银行服务“小微”取得五方面成效
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原标题：银行服务“小微”取得五方面成效　　银监会副主席阎庆民——　　银行服务“小微”取得五方面成效　　据新华社北京8月1日电 (记者刘诗平) 中国银监会副主席阎庆民1日表示,银监会下一步将主要聚焦于五...
原标题：银行服务“小微”取得五方面成效　　银监会副主席阎庆民——　　银行服务“小微”取得五方面成效　　据新华社北京8月1日电 (记者刘诗平) 中国银监会副主席阎庆民1日表示,银监会下一步将主要聚焦于五个方面加强监管引领,改进小微企业金融服务。　　阎庆民说,目前,银行业小微企业金融服务在五个方面取得了显著成效。　　信贷稳步增长。截至2013年6月末,全国用于小微企业的贷款余额16.3万亿元,占全部贷款余额的22.4%。客户覆盖面逐步拓宽。截至5月末,全国小微企业贷款户数1255.4万户,较去年同期增3%。机构建设大力推进。商业银行陆续成立了类型多样的小微企业服务机构。至2012年末,全国已组建新型农村金融机构939家,其中村镇银行876家。专项金融债有序发行。截至6月末,已批复40家银行共4240亿元小微企业专项金融债的发债申请。创新风险分担方式。针对小微企业抵质押物少的特点,银监会和国家林业局近期要求银行在风险可控前提下积极开展林权抵押贷款业务。　　阎庆民表示,银监会下一步将主要聚焦于五个方面加强监管引领,改进小微企业金融服务。　　——确保2013年继续实现“两个不低于”(增速不低于全部贷款增速,增量不低于上年)目标。　　——积极发展小型金融机构。着力建立广覆盖、差异化、高效率的小微企业金融服务体系,进一步丰富小微企业金融服务的机构种类。　　——加强监管政策的正向激励。包括建立机构准入“绿色通道”、鼓励业务创新、有序发行专项金融债、降低资本耗用、与监管评级适度挂钩等内容。　　——鼓励创新金融服务方式。　　——切实降低小微企业融资成本。重点治理各种不合理收费和高收费行为,银监会将择时对银行机构落实收费政策的情况开展专项检查,对落实不到位的严肃查处。
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商业银行在小微企业金融服务中的管理与创新探究-论文
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官方公共微信重庆晚报数字报
第028版：小微金融
&&&&&&&&&&
金融牵手小微服务巴渝民生
重庆小微企业金融服务宣传月揭幕
　　开篇语：　　小微企业的受关注程度，今年以来愈发升温。无论是财政部提出的减税，还是银监会的“两个不低于”，都是为了给小微企业营造良好的生存环境，因为小微企业在提供创业、解决就业、拉动经济方面，贡献卓著，有目共睹。　　中国银监会在全国发起“小微金融服务宣传”活动。重庆银监局也于4月9日正式启动“小微金融服务宣传月”。本报今起推出“金融牵手小微&服务巴渝民生”系列报道，拟多角度、大视野，将此次活动的全貌、银企合作趋势、监管动态等多角度、全方位地呈现给读者。　　重庆“小微企业金融宣传月”（以下简称“宣传月”）活动昨天揭幕。由重庆银监局发起的宣传月活动，既是中国银监会在全国启动的小微金融服务宣传的贯彻落地，也是响应国务院和市委市政府号召，力促金融服务向小微企业倾斜的具体举措。　　宣传月活动中，各金融机构将走进市内各大专业市场，设置小微服务产品展板，为小微企业老板介绍相关政策、特色产品和流程，拉近银企距离。　　●27家银行参与&四大市场设分会场　　宣传月活动有27家银行参与，除了在重庆银监局机关设立主会场外，4月10-15日，将在四个人气旺、集中度高的专业市场（朝天门小商品市场、老顶坡汽配市场、方运钢材市场、凯恩国际家居广场）设立分会场，通过宣传展板的形式进行展示。　　此外，在各银行营业网点以悬挂横幅、电子屏幕显示、摆放小微金融宣传资料、提供小微金融服务咨询等多种方式，向市民进行面对面的宣传，　　此次活动主要宣传和反映重庆服务小微企业的整体形象和成就，促使银行加大对小微企业的支持力度，进一步提升小微企业金融服务水平。　　各银行参展时，小微企业主们能与银行人员面对面交流，有融资意向性的小微企业主还可与银行洽谈具体合作事宜。　　●出台指导意见&构建小微金融服务体系　　重庆银监局人士介绍，重庆银监局历来高度重视小微企业金融服务工作，以银监会小微金融“六项机制”建设为主线，以重庆市扶持微企民生工程建设为契机，以强化差异化监管政策为手段，以促进“两个不低于”为目标，在监管层面持续引领银行业金融机构，努力开创小微企业金融服务新局面。　　本次小微企业金融服务宣传月活动是重庆银监局成立以来，小微金融服务领域规模最大的宣传活动之一。　　重庆银监局去年7月在银监会系统内率先出台了《关于进一步推进微型企业金融服务的指导意见》，将银监会小微企业金融服务推动思路与重庆微企创业扶持政策结合，针对银行服务体系及流程、微企贷款模式及服务创新、单独考核激励等提出了指导意见。　　日，银监会印发了《关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》，重庆银监局迅速结合辖区实际开展专题研究，并于11月3日以特急文件下发相关商业银行，对市场准入、监管指标考核、不良容忍度等相关差别化监管和激励政策逐一明确。　　查出问题将向银行高管追责　　重庆银监局重拳整治“捆绑销售”　　小老板们贷款可能遭遇的变相提高利率、“捆绑销售”等情况或许将越来越少。因为银行的违规成本正在增加。记者日前从重庆银监局获悉，小微金融服务中的附加贷款条件、变相提高利率、“捆绑销售”、不合理收费等问题都是重庆银监局今年重拳打击范围，违规银行的高管将被追责。　　重庆银监局人士介绍，今年工作重点包括：充分运用差异化监管政策加大激励约束力度；全面加强对“两个不低于”硬性指标的监测和执行力度；大力整治小微企业金融服务的不规范经营行为，包括附加贷款条件、变相提高利率、“捆绑销售”、不合理收费等不规范问题，查出问题将严肃追究当事人及相关高管的责任。　　该人士表示，银行业做好小微企业金融服务，不仅有利于助推小微企业的快速发展、服务实体经济，更能彰显社会责任。数据显示，2011年重庆市中小微企业实现增加值3520亿元，上缴税金618.5亿元，占全市税收的40%；吸收从业人员484.1万人，同比增加45.2万人。小微企业在统筹城乡、缩小“三大差距”、促进共富、全面率先实现小康建设中发挥着不可或缺的作用。　　重庆银监局负责人表示，今年还将推动违约预警系统建设，深入开展打击逃废金融债务专项整治工作，切实维护金融债权，培养良好的信用文化和诚信意识。　　本版稿件由重庆晚报记者&陈雪莲采写　　宣传月揭幕　　数十小微企业主参会　　“小微企业金融服务宣传月”启动仪式昨天上午在主会场———重庆银监局大厅举行，重庆银监局副局长丁灿为活动揭幕，市工商局、市中小企业局、市银行业协会相关负责人出席，27家银行行长、数十位小微企业主参加。　　据介绍，“宣传月”活动从4月9日持续到30日。丁灿表示，此次活动是宣传推广相关政策，促进银行更好地为小微企业服务，构建多层次小微企业金融服务体系。　　小微企业主代表———文达机械制造公司财务总监邓连全在发言中表示，近三年的发展，全靠银行贷款大力支持。他感谢职能部门及银行为中小企业发展提供了良好的环境。　　此次宣传月以“金融牵手小微，服务巴渝民生”为宣传口号。重庆银监局为宣传月设计了会标，中部以钱币为基础型，突出行业属性；27个色块汇聚在一起，象征27家银行单位在重庆银监局的带领下集聚一堂，服务小微；色块汇聚后的负空间巧妙形成小微的“微”字的意向型；用色提取银监会标识的红色和“人人重庆”的橙色渐变，突出地域特色。　　●注重实效&在监管上突出“三重”　　重庆银监局人士介绍，重庆银监局致力于构建金融服务小微立体工作体系，在监管上突出“三重”，以引领银行提升小微金融服务水平。　　一是重政策落实，对服务小微金融卓有成效的机构，落实差异化的监管政策。　　二是重考核评价，定期监测。对2011年重庆银行业小企业金融服务工作考评，对工作表现突出的15家机构进行通报表扬。下一步将修订完善《考评办法》，制定更贴近市场实际、更有可操作性的考评方式。　　三是重银政交流，扩大范围。重庆银监局在推进小微企业金融服务过程中，注重与地方政府相关部门配合。　　●小微贷款&今年新增逾228亿元　　数据表明，2011年重庆银行业小微企业贷款余额1994亿元，同比增长20%。目前，全市已有20余家银行组建了小微企业金融服务专营机构。　　截至今年2月末，重庆市小型微型企业贷款余额合计1962.5亿元，新发放贷款185.03亿元；个人经营性贷款余额549.48亿元，新发放贷款43.93亿元。综合小微企业贷款与个人经营性贷款来看，2月末合计余额达到2511.98亿元，占全部贷款余额的18.47%；2012年合计新增228.96亿元，占全部贷款新增额的54.96%，贷款增速高于全部贷款平均增速6.87个百分点。　　●20余家银行&组建微企金融服务机构　　重庆市纳入微企发展扶持体系的5家银行（3家法人银行、农行、建行）累计向5521户微型企业发放贷款近4.2亿元，微型企业贷款余额3.97亿元。　　目前已有包括3家法人银行在内的20余家银行组建了小微企业金融服务专营机构。其中，重庆银行小微企业信贷中心系全国首批、西部首家独立持牌类专营机构。重庆农商行小微企业贷款中心成为全国农村中小金融机构中首家组建的小微企业金融服务专营机构。　　●快、专、活、广&银行小微服务四大创新　　重庆银监局人士介绍，目前重庆各家银行的小微金融产品有四大特色。　　一是流程突出一个“快”。如工行、华夏银行重庆分行推出的网络融资产品，通过互联网平台自助申请借款和办理还款，在满足“短、频、快”融资特点的同时也降低了成本。重庆银行精心设计“1张表完成申请、调查和审批，2个主体皆可申请，3个贷款条件，4种可选择的担保方式，5天放款”的“12345”工作流程，受到客户好评。　　二是产品设计突出一个“专”。如农行、大连银行重庆分行等开发的面向小微企业主发放的各类银行卡，对微企业主授信5-50万元不等，灵活实用。汉口银行重庆分行开发的“九通”系列产品，将小微企业持有的票据、货权、账权、股权、知识产权等纳入融资评审范围，形成灵活丰富的产品组合。　　三是担保方式突出一个“活”。如光大银行重庆分行推出的“平安易贷”产品，客户可在平安购买消费信贷保证保险作为授信担保。重庆银行与三峡担保创新建立“见贷即保、见保即贷”双向信任机制，在不增加新流程和费用的情况下，实现了微企的有效增信。　　四是服务方式突出一个“广”。如民生银行重庆分行的商贷通，从小微客户储蓄结算、信贷消费、投资理财等需求出发，提供综合配套金融服务。浦发银行重庆分行的“助力器”产品，在小微企业不同成长阶段都给予全方位支持，紧密了银企合作关系。新闻源 财富源
周慕冰：小微企业金融服务面临五方面新挑战
&&来源：&&作者：佚名&&责任编辑：罗伯特
　　北京9月18日电 （记者 贺霞 李栋）中国银监会副主席周慕冰在今天召开的“2015中国普惠金融国际论坛”发表主旨演讲。周慕冰总结了业服务小微企业成效、分析了新形势下小微企业金融服务面临的五方面新挑战，并表示要着力推进小微企业金融服务再上新台阶。
　　周慕冰分析，在当前我国经济发展进入新常态，“三期叠加”效应突显，在经济增速放缓、产业结构转型升级的背景下，小微企业群体将加速分化，融资难、融资贵呈现新的特征。小微企业金融服务工作也面临着新的挑战：
　　一是适应复杂多变市场环境的挑战。新形势下，小微企业新陈代谢加剧。如何从雨后春笋般的创新型小微企业中挖掘客户资源，如何识别竞争力不足的落后产能企业，及时做好贷后管理，是对银行发现、培育、管理客户能力的全方位挑战。随着越来越多的金融机构投身小微企业这片“蓝海”，银行业只有找准战略定位、明确目标客户，才能在多元化金融服务主体的竞争中赢得主动。同时，优质小微企业的发展壮大必然伴随着复合化的融资需求，传统单一的信贷业务将为综合性、全流程的金融服务所取代。银行业综合服务能力和同业合作能力的建设也迫在眉睫。
　　二是兼顾商业可持续和社会责任的挑战。随着中国利率市场化改革的深入推进和多元化的社会融资渠道对银行存款的分流，银行资金价格普遍上涨，贷款利润空间压缩。在这样的客观压力下，对于派生存款少、议价能力弱的小微企业，既要坚持收益覆盖风险的商业可持续原则，又要积极践行社会责任，平衡短期利益与长远战略，合理确定定价机制， 探索商业盈利目标与社会责任目标相统一的发展路径。这是对银行业持续经营能力的重大考验。
　　三是提升风险管理能力的挑战。近年来，受国内外经济环境波动影响，加上自身经营管理水平有限，一些小微企业困难加剧，信用风险不断积聚和爆发。小微企业不良贷款余额和不良贷款率呈上升趋势。毋庸讳言，在一系列违约事件中，银行业也暴露出风险管理理念、制度、技术上的问题，这是值得警惕和深思的。只有夯实内控基础，守住风险底线，小微企业金融服务才能根深叶茂，薪火相传。
　　四是持续强化监管激励的挑战。自2005年下发首个关于小微企业金融服务的监管指导意见以来，推进小微企业金融服务工作一直是银监会重要的监管使命。10年来，银监会主动适应经济金融形势，不断细化和完善差异化的监管政策框架。面对新常态下的新情况、新问题，我们也在积极研究，如何在保持政策连续性的同时，创新监管手段，把握好防风险和促发展的辩证关系，提升监管激励的力度和精确度，更加有的放矢地引导银行业服务向小微企业倾斜。
　　五是优化政策协调机制的挑战。小微企业金融服务是一项复杂的系统工程，需要财税、司法、监管和相关产业主管部门等共同拿出有效的政策手段，持续改善金融生态。应当说，现有各类扶持政策已初成体系，效果也值得肯定。但客观来看，政策的协同性和衔接度还有待提高。加强跨部门协调，聚焦薄弱环节，强化信息共享，发挥政策合力，应当是有关部门下一步努力的方向。
　　“2015中国普惠金融国际论坛”由中国银行业监督管理委员会指导，中国人民大学、中国银行业协会、中国小额贷款公司协会主办，中国人民大学小微金融研究中心承办，主题是“好金融与好社会”。
　　附全文：
　　周慕冰在2015中国普惠金融国际论坛上的讲话
　　（日）
　　各位来宾：
　　大家上午好！
　　很高兴参加今天的论坛。这次论坛以“好金融，好社会”为主题，我认为它准确地契合了普惠金融的主旨。期待各位专家就发展普惠金融发表真知灼见。中国政府高度重视发展普惠金融，将其列为国家战略的重要内容。作为中国的银行业监管部门，银监会一直致力于引导和推动中国银行业树立普惠金融理念，发展普惠金融事业。做好小微金融服务，支持小微企业发展，是发展普惠金融事业的关键一环。下面，我就中国银行业服务小微企业取得的成效、面临的挑战和未来的展望谈三点看法。
　　一、中国银行业服务小微企业成效显著
　　小微企业作为国民经济发展的生力军，在繁荣经济、吸纳就业、改善民生、促进创新等方面发挥着不可替代的作用。为做好这项工作，银监会始终坚持正向激励的监管导向，通过一系列差异化监管政策，不断激发银行业服务小微企业的内生动力。截至2014年末，全国小微企业贷款已连续六年实现了增量和增速不低于上年同期的“两个不低于”目标。截至2015年6月末，又实现了银监会提出的“贷款增速不低于各项贷款平均增速、贷款户数和申贷获得率不低于上年同期水平”的“三个不低于”目标。
　　小微企业贷款总量稳步攀升。截至6月末，全国小微企业贷款余额超过22万亿元，较上年同期增幅超过15%。与2010年末水平相比，5年间增长了2倍（2010年末小微贷款余额为7.5万亿元）。
　　金融服务覆盖面不断拓宽。小微企业贷款户数1151万户，较上年同期增长近9%。小微企业贷款户数占全部小微企业总数的20%以上。全国各省（区、市）小微企业综融服务覆盖率在70%以上。
　　贷款可获得性明显提高。全国小微企业申贷获得率超过91%，较上年同期高出3个百分点。
　　在推动小微企业金融服务工作中，我认为有五个方面的经验和做法值得与大家分享：
　　一是形成了多轮驱动的金融服务供给体系。目前，中国已基本形成了多层次、多元化的银行机构组织体系，为不同规模、发展阶段和融资能力的小微企业提供匹配的金融服务。大型银行发挥网点、人员、技术优势，下沉服务，并通过建设专营机构，提升服务小微企业的专业水平。中小银行积极增设扎根基层、服务小微企业和社区居民的小微支行、社区支行，目前共设立这两类支行5000余家。村镇银行等新型农村金融机构稳步发展，总数已超过1300家，有效填补了乡镇和涉农小微企业金融服务的空白。在传统银行体系之外，小贷公司、P2P网贷公司等新型金融业态蓬勃发展，总体运营稳健，丰富了金融服务的机构载体，成为缓解小微企业融资难题的重要补充。
　　二是构建了独立高效的机制体制。小微企业金融需求的特殊性，决定了银行业必须改变过去以规模扩张为导向的发展方式，对内部机制体制进行全面变革。银监会指导银行业建立和完善小微企业金融服务的利率风险定价、独立核算、审批、激励约束机制、人员培训和违约信息通报等“六项机制”，并针对小微企业专营机构，提出单列信贷计划、单独配置人力资源与财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算的“四单”原则。在监管指引下，银行业积极探索，建立起一套行之有效的小微企业金融服务机制体制。如，以评分卡为核心的贷款审批流程，基于“大数法则”的风险管理策略，专门的小微业务绩效考核权重，差异化的小微企业不良贷款容忍度，小微业务从业人员的尽职免责办法等等。机制体制建设到位，确保银行有能力、有动力持续深入地服务小微企业。
　　三是开展了广泛灵活的金融创新。创新是金融服务永葆活力的源泉。银监会鼓励银行业针对小微企业生产经营和融资特点，开展灵活多样的产品和服务创新，改变传统模式下小微企业金融服务门槛过高、内容单一、效率不足的局面。随着越来越多的银行将小微企业作为战略重点，金融创新不断涌现：以标准化作业的“信贷工厂”模式实现规模效应，以互联网技术破解信息不对称难题，以知识产权、股权等新型抵质押方式降低增信成本，以手机银行、网上银行等新型终端提高服务效率，显著改善了小微企业的金融服务体验。特别是以往融资困难最为突出的创新型、创业型小微企业，在银行创新产品和服务的支持下，获得了起步成长的助力，成为贯彻国家大众创业、万众创新战略的新兴力量。
　　四是完善了信息和增信的配套制度。小微企业融资难，症结在于缺信息、缺信用。为破解银企信息不对称的难题，许多地方政府为小微企业建立了信用档案，提供信用评级服务，搭建公共信息平台，整合跨行政部门的企业信息，集中查询和共享。银监会近期与国税总局在全国范围内联合开展“银税互动”助力小微企业的活动，通过建立信息对接渠道，将小微企业的纳税记录转化为银行信用。同时，面向小微企业的增信手段也不断丰富。小额贷款保证保险、信用保证保险等银保合作服务小微企业的模式已在全国多地试点。融资担保行业在小微企业融资中的作用也日益突出。截至6月末，全国中小微企业融资担保贷款余额1.24万亿元。一些地方政府还牵头设立助保金、贷款风险补偿基金、信用保证基金，并组织银行、保险、担保等机构共同出力，着眼风险分担与补偿，打造“政银企”、“政银保”、“政银担”等合作模式，进一步增强了小微企业的获贷能力。
　　五是坚持了市场原则与政府推动并重的工作思路。金融支持小微企业发展，是政府、企业、社会团体和包括银行在内的金融机构各司其职、各尽所能的共同事业。从这些年的实践中我们体会到，小微企业金融服务的根本立足点是遵循市场的内在逻辑，尊重和发挥银行作为市场主体的主观能动性，坚持走商业可持续的道路。同时，政府扮演着至关重要的市场领航员和监督者的角色。各级政府对小微企业的重视程度不断提高，在产业、财税、工商、土地、金融、社保等领域相继出台了一系列扶持和优惠政策，推动改善市场环境、降低交易成本、优化资源配置，有力地促进了小微企业金融服务提质增效。坚持市场原则与政府推动双管齐下、合力并进，才能把小微企业金融服务做深、做实、做长远。
　　二、新形势下小微企业金融服务面临新挑战
　　当前我国经济发展进入新常态，“三期叠加”效应突显，在经济增速放缓、产业结构转型升级的背景下，小微企业群体将加速分化，融资难、融资贵呈现新的特征。小微企业金融服务工作也面临着新的挑战。
　　一是适应复杂多变市场环境的挑战。新形势下，小微企业新陈代谢加剧。如何从雨后春笋般的创新型小微企业中挖掘客户资源，如何识别竞争力不足的落后产能企业，及时做好贷后管理，是对银行发现、培育、管理客户能力的全方位挑战。随着越来越多的金融机构投身小微企业这片“蓝海”，银行业只有找准战略定位、明确目标客户，才能在多元化金融服务主体的竞争中赢得主动。同时，优质小微企业的发展壮大必然伴随着复合化的融资需求，传统单一的信贷业务将为综合性、全流程的金融服务所取代。银行业综合服务能力和同业合作能力的建设也迫在眉睫。
　　二是兼顾商业可持续和社会责任的挑战。随着中国利率市场化改革的深入推进和多元化的社会融资渠道对银行存款的分流，银行资金价格普遍上涨，贷款利润空间压缩。在这样的客观压力下，对于派生存款少、议价能力弱的小微企业，既要坚持收益覆盖风险的商业可持续原则，又要积极践行社会责任，平衡短期利益与长远战略，合理确定定价机制， 探索商业盈利目标与社会责任目标相统一的发展路径。这是对银行业持续经营能力的重大考验。
　　三是提升风险管理能力的挑战。近年来，受国内外经济环境波动影响，加上自身经营管理水平有限，一些小微企业困难加剧，信用风险不断积聚和爆发。小微企业不良贷款余额和不良贷款率呈上升趋势。毋庸讳言，在一系列违约事件中，银行业也暴露出风险管理理念、制度、技术上的问题，这是值得警惕和深思的。只有夯实内控基础，守住风险底线，小微企业金融服务才能根深叶茂，薪火相传。
　　四是持续强化监管激励的挑战。自2005年下发首个关于小微企业金融服务的监管指导意见以来，推进小微企业金融服务工作一直是银监会重要的监管使命。10年来，银监会主动适应经济金融形势，不断细化和完善差异化的监管政策框架。面对新常态下的新情况、新问题，我们也在积极研究，如何在保持政策连续性的同时，创新监管手段，把握好防风险和促发展的辩证关系，提升监管激励的力度和精确度，更加有的放矢地引导银行业服务向小微企业倾斜。
　　五是优化政策协调机制的挑战。小微企业金融服务是一项复杂的系统工程，需要财税、司法、监管和相关产业主管部门等共同拿出有效的政策手段，持续改善金融生态。应当说，现有各类扶持政策已初成体系，效果也值得肯定。但客观来看，政策的协同性和衔接度还有待提高。加强跨部门协调，聚焦薄弱环节，强化信息共享，发挥政策合力，应当是有关部门下一步努力的方向。
　　三、着力推进小微企业金融服务再上新台阶
　　展望未来，小微企业金融服务虽然面临不少困难和挑战，但在国家普惠金融的宏观战略下，这项事业是大有可为的。银监会将继续担负起监管使命，进一步加强对银行业的引导和支持，在新形势下推进小微企业金融服务取得新进展。
　　一是各项扶持政策要进一步精准发力。要着力发挥政策“指挥棒”在市场行为中“四两拨千斤”的作用，引导金融资源优先和集中投向最需要融资支持的小微企业。政策目标要清晰聚焦，把好钢用在刀刃上。如，国家关于企业划型的标准要尽快修订完善，以尽可能准确地反映企业真实生态，锁定真正 “身小力弱”的小微企业，避免政策覆盖范围过大而削弱效力。政策手段要科学高效，以求事半功倍。如，在财政资金的投放上，通过驱动、贷款贴息等杠杆手段，带动金融资源、社会资本投向小微企业，与直接补贴、资助企业相比，更有利于提高扶持效率。
　　二是新型金融机构和业态要进一步有所作为。近年来，、小贷公司、P2P网贷公司等新型金融机构和业态迅速崛起，为小微企业金融服务注入了新的活力。银监会积极支持和鼓励新设立的民营银行探索创新“大存小贷”、“个存小贷”等差异化、特色化经营模式，提高与细分市场金融需求的匹配度，增强对小微企业等经济发展薄弱环节的金融支持力度，更好服务实体经济。小贷公司和P2P网贷公司，作为专业的民间放贷机构和互联网贷款平台，鲜明体现了普惠金融供给的包容性和多样性。银监会正在研究制定对这两类机构的监管制度规范，将引导其服务实体、规范经营、科学创新、管好风险，发挥自身优势，开展有效竞争，辅助传统银行业，为各类别、各发展阶段的小微企业提供多层次的金融服务。
　　三是产品和服务要进一步创新求变。“科学技术是第一生产力”。互联网等新技术的广泛运用，极大地提高了金融服务效率，降低了成本，从根本上改变了小微企业金融服务这一“长尾产品”的面貌。许多银行在这方面已有了成功的实践。但要从根本上破解小微企业融资难题，还需进一步加深银行业务与“互联网+”的融合，将“高大上”的前沿技术转化为“接地气”的产品与服务：在银行内部，要完善业务建设，将以往个体信贷人员通过传统手工作业积累出的客户数据进行整合分析，深度挖掘客户资源；在外部，要充分利用、征信系统以及其它各类信用信息平台，批量获取小微企业客户信息，及时捕捉有效融资需求，扩大服务覆盖面。
　　四是服务模式要进一步统筹整合。在融资渠道方面，要着力发展直接融资与间接融资互补的模式。国家已相继设立战略新兴产业创业投资引导基金和中小企业发展基金，相信这将极大地带动对小微企业的直接融资供给。要以促进创新型、创业型、成长型小微企业发展为重点，建立小额、便捷、灵活的投融资机制。银监会也鼓励银行在集团内部或与外部创业投资机构探索投贷联动模式，向不同发展阶段的科技型小微企业给予针对性的股权和债权融资支持，培育创业生态系统。在风险分担和补偿方面，要推广企业、政府、银行和保险、担保等其它融资服务机构共同参与的“小微企业金融服务命运共同体”模式，实现企业积累、财政投入与金融资源共同助推小微企业发展的连锁效应。要健全融资担保体系，推动发展一批政府出资为主、经营规范、实力较强、信誉较好、影响力较大的融资性担保机构或基金，作为担保行业服务小微企业的主力军。
　　五是发展理念要进一步重视社会责任。做好小微企业金融服务，是小微企业自身发展的诉求，是中国银行业实现战略转型的必然选择，也是政府、媒体、学界、社会组织等方方面面共同的目标。因此，要全面树立共担光荣使命、履行社会责任的发展理念。小微企业要有诚信经营、行稳致远的企业家精神，制定长远规划，努力提升生产经营和管理水平，完善公司治理和财务、人事等制度，打造“小而精”、“小而强”的现代企业。协会、商会等组织要积极发挥行业自律和协调沟通作用，增进银企互动，促进行业良性发展。商业银行要统筹经济效益和社会效益，强化社会责任意识，持续加大对小微企业的服务力度。各级政府要明确自身的职责定位，切实加强制度建设、产业规划引导和企业培育，全面依法行政，为小微企业金融服务创造公平、开放、良性竞争的市场环境。
　　中国的小微企业金融服务在积极探索中已取得了可喜的成绩。银监会愿与有关部门、金融行业和社会各界一道，继续为发展普惠金融、支持小微企业、增进人民福祉做出更大和更多的努力。
　　谢谢大家！