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车险反欺诈系统构建的成因及系统组成部分
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【摘要】车险反欺诈系统构建的成因及系统组成部分
一构建车险反欺诈系统帮助车险公司提高索赔能力
公安部交管局通报数据显示截止到2011年底，中国汽车保有量已达2.25亿辆…
& & 车险反欺诈系统构建的成因及系统组成部分
&&&一 & 构建车险反欺诈系统帮助车险公司提高索赔能力
&&&公安部交管局通报数据显示截止到2011年底，中国汽车保有量已达2.25亿辆。从保费收入来看,2012年《中国保险年鉴》数据显示2O1l年(以下简称车险)占据财产保险保费收入的70%以上，是我国财产保险业务的龙头险种。因此车险经营的好坏决定着保险机构的经营稳定性以及偿付能力。国内外的保险调查表明，车险市场存在着严重的保险欺诈。美国保险反欺诈联盟2011年调查显示美国车险约有20%的欺诈率。我国尚无针对保险欺诈专门统计的官方或民间机构，没有就全国保险欺诈状况发布的统计信息，但相关保险监管机构认为在我国的车险市场上已发生众多的欺诈案例，并且呈逐年上升态势。2009年广东省保监局关于保险欺诈问卷调查结果显示,40%的保险公司认为车险欺诈十分严重。鉴于此，本文以车辆保险欺诈作为研究对象，对车险数据采用支持向量机算法进行行为识别与实时监控，并用关联规则Apriori算法发现欺诈规律，从而构建车险反欺诈监控系统，提高保险公司对车险索赔的审核能力提高审核效率降低欺诈风险。
&&&二 &车险反欺诈系统中的索赔数据的识别
&&&1 &车险欺诈检测问题的描述
&&&车险欺诈的监测问题实际上是对欺诈可能性的一种判断及量化。首先在保险索赔数据中构造一个监测模型，然后用该模型对被保险人的索赔申请进行分析和处理从而识别该申请是否为保险欺诈。
&&&车险欺诈检测问题是一个分类问题，即将被保险人的索赔分为正常行为和欺诈行为。由于当前车险检测方法无法较好区别索赔数据样本特征中的冗余特征，并且索赔样本数t巨大计葬复杂度高而数据挖掘技术中的支持向最机能够很好地解决该难题，能够直接应用稀疏样本集建模得到很好的检测结果。
&&&2 &车险反欺诈系统的实验数据
&&&根据多项研究数据表明:出险记录较多（3一5次)的车加果在街巷发生轻微摩攘等小事故车辆较旧且维修店为非4S车主可能会向保险机构夸大事故损失或者故意造成更大的损失来骗取车险理赔。出险记录多(6一8次)的车车主可能会在车快接近使用年限的时候在偏僻的地区伪造.故，并且不在4S店进行维修从而骗取车险理赔。
&&&三 & 车险反欺诈监控系统组成
&&&1 &车险反欺诈监控系统
&&&& &欺诈识别模块
&&&将支持向里机挖掘作为车险欺诈系统中的欺诈识别模块的核心算法利用历史数据建立晶佳的支持向最机模型。使用该模型对实时数据进行检测具有实时监控的功能;发现可疑索赔可提醒百理控制中心，再将可疑索赔数据进行二次检测。
&&&& & 欺诈规律发现模块
&&&将关联规则Apriori挖掘作为车险欺诈系统中的欺诈规律发现模块的核心算法，利用历史欺诈数据进行欺诈规律的挖掘并导出到知识库中用于对检测模块检测出的可疑索赔进行二次确认。同时.二次检测后仍确认为欺诈行为的索赔入库后也可为关联规则挖掘提供新的素材。系统定期进行规则的更新，即可应对手段不断变化的车险欺诈行为。
&&&四 &车险反欺诈系统对保险市场的含义
&&&随着车险欺诈案件日益增长，欺诈手段多样化如何有效、快速、准确地识别出车险欺诈已成为当前保险市场的关注焦点。本文采用支持向最机和关联规则Apriori的数据挖掘技术并通过实验对其进行了有效性检测。基于这两种数据挖掘技术提出了一个车辆保险反欺诈监控系统的模型以实时监测索赔数据:通过Apriori挖掘到的规则对支持向量机判断出来的可疑案例进行再检验提高了检验的准确性二周期性地对规则进行更新能提高保险公司对不断变化的欺诈行为的识别能力。
车险反欺诈系统
编辑人：ecomma
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安徽马鞍山应对车险诈骗犯罪的事件案例分析
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【摘要】安徽马鞍山应对车险诈骗犯罪的事件案例分析
近年来，随着人们生活水平的提高，马鞍山市的私家车逐步走进千家万户，机动车保险诈骗(以下简称“车险诈骗”)案件也呈现出数…
& & &&安徽马鞍山应对车险诈骗犯罪的事件案例分析
&&&& 近年来，随着人们生活水平的提高，马鞍山市的私家车逐步走进千家万户，机动车保险诈骗(以下简称“车险诈骗”)案件也呈现出数量增加、案值增大、手段复杂化的发展趋势。近期，马鞍山市雨山区公安分局经侦大队(以下简称“雨山局”)以“破案会战”为契机，主动和辖区内多家保险公司联系，开展打击车险诈骗活动，取得了一定的成效。然而，从雨山局的实践来看，当前马鞍山市车险诈骗犯罪形式多样、特点突出、成因复杂，需要采取多种应对策略。
&&&一 & 车险诈骗犯罪的表现方式
&&&所谓车险诈骗，是指犯罪嫌疑人以骗取保险金(赔款和给付)为目的，利用车险，通过伪造、制造保险事故，或者编造虚假事故原因，伪造相关文件等手段实施的诈骗行为。根据对雨山局所侦破案件的分析，当前，车险诈骗主要有以下几种友现形式。
&&&1 & 伪造或变造相关文件
&&&犯罪嫌疑人用伪造、变造的有关证明、资料等骗取保险金。这类保险诈骗主要体现在人伤类保险事故中，事故受害方当事人因交通事故伤残或者死亡，其家属为了获得较高的经济补偿，向保险公司提供虚假的身份或者工资证明文件，以达到获取更多保险金的目的。
&&&2 & 伪造保险事故
&&&犯罪嫌疑人编造未曾发生过的保险事故，骗取保险金。如雨山局近日破获的葛某保险作骗案就是这类保险诈偏的典型案例。犯罪嫌疑人葛某因酒驾追尾造成两车严重受报.在明知酒驾不在保险责任范围内的情况下，将两辆受损的车辆拉到一偏僻路段伪造事故现场，顺利骗取保险公司赔款3万多元。
&&&3 &故意制造保险事故
&&&犯罪嫌疑人故意制造保险事故，编取保险金。这类骗保主要有两种情况。一种是事故中被损伤的汽车没有购买保险，为了支付该车较高的修理费,犯罪嫌疑人用一辆己经购买保险的汽车与报伤汽车相撞，故意制造出保险事故，让已买保险的汽车承担事故全责，骗取保险金。第二种是一辆保费较高的高档轿车品牌(如宝马、奔驰等〕车主.在车辆不能正常行驶或者接近报废期时，故意将该车开进到池墉沟壑等处，制造保险事故，骗取保险金。
&&&4 &编造虚假的的事故原因
&&&保险事故发生后，投保人、被保人或受益人编造虑假的事故原因，骗取保险金。这种情况最常见的骗保方式就是更换驾驶员，也就是人们常说的“掉包’。而“掉包”的绝大部分原因是因为肇事驾驶员为酒驾或者没有驾驶资格。
&&&二 & 车险诈骗犯罪的特点
&&&1 & &车险诈骗犯罪隐蔽性强
&&&诈骗是犯罪疑人故意实施的违法犯罪行为，此类案件大都有预谋和策划，隐蔽性较强。
&&&2 & &少数律师幕后指使进行的人伤保险诈骗案件频发
&&&机动车发生交通事故致人死亡、伤残的，保险公司将根据伤者的具体情况赔付伤残赔偿金及误工费等。根据《最高人民法院关于审理道路文通事故人伤报害赔偿案件适用法律若干问题的解释》，保险公司赔付伤残赔偿金存在不同的标准.即城镇标准和农村标准，同一个事故受害人伤残赔付金按城镇标准比按农村标准多几万元。
&&&3 & 部分车险诈编犯罪案件具有内外勾结、团伙作案、涉案人员众多的特点
&&&由于车险理赔涉及事故认定、保险公司定报理赔、汽车修理等多个环节，犯罪嫌疑人为达到骗保目的，勾结汽车修理厂工作人员和保险公司理赔员、定损员、或采取欺骗单位的手段进行诈骗。这些人员或相互勾结、协同作案，或利用各自工作岗位的便利，制造交通事故，伪造事故现场或夸大人员伤情。有的汽车修理厂还为诈骗提供作案准备，如在事故发生前更换坏件、再在拆解过程中故意扩大损失等。
&&&三 & 遏制车险诈骗犯罪的对策
&&&1 &利用案例加强宜传，提高广大车主的法律意识
&&&针对部分车主法律意识淡薄的现状，在对车险诈骗进行打击的同时，保险行业应充分利用报纸、广播、网络等媒体，对破获的典型案例进行大力宜传，使广大车主树立正确的保险消费观念，自觉遵守法律。
&&&2 &进一步加大打击力度，坚决遏制车险诈骗犯理案件的高发势头
&&&打击是最好的防范。公安机关经侦部门要积极发挥职能作用，深入研究车险诈骗犯罪的规津，不断提高侦破水平，并适时开展专顶打击活动的专项斗争，对诈骗犯罪保待高压态势，打消部分车主及一些不良社会人员的侥幸心理，从根本上遏制车险诈骗犯罪案件的高发势头。
&&&3 &进一步完善打击保险诈骗的合作机制
&&&打击保险诈骗犯罪需要公安机关与保险行业的密切合作，两个部门应定期召开联席会议，加强交流，公安机关要将近期破获的案件从时反馈给保险公司，帮助保险公司反欺诈工作人员总结经验教训，提高对保险诈骗行为的发现和甄别能力。保险公司应加强行业内的信息收集与交流，从制度上改变目前我国反保险欺诈工作单兵游勇作战状态，避免给保险欺诈者以可乘之机。因此，可以考虑由保监会统筹，建立全国保险业信息网络平台，实现全国范围内有关信息共享。
&&&4 &保险公司应改变经营策，加强车险理赔人员业务培训
&&&保险公司应改变目前重规模，轻效益经济战略，一方面，完善内部管理和用工制度，防止车险理赔人员与外部人员勾结实施诈骗活动。另一方面，加强业务培训，提高理赔人员的反欺诈技术水平和识别诈骗行为的能力。只有如此，才能从制度和人员队伍两个层面提高保险公司有效应对目前车险欺诈犯罪的能力。
车险诈骗犯罪|车险诈骗
编辑人：ecomma
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最新热门资讯别图省事托“中介”代办车险理赔 可能被诈骗团伙拿去骗保
修理厂还能帮客户代办车险理赔？当心这是个陷阱。近日，重庆警方就破获了一起修车厂用客户车辆伪造交通事故，骗取保险金的案件。目前，13名嫌疑人已被执行逮捕。警方提醒，不要为图省事全权委托他人代为报案、理赔，以避免利益受损。
华龙网5月14日21时45分讯（记者 阙影）修理厂还能帮客户代办车险理赔？当心这是个陷阱。近日，重庆警方就破获了一起修车厂用客户车辆伪造交通事故，骗取保险金的案件。目前，13名嫌疑人已被执行逮捕。警方提醒，不要为图省事全权委托他人代为报案、理赔，以避免利益受损。
男子频繁“索赔”引人怀疑
去年8月，市公安局经侦总队接到某保险公司报案，称在一起保险理赔中，可能存在诈骗的嫌疑。
民警介入调查后发现，这是一起普通的两车擦挂的交通事故，理赔金额也不算多，但有一点却很可疑。
“向保险公司报案的男子付某，短短半年就报案十余次。”民警随即对付某进行了深入调查。民警发现，付某是一家修理厂的负责人，而他报案的交通事故，几乎都是小擦挂，很多就发生在修理厂门口。
在进一步的调查中，民警发现，付某的每一次“索赔”，虽然都是两车事故，但全是由他一个人操办，而这些车全部都在付某的修理厂维修。
代办理赔做诱饵骗来客人资料
联系上被付某擦挂的那些车主后，民警得知，他们根本不知道自己的车被其他车擦挂了。原来，这些车主的爱车确实都发生过事故，不过都是单车事故。他们将车送到付某的修车厂修理，并将身份证、驾驶证等资料交给付某，托他代办车险理赔。
民警查明，付某和保险中介万某“勾结”。当客户致电万某要求出险，万某即要求客户将车开至付某的修理厂。付某在接收客户车辆后，再伪造两车擦挂的交通事故，随后进行保险理赔。
收到保险金赔付后，万某与付某按比例分赃。而为避免保险公司怀疑，付某每次把理赔金控制在3000元左右。
两年作案200余起 涉案超百万元
据付某交代，从2012年起至去年8月，他和万某等人通过伪造交通事故以及拆换破旧配件、故意夸大交通事故损失等作案手段，共计骗保200余起，涉案金额超过100万元。
通过警方4个月的侦察，抓获万某、付某、修车厂员工何某等13名犯罪嫌疑人，挽回经济损失50余万元。目前，该案嫌疑人已被执行逮捕，案件处于起诉阶段。
警方提醒：谨慎选择保险理赔代办
在此，警方也提醒市民，不要轻易将自己的身份证、驾驶证、银行卡等交由他人保管，一旦被不法分子利用将对个人和国家造成严重损失。
同时，市民要谨慎选择保险理赔代办公司，如理赔次数较多，保险赔付额度大，会增加本人次年保险费用。
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document.write("-->投保车险接到确认投保信息电话是诈骗吗？-车险动态-金投保险网-金投网
投保车险接到确认投保信息电话是诈骗吗？
来源：广西新闻网编辑：
摘要：近日，王女士在某保险公司为自己的爱车续保车辆保险，却接到保险公司的售后回访电话，要核实投保车辆信息和她本人的个人信息，王女士觉得很奇怪....
近日，王女士在某为自己的爱车续保，却接到公司的售后回访电话，要核实投保车辆信息和她本人的个人信息，王女士觉得很奇怪，以前买的时候保险公司基本不会主动来电确认投保信息，但现在却接到这类售后电话，这是怎么回事呢？会是诈骗吗？对此，记者带着王女士的疑问走访广西相关负责人。
问：今年客户投保车险后，保险公司为什么要对客户进行售后回访呢？
答：根据《》、《反洗钱法》、《合同法》等法律法规的相关要求，为了提升保险服务质量，保护保险消费者的合法权益，广西保监局在去年出台了《广西机动车辆保险客户信息真实性管理办法》（以下简称：《办法》），并于日起正式实施，《办法》要求广西辖内的保险公司在保单出具后15日内，通过电话回访或面访的方式与客户核对投保信息，确认客户信息的真实性。同时，《办法》还规定了保险公司、机构、保险从业人员对客户信息的保密义务，对违反相关法律规定，非法使用、恶意泄露客户信息，情节严重的，将依法移交相关部门处理。
问：客户投保车险为什么一定要留的真实信息？
答：《办法》实施前，广西车险客户信息的真实率不到30%，也就是说，保险公司能直接联系到的客户不到30%。被的信息真实与否，将直接影响客户是否能享受到保险公司提供的免费优质服务，比如车辆保养贴士、防灾防损提示、续保提醒等一系列的后续和增值服务，甚至还会影响到出险后的保险理赔。目前，有个别非法修理厂会利用保险公司无法联系客户这一漏洞制造保险欺诈案件，一般通过代理客户理赔，人为扩大车辆损失获取更多理赔款，而赔款增加会直接影响第二年的保费。因此，为了保护保险消费者的合法权益，请广大保险消费者积极配合保险公司完成售后服务回访。
问：售后回访的方式、时间和内容是什么呢？
答：按照监管部门的要求，保险公司会在出具车险保单之日起15日内对客户进行回访，如果客户同时在一家公司购买和商业车险的，保险公司只回访一次。回访方式以电话回访为主，对电话回访不成功的客户，保险公司可能会采取面访、短信、微信等回访方式。回访的主要内容是对投保车辆的车牌号、车型（车系）或被保险人的出生日期等信息进行核对。如果受访人不是车辆的被保险人，但是了解相关信息的，也可以代替被保险人接受回访。另外，如果客户来年在同一家公司续保，就不会再接到售后回访电话，但在保险期间内，若联系方式有变，还请客户及时通知保险公司修改更正。
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重疾给付：5万-50万可选
身故保险金：10万元-50万元
意外/急性病医疗：1万元
紧急转院：5万元
意外/急性病医疗：35万元
紧急转院：50万元
飞机意外：40万元
火车意外：10万元
满期生存金：1万元-5万元
初中教育金：2,000元-99万元
疾病身故：10万元
意外/急性病医疗：3万元
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