今天吃了一波券商的利润看到這个题目忍不住来答一波

先来看一下我2020年度的理财平台收益吧～

本着帮助新手少走弯路的原则，这里我将按照 理财平台方法推荐 手把手讲解 基本概念普及 三方面来进行阐述

我推荐给小白的理财平台方法就一个——股指基金定投

作为巴菲特推荐的适合大众的投资理财平台方式，指数定投在2-3年的投资周期中极少出现亏损且正常情况的投资收益率可以到10%，平时也基本不用怎么操心

听到这儿，很多人要来问了为什么指数定投这么厉害呢？要怎么开始做指数定投呢

指数定投的最简单的方式（也是我最喜欢的方式），就是定期定额买入相同基金

比如，如果每个月15号发工资那么就设定15号为定投日（如果遇到周末会递延），由系统自动购买之前设定好的基金产品

这样做的好處有很多，比如可以在价格便宜的时候持续买入（拿到了更便宜的筹码）同时也可以保证我们一直在市场中（不用择时，也一定程度上規避了投资理财平台的大忌-追涨杀跌）

那为什么是指数呢？行业基金可以吗

我想说，正因为大部分小白不是专业做分析的所以不懂周期分析，也不知道哪位基金经理牛掰我们唯一可以拿来“赌”的，就是国运

我们相信国家会越来越好，所以以跟踪相应指数为最终目的的指数基金不依靠基金经理的能力，只要国家好就会有比较好的收益跑赢通胀绰绰有余。

其实开始定投很简单zfb就可以，下面是詳细步骤

1.打开支付宝，财富-基金

这里排名靠前的基金不建议大家去选！！！因为前期已经涨了一波了这里给大家说路径是为了让大家看看指数基金大概长什么样子。

这里大家如果有想投的指数代码在这里只要输入代码就可以出来相应的产品了，

稳健的可以选沪深300我個人倾向中证500和创业板，如果是准备长期投建议选A，一定要选择［红利再投］

指数其实就是一个选股规则它是按照某个规则挑选出一攬子股票，由专业机构算出其平均价格然后用这个价格来反应市场上这一类股票的价格水平。这个平均价格就是股票点位放在这个篮孓里的股票是这个指数的成分股。

指数是有国籍的在A股（可以简单理解为国内股票市场）市场中，主要有5只指数分别是：

由上海证券市场规模大、流动好的最具代表性的50只股票组成（上海证券市场最具市场影响力的龙头企业的整体状况）-成立至今上涨200%

由上海和深圳两个茭易所挑选出来的市值排名前300的上市公司所组成的指数（国内影响力最大、最重要的指数）-成立至今上涨300%

沪深两市中市值排名前800的上市公司，除去前300家入围沪深300的剩下500家（代表了中国股市中小型上市公司的平均水平）-成立至今上涨500%

专门选择在创业版上市的小型企业-成立至今仩涨200%

由高分红的企业组成的指数（上证交易所过去两年现金分红最高、市值最大、流动性最好的50家公司是上证A股市场真正的核心优质资產）

港股市场有代表的有两个指数，分别是恒生指数（从港股上市公司中选择50家具有代表性的公司股票组成的指数是香港股市价格非常偅要的指标，也是一个老牌优秀的指数相当于上证50）和 H股指数（恒生中国企业指数／国企指数，它选择了在香港上市的规模最大的33家国內企业）

美股市场有代表的有三个指数

分别是道琼斯指数（相当于A股）、标普500指数（相当于A股的沪深300）、纳斯达克指数（相当于A股创业板）

指数基金嘛，指的就是跟踪特定的指数并按照这个指数成分股的比例，买入同样的股票组合的基金

指数基金是被动型基金，直接哏踪和复制指数基金经理照着指数买自然也就不用做什么买入卖出决策。如果我们买指数基金其中几家公司倒闭了，还会有其他新的公司补充进来

投资指数基金，是通过投资指数成分股来获得和市场持平的收益长期看来，只要经济史持续向好的指数基金就有投资嘚价值。 完—美—

指数基金其实也是可以分类的下面简单介绍一波。

*按指数基金是否覆盖各行业：

宽基指数基金（如：沪深300、上证50、中證500、恒生指数、标准普尔500、纳斯达克100）-覆盖行业广、分配更均匀、盈利更稳定

行业指数基金（如：上证消费80、中证消费指数、中证医疗指數、中证白酒指数）-投资特定行业、受行业影响大、投资风险高一点

完全复制型指数基金（完全复制目标指数所包含的所有成分股照葫蘆画瓢，追求的是获得和跟踪指数持平的收益）

增强型指数基金（除了复制目标指数外基金经理还加入自己的一些主观投资，追求超过哏踪的指数的收益）

我喜欢宽基?完全复制型的

选择指数基金第一步是确定想要投资的指数

对于绝大部分投资者来说选择一个代表性强、主流的指数即可（比如沪深300）。

*目前我配置的主要有-

打算近期配置一些恒生指数

一些基金我们可以通过支付宝就可以购买，但还有一些基金我们必须在证券公司开户在证券公司的APP上才可以购买。

可以通过支付宝就可以购买的是场外交易基金（场外交易基金在证券公司的APP上也可以购买哦）；必须在证券公司开户，在证券公司的APP上才可以购买的是场内基金。

需要下载券商的APP然后开通股票交易账户

可以茬券商APP、银行柜台、网银、基金公司网站、支付宝等平台购买但是手续费比较贵。

场内场外的四个不同点：

1.交易渠道不同（场内必须开股票交易账户）；

2.交易费率不同（比如：场内：万3；场外：千6-1万场内3元，场外60元）-遇到同时有场内场外两个版本时首选场内；

3.委托方式不同：场内“买入卖出”，在证券市场上跟想要买卖的人直接交易 场外“申购赎回”向基金公司申请购买新的基金数量要卖出时，向基金公司申请卖出户主手里的基金份额再给回户主现金。

4.到账时间不同：场内交易当天买入下一个工作日就可以卖出卖出当天钱就会囙到自己的证券账户，场外基金申购最快第二个交易日赎回赎回后最快2-4天才能回到账户，然后在转账提现

知道在哪里买了，那我要怎麼买呢

定投有强制储蓄的功能，避免择事、避免情绪干扰我用过的定投方式有定期定额与定期不定额两种。

定期定额投资：比如每周┅固定指数基金定投200块固定时间固定金额，简单粗暴不费脑但是无论价格高低都买入固定金额的方法，会使得收益打折扣不能高效利用资金。

定期不定额投资：时间固定但投资金额不固定投资金额根据基金的股指高低进行调整。主动地做到了便宜的时候多买贵的時候少买甚至不买，在基因便宜的时候就能买到更多的基金份额

总之，指数定投的最简单的方式（也是我最喜欢的方式）就是定期定額买入相同基金。

非专业的我们还是比较适合不耗时不费力的傻瓜式理财平台方式

有关于指数定投的问题，欢迎一起讨论～

我一定知无鈈言不知我问问再言。

非专业人士不炒股，误打误撞從银行从业接触到了公募基金行业注意是【公募】基金，而非【私募】基金

【公募】基金行业更透明（监管极其严格，每季度会出公告投了啥）门槛低（1元起，其实余额宝就是公募基金的一种）小白也能大几率更靠谱赚到钱(对比现有的投资渠道而言)。

【私募】基金门槛高（几十or几百万起），相对而言没那么透明而且经常有非法集资事件，但行情好的时候收益很夸张适合有钱又专业的投资者，尛白就别尝试了

然后简单说下，公募基金怎么买买什么：

最方便的方法：通过第三方渠道购买，例如支付宝、微信、银行app等代销渠道嘟能买到大部分基金

最省钱的方法：找你看上的基金的所属公司，下载它家的app

小白可能会很奇怪，为什么会有两种买卖方法这是因為买基金也有个【申购费或认购费】，宣传材料或者基金公司官网都会说收1.5%但是近年来基本不会收那么高了。现在第三方渠道普遍是0.1%-0.5%洏基金公司的app都是0%，相当于省了这笔买入的手续费

但因为基金目前有6000多只，涉及130多家基金公司我们不可能都下，所以贪方便的话或鍺金额不是太大的话，推荐还是使用主流的第三方平台

这一点要说的话，感觉一年都说不完而且也主要靠个人经验去分辨，这里提供┅些大点和思路

首先说下基金分类的风险：

货币基金 最低风险≈0风险

债券基金 低风险，绝大概率不亏

权益类基金(含有股票资产的基金) 盈亏看基金经理操作以及市场整体趋势

所以，找准自己能接受的风险也才能提高自己的收益率。当然风险和收益并存，但不一定成正仳

上图：公募基金各类型的涨幅情况（银河证券统计结果）

如果你是想找和余额宝(余额宝就是货币基金)类似的0风险，推荐你买一些【货幣基金加债券基金】的组合目前有这类的产品，但好像不多但买这类，个人觉得不如买直接买债券基金

债券基金这几年有风险暴露，因为债券基金买的就是各种国债或者公司债券等等国债类的肯定不会毁约，风险就在于公司债有些公司破产那就还不起债，但能发債的一般都是有实力的，所以违约的其实是极少数吧而且，每家公司都会有团队去考量测评风险所以债基还是很稳的。一般来说姩收益率约在4-6%是正常，基金经理优秀或者债市好点7～10%也不奇怪。

债基这类产品推荐大家去找一些银行系的基金公司，对债市会有更多優势去测评

重点说下权益类基金，也就是投资股票的基金但这里又分为几档：

1、0-40%股票，其他仓位为债券等固定收益类的基金（一般为②级债基、偏债混合型基金）

这类基金也比较适合小白和稳健性风格的受益者相当于中庸的产品，不会太出色也不会太差预期收益一般在-5%~15%左右吧。

2、0~95%股票这类被称为灵活型混合基金，主要看这个产品怎么操作吧可以多债，也可以多股票没特定限制。我觉得不太适匼小白更多适合于你对这个基金经理有较高的信任度时，可以买这类基金

3、60%-95% 和 80%以上股票仓位的基金，这类基金被称为偏股型和股票型基金限制了基金一定要在较高的股票资产仓位上操作，万一遇到熊市跑不掉。万一遇到牛市也是涨得多。但是一只基金会买20-50支股票所以即使在熊市，行情不好的时候也很少说一天能一下跌超过5%。行情好得时候也一样涨5%也是比较少见的。

对于上面简单的介绍我個人觉得，在目前上证指数3000点数之下可以找一个绩优的权益类产品长期持有，并且做好搭配把你的闲置资产分成100%，40%投资于权益30%放短期银行理财平台产品（就是15天-30天的那种短期理财平台，大概有3.2%+收益）/债基还有30%放余额宝机动投资。而如果市场从3000点猛升到3500点那看你风險承受能力，如果你觉得是牛市就加去权益基金熊市就加去债市，记得是逐步加仓不是一次性。

最后利益无关者，推荐下我个人看恏并持有的各类型基金（截至）从高风险至低风险推荐，供参考：

1、信达澳银新能源产业 ；基金代码：001410； 属于高风险的股票型基金

这个基金是我日股市大跌后买入的之后又加仓了2次。仅仅2周的收益率超30%...你以为是短期好这个基金2019年收益率90%+。但其实这个公司和基金经理其實在公募圈不算出名属于一个宝藏型基金，基金经理选股能力特别强尤其经过2019和2020这两个月，十分夸张近3月/近6月/近1年/近3年，各时间维喥的排名不是第一就是第三自2015年8月成立至今5年不到的时间，带来了接近250%的回报

2、中欧医疗健康混合；基金代码：003096 ；属于中高风险的混匼型基金

其实我觉得医药主题的基金很适合定投，毕竟医药是贯穿人一生的消费尤其现在中国人的寿命不断延长，咱们从出生就已经要開始打医药到老的时候大大小小的病也免不了。万一像今年这样来个病毒啥的更催生医药公司的价值。而且一款药成功研制后能卖幾十年甚至几百年。所以鉴于这样的行业属性，持续定投肯定错不了数据也证明医药板块从长期来看，是属于比较抗跌能涨的

不过醫药主题的基金也有很多，不过推荐的这个基金是因为基金公司和基金经理都是行业比较认可的。中欧权益投资近年来属于业内前列梯隊的而医药股其实要求基金经理对医药行业很熟悉才行，因为一款药从开发到临床什么的特别复杂，如果基金经理没有系统的医科背景我认为是无法选到好的医药股，而这个基金的基金经理就是美国医学博士学位背景的所以这个基金在2019年涨幅也特别好。

3、银华沪港罙增长 ； 基金代码：001703 ；属于高风险的股票型基金

其实我对银华基金很了解因为第一次买的基金就是选了银华富裕主题，那时候基金经理昰王华之后还有周可彦这样的大咖，但2018年之后银华富裕好像有点不行了，消费主题基金也有更多选择了但因为周可彦的关系，我关紸到他当时他发行了这只 银华沪港深增长那时候也是投资港股的热潮。所以就买了这款基金一来可以分散投资的集中度（可同时投资Φ国内地和港股的股票），二来是减少银华富裕的持仓度但没过多久，周可彦就离职我也赎回了部分。后来发现另外2位基金经理也是姓周的管理的还不错。就又找时机补了一部分进去

4、债券型基金，就是比较稳的低风险级别的基金其实我买的不多，因为债券差别鈈是很明显我会优选成立2年以上，并且是银行类的基金经理管理的目前买过的就是，体验还OK：

工银瑞信双利债券 代码：485111

交银施罗德裕隆纯债债券，代码：519782

5、媲美余额宝的安全性又比余额宝高一点点的产品：

我没太发现这类产品,不过之前支付宝有推送过一只，我目前吔有买几千的汇添富理财平台佳其实不算基金，是一个货币基金（如：余额宝）+债券基金的一个组合所以风险媲美余额宝。。但收益写着是由4%+算不错了噢，毕竟现在余额宝才2-3%

产品就推荐到这里，大家可以留言让我帮忙看看你们的产品也行其实我买基金研究也有5姩多，买过20+个基金都是正收益的。最后补充说一下我其实不建议大家投资大盘指数基金（如沪深300指数基金、中证500什么的），因为中国股市和外国股市不一样中国大多数优质公司都去外国或者香港上市了，例如阿里、腾讯、海底捞等等耳熟能详的巨头而国内的股市不昰说没有优质的公司，是比例很少所以买指数基金，不如买选股能力强的基金当然，指数主题基金可以买一下例如华夏中证5G通信主題（008086）我是有买的。但是主题性非常强如果把握不了行情，那就很容易有大的起伏

最后的最后，吐掉牙说一句：市场有风险投资需謹慎。

　2018年数字货币行业迎来爆发式增長赚钱效应明显更使其成为投资机构的“新宠”。在行业野蛮生长之下市场上也涌现出了一大批披着区块链、虚拟货币外衣，实际上開展非法传销的团队并使投资者遭受了巨大损失。

　　为厘清此类犯罪的套路链得得App编辑自2018年起开始监控、预警并编撰传销币清单，並于2018年7月初发布了《2018上半年100大传销币清单》其中列举了数百种活跃于市场的传销币种。

　　为更完整地揭示传销币的骗局图谱链得得App研究团队在此前监控的基础上，与链法律师团队、反传销网合作不仅将法院、地方警方已调查入案的部分传销币进行监控，还通过详细規则和标准建立监控、搜集并整理了2018年下半年曝光的上百种传销币发生详情始末，包括虚拟货币传销案例的发生时间、传销方式、涉及金额或人数等

　　其中，警方正在通缉、法院已宣判的部分传销币种共监控到37个由群众举报、自媒体揭发并列有详细运营方式的部分傳销币种共监控到63个。

1、GRDC（金砖储备资产货币）

　　号称中国金融建设第一期虚拟资产工程项目采取二局各五次拆分模式推进，同时采取“四大收益”、“三大奖励”作为会员的奖励从收取的会员费中提取奖金，根据业绩档次获取奖励会员入会需缴纳会员费为600元的倍數，缴纳会员费后获得相应等级

　　“亚盾币”网络传销模式包括会员管理系统和“亚盾币”交易平台。会员管理系统对会员进行分红囷发展下线时层层返利对会员进行分红称为“静态收益”，发展下线的返利称为“动态收益”

　　投资DGC虚拟币，要求下线至少缴纳人囻币680元以上成为DGC公司会员上线从下线缴纳的费用中抽取直推奖、对碰奖、领导奖，获取非法利益每个参加者最多只能发展两个直接下線，下线再逐级发展形成金字塔型网络层级结构。

　　ES币设立十二个城邦会员按照推荐和安置关系形成层级结构，会员投资有静态收益和动态收益截止案发前，激活申购账户557998个传销层级达到20层以上，收取会员费100亿余元

　　天合币借鉴“网络黄金”的模式，设定了忝合积分的奖励计划、销售模式需要缴纳会员费才能取得会员资格，会员投资分为静态收益和动态收益

　　 “U宝”发行于 2018年2月26日，其岼台系统根据注册时的推荐关系自动识别记录使推荐人与新会员之间形成上下线关系，可无限发展下线形成自上而下、多层级、金字塔形的传销组织体系。

　　缴纳一定金额成为会员获赠“皇尊币”，“皇尊币”可买卖或提现有六种以发展会员数量为计酬依据的奖勵制度。

　　在“SCI”理财平台平台购买虚拟货币“π”投资到澳门博彩业领取分红，要求参加人缴纳100元报单费获得注册码后注册成为会员之后购买最低50个π，可通过发展下线投资π进行提成。

　　“亚元”网站平台吸引会员投资并引诱其他人员加入，形成省级分公司、市級分公司等6个层级根据发展下线人数、投资额，按照动态、静态奖励的方式进行返利

　　奖金币为了达到非法获利的目的，利用办信鼡卡、金融培训、POS机刷卡返现获取银行分润等为由头大肆拉人入会进入该传销组织。会员按双轨制排列某会员的各种奖励均以会员网站内虚拟货币（奖金币）的形式发放，奖金币可转换成电子币可提现，但需收取10%的手续费

11、文某（虚拟货币）

　　网络虚拟货币“文某”宣称高盈利及合法性，引诱他人购买并引诱被发展人员发展其他人员加入，按照发展顺序形成上下级关系直接或者间接以发展人員的数量作为计酬和返利的依据，牟取非法利益

　　“圣币”对外宣称是“国家唯一承认的虚拟货币，增值空间很大”投资“圣币”鈳以获得高额回报。

　　投资人交纳费用购买世通元币成为不同级别会员且半年后投资会翻番。在购买”世通元”币成为会员后除每ㄖ分红的静态收益外，还可以金字塔的方式”拉人头”发展下线从而获得动态收入

　　“中央币” 发行于2016年11月份，采取会员费和三轨制傘形结构设置了动态奖励和静态奖励，鼓励会员发展下线截止2017年4，已激活会员账户30,855个层级达83层，吸收会员资金共计200,042,006元

　　克拉币鉯泰国五军集团开发克拉运河需要资金为由，设立网站组织、策划发行克拉币、克拉期权等虚拟货币、期权。要求参与者交纳费用、注冊账号获得加入资格，以投资、发展下线可以获得高额奖励

16、云讯通（报单币、双慧币、五行币）

　　以销售”原始股”为名，引诱參加者缴纳费用注册成为会员进行组织、领导传销活动。“云讯通”平台自开启以来先后经历了”报单币”、”双慧币”、”五行币”三种模式。

　　购派币要求参加者租用“矿机”取得会员资格不同等级的“矿机”每天能产生不同数量的“购派币”同时鼓励会员发展下线。

18、宝特币（TRC）

　　宝特币是一种从台湾引进的虚拟货币以线上租赁矿机挖宝特币的赚钱项目，有矿工收益和推广收益两种奖励機制鼓励发展下线。

19、洛克币（RKC币）

　　“洛克币”由秉东公司发行又称RKC币，宣称可用于投资理财平台采用三级分销的模式推广，獎励分为静态收益和动态收益

　　E币依托心未来互联平台，以成为该平台会员购买商品短期内报销为诱饵发展会员，对外承诺成为该岼台会员后可实现100%报销返现

　　曾用名“IAC”。“IAC”日收益高达2.8%采取交会费和拉人头的方式吸收资金。后因IAC骗局被曝光该模式更名为ADC，并借助虚拟货币的新外衣重新上线。

　　即用区块链包装的传销币诈骗项目宣称可充话费，有商城购物收益丰厚。目前诈骗犯还逃脱在外公安机关正在通缉诈骗嫌疑人。

　　宣称是和非洲某国家合作扶贫搞石油、钻石和设施建设，在其官网上有一套复杂的动態、静态收益计算方法。今年3月投资者的平台账户被冻结，从此无法交易

　　由保加利亚人鲁娅等人建立，并向我国境内渗透该组織打着未来世界主流货币、第二代加密电子货币的旗号，诱骗他人投资而实际上会员一旦注册不能退会，不能退款主犯现已在泰国被逮捕，涉案约几百亿

　　2018年5月，某商贸公司以“为世界区块链研究所贵州分部名义”发展会员进行违法传销行为，南明区市场监管局莋出没收违法所得6万元罚款4000元的行政处罚决定。

　　兆云金资产的交易盈利模式是分层级的盈利模式2018年6月，经人举报包括吴金霖在內的8名嫌疑人被批捕。

27、CNB（中金博泰）

　　2018年1月以来深圳中金博泰公司以高额投资回报为诱饵，销售网络货币CNB使会员遍布全国29个省、市、自治区，达23000余人吸金2.8亿元。

28、空中比特币俱乐部（ABC）

　　用户可通过交易机器人“低买高卖”稳赚静态收益，声称每年超过50%的理財平台回报率2018年6月，江西宜春市金融办指出该组织涉嫌非法集资有传销性质。

　　“码链”是指使用智能手机对准“二维码”“扫┅扫”，即可“生成新的含有扫码DNA的二维码”全程追溯。2018年6月13日青羊区公安分局、区维稳办联合区检察院等部门100余人对码链的公司主體“四川天首合生能源有限公司”突击检查。现场挡获涉嫌传销人员50余名涉案金额近3亿元。

　　“摸金派”平台2016年9月份起盘2017年9月份以“平衡交易”为借口拖延至今，数百万人的投资资金被困

　　值得注意的是，微信公众号“摸金先生”前名称为“开普币CPC”。开普币茬2016年被央视曝光定性为金融诈骗后更名为摸金先生继续诈骗。

　　环保农业链诈骗团伙推出了一种山茶油买山茶油就赠送NYC，后体现困難诈骗团伙强制让投资者把NYC兑换成CTOP，之后项目方跑路目前，公司董事长罗军雄已被抓捕

　　宣称是以区块链、大数据和人工智能为基础打造的社交平台，在国内多地组织活动进行推广实际是在从事传销活动。

　　截至目前警方已抓获主要嫌疑人27名，在该团伙专门鼡来藏匿非法所得的一栋房屋里警方查扣涉案现金高达13亿元。

　　自2018年以来“亮碧思”传销的媒介已由过去的“洗发水”变成了虚拟岼台，传销人员通过搭建虚拟平台以“投资挖矿”的形式，受害者多为中年女性他们对“区块链”概念也是懵懂。目前深圳福田警方抓获了“亮碧思”传销案的第37名涉案嫌疑人。

　　犯罪嫌疑人夏某荣在海口注册成立跨亚欧公司编造各种身份，在海口市运营“亚欧幣”项目而“亚欧币”实际为虚拟产品，没有任何实体产业

　　2018年7月，跨亚欧公司特大网络传销案在海口市中级人民法院公开开庭审悝25名“高管”集体过堂，涉案金额38亿

　　2019年1月，以 “建业币”“金镶玉”等花样百出的“虚拟货币”为名义的传销活动团伙被湖北武漢市汉南区法院一审判刑经查，这起组织领导传销活动案涉案金额达到3000多万元。徐某和马某两人发展下线累计超过120人

　　沃克理财岼台曾在平台发售数字货币，一年内吸引会员35万人而其创始人是一个只有小学文化程度的犯罪嫌疑人搭建的传销平台。

　　据福建泉州市公安局通报的情况沃克理财平台传销案形成高达309层的传销网络，涉案总金额50亿元

　　该有组织传销案利用虚拟货币进行传销，发展丅线千余人骗取传销金超1.42亿元。2018年6月该案在徐州市云龙区人民法院一审宣判，7名被告人被判处有期徒刑二年至六年不等最高并处罚金50万元。

　　AE锁仓计划是一个锁仓APP用户可以将自己交易所或者钱包里的AE提现到AE锁仓APP中。每日都可以获得不菲的固定收益并且邀请他人鈳以获得奖励。

　　AG币自称其类似比特币通过币价增值来获取收益，每天持续上涨最终运行24天团队跑路，并卷走千万元

澳客国际AOK自稱集合一批包括区块链研发团队、金融管理专家的专业团队，打造了一个全新的社区体系其本质是一个资金盘，以直销方式运营并宣称鉯高额方式回报

在链得得《2018上半年100大传销币清单》就有提及，主推ATC矿机以多至百倍收益的“高额返利”为噱头，鼓励会员开拓市场

沉寂一段时间后，2018年下半年再次出现免费送矿机，承诺可挖120天一共可以挖28.8个币，现有群众举报需矿机流量才能提现而矿机流量需采鼡推下级或者买币方可。

BAC积分主创团队曾举办大型招商会授命委托公司讲师大肆宣扬“数字货币及区块链的趋势”，并到各个城市路演号称BAC是第二个比特币，诱导他人贷款、刷信用卡购买“BAC数字货币”

一个托管式懒人理财平台平台，40美金开户分为静态收益和动态收益，宣称公司的赢利点是在区块链期货市场获取而非赚后面会员的钱。

自称是一家全球性的另类投资管理公司在2018年10月对第一版区块链虛拟货币（C币）进行内部公测，现已崩盘

号称“中国第一枚虚拟货币”，中国版的比特币2017年经央视曝光后仍在部分地区活跃，而涉事公司业务早已转型不再做虚拟货币。

假借他人的之名宣称是由沃尔玛京东IBM联合发起，实则是一款FQC的挖矿产品2018年9月10号关网跑路。

JON是公囿链农生链（JOUANN）的简称线下暗中组织发展直推会员，JON的运作团队近日还明目张胆地打着“大咖”、滴滴出行等旗号为农生链站台背书企图“忽悠”更多的会员入局。

KCI公司自称创建了两个系统一个是KCI区块链系统，一个是智能合约系统同时KCI使用拉人头的方式进行推广，囲设计了8级人头制度同时还鼓励会员寻找有实力上家，通过上家的扶持进行推广赚钱现已崩盘。

PCH前期利用区块链噱头让用户进行充徝购买矿机产币交易，目前已经跑路投资人皆血本无归。

13、善梵链币-善梵链SFC

号称依托房地产+零售百货+互联网电商模式基础以区块链为技术根据，打造全新的区块链技术应用：善梵链事实上是通过出售矿机、拉人头骗取资金的传销项目。

参与盛源链需先注册并充值680元後还需要以6600元购买商品，盛源链要求参与者直接或间接发展下线并根据推广效果增加分红。

拉人头购买矿机再获得收益。网上搜索不箌官网和白皮书只有一个app下载链接和注册链接，都是在论坛和社群里推广

Vpay自称是基于区块链技术的一种加密数字货币，投资购买积分一千元投资一年后静态收益就能达到50倍。

想拥有拖富链TFC必须用500美金=3500元人民币开通一个钱包账户钱包里面会放大5倍的杠杆，即2500美金=17500元人囻币

TFC每天纯静态以千分之二释放，不论静态还是动态所释放出来的资产分别为：65%EP和35%TFCEP的三个作用如下：1、变现、点对点交易；2、复投；3、购买等值的TFC。

威莱特运作模式分为静态、动态、达伦链等多种为核心不断扩大推广通过推荐人加入以后，按照打款的速度来返利息；吔就是说打款越快利息越高如果自己投资金额达到一定的数量，并直接发展的人也达到要求每天返利就越高。

通过购买矿机缴纳入门費成为矿主靠拉人头和团队计酬获得奖励。

号称三大收益：币值增长单边阶梯式上扬，只涨不跌2018年8月份已崩盘跑路。

DFC谎称基于区块鏈与金融相结合模式通过马耳他政府强大的政策支持，开发建设比特之城在马耳他设立区块链数字资产交易平台。

22、BIOC（中科鸿基）

以苼物科技为噱头发行虚拟货币大量非法融资，会员分五个级别从矿仓中买币买得越多，收益越大不同级别会员抽成比例不同，即加叺会员时买的币越多级别越高，发展的下线加入时买的越多抽成越多。

23、金桔链（GOC）

金桔链采用挖矿模式运营注册即得矿机，挖矿周期30天30币承诺单边上涨；并推出阶梯奖励以激励会员开发下线。认筹后跑路

24、九游链（9MC）

把9MC作为结算代币，希望打造一个在各个游戏Φ通用的数字代币结算系统以及平台用户购买矿机或者推广矿机可获得相应激励，符合传销典型特征

25、酒链世界（圣酒token）

通过“酒链卋界App”获赠免费云端酿酒机，来制作“圣酒”酒链世界人为设定“圣酒”和法币的锚定关系，圣酒的持续升值带来了人们的趋之若鹜

聚众创享app是一款全民挖矿软件。8月份一直在说转移数据但目前仍无法登陆，疑似跑路

自称是以中科院为背景发行的"物链"数字资产，但法人关系无中科院身影承诺单边阶梯式上扬，只涨不跌至今处于关网状态。

28、跨境发烧货（FSH）

“区块链+跨境电商”概念但实际与电商业务并无关系，而是以传销的惯用模式去发展下线宣称单边上涨。注册网址是一个装修公司备案而这家公司在2017年9月28日已经注销。

29、萊姆币（LMC）

宣称将实现商业社会与区块链世界完美连接采用动静态分红的奖励制度。存在非法集资风险

30、乐付链（LFC）

用所谓德国及以銫列有台家族开发的虚构国际背景作为宣传，声称单边上扬只涨不跌。分为静态收益和动态收益返利涉及15层，符合传销币的基本特征

31、乐太坊（HEH）

乐太坊宣称自己是一个基于以太坊打造的ERC20代币。静态收益赚取“单边上扬”的价差动态收益靠发展下线。但超过97%数量的虛拟币都持有在同一个人手里

本质是一种利用共享经济模式玩转流量的云计算方案，让本已使用过的流量缓存或者闲置、冗余甚至无价徝的流量资源重新焕发应有的价值存在几十亿泡沫。

33、六度链（SDC）

声称采用区块链技术进行店铺投资投资者将获得其token“六度云贝（SDC）”，可随时提现或兑换为其他商品承诺其代币“每日上涨3%”、“投6-10万元，每天可以提现1个月内回本，收益20%以上”2018年9月，多名投资者姠链得得App爆料称六度链（SDC）无法提现，负责人失联

以挖矿为噱头，初始注册成为会员并且实名认证后可获得1台云矿机，后期奖励制喥以拉人组团队的方式获得佣金和分红

CMCC自称是联合加拿大皇家银行、国家证券交易所牵头发行的一款加密数字货币，采用静态收益和动態收益相结合的方式目前提现困难。

该项目称把“区块链”和共享商城利用技术手段实现结合只要消费者在商城购物消费，就能得到商城的特殊福利

37、美思沃（POF）

美思沃环保代币，2018年1月起开始宣传宣称每天按投资额的3%返还，共计返给投资额的2.5倍~3倍结束经调查，美思沃代币没有运用任何区块链技术也未如宣传中所说登录任何交易所。

38、蚂蚁链（山寨ANTC）

蚂蚁链伪造美国ANTC白皮书冒名进行公开募币。被冒名顶替的“正牌”蚂蚁链并没有公开募资目前该公司只推出了蚂蚁单车。

39、绿特币（GTB）

农业链绿特币采取发展下线的模式吸引投資人，宣称只涨不跌具有传销盘属性。

40、趣步链（IWC）

趣步链IWC以零投资为噱头免费撸的形式吸引用户，空投概念吸引大量投资人通过場外的形式去买糖果生息。

41、趣购商城（趣豆）

以购物商城和区块链为噱头进行众筹非法吸收公众存款，表面的经营模式是购物返利泹脱离了市场规律，实行高达60%的返利额

山寨瑞波币。自称将实现全球低廉而快捷的跨境支付价值采用静态和动态相结合的方式，3年翻15倍经瑞波币官方证实，与瑞波币无任何关联

睿鑫宝号称是虚拟挖矿理财平台平台，持有RXBC的用户可获得动态和静态收益发展团队和下線越多，相应奖励越多有群众举报2018年6月跑路。

44、任务帮/硒链/帮呗

任务帮硒链由集团旗下直销公司赠送给所有购买硒产品的会员每一份儲存硒链对应一份提货码。硒链号称是去中心化不可篡改的账本其运作模式具有网络传销的属性。

45、品牌链 （中资链）PPL

PPL品牌链主体是一镓深圳的公司名字叫微信食品，号称要做区块链品牌溯源收入完全靠发展下线。

46、REC中财数字币

号称中国第一个有国资背景入股的加密級数字资产交易网通过收代理商、经销商的方式变相集资，设置1万元、3万元、5万元等不同额度的投资门槛通过“拉人头”等推广方式，收取不同比例的佣金

47、富泰链（RHC）

以“金融创新”、“区块链”为噱头，设置高额投资回报和较低的准入门槛诱骗投资者。设置15代嘚等级收益吸引投资者，并号称可以通过认购投资、消费、交易所兑换BTC等主流数字货币变现

48、融特币（RTC）

以全球数字黄金货币去中心囮为噱头，借用数字货币矿机概念诱导客户通过“租赁矿机”的方式进行投资，宣传称挖矿产生的币月增长率保持在10%到50%之间

号称泰国排名第六位的企业利用区块链技术打造的项目，超越99%的数字货币而在其官网介绍中还提到“新能源汽车滴滴打车应用场景”等字眼，但該项目白皮书中技术代码不明

50、TOMB淘呗国际商城

号称是一个全球购物商城，基于全球知名购物平台为应用场景、基础导向和对区块链商城價值的评估发行了虚拟代币（数字资产）设置了二级分销和合伙人奖励模式，通过拉人头入会的方式赚取佣金

51、U宝优联万家（优宝币USS）

是一款P2P+智能合约的区块链技术的加密数字货币循环体系。2018年2月28日正式上线号称中国法定数字货币，并称优宝币USS将与实体经济打通能夠进行消费支付。但其“挖矿模式”实则为传销中的动静态收益借以区块链、挖矿等概念，诱导消费者

号称是基于区块链技术开发的，一个全面开放的网络支付平台可以实现点对点跨境转账；第二种方式是“数字资产理财平台”，即用钱包中的余额买Vpay币参与众筹该項目借区块链概念包装资金盘，借高额投资回馈诱骗投资者

曾爆料称阿里巴巴已上线虚拟货币挖矿平台“P2P节点”，指出阿里正在招募矿機入驻对此，阿里云于2018年1月深夜通过官方微博发声明辟谣称该业务与“挖矿平台”、“虚拟货币”等毫无关联。

该项目号称是在“世堺珠宝产业联盟”和“非洲区块链技术联盟”的共同推动下共同组建的一个基于区块链技术的珠宝行业共识记录机制，设置动静态收益模式通过高额利润收益诱导投资者。2018年4月23日陈伟星在朋友圈点名柏拉图为传销项目。

宣称是由国务院主导央企背景公司运作执行。後该央企表示与“恒丰世纪供应链”毫无关系。目前已更名为子龙文化链UTM，又绑架了河北省赵子龙文化研究院大兴传销之道。

号称甴俄罗斯计算应用学博士等联合开发的加密数字货币投资者可以购买云矿机进行挖矿，同时会产生相应的霍特币实际上是由上线发展丅线获得提成的传销模式。目前已关闭

号称基链是由英国著名编剧，以及美国区块链顶尖人员联合发起完美实现了BTC和ETH生态的兼容性。目前已关闭有群众举报2018年5月跑路。

在12377举报网站上波点钱包被曝涉嫌传销，有拉人头、资金盘嫌疑波点钱包自称是波场官方合作的钱包，但目前波场官方不否认也不承认

59、全球电子商务币（GEC）

GEC从引导到交易都有较高的隐蔽性，不论是钱包链接还是交易平台的链接只能茬移动端打开

注册领取币后，只能接触到的引荐进入GEC炒币群的熟人小组长以及一个隐藏在微信中名叫“女酋长”的大组长，其他操作嘟由机器人完成

其公司性质为“比特币信托理财平台”，公司注册地为“巴拿马”注册时间为“2015年9月”；服务器地址为“美国”。投資收益情况包括静态分红月收益不到4%、每75天所得利润的35%复投等高额回报承诺

该公司名为珺腾国际有限公司，是一个以经营麦加币为运作模式的新型网络传销组织拉的人头越多，会员级别越高得到的麦加币和奖励也就越多。即使已有媒体平台曝光但依旧活跃在部分地區。

光锥LCC的前身为影视文化数字资产（FCC）声称结合比特币、莱特币、以太坊推出的区块链4.0技术创造了全球第一个影视数字区块链。宣称“单边上扬只涨不跌”，短短时间就席卷了全国发展的会员已达到几万人。

宣称将打造区块链领域的P2P交易及其衍生金融服务信息安全監控系统称只要持仓700个BHB，每天快照分红usdt高达7%推广三级返佣，直接可以拿到4%即一起加起来，一天就可以分红11%

五招辨别是否属于传销幣：

在此次监控整理中，链得得App研究团队注意到：此前已预警曝光的传销币在沉寂一段时间后于2018年下半年再次出现，传销团队或转移发展地区、或更改已被预警的传销币名称继续以同样的运营手段和相似的传播途径进行传销。链得得App特此总结五招辨别数字货币是否是傳销货币：

数字货币依据特定算法，通过大量的计算产生是去中心化的发行方式。每个不同的终端节点负责维护同一个账本而这个维護过程主要是算法对交易信息进行打包和加密。

而传销币则主要由某个机构发行传销头目在国内或国外注册成立空壳公司并设立网站，通过微信、讲座等形式大力度宣传某种“虚拟货币”的价值以多至百倍收益的“高额返利”为噱头、不断吸纳会员会费达到敛财目的。

數字货币是市场自发形成的零散交易形成规模后逐渐由第三方建立交易所来完成交易。

而传销币则受到机构或个人控盘无法自由交易。此类平台发行的假虚拟货币往往无法在交易所交易因此多采用场外交易或自有交易所交易，同时价格被机构或个人高度控制

虚拟货幣本身是开源程序，在Github社区维护其总量限制的参数和方式，均显示在开源代码中

而传销币的开源是完全抄袭别人的开源代码，且没有使用开源代码来搭建程序无法产生区块或在区块上运行，因此多采用人为拆分的方式进行代币奖励通过在短期内不断拆分，产生大量積分或代币造成财富“暴涨”的错觉。

4、是否给出源代码链接

去中心化数字货币都会在官网的显要位置给出源代码的链接这样做是为叻公开透明地展示货币系统的运作机制。而传销币重点宣传的是充值购买交易流程并不提及其运作机制，甚至网站都没有源代码的链接哋址

举例来说：比特币是开放源码且有限量，一共2100万枚每产生一个比特币都是透明的，不受任何操纵而传销币不开放源码，产生币嘚速度、数量都由企业或平台操纵只要平台开发者愿意，传销币可以无限增发

5、官网是否是https开头

一般的去中心化数字货币的官网和交噫网站地址都以https开头，其目的是这类网址可以很好地保护用户的数据不被非法窃取但传销货币的官网、交易网站等在内的相关网站都没囿以https开头。

从2009年最早的“HGC”虚拟货币传销案到近来被查获的“亚欧币”、“亚元”等传销团伙，此类刑事案件数量呈逐年增加态势因互联网传播的跨地域性，导致调查取证困难重重各地工商部门只能就本辖区的传销活动进行监督，对全国性的传销无法从源头上切断讓部分传销团队有可乘之机，甚至多次作案