可以不要网购虚拟信用卡可以网购么吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-07-29 02:39 标签： 信用卡可以用于网购吗
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51credit Corporation. All Rights Reserved网购“打白条”和信用卡分期哪个更划算?
日　　来源：黄三角早报
本报记者　李玉亮　　互联网透支消费逐渐掀起一股热浪。继京东推出了面向京东用户的消费信贷产品“京东白条”,并取得不错的收益后,蚂蚁金服近日宣布,旗下个人消费信贷产品“花呗”将走出淘宝系,亚马逊、大众点评等40多家互联网购物平台都已支持“花呗”付款。那么通过互联网电商平台进行分期,或者直接用银行卡分期,有哪些区别呢?哪个更划算一点呢?　　互联网透支消费兴起挑战信用卡分期　　如今,互联网金融不仅在理财业务上对传统银行构成了挑战,导致大量储户存款外流,更推出了类似于信用卡透支消费的赊购服务,对商业银行的信用卡分期业务发起挑战。日前,支付宝母公司蚂蚁金服宣布,关闭支付宝上的信用卡分期功能,消费者使用支付宝付款后,将不能直接选择信用卡分期,而只能选择“花呗”的分期。　　“花呗”是蚂蚁金服最新推出的“先用后付”支付服务,用户开通后,可以获得一定的消费额度。其功能类似虚拟信用卡,消费者可以通过“花呗”购买产品,下月再进行免息还款,同时还可以根据自己的需求进行分期还款。　　“尽管被央行叫停了虚拟信用卡,但是阿里巴巴、京东等电商一直没有停下在个人信用贷款方面尝试的脚步。”业内人士认为,无论是蚂蚁“花呗”还是“京东白条”,其实际上就是虚拟信用卡的一种,只不过电商们不再冠以虚拟信用卡的名头。　　而对于支付宝关闭信用卡分期支付功能,银行方面似乎也并觉得不意外。“支付宝慢慢地会自己去做,这是必然的,”某股份制银行零售部负责人指出。　　竞争总是会带来有利于消费者的变化。虽然支付宝关闭信用卡分期功能引发银行质疑,但是“花呗”在之前测试时3期的手续费率为2.5%,但目前暂时实行零手续费,还是比较受欢迎的。分期期限越短　手续费越低使用时要算好账　　网购达人孙小姐上周在网上买了一款心仪已久的笔记本电脑,其价格稍显昂贵,给孙小姐带来了一定压力,但是当她那天看到天猫上那款电脑可用“花呗”进行分期付款,而且有3期0手续费优惠时,立马出手买了下来。　　那么,具体到手续费等方面,信用卡和“花呗”有什么区别,哪个更划算?据了解,用于网购消费的分期付款方式主要有两种:一种是购买单个商品的分期付款,称作购物分期；另一种是等账单出来后选择分期还款,叫做账单分期。　　购物分期方面,目前信用卡3期分期手续费基本在2.5%至3.9%,而“花呗”3期分期是0手续费；信用卡6期分期手续费是3%至4.9%,“花呗”6期分期手续费则为4.5%；信用卡12期分期手续费是5%至7%,“花呗”12期分期只向大学生开放,手续费约为8%左右；而“京东白条”的费率为每期0.5%至1%,通常为0.5%,因此,12期分期付款最低费率为6%。　　可以看到,期数越少,用“花呗”分期付款就越划算。以购买一台5000元笔记本为例,选择3期购物分期,信用卡的手续费一般为3.5%,而“花呗”分期0手续费,可节省175元。而在分期期数上,信用卡最多分期可以达到36期,“京东白条”最多为24期,而“花呗”最多只有12期。信用卡更便捷但提前还款不能省手续费是硬伤　　在使用的便捷度上,信用卡分期则占优势。其中,在分期付款的金额上,“花呗”的分期付款范围是账单0至90%的任意大于10元的金额,信用卡分期则能够覆盖整个账单金额。申请分期时,多数银行均规定在信用卡最后还款日之前的任意时间都可申请,“花呗”只能在每月的1日至10日申请。而且,信用卡分期适用于线上和线下的消费,而“花呗”仅限在淘宝、天猫使用。　　不过,在人性化方面,互联网金融显然更胜一筹,突出体现在提前还款方面。目前信用卡的分期手续费大部分都是在首期一次性收取,未来持卡人提前还款不退还手续费；“花呗”则比较灵活,手续费是按期收取。蚂蚁金服工作人员表示,如果客户提前还款,则不需要再支付以后的手续费。　　综合来看,信用卡和“花呗”的账单分期功能各有千秋。前者的手续费有一定优势；后者则可以让用户有提前还款省手续费的机会。如果用户由于暂时资金紧张选择账单分期,打算手头宽裕时一次性还款,“花呗”账单分期无疑是不错的选择。
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网购不用钱？电商“虚拟信用卡”
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核心提示：手头不宽裕，先用一纸“白条”网购……昨日，电商巨头京东对外发布“京东白条”业务，这也被解读为互联网金融第一款面向个人用户的信用支付产品。
&　　京东消费金融业务负责人许凌介绍，用户可以在京东首页点击&京东白条&专区，在填写姓名、身份证号码、银行卡信息等申请材料后，京东首先会对用户在京东上的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级，每个用户将获得相应的信用额度，最高1.5万元。
　　拿到手的&白条&该怎么用？具体来看，用户在购物时可以选择最长30天延期付款，或者3至12个月分期付款两种不同方式。如果选择前者，用户不需要支付任何利息，而后者则按照每期0.5%利率来计算。许凌表示，这一利率同银行类似业务相比，平均只有银行业务的一半。此外，如果京东多次提醒用户到期未还款，违约金则会是每日0.03%。
　　依照时间表，京东将在今明两天开放申请首批50万名&京东白条&公测资格。此外，在截止到2月28日的公测推广期内，分期付款的利率将只有0.3%。
　　先消费后付款，这项&京东白条&业务听上去和传统银行信用卡颇为相似。不过，许凌表示：&这个业务并不需要牌照，和银行并没有任何关系。&
　　事实上，在互联网金融领域，这一针对个人的&虚拟信用卡&并不是新鲜事，京东却后来居上了。
　　早在去年3月，时任阿里金融事业群总裁的胡晓明表示，阿里金融事业群与支付宝业务整合的首款产品&信用支付&将在4月份面世，随后8月份一条&支付宝下周推出信用支付&的消息又在市场掀起一阵涟漪。
　　依照支付宝早先透露的方案，用户使用手机支付宝付款可以直接透支消费，额度最高5000元，贷款资金全部由合作银行提供。支付手续费由商户或客户自行承担，费用在0.8%至1%之间，信用支付拥有38天的免息期，逾期后实行基准利率50%的罚金。
　　&目前信用支付项目还在内测中。&昨天下午，阿里巴巴小微金融集团公关部相关负责人对记者说。他解释说，最初支付宝信用支付项目是为了解决支付宝的手机端支付问题，让用户更加便捷地使用手机支付，随后6月份余额宝的推出其实已在一定程度上实现了这一目的。&现在用户可以随时将余额宝的钱转去购物，这就让信用支付的项目不再那么迫切。&
　　&通过透支的方式刺激用户消费欲，促进其销售额增长。&中国电子商务研究中心分析师莫岱青表示，这是电商积极推进个人信用支付的主要原因。
　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军则提醒，互联网公司涉猎信用支付时尤其需要把好风险关。&电商现在远达不到传统银行的吸储资金能力，在资金监管上要明确风险承担的责任主体。&
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