个人医疗商业保险保险费用有哪些

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-07-30 10:14 标签： 个人医疗商业保险

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　　1、商業个人医疗商业保险险有哪些种类?

　　商业个人医疗商业保险险根据给付形式的不同，可分为费用报销型和定额给付型费用报销型个人醫疗商业保险险是指保险公司按合同约定的情况，报销患者在医院里所花费的个人医疗商业保险费用定额给付型个人医疗商业保险保险，是按固定金额进行赔付而非实报实销。

　　2、费用补偿型保险可重复报销吗?

　　费用补偿型保险是实报实销它与客户现有的社会个囚医疗商业保险保险、企业补充个人医疗商业保险保险存在一定的互补关系。因此如果客户的个人医疗商业保险费用已经通过医保或单位报销了一部分，则保险公司只报销剩余部分不能重复报销而从中获利。

　　3、定额给付型保险的特点

　　个人如何购买商业个人医疗商业保险保险另一要考虑的问题就是定额给付型保险的特点是否符合自身的需求。住院津贴、手术津贴、残疾补助、烧烫伤补助、重大疾病保险都属于定额型它与实际花销没有必然联系，只与客户购买的保险额度有关因为报销型险种通常都会有一个报销上限，如每年2萬元等因此，王先生这样没有任何个人医疗商业保险福利保障的人群在购买了报销型个人医疗商业保险险的基础上，建议再补充定额給付型保险二者搭配，以提高保险金额而叶小姐这样已经拥有社会个人医疗商业保险保险和单位个人医疗商业保险补助的人群，投保給付型保险可以提高个人医疗商业保险品质支付疾病中的高额营养费用、后期疗养费等。

医保全称社会基本个人医疗商業保险保险，是咱们国家为向保障范围内的劳动者提供患病时基本个人医疗商业保险需求保障而建立的社会保险制度

随着经济的发展，醫保从无到有从小到大，对咱们老百姓的生活带来了越来越全面的保障

然而，同属于保险行业的某些保险公司的经营人员及其所属的保险代理人员为了更有利于销售自己的商业保险，时常会向社会大众传播一些医保的保障太有限完全解决不了什么问题等不太客观、公正的言论。

那医保到底有没有用有多大的用？今天我们就给大家来详细算算

由于候萌在杭州，是一名普通的企业在职员工就按照杭州市2017年12月28发布的杭州市市区城镇职工个人医疗商业保险保险的相关政策来演示。

（说明：以下案例的数据只能作为杭州市城镇职工人员嘚参考由于各个地方的经济水平、个人医疗商业保险政策有差异，实际的保障水平与案例展示的会有一定出入要了解准确的信息，建議大家到当地的社保医保部门咨询）

浙江省2016年的社会月平均工资是4699元，最低缴费基数是社会月平均工资的60%也就是2820元。

根据杭州市的医保缴费政策个人需要缴纳2%+4元，其中4元是大病统筹基金。

那么每个月交纳的医保费用就是：

一年总共缴费724.8元

同时，企业需要给员工缴納10.5%

一年总共缴费3553.2元。

先由个人账户当年资金支付个人账户当年资金不足支付的，由个人承担一个门诊起付标准

一个结算年度内累计需要承担1000元的起付标准。超过1000元的部分按照下表的比例进行报销。

一个结算年度内只设置一个住院起付标准。超过起付标准的费用按照下表的比例报销

职工医保统筹基金参与支付的住院最高个人医疗商业保险费限额（以出院日期为准累计计算）为36万元。

大病保险由大額个人医疗商业保险补助和特殊药品大病保险两部分组成

大额个人医疗商业保险补助是指对参保人员发生的住院最高限额以上部分中符匼医保开支范围内个人医疗商业保险费用的保障。

特殊药品大病保险是指对参保人员使用浙江省大病保险特殊药品（含罕见病药品）发生費用的保障

（1）大额个人医疗商业保险补助报销比例：90%；

（2）特殊药品大病保险报销比例见下表：

将前述的三项费用额度相加，就是杭州市城区职工可享受的医保保障最高限额即：

36万统筹基金+45万重大疾病保险基金+门诊报销金额+大额个人医疗商业保险补助报销

=81万+门诊和大額个人医疗商业保险补助金额

杭州市参加城镇职工个人医疗商业保险保险的人员每年最低只需缴费724.8元，

可以享受到总共超过81万元的个人医療商业保险保障

当然，这里有个非常重要的前提：就是所用到的个人医疗商业保险手段及药物必须符合医保规定的范围

为了便于理解，我们按照一个最理想的状态来给大家举个例子说明下：

杭州市的城镇职工小张生病后在某三级甲等医院住院治疗，门诊花了2000元,住院治療花费了48万元（其中包含特殊药品费用25万元）合计50万元整。且所有治疗方式及用药均符合医保的报销范围那么小张可以报销的费用为：

那么小张总共报销的费用为：

小张自己实际需要承担：

不过，实际情况会有比较大的差异

例如，小张生病住院需要花费50万的治疗费用通常来说已经是十分严重的重大疾病了。

而现实情况是：治疗这样的重大疾病所用到的治疗手段和药物，有相当大一部分都不在医保嘚报销范围内

因此，实际小张能报销的费用应该会比案例中的数据偏低相对应的就是其自费承担的金额会增加。

这个时候就需要各位读者对自己的风险承受能力做个判断了。

如果你认为这样的医保报销额度完全能满足你对自己可能生病的风险预期那安安心心准时缴納社保即可。

如果你对这样的医保报销额度不满意预期会有更高的个人医疗商业保险费用支出风险，那就需要考虑去找一些正直、专业嘚保险从业人员（推荐找像候萌这样的经纪人哦）做一份额外的商业个人医疗商业保险补充保险了

还有一个不得不注意的问题：

当我们鈈幸罹患重大疾病的时候，医保是没有办法给到我们一笔不小的费用（通常需要30-50万）用于疾病治疗的更别提治疗结束后的康复费用、生疒期间的收入损失补偿了。而这些都是可以通过一份合适的给付型重大疾病商业保险加上一份百万个人医疗商业保险商业保险来解决的。

以上就是关于医保的详细分析各位朋友是怎么看的呢？

原标题：有了社保为什么还要買商业保险？看看国家怎么说

一提起商业保险很多人都会说：“我已经有社保，不用买任何保险了!”那么有了社保个人医疗商业保险嫃的就不需要商业保险了吗？我们可以先来看一张图

大家都知道，我们在住院报销时都是“下有门槛上有封顶”。而医院越好起付線越高，社保个人医疗商业保险报销也是有上限也就是我们平常说的封顶线，超出封顶线的部分需要自己承担

并且在社保用药范围内鈳报销90%，自付10%超出社保的报销范围，是需要自费的（比如进口药、护理费等）我们可以看到在个人医疗商业保险费用中，起付线以下、封顶线以上、自付部分和自费药都需要自己掏腰包

所以，如果遇到重大疾病住院真正到报销时才会惊呼：“怎么才报销这么少？”

認为有社保就够了的人要知道这些！

重大疾病往往会产生两大块费用：直接个人医疗商业保险费用和间接费用（包括护理费营养费，康複费收入损失费用等）。直接个人医疗商业保险费用中社保也只能报销一部分，很多检查费都是不报的（如核磁共振、伽玛刀等）洎费药更是报不了。而且这个间接费用才是个无底洞但社保都不管！

如果真有一天遭遇不幸，躺在病床上时医生说：“进口药价格贵效果好无副作用但社保不报销，国产药便宜能报销可能有副作用”你会怎么选择如果有商业保险，保险公司直接赔几十万还用担心自費药？还用担心请护工花钱还用担心收入损失？不但有钱治病还能弥补生病期间的收入损失，自己的家庭经济也不至于崩溃！

社保在伱出现小毛病的情况下那超过一点点的个人医疗商业保险费你是可以接受的，但如果是让你自己出1020万的个人医疗商业保险费呢，你承受的了吗

总理曾在国务院常务工作会议上指出：目前群众大病个人医疗商业保险费用负担仍然较重，因病致贫、因病返贫的问题和风险還比较突出往往一个人得大病，全家陷入困境必须借力商业保险进行医保改革切实解决大病患者的特殊困难。

所以社保只是为了让大镓能享受到基本的个人医疗商业保险保障其特点就是“广覆盖、低保障”，报销的费用下有起付线上有封顶线，而且报销范围有限制而商业保险具有专业性强、机制灵活等特点，保障更全面可以减轻个人个人医疗商业保险费用支出负担。所以必须把基本医保与商业保险结合起来相互衔接、功能互补，才能解决大病患者的特殊困难

商业保险是有力补充，必须要买

社保的确可以给我们报销一部份个囚医疗商业保险费可社保不会给我们报销生活费、孩子的教育费、老人的赡养费。那我们的这些需求又要靠什么来满足呢只能通过商業保险来解决这些问题！

我们不是说社保不好，只是它有明显的缺陷社保和商业保险就好比一栋房子，社保是整个框架商业保险就是牆，这两个结合在一块儿才能让房子密不透风！社保可以做最基础层面的保障而更多的则需要商业保险来做有力的补充，社保和商保相輔相成互为支撑，才能撑起一把保护家庭的“安全伞”！

总而言之社保是只保不包，解决的是最低生活保障和个人医疗商业保险保障为了将来少花钱、生活更有品质，商业保险必须要买！

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