银行卡使用安全四要素 保证刷卡消费安全
银行卡被盗刷事件屡屡发生，很多持卡人对银行卡风险防范意识不够，甚至不够了解。在用卡安全方面，交通银行信用卡中心提醒广大客户要做好以下四点，可以大大降低用卡风险。
保护好个人信息
通过银行提供的正规渠道申请信用卡；不要委托他人或中介机构代办；不要将生日、证件号码、简单数列（如3456等）作为信用卡密码；不要轻易向自称银行人员的电话询问透露信用卡账号及密码等信息；不要把身份证、信用卡转借给他人使用。
保障ATM操作安全
在ATM上查询、取款时，要留意ATM机上是否有多余的装置或摄像头，输入取现密码时，应采取适当的遮挡防护措施；选择打印ATM交易单据后，不要将其随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据；操作ATM出现机器吞卡或不吐钞时，应留在原地直接拨打银行客户服务热线进行求助；认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告；收到可疑手机短信时，应谨慎确认，如有疑问应直接拨打银行客户服务热线查询。
保证刷卡消费安全
刷卡消费时别让银行卡离开视线范围；留意收银员的刷卡次数，核对签购单无误后再签字确认，避免误刷多刷，并保留签购单的存根联；在商场刷卡消费输入密码时，应尽可能用身体或另一只手遮挡操作手势；刷卡消费发生异常，如发生卡重复扣款等现象，应及时与银行联系。
保证网上支付安全
网上交易前应确认网址是否正确；完成网上交易后，应及时关闭网上交易开关，避免发生后续风险交易；在进行境外网上交易时，应通过安全途径，开通相关认证服务；在境内进行网上交易时，尽量使用个人客户证书（U盾）或电子口令卡进行交易；不要在网吧等公共上网场所进行网上交易，避免卡号及密码等信息被他人盗取；选择信誉好、运营时间长的网站进行银行卡网上支付业务。
丁峰 刘晓朋
】【】【】第142期：警惕！你的银行卡安全吗
银行卡没丢，密码没外泄，钱为啥不翼而飞。
上海市民 陈女士：
银行当时的客服就跟我说，他们不管这个事情的。
一张银行卡，成本只有几毛钱，技术并不复杂的磁条卡，真的安全吗？
读卡器的话，是跟银行所使用的卡槽是一模一样的。
银行卡被盗刷，到底谁来负责？
磁条卡本身就是天生营养不良，无论给它床多少层的棉袄，它照样还是要感冒。
& &&银行这是则不旁带的一种责任，否则我们也不会把钱给存进去。
吃饭、购物、缴费、存取款，当银行卡笼罩我们的生活，该如何保障我们的用卡安全？
在中国现在来讲，围绕信用卡只有一个管理办法。
卡它是随便发，围绕这个卡的法律就一直还躺在那儿睡觉呢。
敬请关注本期《瞭望评辩天下》——警惕！你的银行卡安全吗？
时事观察员叶闪：
大家好，这里是《瞭望平辩天下》，我是叶闪。IC、IP、IQ卡，统统告诉我密码，这是一句非常经典的电影台词，打劫如果只是打这三种卡，那也就罢了，因为这三种卡里面往往没什么大钱。但如果打的是银行卡呢？银行卡你不告诉对方密码，就真的安全吗？恐怕不一定。今天我们就要来关注一下银行卡的安全问题。
（播放短片）
电影《天下无贼》片断
IC、IP、IQ卡，统统告诉我密码。
报告打劫的，没有IQ卡。
银行卡没有遗失过，密码也从未向他人泄漏过，可卡里的钱却不翼而飞。前些天，杭州警方破获的一起利用银行卡盗窃的案件，为我们揭开了类似犯罪的真相。
2011年3月，杭州西湖区翠苑派出所民警先后接到两名受害人报案，都称自己收到了银行取款的短信，两人的银行卡分别被取走了1.6万元和1.8万元。调查发现，两名受害人都在辖区内的某银行使用过同一台ATM机，警方随即调取了当日的监控录像，锁定了两名嫌疑人。
杭州市翠苑派出所民警张明灯：
他们就是先拿出了自己的专业工具，就是把银行读取卡号的一个卡槽用专业工具先把它撬开，之后的话，他从包里面拿出来了一个新的读卡器，这个读卡器的话基本上是跟银行所使用的卡槽几乎是一模一样的。
监控录像显示，嫌疑人随后又在自动取款机输入密码的键盘上方安装了摄像头，并扳掉了原本用来遮挡输密码键盘的挡板。之后通过读卡器克隆用户的银行卡，再用摄像头拍摄到的密码，盗走卡内的钱款。据了解，用来复制银行卡的读卡器技术并不复杂，国内很多电子厂家都可以生产，在某购物网站上搜索，银行卡读卡器很轻松就可以找到许多卖家。价格最便宜的只要几百块。有的还可以直接购买，包括采集器、卡口、软件、复制器和微型摄像头在内的全套设备。如此轻松的犯罪招数，不免让每一个拥有银行卡的人心有余悸。
资料显示，1985年3月，身处沿海开放特区的中国银行珠海分行发行了第一张信用卡、中银卡，此卡当时仅限在珠海地区使用。发行量较少，20年后，2005年底，中国银行卡发卡量已达9.6亿张，而截至到2012年第一季度，中国银行卡发卡量已超过31亿张。7年间翻了3倍多，平均每人有2.3张银行卡。吃饭、购物、缴费、存取款，当钱包里一叠叠厚厚的钞票，被一张张巴掌大的卡片取代时，便捷之余，许多人不仅担忧，我们的银行卡真的安全吗？
本节话题：银行卡安全，遭遇破坏性“暗战”
今天我们演播室请到的两位嘉宾是银行卡研究方面的专家董峥先生。
银行卡问题专家董峥：
嗯，你好。
和时事评论员宋晓阳女士。
时事评论员宋晓阳：
我的印象里边我们办银行卡的时候，我们心里面都存着一个概念，你到银行去存钱，或者办类似这种业务，肯定是万无一失的。
宋晓阳：使用银行卡，源于对银行的绝对信任
昨天我正好去到一家银行里，真办了一张卡，我在整个板卡的手续里边，签字我大概签了是六到七次。大家知道你真正办业务的时候你不可能每一条都看得非常地清除。他就告诉你，穿过来，您在这儿签字，您在那儿签字，你就按照他的要求签字就可以了。
你之所以敢按着他这个导引放心地走，就是因为你对银行信誉。
因为它是银行。
但是董先生，我想问您一下，银行自己内部它对银行卡的这么一个安全性的评估，有向它传递给我们这样一样吗？
董峥：银行卡安全风险多来自外部
应该说呢，是达到了这样的一个传递的结果。但是因为现在问题主要还倒不是银行内部的问题，有很多的风向是来自于银行外部。从银行的角度，应该说可以说我们不敢说100%，但是可以百分之九十几的信任度是没有问题的，否则我们也不会把钱给存进去。
但几百块钱从网上购买的这么一个什么密码复制器之类的。轻轻松松就把你破解掉了，这种反差如果是展现在公众面前的话，你心里会怎么想？
宋晓阳：恶性案件屡发，银行卡安全性遭疑
这两方一对比，让我发现，我存在银行里面的钱好像似乎还不如，放在我们家罐子里更安全一些。记得以前，我们是不用银行卡，用的是存折，家里如果来了小偷，把存折偷走了。你们家里的底，就全都没有了。后来有了卡之后，特别是有了密码之后，我们会发现，这比存折安全。但是现在如果你卡上有先进很多的时候，很多人宁可到银行去排三四个小时的队，也要把银行卡上想长期存的钱他不会再存在卡上，而是要存到一个折子上。那说来说去是什么呢？我们又回到了原来我们那种最传统的一种就是说存钱的方式，因为卡变得又不安全了。
董峥：确保银行卡安全，是“魔”“倒”博弈
因为这个银行卡的安全问题，对于银行来讲，它是一个是在它完整的一套体系里面是一个必备的一个环节。包括像我们有时候去办网上银行，会要求你去安装那个安全盾，有的要一个U盘、网盾，对吧。这些从安全角度来说呢，银行在这面的防范措施是具备的。主要是外部的问题比较严重。因为任何一个科技的一个发明，它势必会有一个破戒的过程，对吧。这就是道和魔的问题，一个关系，那么刚才说到那个就是说几百块钱我们就可以在外面去买一个比如说读卡器，实际上就是在外部的环节上出现的。
（播放短片）
家住上海的王女士，平时喜欢网上购物，每隔一段时间，就会登陆网银查看一下帐户内的资金情况。2011年2月！她刚进入自己的网银帐户，便发现自己的帐户里被转出一万五千多云，银行卡中只剩下24元。另一位家住上海的陈女士，也遇到了类似怪事，她登陆自己的网银帐户，发现自己的银行卡被新增了代缴水电煤气费的功能。而原本43000多元的存款被用于缴纳水电费之后，只剩下85元。
上海市民 陈女士：
银行当时的克服就跟我说，他们不管这个事情的，这个事情只有公安那边管，他们是没有办法管这个事情的。
陈女士和王女士都表示，自己的银行卡和密码没有外泄过，此后一个月的时间里，上海警方又陆续接到几十起这样的报案，经过警方的详细调查和周密部署，最终于2011年4月转祸了犯罪嫌疑人朱凯华。他交代，自己是通过几名银行的工作人员掌握了大量的用户信息，包括最关键的银行卡卡号和余额。之后他就依据受害人的身份证号等个人信息编制6位数密码，尝试进入受害人的网银帐号盗取存款。尽管案件最终告破，但案发后一年多的时间里，数十位受害者，始终没能拿回失窃的存款。直到今年3·15晚会将此事曝光后，银行才主动提出，受害者不但可以拿回被划走的钱款，而且可以商讨相应的赔偿方案。千回百转的处理结果，让很多人深感困惑，银行卡被盗刷，到底是谁的责任？
（电话采访）
北京市律师协会消费者权益法律事务专业委员会主任邱宝昌：
银行是有责任的，因为我们侵权责任法第37条有规定，宾馆啊、银行啊，这种从事提供这种服务的，它的义务不是全部义务，就是一旦丢失都它承担。它是合理限制范围内的安全保障义务，包括从技术层面上它能确保这个安全。包括它对人员的这种教育，职工的培训上，所以它如果做到了它可能就不承担责任，如果它在这几方面做的有疏忽，承担与它相适应的责任。
银行应从技术层面确保安全，承担与之相适应的责任，可到底尽没尽到责任？用户的损失谁来负责，往往难有定论。2010年9月，海口市公安局保税局分局公布了一段疑犯作案的监控录像。在录像中，疑犯取钱时为了掩饰自己，全程做鬼脸，警方希望广大市民，能通过该录像指认这名男子。据了解，受害的海口市民任先生是在银行办理业务时才忽然发现自己帐户里的4100元莫名其妙消失了。对此，警方表示，可能是任先生银行卡磁条上的信息，无意间被不法人员盗取，克隆到另外一张卡上，用克隆的卡将钱去走。像任先生这样，银行卡被盗刷的情况时有发生，对此，有业内人士指出，目前国内银行卡，绝大部分使用的是磁条卡，从物理特性上看。磁条卡天然存在信息容易被复制的安全隐患。为了让银行卡更安全，一种安全性更高的IC芯片卡正在推广。
工行广西分行个人金融业务部总经理 蒙赞华：
芯片卡的安全系数是目前在国内在国际上都是领先的，比传统的磁条卡安全性会大大地提高。目前在我们国内，芯片卡被复制的案例还没有发生。
今年7月，央行宣布，从明年1月1日起，全国性商业银行都要发行金融IC卡，并要求自
2015年1月1日起，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的以人民币为结算帐户的银行卡均应为金融IC卡。但不少银行的推广意愿并不强。
（电话采访）
中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚：
它是主要是靠银行自己，资源的，或者自动的一个行为。那么如果有外部的要求的话，可能对它这种相关行为这种标准化有很大好处的。而且它如果有事后的处罚机制的话，可能也会对银行提供一些激励，它（银行）会把它当成一个风险，一个很严肃的风险来对待。
本节话题：被盗刷，该谁负责？
如果说是一个规模最小的银行，它要搞这种银行卡业务的发行，理论上它在建设的时候，它大概得花多少钱？
董峥：一套完整的银行卡系统，成本上亿
因为这里边分两部分，一个是银行卡，银行卡的规模要比较大。信用卡的规模相对小一些，完整的一套系统怎么也要上亿了。
您看这其实就是一个上亿的一个投资，跟几百块钱投资的一个博弈问题。
宋晓阳：磁条卡升级IC卡受阻，源于银行的成本考量
我觉得这事要分两方面来分，第一个，咱们现在你和我钱包里有的银行卡和磁条卡，那我查的一些相关数据是说，如果是IC那样的芯片卡的话，这种被盗的成本就要加大很多。那么我们现在为什么没有推行IC的芯片卡？是因为银行要升级，然后它的POS机、ATM的终端机都是升级。这件事等于说它是要为消费者其做的，队它来说没有好处，而且要花钱。那它就可以不做。而可是对于消费者而言，因为从去年的时候全国就建立一个叫天网的这样一个行动。
宋晓阳：银行卡安全存隐患，对用户是极大的风险
这一年当中的银行卡的盗刷案件是2.4万起，我算了一下，平均在中国一天就是65起。那你可见，在这个过程当中，这事可能不发生在我们身上，并不表示不会发生在我们的朋友或者是亲戚身上。银行可以把顾客迎进门来，你到我这儿来存钱，可是一旦你钱丢了，我就把你踢出去，那你说复读机它不可能复在咱们家里面，它一定是粘在银行的ATM机上。你不能说因为这个东西是粘在我身上，就跟我就没关系了。
董峥：银行卡犯罪比例低，但受害者的损失是100%
我给宋女士补充一下，就在2011年的第二季度，网络支付帐户遭遇到安全问题的用户比例在中国一共应该说万分之五，这个比例偏低，但是回过头来说，如果对于个人，那就是100%的损失。刚才说提到芯片卡和磁条卡这个问题，因为磁条卡它的技术相对来说比较简单，而且这个技术已经是几十年了。
它什么技术漏洞容易让人去造假？容易让人去钻这个孔子？
董峥：相比磁条卡，IC卡安全性更高
它有它一套东西，实际上它的科技含量并不低，只是说它现在因为我们其他的科技水平发达了，进步了，破戒它的这种技术也自然就提高了。回过头来说，提到IC卡的问题，IC的安全性是得到公认的，在国外也基本上都已经换得差不多了，但是在国内迟迟没有得到一个重视，最关键的问题还是成本问题。
那么你现在要换成这个IC卡，那我等过个几年，科技再发展，它不一样（很容易破解）？
实际上在用IC卡这个角度上来说它并不是一个万能的，只是说在现有的一个阶段，它起到了一个替代以后会比较安全。
宋晓阳：至少要把现在的漏洞堵上
但是，为什么我们现在强调它必须要要做IC芯片卡？那是因为它比现在的磁条卡毕竟是安全的。你不能是说因为今后有可能它出读卡器，而我不去做，你现在应该首先应该先去保证，把这一道墙先给堵上。至于说下面会有IQ卡还是什么卡，那是以后的问题。
对，而且你看以往的一些跟磁条卡有关的案例，我们会发现有个现象，往往符合这么一个规律。就是会哭的孩子有奶吃。
董峥：完善银行卡管理，制度、工具应同步升级
当然因为我们搞银行卡研究，实际上也在跟银行在谈包括我一些文章。除了制度、关菊，两方面都应该有一个提高，我们现在就是说因为像某些银行，某些大银行，你现在去办卡，你只要一办卡，就给你IC卡。那么做没做到？做到了。可是IC卡的功能有没有起作用，可以讲，没有。
这是取决于他们后台的服务支持。
那么就是说我在技术上做到了，那么我在思想上没有做到，这个才是我们现在从我们这个角度说，应该去主动地要求银行来改进的地方。
宋晓阳：先天营养不良，穿多少层棉袄也会感冒
就说我们后面建起来很多的相关的体系，可是磁条卡本身就是一个天生营养不良的一个卡。你外面无论给它床多少层的棉袄它也没有用，它照样还是要感冒。
（播放短片）
在很多人看来，只要银行卡的密码不被别人知道，就一定很安全。
我是认为设置利马是安全的。
有密码还是感觉保护比较好一些。
但近日，有自称是银行内部员工的网友法帖爆料说，信用卡不设置密码其实更安全，因为有密码的信用卡遭盗刷银行不负责赔付。而没有密码只凭签字消费的信用卡遭盗刷，银行负责赔付。记者查阅了几家银行的信用卡管理章程，发现都有着类似规定，不仅设不设密码要特别小心，平时使用银行卡时也要仔细提防。
温馨提示一：一定要修改银行卡的原始密码，不要用身份证后六位，或出生年月作密码。
温馨提示二：有些人在消费时，图省事不愿意自己排队付款，便把卡交给导购或者服务员，并告诉他密码。委托其代为缴款。这样的做法非常危险。
温馨提示三：因为即便不法分子能够复制银行卡，可没有密码还是无法实施犯罪。所以输密码时一定要用手遮挡，防止密码外泄，温馨提示四，定期查询银行卡的改易记录，一旦发现异常，及时报警。
当然，除了用户自身提高警惕之外，银行和相关部门也应完善管理。今日，银监会主席助理阎庆民透露，银监会金融消费者保护局已经挂牌成立。这对广大金融消费者而言，无疑是极大的利好消息。与此同时，近年来，公安机关不断加大对银行卡犯罪的打击力度，案件的侦破率日益提高。
公安部经济犯罪侦察局巡视员张涛：
我们认为呢，使用银行卡总体是安全的，犯罪是可控的。那么用我们一些测定指标，比如说欺诈率、迟滞率、损失金额率，我们现在总结出，都大大地低于国际同行业的水平。比如在这个伪卡欺诈这块，我们才不到一个百分点，国外可能两三个甚至三四个百分点。
实际上，银行卡犯罪已成为信息时代各国普遍遭遇的难题，不过由于银行卡的普及教导，一些国家保障银行卡安全的法律法规已经日趋完善，美国消费者信用保障法明确规定及消费者对信用卡丢失后，未经授权的消费最多承担50美元的赔偿责任。发卡人也就是银行，应当对信用卡是否经授权使用负举证责任，欧盟1995年颁布的数据保护指令规定，各成员国应采取适当的技术措施和组织措施，保护个人数据不会以外丢失，今年1月，欧盟新法规还提出，如果在没有经过个人允许，或没有经过法律认证的情况下，有公司出现擅自处理用户敏感信息的严重侵权行为，那么这些公司可能将受到100万欧元，或是该公司年度销售收入2%的处罚。
本节话题：如何筑建安全防线？
你看有的人如果说丢了几万块钱就比方说电话银行卡诈骗那种。这样的案子如果说是遇到了人多了，它会给大家一个什么样的心理上的影响？
宋晓阳：用户自身应加强防范意识
像诈骗短信这些东西，我觉得更多是消费者自己责任的问题你为什么不提高你自己的（防范意识）？每天大家会看到法制节目，大量的去报道这样的事情。可是每年我们会总结出来我们的电信诈骗的数额是逐年在增长，像我的一个学生去买机票，一张机票800块钱，然后对方就说，我不敢保证我给你出了票之后，你会来取你这张票，为了保证你这张800块钱的机票，你会来取，请往每个银行上打7000块钱人民币。我那学生想都没想，直接就打过去了。打完之后，再打电话，电话不通，这时候他才想起来，这是不是有可能电信诈骗。
董峥：银行卡风险范围三要素：卡号、密码、后三码
刚才听宋女士讲前面那个问题，是一个很严重的问题，就是说2011年，网上交易额只达到了780万亿，那么在这个里面，一旦出现了一点风险，那么我想这个数字可能就不是一个小数字了。那么我们说银行卡的风险主要是需要三个要素，哪个呢？一个是卡号，第二个是密码。信用卡呢，一般的话还需要它后面有一个后三码。主要是这三个表面的一个资料信息，是不能够去（外泄）。我们以后保护的时候要注意这个问题。有一些犯罪分子他会跟比如说收银员进行一个勾结，在刷POS机的时候，就会在旁边放一个读卡器，如果持卡人不懂，或者不了解这个情况的时候，他会把这个信息重新读出一遍。
那您是不是的了解比方说国内、国外高发的地区都是有哪些地方？
董峥：在东南亚地区使用银行卡，需特别警惕
现在来说，普遍地认为就是说东南亚一代相对风险比较大。因为现在有很多银行呢，就提出来一个它对消费者如果到过东南亚，比如说马来西亚、印尼、泰国这些国家进行了银行卡的交易。一般来说，它会主动提醒你更换卡片。那么，我这儿呢拿了一本去年的瞭望东方周刊，他呢也做了一期专访，其中就提到了一块就是说在马来西亚有一个人的自述，他在马来西亚，（盗刷银行卡）这方面非常严重。
成了一个专门的行当了？
那么他们主要的对象又大多数是信用卡新型国家，包括中国。
那宋女士，您在国外也是生活很多年，这你一比较的话，我们目前用这个信用卡或者银行卡的习惯，跟国外的这种相比有什么样的区别吗？
宋晓阳：密码+签名，两道锁也未必能保安全
我觉得一个是就是说你看一般国外人用信用卡的时候很少会用密码，而在中国你要如果用信用卡的话，一定是签完字之后后面还有密码。就是说你要加两道锁但是这两道锁也没有把你的钱给锁好，在这个时候过程当中，我们就会变成一个任人宰割的牛羊，脖子洗得白白的，躺在人家的菜板子上自己还以为自己在享受着大餐，但其实就等着往咱脖子上剁了。
董峥：签名交易的前提，个人信用体系必须健全
关于这个签名交易，还是密码交易安全这个问题实际上前一段时间媒体上也对这个东西进行了一次非常大的社会讨论，信用卡的签名交易这个概念它必须是在一个个人信用体系非常完善的环境下使用。就是说当我的卡片丢失，那么我要去银行报案。那么在美国呢，银行会对持卡人进行一个承诺，就是说所有的风险和你无关，那么全部由银行来承担。那么什么呢？靠的就是这个签名，签名就证明我是承认这个交易的。
董峥：追加密码保障交易安全，是中国特色
那么签名交易在中国有点儿行不通的原因在哪儿呢？就是说我们由于个人信用体系不完善，就会造成一种实际上很平常的一种现象，就是我和另外一个人出去，我的卡，我让他交易，交易完了我不承认这件事情。但是在个人信用记录比较完善的一个体系下，人之间它这种对信用的约束力它可能不会出现这种清，所以我们呢中国的信用卡就把原来的储蓄卡当中用的最多的一个密码的这个概念引到了信用卡里。这个呢，也是中国的一个特色。
宋晓阳：若诚信缺失，再多的锁也无法确保安全
刚才听懂先生介绍美国的案例，让我想到一个事情是什么呢？就是美国的这种银行与个人之间的关系是靠着无形的信用在联系在一起。而我们是一个信用相对来说已经无可信用的一个过度，所以我们必须靠有形的签字和密码。
考虑到现状的话，你这个信用卡到底是签名消费安全，还是说你设密码消费时候更安全？
董峥：在当前的用卡环境下，更推荐密码交易
在现有的，咱们现在这种用卡环境的情况下呢，我比较倾向于使用密码。如果使用签字，使用签字的这种交易它的一个过程，就是说跟银行进行交涉的过程，那么最后的该国还不一定对你有利。这也是我们为什么法律缺失的问题。
董峥：亟需健全、完善相关法律规定
在美国呢，有20个法律，与信用卡相关有将近20个法律。什么发行法，什么信贷法，还有催收，坏帐催收，这些都有法律法规的明文规定。但是这方面在中国现在来讲，围绕信用卡只有一个管理办法。
我是听明白是什么了，卡它是随便发，但是呢，围绕这个卡的法律就一直还躺在那儿睡觉呢。
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银行卡安全问题频现
你的银行卡安全吗？
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& & & &1985年，我国发行了第一张银行卡。如今，银行卡已成为我国居民个人使用最频繁的非现金支付工具。但是，银行卡在造福于人们的同时，也给人们的财产安全带来了不少隐患。近些年来，银行磁条卡事故连连。伪卡盗刷成为银行卡犯罪重灾区。全国公安机关每年破获的银行卡犯罪案件数以万计，银行卡犯罪每年造成的经济损失数以亿元计。违法犯罪分子不仅扰乱了金融市场，甚至还给发卡银行和持有者造成了经济损失。& & & &银行卡安全问题频现& & & &南京市民葛女士没有想到，她的银行卡保存得好好的，却在短短几分钟内，被盗刷近10万元。她向银行查证后发现，盗刷银行卡的地点在广东茂名市。& & & &南京秦淮区的王女士2010年办理了一张工商银行借记卡，直到今年才开始使用，并在里面存了4万块钱。然而，最近她发现，存在银行卡里的这笔钱，竟然被人盗刷了。& & & &南京一位准妈妈小杭因南京银行工资卡被盗刷6.6万元，在她多次向银行讨说法未果的情况下，无奈在网络发起求助。那天晚上小杭手机上突然收到银行发来的短信，提示其卡里先后被扣掉约6.6万元。起初以为是“假信息”的她并没有在意，可是最后去pos机上查了一下银行卡余额，发现钱真的没有了。据求助人发帖称，银行卡在身未丢过，身份证也未丢过。& & &&&徐州沛县王女士在沛县农村商业银行的卡上200万存款被私下转走。“我卡上的200万在我毫不知情的情况下就被人转走了，银行里的人跟外面勾结一起欺骗我，这个损失肯定要银行承担！”经过调取银行监控发现，沛县农商行五段支行柜员在操作该转账业务时，并没有严格按照规定办理。& & & &据之前媒体报道：南京市民王先生到ATM取款时，突然发现卡上46万现金不翼而飞。随后，他将涉案银行告上南京市鼓楼区法院，要求银行赔偿全额损失。法院对此案作出一审判决，王先生的诉讼请求获得全部支持。法院判决银行败诉的理由是：该银行自助银行在安全防范上存在技术缺陷，未能履行应负的保护储户存款安全的义务。主审法官说，此案判决的示范意义就在于，银行与储户之间形成合同关系，银行既然要设无人值守的自助取款机，那就必须要确保储户的资金安全，而一旦储户在没有任何过错的情况下资金被人盗取，那银行就得承担全部责任。& & & &中消协认为，从银行的安全保障义务看，保障银行卡客户的资金安全，使其免受各种不法侵犯，是银行应尽的法定义务。如新《消法》第十八条规定，“消费者有权要求经营者提供的商品和服务，符合保障人身、财产安全的要求”；《商业银行法》第六条规定，“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯”。磁条卡存在不安全风险早已被发现，本次换卡是银行为消除不安全风险而采取的相应措施，这种为履行安全保障义务而增加的成本，应由银行自行承担。& & & &2015年银行将停发磁条卡&&只发行芯片卡& & & &近些年来，银行磁条卡事故连连。由于磁道信息易被复制的先天弱点，伪卡盗刷成为银行卡犯罪重灾区。全国公安机关每年破获的银行卡犯罪案件数以万计，银行卡犯罪每年造成的经济损失数以亿元计。中国银行业协会数据显示，伪卡已成为信用卡欺诈排名第一的原因。& & & &因此，将银行传统磁条卡换成芯卡已刻不容缓。银行卡换芯，最直接的原因就是传统的磁条卡存在安全隐患。相比之下，芯片卡具备密钥加密技术，加密信息随机生成，目前在全球范围内还未发生过芯片银行卡被复制导致伪卡欺诈的实际案例。& & &&“银行卡的芯片安全系数要高于其他芯片，到目前为止，国内还没有发现在交易情况下芯片卡被克隆的现象。”中国银联资深风险专家王宇说，与磁条卡不同的是，芯片卡的信息是动态的，“芯片就是一台小型计算机，且每次的校验值不同，复制的可能性小。这也是央行主张更换芯片卡的原因。”& & & &据央行发布数据显示，截至2014年第三季度末，我国金融IC卡累计发卡量突破10亿张。& & & &另据之前媒体报道称，2014年10月31日前各发卡银行、收单机构将关闭境内POS渠道使用芯片磁条复合卡中磁条刷卡的功能，改为只能使用芯片进行交易；从2015年起，各家银行将陆续停发磁条卡，只发行芯片卡。& & & &相关数据显示，目前市面上有将近34亿张磁条卡需要更换芯片卡。对此，央行有关负责人明确表态称，对于存量巨大的磁条卡，将采取自然淘汰的方式，逐步引导商业银行开展磁条卡更换芯片卡工作，不会影响磁条卡的使用。& & & &&打击银行卡犯罪刻不容缓&& & & &银行卡在造福于人们的同时，也给人们的财产安全带来了不少隐患。由于银行卡产业的管理水平没有及时得到提高，存在诸多不规范以及不良信用文化环境等潜在风险，结果给违法犯罪分子留下了不少可乘之机，产生了很多犯罪类型，扰乱了金融市场，甚至给发卡银行和持有者造成了经济损失。& & & &相关专家表示，国内每年都发生大量的银行卡犯罪，警方的压力颇大。银行卡犯罪形势越来越严峻，犯罪手段正呈现出向高科技、集团化、专业化、规模化方向发展的态势，甚至已经发展到公开化、产业化，甚至与境内外伪卡集团及黑恶势力相勾结的程度。因此，打击银行卡犯罪已经进入了刻不容缓的时代。
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