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e云贷怎么样转让债权
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e云贷怎么样转让债权的啊？e云贷的风控做的怎么样？
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请问谁能说一下e云贷怎么样转让债权的啊？e云贷的风控做的怎么样？有谁了解么？？
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别想了，e云贷根本就没有什么债权转让功能，刚开始我在上面投资时也挺郁闷的，我幸好早就退出来了。现在是在人人聚财上面投资。e云贷的风控做的怎么样？e云贷会对借贷人的资质进行严格的审核，在客户提出借款申请后，e云贷会对客户的基本资料进行分析。通过网络、电话及其他可以掌握的有效渠道进行详实、仔细的调查。避免不良客户的欺诈风险。在资料信息核实完成后，根据个人信用风险分析系统进行评估，由经验丰富的贷款审核人员进行双重审核确认后最终决定批核结果。
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(C) 2011- | 深圳市人人聚财金融信息服务有限公司 | 备案号：小贷公司转银行模式 红岭创投风控转型
[摘要]以前在风控模式上主要采用小贷公司的模式，风控团队也以小贷公司、担保公司从业人员为主；现在，不仅在风控模式上向传统银行学习，风控团队也以银行高管为主　　从8月卷入P2P史上最大坏账风波至今，红岭创投的风控能力所受质疑可谓汹涌。　　在风波渐渐平息的10月30日，红岭创投董事长周世平向时代周报表示说：“以前在风控模式上主要采用小贷公司的模式，风控团队也以小贷公司、担保公司从业人员为主；现在，不仅在风控模式上向传统学习，风控团队也以银行高管为主”。　　红岭创投取消担保公司，于3月启动风险准备金计划，初始准备金为5000万元，计提准备金标准为每笔借款标按借款金额年化1.2%计提。而在坏账事件之后，红岭创投急需补充风险准备金。　　另外，周世平还在红岭创投官网透露，9月吸引了8家投资机构，红岭创投将选择其中2–3家进行本轮8亿元融资，预期需要3个月至半年的时间完成，届时将计划用3亿元补充风险准备金。　　风控团队换血　　“公司现在有8个高管，其中7个来自于银行。”周世平披露。　　之前，红岭创投的风控团队主要由小贷公司、担保公司的从业人员构成，但却渐渐出现不适征兆。从去年起，红岭创投开始从银行业“挖”人。　　根据红岭创投9月的月度报告显示，管理团队已于6月底更换完毕。红岭创投发展委员会的8位成员中，除了周世平以外的7人全部是具有20年以上从业经验的银行高管，设立的计划财务，风险控制，技术、市场、综合等五个委员会负责人全部由原各商业银行总行部门总经理担任。　　其中，总经理张宇曾任深发展总行副行长，副总经理陆斌曾任原深圳分行风控总经理，牛冰和陆斌两位副总经理负责风控管理，制定风险控制流程。张宇则负责全面的经营管理。　　经过前期摸底调查，张宇已完成麾下新团队的组建。随后，项目来源大量增加，目前红岭创投的实际交易已经超过100亿，达到了年初规划的目标。筹建中的省级分公司，已经达到27家，全部由当地银行分行或支行行长担任总经理。　　周世平称：“这样做的好处在于，以前红岭创投的业务跟不上，业务寻找能力不强。红岭创投的大部分业务来源于小贷公司、担保公司，经过中介手续，成本相对来说比较高，借款人的借款成本也相应偏高。这种模式长期看来没有持续性，业务经理拿一个单后，可能过一段时间就没有单，断断续续的，业务团队就吃不饱。导致投资人和资金只能去排队。”　　而且，最大的问题在于风控不到位。周世平说，“小贷公司的风控模式，做一两千万的借款项目可以，但稍微大一点的项目，风控能力就跟不上，这个才导致我们更换这个团队”。亿元坏账之后，周世平认为现在的团队实力已经可以足够应对亿元大标。　　效仿传统银行　　2011年底，红岭创投开始转做线上操作+线下审核的业务模式，即借款用户先在网站注册，提交基本资料供公司审核，初审通过后，红岭创投会在对借款人进行风险审核，线下评估通过以后，才能在平台上发布借款信息。　　周世平称，以前采取的小贷公司的风控模式，现在开始向传统银行业学习。张宇加盟红岭创投之后，按照银行的管理架构，对红岭创投的风控体系进行重新梳理、整顿。　　周世平告诉时代周报记者，现在红岭创投在业务上既做大标，也做小标，大标主要针对企业，小标主要针对个人。当然，对于大标和小标的风控要求也有所不同。但由于39位银行高管组建的风控团队5月份才运转开来，小标产品线没有立刻推出。　　而在亿元坏账之后，红岭创投不会刻意缩减大标融资规模。周世平此前在接受媒体采访时表示，P2P平台的小微信贷坏账率超过5%，有些平台甚至高达15%，而即使是银行的小微信贷坏账率实际上也不低。做小微信贷，只有让高利润来覆盖高风险，否则没有更好的办法。虽然此次坏账事件影响了平台利润，但不会改变其大单策略。　　对于大标项目的风险把控，红岭创投2013年的年度报告显示，共要经过五道程序，分别是项目材料初审、前期背景调查、实地财务核查、实地项目考察、工商司法调查。
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Copyright & 1998 - 2015 Tencent. All Rights Reserved　　小额信贷和大额抵押，是P2P行业中两类主流的资产类别。做大额还是做小额，不同平台会根据优势和经验各做选择，从资本市场的表现来看，两类平台都在去年获得过大额融资。　　普惠金融就是一家坚持小额信贷的P2P企业，成立于2013年7月，在线下拥有借款咨询和财富管理业务，旗下的互联网理财平台“爱钱进”也于5月正式上线。从进入行业的时间来看，普惠金融并不算早，甚至错过了行业爆发性增长的阶段。自去年以来，大额抵押、融资租赁、典当、票据，已经有越来越多的资产类别开始进入P2P市场，小额贷款是进入最早的资产类别，市场上经营这类资产的P2P平台也不在少数，普惠金融为什么会在一个并不占优的时间点进入市场?为此，零壹财经研究员近期前往这家公司探访它选择小额信贷的Why、How和What。　　Why-为什么选择小额分散而非大额抵押?　　2013年P2P网贷的业务量超过1000亿，但其中很大一部分还是单笔在100万以上的抵押类贷款，普惠金融则坚持把每笔借款金融控制在10万以内。　　普惠金融创始合伙人董祺认为，由于当前金融体系还未下沉，国内小额借款的刚性需求比较强，本身就给经营小额信贷业务的企业留下很大的生存空间。而银行的成本架构和风控模式决定其做不了小额信贷业务P2P，银行的贷款额普遍集中在1000万以上，长期采用抵押物控制风险思维，依赖于人工审核、实地调查、判断存货的审核方法评估风险，如果借款规模太小，人力成本上无法做到持续经营。所以，如果P2P要想成本上与其他金融机构有错位竞争的能力，就在于做好小额分散。　　除了金额上的限制，普惠金融的借款人分布在不同的地域、行业、年龄和学历等，还款主体在还款概率上能够保持一定独立性的。“作为类金融机构的P2P，缺乏类似于银行的风险管理机制和的国家信用背书，小额分散是一个比较有效的抵御风险的能力”，董祺认为小额分散概念类似于零售金融，零售的意义就在于其庞大的客户群，个体之间保持独立，具有天然抗周期的能力，避免了系统性风险的发生。　　通常来讲，房产或者土地是最为常见的抵押物，在房地产价格下行期，就会出现比较大的行业系统性风险，这也正是普惠金融不做抵押类大额借款的原因。但事实上，行业中有不少专注大额抵押业务的P2P平台。在董祺看来，从事大额抵押业务的P2P企业，在一定程度上是与银行在同类业务上竞争，其风控手段也与银行类似，很多优质企业客户已被银行先行获取，剩下的企业客户风险相对较高，资质也相对较差，加上银行的低资金成本、规模经济优势、国家隐形信用担保等因素，长期来讲，这类P2P机构想要竞争过银行是很难的。　　How-如何构建小额信贷业务的核心能力?　　只要能评估出风险，判断出合适的定价，做到收取的利差(即借款人支付的利率减去出借人收取的利率)覆盖掉员工和办公成本以及坏账成本后还能赚钱，平台就能持续运营下去，这是普惠金融做P2P的基本逻辑。显然，这种逻辑所考验的是风控能力。　　“P2P行业的发展仍然处于初期，竞争常集中在销售端，但金融的核心并不在销售而在风控，整个互联网对金融核心能力信用评估和风险定价的影响才刚刚开始，未来一定是互联网影响金融或优化金融某些环节里的效率，使其比传统的金融更有效率”，不过，董祺坦言如何使从互联网上获得的数据能够在降低运营成本、降低坏账成本和提高效率等方面发挥作用，国内的P2P公司都处在相当初步的阶段。　　董祺告诉笔者，“小额信用贷款单笔借款额度低，借款客户数量庞大，传统的类似银行的信用审核成本过高，因此需要另外一种审核模式，即类似国外金融机构在操作的信贷工厂模式。这模式将通过风控模型的指引建立审批的决策引擎和评分卡体系，根据客户的行为特征等各方面数据来判断借款客户的违约风险，能够极大地提高决策自动化程度，降低依靠人工审核造成的高成本。”　　但是，由于国内数据环境并不理想，现阶段还无法支撑这种模式。一方面，以水电煤气为代表的基础信息、个人公积金、住房、社保、教育和司法等信息尚未完全联网，另一方面支付信息和网络社交信息的共享机制还未形成，大范围的数据获取存在障碍，获取成本非常高，P2P平台更多的是在业务体系内获取贷款客户的数据。对此，董祺认为在大数据来临之前平台要先用好小数据(Minidata)，普惠金融目前已为每个客户建立起100-200个属性，如地域、工作、星座、年龄、血型、婚否等，并试图在闭环内获取更多的用户数据，尽可能地精确和延展数据库，在此基础上，分析其中与风险最相关的属性变量，并对逾期客户进行特征分析，通过数据不断地优化风控模型和评分卡体系。　　“我们相信，随着互联网和移动互联网的发展，每个人的吃穿住行的数据都会在互联网线上留下痕迹，将这些痕迹数据化，并通过分析数据来评估风险，实现这一技术后，互联网会对金融产生本质的影响”，董祺透露，目前与全球最大征信局益佰利的合作就是在确保普惠金融能尽可能早的完成相关技术的准备工作。　　What线上还能如何更透明?　　普惠金融是典型的线上与线下结合的P2P平台，集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小微贷款咨询服务与交易促成等业务于一体。　　在出借端，普惠金融的线下业务起步较早，投资门槛10万起，业务集中于一线城市上海和北京，目标客户是那些已经完成资产积累的大众富裕阶层和高净值人群;线上出借平台“爱钱进”上线不久，主要针对处于成长期但拥有小额连续现金流的高成长性人群，如都市白领。在借款端，普惠金融的业务主要集中在中西部的二三线城市，这些城市金融渗透率低，人口流动性也相对较低。目前，线上平台爱钱的债权全部来自普惠金融的线下渠道，初期阶段集中在重庆和昆明两地。　　零钱通和整存宝，是爱钱进推出的两款产品。其中，零钱通是普惠金融线下开发、审核并推荐到线上供出借人选择的小额借款产品，整存宝则是一款产品化了的自动投标工具，按期发布，类似于人人贷的“优选计划”。零钱通是借款产品，整存宝是在其基础上设计出的自动投标工具。上线一个月试运营，平台上的投资金额接近两千万。　　董祺说，希望把爱钱进打造成一个高透明度的互联网金融平台，并从四个方面着手：　　第一，把借款客户信息做到更透明。目前P2P行业存在一个普遍的偏腿现象，很多平台只把理财端放到线上，借款端的来源比较不透明，因为很多都是采用和其他小贷或担保公司合作的方式来获得借款客户。爱钱进会在线上把借款客户信息披露到业内相对最透明的程度，如果投资客户有更进一步的要求，可以前往门店申请全套的文件。　　第二是资金流向。快递公司在过去几年最大的突破是包裹线的实时监控，爱钱进能够做到让客户也能在线上实时监控这笔钱到底在哪里。　　第三，对外披露一些关键的运营数字。这一点还在不停的完善中，爱钱进也在推动监管制定出一些标准的衡量运营状况的计算公式。　　最后，向客户披露更多的交易明细。董祺称，很多线上的自动投标计划不会披露全部的资金去到哪些债权，爱钱进的自动投标工具整存宝会披露全部金额投了多少客户、哪些客户、每个客户多少钱。　　他认为，接下来日趋白热化的行业竞争态势将迫使各家P2P平台都力求做到极致透明，这是一个必然趋势。　　互联网对金融的影响是一个互相渗透的缓慢过程，同时又是一个不可逆转的趋势，在这个融合过程中，无论选择何种资产类别、建立何种模式，都将殊途同归：更有效率和更透明。很多P2P平台正在建立并优化的成本架构和风控模式早就奠定了它们相对于传统金融机构的比较优势，市场空白和时间优势给予了他们与银行进行错位竞争的机会。不过，要长期保持这种优势，的确还有依赖于行业在风控环节上的创新与突破。　　作者：厂商投稿如何做一个优秀的P2P网贷风控人员？
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撇开道德层面的问题专业上来说做为一个风控人员经验非常非常重要 敏感区域包括福建宁德其实全福建人在上海都很敏感不仅是PP银行个贷中心和部也敏感江苏盐城江苏连云港山东枣庄等 还有就是固定电话段号很多可移动固话号码客户或者更多的是不良中介用来包装客户用的办完卡办号段要实时更新 面谈客户 这就大了学习累计经验不是一日之功察言观色什么的举几个例子吧第一说说客户的手机包装的客户手机款式一般比较老旧用大卡的剪小卡的比较少而且典型特点就是手机里面号码很少都是中介安排好的联系人号码在里面客户填亲属联系人和紧急联系人的时候一翻里面就有了不像一般正常客户需要考虑写谁需要想需要在手机里面找之类的号码这个事很可怕到时候客户逾期打电话%没用号码八百年前都扔了再来说说家访的事存疑客户平台会要求家访如果客户房子不是自己的这个情况最可怕纯外地包装客户一进门就问客户你家XX东西在哪里？看客户反映还有就是对小区周边环境是否了解还有就是从家里住址到公司的交通情况诸如此类 其他的就是银行流水和征信报告了这几个比较简单了 算是基本功简单说说吧银行流水的话一般PP喜欢打卡工资流水客户因为这种客户有交金交社保看上去比较稳定重点是看看是不是同进同出的流水征信报告很多客户为了做找人垫还了信用卡使得看上去信用卡负债比较少要注意最近个月平均使用额度剩下的类的借款公司自有专业人员给与评估价PP的如此之高的情况下想要找百分之百的好客户确实不容易客户情况真的很好就找银行了所以以上所答只是为了防止纯外地或者纯包装客户代做打卡工资之类的到借款造成平台更多的损失而且说个题外话各pp平台工作的业务员会相互甩单子造成同一个客户在每一家都交了单都做了贷款交了家下了家这样客户的还款压力就跟当初平台风控所计算的还款情况大不相同了原来预计还个一两家每个月块紧巴巴刚刚够一下子出来家一个月一万多也是造成客户逾期不还的重要原因之一另外再补充一下抵押类抵押类的总的来说不管怎么样有东西在 只要评估师良心在不高评高贷风险相对小一些但是只是相对的先说房抵——房抵了解的比较少一点现在许多pp平台二抵也做 也就一抵再银行二抵再pp公司这种一旦坏账执行起来毫无疑问pp相对于银行来说是绝对的弱势还有就是俗称大单边小单边即客户房产证上的权利人不全部出面就我的经验来说做单边的客户反而风险小他们害怕其他权利人知道会积极的还款另一方面一旦逾期其他权利人为了保住房子也会帮忙还款还有就是只有一套房银行不做的没有备用房pp平台也做——有备用房的好客户人家就去银行了呀这种客户反而比较危险而且客户注意到这个分区域的就上海地区来说龙柏新村附近的动迁房和普陀曹杨路的动迁房客户特别多那边赌博的人特多完全没有污蔑也没有针对任何人借款缘由上下功夫基本上不起作用客户会想出各种借款缘由听起来都无比靠谱风控要注意的是是否房产证原来是敲抵押给私人的产调可以看出这种平账单的可能性比较大pp竞争激烈尤其大城市pp平台众多一般睁一只眼闭一只眼也就做了但是务必要求客户选择等额本息的还款方式这样平台万一逾期的损失大大降低另商铺写字楼雷同需要注意的是松江松江是个神奇的土地崇明奉贤金山这三个地方是上海所有房抵公司会慎重审核的区域但是松江不一样有地铁相对跟上海市区联系较紧密PP平台警戒心较低可是那边地下赌场猖獗贩毒吸毒很多多的不争气的拆迁二代败光父母的钱逼得父母不得不抵押房子给孩子还债曾经亲耳听到某松江父母跟我说我们跟上海人不一样指市区他们到市区来都是去上海上海人孩子长大了就分开了我们孩子不管怎么样只要家里还有东西也要给他还债没有东西借钱也要帮他另一个跟松江有点类似的是浦东川沙地区再说车抵现在市面上车抵的公司特别特别多一方面车抵比纯信用贷稍微好点另一方面车抵不像房抵需要那么多资金上海的房子动不动两百万朝上很正常车抵公司放款w就很谨慎了车抵一般有做他项权证和直接押车两种押车基本上没什么好说的车子在手怕啥还是那句话不高评高贷敲他证的话小心车子敲完证回头当黑车卖了说点题外话收黑车的现在比以前已经好很多了以前不管车子偷来的抢来的租来的都有人收但是去年秋天神州租车再山东可谓一战成名啊现在基本上租来的车没人收了据说是神州几百辆具体数字不详在山东弄掉了神州租车两大巴人在山东抢车也不能说抢车本来就是神州的最后只有几辆车子没找到自此一战成名再没听说过谁要收租来的车子还有就是车子他证敲的是融资租赁公司的收车的也比较少或者价格非常低车子卖就不划算了比如易汇资本融资租赁广汇融资租赁通用奥迪等等而pp平台大部分都是敲给公司法人或者股东或者其他的人也就是说是敲给个人的收黑车的还是照收不误的所谓GPS定位放一个信号屏蔽器在车上就定位不到了完全木有保障绕远了说了这么多风控要注意的是车子是不是比较新可以跟客户聊聊这车子可能客户完全不懂他所买的这辆车可以问他哪家s店买的车车牌号码多少上牌买一共花了多长时间这车开起来感觉怎么样等等这些问题看似非常简单但是实践当中就是有客户答不上来道理很简单不良中介买的车帮客户套钱用的信用报告如果客户买了车子几天之后就有银行的记录平安的查询记录不用说有问题各家银行的和平安的车主贷如果客户某些资质不符合可能会要求担保上海这边是要求一个有房的本地人做担保要知道有一种叫做职业担保人一定要盘问清楚他们之间的关系他一般有什么爱好他孩子学习成绩好不好他家你去过么真实情况是上海人非常谨慎绝对不轻易给人担保如果连你朋友的家都没去过怎么会敢给他做担保呢话说回来担保这个事情其实是很不靠谱的人家有房又怎么样又没有抵押给你所以谨慎
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