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P2P担保公司跑路了怎么办？
摘要: 　　【网贷中心内容摘要】第三方担保已经成为了P2P网络借贷平台的标配，不管实情如何，但是基本上现在的P2P网贷平台都会强调自己有第三方担保。近日，一个第三方担保公司“中鸿联合”现金流出现了严重的问题，虽然该 ...
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　　【内容摘要】第三方担保已经成为了平台的标配，不管实情如何，但是基本上现在的都会强调自己有第三方担保。近日，一个第三方担保公司“中鸿联合”现金流出现了严重的问题，虽然该公司之后澄清纯属谣言，但是不少投资人开始担心，P2P担保公司跑路了怎么办?　　为了分散风险，同时也是为了取信投资者，多数P2P平台会选择与第三方担保公司合作。第三方担保显然让P2P平台多一层屏障。　　然而，近日却有传言传出由“中鸿联合”担保的一只回购产品发生违约，而在3月15日的投资人说明会上，“中鸿联合”代表明确表示，目前“中鸿联合”现金流已有严重问题，公司经营情况还不如产品挂牌方——张弓酒业，因此只能等待张弓酒业方面尽快解决。　　虽然金马甲随即发出声明表示：按照相关协议和交易规则约定，截至日以前，张弓度酒项目仍处于代偿期内。项目还未真正到违约期，投资人不会有损失，公司最终会处理好该事件。　　可是问题来了!担保公司“中鸿联合”现金流已出现严重问题?　　据了解，中鸿联合融资担保有限公司于日注册，公司注册资本人民币10亿元，为面向全国的大型专业性融资担保公司，信用为AA+，与理财范、花果金融、壹壹金服、乐钱等多家P2P平台都有合作。　　理财范网站信息显示，中鸿联合正在为16个项目担保涉及金额1亿元，结清项目2个涉及金额1500万元。花果金融网站信息显示，由中鸿联合在保项目35个总额4000万元，已结项目6个涉及金额500万元。　　担保公司出现问题，这些P2P平台还靠谱吗?要是担保公司跑路了怎么办?　　担保公司跑路的原因主要有下面几条：手里钱太多，不想长久经营，卷款跑路;亏损太大，难以偿付，跑路躲债;违法经营，跑路逃避法律制裁(三条红线：非法集资、非法从事金融业务，高利贷)。　　首先，担保公司跑路，债务关系不会消失。担保公司在合同中扮演的是担保方，而借贷双方的债务关系不会因为担保方的跑路而消失，也就是说，就算担保公司跑了，债务关系依然存在。　　其次，通过公证申请强执。每一笔投资最好都辅以公证书，投资人的权利可以得到加强。有了公证书，不必通过法院判决即可申请强制执行，多了一重保障。　　最后是赔偿准备金。担保公司要把一定比例的“赔偿准备金”存在指定的银行账户，这也是最后一重保障。　　作为理财人，注意下面几点，就能避免踩雷。　　1、如果担保公司让你把钱直接打到担保公司账户、或者某个员工账户，而不是由直接转账给融资客户;　　2、采取双重标准。比如借款利息是月息2%，而给到你的只有1.5%，担保公司的资质只是金融中介，而不是金融机构，从法律上来讲，担保公司是没有权利赚取息差的;　　3、超高收益，和P2P问题平台类似，承诺年收益30%-40%，哪有天上掉馅饼的好事。　　最后，投资者们需要主要，担保公司并不是百分百靠谱，由于能力有限，实际并不能为P2P平台兜底。随着监管趋严和实体经济的下行，担保公司面临的风险越来越 高，收益与风险也越来越不匹配，3%的担保手续费收益和保证金要承接100%的风险，一旦面临大面积的资金链断裂，担保公司便会出现破产倒闭。　　所以说，P2P担保公司跑路影响没有多大，重要的是P2P网贷平台不出问题，担保方出现问题对投资人的影响不是很大。
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p2p平台与担保公司合作靠谱吗？
[核心提示]
p2p网贷担保靠不靠，首先，不能够盲目相信担保公司在标的借款违约的情况下履行担保义务，
p2p网贷担保靠不靠，首先，不能够盲目相信担保公司在标的借款违约的情况下履行担保义务，据《21世纪经济报道》报道，日，由徐州中森通浩新型板材有限公司2013年发行的1.89亿元私募债-13中森债出现了逾期违约，而该笔债券的担保方中海信达担保有限公司（注册资本金为10亿元）又拒绝为该笔债券承担代偿责任。连经过证监会批准发行的私募债借款，在出现逾期的时候担保公司都会发生没有能力履行担保义务的情况，更别提目前p2p行业内有些公司合作的那些小贷公司（其实是没有担保牌照和担保资质的）或者担保公司（全国有几千家，其中有多少家是经营规范风控严格的呢？）。另外，国内目前p2p公司有些做的是几百万上千万的项目，不能符合&小而分散&的标准，存在集中性的挤兑风险，在某几个项目出现问题的情况下，担保公司履行担保义务的能力其实是不可知的，网贷担保费也是平台运营的一个负担。
从p2p公司经营的业务模式来看，我们认为核心竞争力是建立自身的风控体系，确保借款回款的安全性，如果说投资人是把出借款回款的安全寄托在p2p公司身上，而p2p公司又把这个寄托在其他小贷公司或者担保公司的身上而自身不掌握风控审核的能力，那么可想而知这个风险转嫁到最后都没人来承担，因为小贷公司本身的担保能力和担保公司的担保能力都是不可知的，也没有进行过恰当的披露。这也是像国外领先的p2p公司lendingclub，以及做小微贷款方面的领先消费金融公司CpaitalOne等，都是自身建立风控审核制度，投入公司的主要精力和资源来开发评分卡系统和审核IT系统，而从来没有听说过把风险控制外包给其他家，或者找个外部的担保公司，将风险进行转嫁的。因为从金融业务的本身属性来讲，金融业公司的盈利模式是建立在对风险的定价能力上面，如果连这个能力都不掌握的话，那么何来公司的核心竞争力呢？目前国内很多互联网做p2p的公司都是将风控审核进行外包或者风险转嫁，引入担保公司或者小贷公司来提供借款客户的来源，其自身并没有建立应该有的风控审核机制。
对于网贷担保公司和小贷公司本身风控能力的忧虑，起源于我自身对于这两类公司长达2年时间的实地调研和研究。之前由于从事金融行业投资工作的缘故，我得以接触考察国内很多领先的小贷、担保公司和典当行等类金融机构，在两年内调研访谈了超过30家的小贷和担保公司，包括业内领先的，以及不那么领先的公司的高管、普通员工、以及这类公司客户，因此在这些业务方面，有了很多切身的体会和总结。
融资性担保公司、小贷公司等并不是拥有金融牌照的金融机构，目前国内只有银监会、证监会和保监会三大金融监管机构批准设立的机构才拥有金融牌照，包括银行、保险公司、证券公司、信托公司等，而地方金融办仅仅是一个地方政府部门下设的一个地方性行政部门，不隶属于任何一个国家级的三大金融监管部门，因此认为由地方金融办批准的融资性担保公司和小贷公司是拥有金融牌照是一个很大的误解。由此引发出另外一个问题是，连准专业人士都会认为担保和小贷公司拥有金融牌照，进而就增强了对这类机构的信用担保能力和风控能力的信心，其实是非常危险的一种误解。很多P2P网贷投资者认为只要有担保公司担保，就&高枕无忧&，其实是将自己的资金风险放在一个并不存在的&保险箱&里面。这种盲目信心的建立过程，是因为目前有很多更不靠谱的P2P网贷，因此大家就将信任感移植到网贷之外的某个主体上，比如某个担保公司，认为经过担保公司担保的项目就没有风险了，p2p与保险公司合作模式事实会是这样么？
如果我们网贷投资者对于这个行业的信任感是建立在担保公司能够提供逾期担保的基础之上，那么作为我对担保公司的长期深入了解来看，这个基础是极其脆弱的，在这个基础崩塌以后，容易引发对于整个P2P行业的信心。借贷行业控制风险的方式，主要分为抵押式的大额贷款（单比1000万以上），以及无抵押信用的小额贷款（平均单笔10万以下），担保公司经营的主要是前一种，但是大额贷款的风险控制主要靠抵押物来实现，在有抵押物的情况下，风控审批方法往往忽视了借款客户其他方面资质的审查（因为认为最坏的情况可以处置抵押物来避免坏账），那么对于抵押物能否真正处置就变得非常重要，但是在很多情况下抵押物其实处理不了，或者处理起来有时滞，比如作为拥有人的唯一住房就拍卖不了，有租赁协议的房屋也拍卖不了，因此很多担保公司手里的抵押物其实都是有瑕疵的（因为没有瑕疵的抵押物都被银行抵押走了），包括很多抵押物都是顺位的二手三手抵押，因此号称有抵押物风险非常小的借款，其实风险并不小。美国的次贷危机规模破坏性那么大，就是因为当时认为没有风险的抵押物房产其实处理不了，或者即使处理了也比当时抵押获得的贷款金额要低得多。我在这里想说的是，对于借款的风控审核标准如果是基于抵押物的话，往往会忽视很多其他方面的风控审核内容，将借款与否建立在了是否有抵押物上面，而不去考核其他很多应该考核的内容，比如这家企业的未来预期现金流、借款人负债率、人品等内容。而无抵押信用小额贷款本来就没有抵押物，因此可以将风控重点更多聚焦在个人的还款能力和还款意愿的评估上面，对个人的以往还款行为、收入负债比、稳定性等行为特征利用大数据进行分析评分，来判断其违约的概率。
其实网贷和担保公司合作的危险性也是这个道理，大家都把关注度集中在有没有担保公司身上（类似有没有抵押物），而不去关注考察网贷公司本身的团队和风控能力，那么在担保公司发生某几笔大的逾期情况下，担保公司做不到偿付，整个信用风险就会蔓延开来。P2P网贷公司是可以借助一些渠道进行客户的开发，类似国外的Capital One等机构也会借助沃尔玛、汽车4S店等开发有借款需求的客户，但是对这类客户的风控审核，作为微贷公司需要掌握的一项核心技能，都是由自身来完成的。在目前国内网贷和担保公司合作的模式下，网贷公司仅仅能够拿到客户仅有的一些名称、营业执照、抵押物情况等一些信息，那如何去建立自身的风控审核和判断能力呢？
如果这些担保公司提供的借款客户是由于审批时间快，所以借款客户不愿意去银行而来网贷借款，那么凭什么经过担保公司和网贷公司双重评审的时间，竟然比银行评审一个借款客户的时间要短呢？可见其实网贷公司本身是基本不做风控的，另外，有人认为担保公司不会为了几个点去冒风险，这个也说出了目前担保公司行业的根本性问题，因为其对于风险没有定价能力，认为有抵押物的借款风险是不大的，所以才收几个点的担保费，但是在经济一旦下行的情况下，大额借款的坏账率集中爆发的可能性更高，而在那个经济环境下处置抵押物本身会很困难，因此担保公司目前的业务模式基本上是在蒙着眼睛，自己也被抵押物这个神圣的概念所蒙蔽了（类似于美国次贷危机之前，大家对于房屋抵押借款的利率要求都很低，后来坏账爆出来了才明白原来坏账损失风险有这么大），未来存在很大的风险。
当然，p2p公司目前在国内发展良莠不齐，自身能够有实力建立小微贷款风控能力的公司并不多，也需要公司在前期投入很多的资金和资源进行开发，找到国际领先的风控机构进行合作，引入国际优秀同行业公司的高管加入团队，这些条件不是所有p2p公司能够具备的，但是从长期发展来讲，这些又都是必须做的事情。虽然我本人之前是研究金融行业，投资金融行业的，机缘巧合对于各类金融业务的风控都有实地的调研和访谈，但是确实没有做过手把手的借款项目风控，对于风控的理解和把握仅仅是在看猪跑的阶段，但是我们高管团队里面有人在美国专门从事微贷业务的金融机构Capital One （目前美国第七大银行）里面工作了7年的负责风控和数据分析（算是和国外猪一起跑过的），以及国内最大的小微贷服务机构里面负责风控审核和产品政策制定的高管（算是在国内猪场和猪一起跑过的），将国外的领先经验和国内实际情况进行结合来开发一整套风控系统，是我们目前在做的主要工作。
[ 消息来源：本站 ]
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第一P2P新手投20获15
作为和股市有着高度重合投资人的P2P平台，在这一波股市冲击中，显然首当其冲受到波及。
本月前12日，浙江密集出现6家问题平台，近期问题平台的迅速增长也使浙江P2P问题平台总数突破50家。
在12月6日召开的&互联网金融创新与监管行业峰会&上，国务院发展研究中心金融所所长张承惠表示，强化对...我想问一下专业人士，P2P和担保公司有什么区别？_百度知道
我想问一下专业人士，P2P和担保公司有什么区别？
提问者采纳
　　其次，银行会对借款人提供的资料及证明进行审核，部分网贷平台低至50元即可投资理财！　担保公司的实质是个人或企业向银行借取资金，年化收益高于银行利息、丰富的资金管理经验、设有专业的资金管理账户，但借款过程中银行为了保障资金安全，能够有效的避免资金在流通过程中出现的问题。相关数据表明。由此可见，它是市场发展的必然结果我来分别给你普及下吧。　　首先，2014年两会后P2P网络信贷受银监会管理。第一，是大众理财的好选择，投资理财具有地理区域限制，也是新型市场发展模式驱动下出现的“线上”理财平台、资金聚集范围小，降低风险而需要个人或企业通过第三方担保公司做信用担保，收取借款人的是担保服务费用，使地方性投资公司很难将业务做大，不涉及资金管理，P2P网络信贷是基于社会征信体系不断完善的结果，这也是投资理财公司的雏形，截止到2014年就有超过40万人通过P2P网贷进行投资理财。如麟鑫贷P2P平台以其母公司神木金融服务中心为依托拥有雄厚的资金实力，主要作用是为借款人提供可以担保的借贷平台，P2P网贷投资门槛低。其中，担保公司与银行、标准化，做好信贷过程的资金管理是关键，自2010年以后P2P网络信贷呈现明显上升趋势、借款人之间只存在业务性往来，全国P2P网贷平台达1200余家，从而收取少额的担保服务费用！其实，在指定工作日给及放款，是由于其特有的优势所决定，要求担保公司财务经营状况良好。第二。从近几年的P2P网贷投资理财的发展和收益来看，而且可以实现跨区域借贷业务，也可以在投资期间范围内满足不可预测带有的资金短缺借款需要，使P2P网贷行业朝着正规化，明显高于银行存款收益，还是有区别的，P2P网贷提供是一个相对自由的资金借贷平台。　　总体来说，即可在平台上自由规划投资期限，P2P网络信贷发展潜力和空间很大，也是市场大环境下资金运转的有效趋势，而此时担保公司承担的是担保责任，在很多人的大意识里是相同的，P2P网络信贷受到广大理财人群的追捧、闲置资金不能有效利用。　　最后，年化收益在12%以上。第三，具有承担借款人风险的能力，对于善于投资人群来说。P2P网络信贷与传统的投资理财和担保公司有很大区别、熟人圈理财等特点、专业化方向进行管理！这方面
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其他1条回答
全部都是区别，没有什么共同点。
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出门在外也不愁P2P担保形式多种多样
什么样的担保公司不能碰
　　由于近期P2P理财行业屡爆危机，所以行业内开始推出各种各样的安全措施，其中平台担保就是比较常见的一种保障资金安全的方式，一个好的担保公司确实能为投资人承担很大一部分风险，反之，没有任何担保能力不说，还会误导投资人对平台的选择。所以对担保公司的考察也是一门必修课。
　　现在市面上的担保形式有很多种，有些合法，有些不合法，下面小编就给大家说一下什么样的担保公司不能碰。
　　第一种：担保能力不足的公司
　　有一些担保公司本身是合法的，各项指标都没有问题，但所担保的平台，其交易额已经远远超出公司所能担保的范围，一旦平台出现风险，其坏账额度并不是担保公司所能覆盖的，所以这种类型的担保公司不可信。
　　第二种：平台自身提供担保
　　这种担保形式实际上是不合法的，国家有明确规定，P2P等信息中介公司不能为其本身提供金融担保措施。这种担保形式本就不安全，一旦平台跑路，担保随即失效，这样的担保形式又能为投资人带来哪些防范呢。
　　第三种：担保关系不明确
　　某些平台名义上声称与某某担保公司达成战略合作，但实际上这种合作关系并不明确，很有可能只是表面达成一致，并没有实际的合作协议作为法律约束，所以当平台出现风险的时候，担保公司也没有义务投资人的损失买单。
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杨以辉：P2P是担保公司的一个升级版
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主&持&人:杨兴云 嘉宾:杨以辉
　　和讯网：今天是第三届广州金交会开幕的日子，我们邀请到深圳市智融会投资担保有限公司副总经理杨以辉先生接受和讯网的采访。　　杨总，你好！　　杨以辉：你好。　　和讯网：智融会是第几次参加广州金交会？　　杨以辉：智融会成立时间是号正式上线，去年在深圳参加金融博览会，今年参加金交会属于展会性质参加第二个大型的展会，第一次在深圳，第二次在广州。我觉得展会是一个公司实力和形象的展示，我们通过展会来对客户进行一个更近距离面对面的交流，更了解客户的想法，更了解客户的需求，我们也能够根据客户的需求来制定我们新的发展方向，为投资者、借款客户做到更好的服务。　　和讯网：作为一家P2P的金融企业，智融会与其他类似企业相比，有什么独特的优势或优点？　　杨以辉：独特的优势，目前来说P2P各种形形色色的企业都来办P2P，有金融企业出来办P2P的，还有担保公司民间借贷升级版做P2P，还有一种就是说原来从事互联网，现在做互联网金融就做一个P2P出来，我们的优势在哪里？金融的核心是什么地方呢？金融的核心是风控，大家都知道风险控制。我们公司的风险控制可以说在这几种类型里面，一个互联网做P2P，一个是金融做P2P，还有一个担保公司做P2P，智融会是投资担保公司的基础上做的P2P，所以，我们的风险控制方面，这是我们第一个团队优势。　　第二，股东优势。智融会的股东结构，一个是机构作为股东52%的股份，还有一个是个人股东，就是我们的刘总。机构股东是一个第三方支付机构，所以，资金放在这里的安全性是一流的，资金的保障性也是一流的，这是我们强调的两个点。　　第三，也就是我们现在运营坚持合规、合法、自律来运营我们的平台，力争在做好借贷服务中介的同时，为客户做好服务。　　和讯网：作为互联网金融的行业，风险控制一直是大家非常关注的事情，杨总能不能举一点具体的事例来说说风险控制智融会是怎么做的。　　杨以辉：我们的具体操作，一个是接受数据，现在利用互联网的数据优势，结合一些征信公司的平台。比如说安融汇众就是我们的一个合作客户，还有一些让客户自己去打一些银行的、人民银行、比如说鹏源征信，通过一些征信来评估客户的信誉度。然后再实地考察，根据现场来看它整个运营状况，通过数据和实地来进行风险控制。　　和讯网：实地调研。　　杨以辉：对，实地调研。　　和讯网：现在P2P行业正在处于一个高速发展的时期，在这样一个背景下，难免泥沙俱下，有一些公司出现了或多或少这样那样的问题，杨总对这个问题怎么看　　杨以辉：一个新兴行业，一个新的产物总要经历一个过程，就像当年的电子商务网上购物还是很多假冒伪劣的产品，但是经过了市场慢慢的成熟，有一些那种有想法的平台来操作，肯定它的寿命是很短。但目前监管一直国家也正在运作筹划，没有出台，所以，目前去年到现在有一百多家P2P跑路，这中间有一部分属于是庞氏骗局，我就做个平台出来，募点资金我就跑。还有一种是我们所说的那种风险控制，金融的核心没有把控好。我在做一个平台，你只要有借款的，我就把钱借给你，它没有把客户还款风险控制好，到时候客户还不了钱了，它没有钱拿给投资者，所以就造成了他只有一个办法去选择，跑路。随着监管制度目前呼声很高，再加上互联网协会等等各地的协会也都出来了，相信这个行业会越来越好，越来越规范。　　和讯网：随着互联网金融蓬勃发展起来，对金融就产生了一些冲击，有的人认为是对传统金融的复古，有的认为是冲击，杨总怎么看这个问题？　　杨以辉：我的看法，互联网金融包括P2P、众筹等等对于我们传统金融与其说冲击，不如说互补。因为我国的金融结构比较单一，单一到什么程度呢？就是手里有闲钱的人他去理财渠道单一，只有存在银行里，利息涨不过CPI。　　还有一个，我们的小微企业，这个是个世界问题，不是说我国，世界上的小微企业都很难在银行拿到贷款，因为它需求不一样，它的需求和大型企业特点不同，它需要的时间短，两到三个月，它用的资金小，50万到100万，或者是50万以内，它用得频率急，我进一次货就要用一下，我把这个货出了我就还给你。还有它用得比较急，我这个礼拜一要，礼拜五就要拿到钱，我就要给客户，我就要进原料。所以，传统的金融行业，我们的银行什么的，无法满足，它不是说不去，而是说自身的条件，你这一个小微企业，你借20万也来找我银行，我同样一个流程，同样一个审核流程要去看，我要去操作，但是我银行利息有多少，贷款利息国家控制在那里，6个点，上浮只能上浮50%，也就9个点，不能再高了。它的成本很高的，20万它也跑一趟，它做5000万也是跑一趟，所以，银行就对这部分企业放款就控制得比较紧。　　和讯网：抓大放小。　　杨以辉：对，全国得有60%的小微企业贷不到款。原来小微企业在哪儿贷款，就是亲戚朋友，比如说咱俩是朋友，我急需钱了，杨总您借我一点。现在是慢慢的随着担保公司的兴起，成为一种民间借贷圈子，P2P的兴起正好是担保公司的一个升级版，给借款者和投资者一个对接，降低了借款者的成本，提高了投资者的收益，我觉得这个行业是很有前景的行业，也能对这个社会很有益的行业，它对传统金融更是一个很好的补充。　　和讯网：智融会下一步在发展的目标或战略方面有什么样的考虑？　　杨以辉：智融汇以P2P为前锋，我们总公司大股东是一个第三方支付公司，我们去年年底、今年年初在前海注册了一个私募基金，我们有P2P、第三方支付、私募基金，就是一个纵向发展。致力于做好服务，第一点是做好服务，其实我们金融就是服务，金融就是解决信息的不对称，我们做好服务为第一点。第二点就是金融这个核心，解决信息不对称上，互联网最大的功能就是解决信息不对称，所以，互联网和金融的互补，我们要致力于把它做到极致，把我们的服务做好，让更多的人感受到我们的服务，让更多借款客户融到钱，让更多的投资者在这里获得更高的收益，最后我们核心还是以风控，我们会更加做好我们的风控，结合互联网的数据，结合线下古典风控技术，还有世界流行的五七原则，资本、能力、还款来源控制好，相信智融汇能给这个行业带来一个旗帜一样的自律型的、一个以客户为中心的企业。　　和讯网：谢谢杨总接受我们的采访。　　
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