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中央银行学复习思考题
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电大中央银行网上作业答案57
(一）论述中央银行的独立性；（1）提出中央银行独立性问题的理由主要有四点；一：政治家缺乏经济远见，干扰货币政策的稳定性和连；二：政府为满足短期利益的需要，推行通货膨胀政策，；三：中央银行与政府的工作侧重点不一致，致使相互的；四：中央银行作为社会的服务机构，也需要相当的独立；（2）当代中央银行与政府关系；中央银行与政府关系的实质表现为既不能视中央银行为；不受政
(一）论述中央银行的独立性 （1）提出中央银行独立性问题的理由主要有四点。一：政治家缺乏经济远见，干扰货币政策的稳定性和连贯性；二：政府为满足短期利益的需要，推行通货膨胀政策，中央银行独立于政府可以对此有所制约；三：中央银行与政府的工作侧重点不一致，致使相互的措施矛盾对立；四：中央银行作为社会的服务机构，也需要相当的独立性。 （2）当代中央银行与政府关系中央银行与政府关系的实质表现为既不能视中央银行为一般政府机构，也不能使之完全独立于政府之外，不受政府约束，而应在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立地制定、执行货币政策。这就是当代中央银行的相对独立性。 （3）保持中央银行的相对独立性要遵循两个原则：一：经济发展目标是中央银行活动的基本点。中央银行不仅要考虑自身所担负的任务和承担的责任，还要重视国家的利益。二：中央银行货币政策要符合金融活动的规粜浴７乐刮囟ㄕ涡枰还吮匾院涂尚行裕醣艺叩奈榷ㄐ浴 （二）[1]根据以上资产负债表，简述中央银行的主要资产、负债业务。 答:中央银行资产业务是指中央银行运有其负债资金来源的业务活动，主要包括中央银行贷款和再贴现、证券买卖业务、金银和贵金属业务、外汇储备业务等。如上表中的国外资产、外汇、货币黄金、其他国外资产、对政府债权、对其他存款性公司贷款、对其他金融性公司债权、证券买卖等就属于中央银行的资产业务。 中央银行的负债业务，是指社会集团和个人持有的对中央银行的债权。中央银行负债业务主要包括：货币发行业务、经理国库业务和集中存款准备金业务。
如上表中的：货币发行、发行债券、国外负债等就属于中央银行的负债。 [2]试述中央银行业务经营原则和一般限制性规定。 答：中央银行业务基本经营原则：（一）不以盈利为目的；（二）不经营一般银行业务；（三）一般不支付存款利息；（四）资产具有最大的流动性；（五）定期公布业务状况；（六）在国内设立相应的分支机构；（七）保持相对的独立性； 中央银行业务的一般限制性规定：各国的中央银行法都对中央银的业务做了必要的限制性规定，以保证中央银行更好地履行职责。（一）不得直接从事商业票据的承兑业务；（二）不得直接从事不动产的抵押放款；（三）不得直接从事不动产买卖业务；（四）不得直接对企业和个人发放贷款；（五）不得收买本行股票（当中央银行是以股份制形式组建时）；（六）不得以本行的股票为抵押进行放款。 .【案例分析】：比较中西方存款准备金制度的差异（100分）。在西方国家，一般人认为存款准备金制度作用效果过于猛烈，以至于有人将存款准备金制度比喻为外科医生使用斧头做手术；而且，提高法定存款准备金率会造成银行体系流动性不足，危及银行体系资金的正常清算和稳定。但是，从日至日，中国人民银行连续8次提高人民币存款准备金率，由7.5%上调至11.5%，仅07年上半年因提高存款准备金率而回收的流动性就超过8500亿元人民币，并且有专家预测，存款准备金率仍有上调的可能。考核目的：案例分析是提高学生发现问题、分析问题并提出解决问题的方法与思路的重要途径之一。通过上面的案例分析，既可以加深学生对存款资金准备金制度的理解与把握， 也有利于同学们加深对我国目前货币政策的了解和认识。要
求：①根据上面给出的关于存款准备金制度的资料，对比中西方存款准备金制度在实际应用中的差异，解释我国连续上调存款准备金率的原因；②分析上调存款准备金率对我国银行体系流动性的影响；③应简述存款准备金制度优缺点理论并谈谈你的认识； （一）答：中西方存款准备金制度应用情况的差异：西方国家认为存款准备金制度的缺点之一是作用效果过于猛烈，存款准备金率变动1%就会产生巨额的准备金存款，会对银行体系的流动性产生巨大影响。 因此在西方很少运用存款准备金制度这一货币政策工具，甚至放弃使用该工具。 而我国目前多次上调存款准备金率，并没有冲击我国银行体系的流动性，甚至表现为存款准备金制度作用效果较弱的现象，与西方国家的实际情况出现反差。我国连续上调存款准备金率的原因：我国流动性出现过剩的状况，2007 年末，广义货币供应量 M2 余额 40.3 万亿元，同比增长16.7%，狭义货币供应量 M1 余额 15.3万亿元，同比增长 21%。全年累计现金净投放 3303 亿元，比上年多投放 262 亿元。为减少流动性过多对我国经济的负面影响，人民银行采取了多种措施收回流动性，其中包括上调存款准备金率。为减少上调存款准备金率对银行的冲击，人民银行采取了小幅上调存款准备金率的办法，每次只调0.5个百分点，冻结1500亿元资金，以减少流动性过剩。 （二）答：上调存款准备金率对我国银行体系流动性的影响:1.调整法定存款准备金会形成货币乘数的改变，在基础货币不变的情况下，就会引起货币供应量的改变。2.在中央银行基础货币不变的情况下，中央银行改变法定存款准备金比率，将影响商业银行对准备金的需求。3.法定存款准备金比率的变化具有直接的宣示效果。 （三）答：存款准备金制度作为一项货币政策工具，具有一些明显的优点：1.作用速度快而有力。2.呈中性。3.特定条件下可以起到其他货币政策工具无法替代的作用。4.存款准备金制度强化了中央银行的资金实力和监管金融机构的能力，可以为其他货币政策工具的顺利运行创造有利条件。 存款准备金制度也有一些不利之处：1.作用效果过于猛烈。2.易于受到商业银行和金融机构的反对。3.受到中央银行维持银行体系目的的制约。 权衡存款准备金制度的优缺点，多数人认为，中央银行在通过其他货币政策工具可以实现其调控目标的情况下，应放弃将存款准备金制度作为一项常规的货币政策工具来使用。从具体的实际操作来看，多数国家的法定存款准备金比率在一段时期里都保持不变，显示出“固定化”和逐渐“调低”的趋势。 本人认为，目前，我国金融市场仍不完善，在三大货币政策工具：存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务中，后两者作用效果不明显的情况下，在很长的一段时间里仍会将存款准备金制度作为一项常规的货币政策工具来使用。只有在我国金融市场逐步完善后，才有可能像其他金融发达国家那样，使法定存款准备金比率在一段时期里都保持不变，而更多地去使用公开市场业务这一货币政策工具。 【综合思考题】简述货币政策传导机制和西方货币政策传导机制的主要理论，试论增强我国货币政策调控效能的途径（100分）。考核目的：通过本题考察学生对我国货币政策的作用过程和传导机构的理解与掌握，将理论同我国实践紧密结合起来，提高学生分析和解决实际经济金融问题的能力。要
求：①简述货币政策传导机制的构成；②对西方货币政策传导机制主要理论的内容进行概述；③提出自己对增强我国货币政策调控效能途径的观点。 答： （一）货币政策传导机制的构成，体现了货币政策传导机制的完整性。其主要内容有：1.货币政策传导机制涉及的要素。2.货币政策传导过程。3.货币政策传导的内容。4.货币政策传导的形式。 (二)西方经济学和货币理论关于货币政策传导机制的理论，主要3种类型：资产组合调整效应的传导机制理论、财富变动效应的传导机制理论和信用可得性效应的传导机制理论。 a.资产组合调整效应的传导机制理论中央银行货币政策实施之后，必然改变货币供应量。货币供应量的改变往往引起货币需求和供给的变化。货币供给和需求变化之后，往往改变了经济主体的资产组合中不同资产的收益、风险和流动性，因而破坏了原有的资产组合均衡。在这种情况下，经济主体就会重新调整资产组合，直到重新恢复均衡为止。 凯恩斯、弗里德曼和托宾是资产组合调整效应理论的代表人物。 b.财富变动效应的传导机制理论在货币供应量、财富和国民收入之间存在着一条因果链，货币政策可以通过改变货币供应量影响实际财富存量，进而影响实际经济. c.信用可得性效应的传导机制理论一般说来，货币供应量增加，银行信用可供量也随之增加；相反，货币供应量减少，银行信用可供量也随之减少。信用可得性的变动，必然引起经济主体最终支出的变动，影响国民收入的变动。包含各类专业文献、行业资料、中学教育、外语学习资料、幼儿教育、小学教育、专业论文、应用写作文书、电大中央银行网上作业答案57等内容。　
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关闭特色百科用户权威合作手机百科 收藏 查看&资产负债比例管理本词条缺少名片图，补充相关内容使词条更完整，还能快速升级，赶紧来吧！
资产负债比例管理是对银行的资产和负债规定一系列的比例，从而实现对银行资产控制的一种方式。消除和减少风险的一种银行方法。银行通过资产负债比例管理，使银行资产实现合理增长，达到稳健经营，消除和减少风险的目的。资产负债比例不能狭义的理解为银行资产与其负债的比例，它是综合反映商业银行资产负债管理战略目标和工作策略的比例指标体系，同时，其中一些资产负债指标也是各国政府和中央银行监管商业银行运营的核心内容。实&&&&现对银行资产控制的一种方式核心内容资产负债比例管理
资产负债比例管理目前已成为西方商业银行平衡其资产负债表中的各个项目、协调其资产负债业务的重要的具体操作方法和过程。在一些西方商业银行成功实践的影响下，在、各国政府和中央银行的高度重视和积极推动下，资产负债比例管理在全球银行界越来越普及，并且还将得到进一步的发展。
资产负债比例管理是我国《商业银行法》的核心内容之一，它既是中央银行监管商业银行的基本方法，也是商业银行自律的措施。所谓资产是指企业拥有或者控制的能以货币计量的。根据商业银行的特点，主要包括各种贷款、库存现金、证券及投资等；所谓负债是指企业所承担的能够以货币计量、需要以资产或劳务偿付的债务。商业银行的负债包括各项、借款、金融机构往来等。资产负债比例管理是对资产和负债之间的组合关系，通过比例的形式进行科学的、及时的协调，正确处理控制风险与增加收益的关系，在保证资金使用的、安全性的前提下，获得尽可能多的盈利。 我国银行业从 1994年在四家国有商业银行试行&限额下的资产负债比例管理&以后，银行的经营管理才开始走上科学化和现代化的轨道。 1995年 7月 1日《》颁布后，人民银行决定从 1998年起取消对国有商业银行的贷款规模控制，严格按照《商业银行法》的规定，全面推行资产负债比例管理。这一新的管理体制，将适应市场经济的要求，从而推动国民经济持续、稳步发展。因此，正视目前资产负债比例管理的现状和存在的问题，按《商业银行法》的要求规范和推进改革，显得尤为突出和重要。本文根据商业银行在实施资产负债比例管理中存在的问题，严格按《商业银行法》的要求，提出了解决资金安全性、、之间矛盾的一些措施，以实现经营管理方式的转换，不断提高经营效益。1985年，实贷实存——总量平衡，结构对称；
1987年，开始试行资产负债比例管理；
1994年2月，实行项下的资产负债比例管理；
1996年12月，除了四大国有商业银行（，，中国银行，）外，其他商业银行实行全面的资产负债比例管理；
日，取消国有商业银行的贷款限额控制，实行全面的资产负债比例管理[1]。不得低于8%，
与的比例不得超过75%，
余额与流动性债务余额的比例不得低于25%，
对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，
向股东提供贷款余额不得超过股东已缴的100%，
以及中央银行对资产负债方面的其他规定。反映资产与负债关系的比例
（率）=资本期末总额/风险加权资本期末总额；
=资本期末总额/资产期末总额；
=资产期末总额/资本期末总额；
存贷款=各项贷款期末余额/各项存款期末余额；
流动性资产与比率=流动性资产期末余额/流动性负债期末余额；
与比率=中长期贷款期末余额/定期存款；
期末余额与贷款比率=呆账准备金净额/各项贷款期末余额。反映资产结构的比例
各项贷款与总资产比率=各项贷款期末余额/资产期末余额
各项贷款分别指、、、、对同一客户的贷款等等。此比例也可设计成各类资产与总资产的比率。
与总资产的比率=流动性资产期末余额/资产期末总额。其中，流动性资产指现金加、短期可出售证券等。反映资产质量的比率
资产质量比率一般指报告期或关注、次级、可疑、等与报告期和各项之比。反映负债结构的比例
资金率=净余额/各项存款；
期末余额负债与=负债期末总额/资本期末总额。反映营利性的比例
=税后净收益期末总额/资本期末总额；
=税后净收益期末总额/资产期末总额；
运营率=（运营收入期末总额-运营总支出期末总额）/资产期末总额；
每股利润=税后净收益期末总额/公开发行的份额；
率=生息资产期末总额/资产期末总额。1、资本充足性指标（本外币合并并按季考核）[1]：
/表内、外期末总额≥8%
/表内、外风险加权资产期末总额≥4%
其中：资本净额=-扣减额
2、贷款（分别人民币、、本外币合并按季考核）：
期末余额/各项贷款期末余额〈5%
3、单个贷款比例指标（为本外币合并并按季考核）：
对同一借款客户/银行资本净额≤10%
对最大十家客户发放的贷款总额/银行资本净额≤50%
4、比例指标（分本、外币两类指标并按月考核）：
人民币：（在人民银行备付金存款+库存现金）期末余额/各项存款期末余额≥5%
（外汇款项+库存现金）期末余额/各项外汇存款期末余额≥5%
5、资金指标（仅对人民币并按月考核）：
拆入资金期末余额/各项存款期末余额≤4%
拆出资金期末余额/各项存款期末余额≤8%
6、运用比例指标（仅对外汇并按季考核）：
（境外贷款、、存放境外资金）等银行资金运用期末余额/期末余额≤30%
7、国际商业借款比例指标（仅对外汇进行按季考核）：
（自借国际商业借款+境外）期末余额/≤100%
8、存贷款比例指标（分别本、外币两类按月考核）：
人民币：各项贷款期末余额/各项存款期末余额≤75%
外汇：各项贷款期末余额/各项存款期末余额≤85%
9、（分本、外币两类按月考核）：
人民币：余期一年期以上（不含一年期）的期末余额/余期一年期以上（不含一年期）的期末余额≤120%
外汇：余期一年期以上（不含一年期）的中长期贷款期末余额/期末余额≤60%
10、比例指标（分本外币合并和外汇两类并按月考核）：
本外币合并：期末余额/流动性负债期末余额≥25%
外汇：流动性资产期末余额/流动性负债期末余额≥60%1、比例指标[1]
表内、外风险加权资产期末总额/资产期末总额×100%
2、股东贷款比例指标
对股东/该股东已经缴纳总额×100%
3、外汇资产比例指标
期末总额/资产期末总额×100%
4、利息回收指标
本期实收利息总额/到期总额×100%
利润期末总额/资本期末总额×100%
利润期末总额/资产期末总额×100%资产负债比例管理对银行资产和负债的控制都是相当的严格，可以说，比我们过去常用的信贷控制法更严格。因此对商业银行产生了相当深远的影响。现在，我国商业银行已经完全实行了资产负债比例管理，这不仅是中央银行对方式的转变，也是银行自身发展所要求的。
首先，资产负债比例管理防止了银行无限制的扩张自己的资产和负债。比如资本与比例管理的限制，银行、发放贷款或配置其他都要考虑到自己资本金的大小。如果资本金不够大，没有能力，就只有放慢资产扩张的速度。
其次，它改变了大银行过分依赖向中央银行借入资金扩大的做法，是商业银行在寻找资金来源上有了紧迫感，增加了银行的竞争意识。
第三，在一定程度上防止了银行过度短借长用，银行的资金来源与资金运用挂钩，减少商业银行过分运用负债管理方、通过市场借入短期资金来长期使用的风险，有利于银行保持稳健经营。
第四，保证银行的流动性处在一个合理的水平。银行不能过度运用自己的资金，以致发生支付危机。过去一段时间内银行常常占用，以破坏来获得资金，扩大资产，增加利润。这都是对银行体系的伤害。规定这样的比例，使银行有了一个合理的流动性规模，使银行在经营中有一个比较合理的标准。
第五，增强了银行以创造利润为中心的意识，改变了过去银行重发展资产规模，较少的考虑这样做是否增加盈利的局面。以前商业银行之间高息存款，以吸储多少评先进，发奖金的现象屡禁不止，不讲效益的占领市场，盲目增设网点是许多银行津津乐道的业绩。实行资产负债比例管理，对商业银行的粗放式经营是一种制约，促使商业银行改善经营管理，从管理上要效益。
第六，资产负债比例管理增强银行的资本金意识。的多少，直接影响到银行可扩张资产的规模。但过去银行都是国家的，资产的扩张与资本金没有关系，因此，一家银行只要能拉到资金，就拼命扩大资产的规模，能否通过扩大规模来创造更多的收益，从而扩大银行的积累，则似乎不是重要的问题。这种已给我们的银行发展带来了很多问题。现在实行资产负债比例管理，银行就要经常想到如何增加资本金来增加银行的实力。[2]资产负债表的编制方法
会计报表的编制，主要是通过对日常会计核算记录的数据加以归集、整理，使之成为有用的。我国企业资产负债表各项目数据的来源，主要通过以下几种方式取得：
1、根据科目余额直接填列。如“”项目，根据“应收票据”总账科目的期末余额直接填列；“”项目，根据“短期借款”总账科目的期末余额直接填列。
2、根据总账科目余额计算填列。如“”项目，根据“现金”、“”、“”科目的期末余额合计数计算填列。
3、根据明细科目余额计算填列。如“”项目，根据“应付账款”、“”科目所属相关明细科目的期末贷方余额计算填列。
4、根据科目和明细科目余额分析计算填列。如“”项目，根据“长期借款”总账科目期末余额，扣除“长期借款”科目所属明细科目中反映的、将于一年内到期的长期借款部分，分析计算填列。
5、根据科目余额减去其备抵项目后的净额填列。如“”项目，根据“短期投资”科目的期末余额，减去“”备抵科目余额后的净额填列；又如，“”项目，根据“无形资产”科目的期末余额，减去“”备抵科目余额后的净额填列。
在我国，资产负债表的“年初数”栏内各项数字，根据上年末资产负债表“期末数”栏内各项数字填列，“期末数”栏内各项数字根据会计期末各总账账户及所属明细账户的余额填列。如果当年度资产负债表规定的各个项目的名称和内容同上年度不相一致，则按编报当年的口径对上年年末资产负债表各项目的名称和数字进行调整，填入本表“年初数”栏内。新旧会计制度比较
与行业会计制度及会计制度相比较，资产负债表有的填列方法和内容主要有两个变化：一是改变了部分项目的填列方法；二是适当增加了部分项目。
1、改变了部分项目的填列方法
主要表现为部分项目以其填列，而不是以其账面余额填列。例如，“”、“”、“”、“”、“”、“”、“”、“”等项目，都是以其账面余额扣除的后的金额填列。
需要注意的是，对于“”项目，应分别“”、“”、“”、“”、“”等项目填列。对于“”项目，应根据“长期应付款”科目的期末余额，减去“”科目期末余额后的金额填列。
2、适当增加了部分项目
主要表现为适当增加了“”和“”两个项目，分别反映企业预计负债的期末余额和按合同规定在合作期间归还投资者的投资。
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来源：金投银行
编辑：wangshiyun
摘要：金投银行小编为您提供相关知识介绍，希望能帮助、解决您心里的疑惑！！商业银行的负债业务是指商业银行吸收资金的业务。
的负债业务
商业银行的负债业务是指商业银行吸收资金的业务。商业银行通过发行新股份增加了银行资本，也算作负债业务，但这种业务不是我们关心的重点问题。这里，我们将着重介绍商业银行的其他负债业务。
1 . 活期存款业务
活期存款是存款人可随时从存款账户上支取存款余额的一种存款形式，存款人支取存款时必须使用银行规定的。因此，活期存款又称为支票存款。活期存款业务一直是商业银行的主要业务，各国对此都有严格的管理制度。商业银行必须为活期存款保持法定交中央银行保存，而且各商业银行除缴纳法定准备金外，还必须保持一部分库存现金作为超额准备金。银行经营活期存款业务的成本包括利息和提供服务所发生的费用: 已付款支票的处理和存藏、月报的编制和发送、现金出纳设施(出纳人员及设备) 的提供、银行形象( 经营地点、营业大厦、分支机构等)的设计与维护、广告宣传、市场推销等服务费用。由于活期存款的流动性极大，存取频繁，服务多，因此商业银行对活期存款支付的利息较低。美国1933 年的银行法还规定，禁止商业银行对活期存款支付利息。尽管后来美国关于利率管制的有关法律有所放松，但对活期存款禁止支付利息的法律依然有效。我国目前尚无这类法律。
2 . 定期存款业务
定期存款是一种预先约定好了期限的存款，存款期限通常有3 个月、6 个月、1 年、2 年、3 年、5 年不等，甚至更长。存款人支取存款时须用银行规定的存单，因此定期存款也叫存单(CDs)。存单利率随期限长短不等而不同，但都是固定的，而且都高于活期存款利率。定期存款也可以提前支取，但要受到较高的利息处罚。由于定期存款具有比较长的固定存款期限，它成为商业银行的投资性资金的稳定来源。定期存款也受到严格的法律管制。比如美国法律规定，商业银行必须对半年期以下( 包括半年期)的定期存款缴纳存款准备金，但低于活期存款的准备金率，一般为3% ,通常根据期限长短在3%到9%之间调整。联邦储备委员会无权对半年期以上的定期存款和个人定期储蓄存款实行存款准备制度。1986 年4 月以前，美国还对定期存款实行最高利率限制。自1980 年美国颁布《放松限制法》到1986 年4 月，美国按期逐步完成取消利率管制的计划以后，商业银行就不再受利率上限的管制( 但对活期存款不得支付利息的规定依然有效)。商业银行为了争取更多的存款，常常采用变通的手法来满足存款人对存款的灵活性、流动性需要。以美国为例，商业银行对大额定期存单( 面额在10 万美元以上，包括10 万美元) ，实行可转让制度，允许这种存单在二级市场上买卖转让。商业银行还开办定期存款开账户业务，允许继续存入存款，相当于零存整取，而且通常自动展期，除非银行或存款人一方提出终止的通知。
3 . 储蓄存款业务
储蓄存款一般是个人或非盈利组织为了积蓄资金和取得利息收入而在商业银行开立的存款账户。储蓄存款没有期限限制，现金的存取都使用，即储户凭存折可随时向他的账户中存入资金，也可凭存折随时提取现款(但不允许)。它不使用支票，也不使用存单,存取手续比较简单，深受工薪阶层的欢迎。存折不具有流动性，不可买卖转让。与活期存款和定期存款相比，储蓄存款的利率介于二者之间，即储蓄存款的利率高于活期存款，低于定期存款。
4 . 借款业务
商业银行的借款业务一般分为四类: 发行债券、同业拆借、向中央银行借贷、境外借款。商业银行发行的债券是一种定期付息、定期还本的债权凭证，具有本票性质，期限由10～30年不等，主要是20～25 年期的长期债券。同业拆借是商业银行向其他商业银行的借款，一般是隔夜拆借，不需要抵押品。商业银行在资金不足时，也可以向中央银行借取资金，或者把自己持有的未到期商业票据拿到中央银行的贴现窗口进行再贴现。除了在国内货币市场上借取资金外，商业银行还常常到国际货币市场上借款来弥补资金的不足。我国的《商业银行法》把借款业务分为两大类: 一类是商业银行发行金融债券或到境外借款，另一类是同业拆借。对于第一类借款，商业银行必须依照法律与行政规定报经批准后，才能进行债券发行或境外借款。同业拆借则应遵守规定的期限，拆借期限一般不超过4 个月。
      
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