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新手必读：出险先报案&勿先修车后定损
于车主来说，车险是爱车的一道保护屏障。然而车主们对车险是&又爱又恨&，明明是自己吃了亏，但在保险公司面前，却说不出一个&不&字来。索赔不得的主要原因是人们对车险中一些重要细节没有掌握好，一到理赔环节却因对车险理赔范围和理赔流程的不了解而造成许多不必要的纠纷。如何才能改变这样的&待遇&？那车主就得明白2012年车险变更标准，向保险公司索赔有哪些技巧。本刊将各路专家的观点汇总以供您不时之需。车辆出险后该怎么办尽管保险合同上明确规定了保险公司的职责和车主的权利，然而，发生交通事故后，依然有大量的纠纷发生。对此，发生纠纷之后，能否理赔成功，关键在于车主能否正确理解保险条款，避免因误解而进入保险理赔的误区。1.报案必须及时王先生在过家门口一条小巷时，车尾不慎将一名男子撞到，当时男子并无大碍，只是蹭破了皮，王先生给了该男子300元私了，结果男子肩膀轻微骨裂，造成一笔医药费。几天后伤者家属找到车主索赔，车主想到向保险公司报案，结果保险公司拒绝赔偿。通常情况下，交通事故保险赔偿流程大致可分为：报案、查勘、定损与核价、递交单证四个主要部分。看似简单的流程，如果车主不注意细节问题，就有可能遭到拒赔。专家提醒，按照车险合同，事故发生后，应及时向公安交管部门报案，并在48小时内向保险公司报案。因未及时报案导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定的，保险公司有权拒绝赔偿事故损失。所以，若不幸发生道路交通事故，司机应该马上停车，保护现场，抢救伤员和财产，迅速向公安交管部门报案，并通知保险公司。在事故处理结束后，可以带齐有关单据向保险公司索赔。若发生车辆被盗抢或其他非道路交通事故，应及时向交管部门报案，同时通知保险公司。报案方式可采用电话报案、网上报案、到保险公司报案或理赔员转达报案等方式。切勿在未能标明事故现场状况的情况下，将车驶离现场，然后再商讨事故责任的划分。这样往往会导致纠纷的产生。对于事故损失较大的，车主想要顺利理赔，一定要谨记车险理赔技巧之一：及时保护出险现场。不要急于驶离现场，应当先用粉笔划出事故现场两车轮胎位置，或者用相机、有摄像功能的手机拍下事故照片。这样既能保证道路交通不会拥堵，车主理赔也有了根据。不过，当车辆发生撞墙或者撞台阶、水泥柱、树等事故时，可以不向交管等部门报案，直接向保险公司报案就可以。向保险公司报案后，不要忘了收集与保险事故的性质、原因、损失程度等相关的证明和材料，这些资料对以后的理赔非常关键。车主在找救援公司拖车、修理厂修车时，也要与汽车保险公司及时沟通，以免对方开的价与汽车保险公司的赔偿额相差太远。2.勿擅自先修车后定损有些车主认为只要车辆有碰撞，就可以得到保险公司的赔偿，这种想法是错误的。定损单上的维修价格是保险公司根据汽车修补所需要支付的维修价来预先设定的，除非汽车维修过程中发现新的故障，需要重新定损，否则定损单上的维修价就作为确定理赔款的唯一有效依据。如果不懂得汽车保险理赔流程，擅自采用先修车后定损这种做法，保险公司就会缺乏客观的事故查勘定损过程。车险条款规定，当汽车发生事故后，驾驶员未经必要的修理就继续使用汽车，致使汽车损失扩大部分，保险公司也不理赔。所以，为了规避少数人故意夸大事故损失而非法牟利，保险公司会按照这类修车项目的市场均价赔偿，而不是按照车主维修的实际价格赔偿。因此，车主一定要等定损员查勘现场并出示权威的定损单据后，再离开现场，这样才能得到顺利理赔。一些车主通常在汽车发生碰撞后，急于驾车赶往修理厂，未能顾及汽车性能已经由于碰撞而受损，容易导致汽车二次出险。这时，保险公司只负责理赔汽车前次出险的事故损失，后一次事故损失是基于车主未能执行汽车安全行驶的义务而引起的，依据车险条款，保险公司不作理赔。因此，遇到事故应第一时间拨打救援电话或及时报警，并联系保险公司，等待拖车，或者在车辆能推动的情况下，先把车推到路边，等保险公司查勘现场。车辆发生事故必须先保护现场，而不能离开现场后再向保险公司报案，因为车辆离开现场使得保险公司无法查勘现场情况，会在理赔时造成一定的困难。3.小损自己&埋单&车险理赔技巧中车主没有必要&锱铢必较&。目前，保险公司每年都会根据车主的出险率来定价，出险率低的车主在续保时可以获得比较优惠的折扣。对于一些小事故造成的损失可由自己承担，因为由于没有或只有次数较少的理赔记录，第二年续保时就可享受低费率优惠。例如一些保险公司规定：被保险车辆出险3次后，保险公司将从第4次事故起，每增加一次保险事故，则在条款规定的免赔基础上增加5%免赔率，在一年内该项免赔最高增加15%。一般小擦小碰，车主可以自己解决。虽然花费点小钱，不过相对于保费而言，还是九牛一毛。因此，建议车主在有很小的损失时就没有必要东奔西跑地浪费精力了。当然，也不要总是不理赔。在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上，结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿。保险专家表示，如果费用在300元以下，可以考虑私了。不过，有些车虽然看上去只是外伤，但说不定已埋下安全隐患。如果有大的损伤，一定要向交管部门和保险公司报案。因为如果私了后，又发现有重大车损，保险公司是不再认账的。异地出险别私了现在人们开车外出频繁，小擦小碰也会经常发生。异地出险时，车主在不了解当地维修价格的情况下，尽可能到当地保险公司推荐的修理厂维修车辆。出险后，尽量不选择私了，私了之后没有保险公司的定损证明，出现问题后若再想理赔，很难得到赔偿。1.异地出险时间有限制如果问题不严重，可以先电话通知保险公司备案，回到本地之后，再把车开到修理厂修理。如果发生大的交通事故，首先必须要保护好现场，并立即向当地的公安交通管理部门报案，同时和当地保险公司取得联系，并在48小时内电话通知承保公司，说明保单号、出险时间、地点、原因及经过。保险专家表示，当车主在异地出险时，一定要在48小时内向保险公司报案，或者拨打4S店的24小时救援电话，由4S店代为联系。如果没有及时报案，导致保险公司对事故的保险责任或损失无法认定的，保险公司有权拒绝赔偿。如果被保险人发生了保险合同约定赔付的保险事故后，从发生保险事故出险报案的时间算起，如果在2年内不向保险公司申请理赔，那就意味着车主放弃了理赔权利。2.定损内容要力求详细一般来说，保险公司会与离客户出事点最近的分公司联系，该机构在接到通知后会到现场帮助车主进行事故处理。由于一些小保险公司在全国的网点数量有限，车主出险时，保险公司不一定能及时派人赶到现场进行处理。现在大部分保险公司，即使附近没有网点，车主也可以通过求助其他与投保公司有协议的保险公司和汽车维修厂进行定损。如果车主这时又不得不离开现场，车主可以与保险公司商量，看是否可由车主自行拍照，作为日后定损的依据。如果保险公司能较快派人到达现场，一般都不会允许车主自己拍照。保险公司派人到现场进行勘查、拍照后，并且车体损伤也并无大碍，也可以提出回本地后再进行定损。不过，必须让保险公司进行备案，以免错过处理期限。如果事故的损失较大，保险公司一般会要求现场定损。出险后，许多车主往往会选择将车辆拖运回居住地进行维修。虽然这并不违反保险公司规定，但大部分保险公司还是提倡在事发当地维修，而且大部分保险公司不提倡使用私车拖运。拖运要以不扩损为前提，由于私车拖运而造成的事故损失，保险公司不予理赔。专家建议：车主应耐心等待施救车辆，或者请附近的修理厂派专业车辆给予施救。拖运费是否报销以及报销费用的多少，在各个保险公司中略有差别。如果车主要求去4S店修理，而保险公司推荐的维修点不是4S店的话，保险公司一般的做法是：报出一个定损价格，超出部分由车主自行负担。车辆损伤情况不严重，不影响安全，回来修理可在定损单上注明。为尽量减少纠纷，定损的内容一定要力求详细，免得有些维修项目遭到保险公司的拒赔。大部分保险公司都要求车主回到本地后，才可以凭发票领取理赔款，一般不能够在出险所在地的保险网点直接领取。3.证件齐全是关键外地车与本地车碰撞，若外地车主负全责，本地车主需提供相关资料及维修发票等到外地车承保的公司办理索赔。若双方车主都有责任，且双方事故损失金额都不超过交强险限额，双方签署互碰自赔协议书后，到各自的保险公司办理自身车辆损失的索赔手续。若外地车主没有责任，那么，其车辆损失需由本地车主负责，若本地车保险限额不足以赔偿外地车辆的损失，超出部分需由其本地车主个人承担。在保险公司理赔过程中，保险公司最为看重的是各类证明文件，只有文件通过审核，车主才能获得有效的赔偿。而保险公司对于单证不齐全或者不能提供有效证明的车主，有权不予以赔付。被保险人索赔时，应当向保险公司提供能够确认保险事故的性质、原因、损失程度等相关的证明和资料。主要有以下材料：(一)保险单、保险车辆行驶证和发生事故时驾驶人员的驾驶证。(二)损失清单、有关费用单据。(三)属于道路交通事故的，被保险人应当提供公安交通管理部门或法院等机构出具的事故证明、有关的法律文书(裁定书、裁决书、调解书、判决书等)。(四)属于非道路交通事故或公安交通管理部门不进行处理的事故的，应提供相关的事故证明，同时客户在向客服专线报案时，应告知报案人姓名、电话，出险车辆型号、号牌号码、保险单(证)号、出险时间、地点、事故情况等。&
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不可不知的五大汽车理赔误区 要先定损后修车
　　对于很多车主来说给爱车投保都是重要的一课，既要选对保险公司，又要根据实际情况考虑。不过相对于投保来说，最让市民头疼的还是理赔。
　　误区一：先修理后报销
　　有些车主，在车辆出险后并不是立刻向保险公司报案，而是先找修理厂，修完车后再找保险公司报销费用，其实这说明他们并不了解理赔的一般程序。其实，出险后应首先打110报案，并拿到交警开出的事故责任认定书，以便日后可提供警方的有关事故记录。
　　在交警处理完事故后，车主应向保险公司报案，保险公司会派人查勘、定损，然后才是对车辆进行修理，最后提交单证、赔付。如果车主不向保险公司报案先修理车辆，在理赔时保险公司认为修理费用高出定损的费用，差额部分将有可能由车主自己承担。所以先定损后修车，是对被保险人自身利益的保护。
　　误区二：事故责任大包大揽
　　有的车主认为反正有保险公司赔付，事故中的责任认定并不重要。在进行认定时，有的车主&不怕&承担责任，这是很危险的。因为保险公司的理赔依据是交警出具的责任认定书。
　　对于第三者责任险，保险公司根据车主承担的责任轻重，制定了不同的赔付比例。在责任认定中，车主一定要明确责任，不是自己的责任一定不要承担，切记不要对责任&大包大揽&，避免留下后患。
　　误区三：出事当然要全赔
　　消费者往往喜欢进入一个误区，认为我买了保险，出了事故就得全赔。其实根据保险条例，并非所有的事故都能得到全额赔偿。
　　据了解，通常投保人在买保险时，往往只投有风险和强制购买的保险，一旦出现全责理赔，保险都要扣除20%的不计免赔率，即只赔80%，其余归投保人承担。投保人要想得到全额赔偿，前提条件是只有购买&不计免赔附加险&。实际上投保了不计免赔险，也不是一定就可以获得全额理赔。
　　保险公司为了防范&道德风险&，会对一些特定的事故，定出单独的免赔率，这些免赔率是不属于不计免赔范围的。如多次出险、超范围行驶、理赔证件不全等等，保险公司会加扣免赔率。
　　对于找不到第三者的事故，保险公司通常认为难以客观判定当事车主的实际事故责任，其理赔标准无法将车主事故责任作为理赔参考依据，所以保险公司设定了特殊的加扣免赔率。
　　误区四：定损、修理、理赔不分家
　　几乎所有车主都认为，和4S店联合定损就是实际的维修费，也是保险理赔的金额。实际上定损是保险公司的程序，之所以和修配厂联合定损，是因为保险公司不是全能的，它要听取4S店的意见。4S店不能左右定损额度，保险公司会综合各方情况后，给出合理的定损额度，定损一旦完成，理赔额度也基本确定了。
　　至于如何修理已与保险公司无关，由车主和修配厂来决定，实际修车费用视车主要求可能高于或低于定损额度，甚至修车地点也可能不是协助定损的厂家。
　　误区五：委托修理厂理赔
　　很多车主为了避免麻烦，发生事故后不与保险公司直接联系，就将理赔全权委托给较为熟悉的修理厂。这样做虽然挺简单，但也存在不小的风险。
　　一些规模小、资质差的修理厂往往利用客户的信任，用便宜的零部件为客户修理，以高价的零部件向保险公司索赔，这样修理厂就可以获取不同零部件之间的差价。
　　这样做如果被保险公司查实，车主不但需要自己承担责任，还会在保险公司留下不良的记录。就算没有被保险公司发现，在续保时车主也会由于事故记录增多，而得不到费率上的优惠。
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关于公司车辆出险赔偿的相关问题
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我公司车辆出险,修理厂修理开发票,保险公司赔偿修理费用.
问题是:保险公司要留存发票原件,而且据说现在有新的规定不同意出险人委托修理厂办理赔付,即不能直接支付修理费用给修理厂,必须付款至我公司账务. 这样的话,我公司财务没有发票,如何支付修理费用??
我提了两个方案:一是我公司出委托函,委托修理厂办理事故赔偿事宜,这一方案,保险公司财务部不同意; 二是发票原件我公司账务处理(保险公司财务并不需要发票原件出账的,是理赔部按保单条款要求留费用单据原件),这一方案,保险公司的理赔部不同意.
这也不行,那也不行,偶该何去何从?
期待大家的智慧啊~~~
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既然修理费保险公司付，那就挂往来，你要人家发票干什么?代收代付！
是,我也想到过这个办法,实在不行走其他应收应付.只是觉得保险公司太霸道了~~
投保时,依据保费发票出管理费用;
出险时,依据修理费发票出修理费用;
取得保险赔偿时,计入其他业务收入.
这好象也不违背会计制度的规定吧~~
我感觉是更符合~~~
我认为，既然修理费保险公司赔偿，那你就不能进自己的费用，如果有你负担的部分，那你负担那的那部分你
可以入你自己的费用，如果赔款大于实际支付修理费，理论上应该是营业外收入！
是应该计营业外收入,昨天提交完就修改了,但怎么没成功~
留复印件也可,通过往来走帐
恩,现在只能这样了~~谢谢~
呵呵，借现金贷其他应付借其他应付贷现金，你们是收据发票爱谁要就给谁，
要保险公司提供相关文件、所收发票收据，你公司留发票复印件。
是了~~让保险公司在发票上盖章,注明"发票原件留存".账务处理走其他应付了~~
保单背后的条款中,确定要求提供&费用单据&.
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距离9月11日高会考试不到40天，怎样高效利用时间、抓住考试重点、掌握答题方法？
上海国家会计学院根据12年辅导经验，对高会复习如下干货建议.
Powered by案例：李女士爱车在汽修厂维修期间，维修工人私自驾驶李女士车辆出行，发生了小事故，保险公司不予理赔。
有保险公司的工作人员认为：“车辆在检测、维修、养护过程中造成的损失，保险公司不赔。原因是保险公司认为维修点负有看管义务，车辆被盗或者损坏属于维修点过失。”
笔者认为，保险条款约定“车辆在检测、维修、养护过程中造成的损失，保险公司不赔”，从该条款看，车辆在修车期间出事故，有以下原因：
1.此种情况下，车辆不适于行驶
海上保险中有这样的条款：被保险船舶不适行、不适货情况下造成的损失，保险人不负责赔偿。同样在车辆保险中，虽然并没有明确的文字表示但是蕴涵着同样的潜在要求，即保险车辆在发生意外的时候应该处于安全的可以正常驾驶的状态。如果车辆不适于行驶，保险公司将不对此进行赔偿。原因是由于这种情况下发生意外的概率和正常驾驶时出现意外的概率不同，不属于同一环境下的风险，在保险公司最初计算保险费的时候并没有把它计算在保费里，就是说车主在缴纳保险费的时候这一部分责任是不含的，所以才在保单中明确列为除外责任。车辆损坏后会送进修理厂进行修理，修理期间车辆处于不适于行驶的状态，因此造成的损失目，保险是不负责赔偿的。
2.此种情况下， 车辆驾驶人不适
机动车辆损失保险中，保险人负责赔偿的是在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中，因碰撞、倾覆、火灾等原因造成保险车辆的损失。保险车辆由被保险人或其允许的合法驾驶人使用，是机动车辆损失保险中保险人承担赔偿责任的必要条件之一。车辆在汽修厂维修期间，维修工人私自驾驶车辆出行发生事故导致车损，不符合险车辆由被保险人或其允许的合法驾驶人使用的前提，所以保险公司在此种情况下不承担赔偿责任。
3.此种情况下，责任主体为修理厂而非被保险人
最高人民法院主编的《民事裁判标准规范》对此有专门论述，“机动车送交修理期间，依车辆所有人的意思，车辆已停止运行，并实际脱离车辆所有人的控制和支配。修理厂则依合同取得对该车的控制支配权。修理厂在试车或使用车辆过程中发生交通事故造成他人损害，修理厂应当承担赔偿责任。在修理厂保管机动车过程中，修理厂的工作人员或其他人驾驶车辆发生事故，修理厂也应承担赔偿责任”。
《陕西省高级人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件若干问题的指导意见（试行）》第八条规定：机动车送交他人维修、保养及扣押、出质、留置期间，因维修人、保管人或者扣押人、质权人、留置权人使用机动车发生道路交通事故致人损害的，由维修人、保管人或者扣押人、质权人、留置权人承担赔偿责任，机动车所有权人不承担赔偿责任。尽管这条规定仅为陕西省高级人民法院的一个指导意见，但其中体现出来的司法精神却是共通的，即实践中，人民法院不会支持此种情况下机动车所有人对于第三者承担赔偿责任。
《江西省高级人民法院民事审判第一庭关于审理道路交通事故人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解答》“问答23”之内容：“车辆在交付修理期间，修理工驾车发生交通事故致人损害的，由修理厂承担赔偿责任，车辆所有人不承担赔偿责任。车辆所有人对交付修理的事实应承担举证责任。”
而机动车辆保险承担被保险人由于意外造成的车辆损失，并不承担应由修理厂负责的赔偿责任。
综上，“修车期间出事故，不赔”，从条款制定看，有其保费厘定时风险因素的考虑，有驾驶人不适方面的因素，也有法律责任主体方面的原因，并非单一由于“维修点负有看管义务，车辆被盗或者损坏属于维修点过失”。登录沃保账号
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车主出险只报案不修车 重复理赔或得不偿失
【编者按】定损在1000元以内的案子，不用出具修车发票就能获赔。车主许先生钻了财险公司&先赔款后修车&的空子，换家保险公司投保，一次事故重复理赔，&赚&到双份修车费。看似占了便宜，实则可能得不偿失。上月中旬，许先生驾车时不慎蹭到路边的花坛上，将右侧两块车门及侧包围刮伤，随后拨打保险公司电话报案。查勘员到现场查看车辆损伤并了解事故发生经过后，为其定损为
给谁投保：
出生年月：
　　【编者按】定损在1000元以内的案子，不用出具修车发票就能获赔。车主许先生钻了财险公司&先赔款后修车&的空子，换家公司投保，一次事故重复理赔，&赚&到双份修车费。看似占了便宜，实则可能得不偿失。
　　上月中旬，许先生驾车时不慎蹭到路边的花坛上，将右侧两块车门及侧包围刮伤，随后拨打保险公司电话报案。查勘员到现场查看车辆损伤并了解事故发生经过后，为其定损为900元。&查勘员当时告诉我，1000元以内的案子不用发票就能理赔。&许先生说，将自己的银行卡账号告知对方后，保险公司第三天就将900元理赔款打到他的账户上。
　　然而，拿到赔付款的许先生一直未修车，保险公司&先赔款后修车&的简单快赔服务让他心生一计。原来，许先生的在11月底到期，到期前，他换了一家保险公司投保，并在保单生效后拨通公司电话报案，而所报案件仍是上月中旬发生的那起刮蹭事故，只不过将事故发生时间描述成报案当天。
　　不出许先生所料，保险公司查勘员到达现场后，并未过多纠结这起1000元以内的&小案子&，短短几分钟便完成定损工作离开。和上次一样，许先生两天后再次收到保险公司打来的理赔款900元。车还没修，就拿到了双份修车费，许先生有些小小得意。
　　去年出险多，今年换家保险公司投保，再享受保费优惠。为防止这类&碰碰车&车主的取巧行为，早在两年多前，湖北省信息平台就已上线运营。保险公司为新客户承保前，都可通过该平台查询到投保人上一年的车辆出险次数、理赔金额等信息，并以此为依据核算保费。
　　&虽然信息平台可以查到车辆上一保险年度的出险次数和理赔金额，但不会详细到每次出险的具体案情，如车门刮伤或车头追尾。&某财险公司理赔人士张经理称，如今，市场竞争激烈，为争夺客户，大多数保险公司都推出了1000元以内案件&先赔款后修车&的服务，这在客观上造成了和许先生想法类似的车主有空子可钻，保险公司需承担一定道德风险。他同时表示，在一家公司承保的同一保险年度内，车主不可能拿一次事故重复理赔。
　　&像许先生这样的车主，看似占了便宜，实则可能得不偿失。&张经理称，保险公司给车主核算保费，与上一年的报案次数和理赔金额密切相关，若是一些小事故频频报案，获赔金额可能还不及下一年增加的保费。他表示，上一年零出险的客户，下一年商业险通常可打7折；出险1~2次，商业险可打8.5折；出险5次以上，保费无折扣甚至上浮；出险次数过多，还可能被拒保。
　　张经理算了一笔账，以商业险保费5000元为例，零出险客户打7折，即3500元；出险1~2次，保费打8.5折，即4250元。两者相差750元，若出险频繁，保费差距更大。同时，报案有48小时有效期，若一起事故二次报案时明显为&老伤&，也可能因报案超时被拒赔。
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【】在商业保险的全残定义中，那种导致被保险人不能从事任何职业的完全残疾称为（　　）
A.推定全残
B.绝对全残
C.列举式全残
D.原职业全残
正确答案：B
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