江苏嘉投P2P理财嘉联立刷靠谱吗吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-07-24 07:53 标签： 得嘉
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P2P理财是否靠谱：87%的人投资收益高于18%
　　手握10万元流动资金，在目前的市场环境下，你会如何理财？以10个人为例，3人选择了存款，3人选择买银行短期理财产品或货币基金，2人选择投资股票，而剩下的两位不确定是把钱借给熟人或者小额贷款公司。以上是笔者随机“采访”了10位朋友得到的答案。无论你承认与否，小额贷款正逐步成为一种大众理财方式。
　　P2P理财是否靠谱？
　　根据2013年P2P投资者报告，我们看到这样一组数据：94%的投资人在P2P的投资中取得正收益，87%的人收益高于18%。这些数据非常可观，但不得不说的是小额贷款公司在发展的过程中所面临的风险正在增大。
　　首先是宏观经济状况。随着经济增长下行，各类实体经济都会受到不同程度的影响和冲击。其次是可能受到政策风险。如印度邦政府2011年对待小额贷款的新规则曾一度引发该邦一半以上的融资人停止还款，整个行业险遭灭顶之灾。还有小额贷款公司太过依赖于自有资金，享受不到正规金融机构的资本优惠政策，净资本收益率很低，发展的持续性是整个行业都面临的问题，这些都意味着一定的系统性风险。
　　因此，在选择P2P理财时，我们必须知晓可能面临的风险，有效防范并管理风险，同时根据自己可承受的风险度，适量配置该类产品。总的来说，有如下几点风险考量：
　　(1)信用风险。中国缺乏完善的信用体系，而P2 P属于信用贷款，大多数贷款人没有抵押物、没有资产证明。这就意味着，小额贷款公司在审查融资人资质时，无法通过科学现代的手段，了解融资人过去的信用状况，也意味着融资人有可能违约不还款。
　　(2)道德风险。首份P2P借贷服务行业年度报告《中国P2 P借贷服务行业白皮书2013》共统计了9家“跑路”和关闭案例，涉及金额超过2600万元，但只有2起案件的嫌疑人归案。在缺乏金融机构监管时，有心术不正的P2P平台通过虚构借款方信息，诱骗投资者购买，实则资金流向平台企业的腰包。这就隐含了小贷公司“跑路”的风险。
　　(3)经营风险。小额贷款企业在无杠杆限制、无准备金比例的情况下，还附带担保，这本身就含有极大的运营风险。再加上P2P平台的收入来源主要是管理费，这就需要交易规模。而数据显示，目前正常运营的P2 P平台中，月成交量超过1亿元的有13家，4000万元左右的有20家，剩余的成交量则为数甚少，收入根本不足以维持平台运营。
　　(4)网络风险。近期黑客对于网贷平台频繁进行攻击，造成许多平台出现挤兑的现象。由于互联网金融本身以技术为支撑，在技术方面如果不过关，会对互联网金融的资金安全、个人信息和正常运作带来很大的影响。
　　为了规避这些风险，在选择P2 P产品时，可以参考以下标准：(1)尽量选择大平台公司。一般平台越大，资金规模越大，这从一定程度保障了资金的流动性。另外，大平台公司的风控措施也更为规范。在判断公司的平台大小时，不仅通过网络、熟人等搜集信息，有条件的，最好到公司现场考察。还有公司的注册资金、在全国的营业部的规模，也都是一个非常重要的指标。(2)了解小额贷款公司是否有一套完善的风险管控措施。随着纯信用贷款业务的坏账率越来越高，很多平台开始转向抵押贷款业务。因此，谨慎的投资人可注重贷款的抵押物，比如房产或车辆、中心地区或郊区的房屋，内在价值不同，也会决定P2 P理财的有效兑付程度。(3)仔细了解借款用途以及还款方式。采用安全的交易方式(比如第三方托管)等。(4)了解是否有实业公司担保、是否有先行赔付机制、风险备用金是多少。
　　以上是在选择P 2P理财产品时可以考虑的重要因素。另外，还要补充一点的是，P 2 P毕竟是风险投资，在做完以上功课后，还要合理做好总量控制。总之，作为投资人，在做任何一种理财产品投资的时候，都要尽可能多的了解所选择的产品的整体市场动态，并在过程中进行适当的调整。避免侥幸心理！
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看过本文的人还看过p2p理财靠谱吗？7招识别问题公司！
2016年p2p行业呈现冰火两重天态势：一方面，4月份P2P新增停业及问题平台75家，另一方面：微贷网获得C轮融资，车财网获得星火钱包A级评级、陆金所可能会适时IPO。如何找到靠谱的P2P理财平台，鉴别问题平台，可以从以下7个方面来看。
看平台收益：平台综合利率大于35%的平台，请谨慎投资。一般的民间借贷业务，无法长期承担如此高的利息成本；公认收益较高的车贷平台中，车财网的年化收益也只有14.5%~19%；
看信息披露：借款材料有可能作假，但如果平台信息披露不详尽甚至没有在网站上展示借款材料，其真实性值得怀疑；
看相关证照：平台必须公开自己营业执照等四证，投资人一定要核实相关信息；
查股东、法人背景：平台若公开了法人、股东姓名等信息，一定要查询是否有负面信息，在最高人民法院查询是否被强制执行过；如果平台没有公布，可通过查询其企业信息反查股东信息；
看风控运营团队：运营团队必须包括风控团队，如果是老板自己风控，那就要看老板有多久的风控经验；运营团队必须有有一定的经验，如车财网的创始团队包括运营团队和风控团队都是某车贷离职出来创业，相关运验丰富。
看单个业务的额度：如果平台总共就才1000万的待收本息，有一两个借款人占了800万，风险集中，一旦逾期，对资金链压力非常大。这种平台谨慎投资；车财网小额分散，平均借款额度仅为10万左右。
看业务种类：大多数甚至全部是信用借款的，谨慎投资。车财网专注车贷，借款人车辆质押在平台专用车库，借款人一旦逾期，车财网就可以立刻变现，实物质押更安全。
(车财网的质押车车库实时监控，完全开放,可随时查看)
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