香港除了保诚，还有友邦，安盛和宏利等大牌保险公司。并非是在内地广告做的好的公司就是最适合你的，这四家都有出名和擅长的产品，只是有些产品可能更适合外地人或香港人的区别而已。关于内地人来香港购买的风险，之前内地保监会在官网上也有公开声明，但凡有关注香港保险的人早就已经清楚其声明的文字游戏和内地逻辑，不少同行人士也有在下面耐心再解答，在此不想多评价。我将之前客户经常咨询一些风险归纳一下供新人参考：1.
汇率风险。如果重疾/储蓄险的赔付/分红在香港或国外享用，无需任何担忧。如果国内使用，需要考虑。但论货币的稳定性，纵观过去三十年，过去1美元的购买价值相当于现在的3.2美元；过去1人民币的购买价值相当于现在的96人民币。论货币的价值性，中国连续二十多年的高增长已然无法持续，经济无论走L型还是U型都无法重现奇迹般的高增长，带来的必然是货币的疲弱，而美金作为全球通用货币，无需辩驳，其“价值”的任何上涨/下跌浮动过大，必然会对全球经济造成影响，这也是为什么香港保险多选择以美金计价的根本所在。2.
兑付风险。友邦是据我所知的唯一可以全面做到跨境人民币支付赔偿及保费提款的香港保险公司，无须为外币管制及跨境取钱而烦恼。但其他家的理赔/兑现多以支票形式，当客户无论身患重疾还是无暇之时，都需来香港处理银行卡/入支票/转账内地等事宜，的确是有些不便。理赔/兑现是未来之时，那届时是不是友邦也做不到跨境支付？这也是很多客户问过我们的问题，未来是有变数无法100%肯定，但此事完全不用担心，有兴趣可随时私聊咨询。3.
理赔风险。香港虽然盛名“严核保、宽理赔”，在保单的有效期内都是签约的保险经纪负责其签约后的任何服务和理赔的，假如中期保险经纪离职，其保单会交予直属经理或保险公司跟进，关于服务质素是否因此打折，不予评价。但需要说明的是，签单之前选好你的保险经纪是至关重要的，另外，经纪在一个好的团队是更胜过一个负责的经纪人，这也是我一直努力发展好自己团队的缘由。欢迎随时沟通。
大病保险，一定要在大陆买，有问题，维权时就是自己生病虚弱时。买保险，跟买马桶盖可不一样，一个是现在看得见，摸得着，一个是晦涩条文背后的承诺。&br&好多网文宣传大陆理赔更苛刻，不管原位癌，不管艾滋病扽等。&br&我写了好多文章，可以关注我的回评。&br&这里再列出一个艾滋病保障，两地的条款定义，不知道有何感想？是否真的读过详细条款而不是演示书，是否真的意识到在为生病时的自己安排了什么？&br&&br&大陆友邦的艾滋病保障条款：&br&&br&&img src=&/afadb579439_b.png& data-rawwidth=&851& data-rawheight=&111& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&851& data-original=&/afadb579439_r.png&&&br&&br&&br&香港保诚的艾滋病保障条款：&br&&img src=&/c9e4b732f8_b.png& data-rawwidth=&831& data-rawheight=&337& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&831& data-original=&/c9e4b732f8_r.png&&&br&&img src=&/b1ce3b575_b.png& data-rawwidth=&857& data-rawheight=&225& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&857& data-original=&/b1ce3b575_r.png&&&br&香港友邦的艾滋病保障条款：&br&&br&&img src=&/77db0cb4a003a15352c4bdd61afac260_b.png& data-rawwidth=&864& data-rawheight=&282& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&864& data-original=&/77db0cb4a003a15352c4bdd61afac260_r.png&&&br&&br&&img src=&/99bd1d2e49_b.png& data-rawwidth=&862& data-rawheight=&278& class=&origin_image zh-lightbox-thumb& width=&862& data-original=&/99bd1d2e49_r.png&&&br&&br&大陆友邦的艾滋病保障，就只是1个病种；
香港保险里，艾滋病则分算了2个病种。&br&你还看重保障病种谁多谁少吗？&br&你觉得大陆和香港的理赔条件，哪一个更宽松？哪一个才是真的赔不到？&br&&br&——————————
大病保险，一定要在大陆买，有问题，维权时就是自己生病虚弱时。买保险，跟买马桶盖可不一样，一个是现在看得见，摸得着，一个是晦涩条文背后的承诺。好多网文宣传大陆理赔更苛刻，不管原位癌，不管艾滋病扽等。我写了好多文章，可以关注我的回评。这里再列…
&p&您的回答如下：&/p&&p&作者：Michael WONG&br&链接：&a href=&/t?u=aHR0cHM6Ly96aHVhbmxhbi56aGlodS5jb20vcC8yMDg3OTcxMT91dG1fY2FtcGFpZ249ZW1haWxfYWRtaW4mdXRtX3NvdXJjZT10cmlnZ2VyLWVtYWlsJnV0bV9tZWRpdW09ZW1haWw%3D&i=&l=zhihu&s=1&c=aT05MjkwMzI0MjYmbD16aGlodSZzPTE%3D& class=&internal&&/p/&/a&&br&来源：知乎&br&著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。&br&&br&&/p&&p&今年4月份的时候，内地保监会在官网上发布了关于「中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示」，具体内容如下：&/p&&p&1.香港保险不受内地法律保护，在香港维权的成本会很高；&/p&&p&2.汇率波动的风险及汇率政策的不确定性；&/p&&p&3.保单收益存在不确定性，香港保单演示收益非保证，实际派发有可能低于计划书演示；&/p&&p&4.保单前期退保损失较大；&/p&&p&5.香港保单条款与大陆保单条款会不同。&/p&&p&具体内容如下：&a href=&/t?u=aHR0cHM6Ly9saW5rLnpoaWh1LmNvbS8%2FdGFyZ2V0PWh0dHA6Ly9kd3ouY24vM2I4VlJLJnV0bV9jYW1wYWlnbj1lbWFpbF9hZG1pbiZ1dG1fc291cmNlPXRyaWdnZXItZW1haWwmdXRtX21lZGl1bT1lbWFpbA%3D%3D&i=&l=zhihu&s=2&c=aT05MjkwMzI0MjYmbD16aGlodSZzPTI%3D& class=&internal&&中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风险提示&/a&&/p&&p&整体来说，这个保监会的提示还是理性客观的,相关风险的提醒也很到位。但是世界本就不存在完美的事物，我们应该学会去了解缺陷，并规避缺陷。&/p&&ul&&li&&b&香港保险不受内地法律保护，在香港维权的成本会很高；&/b&&/li&&/ul&&p&不得不说，这样的说法用词很考究，香港保险确实不受大陆法律保护，可惜，香港保险是受到香港法律保护的。大陆的法制环境与香港的法制环境，无需过多的对比，明眼人就应该知道更应该信任谁。在大陆的法律保护之下，我们经历了苏丹红，三聚氰胺，毒疫苗，毒广告，我们没有一天活着那么的踏实。而在香港，这样的事情几乎不可能。内外说道香港维权，不得不说香港的保单，需要维权的数量占比，同大陆的相比，少之又少。主要的纠纷还是集中在重疾理赔上面，因为违反最高诚信，保险公司拒赔（虽然是拒陪，但是之前的保费会退还）。所以这里我们的建议就是大家一定要合理申报自己的身体健康状况。&br&&/p&&ul&&li&&b&汇率波动的风险及汇率政策的不确定性；&/b&&/li&&/ul&&p&其实这里的汇率风险并不是那么的严重，我们从这么两个角度去理解，第一，如果人民币大幅贬值，我们的供款额是不是会剧增？答案是是的，但是我们的保单是美金和港币的呀，我们的保单将来换成的纸币会更值钱的，而那几千美金的供款，和几十万美金的保障，孰轻孰重？大家自由明晰。第二，假如美金大幅度的贬值（汇率的角度，从目前国家的基本面分析，这种可能性很低），大不了我们就不换成人民币了，我们直接用美金保单在香港或者美国看病，享受更好的，更安全的服务，岂不比在国内更靠谱么？这边有人可能会问了，我的支票寄回国，就得换成人民币呀！我这边的建议是，你可以开一张香港卡嘛，具体的开卡方式可以联系我。这样就不用仰人鼻息了。以后的缴费，理赔都这么做就可以了，能够很好的规避外管局的政策波动了。&br&&/p&&ul&&li&&b&保单收益存在不确定性；&/b&&/li&&/ul&&p&针对保监会所说的不确定性，其实全世界的保单都是这样子的，都是有一定风险的。熟悉投资的人都应该了解，［风险－资本－劳动力］三种收益的比较，风险的收益是最高的，劳动力是最低的（因为转让了风险，所以收益率也是最低的），所以为了有较高的收益，在投资策略上来说，香港保险也会更趋激进，但这并不意味着保单收益不确定。香港保险市场化水平高，根据过往的平均水平计算来看，香港保险公司的分红演示还是相对靠谱的，虽然会有一定的波动，但是这些波动会控制在30%上下，考虑到香港保险公司投资渠道的多元化（全球权益型投资及固定收益的投资，比如说可以投资经济高速增长的新兴经济体），保单的收益还是要比大陆靠谱的多。如果投保人购买的是以保障为主的重疾险保单，主要的投资方向是固定收益类别，那么收益率就更有保障了，而且这边的收益率主要还是用来抗衡通胀的，而如我们所知，美金的通胀大部分情况下是比人民币低的，即便美国的M2时有增多，但是那是全球的消费者承担压力，情况要比中国好的多。&br&&/p&&ul&&li&&b&保单前期退保损失较大；&/b&&/li&&/ul&&p&这个的确是香港保险的一个软肋，但是我们为什么要退保呢？你当初为什么要考虑买保险，现在为啥要去退保呢？香港和大陆的最大的一个不同，就是契约精神的执行力度，每个投保人会有21天的冷静期，过了21天你退保，那就是违反契约精神了。当然这里也存在保险经纪人或者代理人误导客户的情况，所以这里一致的建议大家选择保险产品还是选择那些香港的持牌经纪人和代理人吧。所有通过大陆第三方理财中介走的保单，理论上都是非法的，一经保险公司发现，保单立马作废，所以大家在咨询保险的时候，一定要询问对方的HKFI的号码，如果没有，就是非法销售，比如什么国内的宜信理财，什么太阳国际啊，大唐财富，恒天财富之类的，他们主要还是通过国内没有资质的员工去推广，这本质上就是一种违法行为，只不过现在大家都是睁一只眼闭一只眼，一旦保险公司开始调查，保单失效的风险还是存在的。&/p&&ul&&li&&b&香港保单条款与大陆保单条款会不同&/b&&/li&&/ul&&p&额，这个确实是，不需要他们提醒，大家也应该明晰。所以建议投保人在投保的时候，明晰保单的条款，这里我再多强调一下，这个条款最重要的就是下面三个：［遵守最高诚信原则］，［不会在大陆签署条款］与［通过持有合格资质的代理人或经纪公司签署］。&/p&
您的回答如下：作者：Michael WONG链接：来源：知乎著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。今年4月份的时候，内地保监会在官网上发布了关于「中国保监会关于内地居民赴港购买保险的风…
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知名保险人.V信:Wealth_CEO公众号:AIA-CEO深圳: 老年人买保险为何这么难？香港保险资讯 老年人买保险为何这么难？香港保险资讯 英国保诚保险公司是目前世界上唯壹一间承诺集团90%利润必须回馈予集团保单持有人之人... - 雪球&来自雪球老年人买保险为何这么难？香港保险资讯老年人买保险为何这么难？香港保险资讯英国保诚保险公司是目前世界上唯壹一间承诺集团90%利润必须回馈予集团保单持有人之人寿保险公司。由于英国保诚集团盈利已经连续多年保持大幅增长，英国保诚（香港）储蓄寿险产品红利亦被大幅调高，分享香港保诚的寿险业务利润可以说稳健并且有极大潜力的。（一）老年人属高危人群虽然老年人更需商业保险，却不是保险公司愿意承保的对象。老年人的保费高昂，是由其“高危”的特性所决定的。《2012年全国肿i瘤登记年报》数据显示50岁以上ai症发bing人群占全部发bing人群的80%以上。高风险决定了高保费，但高保费老人们吃不消；若保费收得少，保险公司无法承担赔付的损失。保险公司反复权衡后还是缩小了承保范围，如国内保险公司一般都把投保年龄限制在60周岁以下。即使未到投保年龄上限，但只要过了50岁，保险公司就会要求投保人到指定的医疗机构接受体检，有一两项体检指标不合格，投保要求便会遭拒绝。而目前ai症平均治i 疗费用在20万左右，据《中国社会保险发展年度报告2014》数据显示，中国每月人均养老金2061元，也就意味着不吃不喝攒8年才能存够ai症治i疗费用。（二）给老年人买保险的一些建议我们父母这一辈，只要参加了工作，单位是包办所有医疗以及养老问题的。在他们的观念当中，国家和单位会帮他们搞定一切的。对于这样的中老年人群，可供选择的商业保险已经不多，大多保险产品甚至只接受55岁以下的人群投保。经济条件允许，应当购买大bing险。价格肯定比年轻人贵，但考虑到发bing风险高，用到的机率也高。那我们应该如何应对？下面给出一些具体的建议，给大家参考：1.&社i保当中的养老保险和医疗保险一定要买有些农村地区虽然没有社i保，但也会有农村合作医疗之类的，保额不高，但成本极低，一年可能才几十块钱。这是国家给老年人最基本的保障，性价比极高，一定要参加。2. 意外伤害保险是必须要考虑的因为年纪大，身体不再象以前那么灵活，所以老年人遭受意外伤害的概率要远高于年轻人。像意外伤残险、意外医疗险等等都是必须考虑的。3. 重大疾bing险也很重要老年人患bing的比例是平均水平的2.5倍左右，因此，医疗支出成为老年人最i大的开支。但同时，因为风险太大，所以老年人不可能买到很高的保额，一般在10万至20万左右，并且往往是消费型保险。这也很好理解，分红型保险需要比较长的周期来分摊保费，而老年人显然是时间周期不够的。（三）老年人保险何处觅目前看来，还没有专门为老年人设计的健康医疗险，年过55岁的中老年人想买综合的重大疾bing保障产品也是不可能的了。但有针对保障老年人的ai症保险和意外伤害。如果经济条件不错，还可以考虑一些高端医疗保险，能更全面，更细微的保障所有疾bing治i疗。要想“劳有所保”需提前规划保险公司是转移风险的，风险越大，产品价格越高。等到老了，风险已经很明显的时候再买保险，肯定不是一个好方法，因为有些风险可能已经大的无法转移出去了。很多长期寿险产品在设计时并不是考虑一个人的特殊阶段的风险，而是将人的一生都纳入风险计算体系中，老年人遭受疾bing、意外风险几率高，是风险高发群体。曾有保险公司试图推出老年保险产品，但由于风险发生率高，加上保险公司资金投资渠道狭窄，导致保险费居高不下，让老年人难以接受。所以，老有所保还得趁早。同时转发到我的首页发布分享到微信扫一扫在香港买保诚的保险有什么需要注意的吗？
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（一）如果你发现自己的利益被侵犯，要及时举报、备案，当然，如果你确信真的买到便宜和高收益，可以忽略下面的内容。 关于所谓热卖的分红保险，并不一定不好哦，主要看你自己想要的什么。 内地的分红保险，主要来自于保险公司的经营成果（也要挑公司），债券等低风险投资收益，安全且稳定；保诚的分红保险，分红主要来源是投资于股市。二者有本质的不同，但如果你接受，那么它就适合你。如果你原本是参照大陆分红保险一样的低风险产品，就要仔细斟酌。另外，保诚的演示书里也有小字的提示，特别红利的分配，今天的分配数字将来可以再调整。 看重投资收益，更应该买基金，在哪里都一样。 一些夸张的宣传，包括什么保险经营170年历史如何如何等，当看故事吧。 香港企业的查册中心网站，可以查出保险公司的注册时间，查询其相关信息，政府网站见： 最新资讯： （1）保监会:严厉打击非法销售境外保险产品行为
（通知全文） （2）境外保险曲线销售绕开监管 保监会出重拳严打 （3）保监会堵截非法境外保单 非法销售人员列入黑名单 保险重要的是健康和意外伤害的保障，如果看中投资，就去找基金公司——因为保险公司收上来的保费，将来都会返还給客户，本质上应该是保守经营。对于保险公司的实际经营情况，上市公司都有规范的年报，包括了投资情况，新投保和退保数据等。因为网上的宣传太夸张，所以好奇，去保诚总部网站下载了2015年年报，可供参考：
现在内地保监会正发力整顿“境内推荐，境外销售”，如果你发现你买的保单和实际的讲解不一致，提醒你应极早反馈。
关于一再被重复的“香港保险比大陆保险，理赔更宽“，如果（1）发生交通事故，有可能，大陆的大病保险都赔付，香港保诚却不能赔，为什么？因为：多个肢体缺失，大陆的大病统一定义为：踝关节或者腕关节以上断离，就可以算标准大病；
香港保诚，要求肘部关节及膝盖关节以上，才可以算标准大病。（2）发生甲状腺癌症，大陆的大病保险都按照标准大病赔付，赔付之后不再交纳保费，香港友邦的则只算轻症，只赔付20%还要继续缴纳保费。（3）癌症高发但容易治疗，比如甲状腺癌，所以年轻时发生一次癌症赔付，年老时发生一次心脑血管疾病赔付，这种可能性很大。大陆的多重赔付，都是终身的，香港保诚的多重赔付，其实到86岁合同就结束了，自己要翻合同条款看，不要只听推荐人讲”好，好，好“。
注意：香港保诚的多重赔付，第2次大病，要求确诊且生存30天才可以赔到，大陆没有生存期要求。 ——大陆的理赔条件怎么会比香港苛刻呢？(二）如果有经纪人还在说大陆不管原位癌，你就赶紧远离这些人吧，大陆早就可以赔付轻症了。香港友邦、香港保诚，各有特点，但是总体都差大陆友邦的保障利益太多。至于分红，如果保险公司真的有那么高分红，那么都从银行贷款出来买保险，坐等收益就可以了（香港贷款利率低）。以前比较过友邦的，在我以前应该发过帖子。现在上一些针对香港保诚的大病保险，我做的功课：所以，可以得到下面的比较：有什么不妥的地方，请指正，北京的朋友，欢迎加我的微信：
香港保险的优势主要在重疾险，储蓄分红险，寿险，大额融资保单，全球高端医疗险。意外险和普通医疗险香港保险无优势。超短期理财型保险香港保险无优势。至于法律制度，诚信度，安全性，注重隐私，资产隔离等方面，每个人的看法不同，这方面很难辩的清楚。讲点明确又实际的。优势1：保费低，保障高 这也是买保险最主要的，保险费率是根据人均寿命、卫生条件、疾病发病率、其他风险因素等厘定。目前，香港人均寿命83岁左右，而内地73岁左右，因此，保费率方面香港较低，就重疾险产品来说，香港产品的费率普遍会便宜20%~30%以上。另在税收方面，香港保险也有很大的优势。优势2：保单回报率高，因香港保险公司可投资的项目、地区、渠道、范围皆较中国大陆的保险公司有更多的选择。另外全球性的的营运，分散投资皆可以为公司及客户在相对较低风险的情况下，争取最佳的回报。长期持有储蓄分红险收益约6%-9%，重大疾病收益约3%-5%。长期持有计算复利后，收益方面会比较可观。优势3：重大疾病产品保障范围广 香港重大疾病保险产品保障的重大疾病多达50多种，加上早期疾病及轻症可达上百种。国内的大病险常见保障的仅有40多种病况，部分没有轻症保障，有的也仅有10多种左右保障。。优势4：理赔条款宽松，理赔争议少 在重疾险方面，除多种疾病大陆不保香港保之外，另对于多种大陆和香港均可保的疾病，在对疾病的定义上，香港保险要求均比内地宽松。相对内地保险的缺点。缺点1：签单相对麻烦 必须到香港签单才有效，大陆签单无效。（18年岁以下孩子可不来港）缺点2：续期缴费没有内地保险方便，一般是通过银行转账，银行转账至香港需要0.9%左右的手续费。（可以办理香港银行卡，缴费时先转账至自己的香港银行卡，再通过香港银行卡支付保费，手续费低很多。如招商银行，办有招行香港一卡通，从大陆转账过去是千分之一，最低100，另需150元电报费，如转10万以内，手续费为100+150=250元人民币。）缺点3：汇率风险，美金升值还是贬值具有不确定性，个人认为，适当配置一些美金资产也是对冲风险。当然这个因为实际缴费是分期缴纳，实际影响很小。缺点4：内地认可医院有限，保诚友邦等认可医院均为1000多家，主要集中在三甲医院。大中城市认可医院较多，部分偏远地级市和县级地区没有认可医院。相对国内保险公司认可医院还是偏少，建议投保前先查看自己生活的城市是否有认可医院（可找我要清单）（寿险及理财型保险是身故时才能赔付，不需要认可医院。重疾险理赔需要保险公司认可医院确诊方可赔付）举例子：危疾险友邦加裕倍安保（共保100种疾病，其中54种重疾+39种轻症+7种儿童疾病保到18岁）：男性 35岁 非吸烟 保额20万美金，年缴保费5792美金，共缴18年，保终身。总保费约103536美金。大约在保单缴费期满，就是第18年时现金价值12万美金（退保时所得金额）超过所交保费，在此之前退保会少于所交保费！！！大约在保单第41年时现金价值约为47.5万美金，约为所交保费的4.5倍。再举一个例子：储蓄分红-保诚隽升（低保障产品，保费与年龄和是否吸烟无关，前期身故赔偿金为所交保费+2500美金）小弟弟 1岁 年缴保费10万元，缴费五年，共50万。第八年时保单现金价值540335元，超过所交保费，在此之前退保会少于所交保费！！！大约在保单第16年时现金价值约为100万元，在保单第30年时现金价值约285万元，到第61年时保单价值约为2448万元。到第80年时约为1亿元。注：以上现金价值是根据友邦及保诚的官方计划书按照现行利率预期结果，并且中途没有提取现金的，目前根据以往历史分红均有达到预期或超出预期。但并不是保证的，是非保证的！几十年后可能低于预期，也可能超出预期。保险计划书上另会有调低预期和调高预期的结果数据。国内保险分红一般分为高，中，低三档。香港保险计划书上预期收益相当于国内保险的中档红利，调高预期计算数据的相当于国内保险高档红利，调低预期计算的数据相当于国内保险的低档红利。香港保险计划书红利演示会和正式保单条款装订在一起给客人的。投保建议：1，意外险和普通医疗险建议买大陆的，直接买消费型。低保费高保障！2，保险公司选择：建议选择香港保诚和友邦保险。（香港第一和第二）内地客户较多，服务内地客户的经验也较丰富。普通话也说的好，O(∩_∩)O哈哈~3，险种选择：一般收入家庭，首先选择香港重大疾病险（保障全高性价比），然后是人寿储蓄保险（做教育金养老金，长期持有高收益）。高收入可以再选择高端医疗险，分亚洲计划和全球计划，（消费型，交一年保一年，也可绑定寿险，前些年多交一些费用，后期免缴费，直接从寿险分红中扣费）土豪另可做大额融资保单等。高杠杆，低风险。注意事项：1.投保前看计划书和样本条款 在购买保险前一定要看保险公司官方产品资料和计划书和样本合同条款（尤其是要看清保障范围，缴费期限，现金价值，免责条款等方面）。香港保险计划书会和正式保单装订在一起给到客户。2，续费和索赔 香港保险续费和索赔无需赴港，续费和理赔时直接联系经纪人，问清楚再处理会很方便，如经纪人转行离职等原因可以直接联系其经纪公司或保险公司客服。自行在官网打印索赔表格，准备好所需资料，快递至保险公司即可。3，前期退保有损失 退保是退现金价值，不是退所交保费，一定要看清保险计划书的现金价值。长期性保险产品，资金灵活性低，前期退保会损失本金，大陆保险和香港保险都会有损失！！（如果实在因为经济原因需要资金的，建议做保单贷款，尽量不要退保）保额和保费要适当。不要过高。建议保障型保险保费控制在家庭年收入10%左右。如购买分红型产品如保诚隽升等，总保费支出建议也不要超过年收入20%。具体细节问题可以再追问或联系。。
日更新，我们的官方媒体也再次提醒了风险，不要在内地买香港的保险，一定要亲身去香港签署，只有在香港本地签署的才能真正的受到香港的法律保护。右边还专门列出了新造保单的增长。（新闻来源：南方都市报
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作者：周亮）最重要重要的一点： 一定要前身去香港签署！一定要前身去香港签署！一定要前身去香港签署！这个问题我有很详细的心得和体会，先占个位，一会上菜。----------------------------------我是朴实的分割线----------------------------------------------------这个故事比较长，是个人的真实心得体会，请不要转帖到其他地方，转帖需要答主授权。故事要从十年前的2005年说起，答主那是一个刚刚离校的freshman，作为一个刚毕业的学生，你知道收入的。 不过答主那个时候是几年前在香港拿奖学金读书的，所以当时还是有一点积蓄的，不多，五位数吧。因为深圳紧邻香港的地理优势，所以去深圳的非常经常，主要就是吃饭+买菜+理发， 2005年底的时候，一个朋友说去深圳买个房子吧，也不贵，然后答主就去深圳买了个房子。 现在一晃时间过去，能保留十年前房价的朋友们，稍微对比都知道对于深圳的房价来说是个什么概念了，深圳到处都是白菜价的房子，是真正的白菜价！那个时候想法非常简单铺朴素：能有一个安居的地方住。至于保险，请不要提。原因有二，其一是真的没有钱，【我不会说我穷得，我只是暂时没有钱而已！^_^】，其二是没有保险意识，是真的不知道什么时候保险，也觉得买保险的人挺傻的。然后随后的几年内，就是要 攒钱换房，这个真的是要换房，因为家庭人口增加了，所以随后的五年内都是在房市上折腾，真的是不愿也完全不想买保险，因为那时了解的经济金融多了，更认为有些保险代理人就是忽悠，是真的忽悠。当然也有一些很有职业道德的代理人的，这个不否认。其实现在反过来看，任何行业都一样，都是鱼龙混杂的。这个中间的折腾过程就不细写了，反正基本上每年都折腾1-2次，免得认识的朋友知道了自己。如果感兴趣的朋友赞多的话，我就另外开贴专门讲故事。然后时间一晃到了2014年，这一年折腾了三次。然后剩了一点点钱，到了2014年底的时候，忽然发现深圳的房产折腾门槛基本上十年提高了十倍！十倍！十倍！ 然后家庭讨论考虑很多次，一致的观点是短期内深圳房产收益和风险不对等。2015年深圳的房价疯狂大家都知道了，再一次成为了全国的炙手可热的中心的中心。这个时候开始想到要给钱找点出路？在中国内地，积蓄的出路没有太多的， 基本上一曰房产，二曰股票； 至于古玩，收藏，P2P金融，众筹股权，等等，和绝大部分人是无缘的。我也认为自己不是哪方面的料，股票又不是我想要的。如果是你，你说怎么办？思考多了，就有了心得体会。这个时候想到了深圳香港相邻的优势。这时就想到了美元理财，于是开始了搜索数据整理的道路：
美元指数从73年-2010年变化图对于这个图的解读，我最朴素的解读就是：哦，35年间原来最低高点和最低点的变化只有30-40%的样子，属于我可以接受的范围。然后开始考察人民币的购买力，具体的找不到官方数据，所以就用了一段朴素的话来描述（以后找到图片再行添加，有知道朋友请提供数据，谢谢！）。1978年，如果你口袋里揣了30元钱，就可以拿上票卷去国营商店买到99斤大米、12斤猪肉还有10斤食用油，一辆购物车都装不下。1998年，30元钱可以买到11斤大米、2斤猪肉还有2.6斤食用油，要用一个大篮子才装得下。 2008年，30元钱只够拿一只小环保袋到超市买5斤大米、0.7斤猪肉和1.1斤食用油。短短30年间，30块钱的购买力下降速度堪比跳水。究竟是谁动了我的钱？这就是我为什么选择美元，而没有选择人民币或者港币的原因，因为港币和美元现在是联系汇率，，相对汇率区间是： 一美元兑换 7.75-7.85，另外港币还存在一个和美元脱勾的风险。比较的结果就是造成了我是先买了香港的美元理财保险。实际上根据风险转移的原则是应该先买重疾险或者人寿险的。只是我只想多赚钱，呵呵，理解更好的朋友请忽略我的做法。然后开始了对保险的知识恶补，因为就像成龙大哥说的一样：对于保险，其实一开始我是拒绝的！（你懂的）但是拒绝并不等于不学习，我的观点是对于自己不熟悉的新鲜事物，一定勤于向别人学习，任何人身上总是有自己能学到到有益的一方面的。这个时候开始理解到了危重疾险，竟然发现危香港的危重疾险竟然有分红，更让人惊讶的是保额还可以增加，保额还可以增加，保额还可以增加！！！ 这个时候开始考虑是不是配置一点疾病险？这个可以用少量钱达到一个比较大的保额，有杠杆！这下是彻底打动了答主，如果做理财，做金融不用杠杆，那还不如放到银行做个最保守的理财了。于是乎给家庭每人配置了一份重危疾险。在配置这些保险的过程中，发现自己可以在港兼职，于是就顺便考了个代理牌照。开始兼职的过程中，以为很少有人需要保险，但是结果却让人大吃一惊：现在内地的保险意识经过这么多年的灌输和普及，竟然有这么多人真正理解了保险。我说的是真正了解保险内涵的人，请不要以为告诉你保险的功能的人都是在忽悠你，如果这么认为的话，请关上自己的家门并不要和任何人说话，外界的任何人都是在忽悠你：老板在忽悠你干活，店员在忽悠你买东西，司机在忽悠你乘车，电话公司忽悠你使用通讯服务......
这，就是我助人助己的开始了新的一份兼职生涯。小知识：赴香港投保的流程如下：在预约好的时间抵达香港保险公司办公室；在香港保险公司代理的指引下，填投保申请书；到客户服务中心验证并签署保单；签署完毕后，在香港保险公司服务中心缴费处，缴付首期(或首年)保费；香港保险公司核保通过后将正式保单邮寄给投保人；赴香港投保的材料准备如下：受保人的通行证，身份证，以及住址证明（如有）如果受保人是未满18岁的小孩，可以父母代替过来香港投保，但需要带上小孩的出生证明以及疫苗本。如果小孩子已经上学，就带学生手册。如果夫妻一方想为另一份投保，双方都想要过来签字！文本 再次强调一点：一定要亲身到香港投保！一定要亲身到香港投保！一定要亲身到香港投保！一定要亲身到香港投保！【最最重要的事情说四遍】关于为什么选择香港而不选择内地，这个太多的知友已经详尽分析了。在此就不做展开了，想具体了解的朋友请私信本人。
感谢邀请！（以下内容仅限于讨论人在大陆去香港购买保险的情况。如果本身就是在香港的话，就不需要看了。）第一个必须要注意的，必须人在香港签署这份保单。由于要在香港签署，所以过去的时候必须准备齐全相应的个人资料（请参考 老师答案中的第四条）。接下来说点我个人的想法：1、如果是购买理财性质的保险产品，比如说您是去香港购买保诚的投连险，我比较支持。因为必须得承认，受限于投资渠道和监管等等方面的因素，国内的分红险能给得到的分红在5%就已经是很高很高了。而投连险之类的，近几年那就是惨不忍睹了。香港的保险公司推出的分红险或者理财型的产品，从“投资收益”的角度来说，会好许多。通过我这里极其有限的一些资料，能够看到，去香港除了购物和美食，其实不要忽略了作为一个金融中心所具备的先进的投资理财机构——不仅仅限于单纯的保险。可以百度“香港康宏”看一点点信息。2、如果是去香港购买保障型的保险产品，比如重疾、意外或者养老年金之类的保险产品。那么，我真心不建议舟车劳顿去香港购买。我虽然并不了解，但是我简单的想象，会觉得未来万一发生风险而需要理赔的时候，相对来说会比较麻烦的。顺便说一句：不要那么不相信大陆的保险公司。保险公司该赔的理所当然，所以我们看到不新闻到处报到保险公司给谁谁谁理赔了——狗咬人那不是新闻。而且，由于每天的理赔太多了，所以也不可能都拿出来报道。但是，一个客户因为不了解或者被个别代理人忽悠之后买了保险但是没有得到应有的理赔，新闻就赖了——因为人咬狗了……真心的，大陆的保险公司和香港或者国外的保险公司都有一个原则：合同约定！大陆有责任免除，国外也有责任免除，香港同样有责任免除。大陆买疾病险不解决意外的问题，国外同样不解决，香港依然如是。（不好意思，这一段属于废话。）综上所述：1、理财产品，去香港买挺好；2、保障产品，就在本地购买最好。================================更新=====================================我在日到香港友邦为自己购买了50万保额的重大疾病保险……
谢谢邀请~其实在哪里买保险的原理都差不多。英国保诚保险也算是有名的大公司了，香港又是它在亚洲的总部，应该可以买到合适的保险产品。这里最重要的就是要把保险产品的需求搞清楚：
首先，不要只跟一个营销员单线联系，应该亲自去当地营业厅看看，多了解一些险种。某位代理人或经纪人的说法难免会有偏颇和侧重，自己多了解可以掌握更多主动权。
其次，完整阅读保险条款。签字之前完整地阅读条款，尤其是“保障范围”和“责任免除”这类部分，还有最后可能出现的名词术语解释。香港的法律和惯例都有跟大陆不同的地方，一定不要想当然的认为应该是怎样怎样。看不懂的地方一定让销售员解释清楚，不要怕麻烦。
最后，对于险种的选择，私以为可以上网查一查，包括大家的普遍评价什么的。具体产品情况我也不大了解啦~
就这些，祝好运！
谢谢 的邀请。 两位的回答，从旁观者的角度，已经够全备了。我所补充的是1、看看保诚的网站，去了解一下你即将购买的产品，请了解保险原理的人给予参考建议2、请查看保诚网站上的“理财顾问索引”，确认代理人是保诚授权认可，保诚网站：3、还有一些之前在知乎回答的内容4、去保诚的公司签投保资料，可参考：；5、最最重要的就是：你为自己的选择埋单。所以别人的建议都是站着说话不腰疼，你得自己承担后果。
谢瑶，对境外保险了解不多。谈3点通用建议，供参考：1、别贪，指望买份保险大发其财可能性不大，无论国内国外，保险资产管理的收益水平不会特别高，因为安全和稳健相对高收益对他们更重要。所以如果销售人员告诉你会如何大赚就当心点儿；2、别懒，合同条款一定自己看，不明白的就问，理解不了就别买，自己钱包自己手握着，自己的手自己脑袋控制。谁的承诺都不如保险合同的白纸黑字靠谱，真有了纠纷再闹很累的。3、理清需求，无论是产品还是保额，都应由自身需求决定，所以靠谱的销售人员会先了解你的身体状况，财产状况，家庭情况，负债情况等等，然后做相应的推荐，保险产品没有最好的，只有最适合的。
上面的回答已经很详细了，这里再补充或者说是提醒一下：假如是透过内地的第三方理财机构了解到香港的保险并打算赴港购买的话，建议慎重选择，三思而后行。因为所谓的内地第三方机构，其实走的是灰色地带，本身也不怎么合法，随时会有被查处的可能。这样，保单的后期跟进服务就有点悬了，往后可能还得折腾自己一趟。至于担忧代理人跳槽或者辞职不做后、保单后期的服务怎么办这个问题，其实这本身更多的是涉及到代理人质素和人格上的问题。假若比较靠谱的，即使这代理人不再从事这个行业，靠着曾经在保险公司积累的同事人脉和经验，他（她）也可以尽自己一份力帮自己曾经的客户跟进一下。况且每个代理人的背后都有一个强大的团队支撑着，只要这个代理人愿意，他（她）随时可以稍微联系一下其所属团队帮忙跟进。还有，大部分保单是终身性质的，你也不可能指望一个代理人老掉牙了也继续为你做跟进服务吧。既然都指定了要购买的公司，只要是靠谱的代理人，其实并没有太多好担忧的。至于怎样才是靠谱的，我个人就不予置评了，见仁见智吧。
找一个值得信赖的代理人是非常重要的，别随便在大街上找一个，最好是朋友接受的；别被乱忽悠，尤其是承诺高回报这种，没有这回事；先买保障，如重疾、人寿类的，再考虑投资理财类的
为什么要去香港买保险呢?求高收益?那你就不该买保险,任何时候也不要相信保险营销员的高收益承诺,无论是大陆或是香港也如是(忘了几年前的金融危机吗?香港的投连产品就引来退保潮),保险的作用在于确定并安全的安排你的资金.求高保障?貌似香港的保障范围更多更广,但是,在大陆使用的话,其实限制颇多,以我以前见过的合同为例,在广州市,只有五间(尽管基本是最好的)医院可以进行理赔,而国内保险公司,基本二级医院就可以理赔,数量多达近百间.另外,在疾病定义方面,国内和香港的标准也有不同,有纠纷时,按谁的标准呢?求好服务?简单问一个问题,若现在服务你的保险营销员离职了,而你又住院了,那你如何进行理赔呢?若是国内保险公司,那你只需要自己或亲人到所在城市的营业处递交资料就可以了若是香港保险公司,你是否要亲自去香港呢? 当然你可以说现在已经是电子化办公了,很多东西快递或电邮就搞掂,但当有特殊情况,很多时不得不亲自在医院和保险公司间往返.综上,不值得为了5%的性价比差额到香港买保险,除非,你住在深圳.
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