公积金贷款和商贷利率93折相比，到底能节省多少钱？
目前广州商品房市场上出现了一种情况：用公积金贷款比用商业贷款的一手房贵上几万元，为了快速回笼资金，开发商的销售们都会极力说服置业业主采用商业贷款。但作为买房的特别是想使用公积金的业主，一定要擦亮眼睛，到底用公积金贷款比商业贷款节约多少钱呢，下面以一个人最高用公积金贷50万来作一个计算。
按日，商贷最新五年期以上贷款基准利率为5.90%，按目前最常见的基准利率打93折，折后利率为5.487%；五年期以上公积金贷款利率为4.0%。下面对各贷50万元，贷款30年，等额还款来计算。
商业贷款贷50万元，30年还款总额为元，支付利息为521,111元，月均还款为2836.42元。
公积金贷款贷50万元，30年还款总额为859,270元，支付利息为359,270元，月均还款为2386.86元。
30年贷款累计节约利息：521,111-359,270=161,841元，月均还款金额少449.56元（后面为方便计算，取为450元/月）。
那是不是用公积金贷款比商贷93折节约了约16.2万元呢？当然不是，资金是有时间价值的，30年后的100元和现在的100元购买力显然有巨大的差别。下面将每月节省的月供按450元每月来做一个折现计算。假定折现率为8%，每年按年中第6个月近似计算
&&&&&&&&第1年，450*12/1.08^0.5=5196元；
&&&&&&&&第2年，450*12/1.08^1.5=4811元；
第3年，450*12/1.08^2.5=4455元；&
&&&&&&&&……
&&&&&&&&……
第29年，450*12/1.08^28.5=602元；
第30年，450*12/1.08^29.5=558元；
以上合计得折现额为：63177元。
如果按30年长期平均通货膨胀率为8%来折现，折现值为6.32万元。也就是说，若用公积金贷款50万元，房屋总价公积金比商贷93折贵的价格&6.32万元，公积金更划算。
但是有人会认为长期实际通货膨胀率不到或超过8%呢，呵呵，那请自行计算。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。我首次买房，在农行贷款32万，商业贷款。按9折利率计算，按揭10年，月供和还款总额、利息分别是多少_百度知道
我首次买房，在农行贷款32万，商业贷款。按9折利率计算，按揭10年，月供和还款总额、利息分别是多少
越长越好然后公积金贷款30万，所以是15年，希望也能如题算下月供和还款总额，别人说要带满年数
提问者采纳
81*120＝35,月利率为4.2说明.50%&#47.81元利息总额一;12)^180-1]=2294、公积金贷款现行公积金贷款利率是日调整并实施的.50%;[(1+6;12*(1+6.55%*0.50%&#47.98*180＝元利息总额.9&#47，月还款额：：^120为120次方二.9/12)^120/[(1+4.50%&#47.9/12)^180&#47：2294，调整后利率为五年期以上6、商业贷款现行基准利率是日调整并实施的.4还款总额：3535.2还款总额.55%*0;12*(1+4，15年(180个月)。打折后月利率为6.9&#47：2294，五年以上公积金贷款利率4.55%.81*120-4297;12 )^120-1]=.50%&#47:;1232万10年(120个月)月还款额.55%*0;12 30万.4说明.98*180-3096
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建议您用百度搜下贷款计算器,填入您的信息?如果只是想初略估算一下的话请问楼主您是否知道利率是有变化的,很快就可以知道了
这是放贷计算器，打开自己算。我的建议是贷款30年，如果能贷40年就贷40年。因为公积金贷款利息4.5，商业存款利息5点以上所以拿公积金贷款，然后把钱存银行，稳赚。所以越长越多越好。
商业贷款的相关知识
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有钱就还贷其实并不合算 中国式买房最大的误区
大多数人的买房思路是：房贷越少越好，有钱就提前还贷，给银行赚利息太不合算了。事实上，在目前市场态势下，这样的思路恰恰是不合算的。会理财者拟采取这样的策略：越有钱越贷款，贷款越多越好，期限越长越好。自己的钱呢，去做投资理财。咱就给买房算笔账吧，350万元房款，首付三成是105万元，贷款245万元，贷款期限为30年。为方便计算，假设小两口全部做商业贷款，采取等额还贷法，按5年以上基准贷款利率6.55%计算，每月还贷15566元，30年利息总额315万元。一次性付款，确实省了这笔巨额利息。但如果他们首付105万元，将其余245万元另做投资。事实上，夫妻俩还可以申请公积金贷款，5年期以上贷款利率是4.5%，每月实际支付的贷款本息将低于1.55万元。曾经有人算过，30年后的1万元只相当于现在573元，即便通胀这样吞噬财富，30年后的2200万元也相当于现在的126万元了，对小夫妻度过滋润的退休生活应该是很有助益的。但假如全额付款买房，这笔钱就无从谈起了。也许有人认为这个如意算盘打得呱呱叫，但30年漫长的岁月里，万一投资收益没有理想的那么高怎么办?很简单，只要投资收益超过房贷利率，就是赚的。哪天投资收益低于房贷利率了，再提前还贷也不迟。普通百姓要能借到银行的大笔钱，利率还给打折，也就是房贷了，因此要善用这个机会理财。等本和等额，利息差大了对于一门心思要节约利息的购房者而言，选对还贷方式，节约的利息可以6位数计。所谓等额本息法，即每月归还的本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变，还贷压力均衡。这种还贷方式适合收入不高、前期资金紧张的还贷者。所谓等额本金法，即每月归还的本金相同，利息逐月递减，月还款数呈先高后低、逐月递减态势。这种还贷方式适合目前收入较高、预计将来收入大幅增长或准备提前还款的还贷者。在实际生活中，大多数人会选择提前还贷，有些提前还贷并不划算，比如，采用等额本金法还贷者。因为等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，再选择提前还贷的话，偿还的更多是本金，不能有效地节省利息支出。同样，采用等额本息还款法的购房者，假如还款已到中期，也没必要提前还款。因为等额本息法越到后来归还的本金越多，利息越少。还款中后期再提前还贷，对还贷者而言，该还的利息大头都付了，提前还的只是本金，并没有节省利息。要是未来有较大支出的市民不要选择提前还贷。比如近期有生小孩、买车等计划的市民，提前还贷会大量挤占资金。此外，一些市民购买房屋签订商业贷款合同时，享受的是七折利率优惠，或者采用的是公积金贷款，这些利率都低于市面上的理财产品年化收益率。因此，要特别珍惜廉价的贷款。
责任编辑：李娟&&JN031
【延伸阅读】
200万元/套
14000元/㎡
均价 : 3800元/㎡
位置 : 郑韩路与阁老路交汇处北行300米
热线 : 400-869-1111 转 30958
均价 : 6500元/㎡
位置 : 恒通路与镇兴路交汇处向西300米
热线 : 400-869-1111 转 25201
均价 : 8300元/㎡
位置 : 科学大道与长椿路交叉口南300米路西
热线 : 400-898-2762
均价 : 200万元/套
位置 : 淮阳路与五云路交叉口路西
热线 : 400-869-1111 转 30984
200万元/套
均价 : 6500元/㎡
位置 : 郑新快速路与龙泊南路交叉口往西500米
热线 : 400-869-1111 转 25478
均价 : 6000元/㎡
位置 : 平原新区丽江西路与大别山路交汇处
热线 : 400-890-7973
均价 : 14000元/㎡
位置 : 铭功路与太康路交叉口西南角（华润万象城对面）
热线 : 400-869-1111 转 30959
14000元/㎡
均价 : 6800元/㎡
位置 : 陇海路与西四环交会处（郑州市植物园向南500米路西）
热线 : 400-898-2063
均价 : 9500元/㎡
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热线 : 400-890-6017
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来源：新浪乐居
作者：彭卉琳
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个人住房商业贷款和住房公积金贷款都与买房人息息相关，央行近日再度“双降”，济南公积金“新政”落地也已有一段时间。面对各项新政，贷款买房要怎么用才能最省钱？
新浪乐居讯（编辑 彭卉琳）个人住房商业贷款和住房公积金贷款都与买房人息息相关，央行近日再度“双降”，济南公积金“新政”落地也已有一段时间。面对各项新政，贷款买房要怎么用才能最省钱？
首先，我们要了解最新的贷款政策。
一：客户（以家庭为单位）购买首套住房;或客户家庭名下有一套房，并且房贷已全部结清，再买第二套房：
用纯商业贷款的，首付25%，贷75%，利率执行基准，即：4.9%
用纯公积金贷款的，首付20%，贷80%，利率执行基准，即：3.25%
用公积金+商业组合贷款的，首付25%，贷75%，利率执行基准。
二：客户家庭名下有一套房，并且商贷未结清，再买房用：
纯商业贷款：首付40%，贷60%，利率上浮10%，即5.39%
纯公积金贷款：首付30%，贷70%，利率执行基准，即3.25%
公积金+商业组合贷款的，首付40%，贷60%，商贷部分上浮10%即5.39%，公积金部分执行基准3.25%
三：客户家庭名下有两套或两套以上都无贷款或贷款已全部结清，再买房用：
纯商业贷款，可按首套，首付25%,贷75%，利率执行基准利率，即4.9%
公积金及混合不能贷
四：客户家庭名下有两套或两套以上住房，其中有一套未结清，再买房：
用商业贷款的，按二套，首付40%，贷60%，利率上浮10%
公积金及混合不能贷
五：客户家庭名下有两套或两套以上住房，都未结清贷款的，再买房不能贷。
若贷款还清期间只打算购买一套房，那么优先选择公积金贷款。目前公积金贷款的利率5年(含5年)以下是2.75%，5年以上是3.25%;而商贷的利率是4.9%。贷款60万元为例，等额本息贷款30年，公积金贷款将比商业贷款节省近20万元利息。
若还贷期间还打算再购买一套房，那么第一套房优先使用商业贷款，第二套房再使用公积金贷款。
举例说明：分别以贷款60万元，等额本息贷30年为例。& & 第一种方法：首套房使用纯商业贷款，贷款利率大部分银行可以打九折，也就是4.64%，利息总额是元，有的银行折扣更低。还款期内再购二套房，根据现有政策，可按首套房标准执行。贷款利率是3.25%，利息总额元。两套房加起来利息总共是元。
第二种方法：若首套房使用公积金贷款，贷款利率是3.25%，利息总额元。还款期内再购二套房，根据现有政策，商业贷款将执行二套房贷款标准，贷款利率上浮1.1倍，没有任何折扣，也就是5.39%。利息是611,558.54元。两套房的利息总额加起来元。利息比第一种方法多花9万元多。
在买房时，不仅要有对未来的规划，更要算好账，看看哪种贷款方式更适合自己。& & 以上信息仅供参考，最终以开发商公布为准。本稿件为新浪乐居独家原创稿件，版权所有，引用或转载请注明出处。&&上一页1本文导航
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