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买基金亏十几万&男子向银行索赔本金&打赢官司的关键证据原来是这个！
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为了财富保值增值，购买银行代售的理财产品，不曾想亏损10余万元，胡先生为此将银行诉至法院。近日，上海市一中院审结了这起财产损害赔偿纠纷二审案件，认定银行在代售理财产品过程中，未遵守适当推介义务，存在侵权过错，判决银行赔偿胡先生全部本金损失18万余元。为了财富保值增值，购买银行代售的理财产品，不曾想亏损10余万元，胡先生为此将银行诉至法院。近日，上海市一中院审结了这起财产损害赔偿纠纷二审案件，认定银行在代售理财产品过程中，未遵守适当推介义务，存在侵权过错，判决银行赔偿胡先生全部本金损失18万余元。索赔18万元及利息2011年3月，胡先生在银行认购了银行代售的基金产品。在交付100万元认购款时，胡先生在基金交易凭条上签字确认，签名下方记载：“本人充分知晓投资开放式基金的风险，自愿办理银行代理的基金业务，自担投资风险”，并在该交易凭条背面的《风险提示函》下方签字。之后，因该基金产品发生亏损，胡先生遂以银行为被告、基金公司为第三人提起诉讼，要求判令银行赔偿其亏损18万余元及投资期间的利息。庭审中，银行确认在销售系争理财产品时，未对胡先生进行风险评估。但在发生系争理财产品交易之前，胡先生曾在银行作过风险评估，评估结果为：胡先生的风险承受能力评级及适合购买的产品为稳健型。一审法院经审理认为，银行作为理财产品代销机构，已尽到了合理的风险告知义务。胡先生签署合同即应视为其已对合同文本的内容进行阅读并知晓，其作为具有多次投资理财产品经验的投资者，应当能够预判系争理财产品的风险程度，由此产生的投资损失应自行承担。一审判决驳回全部诉请。胡先生不服一审判决，提起上诉。只支持赔偿本金损失上海一中院二审认为，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及《商业银行个人理财业务风险管理指引》等相关规定，银行在金融服务法律关系中，负有依照客户的风险承受能力及财务状况等推介合适产品的义务。胡先生虽签字确认知晓相关风险，但并不能据此免除银行在缔约前的评估和适当推介义务。胡先生属稳健型投资者，风险承受能力较差，但银行违反“将合适的产品销售给合适的投资者”的原则，将风险相对较高的产品销售给了胡先生，故对胡先生的损失负有主要过错。本案中，胡先生对自身的财务状况、投资能力及风险承受能力亦应有相应的认识，但其未依照自身状况进行合理投资，而是选择购买系争理财产品，对相应损失的发生亦具有相应过错，根据《侵权责任法》相应规定，银行的侵权赔偿责任可相应减低。故胡先生要求银行赔偿其本金损失的诉请可予支持，赔偿其利息损失的诉请不予支持。二审改判银行赔偿胡先生的全部本金损失18万余元，驳回其余诉请。法官说法：银行应履行正确评估及适当推介的义务二审主审法官金成认为，本案中，银行在向胡先生推介系争理财产品前未对胡先生进行评估，已有过错；而依据此前银行的评估结果，胡先生属稳健型投资者，风险承受能力较弱，一般仅希望在保证本金安全的基础上能有增值收入，系争理财产品为非保本型理财产品，存在净值下跌的可能性，显然并不适宜胡先生，但银行仍主动向胡先生推介，可认定银行未履行上述正确评估及适当推介的义务，具有相应过错。金成法官同时指出，在一般商事行为中，确应遵循买者自负、风险自担的原则。但在金融服务法律关系中，投资者与金融机构存在专业性及信息量等客观上的不对等，投资者作为缺乏专业知识的主体，并不当然知晓何种理财产品最合乎自己的需求，而出于对利益最大化的追求，投资者往往可能选择并不合适的理财产品。为弥补此种不平等，应当对专业金融机构课以相应的义务，要求金融机构承担为投资者初步挑选理财产品的责任，以避免投资者因其专业性上的欠缺导致不必要的损失，亦可防止金融机构为追求自身利益，将不适格的投资者不当地引入资本市场，罔顾投资者权益而从中牟利。（本文来源；南方都市报）重大福利：粉丝们可以在线免费诊断家庭财务状况啦~谱由创必承理财精英团队开发的在线家庭财务医生系统——谱蓝，终于上线了！现在，大家只需要关注“悦读教财”微信号（ID：happy_plan），点击右下角的“谱蓝”频道：就可在线对您的家庭财务健康状况进行检测，并获得为您量身定制的“诊断”报告，让您的财务规划从此不再盲目！亲，还等什么，快来体验一下吧~商务合作请联系：qq点击“阅读原文”查看“悦读教财”精华文章目录
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养老金20年贬值1000亿&入市之后能赚回来吗
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导读：　　今年4月份，人力资源和社会保障部新闻发言人李忠也表示，按规定，社会保险基金只能存银行、买国债，虽然基金的安全性得到了保障，但是也确实存在收益率较低、难以保值增值的问题比较突出。特别是基本养老保险实行部分积累制，截至2014年年底，基本养老保险基金累计的结余已经超过3.5万亿元。历时三年之久，涉及国务院十几个部门的养老金委托投资办法即将推出。《基本养老保险基金投资管理办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)经过两周向社会公开征求意见后，形成了较为集中的若干焦点问题。持续贬值威胁养老金安全《证券日报》记者从人力资源和社会保障部获得的统计数据显示，全国基本养老保险基金从2000年开始有统计数据，截至2014年年底，平均年化收益率仅为2.32%。基本养老金每年收益率低于1年期存款利息收益，同时远低于14年来的通胀水平。另据中国社科院世界社会保障中心主任郑秉文测算，基本养老保险在过去20年来，贬值将近1000亿元。今年4月份，人力资源和社会保障部新闻发言人李忠也表示，按规定，社会保险基金只能存银行、买国债，虽然基金的安全性得到了保障，但是也确实存在收益率较低、难以保值增值的问题比较突出。特别是基本养老保险实行部分积累制，截至2014年年底，基本养老保险基金累计的结余已经超过3.5万亿元。在当前养老压力日渐加大、养老金贬值日益严重的背景下，改革养老金投资运营模式，迫在眉睫。郑秉文在接受《证券日报》记者采访时表示，投资比存银行强，要改变以往“轻投资，重储蓄”的养老金文化。“实际上，除了侵占、挪用养老金等违法违规行为危机养老金安全之外，贬值也是影响养老金安全的重要因素之一，因为贬值也会造成养老金损失，同样会影响基金安全。”另一位国内权威研究者表示，让养老金通过委托投资进行市场化运营管理，实现保值增值，也是出于对基金安全的考虑。《证券日报》通过多个渠道梳理发现，养老金全面开启市场化、多元化委托投资遭遇了五大问题。一是仍存在是否推动养老金委托投资的疑虑，二是养老金委托投资被误以为资金全部投资股市，三是只要养老金投资股市就一定亏损，四是养老金投资股市风险较高，五是投资收益应该量化到每个人。为此，《证券日报》记者采访了多方人士，以此探究养老金投资的现实需要。养老金入市不是“炒股”“尽快出台社会保险基金特别是养老保险基金的投资政策，彻底扭转基金贬值的格局。”中国社会保障学会会长郑功成在接受《证券日报》记者采访时指出。“投资并不意味着养老金全部投资股市，并且也不能做出只要入股市就会赔钱的判断。”郑秉文称，要彻底改变投资就是炒股的错误认识。根据《办法》，养老金委托投资将坚持市场化、多元化、专业化的原则，在保证基金资产安全性、流动性的前提下，实现保值增值。投资范围包括银行存款、国债、权益三大类，股票投资只是权益类6个投资品种之一，这意味着投资股票仅仅是一部分资产配置。此外，养老基金可通过适当方式参与国家重大工程和重大项目建设的投资。上述权威研究者称，“股票是市场化投资的重要品种，而且还属于比较成熟的投资品种，《办法》更多体现了养老金委托投资制度的科学性、合理性、全面性，这就不能把一个比较成熟的投资品种排除在外，而是要给予一定的投资空间。”“但部分养老金入市会向股市释放积极信号，作为长期资金对市场的稳定作用可以提升信心。”上述权威研究者强调。政府监督+公众监督在风险控制层面，《办法》已经做出全方位制度安排，一是对委托人、受托机构、托管机构、投资管理机构的权利、义务，在养老基金委托投资合同、托管合同和投资管理合同中做出明确约定。可以形成多方制衡机制。二是要求受托机构建立健全养老基金受托投资内部管理制度、风险管理制度和绩效评估办法。同时要求投资管理机构应当建立良好的内部治理结构，还要健全资产配置、风险管理和绩效评估等制度。三是受托机构按照养老基金年度净收益的1%提取风险准备金，余额达到养老基金资产净值5%时可不再提取，专项用于弥补养老基金投资发生的亏损。投资管理机构从当期收取的管理费中，提取20%作为风险准备金，专项用于弥补重大投资损失。四是对于养老金造成损失的，要依法承担赔偿责任，如存在道德风险、管理缺失而造成的损失，同时也明确通过扣减相关机构的管理费等一些制约措施，特别是对违规情节严重的情况，还将在3年内暂停其业务资格。更值得注意的是，养老金投资实现市场化运作之后，人力资源和社会保障部、财政部依法对受托机构、托管机构、投资管理机构及相关主体开展养老基金投资管理业务情况实施监管。中国人民银行、银监会、证监会、保监会按照各自职责，对托管机构、投资管理机构的经营活动进行监督。同时要建立信息披露制度，让公众享有知情权。增进参保人的福祉多位接受《证券日报》记者采访的研究者称，养老金委托投资制度安排有利于避免地方分散投资造成的低效率，影响基金安全；集中委托投资有利于把全国优秀人才聚集起来，从而降低投资成本；有利于国家给予一定的优惠政策，使得投资收益得到均衡。实际上，在此之前，作为补充养老金的全国社会保障基金、企业年金先行先试委托投资，均实现较高收益率。据《证券日报》记者查证，自2001年有投资收益统计以来，截至2014年年底，全国社会保障基金的年均投资收益率达到8.36%；从2007年至2014年年底，企业年金的平均收益率达到7.87%，并且股票投资收益率远高于同期其他投资品种收益率。《证券日报》记者从人力资源和社会保障部获得的一组数据显示，2014年企业年金投资收益达到581.31亿元，加权平均收益率达到9.30%。分类看，权益类资产去年实现30.58%的收益率，固定收益类资产收益率为8.27%，流动性资产收益率为5.89%。值得注意的是，股票型企业年金养老金产品去年收益率高达30.58%，其收益处于投资品种榜首位置。对于投资收益归属问题，上述权威研究者称，“由于养老金结余资金包含统筹资金和个人缴存部分，已经无法分清楚比例归属，但国家统一投资运作，能实现资金规模效应，提高资金收益，最终还是为了增进参保人的福祉，所以中央统一运作，不是剥夺了个人养老金投资的权益。”“可以预见，在保证养老金保值增值的基础上，盘活养老金这一重量级资金，既可以实现养老金分享经济发展红利，同时在当前经济增速下行压力的情况下，对国家经济建设做出贡献。”上述权威研究者称。本文来源：《证券日报》 作者：左永刚题图来源：.cn/tjwz/.shtml重大福利：粉丝们可以在线免费诊断家庭财务状况啦~谱由创必承理财精英团队开发的在线家庭财务医生系统——谱蓝，终于上线了！现在，大家只需要关注“悦读教财”微信号（ID：happy_plan），点击右下角的“谱蓝”频道：就可在线对您的家庭财务健康状况进行检测，并获得为您量身定制的“诊断”报告，让您的财务规划从此不再盲目！亲，还等什么，快来体验一下吧~商务合作请联系：qq点击“阅读原文”查看“悦读教财”精华文章目录
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提问者采纳
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