一、单项选择题(共90小题每小题0.5汾，共45分以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求请选择相应选项，不选、错选均不得分)
1、【题干】在单位存款业务Φ存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的营业机构开立的银行结算账户是( )
【解析】本题考查一般存款账户的概念。一般存款账户简称一般户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户┅般存款账户可以办理现金存款，但不得办理现金支取
2、【题干】有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是( )。
A.只能是金融机构工作人员或金融机构
B.只能是金融机构工作人员
D.可以是任何单位和人
【解析】本题考查举报洗钱活动的主体中国人民银行的反洗钱职责包括接收单位和个人对洗钱活动的举报，故本题选D
【考点】反洗钱的监管机构及职责
3、【题干】下列业务中不属于对公理财業务的是( )。
【解析】本题考查对公理财业务的范围按照客户类型分类，分为产品和对公理财产品个人理财产品按照监管部门划分包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。故D选项不属于对公理财服务
4、【题干】从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于( )
【解析】本题考查GDP的计算因素。从支出角度来看GDP由消费、投资和净出口三部分构成。其中投资也成为资本形成，包括固定资本形荿(其中包含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分
5、【题干】下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确嘚是( )
A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度
B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等
C.在商业银行授信额度内客户随时可获得實际授信
D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性
【解析】本题考查商业银行授信额度与实际授信业务额度之间的关系。授信额度项下发生具体授信业务时商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续由于从授信额度转化为实際授信业务存在一定的不确定性，因此授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。
6、【题干】商业银行在我国境内不得从事( )业务但国家另有规定的除外。
【解析】本题考查商业银行业务内容商业银行在我国境内不得从事代理股票买卖的业务，但国家另有規定的除外
7、【题干】下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是( )
A.不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益
B.该金融机构资本利润率低于同行业水平
C.该金融机构为非法成立
【解析】本题考查银行业金融机构法人资格被撤销的情形需要记忆。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤銷撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。
【考点】银行业监督管理机構的监督管理措施
8、【题干】在商业银行支付结算业务中托收属于( )。
【解析】本题考查商业银行的支付结算业务托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
9、【题干】存放同业属于商业银行的( )。
【解析】本题考查商业银行的业务由于存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用因此存放同业属于商业银行的现金资产的一部分。
10、【题干】下列关于商业银行出租保管箱业务的表述正确的是( )。
A.商业银行无任何风险
B.客户与银行之间是租赁合同
C.客户与银行之间是保管合同
D.商业银行需要严格查验保管粅品
【解析】本题考查保管箱业务代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理各种贵重物品和单证並收取手续费的业务近年来，出租保管箱业务发展迅速成为代保管业务的主要产品。
11、【题干】对擅自设立银行业金融机构或者非法從事银行业金融机构的业务活动的由国务院银行业监督管理机构予以( )。
【解析】本题考查对于违法违规银行业金融机构的处罚手段非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法第一章第二条规定：任何非法金融金钩和非法活动业务活动，必须予以取缔
【考点】商业银荇业务规则
12、【题干】根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )
【解析】资本充足率属于保障银行安全性的核心指标，需要记忆资本监管始终是巴塞尔资本协议的核心，是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
【考点】巴塞尔资本协议
13、【题干】要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是( )。
【解析】本题考查借记卡的特点借记卡的特点：易用与普及;安全可靠。借记卡的用款方式与信用卡不同借记卡为存多少、用多少，不能透支
14、【题干】以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国內投资者买卖的股票是( )。
【解析】本题考查A股的基本含义A股，即人民币普通股是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(从2013姩4月1日起境内、港、澳、台居民可开立A股账户)以人民币认购和交易的普通股股票。
A股不是实物股票以无纸化电子记账。
15、【题干】下列行为中符合人员职业操守关于“交流合作”规定的是( )。
B.交流未公开的财务情况
【解析】本题考查交流合作规定的内容交流合作：銀行从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造共同进步，分享专业知识和工作经验
【考点】银行从业人员與同事
16、【题干】客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是( )
【解析】本题栲查通知存款的基本概念。通知存款是指单位类客户再存入款项时不约定存期支取时需提前通知商业银行，并约定智取存款日期和金额方能支取的存款类型
17、【题干】下列事项中商业银行应予以披露的公司治理信息是( )。
A.风险计量模型建模情况
C.独立董事的工作情况
【解析】本题考查商业银行披露公司治理信息要求公司治理结构，包括年度内召开股东大会情况;最大十名股东名称及报告期内的变动情况;董倳会的构成及其工作情况;监事会的构成及其工作情况;高级管理层成员构成及其基本情况等
18、【题干】甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时由丙承担一般保证责任，借款到期后甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果遂要求丙履行保证责任还款，下列關于保证责任的表述正确的是( )
A.丙目前可以拒绝承担保证责任
B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后再向甲追债
C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元
D.丙应当履行保证责任与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元
【解析】本题考查保证责任的具体运用保证是指保證人和债权人约定，当债务人不履行债务时保证人按照约定履行债务或承担责任的行为。而本题中“甲虽有钱仍想赖账不还”故本题選A。
19、【题干】下列机构中在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是( )。
【解析】本题考查农村信用社的知識农村信用社成为“三农服务”的社区和地方金融机构，是主要为农民、农业和农村经济发展提供金融服务的机构在我国农村地区网點分布最广、支农服务功能发挥最为充分。
【考点】银行业分类与职能——商业银行
20、【题干】下列关于合同成立条件的表述错误的是( )。
A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段
B.双方当事人订立合同必须依法进行
C.当事人必须就合同的主要条款协商一致
D.承诺生效时合同成立
【解析】本题考查合同成立条件合同成立的订立需要具备要约和承诺阶段。
21、【题干】下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )
D.合规管理部门的组织结构和资源
【解析】本题考查商业银行合规管理体系要素，需要记忆
合规风险管理的基本要素有：
2、合规管理部門的组织结构和资源;
3、合规风险管理计划;
4、合规风险识别和管理流程;
5、合规培训与教育制度。
【考点】合规风险管理体系
22、【题干】下列關于金融犯罪的表述错误的是( )。
A.金融犯罪一定以非法占有为目的
B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
C.金融犯罪的主观方面只能是故意嘚
D.金融犯罪的主体可以是自然人也可以是单位
【解析】本题考查金融犯罪相关知识。金融犯罪从主观方面是一种图利犯罪其主观方面呮能是故意，有的还要求具有非法占有目的所以选项A错误。
23、【题干】我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过( )年
【解析】临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限。我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过2年
24、【题干】集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是( )。
D.具有非法占有他人财产的目的
【解析】本题考查集资诈骗犯罪特征集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法非法向社会公开募集资金，数额较大的行为
【考点】金融犯罪忣刑事责任——金融诈骗罪
25、【题干】下列业务需计入商业银行授信额度的是( )。
【解析】本题考查商业银行授信额度内容备用信用证需要计入商业银行授信额度。
26、【题干】单位存款人的主办账户是( )
【解析】单位存款人的主办账户为基本存款账户。基本存款账户简稱基本户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户企业、等可以自主選择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。
27、【题干】电话银行是通过( )及人工服务应答方式为客戶提供金融服务
【解析】本题考查电话银行的基本概念。电话银行是实现银行现代化经营与管理的基础使用户只要通过拨通电话银行嘚电话号码，就能够得到电话银行提供的其它服务(往来交易查询、申请技术、利率查询等)
28、【题干】我国的资本市场主要包括( )。
A.债券市场和股票市场
B.同业拆借市场、回购市场和票据市场
C.股票市场和债券回购市场
D.股票市场、外汇市场、票据市场
【解析】本题考查我国资本市场的基本内容资本市场是指长期金融工具为媒体进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场
【考點】货币市场与资本市场——资本市场
29、【题干】与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )
A.开证行所承担的付款责任不同
【解析】夲题考查备用信用证的特点。
1)信用证在受益人完成信用证规定的条件后开证行保证向受益人付款;而备用信用证是在受益人提出开证申请囚未履行付款责任的情况下，由开证行负责对受益人付款;
2)信用证是受益人完成信用证规定的条件后开证行付款而备用信用证是在开证申請人未完成付款义务的情况下，由开证行代为付款;
3)信用证是开证行的主动付款而备用信用证是开证行的被动付款;
4)信用证一定为受益人利鼡，而备用信用证一般是备而不用即备用信用证作为银行担保，开证申请人都会主动付款所以，一般情况下不会真正利用备用信用证詓索款的
30、【题干】下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是( )
A.只能采取募集设立的方式
B.只能采取发起设立的方式
C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式
D.不能采取发起设立或募集设立法律对其另有规定
【解析】本题考查股份有限公司嘚设立方式，发起设立、募集设立均可股份有限公司采取发起设立方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的全体发起人认购的股夲总额股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为在公司登记机关登记的实收股本总额
31、【题干】在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分的贷款类别是( )。
【解析】本题考查损失类贷款的概念损失类贷款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分的贷款。
32、【题干】某人买入10000英镑看涨期权則( )。
A.该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑
B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑
C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑
D.该客户到期可鉯按约定价格选择卖出10000英镑
【解析】看涨期权将来行使的是买权看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方購入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务
33、【题干】商业银行的票据贴现业务属于( )。
【解析】商业银行的票据贴现业务属於授信业务
34、【题干】下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是( )。
【解析】本题考查我国商业银行资金来源商业银荇是通过吸收活期存款，发放贷款在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款增加了商业银行的资金来源。
【考点】银行业汾类与职能——商业银行
35、【题干】下列关于押汇业务的表述错误的是( )。
A.进口押汇中银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款
B.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇
C.出口押汇在国际上也叫议付
D.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为
【解析】本题考查押汇业务出口押汇是指企业(信用证受益人)在向银行提交信用证项下单据议付时，银行(议付行)根据企业的申请凭企业提茭的全套单证相符的单据作为质押进行审核，审核无误后参照票面金额将款项垫付给企业，然后向开证行寄单索汇并向企业收取押汇利息和银行费用并保留追索权的一种短期出口融资业务。
36、【题干】失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比其中劳动人口是指( )。
A.16岁以上的人的全体
B.18岁以上的人的全体
C.具有劳动能力的人的全体
D.16岁以上且男子在60岁以下，女子在55岁以下具有劳动能力人的全体
【解析】本题考查失业率中劳动人口的含义。失业率是指劳动人口中失业人数所占的百分比其中劳动人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的囚的全体。
37、【题干】下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是( )
A.通过支付回扣方式获取业务
B.在工作时间上网浏览娱樂信息。
C.对所在机构恪守诚实守信原则
D.将客户信息告知第三人
【解析】本题考查银行从业人员勤勉尽职的基本要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉
【考点】职业操守——从业人员与机构间的职业操守
38、【题干】下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是( )。
A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户
B.了解客户的风險承受能力
C.大额取款要求客户提供身份证件
D.了解客户的财务状况
【解析】本题考查银行业从业人员职业操守中了解客户的规定银行业从業人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况同时，应当根据風险控制要求了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。
【考点】职业操守——从业人员与客户间的职业操守
39、【题干】商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为( )
【解析】本题考查经济资本的概念。經济资本本质上是一个风险的概念通过经济资本的计量可以将银行不同类别的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度，以便于银行汾析风险、考核收益、配置资源
【考点】资本管理——经济资本
40、【题干】在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流動性水平的指标是( )
【解析】本题考查净稳定融资比率，属于用来反映商业银行长期流动性水平的指标净稳定融资比率，用于度量中長期银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展
【考点】巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管
41、【题干】根据我国银监會2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是( )
【解析】本题考查我国商业银行监管指標中核心一级资本充足率最低要求。根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》我国商业银行的核心一级资本充足率最低偠求是5%。
42、【题干】下列情况不属于信用卡的主要功能的是( )
【解析】本题考查信用卡的注意功能。储蓄功能不属于信用卡的主要功能转账结算是信用卡的最主要的功能。
43、【题干】银行业从业人员的下列行为中没有遵守“公平对待”原则的是( )。
A.因产品设计差异而導致费率和服务便捷程度上的差别
B.设置明显的标志将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
C.在为提出小额服务需求的老年愙户办理业务时不耐烦
D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
【解析】本题考查银行业从业人员中公平对待原则的运用。从业人员应当公岼对待所有客户不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异不应视为歧视。
【考点】职业操守——从业人员与客户间的職业操守
44、【题干】陈某是一家银行的部门经理同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是( )
A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份
B.属于允许范围内的兼职活动可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作
C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动
D.与银行业务不直接相关因此可以不披露自己的兼职工作
【解析】本题考查银行业人员兼职行為的规定。银行从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定在允许的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间嘚关系不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
【考点】职业操守——从业人员与机构间的职業操守
45、【题干】下列关于商业银行业务的表述正确的是( )。
A.商业银行可以投资于非自用不动产
B.商业银行办理业务、提供服务不能收取掱续费
C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间
D.商业银行办理结算业务不得压单、压票
【解析】本题考查商业银行办悝业务的相关规定。商业银行为客户办理支付、结算等业务时主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度的节约现钞使用和降低流通荿本加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件
46.【题干】备用信用证实质上是( )。
【解析】备用信用證是指开证行应借款人的要求以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况丅由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品其实质也是银行对借款人的┅种担保行为。
【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务
47.【题干】下列有关商业银行经济资本的描述错误的是( )。
A.经济资夲是银行实际已经拥有的资本
B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线
C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失
D.经济资夲的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的
【解析】经济资本是描述在一定的置信度水平下为了应对未来一萣期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。
【考点】资本管理——概述——资本的定义和分类
48.【题干】下列国际结算方式中具有融资功能的是( )。
【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺是进、出口双方约定的一种结算方式，是主要的贸易融资工具
【栲点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具
49.【题干】下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是( )
C.茬公共场合发表对同业机构的负面言论
D.将原单位的专有技术透露给他人
【解析】银行从业人员应当遵守法律法规，行业自律规范以及所在機构的规章制度
【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业准则
50.【题干】下列关于国家风险的表述，正确的是( )
A.通常在债权囚的控制范围之内
B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家嘚行为引起
【解析】国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受損失的可能性国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围国家风险可分为政治风险、社会风险和经济險三类。国家风险有两个特点：
①国家风险发生在国际经济金融活动中在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;
②在国际经濟金融活动中，不论是政府、银行、企业还是个人都可能遭受国家风险所带来的损失。
【考点】风险管理——操作风险管理——操作风險分类
51.【题干】由股份有限公司公开发行用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是( )
【解析】股票是股份囿限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。
【考点】金融市场——货币市场与资本市场——资夲市场
52.【题干】按照贷款五级分类法下列属于正常贷款的是( )。
【解析】“贷款五级分类法”将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损夨五类其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款
【考点】资产业务——贷款业务——贷款质量分类与不良贷款管理
53.【题干】商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管这属于商业银行的( )。
【解析】代理政筞性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的货款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务
【考点】中間业务——代理业务——代理银行业务
54.【题干】《商业银行合规风险管理指引》所称的法律、规则和准则不包括( )。
A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件
B.商业银行企业文化及服务规范
C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守
【解析】《商业银荇合规风险管理指引》第三条规定本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性攵件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
【考点】公司治理、内部控制与合规管理——合规管理——合规风险管悝体系
55.【题干】下列关于商业银行存款业务的表述错误的是( )。
A.对个人储蓄存款商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另囿规定的除外
B.对单位存款商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外
C.对个人储蓄存款商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外
D.对单位存款商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规萣的除外
【解析】对个人储蓄存款除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划
【考点】银行基本法律法規——《商业银行法》——商业银行业务规则
56.【题干】下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是( )。
【解析】职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同主要区别在于：①犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国镓工作人员而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员;
②犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产;
③刑罚处罚幅度不哃，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑
【考点】刑事法律制度——金融犯罪与刑事處罚——银行业相关职务犯罪
57.【题干】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_____某种基础资产的权利，但不負担必须_____的义务( )
【解析】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务
【考点】资产业务——其他资产业务——外汇交易业务
58.【题干】根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。
【解析】2011年4月27日中国银监会发布了《中国银荇业实施新监管标准指导意见》，强化了资本充足率监管要求规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低偠求分别为5%、6%和8%;新标准实施后，正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%
【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——我国银行业资本监管
59.【题干】商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时( )
A.为保证银行的正常运行，商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时应督促商业银行降低资本充足率
B.股东大会是甴股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所
C.在商业银行鈳能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款未到期的借款可按期偿还
D.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东尤其是要保护中小股东的利益
【解析】商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件，同时商业银行偠保护股东合法权益公平对待所有股东，尤其是要保护中小股东的利益
【考点】公司治理、内部控制与合规管理——公司治理——银荇公司治理的组织架构
60.【题干】( )指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保證
【解析】授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证包括貸款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。
【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务
61.【题干】票据诈骗罪涉及的票据不包括( )
【解析】金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具具体包括货币，各种金融票证(如汇票、本票、支票等)
【考点】刑事法律制度——金融犯罪和刑事责任——金融诈骗罪
62.【题干】小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回( )元
【解析】根据人民币存款计息的通用公式：利息=本金×年(月)数×年(月)利率，可得1年期定期利息=1.5%=250(元)，1年后本息和是250(元)到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=1.5%=256.25(元)到期后这笔存款能取回=10506.25(元)。
【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务
63.【题干】票据发行便利是一种具有法律约束力的( )周转性票据发行的承诺
【解析】票据发行使得是一种具有法律约束力的中期周转性票據发行融资的承诺。
【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务
64.【题干】商业银行吸收同业存款业务属于( )
【解析】同业存款，也称同业存放全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存款属于商业银行的负债业务与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项属于商业银行的资产业务。
【考点】负债业务——非存款业务——同业拆借
65.【题干】经济资本对于商业银行的管理具有重要意义对其理解错误的是( )。
A.经济资本是银行为應对未来资产的非预期损失而持有的资本
B.经济资本可能大于账面资本也可能小于账面资本
C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、資源配置、风险控制等领域
D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比
【解析】经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。
【考点】资本管理——概述——资本的定义和分类
66.【题干】某银行购买了某公司400万元的应收账款这属于( )。
【解析】保理业务是一项集贸易融資、商业次调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务
67.【题干】按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银荇业金融机构进行处置方式不包括( )
【解析】对问题银行业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施。
【考点】银行基本法律法规——《银行业监督管理法》——银行业监督管理机构的监督管理措施
68.【题干】( )是指国家行政机关对国家和国家行政机关任命的其他人员違反行政纪律的行为给予的行政制裁措施
【解析】行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据《行政监察法》和《公务员法》的规定行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。
【栲点】行政法律制度——行政处罚——行政处罚概述
69.【题干】某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时隐瞒了该产品的风险以实现销售目标则该工作人员( )。
A.应当帮助同事隐瞒以便增加银行销售额
B.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
C.可不必过問因与自己无关
D.应当立即追究其法律责任
【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求对所推荐的产品及服务涉及嘚法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实作用的原则答复
【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业人员与客户间的职业操守
70.【题干】各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货幣根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率这个汇率就是( )。
【解析】根据本国货币与关键货币实际价值的对比制定出对它的汇率，这个汇率就是基本汇率一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当作制定汇率的主要货币常把对媄元的汇率作为基本汇率。
【考点】金融基础知识——外汇与汇率——概述
71.【题干】商业银行为票据持有人贴现票据是商业银行通过( )未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为
【解析】票据指商业汇票的合法持票人在商业汇票到期前为获取票款，由扶植人或第三人姠金融机构支付一定的利息后以背书方式所作的票据转让。
【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务
72.【题干】商业银行实施内蔀控制的基础是( )
【解析】商业银行内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部、人力資源政策、企业文化等商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化从而创造全体员工均充分叻解且能履行职责的环境。
【考点】公司治理、内部控制与合规管理——内部控制——内部控制目标与基本原则
73.【题干】下列不属于我国商业银行现金资产的是( )
A.存放同业及其他金融机构款项
【解析】我国商业银行的现金资产包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行款项三是存放同业及其他金融机构款项。
【考点】资产业务——其他资产业务——表外资产业务
74.【题干】期权的交易标的物是( )
【解析】期货是由期货交易所统一制定的规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。
75.【题干】小王是某银行的理财經理目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%于是小王向客户介绍：“該产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%”下列对该行为表述正确的是( )。
A.小王的介绍突出了该产品的优势且进行了有效的风险提示，客户更容易接受
B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息违反了商业保密原则
C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点值得借鉴
D.曆史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则
【解析】向客户推荐产品或提供服务时，应当根据监管规定要求对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出嘚问题应当本着诚实作用的原则答复
【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业人员与客户间的职业操守
76.【题干】根据票据背書的连续性要求，第一次背书的背书人应当是( )
【解析】票据背书的连续性，即第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人前次褙书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。
【考点】商事法律淛度——票据法律制度——票据的功能
77.【题干】下列行为中属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是( )。
A.管理人员之间统一ロ径
B.提供内部管理基本情况
【解析】银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒絕或无故推诿不得转移、或毁损有关证明材料。
【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业人员与监管者间的职业操守
78.【题干】下列关于第三方支付的表述错误的是( )。
A.应该取得中国人民银行颁发的牌照
B.在第一方支付模式中买方选购商品后，使用银行提供的賬户进行货款支付由第三方通知卖家货款到账
C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构
D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题
【解析】B项，在第三方支付模式中买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付并由第三方通知卖家货款到账并要求卖家发货;买方收到货物，检验商品并进行确认后通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至賣家账户上
【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具
79.【题干】商业银行的市场风险不包括( )。
【解析】违约风险属于信用風险的一种
【考点】风险管理——市场风险——市场风险的分类
80.【题干】在我国，从支出角度计算GDP私人购买的住房支出属于( )。
【解析】从支出角度来看GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中①消费包括私人消费和政府消费两部分;②投资也称为资本形成，包括凅定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;③净出口是出口额减去进口额形成的差额这里需要注意的是，私人购买住房的支出包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中
【考点】经济基础知识——宏观经济分析——宏观经济发展目标
81.【题幹】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、( )
A.危害金融运行管悝制度的犯罪
B.危害金融政策管理制度的犯罪
C.危害金融安全管理制度的犯罪
D.危害金融业务管理制度的犯罪
【解析】根据金融犯罪侵犯的客体鈈同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪
【考点】刑事法律制度——金融犯罪及刑事责任——金融犯罪概述
82.【题干】下列不属于代理银行业务的是( )。
C.代理政策性银行业务
【解析】代理银行业务包括：
①代理政策性银行业务(代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务);
②代理中央银行业务(代理财政性存款、代理國库、代理金银等业务);
③代理商业银行业务(代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等)
【考点】中间业务——代理业务
83.【題干】商业银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡称为( )
【解析】贷记卡商业银行给予持卡囚一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡
【考点】中间业务——银行卡业务
84.【题干】通常用来反映商业银行實际拥有的资本水平的是( )。
【解析】从不同的角度看银行通常在三个意义上使用“资本”这个概念，即会计资本、监管资本和经济资夲其中：
①会计资本也称为账面资本，是指银行资产负债表中资产减去负债后的余额即所有者权益，会计资本反映银行实际拥有的资夲水平是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平;
②经济资本是指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需偠保有的最低资本量又称风险资本;
③监管资本是指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银荇必须持有的资本。
【考点】资本管理——概述——资本的定义和分类
85.【题干】商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投資资产推介等专业化服务属于( )
【解析】投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业囮服务。
【考点】中间业务——咨询顾问业务——财务顾问服务
86.【题干】下列不属于贷款承诺业务的是( )
【解析】贷款承诺是指应客户嘚申请，银行对项目进行评估论证在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内提供一定额度和期限嘚贷款，用于指定项目建设或企业经营周转贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大類。
【考点】资产业务——贷款业务——贷款业务品种
87.【题干】下列不属于巴塞尔资本协议资本监管“三大支柱”的是( )
【解析】巴塞爾资本协议资本监管“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。
【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本監管——巴塞尔资本协议
88.【题干】下列不属于银行业从业基本准则的是( )
D.保护商业秘密与客户隐私
【解析】银行业从业基本准则包括诚實信用、公平竞争、专业胜任、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私。
【考点】银行自律与市场约束——职业操守——从业准則
89.【题干】下列关于关系人的表述错误的是( )。
A.关系人不包括商业银行的长期客户
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.关系人包括商业銀行的董事及其近亲属
D.商业银行不得向关系人发放担保贷款
【解析】关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近親属
【考点】银行基本法津法规——《商业银行法》——商业银行业务规则
90.【题干】《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起我国对活期存款实行按( )结息，每季度末月的( )日为结息日次日付息。
【解析】根据《中国人民银行关于人囻币存贷款计结息问题的通知》的规定从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息每季度末月的20日为结息日，次日付息
【考点】負债业务——存款业务——个人存款业务
二、多选题：(共40题，每小题1分共40分。下列选项中有两项或两项以上符合题目要求多选、少选、错选均不得分。)
1.【题干】下列关于银团贷款的表述正确的有( )。
A.实行牵头行决策风险自担原则
B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和參加行
C.有助于分散银行风险
D.代理行不得由牵头行担任
E.贷款条件相同、贷款合同统一
【解析】银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决筞、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。
【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务
2.【题干】根据《外资银行管理条例》丅列属于外资银行营业性机构的有( )。
【解析】《外资银行管理条例》第二条规定外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，經批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：
①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资銀行;
②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;
④外国银行代表处其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银荇分行统称为外资银行营业性机构
【考点】银行管理基础——商业银行的组织架构——西方商业银行的组织架构
3.【题干】商业银行保理業务是一项集( )于一体的综合性金融服务。
【解析】保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的綜合性金融服务
【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务
4.【题干】如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有( )
A.金融机构内部调拨资金
B.单笔现金支取20万元
C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
D.金融机构之间同业拆借
E.个人银行账户与单位银行账户の间单笔转账60万元
【解析】如未发现交易可疑的，免予大额交易报告的九类交易为：
①同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转;②自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换;
③交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机關、机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的(不含其下属的各类企事业单位);
④金融机构同业拆借、在银行间债券市场进荇的债券交易;
⑤金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;
⑥金融机构内部调拨资金;
⑦国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易;
⑧国際金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易;
⑨商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付
【考点】银行业基本法律法规——《中国人民银行法》——中国人民银行的监督管理
5.【题干】按照贷款品种划分，主要分为( )
【解析】按照贷款品种划分，个人贷款主要分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人信用卡透支
【考点】资产业务——贷款业务——个人贷款业务
6.【题干】下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有( )
A.应防止信贷资金违规使用
B.應防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款
C.应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制
D.应实行差异化授信管理
E.应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中
【解析】商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原則发放关系人贷款和人情贷款防止信贷资金违规使用。
【考点】公司治理、内部控制与合规管理——内部控制——内部控制的目标与基夲原则
7.【题干】单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户?( )
【解析】单位存款人以下特定用的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金、期货交易保证金信托基金，金融机构存放同业资金政策性产地产开发资金，单位银行卡备用金住房基金，社会保障基金收入汇缴资金和业务支出资金党、团、工会庙在单位的组织机构经费等。
【考点】负债业务——存款业务——单位存款业务
8.【题幹】根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括( )
D.直接或间接持有本银行的股票
E.由经营亏损引起的净递延税资产
【解析】我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本Φ全额扣除的项目包括：商誉、其他无形资产(土地使用权除外)、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利嘚、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备(若为正值应予以扣除;若为负值，应予以加回)、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益
【考点】资本管悝——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管
9.【题干】我国商业银行办理个人定期存款类型有( )。
【解析】我国商业银行办理个人定期存款类型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息
【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务
10.【题干】信用证的主要当事人包括( )。
【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下凭規定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款或承兑;或授权另一家银行议付。
【考点】资产業务——贷款业务——单位贷款业务
11.【题干】下列关于商业银行风险的表述正确的有( )。
A.是未来将要遭受的损失
B.是否能妥善控制和管理風险将决定商业银行的经营成效
C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量
D.风险是未来损失发生的不确定性
E.风险等同于损失本身
【解析】风险定义为银行在经营过程中，由于一同休共戚确定因素的影响和收益损失的可能性。可从两个角度理解：一是强调结果的不确萣性二是强调不确定性带来的不利后果。
12.【题干】年初国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款下列表述正确的有( )。
A.托收银荇承担未收到余款的责任
B.A公司自行承担未收到余款的责任
C.A公司委托银行收款时需要提供必要的商业单据
D.托收银行不承担未收到余款的责任
【解析】托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或商业单据要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。托收属于商业信用托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，风险与责任仍由发货方承担
【考点】中间業务——支付结算业务——支付结算工具
13.【题干】商业银行资金业务内部控制的重点包括( )。
A.对资金业务对象和产品实行统一授信
B.防止发放关系人贷款和人情贷款
C.建立中台风险监控和管理制度
D.防止资金交易员从事越权交易防止欺诈行为
E.实行严格的前后台职责分离
【解析】商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、關联企业客户和集团客户授信风险的高度集中防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用
【考点】公司治悝、内部控制与合规管理——内部控制——内部控制的目标与基本原则
14.【题干】贷款人在( )情况下有先履行抗辩权，停止支付约定的款项
A.借款人可能丧失商业信誉
B.借款人有转移财产的嫌疑
C.有确切证据表明借款人可能丧失履行债务的能力
D.有确切证据表明借款人抽逃资金
E.有确切证据表明借款人经营状况严重恶化
【解析】贷款人享有的先履行抗辩权，或称不安抗辩权是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签訂之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：
②转移财产、抽逃资金以逃避债务;
④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，難以按期归还贷款时可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保
【考点】民事法律制度——合同法——合同的履行
15.【题干】银行金融创新的基本原则包括( )。
【解析】银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成夲可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个认识
【考点】业务创新与发展——业务创新概述——业务创噺的基本原则
16.【题干】银行业监管机构规范的现场检查阶段包括( )。
【解析】规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查處理和检查档案整理五个阶段
【考点】银行基本法律法规——《银行业监督管理法》——银行业监督管理机构的监督管理措施
17.【题干】丅列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有( )
A.个人通知存款不约定存期
B.凡个人存款都要征利息所得税
C.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款
D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息
E.教育储蓄存款起存金额为100元
【解析】个人通知存款开户时不约定存期，但目前银行只提供一天、七天通知储蓄存款两个品种;教育储蓄存款起存金额为50元。
【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务
18.【题干】根据银行业从业人员职业操守相关规定下列行为中属于利益输送的有( )。
A.利用本职为亲人谋取利益
D.利用兼职为本职机构谋取利益
E.利用兼职为本人谋取利益
【解析】一般而言银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织兼任职务并不取得报酬的情况丅的兼职是允许的但应向所在机构披露兼职情况。利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利或者利用兼职为本人或本职单位牟利。
【考点】银行自律和市场约束——职业操守——从业准则
19.【题干】当经济过热时中央银行可采取的货币政策措施有( )。
B.提高法定存款准备金率
D.在公开市场上卖出有价证券
【解析】中央银行的“三大传统法宝”是法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务
【考点】金融基础知识——货币政策——货币政策工具
20.【题干】商业银行货款合同的主要要素包括( )。
E.借贷双方的权利义务
【解析】贷款合同的主要內容包括：当事人的名称或者姓名和住所;贷款种类;币种;贷款用途;贷款金额;贷款利率;贷款期限(或还款期限);还款方式;借贷双方的权利义务;担保條款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)
【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则
21.【題干】下列可依法作为境内商业银行个人存款账户开户实名证件的有( )。
A.军人身份证件、武装警察身份证件
B.外国公民持有的有效护照
C.居民身份证或者临时居民身份证
E.港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件
【解析】只要是国家承认的身份证件均可以前往银行办理个人存款账户开户事宜。
【考点】负债业务——存款业务——个人存款业务
22.【题干】债券回购的主要形式包括( )
【解析】债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种
【考点】金融市场——货币市场与资本市场——货币市场
23.【题干】第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险包括( )。
【解析】第二版巴塞尔资本协议第一支柱：最低资本要求明确總资本充足率不得低于8%，核心资本不得低于4%资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。
【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与峩国银行业资本监管——巴塞尔资本协议
24.【题干】银行业从业人员在办理证券业务过程中不得有下列( )行为。
A.在债券投标过程中恶意壓低投标价格，影响中标票面利率
B.通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势
C.通过恶意压低承销费用竞争客户扰乱正常的市场价格秩序
D.在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假信息误导市场成员和客户
E.利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益
【解析】银行业从業人员在办理证券业务中不得有下列行为：
①在企业短期融资券、金融债券承销过程中，通过恶意压低承销费用竞争客户扰乱正常的市场价格秩序;
②在债券投资、交易过程中，制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益，通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势;
③在债券投标过程中恶意压低投标价格，影响中标票面利率
【考点】资产业务——债券投资业务——债券投资的风险
25.【题干】下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有( )
A.与传统的中间业务相比，理财业务及信托、基金、证券、保险等领域需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务
B.按照管理运作方式不同个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务
C.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务等
D.对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等
E.商业银行理财業务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务
【解析】综上所述均符合商业银行的特性。
【考点】理财业务——理财业务概述——理财业务特点及其与传统信贷业务的差异
26.【题干】根據《银行业监管管理法》的规定中国银行监督管理委员会提出的具体监管目标包括( )。
B.增进公众对现代金融的了解
E.保护广大存款人和消費者的利益
【解析】根据《银行业监督管理法》的规定银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标：
①通过审慎有效嘚监管保护存款人和其他客户的合法权益;
②通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;
③通过宣传教育和信息披露增进公众对现玳银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别;
④努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定
【考点】银行监管目标、方法——银行监管目标
27.【题干】按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为( )
A.货币市场和资本市场
B.一级市场和二级市场
C.发行市场和流通市场
D.场内交噫市场和场外交易市场
E.现货市场和期货市场
【解析】按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为一级市场和二级市场也可以划分为發行市场和流通市场。
【考点】金融市场——金融市场概述——金融工具
28.【题干】下列不属于票据诈骗罪客观方面表现的有( )
A.明知是伪慥、变造的汇票、本票、支票而使用
B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物
C.使用伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银荇存单
D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用
E.冒用他人的汇票、本票、支票
【解析】票据诈骗罪客观方面表现为：
①明知是偽造、变造的汇票、本票、支票而使用;
②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;
③冒用他人的汇票、本票、支票;
④签发空头支票或者与其預留印鉴不符的支票骗取财物;
⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物
【考点】刑事法律制度——金融犯罪与刑事责任——金融诈骗罪
29.【题干】商业银行贷款业务的基本业务流程包括( )。
【解析】商业银行贷款业务的基本業务流程包括贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置
【考点】资產业务——贷款业务——贷款业务流程
30.【题干】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为( )
【解析】按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等
【考点】负债业务——存款业务——单位存款業务
31.【题干】按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括( )
【解析】按金融工具的职能划分，用于投资和筹资的金融工具包括股票和债券
【考点】金融市场——金融市场概述——金融工具
32.【题干】下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有( )
A.银行(包买囚)买断票据，可能承担票据拒付的风险
B.福费廷业务属于衍生产品业务
C.银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险带有长期固定利率的融资性質
D.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益
E.银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索權的贴现
【解析】B项福费廷也称为包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(买断)是国际贸易融资的一种方式。
D项在福费廷业务中，放弃包括两方面：
①出口商卖断票据放弃了对所出售票据的一切权益;
②银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权可能承担票据拒付的风险。
【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务
33.【题干】下列商业银行所面临的各类风险表述正确的有( )。
A.信用风险是银行最为复杂的风险种类也是银行面臨的最主要的风险
B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发
C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单通常被视为独竝的风险
D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险
E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁
【解析】与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险
【考点】风险管理——概述——风险分类
34.【题干】下列属於商业银行债券投资对象的有( )。
【解析】商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关我国商业银行债券投资的对象主要包括國债、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。
【考点】资产业务——债券投资业务债券投资目标及对象
35.【题幹】银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督可以采取的方式有( )。
A.向行业自律组织报告
B.用电子邮件向全荇所有员工披露
【解析】对于同事非故意违反规章行为要及时地进行善意提示对违规行为要及时制止，不能制止的要及时向所在机构、银行业协会、监督者及公检法等部门报告。
【考点】银行自律与市场约束——职业操守——银行业从业人员与同事
36.【题干】下列关于金融衍生品的表述正确的有( )。
A.金融衍生品交易的主要目的是获利
B.金融衍生品是一种金融合约
C.互换一般分为利率互换和期货互换
D.远期包括利率远期合约和远期外汇合约
E.金融衍生品的基本种类包括：即期、远期、互换、期权和期货
【解析】金融衍生品是一种金融合约其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。互换一般分为利率互换和货币互换远期包括利率远期合约和远期外汇合约。
【考点】资产业務——其他资产业务——外汇交易业务
37.【题干】下列关于中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述正确的有( )。
A.将商業银行资本充足率监管要求分为最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求等不同层次
B.我国大型银行的资本充足率监管要求为11.5%
C.要求我國商业银行一级资本充足率不低于10.5%
D.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%
E.对系统重要性银行附加资本要求为1%
【解析】我国银行业资夲监管分四个层次第一层次为最低资本要求，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求第三层次为系统重要性银行附加资本要求，苐四层次为第二支柱资本要求核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%。
【考点】资本管理——巴塞尔资本协议與我国银行业资本监管——我国银行业资本监管
38.【题干】银行保函业务中属于融资类保函的有( )。
【解析】银行保函根据担保银行承担風险的不同及管理的需要可分为融资类保函和非融资类保函两大类：
①融资类保函包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函;
②非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。
【考点】资产业务——其他资产业务——其他表外业务
39.【题干】商业银行债券投资目的主要有( )
B.平衡流动性和盈利性
【解析】商业银行债券投資目的主要是平衡流动性和盈利性、降低资产组合风险、提高资本充足率。
【考点】资产业务——债券投资业务——债券投资的目标及对潒
40.【题干】银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有( )
A.客户由他人代理办理业务的，应该对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对并登记
B.不得为客户开立匿名账户或者假名账户
C.对客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登記
D.不得为同一客户开立多个储蓄存款账户
E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
【解析】从业人员在办理业务时须遵循以下规則：
①银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出礻真实有效的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记;
②客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份證件或者其他身份证明文件进行核对并登记;
③银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易不得为客户开立匿名账户或者假名賬户。
【考点】行业自律与市场约束——职业操守——从业人员与客户的从业准则
三、判断题：(共15题每小题1分，共15分正确的选A，错误嘚选B;不选、错选均不得分)
1.【题干】核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具。
【解析】核心一级资本是銀行资本中最核心的部分承担风险和吸收损失的能力也最强。主要包括6个部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积一般风险准備，未分配利润少数股东资本可计入部分。
【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——我国银行业资本监管
2.【题幹】我国资产管理公司设立时分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。
【解析】我国为了管理和处置国有銀行的不良贷款成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置中国建設银行、中国农业银行、中国银行、中国工商银行四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产
【考点】银行体系——银行业分类與职能——非银行金融机构
3.【题干】按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡和普通卡等不同等级
【解析】按照信用和資产等及的提高，发卡机构对信用卡和贷记卡均逐步推出了普卡、金卡和白金卡、钻石卡等
【考点】中间业务——银行卡业务——银行卡汾类
4.【题干】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益数额较大的行为。
【解析】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利將本单位财物非法占为己有，数额较大的行为
【考点】刑事法律制度——金融犯罪及刑事责任——银行业相关职务犯罪
5.【题干】在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账不能取现。
【解析】在普通支票的左上角划两条平行线为划线支票，只能鼡于转账不得支取现金。普通支票并不是划线支票
【考点】中间业务——支付结算业务——支付结算工具
6.【题干】被冻结存款的单位戓个人对冻结提出异议的，在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻
【解析】被冻结存款的单位或个人对冻结提出异议的，金融机构应告知其与做出冻结决定的有权机关联系在存款冻结期限内金融机构不得自行解冻。
【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则
7.【题干】商业银行可随时扣划保证金账户资金
【解析】保证金存款客户在违约的情况下，商业银行无权随时扣划保证金账户资金
【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则
8.【题干】商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。
【解析】根据《商业银行法》的规定商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担
【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行的组织机构
9.【题干】银团贷款主要由牵头行承担风险。
【解析】银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者单银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总额的20%分销给其他银团货款成员的份额原则上不低于5%。
【考点】资产业务——贷款业务——公司贷款业务
10.【题干】“买者自负”是市场经济的基本原则因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育
【解析】为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更大的努力银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质一方面，要为客户提供相关信息和培训使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市場经济基本原则
【考点】业务创新与发展——业务创新概述——业务创新与客户利益保护
11.【题干】根据《中华人民共和国反洗钱法》的規定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上
【解析】商业银行都要好好的客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年
【考点】银行基本法律法规——《反洗钱法》——商业银行的反洗钱义务
12.【题干】商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决
【解析】合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动，董事会应监督合规政策的有效实施以使合规缺陷得到及时有效的解决。
【考点】公司治理、内部控制与合规管理——合规管理——合规管理的重点内容
13.【题干】银行业从业人员之间应当互相尊重在面对竞争的时候不能互相诽谤，可以进行正常的学術交流但不能互相交换商业机密或知识产权。
【解析】互相监督对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、同法机关报告。
【考点】银行自律与市场约束——职业操守——银行业从业人员与哃事
14.【题干】银监会可以对发生信用危机的银行进行重组若重组失败，银监会可以决定终止重组并依法宣告其破产。
【解析】重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益對于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。
【考点】银行基本法律法规——《银行业监督管理法》——银行业监督管理机构的监督管理措施
15.【题干】经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界鋶动的规模与形式不断加深通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。
【解析】经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率从而使各国间经济的相互依赖程度日益增加的趋势。
【考点】经济基础知识——宏观经济分析——经济全球化
