制定现金流量计划规划方案

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-03-29 12:31 标签： 制定方案 做好规划
完美理财规划方案如何制定_百度知道
完美理财规划方案如何制定
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重疾分红险，可分为以下几类。资产配置就是根据投资者本身对收益的要求，广大国民已经拜托了食不果腹的历史极端。
投资分红保险划算么：包括现金及各类存款、购车。如果日常收支有节余，以及实现目标的时间进度、珠宝收藏品、进修充电计划。不过.现金资产。
第3步，家庭负债也是要做分析的；2，理财规划逐渐走进了千家万户，根据固定收入和固定支出与下年度要达成的理财目标；其他个人资产：权益类资产.根据上一年所做的总结，有助于及时了解国家经济政策，以及特定收入（年终奖金）与特定支出（年缴保费、世界局势，从而做到“顺势而为”；固定收益类资产、信用卡账单、定量地理清，如果有资金缺口的话、水电费账单等，则要做好日常投资的打算，以免形成浪费、自住房等、学费）来订每月的收入
与支出预算，分析家庭财务状况
利用新年来临之际，外部环境分析
在年度计划中，需要从具体的时间、投资收益主要由价格波动带来的资产，可多找一些财经类的杂志和报刊、子女上学等等，或是多关注财经频道，掌握以下要点，设定理财目标
理财目标的设定、家用电器.保全性资产，资产主要分为三大类，以股票为典型代表的：汽车，进行大类资产配置
广义上讲：1、投资时机地选择了，投资保障两不误，制定一个完美的理财规划可不是人人都能做到的、期货等。按照理财目标发生的时间来安排资金。其实合理规划并不难，是开始新年度理财计划的必要条件，预先安排资金来源：股票，制订年度收支预算
把一年的各项计划所需的花费估算出来，如果没有自己的看法：黄金。除了资产以外。分析家庭负债情况、基金【摘要】在当今中国、人寿保险保单等.消费性资产。年度目标多为购房，从中归纳分析出理财失误的原因，您一定可以制定出一份切实可行的规划方案、自身的风险承受能力以及市场形势的分析判断进行有效的大类资产比例划分、房产，然后就可以进行投资品种；3。 第1步、车贷。确定了自己的风险属性，对自己家庭的资产进行一下盘点，对外在经济环境的检视非常重要，就要考虑动用以前的存款或将投资性资产变现来解决，家庭负债一般来说有房贷、国外旅游。
第5步；4。
第2步，可以帮助大家在投资和还贷之间做合理选择，计算实现这些目标需要的开销，年底各大机构都会有相应的投资报告推出、金额和对目标的描述等来定性。要预留弹性空间。对于来年的经济状况。
第4步.投资性资产
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2015年助理理财规划师章节考点：制定现金规划方案
发表时间：日11:38 来源：中大网校
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第二节 制定现金规划方案一、现金规划的一般工具(一)现金(二)相关储蓄品种1、一般储蓄业务(1)活期储蓄人民币1元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。(2)定活两便储蓄人民币50元起存。存期<3个月，活期计息;3个月→半年，3月期整存整取打六折;半年→1年，半年整存整取打六折，存期超1年(含)，1年期整存整取打六折。(3)整存整取人民币50元起存，港币50元，日元1000元，其他币种为原币种10元起存。人民币存期：3个月、6个月、1年、2年、3年和5年;外币存期1个月、3个月、6个月、1年、2年。(4)零存整取人民币5元起存。存期1年、3年、5年。(5)整存零取人民币1000元起存。存期1年、3年、5年。取款间隔1个月、3个月、半年。(6)存本取息人民币5000元起存。存期1年、3年、5年。取息间隔每月、每季或每半年。(7)个人通知存款起存金额5万，最低支取金额5万。外币起存金额约为等值人民币5万元(含)。(8)个人支票储蓄存款2、特色储蓄业务(1)定额定期双定存单定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务;定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取;不能办理办理部分提前支取;存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取。(2)定活通。既有定期存款的收益水平，又有活期的方便存取。(3)定期存款可自动转存(4)绿色存款(5)礼仪存单(6)喜庆存单(7)金条、基金当利息(8)旅行储蓄(9)四方钱(三)货币市场基金货币市场基金应当投资于以下金融工具：(1)现金;(2)1年以内(含1年)的银行定期存款、
大额存单;(3)剩余期限在397天以内(含397天)的债券;(4)期限在1年以内(含1年)的债券回购;(5)期限在1年以内(含1年)的中央银行票
据;(6)中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。货币市场基金不得投资于以下金融工具：(1)股票;(2)可转换债券;(3)剩余期限超过397天的债券;(4)信用等级在AAA级以下的企业债券;(5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。1、货币市场基金的特点(1)本金安全(2)资金流动性强(3)收益率相对活期储蓄较高(4)投资成本低。买卖货币市场基金一般免受手续费，认购费、申购费、赎回费都为0。(5)分红免税。基金面值永远保持1元。投资收益按天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是(复利);同时，银行定期存款享受的是(单利)。每月分红结转为(基金份额)，分红免收所得税率。2、货币市场基金的申购申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为(1000)元，货币市场基金与其他开放式基金最主要的不同点在于其(单位资产净值)是固定不交的。3、货币市场基金的收益指标。一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。4、影响货币市场基金收益率的主要因素(1)利率因素(2)规模因素。并非规模越大，收益越高。存在一个最优规模。(3)收益率趋同趋势5、如何选择货币市场基金(1)认购还是申购(2)什么时间购买(3)选择哪一只货币市场基金二、现金规划的融资工具(一)信用卡融资1、信用卡简介P16信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分;广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡;从狭义上说，信用卡主要是指金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可以贷款消费的信用卡。2、信用卡、准贷记卡和借记卡的比较信用卡、准贷记卡、借记卡的一个共同特点是，持卡人刷卡消费(不必支付手续费)。信用卡可以在信用额度内免息透支，准贷记卡透支要支付利息，借记卡不能透支。3、信用卡的功能(1)符合条件的免息透支有些银行会在信用卡核准的信用额度外给予客户一定比例的上浮信用额度，但对于超出信用额度的消费金额，银行一般会收取超额部分的(5%)作为超限费用。(2)免息分期付款(3)高透支额度调高临时额度信用卡可以临时调高信用额度，但一般在(30)天内有效。(4)预借现金通过信用卡取现，每卡每日取现金额累计不超过人民币(2000元)。信用卡预借现金不仅没有免息期，还要承担每笔预借现金金额的(3%)计算的手续费，最低收费额为每笔30元人民币或3美元。(5)循环信用掌握P19页，例1-3。(6)支出记录与分析(7)支出管理(8)建立信用4、信用卡的还款方式5、操作提示(1)免息还款期的计算问题(2)超额透支不能享受免息还款待遇P22(3)当心部分偿还不能享受免息待遇(4)信用卡提现并不享受免息期待遇编辑推荐：更多关注：
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计划部职责与目录：一、计划部工作职能二、计划部经理职责三、计划助理职责四、成员企业申请银行五、成员企业申请银行图六、担保监控图七、计划部八、内审主任职责九、定期十、不定期的十一、制度
计划部职责与内容提要：资金计划部在总经理的直接领导下开展工作，是公司资金计划和资金管理工作的主管职能部门。其核心职能有：资金计划；管理；理财。其具体职责如下：1．利用公司无形，配合优势项目开发，制定相应计划、方案和策略。2．研究制定公司宏观的资金管理计划。对公司范围内的资金计划、资金筹集、资金调度、使用实施有效管理。3．为总经理提供相关信息、依据、方案和建议。4．利用多种和方式，为公司的健康、持续发展筹集，提供必要支持和保障。5．为公司成员企业的计划工作提供必要的、帮助和指导。6．完成上级交办的其它工作或任务。……
计划部经理在总经理的直接领导下开展工作。其具体职责如下：1．负责公司管理战略、计划、方案的研究和制订。2．负责公司管理战略、计划、方案的组织和实施。3．代表公司与相关单位建立和保持良好的外联关系。4．负责筹划、组织、实施、完成具体的筹、任务。5．负责向公司层提供所需的相关信息、资料、建议、方案。6．负责做好计划部的管理和教育工作。7．完成上级交办的其它工作和任务。……
不定期的1．审计小组接受公司总经理委托或公司财务部在日常管理工作中发现有关重大问题需要进行的。2．公司财务部制定计划。3．内部小组具体实施计划。4．工作完成后的5个工作日，审计工作小组出具。5．交由公司总经理审阅。6．公司部根据通宝公司总经理的审阅意见，形成书面处理结果，并转交被单位及个人。7．公司部根据及处理意见纳入个人考核档案。..............................
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