Wecash闪银CEO支正春：移动互联网大数据定义新信用
　　4月17日-18日，由iResearch主办的第九届艾瑞年度高峰会议在北京国家会议中心成功举办。以“守正出奇、融合创新”为主题的本届峰会，汇聚了、新经济、科技相关领域的企业领军人物，一起畅谈行业热点话题，洞察科技走势，共同见证和推动互联网行业的变革与发展。　　以下是Wecash闪银CEO支正春发表的以“移动互联网大数据定义新信用”为主题的演讲实录：（图为Wecash闪银CEO支正春）　　支正春：各位嘉宾下午好，我叫支正春，是闪银的创始人，我先不讲我们干嘛的。移动互联网金融是一个说烂的话题。我总结移动互联网金融在这个市场到底有哪些机会，移动互联网金融三大战场，第一大战场是支付。前段时间风风火火支付大战，他们用这种方式抢占了移动支付机会，这个市场非常激烈，如火如荼，我们这种初创企业不可能和他们去打。　　第二个是战场移动互联网金融的渠道，各种宝宝，我不知道这里多少人买过宝宝，各种宝宝买过的举手，没买过的举手。看来还有很多不好意思。　　各种宝宝已经非常非常多了，从最早的货币基金，这是阿里开始的，腾讯跟上，接下来京东推了8.8收益的，是保险。各种宝宝核心抢什么？其实是移动互联网渠道，移动互联网金融渠道是未来关键点。大家发现这一块又挤满了大商家。怎么办？作为一个小企业新企业，一个创业公司我们干嘛。我发现第三大市场叫信用，移动互联网金融中信用是在中国这个市场可能会忽视的，或者没有被发现。　　美国有，在美国每一个人几乎有一个，80%美国人都有这个信贷经历，只有20%将近6千万没有。这些人里出现了一家公司，这家公司CEO是的CIO，他当时提出用大数据个人来去评估个人信用，为这些6千万的客户去提供信用，我突然一想这是个机会。其实我们干了以后发现有一家公司，我们在干的时候看到两点，信用市场没有人替代，中国真正在银行体系在人民银行留下信用客户不超过2亿，有6亿客户没有信用。如何把信用和移动互联网结合？这就是我们发现的新商机，为4亿人给他新的信用，定义他的信用，开发他的信用资产。　　这是我做的一个数据简单分析，中国将近有4亿客户没有任何信用的。我在想不是有信用去做房贷，不是开大公司。我们讲的是真实的个人个体，一个从业者，就像刚才展示的，买移动互联网客户越来越讲四化，收入只有5千以下，这种人群没有经历，在银行留下足迹时候怎么定义他们的信用？我们找到了方法。　　什么叫移动互联网新信用。传统银行做信贷非常重要的标准交界，第一个流水，第二个房产，第三财务报表，这些东西在移动互联网时代还需要吗？大家会发现银行要很多财务报表，但是没有一家银行真正相信，最后评估可能就是房产抵押，这种环境下对于大客户完全OK，对于小客户第一他没有足额抵押品，第二过往银行没有信用记录，第三没有流水。移动互联网给我们很多机会。移动互联网时代个人数据表现越来越多，这些点很多很散，每一个价值单个价值又在下降。　　我们做的把散落在互联网上和您不经意留下信息，包括社交关系综合起来形成一个个人信用，我们采集将近6千个数据点聚合成7个指标，7个指标最后归为对您信用评分，您的身份、社交、教育背景、思维、包括习惯和收入，这些都会成为我们去评估你。什么样的习惯可能变成我们的行为习惯？去分析这个客户信用。我们发现每天晚上11点以后到3点还在活跃的网络客户的平均信用是偏低的，很有意思。我是说平均，不是说所有。　　大家会问，我们是怎么做到的？我们的数据来源，我们分三步，获取数据，数据处理，形成一个评分卡。我们数据怎么来？移动互联网有点非常关键，如何给用户保密非常关键。我们用的四块，第一块客户自己填写，很多人在我们移动端，移动端在微信上，服务号搜索可以找到我们，很多人会填，只要填假资料这个客户就是没信用，至少对我们来说没信用。其实填写过程本身是一次信用过程。　　第二种是这个客户在公开渠道互联网中留下的任何足迹，这是OPEN的，包括微信，包括在贴吧留下的包括发表的文章。　　第三是分享的信息，我们做了很重要一点，你把数据分享给我，比如分享人人，分享新浪微博，我来判断。包括一个信用卡帐单，可能在销售记录，客户分享信息作为一个重要的信息。　　第四我们有一些专业的数据提供机构，比如身份识别，比如说教育背景这些都是通过合法的国家机构去抓取和获得这些数据的。这么多数据这么多点我们如何去聚合？我们需要一帮科学家，这个团队在我们公司有30人，我们找了一帮科学家做这些事情。通过建模形成数据处理，最后形成对一个客户的信用决策。　　这里太专业名词没必要讲。　　我想跟大家讲在互联网时代，任何的一个行为一个点一个年龄，你的习惯你的爱好，你的朋友圈都反应你的信用。我们认为任何一个点都能反应你，只是要把这些点收集起来。　　这块我们觉得相对传统的信用有什么优势？我觉得非常简单一点我们颠覆了原有信用评估核心点，很多的机构会说我们做信贷也是看重能力，大多数机构，80%是房贷，什么能力和意愿，根本考虑你押的是什么东西。我们在改变对客户信用认知，第二审批时间，今天可能什么不需要交，15分钟填信息授权资料我们可以给您一个信用。这个大大解决了在传统信用评估中两个核心问题，第一个交易成本非常高，我提交资料找这个人这些东西上传非常高的成本。第二是信息不对称，传统的机构对于这些客户非常难去判别。　　Wecash的未来，我们专注于做一件什么事情，为更多中国4亿甚至也包含已经有银行信用客户提供一个在互联网时代信用身份证，我们希望把你信用资产给标识评价出来，因为我今天讨论的不是很大的贷款，不是在讨论一个非常大的金融机构的事，我们今天讨论的就是解决一个下岗工人想开小店，小网点主给儿子半婚礼，钱不够没法进货，一个大学生想学1万块的课程，一个爱着女朋友，在北京这种城市过着住在地下室，一个月挣3、4千，没法去求婚，没法去爱人家里送一份礼物，我们在解决这些人信用资产，因为他们很有信用，Wecash在帮助他们定义移动互联网的信用，帮助他们实现曾经他们没法实现的梦想。　　我跟大家讲的所有的四个案例都是我们真实的故事，因为有了移动互联网信用这些客户可以去求婚，可以换轮胎，可以继续经营自己的网店了。　　这是我们的一个入口，我们为什么考虑在移动互联网时代没有去做以APP为核心做推广，这点和大家分享。我们对任何移动互联网的客户去做一个分析，有两个维度。第一个这个东西对你重不重要，第二这个东西用的频率高不高，重要又频率高是微信和，它可以单独存在APP，大家有没有发现我们今天开发这么多APP，很多人用的时候好多APP沉睡在手机角落没有用，为什么？因为可能很重要，但不频繁。　　我们Wecash在创业过程中我们想到了，我们希望给客户是一个轻的APP，所以我们只在微信上提供了一个入口，只要搜索这个符号就可以使用这个产品。这样我们降低了客户使用成本，而且提高了它的保留，因为如果真是一个APP用了几次不可能每个人做信用评估，这是不合理的。　　最后感谢各位感谢艾瑞给我们机会和大家沟通，我们现在整个发展还是非常迅速的，我们现在已经有超过8万客户，受信金额超过亿元，我们有服务合作商，他提供资金，也是我以前的母公司，我们撮合了几千万的信用服务，通过这种方式我们有效降低风险，同时为更多客户服务。我们今年年底达到150万用户，到3年后目标1千万用户。第一轮融不少钱，核心目的是能够让我们专注在信用服务这一个领域逐渐走下去，因为这条路是艰难的，而且是一个非常常见的一个过程。当你积累几百万数据时候评分和结果更准确。所以任重道远，我们愿意为这个梦想不断努力。谢谢各位。
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[提要]征信是互联网金融领域的制高点，征信不仅为人们的生活带来的便利，让人与人之间的距离更紧密，更是未来互联网金融业务的重要命门。
　　征信是互联网金融领域的制高点，征信不仅为人们的生活带来的便利，让人与人之间的距离更紧密，更是未来互联网金融业务的重要命门。信用评估的市场虽然很大，但鲜有大有作为的玩家来承担和运作这一庞大的体系。
　　Wecash闪银作为国内首家大数据信用评估公司，将用户数以亿计的互联网行为转化为&互联网信用&，建立全新的信用体系，打通多维生活场景，建造多元化服务方式，为个人消费者提供便利。Wecash闪银前景良好，并于今年8月份获IDG4000万A轮投资。
　　好戏刚刚开始，IDG的A轮融资对于Wecash闪银来说，也只是在重建信用体系的万里长征中的一小步。近日，闪银客户端推出全新IOS3.0版本和Android1.0版本，在优化业务流程，美化产品界面的同时，最大程度提升了用户体验(苹果及安卓各大应用市场中搜索&闪银&即可下载)。　　
&　　3.0版本首先缩短了注册流程及审核时间，用户在仅需填写简单信息即可注册，每次申请信用评估10分钟即可得到结果。提供给用户积分体系，让用户在得到额度的同时，更多的了解信用的重要性。
　　新版本的产品不仅是严肃的额度计算软件，更是一个&有意思&的软件，其中增加了诸如偷窥技能这类娱乐性的元素，用户通过消耗积分可以偷窥自己好友的信用额度，看到自己的信用处于何水平。
　　阿里最近低调推出&芝麻信用&，主要是通过大数据技术来反映个人底层的信用状况，与Wecash闪银核心业务类似。
　　但Wecash闪银不只是做征信，它的产品形态更类似一个信用钱包，用户拥有闪银账户后，可在信用额度内随时提现或进行分期购物，随着产品应用场景的拓展，将来推出的信用服务将延伸至社交、招聘、教育等领域。　　
　　欢迎拨打齐鲁网财经频道、鲁商频道新闻热线1，发送邮件至，或登录齐鲁网官方微博（@齐鲁网）提供新闻线索。
[责任编辑：孙镐东、方锐]
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Wecash闪银VS Zestfinance 互联网大数据让信用更简单
　　互联网自诞生之初就对传统企业开始了残酷的吞噬与转变。从娱乐信息的传播，到传统媒体的影响;从线上消费理念的提出，到互联网购物节日理念;从手机的功能聚合，到社交服务的日趋主导;这些都让大家在互联网时代无法原地踏步，科技，必将改变我们生活的每一处。
　　在近期火热的互联网金融风暴下，无数的金融类在线服务孕育而出。之所以叫起金融类在线服务，是因为目前所能看到的金融类和金融相关服务，仅仅只是将部分业务在线化，这固然是历史、科技推动的必然结果，但从创新角度，从真正的互联网产品角度而言，太过薄弱了。
　　在科技化的前提下，我们找到这样一类科技公司，他们算是真正的颠覆者，美国的Zestfinance和国内的Wcash闪银。他们的核心业务都是通过互联网的大数据，为用户提供授信。
　　Wecash闪银是一款从“大数据”角度出发，根据使用者在社交媒体、SNS社区等公开平台上发布的信息，通过特殊数据分析方法进行信用额度以及偿还能力的评估，从而判断使用者是否拥有一定额度的贷款资格，这种方式既便捷又快速，并且不存在传统金融模式中的主观偏见。由于Wecash闪银目前才用挂靠腾讯微信平台，依托微信强大的交互功能以及庞大的用户体系，同时结合来自微博、人人网等多家社交媒体的信息源，通过独有的评估模式，最快用户可以再在15分钟内获得授信，更方便快捷于传统信贷业务模式。
　　这种新型互联网信用评估模式在国外不无先例，美国的Zestfinance就是采用机器学习和大数据方式通过对申请人外部数据信息的分析进行评估的一家互联网金融机构，区别于传统数据的收集，Zestfinance更注重的是通过研究建立新的信用评估体系，主要研究申请人日常生活中的细枝末节来，例如申请人的IP地址、电话账单、租赁历史等等，通过特殊模型的计算，获取申请人最终的信用额度，判断诈骗几率、长期和短期内的信用风险和偿还能力。通过数万个测量指标的分析评估，整合出最终授信结果。这种方式除了Zestfinance以外，Zebit、AvantCredit和Kreditech也采用相同或者类似的模式，所以这种新型的信用评估方法正在逐渐成熟中。
　　与Zestfinance不同的是，Wecash更贴近于中国本土化，美国高贷款的状况并不完全适用于中国，Wecash更关注的是意欲短期小额借贷也就是贷款多用于消费的这一人群，有偿还能力，但没有资信数据、借贷记录，也不愿意跑银行。通常情况下，在银行进行资信审核时，更注重的是贷款人所提供的书面材料证明，申请人需要频繁跑银行，提供大量书面材料，才能通过银行的资信审核。而Wecash只需要提供申请人绑定社交平台账号，就可以获得快速审核。
　　Wecash在信息获取方面也与Zestfinance不同，用户可以根据自己的需要去出具不同的证明材料，初级授信只需要提供个人在互联网社交媒体的账号，通过聚合形成对个人背景信息、社交活跃度、社交密度、社会影响力的评判获取这些公开数据，分析出个人在互联网上的行为轨迹及历史信息，诚然在中国使用各种例如微博、SNS社区的人要比国外多很多，所以以此作为基础十分符合中国本土的状况。如果申请人想要进一步提高额度则只需要提供更多证明自己偿还能力的资料例如支付宝等工具的使用记录或者是通过授权获取合作机构提供的违约记录等等，一切交流全部在网上，由用户自主提供，灵活自由。另一方面，由于依托微信这一受众群庞大的社交软件，强大的交互功能以及庞大的用户体系保证了业务开展的顺利进行。
　　ZestFinance的：一切数据皆为信用数据、所有信息看关联不看因果、每一条用户写错信息也是关键信息，与Wecash理念是相同的，但是Wecash更适应于中国人的消费以及社交习惯，只用机器做出的一整套体系分析是不能够体现出实际情况的，中国存在巨大的贫富，多民族地域风俗习惯的差异，这些特征都会在互联网上数据上呈现不同姿态。所以线上授信这一新的授信模式，如果在中国能够得到发展，还是需要一个真正了解国内情况，本土化的企业去进行“落地实施”。这2家公司的服务虽然表面一样，但方式和方法均有不同，但都是优秀的、有很大潜力的科技公司。这样的科技公司越来越多，越来越成熟，我们的生活才能真正的更便捷。■
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闪银怎么信用额度是零 资料都提交了,怎么还是零
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通过对数据库的索引,我们还为您准备了：答：提供你的淘宝账户，信用卡邮箱，好像还要密码，还有qq, 微博，房产，车产，工资单等等===========================================答：需要补充个人信息，系统审核后就会提升信用额度===========================================答：绑定多一点信息，只要信息无误一般不会是0，最好注册个学信网把他也绑定了，就有好几千额度了===========================================答：提高信用额度，你可以拨打工行95588客户服务可以应用，手机并不需要，如果你申请只需提供身份证和信用卡复印件调整的信息量在网络 ，填写应用程序将能够调整 使用情况，还款记录卡的金额，银行将查询===========================================答：提供你的淘宝账户，信用卡邮箱，好像还要密码，还有qq, 微博，房产，车产，工资单等等===========================================答：不要上传没有的或者不怎么用的账号 只要真实的就行 有额度的时候就会出现。现在好像还没几个人出现过额度===========================================答：不能攒，只能上传资料定额度，如果你资料已全部上传完，只能等第二年更新资料重新定额度，现阶段只能这样，不过积分可以攒。===========================================答：就是尼玛骗个人资料的 然后卖给其他推销的 还有需要客户资料刷数据的===========================================答：闪银特点： 申请更快：6000元内微授信仅需20钟6000元~50万元内额授信仅需20钟! 流程简单：仅需三步!登录→提交资料→20钟内授信→即刻提现! 门槛更低：要满18岁便申请授信职业?收入?通通问题! 额度更高：50万高额度更信息=更额度 款灵：2—18期自行...===========================================提供你的淘宝账户,信用卡邮箱,好像还要密码,还有qq, 微博,房产,车产,工资单等等=========================================== 还款灵活1、2、3... 12个月,12种分期选择,还款更灵活! 通过大数据分析技术,聚合形成个人信用码的新科技平台。它是您授信/提现好帮手,通过授信,即授予信用额度,您可在信...===========================================Wecash闪银是北京玖富时代投资顾问有限公司(简称"玖富投顾")开发的基于互联网海量... 它是您授信/提现好帮手,通过授信,即授予信用额度,您可在信用额度内提取现金,让您实现...===========================================普卡大概不一,我的是金卡8000===========================================建议再过一两个月第二,额度调整不光是看你用了多少钱,而是会参考你的用卡时间、刷卡次数、商户的类型及是否单一等银行内部会有一套标准的。第三,建行信用卡一般很少主...===========================================一般情况以卡办卡的最大额度是现有卡的1.5倍,也就是说如果用你这张卡去其他银行办信用卡,最高能批一个22500元的卡,如果附上其他财力证明,比如车,房,会在总价值上除以1...===========================================资料,在表格中选择透支额度,普通卡一般不超过1万元,从提交申请到办理下来的时间为1... 你可以在ATM机上或银行柜台直接从华夏银行卡向信用卡转帐,华夏卡跨行转帐是不收取...===========================================最高的额度是一张一次没用过的 已经升到5万 最常用的已经升到42000 但是ypower卡一直5000! 原因是 ypower卡是唯一能全额提现的卡 别的卡都是只能提50% ypower卡是最...===========================================工行一般信用都挺慢的,要四处核实,额度不会给很高的,我也是5星啊,不也就1w,还是少点好,多了万一资料被盗取你都来不及还,我是看到过教训的。=========================================== 联通把你列入黑名单,下次办理联通业务让你补缴费的,除非你一直不用到联通办理业务===========================================
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可能有帮助Wecash闪银APP上线，最前沿大数据个人信用评估商
日 15:31&&&出处：&& 作者:余雷1&& 编辑:余雷1
　　Wecash闪银上线五个月以来，已为包括白领、学生、中小企业主等，超过十万用户完成了免费的信用评估服务。Wecash闪银的信用评估方式是对传统银授信方式的颠覆，它不需要用户提供工作证明、收入证明等冗杂物料，只需用户授权社交网络账号即可在20分钟内完成信用评估(6000元以上2小时内完成信用评估)。
　　从Wecash闪银的产品信用审核流程可以看出，用户平时的上网行为、社交关系，比其他所能提交的工作和收入证明更靠谱!这也代表了Wecash的信用审核模式与传统方式的审核模式绝对的差异。一种是从用户上网的点滴中挖掘个人信用，快捷真实;一种是繁琐的传统信息提交，且所用的审核物料是极易造假、无实际证明价值的工作证明等。两者相比，Wecash闪银的审核模型自然是前者，这种信用评估方式就技术而言，在时下也是最前沿的，它就是大数据应用技术。用户申请Wecash闪银信用评估后，根据用户授权的社交网络账户，系统会自动采集围绕用户的6000个数据点，再将这些数据归类为7大用户行为，据此交叉检验分析得出用户提交工作等信息的真假，再综合评定出用户信用等级，从而给出用户信用额度。大数据的互联网信用评估技术给了用户以极大的便利，同时也提升了传统信用审核流程以极高的效率，互联网时代的信用审核方式，更快速、更便捷、更准确，这些，体验过Wecash闪银你就会明白!
　　Wecash闪银APP上线后，可以为用户提供更大便利：一是可以解决无微信用户的产品使用问题;二是用户可以在APP中体验更简单的流程;三是包括资料上传等功能选项更突出，用户易发现和使用。
　　据悉，基于平台的APP也将于近日上线，届时，安卓用户可以免费下载使用Wecash闪银的信用评估服务。另外，老用户依旧可以在Wecash闪银微信端使用Wecash闪银进行免费的信用评估，并享受平台撮合的现金分期服务。这是一种全新的用户体验，对互联网的数据应用开拓了一个更为全新，更有价值的领域，甚至将开启无卡化消费的新时代!■
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