重疾险早知道：45岁需体检加费，55岁就很难买了！_保险在线-爱微帮
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大多数保险公司规定：购买大病险45岁需体检并且费率很高，55岁很可能直接拒保，年龄越大保费越高！买保险千万别以这些借口来当托词：我有社保、我要出差、跟老婆商量一下、对国内的保险公司不放心，20年后钱贬值、要等到45岁后再考虑等等。重大疾病保险早知道精彩视频在保险公司的大门还为你敞开的时候，抓紧时间，因为你还有机会。。买保险首选重疾险，要买就买30万，你的重疾险够30万了吗？30万只是起步，经济允许就买100万，条件有限的话，可以买重疾险加专门的癌症保险来提高保额，请珍惜重疾险还没拒绝你的此时此刻。购买重大疾病保险的5大理由：1、它是一张“活”的保单。与一般的寿险保单不同，重大疾病保险是一张活保单，它的生效并不在于生命的终结。相反，它是一张与投保人站在同一个阵线、共同对抗病魔的保单。投保人可以利用这笔理赔金，做最有效的治疗，这张保单将帮助投保人延续生命，争取有机会重新拥抱健康的人生。2、保障内容包括了多种重大疾病。根据资料显示，恶性肿瘤（癌症）、脑血管疾病（脑中风、瘫痪）、心脏疾病（导致心梗塞、冠状动脉旁路手术）、肾炎、慢性肾衰竭是导致死亡的主要原因。具体来说，全世界死亡人数中，66%的人死于重大疾病，30—45岁患上重大疾病的机率超过一半，而重大疾病保险正是承保这类发病率高的疾病。3、避免家庭经济崩溃。“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”。购买重大疾病保险，不仅让投保人可以安心接受治疗，更能避免家庭经济因为高额的医疗费而陷入困境。4、弥补社会保险的不足。虽然很多人可以通过社保享有基本的医疗保障，但由于资源有限，仍有许多费用必须自费，例如指定用药、检查费差额等，这些都是社会保险不能报销的，重大疾病保险的理赔金正好可以弥补这些不足。5、让你有钱安心养病。一旦不幸患上重大疾病，除了病中治疗之外，还有病后疗养都需要钱。要应付这笔庞大的开支，让重大疾病保险来帮你。因为你只有照顾好自己，才能为个人和家庭创造更多的财富。联系您身边的保险顾问【保典】APP，开门红产品，国寿鑫福年年，平安尊宏人生，太保幸福相伴，新华金彩一生白金版上线啦！开拓客户→分析需求→投保建议→签单促成→追踪服务，专业复杂的投保流程，一个展业神器帮你轻松搞定！长按识别下图二维码， 保典APP下载发福利啦！送你一份50万保额意外险，点“阅读原文”免费领取！
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人到中年如何配置保险？买重疾险要适合自己
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　　当90后陆续步入社会，当80后相继为人父母，殊不知曾经备受关注的70后一代正在老去。掐指算来，眼下第一批70后已值中年，跨入上有老下有小的&夹心期&。面对来自事业与家庭的双重责任与压力，面对健康日益走下坡路的双亲和正处教育关键时期的孩子，他们直言&绝不能倒下&，一旦自己遭遇疾病或意外，家庭必会受到重创。于是，一向不关心健康的他们开始注重起养生，一向对保险不闻不问的他们亦开始关心起投保。那么，对于中年群体而言，又该如何进行保险配置？是否错过了最佳的投保时机，就很难再&花小钱保大额&了？
　　人到中年莫再忽视投保
　　从规避风险与节省费用的角度讲，保险当然越早买越好，不仅能给投保人更长的保障期，同时也因年轻体健费用相对低廉，容易被保险公司受理。然而，一些人由于种种原因早年没有买保险，至45岁以后在价格相对较贵特别是一些险种面临保费倒挂(即假设不出险的情况下，累交保费总额高于保额)的情况下，还要不要买保险成为一个热议话题。
　　有人从乐观预估未来的角度出发选择不买保险，而也有人在买与不买之间犹豫不决。对此，王亚虹认为，若从规避家庭风险的角度讲，中年伊始买保险可以说是亡羊补牢尚未晚。&作为一个资深保险从业者，我的建议是如果投保人身体情况允许，保险公司受理，尽可能买更多的保险，因为从经济角度看，买了保险没有出险，你损失的最多是有限的利息；而不买保险，如果出现严重疾病，很可能因病致贫，使家庭经济情况发生巨大改变。那么，在选择投保的情况下，又该如何挑选适合的险种，这就需要投保人多加考量。一般而言，购买险种的顺序应当是意外、重疾首选，在前两项满足的情况下，可以补充一些医疗、护理及养老险。由于各保险公司侧重点不同，产品也会存有差异。去年保监会新政允许寿险最高可以浮动到3.5%的精算利率，于是一些公司快速适应市场做出了调整，保费相应地降低了30%；而有的公司则相对谨慎，最终表现出保费的一定差异。另外，在保障内容上，各公司侧重也不同，故对不同病种的突出保障有一些差异也需要根据个人情况进行选择。还有一些公司虽然保费没有优势，但通过缩短观察期等方式给消费者一些更实在的利益。总体而言，量身选择更能买到适合自己的保险产品，而如果能在专业人士的指导下进行选择就更好了。&
　　谈到具体产品的选择，王亚虹给出了如下四大建议：
　　首先，如果因为年龄或健康状况不能被保险公司受理健康类保险,至少也要把意外险做足了。
　　其次，如果觉得过了45岁返还型健康险费用太高，也可以选择一些能保证续保的消费型健康险，费用相对低一些，但这些险种一般是短期险，到了一定年龄后就无法再续保，所以也就无法长期解决保障问题。
　　第三，对于一些企业高管或私营企业主，还可以用团体保险来解决个人的保险问题，目前很多公司的团体保险比较灵活，人数起点低(有的公司5人就可受理)。用团险解决的好处是价格相对便宜、增加员工福利、吸引优秀人才、保费在上年度工资总额5%以内的免征所得税为企业合理避税。此外，部分人因为身体原因购买个人保险会加费或拒保，而团险因人数多保费总额高得以分担风险，最终能得到保险的呵护。同时，在经费相对有限的情况下，团险还可以调整不同人员的保额或选择给核心员工投保来降低费用，比较灵活。
　　第四，需要特别提示的是，中年女性可以选择一些突出女性关怀保障的产品。目前，乳腺癌、宫颈癌、甲状腺癌的发病率逐年上升。其中乳腺癌已成女性最常见的恶性肿瘤之一，尤其是45至55岁的女性为乳腺癌高发人群。而这些保险产品在设计上更加倾向于女性疾病的保障，建议多加留意。
　　购买重疾险要适合自己
　　竞争激烈的当今社会，高压力与亚健康似乎成为多数上班族的生存状态。不健康的饮食习惯、不规律的生活作息，皆使重大疾病的发病率逐年上升并呈年轻化趋势。据卫生部数据显示，中国目前有高血压患者1.8亿人，糖尿病及糖尿病前期患者2.5亿人，高血脂症患者人数为9000万人，烟民3.5亿人，肥胖症患者超过7000万人，且各类重大疾病发病率还在不断上升。统计数据显示，人一生中患重疾的概率高达70%以上，其中30至50岁是重大疾病的高发期。
　　&财富管理不仅仅是金钱上的积累，对健康的管理同样不可忽视，而重大疾病保险则是让家庭财务规划更为稳健的基石。&采访中，王亚虹指出，中年人在购买重大疾病保险时不要盲目，应仔细分析保险事项，选择合适的重疾险。
　　她建议，中年人在投保重大疾病保险时应注意六个要点：
　　第一，在购买保险前要弄清合同中规定的重大疾病定义。在做购买决定前，一定要认真研读条款，有疑问应及时咨询保险公司、代理人或相关专业人士。只有在对合同认同的前提下，才能签字，以有效减少事后纠纷的发生。
　　第二，重大疾病保险与其他医疗险类似，都有一个等待期。一般这个等待期为90天、180天，还有的是360天，而不同产品，不同保险公司的规定会略有差异。
　　第三，投保人在购买前应详细比较不同保险公司条款。
　　第四，对于一些平日里所患的疾病应如实告知保险公司，否则在理赔时有可能产生麻烦。主动向保险公司告知既往病史，能够有效避免日后理赔纠纷的产生。
　　第五，投保前有必要参考自己的身体状况和家族病史。选择到对你最关心的几种疾病都能特别保障的公司投保。
　　第六，投保病种并非愈多愈好。因为重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然就越高。
　　循序渐进做足保险保障
　　从事保险行业多年的王亚虹发现，中年人在实际投保过程中，普遍存在着不小的误区。一类人认为，只有在不稳定企业供职的人和自由职业者，才需要购入商业保险。商业险是社保的补充，它解决的是患病之后医保不能解决的自费项目和重疾之后的护理和营养费用。购买商业保险可以让自己有备无患。也有一类人认为，目前位居中层，收入不错，单位又给办理了医保，所以只给孩子买商业险就行了。
　　对此，王亚虹直言，这群人的误区在于，一旦作为家庭&顶梁柱&的中年人发生意外，谁来给孩子续保呢？相反，如果家长有充足的保险，万一遇到不测，保费得益者便是孩子(可指定孩子为受益人)。还有一部分人认为，自己的体检报告表明自己很健康，买保险可以暂缓。但实际上，保险并非人人都能买，身体健康的人才能买，等到健康堪忧急需保险时，基本都不能买了。因此，无论是健康险、重疾险还是寿险，都是越早购买越合算，因为保险公司在做预案时，年龄是一个重要的杠杆。
　　那么，选择保额多大的保险，才能提供足够的保障呢？业界普遍认为，由于重疾险的种类很多，有消费型、保费返还型、保额递增返还型、多重保障返还型等，故每种类型的价格肯定存有区别。所以，每个投保人应根据自身工作性质、风险高低、收入水平等方面综合考虑。但最重要的一个观念，是可以分阶段进行购买。保险保障不是一朝买了就一劳永逸，而是要伴随不同的人生阶段和风险变化进行调整。譬如，对于每月收入在5000元左右的单身人士而言，想拥有一份高额的重疾保障，其实就可以选择分阶段购买，即在35岁以前，以消费型重疾为主，每年保费不足2000元即可拥有30万元的重疾保障；从36岁开始，收入增加，事业稳步提升，建议可选择返还保费的重疾产品，每年缴费约8000元，保障到85岁，如果保障期内没有发生理赔，则会返还所有保费还有一定分红，可以用于养老，两全其美。
　　此外，对于多数投保人而言，相比一次性缴清，购买同样的重疾保额，缴费年限越长，如10年、20年、30年等，每年的保费会低很多，缴费压力小。更重要的是，在漫长的缴费期内，考虑到通货膨胀和收入实力增长等因素，期缴形式更经济。同时，重疾保障的等待期一般为投保后的90天或180天，等待期后保障就开始生效，如果在缴费期间内不幸罹患重疾，则缴费可以停止，同样可以获得保险赔偿。这时，相应付出的总保费也会比一次缴清要少。所以长期缴费对购买者来说是有利的，非特殊原因不建议投保人选择趸交。因为重疾险的本质就是罹患重疾时&四两拨千斤&，转移重大的经济风险，而如果不发生重疾则可看成是本金零存整取的积累过程。
关键词：人到中年,配置,保险,重疾险
责任编辑：杨静(小)当前位置： &&
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遇大病心不慌 重疾险来帮忙
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发布者：cp_online
来源：网络转载
有人指出，医保无疑是市民医疗费用的一道防线，但如果遇上重大疾病往往不够用，需要适当的商业重疾险来补充。也有人说，收入高就不怕，有没有重疾险无所谓。而专业的保险人士则告诉记者，其实中高收入者更注重重疾险，重疾险可以说是每个家庭在规划保障时的第一配置。
中高收入者注重重疾险
随着医疗费用水平的不断提高，不光是普通百姓，越来越多的中高收入者也更加重视传统的保障。最近，一家保险公司在北京、上海和广东做了专门调查，发现中高端客户购买保险更注重传统的保障功能，特别是&偏爱&重疾险，有超过65%的客户在购买养老年金、子女保障等主险的同时购买了重疾险，同时超过55%的客户表示要继续增加重疾险的保额。
某人寿保险顾问叶先生说，在宝安，许多中高收入者在购买养老年金、子女保障等主险的同时也购买了重疾险。重疾险是由保险公司设置的以特定重大疾病（如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等）为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对其所花医疗费用给予适当补偿的商业保险品种。重疾险于上世纪六十年代出现，现在已经发展成为世界范围内最受关注的一大险种。
他指出，医保对一些常见、多发、费用比较低的疾病，如肺炎、阑尾炎、腹泻等的保障还是完全足够的，但对于重大疾病带来的财务风险，单靠医保远远不够，必须要有商业重疾险作为补充。重疾险可以用较小的资金成本取得较高的保障水平，同时它有很好的流动性，在疾病到来时能够迅速注入资金，第一时间发挥作用。作为能够抵御重大疾病风险最有力的保险工具，重疾险可以说是每个家庭在规划保障时的第一配置。
市民怎么投保重疾险
目前市场上的重疾险形态各异、种类繁多，投保者需要认真选择。某人寿业务代表王小姐说，在选择过程中主要应考虑保障重疾的种类、观察期、缴费期间、保额限制等因素。
●保障病种
目前各家保险公司的重大疾病保险一般都纳入了保险行业协会推荐的25种重大疾病，此外还有一些自行增加的病种，区别不大。在比较保障病种时，不能单纯比较数量，要详细了解产品的保障范围。提醒一下，一些保险公司的重疾险保障范围混淆了被保险人在不同年龄的不同保障病种，如在18岁以前的保障病种中增加了一些这个年龄段不可能感染的疾病，如急性心肌梗塞、脑中风后遗症、严重帕金森病等，而一些这个年龄段常发的重大疾病，如严重幼年型类风湿关节炎、脊髓灰质炎（即小儿麻痹症）等却不在保障范围之列。
另外，部分保险公司还推出了具有&二次理赔&甚至&多次理赔&功能的重疾险产品。部分&二次赔付&的重疾险将重大疾病分成了两组或三组，每一组都是有关联的疾病，其中任何一组只要确诊，投保人即可获赔，但同一组别的重大疾病只能赔付一次。此外，有些公司还规定，两次确诊重疾的间隔需达到一定时限。
●观察期、保险期间和缴费期间
凡重大疾病保险都有一个观察期，就是投保后在一段较短的时间内一旦被保险人发生重大疾病，保险公司不承担责任。观察期不要太长或太短。观察期太长会影响产品的保障效率，而太短的产品往往保费较高。
重大疾病保险的缴费期间以较为灵活为宜，这样就方便投保人合理地安排自己的现金流。缴费期间太短会增大短期压力，削弱杠杆效果，缴费期间太长会给后期缴费带来不稳定因素。要使缴费现金流能够与投保人的收入稳定期保持一致，以保证整个缴费期间内不出现经济上的压力。
●重疾险保额
像其他保险品种一样，只有适合自己的保险产品才值得投保。对于重疾险应当足额购买，一定要选择足够的保障额度。根据深圳市目前重大疾病的医疗费用水平，一份重疾保障最好不要低于20万元，以保证万一有需要时的治疗和康复费用。投保时还要结合自身的经济状况，从以往的经验来看，最好将保额设计为年收入的10倍，保费所占的比例不超过年收入的10%。
此外，购买重大疾病险时要考虑好保障的年龄限制，要知道，购买重疾险期限越长越好，买长期险比买短期险更好。不难理解，投保人年轻的时候患重大疾病的几率比较低，而到了中老年之后，重大疾病的发病率肯定会随着年龄的增长而增加，所以购买重疾险期限越长，得到的保障就越多。（文章来源：和讯网）
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1.保额要适中。考虑到境外的消费水平。
2.旅行前要充分考虑航班延误等旅途风险，购买保障全面的旅行意外保险产品。
3.随身携带紧急支援服务卡及保险单，救援热线要记住，详细了解紧急救援服务内容，以及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，从而做出最优选择。
4.国外遭遇航班延误或取消，在回国后要及时拨打保险公司的服务热线报案。
关于少儿医疗保险：消费形的就是指一年一年的买。不管你有没有理赔，只保当年。要买的话就得等第二年继续再买。交的费用也不一样。而保证续保就是不管你在保的其中是已经有理赔过某种疾病，他不能因为你有病而不给你买。而返还形的是指你所交纳的钱本金还有得回来，另外还可以有公司的分红。
比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。
再有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金、养老理财类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。
教育金体一般可以分为两种方式：一是教育金保障。主要是通过保障父母，从而保障孩子的教育金，也就是说：将保费用在父母身上，把一笔教育金的额度折算成家庭的保额。二是教育金储蓄。在传统寿险里面，基本每家公司都有这样的产品，通过把钱放到保险公司，然后采取到期领取的方式来保证孩子上学的费用。这种方式有两个优点：豁免保费和专款专用。
教育金很适合孩子，请放心购买。
新车的话，建议购买的保险组合推荐：车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险投保，这样人们最关心的丢失和100％赔付等大风险都有保障，保费不高但今后能保障全面的赔偿。
希财网 版权所有 & &&湘ICP备号&&增值电信业务经营许可证湘B2-提交需求，马上获得5家保险公司报价给谁投保：出生年月： 众所周知，在购买健康保险之前保险公司会对投保人进行体检，体检合格者可以投保保险，若是不合格，则可能会遇到拒保。那么，患有小儿麻痹症的人可不可以呢?这个要看具体情况。案例回顾：张先生今年28岁，因为年轻的时候患过小儿麻痹症，至今右腿仍有三级残疾，张先生想知道自己还可不可以买保险，如果可以的话，适合买什么样的保险。专家分析：小儿麻痹症，即脊髓灰质炎，这早已不是什么大病了，只是它的后遗症会导致行动不方便。能不能买保险，要将疾病情况如实告知保险公司，由保险公司的核保人员来审核。他们会评估被保人预后的健康问题，作出合理的承保条件，比如加费，比如某项拒保。客户也可以根据核保人员定出的承保条件，再决定是否投保。这是一个双向选择的过程，所以不必有顾虑，可以填写投保申请。个人认为，可能意外险方面会有问题。在我国，因为各种原因导致的约有8500万，这个群图的人由于身体上的不足，因此往往显然收支不平的困境中，也特别需要保险的保障。对于残疾人来说，养老保险、储蓄型保险等低风险低保额的险种都是可以购买的，而寿险、意外险、重疾险这种有很大风险保额的保险则需要依照残疾的轻重程度。如果因为小儿麻痹症导致的只是轻度残疾的话，只要如实告知保险公司，通过体检后若没有其他问题，也是可以购买保险的。那么，针对张先生这样的情况，又适合购买什么样的保险呢?像张先生这样的情况，一定要提早规划好自己的养老，可以考虑泰康人寿的畅赢人生。在投保的时候，可用孩子保为被保险人投保，保单所有的支配权都是张先生作主。同时可为孩子附加重大疾病。从交费的第二年起每年领取保额的10%至你儿子17岁，18-21岁每年领取保额的30%，22岁至59岁每年领取保额的10%，60岁至99岁每年领取保额的30%(60岁后保证领取30年)。这计划可作为孩子的教育金、自己的养老金及儿子养老金。是个很不错的选择。前一篇：后一篇：
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