商业银行吸收存款培训感受的存款可否买保险

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-07-16 13:12 标签： 银行吸收存款培训感受
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银行存款风险今后或由保险机构买单？
来源：大连日报字体：
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　　近日，央行发布了《2013年中国金融稳定报告》，文中提到当前建立存款保险制度已经形成共识，可以择机出台并组织实施，但未透露更多的实施细节，也没有给出具体的时间表。酝酿了二十年之久的存款保险制度终于“胎动”，对银行以及储户而言，可以说是几家欢喜几家愁。
　　是否利好储户尚未定论
　　有消息称，中国的存款保险制度将先由央行成立存款保险基金，由各家银行上缴保费。每个银行账户保险上限初定为50万元人民币。专家表示，实施存款保险制度，银行业必须向存款公司缴纳一定的保费，会增加银行的运营成本，但相对而言内部风控成本将会有所降低，对于储户来说是利好的消息。某国有银行的相关人士也表示，对于储户而言，当前是否利好不能急于判断，但是最大的利好因素则来自利率市场化之后，储户可以自由选择利率较高的银行进行存款。
　　央行报告指出，在存款保险制度缺失的条件下，国家实际上承担了隐性的担保责任，容易导致商业银行缺少风险约束机制，为追求高额利润而过度投机。央行重申，要稳步推进利率市场化，存款保险制度是这一过程中的一个重要环节，因为银行业在确定存款利率方面的竞争加剧很可能导致银行利润下降。最终，竞争可能导致某些小型银行破产。
　　有业内人士介绍，自央行去年开始允许商业银行对存款利率实行有限制的上浮后，也有消息称今年来对于利率浮动范围将扩大，但业界普遍认为在利率自由化开始之前，存款保险制度的建立是不容回避的问题。现阶段，银行还是以国家信用为背书，随着金融市场化改革加速，商业银行有面临破产可能，由保险公司来保证储户的存款不受损是一个发展趋势。
　　背景资料
　　存款保险制度
　　利于民营资本进入
　　实际上，美国早在上世纪30年代就建立了联邦存款保险公司(FDIC)，目的就在于维护公众信心和金融系统稳定，为储户提供存款保险。在2008年的金融危机中，美国有数十家商业银行轰然倒下，如果没有存款保险公司“兜底”，必定引发更大的恐慌。
　　针对央行将择机推出存款保险制度一事，经济学家表示，从金融改革的角度看，建立存款保险制度，为银行业提供一个公平的竞争环境，民营资本才能够进入，经营不善的金融机构才能够退出。从国际领域来看，众多国家皆已建立相关的存款保险制度，1934年成立的美国联邦存款保险公司被公认是存款保险制度在全球范围内发展的起点。此后，全球陆续有100多个国家和地区建立了这项制度。
关键词：存款保险制度 保险公司 商业银行 银行业 存款利率
编辑: 汪学斌
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存款保险制度将出台 银行也可能破产我们怎么办
　　把钱拿去存银行，今后可能也没那么放心了，因为银行也将允许破产了。最新消息表明，国务院有关部门正在加紧制定《存款保险条例》，有关人士分析，存款保险制度最快今年年底和明年一季度之间会推出。也就是说，国家将不再为储户的存款兜底，一旦有商业银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿。
　　那么，让中国老百姓最放心的银行，今后会不会出现破产倒闭？一旦银行倒闭，储户能获得多少赔偿？今后我们的钱该放在哪里比较安全？老百姓关注的莫过于这些，记者也采访到了相关人士进行解答。
　　银行会倒闭吗
　　存款保险制为储户提供支付保障
　　在外国，银行是可以申请倒闭的。一旦实施存款保险制度，是不是意味着国内的银行也可能会倒闭？
　　&银行虽是金融机构，但也是企业，随着利率市场化进程的加快，未来银行竞争会越来越激烈，一些小银行有可能会因为经营不善而倒闭；这在之前也有过先例。&中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，1998年6月份，经营两年十个月的海南发展银行曾因严重支付能力不足而关闭。此后，威海市商业银行、郑州城市合作银行、汕头市商业银行等陆续发生大规模挤兑。
　　公开数据显示，自1998年至2003年以来，中国有三百多家金融机构关闭破产，兑付自然人的债务超过1700亿元。其中11起重要的金融机构市场退出中，除广东国际信托投资公司外，其他机构的债务清偿都由国家兜底&&人民银行被迫以再贷款名义提供资金。此间，业内人士分析，如果建立存款保险制度，国家也不会花这么多的冤枉钱。
　　&存款保险，顾名思义，是为储户的存款提供的一种支付保障，银行缴纳一定额度的保费，为特定范围存款账户购买保险。&董希淼解释，一旦银行面临破产倒闭，将由存款保险机构向存款者支付部分或全部存款。
　　一旦银行倒闭了你能够得到多少赔付
　　允许银行倒闭，是不是意味着银行不再是我们资金的&避风港&了？
　　&市民担心可以理解，不过也没必要过于担心。&董希淼表示，在利率市场化以后，如果没有存款保险制度，银行业者和存款人其实将面临更大的风险。存款保险制度恰恰是给金融机构和储户一颗定心丸。
　　采访中，不少银行人士也表示，存款保险制度的推出，并不是说现有的这些商业银行随时可能会倒闭，更多的可能是针对即将放开的民营银行。
　　那么，对老百姓来说，一旦银行倒闭，储户将得到多少赔偿金呢？
　　多数业内人士预计，未来存款保险对单个储户的赔偿上限应在20万元至50万元的区间内。此间，瑞银判断，目前国际上存款保险限额大多集中在2至5倍左右的人均GDP水平，但由于中国的储蓄率相对较高，人均GDP4至6倍较为合适；由于20万元至30万元以下的存款账户大约占到总账户的95%以上，因此将保险限额定在20万元至30万元可具有保险涵盖的广度。
　　&目前，美国的赔付上限是20万元美元。根据我们的存款账户资金量情况，未来存款保险制度出台后，赔付20万元至30万元上限的概率会比较大。&董希淼也这样表示。
　　钱到底该放到哪儿： 普通市民首选大银行
　　那么对于普通市民来说，今后到底该如何理财呢？
　　一位市民表示，如果存款保险制度出台，他会更多地考虑把钱存在大银行。他坦言目前把钱存在小银行做贴息，因为小银行可以把利率上浮到顶，而且贴息也比较高。
　　&以后存钱确实要有所选择。&董希淼表示，一般来说，普通的老百姓还是选择稳健的大银行比较合适，毕竟，大银行抗风险能力比较强。而一些小银行，以后利率放开后，有可能会开出更高的利率来吸引客户，但由于经营成本较高，或许几年后会出现资不抵债的风险，&你在社区银行里存了100万，想拿高于市场20%以上的收益，说不定几年后连30万都拿不到。所以选择银行还是要慎重。&
　　此间，也有不少银行理财人士表示，对投资者来说，存钱的时候，就需要对银行进行系统的评估，货比三家。如果自身风险承受能力比较低，就选择一些规模较大、化解风险能力较强的国有银行；如果追求高收益，就选择民营银行等中小型金融机构。
　　事实上，现在老百姓理财已经多元化，存银行的比例不大。市民庞先生告诉记者，他从来不会把积蓄一股脑儿存进银行，因为他很早就选择了分散理财的方式。&我的钱，20%留来备用应急，10%支撑日常消费，50%拿去购买各种理财产品，只有20%左右会存银行定期。&
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（原标题：存款保险制度即将出台 银行也可能破产我们该怎么办）
编辑： 宋旭
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我国是否有商业银行实行存款保险制度
提问者采纳
存款保险是指存款类金融机构按照所吸收存款的一定比例，向特定机构缴纳一定保险金，当其发生支付危机时，由存款保险机构通过资金援助、赔偿保险金等方式来保障其清偿能力的一项制度。　　存款保险制度源于上世纪30年代美国大萧条之后人们对风险的深刻理解。它是目前各国较为公认的有效保护存款人利益和维护金融稳定的一项基础性制度安排。在发达国家，存款保险制度与央行、监管机构并称金融安全网的三大支柱。我国在今年的政府工作报告中已明确提出建立存款保险制度的要求。而这次全球金融危机的爆发，更是加快了建立存款保险制度的步伐。　　建立存款保险制度，将有利于维护金融稳定和社会稳定。据张健华介绍，在金融高度一体化的情况下，金融机构风险极易传播和蔓延。目前我国房市、股市的低迷，中小企业经营困难等都可能引发商业银行等金融机构不良资产反弹。经济高速增长期间金融机构被掩盖的问题有可能集体暴露。这就需要建立制度对相关风险加以约束。　　“美国此轮危机导致了19家银行的倒闭，但健全的存款保险制度有力地防范了风险的扩大，一定程度上避免了金融恐慌和社会不稳定。”张健华说。　　据介绍，此前我国尚未建立显性的存款保险制度。无论是剥离商业银行的不良贷款还是向银行注资，其实都是政府主导的隐性保险制度。这在事实上隔断了金融机构资金运用收益和资金筹集成本之间的制衡关系。进而，还有可能使货币政策和财政政策的实行缺乏独立性。　　张健华指出，即将推出的存款保险制度的基本框架将包括，实行强制性存款保险，使之覆盖所有存款类金融机构；实行限额赔付，规定限额内全额赔付，超出部分仍有权从该机构清算资产中得到追偿；实行风险差别费率，以起到正向激励和辅助监管的作用。而存款保险基金主要来自于投保金融机构缴纳的存款保险费。
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出门在外也不愁在工商银行存定期两年存款被误导买保险有风险吗_百度知道
在工商银行存定期两年存款被误导买保险有风险吗
提问者采纳
如果这笔钱10年之内不用就不存在风险，但是2年后要用，买成保险的话很可能连本金都拿不回来。如果是这两天刚买的，你可以赶紧到银行把保险退掉，这种理财保险7天内退保是不收任何费用的。
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