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视野网供图.浙江在线08月26日讯(浙江日报记者 李倩)一直酝酿着“余额宝”二代的阿里,这一次终于放出一个大招.今天,阿里小微金融服务集团正式对外发布互联网金融创新的新成果:招财宝.比余额宝目标更大在今天正式推出之前,招财宝其实已经在淘宝理财试运行了4个月.尽管没有进行任何宣传,招财宝平台截至目前已卖掉110亿理财产品,用户人次超过50万,大概有40多家金融机构与招财宝平台完成对接,还有100余家金融机构在排队等待接入.招财宝是余额宝二代吗？“有点像,但绝不是.”与余额宝的“非战略产品”的定位相比,招财宝有着更大的目标,今天,小微金融服务集团(筹)金融事业部总经理、招财宝公司ceo袁雷鸣首次对外披露了招财宝的战略规划――搭建一个开放的投融资交易平台,做到一万亿元的规模,为100万家中小企业提供融资服务.招财宝与余额宝都隶属于阿里小微金融服务集团(筹)旗下,两者最大的区别是,余额宝只是一款理财产品,而招财宝则致力于成为一个撮合投融资交易的开放平台.现在,招财宝平台可供用户购买的产品主要有三类,包括基金产品、保险产品(主要为万能险)和借款类产品,主要都是保本型理财产品,这个也是目前招财宝平台发布产品的一个基本门槛.除了普通的购买方式之外,招财宝还有一种“预约”购买功能,对余额宝用户开放.用户可以自己设置好期望的产品收益率、投资期限、产品类型等条件,比如“年化收益7%,3至6个月”等,系统会自动进行指定理财产品信息检索,在未来的30天里只要有符合条件的指定理财产品在平台上架,系统将按照用户授权自动下单成交.在成交之前,资金依然存在余额宝账户里,享受余额宝的收益.■本报记者张淑贤浦东报道近日,阿里宣布成立全资子公司上海招财宝金融服务信息有限公司,并与天弘基金达成战略合作协议,推出主攻定期理财产品平台“招财宝”,对余额宝用户作“二次开发”,力求以“活期+定期”互联网基金组合,吸引有购买固定期限理财产品的用户进入.据招财宝公司负责人陈志明介绍,该公司是一家独立运营,面向银行、保险公司、基金公司、证券公司等各类金融机构全面开放的理财开放平台.金融机构可以通过招财宝平台直接发布各类符合法律规定的投资品种与理财产品,用户则可以通过招财宝平台直接进行投资理财交易.这意味着招财宝这个理财开放平台,自身不提供金融产品.从定位来看,与余额宝对接的是货币基金,且具有排他性不同,招财宝则做投资理财开放平台,定位有一定投资期限的产品,不包括货基.按此布局,阿里金融旗下提供的理财产品除了对接货基的余额宝,未来还将囊括众多不同收益、不同投资期限的理财产品,其最终希望可以扩大用户规模、提升用户粘性,盘活余额宝用户资源.同时,天弘基金宣布将把余额宝的8100万用户与招财宝对接,通过系统对接引导天弘基金客户购买差异化的理财产品,但双方具体如何对接目前尚不明确.据相关人士分析,余额宝和招财宝的合作模式可能呈现的是,余额宝客户可以通过招财宝购买其他的定期理财产品,产品到期后资金再回流进余额宝.比如,一位“余额宝”客户赎回5万元,用于在招财宝平台选择购买一款1年期保险理财产品,在1年后,客户可赎回保险产品到自己银行账户,也可赎回产品后直接转入余额宝账户.
阿里巴巴主导的理财平台&&&招财宝&于8月底正式上线.摄影 张衡年 阿里巴巴主导的理财平台&&&招财宝&在试运行四个月后,于８月底正式上线.根据支付宝给出的官方解释,&招财宝&作为一个金融信息服务平台,主要目的是让银行、保险公司、基金公司等各类金融机构可通过该平台发布投资品种与理财产品,投资者通过这个平台购买产品. 有业内人士认为,&招财宝&平台除了提供金融信息之外,最关键的是能为投资者提供&变现借款&,仅这一项功能,单纯地用金融信息服务平台这个描述,完全无法承载&招财宝&平台所蕴含的&野心&.&万人接力&实现&变现& 与余额宝主要针对的是投资者日常消费的零钱不同,招财宝推出的产品主要面向投资者的储蓄资金,收益较高、产品期限也相对较长.与银行理财产品动辄５万元的起步金额相比,招财宝平台发布的理财产品购买门槛依然&潘&, 起投金额均在１００元到１０００元之间?熏预期年化收益率在５．４％至７％之间,本金有保障. 作者:商报记者 周洁
继推出余额宝后,阿里小微金融服务（筹）昨天正式对外发布了“余额宝兄弟”招财宝,与余额宝不同的是,招财宝是一个投资理财开放平台,运营公司是小微金服旗下的子公司.值得关注到的是,招财宝平台上的理财产品有固定年限的同时,在用户急需用钱的情况下,可以使用“提现”功能,提现之前的收益用户按照约定获得,提现需支付最低０．２％的手续费.定期理财产品也能变现记者注意到,目前招财宝平台推出的理财产品年化收益普遍在５．４％至７％之间,大多数理财产品的购买门槛在１００元至１０００元.与余额宝“随存随取”的方式不同,招财宝的产品有３个月到３年不等的固定期限,平台上的产品来自银行、基金、保险等４０余家金融机构.目前平台面向余额宝用户开放,未来不排除推出自己的独立网站,以及推出无线ＡＰＰ的可能.与一般理财产品不同的是,招财宝还是具有了一些余额宝基因,昨日宣布了核心主打功能“变现”,用户在平台购买了高收益定期理财产品后,中间若需要用钱,可以快速获得现金使用,但需向平台支付按交易金额乘以０．２％的手续费.举例来说,如果用户购买了某款期限为一年年化收益７％的产品５万元,５个月后需要用钱,可以随时提取资金,前部分收益按照约定７％获得,变现支付千分之二的手续费,当然,５万元可以按自己需要多少提多少.招财宝ＣＥＯ袁雷鸣表示,传统定期理财模式,最大的不足就是产品到期前没法赎回,或者有些产品类型比如定期存款虽然允许提前支取,但是收益率直接降成活期.8月25日,阿里正式对外发布又一个互联网金融创新――“招财宝”.据悉,招财宝自4月10日上线以来交易金额已经超过100亿元.外部观察集中于招财宝与余额宝的之间的对比,两者均系出阿里金融,且成为互联网金融创新的代表力量,不过,究其本质,两者不太具可比性.余额宝是一支创新化的货币市场基金,招财宝则是一个金融信息服务平台.各类金融机构如银行、保险公司、基金公司等可通过招财宝平台发布由他们依法设立和管理的固定期限、稳定收益的低风险理财产品,用户可以在招财宝获得简单快捷、安全放心的定期理财服务.目前招财宝平台上的产品主要包括三大类:中小企业贷、基金产品、保险产品.从这一描述中可以看出,余额宝应该只是阿里试水金融的先遣部队,招财宝架构更似天猫,只不过将商品流转换成“资金流”.阿里搭台,金融机构、中小企业对接投资者.而这一构架又让人想起另一金融巨头中国平安马明哲曾经说过的,“希望陆金所团队能够做一个类似于天猫的金融平台”,“跳脱出传统模式去做居间对接的模式.”陆金所作为一P2P平台,是这样自我定义的,“在健全的风险管控体系基础上,为中小企业及个人客户提供专业,可信赖的投融资服务.”整个P2P行业野蛮成长着,高额收益的诱惑与平台跑路的新闻交织,普通投资者们对之既爱又恨.而陆金所与招财宝均系出豪门,在吸引中小投资者资金方面,相比其他机构具有天然优势.两者对比,却各有优劣.法治周末记者 戴蕾蕾法治周末实习生 代秀辉阿里巴巴旗下小微金融服务集团(筹)近日继余额宝之后推出了第二代的理财产品平台“招财宝”.招财宝平台由小微金融服务集团(筹)投资设立的上海招财宝金融信息服务有限公司(以下简称招财宝公司)运作.招财宝公司首席执行官(CEO)袁雷鸣在“招财宝•理财新体验”新闻发布会上向法治周末记者表示,此次招财宝平台推出“享定期收益、可随时变现”系列理财产品,由众安保险、中国投融资担保公司等公司提供100%的本息保障.法治周末记者从业内人士处了解到,该平台自2014年4月上线试运营以来,每日上午10点上新的理财产品,短短十几分钟内全部售罄.中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利认为,这是阿里巴巴集团曲线进入P2P网贷领域的信号.钱海利告诉法治周末记者,与余额宝不同,招财宝定位于开放平台,“随时变现”的实质是用户将招财宝平台上购买的还未到期的理财产品本息收益权作为质押物,通过招财宝平台向有放贷需求的投资者进行个人贷款申请,完成个人借贷流程.这一操作模式神似P2P平台,且符合监管去担保化思路以及对P2P平台信息中介的定位.进军P2P行业根据招财宝公司官网介绍,招财宝是一个投资理财开放平台:金融机构可以通过平台发布保本低风险的理财产品,中小企业和个人可以通过平台发布借款项目并由金融机构提供本息保障,余额宝用户则可以通过平台购买理财产品或向融资人直接出借资金.　8月25日,阿里小微金融服务集团在上海召开新闻发布会,继余额宝之后再次出招,推出招财宝,其最大卖点是将定期理财的高收益与活期存款的高流动性结合在一起.业内人士称,此举将激活中长期理财市场以往的封闭式管理,使其更具活期特性.据阿里小微相关人士介绍,传统定期理财产品,最大的不足就是产品未到期前没法赎回,用户急需用钱时就比较麻烦.而招财宝平台最大的创新是定期理财产品可随时变现.比如原先用户持有一款1年期年化7%的理财产品,3个月需要用钱时,他可以自己在招财宝平台发起变现,变现后这3个月内的收益仍然保持在年化7%不变.不过,变现需向平台支付0.2%的手续费.招财宝与余额宝不同的是,招财宝并不是一款产品,而是一个为用户量身定制的投资理财开发平台.据了解,招财宝平台上主要是保本型理财产品,产品涵盖了银行、基金保险等金融机构的定期理财产品,还有中小企业或者个人的借款产品,预期年化收益率在5.4%~7%之间,期限3个月到3年.其中,理财产品由依法设立的金融机构发行,并承担到期结算本金与收益的责任.借款产品由包括保险公司、大型担保公司、商业银行在内的金融机构提供本息保障.与银行等传统理财产品不同,招财宝上的理财产品投资门槛更低,大多数理财产品的购买门槛在100元或1000元之间.购买方式更简便,用户只需要在支付宝官网上通过抢购或预约来自动购买理财产品.尤其是预约购买方式,实现了与余额宝账户的无缝对接,用户资金处于预约等待状态下时享有余额宝收益,预约成交后享有定期收益.阿里巴巴的金融链条正日趋完整.4月3日下午,由浙江阿里巴巴电子商务有限公司（支付宝母公司）全资注册的上海招财宝金融服务信息有限公司正式成立,并与天弘基金公司达成战略合作关系.而招财宝不过是阿里创新产业链上的“冰山一角”.据多名知情人士对《第一财经日报》透露,招财宝的推出,与阿里正在和多家保险公司洽谈的“支付宝9号项目”可能有一定密切关系:购买一定期限理财产品的招财宝用户,可以将未到期理财产品质押获得贷款.不过,该项目具体细节内容尚在讨论中.一家大型金融机构人士对《第一财经日报》表示:“阿里的金融发展模式是有脉络可循的,从所有的产品链条来看,阿里目前是在打通存、贷、汇的通道.余额宝是活期存款,定期宝是定期存款,而招财宝亦涵盖了贷款的内容,而汇款则通过支付宝能够实现.”余额宝二次开发:主打定期产品目前,余额宝用户数已突破8100万,招财宝平台的推出可以说是对余额宝用户理财需求的“二次开发”.招财宝平台将主要定位于具备一定期限、收益率风险比货币基金略高的理财产品,包括银行、保险、基金产品等.不过,在发展初期仍将以低风险产品为主,但不包括与余额宝类似的现金管理类产品.目前国华、东吴、永安保险以及华富、新华基金等已和招财宝达成初步合作意向.此外,余额宝用户在赎回余额宝购买招财宝平台理财产品的过程中会通过一定技术衔接完成,如果客户赎回招财宝理财产品,资金也可以自动赎回至余额宝.
8月25日,阿里旗下小微金融服务集团正式推出余额宝2.0增强版――招财宝.推出一年来,截至日,余额宝用户突破1亿人,总规模5741.6万亿元,当仁不让成为中国第一大货币基金,并掀起了一股互联网金融热潮.时隔一年,小微金服的招财宝是个什么产品,能否像其掌舵者袁雷鸣所说,两三年内达到1万亿规模？
余额宝的雏形是天弘基金的一支货币基金增利宝,小微金服收购天弘基金之后,余额宝就变成了小微金服的一款基础产品.而根据小微金服的设计,这次的招财宝并不是一款产品,而是一个产品聚合平台,小微金服除了搭建平台,并不直接从事产品的开发.平台上运营的是国内资质优良、信誉良好的40余家金融机构,还有100多家金融机构在排队进驻.其产品涵盖了银行、基金保险等金融机构的定期理财产品,还有中小企业或者个人的借款产品,预期年化收益率在5.4%~7%之间,期限3个月到3年.
其实招财宝正式上线之前,4月份已经在测试,目前平台上已经有110亿元的规模,用户超过50万人.招财宝的杀手锏,跟余额宝类似:将定期理财的高收益与活期存款的高流动性比较完美地结合在一起――“定期=活期”. 某股份制银行零售部人士表示,“招财宝”把定期做成活期这样一种概念,为投资者的资产配置提供了一个很好的机会.“招财宝”的优势主要体现在流动性和预期收益上,但较高的流动性最终还是要客户付出收益损失的.另外,“招财宝”实际上是一个理财平台,平台本身并不承担风险.而从风险控制看,银行的风险控制水平肯定是其他机构无法相比的.5741亿元,这是阿里“余额宝”面世到今年6月30日的资金规模.8月25日,阿里小微金融服务集团继推出“余额宝”后,又发布另一重量级互联网金融创新产品“招财宝”.被称为“余额宝”升级版的“招财宝”,并非一款产品,而是阿里小微金服打造的一个理财平台.在“招财宝”平台上的理财产品,预期年化收益率在5.4%至7%之间,起投金额100元至1000元之间,本金有保障.除了收益明显高于“余额宝”,“招财宝”主打的功能是“定期=活期”,这意味着投资客户在享受定期理财收益的同时,可以随时支取.目前5年期整存整取的利率是4.75%,但一旦提前支取,利率就按照活期0.25%计算.而银行理财产品5万元起售,收益稍高,但却不能提前支取.实际上,对于这中间形成的空白,市场上已有相关产品.比如,广发银行的“定活智能通”.客户在办理“定活智能通”存款后,若发生提前支取（含部分提前）,支取部分则按照实际存期分段计算定期及活期两部分利息,为客户提供最佳利息组合收入.然而,上述产品仅限于存款业务,且本质上还是对定期存款的再组合.与之相比,“招财宝”的做法则可以被认为具有“颠覆性”.
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