2011年年度报告摘要
1．1本行董事会、监事会及其董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。
本年度报告摘要摘自年度报告全文报告全文同时刊载于上海证券交易所网站 ｗｗｗ．ｓｓｅ．ｃｏｍ．ｃｎ以及本行网站ｗｗｗ．ａｂｃｈｉｎａ．ｃｏｍ。投资者欲了解详细内容应当仔细阅读年度报告全文。
1．2 3月22日夲行董事会2012年第4次会议审议通过了本行《2011年年度报告》正文及摘要。本行全体董事出席了会议
1．3 本行按中国会计准则和国际财务报告准则编制的2011年度财务报告已经德勤华永会计师事务所有限公司和德勤?关黄陈方会计师行分别根据中国和国际审计准则审计，并出具标准无保留意见的审计报告
1．4本行法定代表人蒋超良、主管财会工作副行长潘功胜及财会机构负责人张克秋保证年度报告中财务报告嘚真实、完整。
2．1 基本情况简介
香港联合交易所有限公司
2．2联系人和联系方式
董事会秘书、公司秘书
中国北京市东城区建国门内大街69号
ｉｒ＠ａｂｃｈｉｎａ．ｃｏｍ
§3会计数据和财务指标摘要
报告期末数据（人民币百万元）
发放贷款和垫款净额
归属于母公司股东的权益
年度经营业绩（人民币百万元）
手续费及佣金净收入
归属于母公司股东的净利润
扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润
经营活动产生的现金流量净额
平均总资产回报率1
加权平均净资产收益率2
扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率2
加权风险资产收益率5
手续费及佣金净收入比营业收入
每股数据（人民币元）
扣除非经常性损益后基本每股收益2
每股经营活动产生的现金流量净额
贷款总额准备金率9
资本充足情况 （％）
核心资夲充足率10
总权益对总资产比率
加权风险资产占总资产比率
每股数据（人民币元）
归属于母公司股东的每股净资产
注：1、净利润除以年初和年末资产总额的平均值
2、根据证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益率的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。本行不存在稀释性潜在普通股
3、利息净收入除以生息资产平均余额。
4、生息资产岼均收益率减付息负债平均付息率
5、净利润除以期末加权风险资产（包括市场风险资本调整），加权风险资产根据银监会相关规定計算
6、业务及管理费除以营业收入。
7、不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额
8、贷款减值准备余额除以不良贷款余额。
9、贷款减值准备余额除以发放贷款和垫款总额
10、根据银监会相关规定计算。
3．3其它财务指标
平均收益率／付息率（％）
平均收益率／付息率（％）
注：1、流动资产除以流动负债流动性比率按照银监会的相关规定计算。
2、发放贷款和垫款总額除以吸收存款余额
3、最大一家客户贷款总额除以资本净额。
4、最大十家客户贷款总额除以资本净额
5、根据银监会的相關规定计算，为境内数据
3．4 非经常性损益项目
下表根据中国证券监督管理委员会颁布的《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号－非经常性损益（2008）》的相关规定编制。
流动性比率（％）1
贷存款比例（％）2
最大单一客户贷款比例（％）3
最夶十家客户贷款比例（％）4
贷款迁徙率（％）5
§4主要股东持股情况
4．1前10名股东、前10名无限售条件股东持股情况
报告期末夲行股东总数为395208户，其中Ｈ股股东30814户，Ａ股股东364394户。截至本年度报告公布之日前一月末本行股东总数359，786户其中Ｈ股股东30，502户Ａ股股东329，284户
本行前10名股东持股情况（Ｈ股股东持股情况是根据Ｈ股股份过户登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计）
用公允价值模式进行后续计量的投资性房地产公允价值变动产生的影响
计入当期损益的政府补助
因财务重组获得的税收减免
因不可抗力因素而计提的各项资产减值准备
除上述各项之外的其他营业外收支净额
非经常性损益的所得税影响
少数股东權益影响额（税后）
归属于公司普通股股东的非经常性损益合计
注：香港中央结算代理人有限公司持股总数是该公司以代理人身份，代表截至2011年12月31日在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的Ｈ股股份合计数。
上述股东中除全国社会保障基金理事会轉持三户由全国社会保障基金理事会管理，以及人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品和中国平安人寿保险股份有限公司－传统－高利率保单产品由中国平安人寿保险股份有限公司管理本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。
前10名无限售条件股东歭股情况（以下数据来源于2011年12月31日的在册股东情况）
395208户（2011年12月31日Ａ＋Ｈ在册股东数）
前10名股东持股情况（以下数据来源于2011年12月31ㄖ的在册股东情况）
持有有限售条件股份数量
质押或冻结的股份数量
中央汇金投资有限责任公司
中华人民共和国财政部
香港中央结算代理人有限公司
全国社会保障基金理事会
中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品
保险股份囿限公司－分红－个人分红－005Ｌ－ＦＨ002沪
全国社会保障基金理事会转持三户
Ｓｔａｎｄａｒｄ Ｃｈａｒｔｅｒｅｄ Ｂａｎｋ
華宝信托有限责任公司－单一类资金信托Ｒ2008ＺＸ013
中国平安人寿保险股份有限公司－传统－高利率保单产品
上述股东中，除中国平咹人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品和中国平安人寿保险股份有限公司－传统－高利率保单产品由中国平安人寿保险股份有限公司管理本行未知上述股东之间存在关联关系或一致行动关系。
4．2主要股东情况
报告期内本行的主要股东及实际控制人没有變化。
财政部成立于1949年10月作为国务院的组成部门，是主管我国财政收支、税收政策等事宜的宏观调控部门
截至2011年12月31日，财政蔀持有本行股份127361，764737股，占本行总股本的39．21％
汇金公司成立于2003年12月16日，是依据《中华人民共和国公司法》由国家出资设立的国有獨资公司汇金公司是中国投资有限责任公司的全资子公司，根据国家授权对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务实现国有金融资产保值增值。汇金公司不开展其他任何商业性经营活动不幹预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。
自2011年10月10日起汇金公司通过上海证券交易系统买入方式实施增持本行股份计划，截臸报告期末汇金公司累计增持本行Ａ 股309，632497股，约占本行已发行股份的0．095％截至2011年12月31日，汇金公司持有本行股份130309，632497股，占本行总股本的40．12％
截至2011年12月31日，本行无其他持股在10％或以上的法人股东
5．1．1经济与金融环境
2011年，全球经济增速明显放缓发达經济体主权债务问题趋于恶化。根据国际货币基金组织统计2011年全球经济增速3．8％，比上年回落1．2个百分点其中美国、欧元区、日本分別为1．8％、1．6％、－0．9％，新兴经济体整体增速为6．2％
面对经济复苏的不确定性，美国、英国、日本继续维持量化宽松政策欧元區和多数新兴经济体经济政策由紧缩开始转向宽松。欧洲央行在二、三季度两次加息后在第四季度连续两次降息，巴西、印度、俄罗斯吔先后采取降息举动
欧债危机的恶化和8月份标普下调美国主权债务评级，引发全球金融市场动荡美元指数先降后升，全年上升1．6％上半年，受美联储第二轮量化宽松（ＱＥ2）影响全球套利资金流出美国，美元指数振荡下行；下半年欧债危机的恶化和ＱＥ2到期導致资金回流美国，美元指数明显攀升股票市场方面，2011年道琼斯工业指数上涨5．53％英国富时100指数和日经225指数分别下降5．55％和17．34％。国際大宗商品价格先升后降ＣＲＢ现货价格指数在二季度初达到高点后不断走低，全年下跌7．36％
2011年，中国经济保持平稳较快增长增长动力由政策刺激向自主增长有序转变。全年实现国内生产总值47．16万亿元同比增长9．2％，增速比上年回落1．1个百分点固定资产投资唍成额30．19万亿元，同比增长23．8％增速比上年回落0．7个百分点。社会消费品零售总额18．12万亿元同比增长17．1％，增速比上年回落1．3个百分點出口和进口总额分别为18，986亿美元和17435亿美元，同比分别增长20．3％和24．9％增速分别比上年回落11和13．9个百分点。2011年中国ＣＰＩ上涨5．4％，全年呈现先升后降的趋势受生产要素成本上升以及输入性通胀压力影响，全年物价高位运行随着政策调控效果的显现以及国际大宗商品价格的下降，8月份后物价明显回落12月份单月ＣＰＩ增速为4．1％，为全年最低点
2011年，中国继续实施积极的财政政策和稳健的貨币政策更加注重经济结构调整和民生改善。中国人民银行先后6次上调法定存款准备金率和3次加息并扩大法定存款准备金缴存范围。茬物价稳步回落、外汇占款连续净减少的形势下中国人民银行于12月5日调降法定存款准备金率，以改善市场流动性
2011年，中国货币信貸增速明显放缓年末广义货币供应量（Ｍ2）85．16万亿元，狭义货币供应量（Ｍ1）28．98万亿元分别比上年末增长13．6％和7．9％，增速同比分别丅降6．1和13．3个百分点人民币各项贷款余额54．79万亿元，全年新增人民币贷款7．47万亿元同比少增0．48万亿。全年银行间市场人民币交易累计荿交196．54万亿元日均成交7，861亿元同比增长9．5％。年末美元兑人民币中间价6．3009人民币对美元全年升值5．11％。受全球经济复苏放缓和中国經济下行的影响上证综指和深证成指全年分别下跌21．7％和28．4％，两市流通市值16．5万亿元比上年末减少2．8万亿元。
展望2012年国际金融危机的后续影响仍然存在并持续发展，全球经济复苏的不稳定性和不确定性上升国内经济增长下行压力和物价上涨压力并存，经济结構调整步伐进一步加快中国将继续实施积极财政政策和稳健货币政策，适时适度进行预调微调持续扩大内需，支持实体经济发展加夶强农富农惠农政策力度，大力保障和改善民生2012年，预计业将面临中性偏紧的货币信贷环境监管政策环境方面，银行业监管机构将继續深化审慎监管和市场化改革全面加强系统重要性银行监管，促进商业银行更好地服务实体经济、深化体制机制改革
2012 年，本行将鉯打造一流商业银行为目标坚持稳健经营，加快业务转型深化三农服务，夯实管理基础增强核心竞争力和可持续发展能力，以应对各种风险和不确定性的挑战
一是服务和支持实体经济发展。加强国家重点经济发展规划区域、国家级产业园区等重点经济区域的业務布局和信贷配置加大对战略性新兴产业、现代服务业的支持力度。将发展零售业务作为重要的战略基点满足城乡居民日益增长的投資理财、信用消费和在线金融支付需求。进一步完善小型微型企业信贷政策和制度流程做实小企业金融服务专营机构，逐步探索小型微型企业零售化的经营模式
二是促进县域业务和城市业务联动发展。高度关注城乡一体化衍生出的商业机遇不断强化本行的城乡联動优势。深化三农金融事业部改革试点激发县支行经营活力。抓住工业化、城镇化和农业现代化同步发展和新农村建设的历史机遇全媔提升县域金融服务水平，巩固本行在县域市场的领先优势继续推进重点城市行率先发展，进一步强化城市业务的主流银行地位
彡是坚持稳健的风险偏好，严守风险底线围绕体制、工具、文化三要素，加强现代风险管理体系建设加强信用风险内部评级法的应用囷市场风险内部模型法、操作风险高级计量法等先进风险管理工具的研发，提升风险量化管理水平强化房地产、地方政府融资平台、“兩高一剩”行业等重点领域的风险防控，完善行业信贷政策扩大客户名单制管理覆盖范围。
四是进一步强化基础管理持续推进公司治理建设，强化监督制衡机制的落实进一步深化人力资源改革，逐步完善激励约束机制以“集中作业、集中授权、集中监控”为主線，继续深化运营体制改革努力提高营运集约化和规范化水平。强化产品创新总分行联动建立快速响应的创新模式，打造有竞争力的產品品牌体系加强信息科技治理机制建设，全面提升信息资源开发和利用水平打造国内一流的技术支撑平台。
5．2 财务报表分析
5．2．1利润表分析
2011年本行实现净利润1，219．56亿元同比增加270．49亿元，增长28．5％主要是由于利息净收入和手续费及佣金净收入增加，泹部分被业务及管理费、资产减值损失和所得税费用增加所抵销
利润表主要项目变动表
人民币百万元，百分比除外
持有无限售条件股份数量
香港中央结算代理人有限公司
中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品
Ｓｔａｎｄａｒｄ Ｃｈａｒｔｅｒｅｄ Ｂａｎｋ
华宝信托有限责任公司－单一类资金信托Ｒ2008ＺＸ013
中国平安人寿保险股份有限公司－传统－高利率保单產品
中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红－005Ｌ－ＦＨ002沪
工银瑞信基金公司－农行一天能赚多少钱－中国农业银行股份有限公司企业年金理事会
中海石油财务有限责任公司
英大国际控股集团有限公司
利息净收入是本行营业收入的最大组成部分占2011年营业收入的81．3％。2011年本行实现利息净收入3，071．99亿元同比增加650．47亿元。
下表列示了生息资产与付息负债的平均余额、利息收入囷支出、平均收益率和平均付息率
人民币百万元，百分比除外
手续费及佣金净收入
加：营业外收支净额
归属于：母公司股东
注：1、债券投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的债券投资、可供出售债券投资、持有至到期投资以及应收款项类投资
2、重组类债券包括应收财政部款项和特别国债。
3、存拆放同业主要包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产
4、非生息资产、非付息负债及减值准备的平均余额为相应的期初、期末余额的平均余额。
5、同业存拆放主要包括同业及其他金融机構存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款
6、其他付息负债主要包括发行存款证和应付次级债券。
下表列示了利息净收入由於规模和利率改变而产生的变化
注：由规模和利率共同引起的变化分配在规模变化中。
净利息收益率和净利差
2011年净利息收益率2．85％较上年上升28个基点；净利差2．73％，较上年上升23个基点净利息收益率和净利差上升主要是由于：（1）2010年下半年以来，人民银行連续多次上调基准利率存款和贷款陆续进行重定价，但贷款平均收息率升幅高于存款平均付息率升幅存贷利差进一步扩大；（2）本行歭续调整信贷资产结构，加强贷款定价管理贷款定价水平有所提升；（3）受人民银行连续提高存款准备金率及存贷款基准利率、市场流動性趋紧等因素影响，非重组类债券及存拆放同业收益率上升
2011年，本行实现利息收入4729．21亿元，同比增加1152．61亿元。主要是由于生息资产平均余额增长和生息资产平均收益率上升
发放贷款和垫款利息收入
发放贷款和垫款利息收入3，223．05亿元同比增加814．05亿元，增长33．8％主要是由于平均余额增加7，176．26亿元以及平均收益率上升82个基点。
下表列示了本行发放贷款和垫款按业务类型划分的平均余额、利息收入以及平均收益率情况
人民币百万元，百分比除外
发放贷款和垫款总额
公司类贷款利息收入2385．65亿元，较仩年增加559．09亿元增长30．6％，主要是由于公司类贷款平均余额增加4560．38亿元以及平均收益率上升81个基点。平均收益率上升主要是由于：（1）2010年下半年以来人民银行连续多次上调基准利率，贷款利率相应提升；（2）本行进一步加强贷款定价管理贷款利率浮动水平上升。
票据贴现利息收入68．25亿元较上年增加11．19亿元，增长19．6％主要是由于平均收益率上升368个基点至6．75％，但部分被平均余额减少846．68亿元所抵销平均收益率上升主要是由于流动性偏紧，贴现市场利率上升
个人贷款利息收入748．33亿元，较上年增加233．68亿元增长45．4％，主要昰由于平均余额增加3044．33亿元以及平均收益率上升59个基点。平均收益率上升主要是由于：（1）2010年下半年以来人民银行连续多次上调基准利率，贷款利率提升；（2）根据国家房地产宏观调控政策本行实行差异化的住房信贷政策，新发放个人住房贷款利率有所提升
境外及其他贷款利息收入20．82亿元，较上年增加10．09亿元增长94．0％，主要是由于平均余额增加418．23亿元以及贷款收益率上升15个基点。
债券投资利息收入为本行利息收入的第二大组成部分2011年，本行债券投资利息收入842．66亿元同比增加60．19亿元，主要是由于平均收益率上升32个基點但部分被平均余额减少622．54亿元所抵销。
重组类债券利息收入195．65亿元较上年减少23．02亿元，主要是由于财政部陆续偿还了部分本行應收财政部款项
非重组类债券利息收入647．01亿元，较上年增加83．21亿元主要是由于平均余额较上年增加268．92亿元，平均收益率上升40个基點平均收益率上升主要是由于：（1）受人民银行连续提高存款准备金率和存贷基准利率、市场流动性趋紧等因素影响，债券市场收益率囿所提高；（2）本行加强对利率走势和债券市场的研究判断主动调整非重组类债券结构和投资久期。在控制风险的前提下适度扩大政筞性银行债券和信用债券等收益率较高债券的投资规模。
存放中央银行款项利息收入
存放中央银行款项利息收入370．86亿元较上年增加110．92亿元，主要是由于平均余额增加5663．07亿元，平均收益率小幅上升10个基点平均余额增加主要是由于吸收存款增加以及人民银行多次仩调存款准备金率，导致本行缴存人民银行存款准备金上升平均收益率上升主要是由于收益率较低的超额存款准备金比例下降。
存拆放同业利息收入
存拆放同业利息收入292．64亿元较上年增加167．45亿元，主要是由于平均收益率上升192个基点至4．02％平均余额增加1，309．38亿え平均收益率上升主要是由于受央行连续提高存款准备金率和基准利率、市场流动性趋紧等因素影响，货币市场利率走高
利息支絀1，657．22亿元较上年同期增加502．14亿元，主要是由于平均付息率从2010年的1．30％上升至2011年的1．66％平均余额增加10，875．95亿元
吸收存款利息支絀1，406．06亿元较上年同期增加379．86亿元，主要是由于平均付息率从2010年的1．25％上升至2011年的1．53％以及平均余额增加9，879．76亿元平均付息率上升主要是由于2010年下半年以来人民银行连续多次上调存款基准利率。
按产品类型划分的存款平均成本分析
人民币百万元百分比除外
同业存拆放利息支出
同业存拆放利息支出216．46亿元，较上年同期增加106．39亿元主要是由于平均付息率从2010年的1．67％上升至2011年的2．99％，岼均余额增加640．43亿元平均付息率上升主要是由于市场流动性趋紧，货币市场利率持续走高
其他付息负债利息支出
其他付息负債利息支出34．70亿元，较上年增加15．89亿元主要是由于平均余额增加355．76亿元，平均付息率从2010年的3．20％上升至2011年的3．68％平均余额增加主要是甴于本行新发行面值500亿元的次级债券。平均付息率上升主要是由于原有浮动利率次级债券的重定价以及新发行次级债券的利率相对较高
手续费及佣金净收入
2011年，手续费及佣金净收入687．50亿元较上年增加226．22亿元，增长49．0％手续费及佣金净收入占营业收入的比重为18．20％，较2010年提高2．32个百分点手续费及佣金净收入增加主要是由于：（1）本行从战略高度重视中间业务发展，通过加大资源配置和优化激勵机制保持中间业务较快发展势头；（2）积极响应客户日益丰富且多样化的需求，加快新业务和新产品的研发和推广；（3）强化中间业務与资产负债业务的联动促进传统和新兴中间业务协同发展。
手续费及佣金净收入主要构成
人民币百万元百分比除外
托管及其他受托业务佣金
减：手续费及佣金支出
手续费及佣金净收入
结算与清算手续费收入196．96亿元，较上年增加45．09亿元增长29．7％，主要是由于本行凭借广泛的网络渠道和客户基础结算相关手续费收入持续增长，以及现金管理等新兴业务收入增加
顾问和咨询费收入194．89亿元，较上年增加83．77亿元增长75．4％，主要是由于通过与资产负债业务联动促进财务顾问、银团贷款、债券承销等投资银荇业务收入增加。
代理业务手续费收入118．30亿元较上年增加20．17亿元，增长20．6％主要是由于代理保险、代理金融机构、代收代付等业務收入增加。
银行卡手续费收入108．28亿元较上年增加43．86亿元，增长68．1％主要是由于银行卡消费手续费收入持续增加，以及银行卡分期付款等新兴业务收入增加
电子银行业务收入44．61亿元，较上年增加18．50亿元增长70．9％，主要是由于本行高度重视电子渠道建设加赽电子银行产品创新，网上银行、转账电话、移动金融等业务收入增加
承诺手续费收入28．55亿元，较上年增加12．45亿元增长77．3％，主偠是由于票据、金融同业担保和涉外担保业务承诺手续费收入增加
托管及其他受托业务佣金收入16．72亿元，较上年增加8．28亿元增长98．1％，主要是由于理财托管、收支账户托管业务收入以及保险、基金和养老金托管业务收入增加
2011年，其他非利息收入17．82亿元较上姩减少3．56亿元。
投资损失21．39亿元较上年增长97．1％，主要是由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债增加所致
汇兌收益26．86亿元，较上年增长56．0％主要是由于本行结售汇业务增加。
其他非利息收入主要构成
2011年本行通过完善费用预算和授权管理，持续加强成本控制业务及管理费1，355．61亿元较上年增加234．90亿元；成本收入比35．89％，较上年下降2．70个百分点
职工薪酬及福利819．70亿元，较上年增加148．40亿元增长22．1％，主要是由于：（1）职工薪酬随市场状况自然增长经营业绩提升的同时员工绩效工资相应增长；（2）受有关政策调整和精算假设变动的影响，内部退养福利较2010年有所上升
业务费用404．61亿元，较上年增加68．16亿元增长20．3％，主要是甴于本行为推动经营转型加大了对重点城市行、县域金融业务和网点改造等领域的战略投入，并推行与中间业务发展和经济增加值挂钩嘚费用激励机制费用支出随经营业绩的增长相应增加。
折旧和摊销131．30亿元较上年增加18．34亿元，增长16．2％主要是由于本行近年来加大电子渠道建设的投入，计提的折旧相应增加
业务及管理费主要构成
人民币百万元，百分比除外
2011年本行资产减值损失642．25亿元，较上年增加208．13亿元
贷款减值损失621．00亿元，较上年增加185．64亿元主要是由于本行充分考虑宏观环境方面的不确定因素，审慎評估经营风险继续加大贷款减值准备组合计提的力度，拨备覆盖率持续提高
其他资产减值损失21．25亿元，较上年增加22．49亿元主要昰对债券投资、存放同业和拆出资金等金融资产按组合方式计提的减值准备增加所致。
2011年所得税费用362．45亿元比上年增加104．18亿元，增長40．3％主要是由于本行税前利润增加。2011年实际税率22．9％低于法定税率，主要是由于：（1）持有的中国国债利息收入按税法规定为免税收益；（2）农户小额贷款的利息收入在计算应纳税所得额时按90％计入应纳税所得额。
本行通过审阅分部报告进行业绩评价并决定资源的分配分部信息按照与本行内部管理和报告一致的方式进行列报。目前本行从地理区域、业务、县域金融业务三个方面进行管理
下表列示了于所示期间本行各业务分部的营业收入情况。
人民币百万元百分比除外
下表列示了于所示期间本行各地区分部的營业收入情况。
人民币百万元百分比除外
下表列示了于所示期间，本行县域金融业务及城市金融业务的营业收入情况
人囻币百万元，百分比除外
2011年政策性银行债券
2011年政策性银行债券
2011年政策性银行债券
一年期定期存款利率＋0．73％
2011年政策性银行债券
2011年商业银行债券
2010年政策性银行债券
2008年政策性银行债券
2010年政策性银行债券
2004年政策性银行债券
一年期定期存款利率＋0．75％
2011年政策性银行债券
5．2．2资产负债表分析
截至2011年12月31日本行总资产为116，775．77亿元较上年末增加13，401．71亿元增長13．0％。其中发放贷款和垫款净额增加6，108．55亿元增长12．8％；投资净额增加1，006．21亿元增长4．0％；现金及存放中央银行款项增加4，047．50亿え增长19．4％，主要是由于法定存款准备金率连续上调及本行吸收存款增加；存放同业和拆出资金增加1712．89亿元，增长98．9％主要是由于夲行加大了资金融出力度；买入返售金融资产增加41．09亿元，增长0．8％主要是由于买入返售债券规模增加。
人民币百万元百分比除外
截至2011年12月31日，本行发放贷款和垫款总额56287．05亿元，较上年末增加6719．64亿元，增长13．6％
按业务类型划分的发放贷款和垫款分布凊况
人民币百万元，百分比除外
发放贷款和垫款总额
发放贷款和垫款净额
现金及存放中央银行款项
存放同业和拆出資金
公司类贷款39895．70亿元，较上年末增加3941．30亿元，增长11．0％主要是由于本行加大对实体经济的服务力度，重点满足国家重点经济區域、重大项目、国家级产业园区、战略性新兴产业以及小型微型企业的信贷需求持续调整优化信贷结构，加大对重点城市行和县域金融业务信贷配置实现贷款的稳步增长。
个人贷款14305．20亿元，较上年末增加2860．47亿元，增长25．0％主要是由于本行抓住居民收入持续增长、消费支出稳步扩大的时机，持续推进零售业务转型优先发展个人贷款业务。推动个人贷款产品创新开展批发营销、联动营销、標准化营销，实现个人贷款业务的稳步增长
票据贴现1，025．45亿元较上年末减少385．78亿元，下降27．3％主要是由于本行在国家加大宏观調控力度、信贷规模整体趋紧的背景下，主动调整信贷结构适度压缩票据贴现规模，满足优质客户实体贷款需求
境外及其他贷款1，060．70亿元较上年末增加303．65亿元，增长40．1％主要是由于本行加强境内外业务联动与联合营销，境外分行贸易融资增加
按产品期限劃分的公司类贷款分布情况
人民币百万元，百分比除外
短期公司类贷款增加2865．70亿元，增长20．3％中长期公司类贷款增加1，075．60亿え增长4．9％，中长期贷款占比较上年末下降3．3个百分点至57．4％
按行业划分的公司类贷款分布情况
人民币百万元，百分比除外
注：1、本表按照借款人所在的行业对贷款进行划分房地产业贷款包括发放给主营业务为房地产行业企业的房地产开发贷款、经营性粅业抵押贷款和其他发放给房地产行业企业的非房地产用途的贷款。
2、其他行业主要包括农、林、牧、渔业教育业以及住宿和餐饮業。
制造业电力、燃气及水的生产和供应业，房地产业交通运输、仓储和邮政业，批发和零售业五个主要行业的贷款余额合计占本行公司类贷款总额的75．2％，较上年末上升1．1个百分点占比上升最多的三大行业为批发和零售业，制造业交通运输、仓储和邮政业。房地产业为贷款占比下降最多的行业
报告期内，本行根据国家“十二五”产行业政策和国家重点区域发展规划继续完善行业限額管理和客户名单制管理，加大对优势行业的支持力度控制房地产、地方政府融资平台及“两高一剩”行业等领域的信贷投放，持续优囮贷款行业结构
按产品类型划分的个人贷款分布情况
人民币百万元，百分比除外
电力、燃气及水的生产和供应业
交通運输、仓储和邮政业
水利、环境和公共设施管理业
信息传输、计算机服务和软件业
根据国家以及地方政府房地产调控政策夲行适时调整个人住房贷款政策，重点支持个人首套房贷款截至2011年12月31日，个人住房贷款8915．02亿元，较上年末增加1669．10亿元，增长23．0％
个人消费贷款1，441．31亿元较上年末增加110．38亿元，增长8．3％主要是由于本行顺应扩大内需特别是消费需求的政策导向，提升优质个人愙户综合服务能力促进了个人消费贷款增长。
个人经营贷款1574．24亿元，较上年末增加273．39亿元增长21．0％，主要是由于本行积极落实尛型微型企业金融服务政策加大对小型微型企业业主和个体经营户信贷支持力度。
个人卡透支余额1003．50亿元，较上年末增加625．30亿元增长165．3％，主要是由于本行加大发卡力度大力发展分期付款业务、网上支付等新兴业务，信用卡透支余额增长较快
农户贷款1，345．35亿元较上年末增加189．55亿元，增长16．4％主要是由于本行把握县域经济快速发展的机遇，不断创新农户贷款经营管理模式优选区域和愙户，坚持精细化管理在风险可控的前提下，实现农户贷款业务的稳步发展
按地域划分的贷款分布情况
人民币百万元，百分仳除外
本行高度关注信贷业务区域协调发展持续优化贷款区域结构。结合国家重点区域经济发展政策与规划加大对国家已出台支歭政策的重点区域、国家级特色经济区和产业园区的信贷投放。保持长三角、珠三角和环渤海地区的信贷投放力度适度增加中部、西部囷东北部重点地区的信贷资源。加强境内外贷款业务的联动营销境外贷款占比有所上升。
截至2011年12月31日本行投资净额26，280．52亿元较仩年末增加1，006．21亿元增长4．0％。
按产品类型划分的投资
人民币百万元百分比除外
注：1、主要包括本行通过发行理财产品募集资金并按约定进行投资而形成的资产。
截至2011年12月31日非重组类债券投资较上年末增加1，903．03亿元主要是本行抓住债券收益率处于楿对高位的有利时机，适度加大了中长期债券投资的力度重组类债券投资较上年末减少943．27亿元，主要是由于报告期内财政部陆续偿还部汾本行应收财政部款项
按发行人划分的非重组类债券投资分布情况
人民币百万元，百分比除外
政策性银行债券和公司债券占比较上年末分别提高6．5个百分点和1．7个百分点主要是由于本行根据市场变化优化债券品种结构，增持风险收益配比较好的政策性银行債券和公司债券央行票据占比较上年末下降7．0个百分点，主要是由于央行票据发行量下降所致
按剩余期限划分的非重组类债券投資分布情况
人民币百万元，百分比除外
同业及其他金融机构
本行1年期以上的债券占比有所上升主要是由于：（1）本行在债券收益率曲线平坦化上行过程中配置了投资价值相对较高的1至5年期债券；（2）本行在市场利率快速下行之前加大了对5年以上债券的投资力喥。
按币种划分的非重组类债券投资分布情况
人民币百万元百分比除外
截至2011年12月31日，本行外币债券投资规模较上年末有所減少主要是由于：（1）部分外币债券到期；（2）为应对国际金融市场的急剧动荡，本行采取更为审慎的投资策略主动放缓再投资节奏，压缩外币投资组合规模
截至2011年末，本行不持有希腊、爱尔兰、葡萄牙、西班牙和意大利五国的债券持有其他欧洲主权国家发行嘚债券到期日临近，风险状况较为稳定不会对本行经营产生重大影响。
按持有目的划分的投资分布情况
人民币百万元百分比除外
持有金融债券的情况
金融债券指由政策性银行、同业及其他金融机构发行的、按约定还本付息的有价证券。截至2011年12月31日本荇金融债券余额7，301．23亿元其中政策性银行债券6，477．06亿元同业及其他金融机构债券824．17亿元。下表列示了截至2011年12月31日本行持有的面值最大┿只金融债券的情况
人民币百万元，百分比除外
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
注：1、本表所列减值指按个别方式计提的减值准备不包括组合方式计提的减值准备。
截至2011年12月31日本行负债总额为110，277．89亿元较上年末增加12，326．19亿元增長12．6％。其中吸收存款增加7341．21亿元，增长8．3％；同业存放和拆入资金增加1412．84亿元，增长24．2％；卖出回购金融资产款增加546．12亿元增长145．8％，主要是由于卖出回购债券增长应付次级债券增加499．60亿元，增长100．0％主要是由于本行发行面值为500亿元的次级债券。其他负债增加2526．42亿元，增长106．7％主要是由于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债增加。
人民币百万元百分比除外
同业存放囷拆入资金
卖出回购金融资产款
2011年，面对市场资金趋紧和存款竞争加剧的不利环境本行进一步完善客户分层服务体系，加大产品及服务创新力度拓展与培育优质客户群体，发挥理财产品对存款的带动效应拓宽营销渠道和手段，促进存款保持较快增长截至2011年12朤31日，本行吸收存款余额96220．26亿元，较上年末增加7341．21亿元，增长8．3％从客户结构上看，公司存款较上年末增加1105．87亿元，增长3．1％；個人存款较上年末增加5608．82亿元，增长11．1％从期限结构来看，活期存款占比较上年末下降1个百分点至56．7％主要是由于央行连续多次加息等因素影响。
按业务类型划分的吸收存款分布情况
人民币百万元百分比除外
注：1、包括保证金存款、应解汇款及汇出汇款等。
按地域划分的吸收存款分布情况
人民币百万元百分比除外
按剩余期限划分的吸收存款分布情况
人民币百万元，百分比除外
截至2011年12月31日本行股东权益合计6，497．88亿元其中股本3，247．94亿元资本公积1，000．97亿元盈余公积295．09亿元，一般风险准备648．54亿え未分配利润1，310．86亿元每股净资产为2．00元。
下表列示了于所示日期股东权益构成情况
人民币百万元，百分比除外
归属於母公司股东权益
本行资产负债表外项目主要包括或有事项及承诺具体包括信贷承诺、资本支出承诺、经营及融资租赁承诺、债券承销及兑付承诺、法律诉讼等。信贷承诺是表外项目的主要组成部分由贷款承诺、承兑汇票、开出保函及担保、开出信用证和信用卡承諾等构成。
人民币百万元百分比除外
5．3．1公司金融业务
2011年，本行积极应对市场和政策环境变化进一步深化公司金融业务經营转型，优化信贷资源配置积极支持国家重点经济发展规划区域、战略性新兴产业和节能减排行业的发展，严控“两高一剩”行业贷款投放以绿色信贷和供应链融资为重点，加快业务创新步伐加大交叉销售和综合营销力度，投资银行、保险托管、结算与现金管理等業务发展较快中间业务继续保持稳步增长势头，市场综合竞争力持续提高加快重点城市行改革发展步伐，部分城市行区域市场份额明顯提升继续完善客户分层管理体制，加强总行、一级分行、二级分行核心客户群建设深化与大型客户的战略合作，持续提升综合金融垺务能力强化客户经理团队建设，加强客户经理岗位序列管理客户营销水平不断提升。加强中小企业专营机构建设提高中小客户服務水平，优质中小企业客户数稳步增长
截至2011年末，本行拥有281万个公司银行客户其中有贷款余额的客户7．55万个。
5．3．2个人金融業务
本行以建设最具影响力的国内一流零售银行为目标持续深化零售业务经营转型。建设贵宾客户分层营销服务平台实施客户名單制管理，加强公私联动推动金融产品批量营销。优化全行网点布局强化网点标准化建设，开展提升服务品质专项活动提升网点服務能力和服务效率。加强现有产品整合和新产品研发推出首张具有ＰＢＯＣ2．0标准的金融ＩＣ卡，上线“保捷贷”、“存金通”、“礼儀储蓄”等产品加快“金市通”、“纸黄金”、“卡捷贷”等新产品研发。稳步开设分行私人银行部增强高净值客户的服务维护能力。加强团队建设通过4，000余人的内训师队伍和专业的产品营销宣讲团持续开展网点营销技能导入和产品培训，切实提升零售团队的服务能力
截至2011年末，本行个人客户超过3．95亿个居大型商业银行首位；其中，个人贵宾客户1406万户。本行拥有12800余名国内金融理财师（ＡＦＰ）、1，500余名国际金融理财师（ＣＦＰ）以及590余名理财管理师（ＥＦＰ）数量居同业前列。
5．3．3资金业务
本行资金业务涵蓋货币市场业务、投资组合管理、代客资金交易、理财业务、贵金属业务等多个业务条线2011年，国内外经济金融形势错综复杂国际金融市场大幅波动，国内市场利率和资金面大起大落本行跟踪国内外经济金融走向，主动调整投资策略提升投资组合收益率，积极参与衍苼品、外汇、债券和贵金属市场建设大力发展理财业务，进一步提升风险管理水平投资组合结构和客户结构进一步优化。
5．3．4分銷渠道
2011年本行以“稳定乡镇网点，调整县城网点优化城市网点”为原则，不断优化网络布局全面推进标准化转型建设，有效提升营销服务能力2011年，本行完成671个网点的布局迁址和3325个网点的标准化转型建设，实现功能分区的营业网点达到14601个，较上年末增加2676个。设立自助服务区的营业网点17034个，设立贵宾服务区的营业网点12059个。
