商业银行综合业务系统设计与实现_图文_百度文库
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商业银行综合业务系统设计与实现
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&&商​业​银​行​综​合​业​务​系​统​设​计​与​实​现
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商业银行信贷管理系统的设计与实现
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本系统的开发目的是用于金融及相关专业学生商业银行综合柜员业务实训，学生通过本系统的仿真实训，可以掌握综合柜员应具备的基本技能，熟悉银行的业务流程及操作规范。商业银行信息系统一般由柜台核心业务系统及外围系统组成。柜台核心业务系统是最重要也是必不可少的系统，是商业银行的会计核算、业务管理系统。本系统主要就是用来对柜台核心业务进行实训，通过不同的业务角色扮演，完成不同的业务操作，达到仿真实训，模拟操作的目的。
&&&&& 目前国内商业银行综合业务实训系统绝大部分是采用纯软件方式来实现，学生无法完成相关凭证打印、刷卡交易、密码小键盘及ATM查询功能。随着实训系统设计理念的发展及客户对银行业务实训要求的提高，越来越多的客户对银行实训系统的建设要求达到与银行一样的仿真效果，使学生可以在仿真的银行环境中进行实训，实现银行柜员的主要业务操作，完成凭证领用、钱箱管理、日终轧帐、存折打印、刷卡交易、密码小键盘、ATM查询等功能。同时也需要学生可以体验信贷业务、国际业务、个人网银、信用卡、企业网银等银行最新的业务模式。因此，新一代商业银行综合仿真实训平台必须是面向当前最新的银行业务发展，构建一个完全仿真实际银行业务的综合实训平台，使学生可以在这个仿真的环境中达到完全掌握银行核心业务及外围业务的基本技能，使之毕业以后无论是从事研究性工作还是从事柜台工作，均能更快地适应工作要求。&&&&本方案主要阐述《商业银行综合业务仿真实训平台》的项目背景和使用现状以及建设目标、总体解决方案，从多个角度描述本实训平台的优势和特点，并结合智盛公司的产品特点提出适合学校的系统总体解决方案。本方案是智盛公司多年从事金融实训项目建设的经验积累，可以为客户构建一个高层次、大规格、完整而成熟、灵活可扩展的银行综合业务信息化处理、操作和管理的实训平台，充分利用现代科技手段实现理论教学和实际应用相结合的目标。
◆ 采用最新的现代商业银行管理方法
系统的开发严格遵循我国的金融制度、金融法规，在功能和操作流程上与现行的商业银行业务系统完全保持一致。学生可以通过本系统将所学的银行理论知识与现代商业银行业务管理系统相结合，通过对本系统的模拟实验操作，充分理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。
◆ 规范标准的商业银行会计系统
采用最新的金融会计制度（4位会计科目代码），大会计、综合柜员制的帐务管理方式。系统采用了当前商业银行流行的系统结构和大会计、综合柜员的帐务管理方式。学生通过实训可以更好地理解现代商业银行综合业务系统中核心会计，即并账制。核心会计系统代表了先进银行系统的一个主要特点，也是目前国内商业银行系统发展的一个新趋势。把传统会计系统的一些功能包括对公业务和各业务帐户的明细核算分散到各个应用中去，不以公、私业务及业务部门来划分系统，加强会计的分析管理功能，将大会计系统转为总帐系统，将核算会计向管理会计过渡。面向综合柜员:通过在并账制的基础之上，对前台系统和综合业务系统的有机结合，在保留原有账务轧平方式的同时，逐步将柜面人员以面向账务为主改为面向业务为主的方式，提高业务的处理效率，并有利于新业务的开展。
◆ 与商业银行完全一样的业务管理模式
商业银行业务管理模式一般是采用三级管理方式，即总行---分行---支行模式，这种模式是目前国内所有商业银行通行的业务模式。本实训平台同样采用这种业务模式，教师可以将每个班级设置为一个支行，学生担任这个支行的柜员角色。
◆ 完全一样的商业银行业务流程
采用与商业银行完全一样的业务操作流程，学生通过模拟操作银行业务，达到身临其境地体验银行各类角色的效果。允许学员扮演银行实际工作中的各种特定角色（如会计、储蓄、出纳、贷款、报表管理、综合查询、个人客户、企业客户等），通过联机交易，分工体验到银行的实际业务环境，从信息化的高度全面把握银行的业务流程，达到现代化商业银行从业人员所具备的高素质。
◆ 系统采用面向客户的管理体系
系统可以让学生理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，而不是传统的面向记账、传票、交易、帐户、流程的设计，使实际的应用系统真正能摆脱垂直的应用体系而独立于银行的组织结构。客户化管理体系:目前大部分银行业务系统的业务处理均以账号为基础，同一客户不同的业务品种的账务之间缺乏有机的联系。同一客户的存贷款、资金去向等完整的业务信息难以把握。为加强对客户的服务，减少银行资金运营风险，必须强化对客户信息的管理。为此改变以往应用系统设计的方法，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，这样银行就可以综合掌握客户状况，以便提供全面的客户追踪和决策分析手段。如资信评估、风险评估等。并为客户提供更好的服务手段，如一卡通、一本通、企业理财、个人理财等。
◆ 针对金融教学实训要求开发
系统立足教育行业，充分考虑了教学应用的特点，创建一个现代商业银行综合业务模拟教学环境，具有一定的超前性和开放性。为学生掌握金融业务的软件和硬件新产品的开发与研究提供实验环境。为教师提供一个研究和分析现代商业银行业务系统的实验平台。
◆ 创新的金融实验评分测验系统
系统为教师考评学生的实际操作能力提供一个有力的工具。教师可以通过系统检验学生对实际商业银行应用系统的动手能力。系统的教学管理系统中包含了一套智能实验测评系统，教师可以定义每一项操作的得分，并在设置的时间段内给学生的操作实验作出综合评价，并输出实验报告，极大地方便了教师对学生实验结果进行综合考评。
◆ 完整全面的案例教学系统
系统包含一套完整全面的案例系统，案例分为两大部份，一部份是个人业务案例系统，另一部份是对公业务案例系统。两部份案例满分各为100分，总分为200分。学生通过对案例的操作，可以完整全面地掌握所有的银行业务操作规范和业务流程。后台教学管理系统有一套灵活方便的案例编辑系统，教师可以通过案例编辑系统编辑案例内容、案例分值等。系统的每一个案例均包含案例内容，案例分值、操作演示等，学生可以通过观看操作演示而不需要经过教师培训就能完成整个实训任务。
◆ 安装调试维护方便
系统采用最新JAVA编程技术，B/S结构，不需要安装客户端软件，易于教师及实验管理人员安装、调试及维护。系统升级只需要升级服务器端程序，客户端不需要做任何操作。
本方案是针对应用要求高的用户设计的方案，应用软件系统包含了商业银行综合业务模拟系统及所有的外围业务系统。实训环境按银行营业大厅的模式重新装修，完全仿真商业银行真实的营业环境，让学生在一个仿真的环境中身临其境地体验并掌握绝大部分银行业务。本方案投资额大，实训效果最佳，有利于提升用户的整体形象。
&服务器端为Windows 2000 Server或 2003 Server系统，学生机为Windows 2000或XP系统及IE6.0浏览器。
&服务器数据库
&SQL 2000 Server
&专用服务器
&面积为200平米左右
&按银行营业大厅模式装修实训中心，仿真真实的银行环境
商业银行综合仿真实训平台
商业银行综合业务模拟系统
&柜台核心业务实训系统（包含个人储蓄业务系统及对公会计业务系统）
&后台管理系统
&日终处理系统
外围业务系统
&磁卡及密码小键盘支持系统
&存折打印支持系统
&自助终端查询系统
&信用卡系统
&个人网银系统
&企业网银系统
&国际结算模拟系统
&信贷业务及风险管理模拟系统
&实训专用普通存折
&实训专用借记卡
&触摸终端查询设备
推荐规格型号
&存折打印机
&DPK200K或PLQ-20K
推荐规格型号
&磁卡读写器
&Axicon SJE353B
推荐规格型号
&密码小键盘
&无特殊要求
&大小视具体情况而定
&银行专用计算器
&无特殊要求
&无特殊要求
&无特殊要求
&无特殊要求
&窗口对讲系统
&无特殊要求
商业银行信息系统架构图↓
系统登录界面↓
商业银行实训中心网拓扑图↓
银行实训中心效果图↓
银行实训中心平面布置图↓使用合作帐号登录
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赢周刊 第1907期
当一位广州妈妈抱怨她从eBay英国卖家那里买来的婴儿湿纸巾长达半个月才收到时，非洲小国莫桑比克的黑人朋友却在为刚收到两个月前从中国速卖通卖家拍下的假发而兴奋。“So easy,妈妈再也不用担心我的假发...
金融让地产插上翅膀
发布：华企商学院&&&|&&&&&&|&&&发布时间：
引言：从某个角度而言，地产业背后的推手其实是金融业。商业地产的风险与利润的正比例关系十分凸显，但由于项目巨大而往往不能凭一己之力完成，这时候，金融资本就成了地产商分担风险、共享收益的同盟军。近日，业内人士就金融资本助力商业地产发展的命题进行了探讨。
　　会客厅嘉宾： 　　梁翔 摩根士丹利亚洲有限公司董事总经理 　　刘泽军 深圳市湖北商会执行会长 　　商绍轶 平安信托投资银行部主管 　　詹晓锋 广东股权投资协会会长 　　全亮 K8总裁、中国地产金融联盟常务副秘书长 　　从某个角度而言，地产业背后的推手其实是金融业。商业地产的风险与利润的正比例关系十分凸显，但由于项目巨大而往往不能凭一己之力完成，这时候，金融资本就成了地产商分担风险、共享收益的同盟军。近日，业内人士就金融资本助力商业地产发展的命题进行了探讨。 　　金融推手巧妙盘活商业地产 　　赢周刊：金融与地产是如何结合的？ 　　梁翔：去年底，我们在广州越秀做了一个很成功的融资（项目）。这个融资（项目）很有启发，解决了商业地产链条里长线回报、回笼资金、在培育期里面如何体现物业最终的潜在价值等很多问题。后来（这个项目）在资本市场的效果也非常好。 　　越秀地产将珠江新城西塔物业组群注入越秀房地产信托。珠江新城（这个项目）投资大概用了80亿元，回收期起码是10年到20年，这对任何企业来说都是很大的包袱，因为投入和产出比例很不符合。越秀（地产）就把这个物业作了一个评估，评估结果是150多亿元。就用这个价格打了一个小小的折扣，即138亿元，注入越秀房地产信托里面，这样越秀地产一下子就把40多亿元开发贷甩给房地产信托，还回收了好几十亿现金，同时还免费持有这个物业一半的产权。在这个物业还没有完全开业、还没有完全成熟的情况下，基本上就已完成了资金回笼了，负债包袱也甩了出去。 　　赢周刊：天底下有这么好的免费午餐？ 　　梁翔：其实是没有的。房地产信托是一个高度受监管的工具，面对的客户是一些不追求高增长、但追求稳定回报的群体，比如退休基金、保险基金等。他们之所以愿意接受这么高估值的资产，是因为香港证监会监管下的房地产信托的所有收入是一定要分配给股东的，也就是说投资这个信托的人一定能拿到这个物业的租金。只要相信这个物业有潜力，能吸引到租户，同时相信管理团队能做到这样的事情，就可以了。他们当时要求的是7％左右的回报。10多年回报期，他们不介意。 　　另外还有一些技巧。物业还没有开业，租金还没收到很足，理论上是做不到7个点回报。我们怎么让投资者接受这个状态呢？150多亿其实反映了未来三到五年后所有楼面都租出去，而且租金水平稳定，才能达到7个点，目前最多是4个点左右。我们是通过100多亿作价里面，大股东承诺给一个补贴，就是在地产还没有成熟之前的这三五年里面，大股东把不足的地方补贴到7个点。这样投资者也愿意（接受），就可以用很快的速度帮助开发商回笼资金，还可以享受持有的剩余部分的物业的上涨空间。这对卖方和投资者来说，是一个双赢的局面。 　　赢周刊：有没有特别适合房地产的金融工具？ 　　詹晓锋：私募股权基金是房地产行业当下和今后最重要的金融工具，房地产私募股权基金更是商业地产发展最重要的推动力，让资本从拿地开始，进行有效的运作和管理，用股权投资方式共同分享长期投资带来的收益。从而实现地产和金融真正的融合。当下地产基金规模已经相当大，成为破解当前金融困局下最佳的金融模式。预计2013年地产基金会翻一倍，这将推动地产行业的股权行业，同时，在做强做大时也对地产行业、私募股权基金的行业自律、监管要贡献力量，从而确保行业稳健发展。 　　地产商玩转金融 　　赢周刊：地产商应当如何借力金融？ 　　刘泽军：不同项目在不同阶段，地产融资的需求都不一样。我们自己的资源能支撑到我们在不同阶段量身定制一些更好的产品。我们新近在江西新余拿地1平方公里，建筑面积是100万平方米，项目定位之前，我们就已把金融创新融进去了。自己持有60％，跟政府签约可以卖40％，100万平方米卖40％，这样的资金设计（机制）就已经有钱向后面100万方输出了。现在，我们又在湖南永州拿了1平方公里，接着在湖南另一个城市又拿了3平方公里，为什么这个产品可以快速做？第一，我们团队的设计能力非常满意。第二，这个项目我刚开始以投资人身份进去，后面看到融资好像好玩一点，所以我现在把精力专门放在基金，在前海刚注册了一个地产基金。 　　赢周刊：商业地产融资要注意哪些问题？ 　　全亮：商业地产开发融资必须考虑两个问题&&这些资金怎么获得、怎么偿还。取得&四证&后，可以获得银行贷款、信用支持，同时得到承建商垫资。自有资金不足可采用股权合作开发，还可与一些大型零售商战略合作。经营阶段融资，有几种方式。第一种是杠杆租赁，（它）是融资中的特殊方式，涉及三方主体，出资人30％资产作为担保，借入市值的70％，同时出租人通过向承租人收取租金来偿还债务。这种方式速度比较快，限制少，财务风险小，税务轻，但资金成本比较高，假如不能按期偿还，这些资产就归借款人所有了。第二种是房地产信托投资基金。一定规模且收益良好的商业物业可通过这种方式融资，未来会有越来越多的房地产信托投资基金到境外上市。第三种是商业地产抵押贷款支持证券。具备一定规模且质地不错的商业物业可通过这种方式融资，主要针对银行间市场、机构投资者。第四种是产权式商铺。产权式商铺已逐渐变成融资性金融产品，开发商之所以这么做，只是为了融资需要，把销售回笼资金偿还银行开发贷。第五种是经营性物业贷款。把银行短期开发贷转化为长期的经营性物业贷款成为可能。同时，质地不错商业物业可整体出售给国外机构投资者，比如新加坡凯德置地、美国摩根士丹利。 　　赢周刊：有没有产生跟金融十分合拍的地产商？ 　　商绍轶：万达相对来讲还是走在比较前列，经过努力和探索，不断推出万达1.0、2.0、3.0甚至4.0这样的产品。这个基本问题是为了解决资金的问题，到3.0产品出来后，每个项目就可以单独打平。通过建立综合体方式销售住宅或商铺的资产来供给项目现金流，使持有成本降低。但这种情况对商业地产来说，如果有散售的物业出现，会给后期管理带来难题。 　　商业地产融资遇福音 　　赢周刊：商业地产的融资渠道有哪些？ 　　商绍轶：目前在国内市场，资金大概分几类，一类是来自银行的资金，银行贷款。一定要拿到&四证&后才会给予具有资质的开发商发放贷款。另一类资金是信托的钱，在拿地前可以取得。开发商通过跟信托的资金，拿去买地。再有一部分就是近年来兴起的私募股权。 　　商业地产由于本身周期特点，基金的存续期基本上比较短，最长也就是四年时间，但做商业地产开发和建设整体的时间会持续至少五年，到开业或收益稳定的时候可能是六年到七年。因此商业地产资金的问题是最困扰开发商的问题。 　　商业地产和住宅不同，相对来讲，操作难度比较高，周期长，而且从经营角度而言，回报率比较低。商业地产卖出前，开发商要占用大量资金，过程中要承担经营管理风险。因此对基金来讲，是具有一定风险的投资项目。对开发商来讲，住宅开发是小学，商业地产开发则是大学。 　　在国内的资金渠道，信托产品也好、私募股权基金也好，目前都是散户时代。比如发行信托产品，最强的能力是发集合信托，卖给私人客户。股权基金也是通过第三方机构来发行，目前中国资本市场尚缺机构的时代。就像摩根士丹利基金或其他所有境外股权类基金，本身都是机构投资人作为LP，机构投资人首先是非常成熟，另外是大宗资金规模，包括养老金、地产、大量企业的年金，这是国外基金不同于中国的地方，也是中国市场不成熟的地方。比如发行每一个产品，都要对投资人充分教育；因为一旦发现问题，就会出现群体效应。即便我们做了很高的资本金来预备未来出现风险的情况，但从政治（因素）来讲，只要发生这样的风险，银监会就会对我们进行批评教育甚至停业整顿，根本原因就是从业机构的尚缺。 　　赢周刊：商业地产融资有何新契机？ 　　商绍轶：好消息是去年12月12日以后，保监会发布了一系列文件，关于保险资金投资不动产债权计划、投资基础设施、投资金融产品及投资海外等一系列政策规定，因此这部分机构已经敞开了大门。在这种条件下，与保险资金直接匹配的产品，或者我们商业地产特点直接匹配保险资金，2012年底保险资金总量7.35亿，可能投资的是6.95亿，去年来讲整个平均收益只有3.39，主要原因是它的资金投向都投在了很低的债权或银行贷款，由于去年股市整体表现拉低了整个投资收益率，给整个行业势必造成冲击；而不动产的投资，整个行业只占到0.59％，与西方发达国家来比较应该是一个非常低的水平。不动产最适合匹配的就是保险资金。从整个操作模式来看，除了住宅，可以直接投资商业不动产。而且去年政策开放后，也允许险资以股权形式进去，以股东贷款这样的结构来投资商业地产，给商业地产带来很大福音，因为它相对喜欢做五年以上的（项目），而且拿地的习惯也有利于回报率的需要。险资定期要向投资人分红，等到商业地产稳定收益，比如收益达到6％、7％这样的水平就足够满足产品了。另外，它可以以信托产品形式（来发展），我们把险资产品做成金融产品，比如开发商有这样的商业地产投资需求，我们做成资管债权计划、信托计划、券商资产管理计划、基金专项计划，由保险公司认购，这也是险资的方向。 　　赢周刊记者 刘欢本网站资源由读览天下网站提供，所有版权解释权归读览天下所有
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