法律责任是不一样的，具体如下：
现在几乎所有银行的信用卡章程中都规定：“凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为”。这尽管有霸王条款之嫌，但在法院的认定中，密码也往往被认为是确认持卡人身份的一个重要手段，在刷卡消费中具有重要作用。这就意味着，持卡人在信用卡被盗抢情形下如果密码也被对方获取，其自身就要对盗刷承担主要责任，收单商家的责任相对减小甚至不需承担责任。
一般而言，在信用卡没有密码的前提下，主要由商家比对签名来查核持卡人身份，在签名存在明显差异的情况下，商家无疑要对盗刷得逞承担主要责任。但如果签名相似甚至极度相近，该如何区分责任就复杂了，毕竟商场营业员也不是专业的鉴定师，但这种情况下，签名越相似，商家承担的责任就越小。依据签名相似的差异，责任区分也应该存在差异。
持卡人用卡安全义务
在信用卡使用过程中，持卡人一定要履行好一下义务，否则，在信用卡丢失、被抢劫后所造成的损失，将完全由持卡人自己承担：
信息变更通知义务
持卡人和保证人如工作变动、通讯地址及电话变更、身份证号码变更、机构名称变更等，应当及时到发卡机构或与发卡机构联系办理资料变更手续。
妥善保管密码义务
持卡人应妥善保管自己的查询密码、交易密码（即预借现金密码和刷卡消费密码）。若因密码保管不善等原因造成的损失，由持卡人自行承担。
妥善保管交易凭证义务
持卡人用卡后应妥善保管交易凭证，以防卡片资料被他人盗取。持卡人应注意查收对账单，如未按时收到对账单，应及时向发卡机构查询。
持卡人应妥善保管卡片，一旦卡片丢失应及时挂失；信用卡仅限持卡人本人使用，因出租、转让或转借信用卡而产生的一切后果由持卡人承担。
信用卡风险防范技巧大全
招数1：直接到银行柜台申请信用卡，不要委托他人或中介机构代办。
招数2：在身份证复印件上注明使用用途，以防止身份证件复印件被移作他用。
招数3：不要轻易向自称银行人员的电话询问透露信用卡账号及密码等信息。
招数4：不要把身份证、信用卡转借给他人使用。
招数5：若发现非法中介或套现商户，可拨打银行客户服务热线或110进行举报。
招数1：在ATM上查询、取款时，要留意ATM机上是否有多余的装置或摄像头。
招数2：选择打印ATM交易单据后，不要将其随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据.
招数3：操作ATM出现机器吞卡或不吐钞时，原地直接拨打银行客户服务热线进行求助。
招数4：认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告。
招数5：收到可疑手机短信时，应谨慎确认，如有疑问应直接拨打银行客户服务热线查询。
招数1：刷卡消费时别让银行卡离开视线范围，留意收银员的刷卡次数，避免误刷多刷。
招数2：在商场刷卡消费输入密码时，应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势。
招数3：拿到收银员交回的签购单及卡片时，应认真核对签购单上的金额是否正确。
招数4：刷卡消费发生异常，如发生卡重复扣款等现象，及时与银行联系。
招数5：在收到银行卡对账单后，应及时核对用卡情况。
技巧1：完成境外网上交易后，应及时关闭网上交易开关，避免发生后续风险交易。
技巧2：在进行境外网上交易时，应通过安全途径，开通相关认证服务。　　
技巧3：在境内进行网上交易时，尽量使用个人客户证书(U盾)或电子口令卡进行交易。　　
技巧4：不要在网吧等公共上网场所进行网上交易，避免卡号及密码等信息被他人盗取。
技巧5：选择信誉好、运营时间长的网站进行银行卡网上支付业务。
技巧6：保留网上消费记录，经常检查交易明细，发现不明支出款项立即联络银行。
信用卡安全风险可通过保险转移
信用卡持有人可以通过信用卡意外责任险转移信用卡丢失、被他人盗用后刷卡消费、取现等造成损失的风险。信用卡意外责任保险是保险公司以持卡人作为被保险人，对于因信用卡丢失或被盗后在信用卡部规定的挂失生效期之前被他人冒用所造成的无法追偿的、本应由持卡人自负的经济损失给予补偿的一种保险。
信用卡额度与个人财务安全
每当节假日临近，多数商业银行主动为资信状况较好的客户提高了信用卡额度，令不少持卡客户的消费热情更加高涨。业内人士提醒，持卡人应该考虑几方面问题：一方面要弄清银行是临时上调还是固定上调，上调额度多少，上调期限等等；另一方面要量力而行，在考虑自己还款能力的基础上再做出决定。
其实信用额度并非越高越好。在健康的财务结构中，债务占收入比应保持在25%左右，不要超过40%－50%。如果债务占比超过40%甚至50%，则意味着个人担负的债务过多，长期下去可能导致财务上的麻烦，譬如无法按合约还款造成不良信用，或者为了偿还债务而大大降低生活品质。这时，如果向银行申请新的贷款，银行会因为申请人负债过多而部分甚至完全拒绝批核贷款。[]
信用卡安全用卡心得
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