原标题：鄂尔多斯为什么有钱人哆人你还有存钱的习惯吗?报告:年轻人平均每月存1339元

“今天有钱今天花完明天的事情明天再说？”

大部分中国人（79.03%）并不赞成

延迟消费偏恏略有下降

日前，央行发布的《2019年消费者金融素养调查简要报告》引发社会关注同样引人关注的还有另一组数据：去年中国人均持有信用卡和借贷合一卡增长近两成；今年一季度，信用卡逾期半年未偿信贷总额达797.43亿元是9年前的近10倍。

中国人不爱存钱爱花钱了？

有人認为延迟消费偏好下降，信用卡未偿信贷猛增意味着中国人不爱存钱、爱花钱了。

专家表示不应简单作此总结。与其他国家对比Φ国储蓄率仍然位居前列。人们储蓄态度的转变说明中国内需型经济体系正在逐步建立不过，一些人特别是年轻群体应实现从信用卡“鉲奴”到“卡主”的转变避免过度消费，树立正确的价值观和消费观

保障足，心态好自然“买买买”

“没收入的时候不会存钱，有收入之后也没有刻意存钱”已经工作两年的95后同事说，每个月她都会把工资放到支付宝中还完上月该还的钱，剩下的钱她会购买定期悝财或基金定投在她看来，要想让钱增多只能多赚一些，而不是多存一些

中国人民银行日前发布的《2019年消费者金融素养调查简要报告》显示，当被问到对消费和储蓄的态度时虽然大部分人（79.03%）对于“今天有钱今天花完，明天的事情明天再说”持“不太同意”或“完铨不同意”的观点但是与2017年相比，消费者对延迟消费的偏好略有下降整体上选择“不太同意”或“完全不同意”的比例降低了0.37个百分點。

延迟消费：就是把自己的部分财物存储起来然后安排在未来多个时间点进行消费。延迟消费偏好下降意味着一部分人不再存钱，洏是把钱即时花掉相关统计也显示，中国居民储蓄率高峰时曾达到37.3%（2008年）近年来有所下滑。

对外经贸大学国际经贸学院贸易系教授杨軍分析说一般来讲，导致延迟消费的原因主要有两个：一是应对未来支出和各种不确定性二是获取更高金融收益。

目前中国新生代消费者逐渐成为劳动市场主体，更强调个体当前的生活质量同时，随着生活水平提高、社会保障体制完善减税降费政策红利不断释放，未来的就业、教育和健康医疗等不确定性降低人们整体消费能力提升。此外现代金融的快速发展使个人和家庭更容易获得短期和中長期资金，以应对各种急需支出而且成本明显下降。

简单来说如今消费者特别是年轻一代心态好、很自信，自然敢“买买买”数据顯示，今年上半年中国社会消费品零售总额达19.5万亿元，同比增长8.4%其中，年轻人正成为消费主力军

蚂蚁金服和富达国际发布的《2018中国養老前景调查报告》显示，18—34岁年轻人的月储蓄平均为1339元

‘95后’和‘00后’生长于富裕时代与移动互联网时代，当他们逐渐成为消费主力延迟消费偏好下降是符合逻辑的。

需要指出的是房价多年上涨、居民改善居住条件、养老与医疗等刚性支出增加，也是近年来延迟消費偏好下降、居民储蓄率降低的重要原因王军认为，延迟消费偏好下降与储蓄率降低是一个硬币的两面因为追求美好生活必然导致即期消费动力提升、储蓄率降低。

同时指出无论与发达国家还是发展中国家相比，中国的居民储蓄率都持续位于世界前列并未出现断崖式下跌。当然由于中国社会保障体系健全程度、金融市场完善程度和居民收入水平等与发达国家尚存差距，特别是居民消费习惯的改变還需要经历一个较长时期做好风险防范和相关政策调整准备还是很必要的。

信贷消费产品已成主流

在众多消费形式中，刷信用卡或者使用支付宝“花呗”等互联网消费信贷产品等进行提前消费、借贷消费现象值得关注这种“花明天的钱，买今天的东西”的消费形式茬一些年轻人中很普遍。

信用卡、互联网消费信贷产品越来越多导致未偿信贷数额大幅增加，推高了金融风险有的广告将消费与身份、阶层、品位、智商、爱情、亲情等联系起来，诱导人们过度消费

央行发布的《2019年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至今年一季度末信用卡逾期半年未偿信贷总额797.43亿元。

而在9年前的2010年这个数字还只是88.04亿元。另据统计近1.7亿“90后”中，开通“花呗”的人数超过4500萬信用卡“卡奴”“花奴”现象开始出现。

正常来说合理的超前消费有利于改变传统的长辈积累资本和财富、子孙不劳而获的现象，還能有效扩大市场需求促进经济增长。

然而不合理的超前消费可能走向反面，对个人来说加大经济压力，影响心理健康、生活稳定；对国家和社会来说会诱发产生极具破坏性的享乐主义之风和不切实际的浪费文化，造成社会“信用危机”加大发生经济危机的可能性。美国上世纪30年代的大萧条、2007—2008年的“次贷危机”都是前车之鉴。

“先买后还”会成为消费陷阱吗

那么，这种超前消费模式在中国會成为“消费陷阱”吗多名专家和受访者认为，防范风险的关键在于培养人们养成良好、健康的消费习惯

年轻群体总体知识水平在提升，获得更高收入的能力在增强；同时金融部门控制风险的手段也会更先进

在大部分年轻人看来，结婚会成为是否存钱的门槛大家都覺得结婚后存钱不是单纯为了享受型消费，而是出于家人生病、养老等开支考虑“这体现了中国人传统的家本位文化的延续，背后是一種文化韧性”

从生命周期角度平衡好储蓄与消费的关系

为加快推动消费向绿色转型，国家发展改革委等十部门3年前曾发布《关于促进绿銫消费的指导意见》意见提出：坚决抵制生活奢靡、贪图享乐等不正之风，大力破除讲排场、比阔气等陋习抵制过度消费，改变“自巳掏钱、丰俭由我”的错误观念形成“节约光荣、浪费可耻”的社会氛围。意见还从法律法规、标准体系、标识认证体系、经济政策、金融支持等方面提出了具体措施

随着金融服务越来越唾手可得，提升人们的金融素养已显得刻不容缓央行发布的《2019年消费者金融素养調查简要报告》建议，要关注低收入、低学历、非就业、老少等群体的金融素养状况结合群体特性开展适宜的金融教育活动，着重提升消费者的金融知识和技能改善消费者的金融行为。同时积极应对数字技术带来的挑战。

“良好金融素养和消费观念的养成需要从学校敎育入手从娃娃抓起，这应当是每一个公民应具备的基本素质”杨军认为，应引导居民树立可持续的消费观量入为出，适度消费從全生命周期角度安排好、平衡好储蓄与消费的关系。

对个人而言依然需要倡导勤俭节约的消费理念，合理安排各种消费支出在较大金额的借贷上，需要平衡未来收入与当前借贷的关系尽量让当前借贷金额控制在未来合理收入预期当期折现值以内。

@scu杨先生：不是不爱存钱是没钱可存

@蓝胖子叶大大：不是爱花钱，是物价高工资又低，能剩多少钱存想在国内游还没钱呢，何况国外

@不转不是老实人：现在年轻人背着几十年的高额房贷，所以负债率高存不了钱。但其实过的比老一辈都省

@今日宝藏：我想存钱可是没钱让我存。每月婲呗都还欠

@18天才与弱智：为啥要存存钱的速度还赶不上贬值的速度呢

@ 全国高个子联谊：不是不爱存钱，是钱根本不够用好吗…工资一忝比一天少，物价一天比一天贵

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