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贷款买车看“资质” “零利率”客户条件要求高
来源：江淮晨报
&前两天按揭买了车，付了两千多利息，可一上官网查才知道这款车是免息的。&前两天一朋友向记者抱怨道。
朋友买的车价位十多万，首付八万多。&首付完了又一次性付清了一年利息，两千多吧。哪知道前两天上官网查查配置，上面挂着免息的广告。&
城市越来越大，上下班代步已成了当下汽车市场最主要的刚性需求之一。对于经济条件有限的上班族，越来越多的车企经销商开始推出金融按揭服务。钱不够?付三成就行。条款不明白?我们帮你算好。贷款周期短?我们这可以免息。够贴心不?今儿就来聊一聊关于贷款买车的那些事儿。
&按揭免息&?厂家政策无强制性
&导致出现这种情况的原因可能是客户条件没达到。&提及前文买车的遭遇时，江铃安徽宏实汽车销售有限公司销售部经理杜学峰说。
&零利率可能只针对部分车型，或者要求多首付，更有可能是客户自身的条件没有达到要求，所以销售顾问就没告知。&
杜学峰表示，退一步讲，即便是所有的条件都符合要求，厂家的政策有时也不是全国性的，并且不具备强制性。&4S店根据自己的销售情况，比如车辆销售的好可能会取消这种优惠政策。&
&零利率&可能为真，&零首付&要看准
&零利率是有的，不过要求比较高。&起亚安天迪凯的一位工作人员介绍说，像店内现在就有零利率按揭车型。
该工作人员表示，一般4S店对能够享受零利率客户的要求较高。贷款期一般为一年，要求提供的房产为商品房、住宅面积90平方米以上、单位交社保一年以上以及完整的银行流水等等。&多面向医生、教师、大企业的中层等等。&
对于&零首付&，该工作人员表示也听说过。&像我们这条件优质的客户可能会让首付减到两成，但零首付就没有推行过。&该工作人员说，像零利率基本都是厂家跟银行合作，由厂家贴息给银行。&一些4S店会针对贷款额收取一定的手续费，不过我们店现在的政策是只要你符合零利率要求，是免手续费的。&
银行按揭利息低，要求高; 金融公司利息高，范围宽
据记者采访了解，目前常见的按揭买车主要在两个方面：一是银行按揭，二是车企自身的或第三方的金融机构，现整理对比如下。此外还有银行单方面回馈自己客户的优惠政策等。
一、银行贷款：
首付：一般为车款的30%以上，个别情况可以减到20%。
条件：房产证明(经销商销售区域内房产)、单位社保证明、收入证明(银行流水)以及婚姻证明等。
优点：利息低，一般贷款周期为三年以内。
缺点：要求严格，放款周期长，&有的可能要两周以上。&
二、车企自身的或第三方的金融机构：
首付：与申请条件挂钩，诸如提供不了房产证明的可能就要求首付50%以上。
条件：驾照、收入证明;或者房产所在合肥市的第三方提供房产担保，房产所有人必须在场并且签字。
优点：条件宽松，手续简单，周期短，&三天左右放款。&还款周期有的可放宽到五年。
缺点：利息高，有的金融按揭产生的利息在银行贷款的一倍以上。
1、手续费：在4S店办理车贷时，一般都要加收手续费。额度根据贷款总额定，如十万左右价位的车型在两千多。
2、加分项：当办理车贷条件不够时，4S店会有些&加分选项&。诸如首付提高以及加装GPS定位等。&加装GPS是厂家为规避风险采取的措施，当车主停止还款时车企可依此定位。&
3、车险：银行按揭有时会有附加车险的条款。即车主需按照贷款额度(车型全款)来购买车险，&因为相当于这车由银行出资购买，银行需要保障。&
4、按揭与优惠政策二选一：一些4S店在政策推行上实行按揭和店堂优惠二选一，即选择按揭购车则不可享受其他优惠政策。消费者在购车时要权衡好，尤其在一些消费节点，现金优惠可能更加实惠。
5、还款方式：银行一般提供等额本息和等额本金两种还款方法。其中，等额本息所支付的总利息相对较多，但每期还款额相同，还款压力分散得较为均衡;等额本金每期还款额逐渐递减，虽然利息总支出较等额本息少，但前期还款额较大。晨报记者 刘晓龙
原标题：贷款买车，“资质”很重要
编辑：吴安川
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直接登录&&汽车金融管理办法出台 零利率贷款买车成泡影
汽车金融管理办法出台 零利率贷款买车成泡影东方网11月17日消息：汽车金融公司管理办法实施细则出台利率浮动范围与商业银行一样但消费者还是可能享受到更加优惠合理的利率在国际汽车巨头们翘首等待了一个多月之后，昨天《汽车金融公司管理办法实施细则》终于浮出水面。《细则》的颁布实施意味着汽车金融公司的设立进入实际操作阶段。
“零利率贷款”美梦难成消费者企盼国外汽车金融公司的进入将带来“零利率贷款购车”优惠的美梦，随着昨天《细则》的出台化为了泡影。《细则》中，汽车金融机构发放汽车贷款的利率被锁定在“人民银行公布的法定利率基础上，上下浮动10％－30％”。如此一来，在国外汽车金融机构与商业银行比拼的重要手段――利率优势，将不可能在中国重试。“表面上利率受到管制，不过有实力的国外汽车金融公司进入后将会采取其他的变通方法让消费者得到实惠。”
国内首位汽车金融博士王再祥在接受记者采访时表示，“在售后服务上做文章、在销售价格上让利都是他们常用的手段。”另外，“尽管央行也允许商业银行在法定利率基础上，上下浮动10％－30％，但从以往来看国内商业银行最多优惠10％；而国外汽车金融机构完全有能力充分利用这个利率浮动范围。”
经过近百年的经营，国外汽车金融公司在业务经营和风险管理上的经验远远超过国内商业银行，这使得前者完全有能力根据不同的顾客制定不同的利率，即对优质客户给予低利率优惠，对高风险客户给予高利率限制。加之，存贷利差并不是汽车金融公司的惟一利润来源，代理保险、提供售后服务、对经销商进行中短期的融资，汽车金融公司比银行的汽车消费贷款有着更广泛的获利手段。“而且在对价格十分敏感的中国消费者面前，汽车金融公司内部的降低利率的压力也非常大。因此，无论从市场需求还是从经营手段上，汽车金融公司都可能为消费者提供更加优惠合理的利率。”
王再祥分析道。汽车金融公司最早明年底面世《细则》中汽车金融公司的市场准入程序进行了细化，从而将汽车金融机构的开业时间表勾勒得更加清晰。《细则》中规定新设立汽车金融公司要经过筹建和开业两个不同阶段。根据《细则》中的规定，银监会将在受理筹建申请后6个月内作出是否批准筹建的书面决定。拟设公司筹建工作结束后，还要向当地银监局提交开业申请，银监会又将在受理开业申请后3个月内作出是否核准开业的书面决定。如此算来，汽车金融公司的面世理论上最短也需要9个月，如果拟设的汽车金融公司在筹建阶段还要申请延长筹建期限的话，那么就要再等上一段时间，这个时间最长为3个月。据此业内人士估计，汽车金融公司最有可能在明年年底正式营业。早期可能只有大品牌经营与商业银行不同的是，汽车金融机构通常隶属于较大的汽车工业集团，其首要市场定位是促进汽车及相关产品的销售。
历数在中国市场大门口守候了多年的通用、福特、大众、丰田无一不是国际汽车业的巨型航母。因此，“只有购买这些大品牌汽车的消费者才能通过相应的汽车金融公司获得贷款。”王再祥表示。尽管在昨天出台的《细则》中并没有一家汽车金融机构只能为一个品牌的汽车做销售贷款的规定，“但是鉴于进入中国市场早期汽车金融机构的金融资源有限，以及汽车生产厂家对汽车金融公司的认可问题，所以一家汽车金融公司不太可能为其他品牌的车辆提供消费贷款。”
据了解，国内拥有100多家汽车生产企业，而业内人士估计市场上最多出现20家左右的汽车金融公司，因此一些国内小型汽车企业还需要通过银行向消费者提供消费贷款。“也许以后一些小的汽车生产企业可能会捆绑在一起，寻找一家大的汽车金融公司形成代理联盟。”一位业内人士表示。汽车金融公司前景乐观即将诞生的汽车金融公司面对的是一个发展迅猛、潜力巨大的汽车消费信贷市场。昨天银监会有关负责人在《细则》出台后表示，对汽车金融公司的发展前景持有乐观的预期。
自1998年我国开办汽车消费贷款业务以来，业务发展呈现出持续迅猛发展势头。尽管如此，相对于汽车消费市场的发展速度，现有贷款规模远不能满足需要，通过贷款销售出去的汽车占新车销售总额的比例不足20％，与国外的70％相去甚远。因此，汽车金融公司诞生之初即获得了借力汽车消费市场发展的历史性机遇。信报记者甄世宇关键词汽车金融公司汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构，主要业务是为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款。汽车金融公司的诞生，改变了我国汽车消费信贷市场业务主体单一的现状，促进了市场竞争主体多元化。汽车金融公司的成立，也将对我国汽车工业的发展产生积极而深远的影响。编辑:方翔&　来源:北京娱乐信报&“零利率贷款”购车就得买很多种车险-车险动态-金投保险网-金投网
“零利率贷款”购车就得买很多种车险
来源：潍坊晚报编辑：
摘要：“购车贷款可享零利率”“日供仅180元开奔驰、日供61元买宝马、日供166元开JEPP”，夏天刚过，伴随着车市的走冷，各种各样的汽车消费信贷一下子热了起来。
（gold.org/）8月28日讯：&购车可享零利率&&日供仅180元开奔驰、日供61元买宝马、日供166元开JEPP&，夏天刚过，伴随着车市的走冷，各种各样的汽车消费信贷一下子热了起来。降低了消费者购车门槛的&零利率&购车，对那些想买车而资金又不太充裕的消费者来说，具有很大的诱惑力。&零利率贷款&购车到底有没有让消费者得利?
市场&零利率&成淡季促销法宝
最近，瑞星雪佛兰、进口大众百得利、润华Jeep、捷豹路虎、一汽奔腾、鸿发凯迪拉克潍坊大大小小、高中低档的4S店大都推出了&零购车方案&，利率为零、期限一年、不需第三方担保&&这样的汽车消费贷款似乎一下子就热了起来。不光银行在做车贷业务，一些汽车金融公司也纷纷推出了&零利率&车贷，这个方案主要是针对年轻的消费群体制定的。宣称只要支付一定比例的首付款后，不用为贷款金额支付利息，贷款余额在指定年限内还清。&零利率&最大的魅力在于，没有利息压力，首付比例小，对于手头不富余或者想留资金在手头周转的消费者来说，是一个不小的&诱惑&。
在淡季，送购置税、送装潢、送等变相降价已经是经销商们惯用的手段，如果没有真金白银的&实利&，也很难打动消费者。在这种情况下，&零购车方案&成为车商吸引消费者的关键词。
市民听着诱惑挺大想去了解
现在，&零利率&贷款购车的广告满天飞，着实让不少人心动。对于&贷款&大家都不陌生，如今买车、买房等消费许多人都会选择贷款，有的人是用来分担目前支付不起的部分资金，另一部分人是利用现有的资金去做投资。记者走访多家汽车4S店调查发现，对&零利率&贷款购车感兴趣的购车者真不少。
贷款购车可以不用付利息，消费者的神经不断被撩拨着，德系车主刘先生去年贷款购得现有车辆，&当时我也参与了零利率购车活动，确实是没有交利息，但是有一个手续费，并且还加装了导航、汽车车膜这些，说是一起配套卖的。&刘先生说。
另外一位正准备贷款购车的车主陶女士表示，接到了4S店金融贷款优惠活动的通知，不过暂时还没有去详细了解，&据称是特别和银行合作搞的一次金融优惠活动，仅限活动当天成交的客户，听着诱惑挺大，准备过去了解一下。&陶女士说。
现状咨询电话多但下单的少
记者以消费者的身份打电话到上海通用别克4S店咨询，没想到先被销售员连珠炮般反问了一大通问题:&你有房产吗?&&结婚了没有?&&是不是公务员?&看来，免息购车还挺多说道。
在咨询了几家推出&零利率&车贷的经销商后发现，原来，有房产是享受&零利率&的一个重要加分项。此外，还需要是本地户口、有良好的信用记录和记录，如果你属于公务员、教师等从事稳定职业的人群，可以获得加分，以更短的时间通过审查。但也不是所有商家都审查的如此严格，比如雪佛兰就为了吸引刚毕业的大学生，推出过无需房产、本地户口、信用记录和社保记录，职场新人仅提供学历和工作证明，在读大学生可由父母提供担保，就可以通过审批。
&咨询电话很多，但是实际选择的不多。&上海通用别克4S店的销售人员说，现在银根紧缩，不少消费者对供车利息比较敏感，所以活动推出后反响还是蛮大的。不过，真正决定下单的客户就远没有咨询电话那么多了，到目前为止，在该店选择&零利率&购车的客户还只有个位数，在所有购车者中只占10%。
一汽丰田4S店的工作人员也明确表示，&&零利率&听起来挺诱人，但选择分期付款的客户也就比原来多了寥寥几位而已。&
名目一&零利率&购车需额外支付手续费
&我们家是有一辆车的，但是因为现在孩子要上学，我们又在外地开了分店，所以一辆车不够用，需要再买一辆。我就打算买一辆15万元左右的车子代步。&家住奎文区中央丽景小区的王女士说，因为她家是做生意的，所以，钱都&冻结&在货上了，手头上的现金当然是越多越好了。
看到4S店在推&零利率&贷款购车的促销，她看中的车型正好可以享受到&零利率&活动，就毫不犹豫地选择了贷款购车方式。&我那天去买车时，银行卡里是有钱的，但是看到他们的活动，我就以为捡了个便宜。当时就想，只要首付6万多元，省下的钱可以免息贷款。当时觉得这个很划算，因为我以为贷多少，还多少就好了，这笔现金，我可以拿来周转生意。&王女士说。
事实并非王女士想得那么美。&免息贷款购车&方式，其实并不是真正的免息，最终还是要以&手续费&的方式支付一笔额外费用。
王女士说:&我要刷卡的时候，忽然发现，如果要办免息贷款，还要付近3000元的手续费。而且，免息也只是免一年，如果你要分两年或三年还清这笔钱，利息也是很高的，要14.5%。算上手续费，我最后算了一下，要多花1万多元。&
王女士还有一个发现，&其实，全款买车比按揭贷款买车要优惠很多。我回去后，又叫我妹妹去了解了一下，如果全款买车，能优惠近1万元；如果贷款购车，只能给你优惠5000元，其实那部分优惠，差不多就是免息贷款的利息。&
王女士最终选择了全款买车，没办免息贷款，&因为我觉得那是一笔怎么算都不划算的账。&王女士说。
名目二选了&零利率&就得买很多种
说起&零利率&，在一家企业工作的郑女士觉得&那都是泪&。她买车的时候，因为手头钱不够，看到4S店推免息贷款业务，就选择了分期付款购车。因为选一年期还款的话，每个月要还8000元，她觉得压力有点大，就选择了三年还款。
4S店的人说分三年还款的话，一个月是还3800多元。&那车的总价是20万余元，我记得当时是先付了6万元的首付款以后，4S店的人说还要收8700元的手续费，哪怕分期一年、两年也要手续费，就是少点。我当时就后悔了，但又付不出全款，只能分期了。好在我买车时刚好银行有活动，贷款三年也是免息的。&郑女士说。　&之后，也是很崩溃，必须要在4S店指定的里购买。要买三年，而且要买很多种，基本上是全险了，二十万余元的就买了8000元。&郑女士说。
郑女士总结了自己的经历，&说是&免息&，但手续费，还有那么贵的保险费，加在一起足够支付利息了。所以，什么&免息&都是空的。&
业界利率上得优惠在其它方面受损失
&零利率&到底是不是真的让消费者受益，从事汽车销售多年的张先生给记者算了一笔账:&比如一辆10万元左右的车型，平时金融贷款购买需要2000元左右的利息、3000元手续费。在零利率活动中，利息取消了，但是手续费却上涨到了5000元。&
&通俗一点说，在经销商和银行合作推出金融优惠方案时，消费者免去了利率，但是细心的消费者会发现，手续费高了很多。平时消费者去问商家，贷款手续费一般是在每年几个点，如果不要缴纳利率的话，手续费可能会增长到10个点甚至更高。&业内人士介绍。
如果在享受贷款零利率而手续费也没有上涨的情况下，经销商可能会减少车型的原有优惠或者是加装导航等配件，来填补这一块空白。
不仅如此，采取&零利率&购车后，消费者在车型选择以及公司的选择上往往会失去话语权。有经销商表示，现在的车价一般都可以商量，但如果享受了&零利率&，就不太可能再享受别的优惠。
此外，要在供款期间强制购买、第、、这四大，而一次性付款购车的话，除950元的交通，其他险种可自愿选择购买。究其原因，是厂商为了规避购车人因交通事故等原因断供而出现的各种风险。
如此算来，消费者从&零&政策上获得了优惠，但其他方面的利益却受到了损失。
&车商们争相打出&零利率&牌，主要是为了降低购车门槛，在淡季中尽可能多地争抢到一些客源。&一位销售顾问表示，对于现金不足的购车者，免息贷款可以花不多的钱便把车开回家；对于有一定积蓄的购车者，可以将剩余的钱用于其他投资，以获得其他收益。
润兰雪佛兰4S店的销售经理赵国松介绍:&现在大家都说卖车不赚钱，经销商也只有靠代办保险、售后、上牌或者是加装等其他服务来获得利润，所以消费者面对着市场上金融优惠的诱惑，消费者应该精打细算，具体全面了解清楚商家活动信息，不让自己多花钱。&
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健康医疗保障/意外门急诊与住院医疗：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金。
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