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12年我在信用社用房屋做了九万元的抵压贷款，做生意夸了现无力偿还，现银行起诉我，有什么后果，会不会坐
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12年我在信用社用房屋做了九万元的抵压贷款，做生意夸了现无力偿还，现银行起诉我，有什么后果，会不会坐牢
广东 佛山 发表时间： 06:21
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律师回答共 3 条
这是民事纠纷，不会坐牢
律所：广东万林律师事务所
回复时间： 09:29
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您好，建议双方协商积极还款
律所：广东然铨律师事务所
回复时间： 10:37
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不会有坐牢问题，还钱而已。
律所：广东宝慧律师事务所
回复时间： 21:02
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无力偿还贷款
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核心提示：据宜信官方微博消息，宜信普惠武汉分公司三位员工在陪同客户前往武汉人民银行营业部办理个人信用状况证明时，三位员工被肇事者用器械伤害致重伤，一位员工因伤势过重不幸失去生命。
　　据宜信官方微博消息，宜信普惠武汉分公司三位员工在陪同客户前往武汉人民银行营业部办理个人信用状况证明时，三位员工被肇事者用器械伤害致重伤，一位员工因伤势过重不幸失去生命。另外两位员工正在医院紧急抢救，目前已经脱离危险。
　　解码宜信：风控能力不足 坏账率不为人知
　　自称&中国尤努斯学徒&的唐宁遇到了出师以来最大的质疑。&8亿坏账&传闻再度激起外界对宜信的种种猜想。为此，我们记者对宜信组织架构、经营状况、不良状况等展开调查，调查显示，这已不是外界理解的简单p2p，相反唐宁控制的公司可能超过10多家，各司其责，构建起一个涉足小额信贷、第三方财富管理、信用评级、担保、融资租赁、私募基金、理财代销、信息中介多种业务的&金融帝国&，然而这个庞大的体系几无透明度可言，其风险状况确实难言乐观。资产规模达500亿的宜信，不应成为一个谜。
　　&8亿坏账&传闻再度激起外界对宜信的种种猜想。这个庞大的体系几无透明度可言。除了核心成员，极少有人知悉其组织架构、盈利细节以及坏账数据。德勤曾出具一份所谓审计报告，记载宜信的坏账率仅为0.7968%--这堪称小微信贷行业的&神话数字&，即使银行贷款也难得如此稳健。
　　前宜信信贷经理王强(化名)愿意揭开幕布的一角。他于2011年加入宜信，主要做P2P线下放款，现已离职。他对21世纪经济报道记者表示，宜信确实有良好的管理、激励制度，但风控能力未如对外宣称的那么优秀；整体坏账率不为人知，个别业务、局部地区的坏账率曾高达15%。
　　销售战车
　　王强眼中的宜信，是一架结构粗糙但动能十足的&战车&，凭外部投资和内部激励机制迅速做大。
　　&宜信没有空降领导，全部从内部选拔。从创业时6个人到2011年底全国布130多个线下网点，现在应该有2万员工，靠的就是激励。&他说。
　　信贷经理的升迁路径如下：先是业务员，又分初、中、高三级；然后是团队经理，手下约有12名业务员；再往上可逐级升为城市经理、大区经理乃至公司高层。每半年有一次晋级考察，根据业绩排名、上级交办事项的完成度、坏账情况来决定。
　　级别与基本工资挂钩。如业务员的初级、中级、高级，在广州、深圳等地起薪分别约是2100元、2700元、3300元。
　　更直接的刺激来自销售提成：在他们的团队考核是，1个月放款5万元以内只能拿底薪；5万至15万之间按2.9%拿提成；超过15万则提成高达3.6%。这意味着只要当月放款达到28万，光提成就能收入过万。在珠三角地区，信贷经理月均放款量10万至30万之间，收入从5000元到1万多不等，对刚毕业的年轻人不乏吸引力。
　　宜信还善用心理奖励：炎夏完成一笔车贷，公司奖一个西瓜；业绩达到一定排名，奖瑞士军刀的背包一个；门店墙上贴着金额不等的红包，让优秀员工去&抽奖&&&
　　&不过压力非常大。这个月你业绩上去了，给你升迁，一旦业绩滑坡也会降级。&王强说。
　　在他看来，宜信的员工有两大类：其一是2011年初创时，从211高校招聘的一批金融专业大学生，作为储备干部培养，已成为公司的骨干；其二是迅速扩张时，从各小贷、担保、P2P公司挖过来的业务员，流动性较大。
　　&宜信喜欢从平安易贷挖人，特别能战斗。&王强称，平安易贷的销售文化较为进取，如凌晨在天桥就位，等上班高峰发卡片；租用豪车进入高档小区，在信箱放传单；通过小区保安要业主的联系方式，逐个电话推销&&这对宜信均有影响。
　　不过近年网贷平台四面开花，宜信也屡被挖角，甚至出现某城市经理带30多号人马跳槽的现象。&销售都是80后、90后，城市生活诱惑大，多给点薪水就过去了。&
　　局部坏账率曾达15%
　　在宜信不到两年，王强就经历了一次风控模式的转变。
　　2012年8月以前，宜信奉行线下推销、集中审批制度：全国的贷款均通过互联网提交资料，最终由位于北京的信审部门拍板。但随之而来两个问题：一是全国&一刀切&，优质客户无法获得特别优待；二是风控不了解贷款当地金融生态，容易出坏账。
　　&事实证明，一套审批制度打天下的路子行不通。所以从当年8月开始，宜信在广东试点风控前置，审批权下放到城市。&王强说，试验若成功，其模式将在全国推行。
　　但直至他离开宜信，坏账问题依然明显，原因主要出在&楼易贷&上。&这个产品是无抵押贷款，只要你在当地有房产，凭水电单等材料就可以申请贷款。问题是很多公司都在做，有人拿一套房产到处借钱，几千块工资借了几十万，怎么还？&
　　王强透露，宜信东莞虎门店&楼易贷&的坏账率曾高达15%，引起高层震怒，从门店经理到业务员炒了不少。
　　他所说的另一个案例是，长沙地区的坏账率曾超过8%，被公司勒令暂停放贷，清收至5%以内才允许重开。
　　&这些都是个例，以我工作的门店而言，坏账率稳定在3%到4%之间，后来因为楼易贷有所走高。&王强猜测，5%是坏账率的警戒线，8%是底线，亦是公司盈亏平衡点。相较之下，宜信从每笔交易提取的坏账准备金率仅为2%。
　　宜信也有稳健的产品如车贷。借款人需办理车辆质押、接受GPS监控，还要交给宜信一把备用钥匙。&一旦出问题，随时派人把车开走&。王强估计，宜信占据了深圳地区60%的车贷市场。
　　风控硬能力几何
　　宜信创始人唐宁曾多次声称自己是&尤努斯的学徒&。但王强认为，从宜信的信贷操作里，看不到格莱珉银行的影子。&尤努斯的方案是针对赤贫阶层，靠联保联贷来做风控，跟我们做的业务关系不大，也不一定适合国情。说实话，宜信对风险的把握能力还比较初级。&
　　2012年初，王强参加了为期一周的入职培训，内容分四大块：一是宜信发展历程，二是各类信贷产品介绍，三是销售技术，四是风控要点。前三部分的内容颇丰富，&光发家史就讲了五六个小时，很有故事性。销售课程最好玩，让新人扮演销售员和借款人拉锯，导师来点评&。
　　但风控环节则一带而过。&主要讲如何收集小企业的&软硬信息&。软信息比如企业主的家人在不在当地住，有没有不良嗜好；硬信息就是企业经营年限、应收账款等情况。&王强说，早期仅让借款人提供材料，后来一些门店才要求销售员上门核实，但即使如此也很难识别贷款风险。&销售和风控目标冲突，不可能由同一个人做。&
　　对销售人员来说，贷款出险影响晋升，但不会倒扣提成；催收环节有专人负责，销售人员仅需协助。从短期利益出发，销售员有极强的成交冲动。
　　按借款用途，宜信大致将贷款分为经营贷、薪金贷两类。经营贷的月结款成本在2.3%到2.5%之间，折合年利率约为30%(可能表现为其他费用)；为了避免高利贷嫌疑，宜信分设多家子公司，分别收取利息、审核费、服务费等，表面上降低了利息。
　　很少人注意到，宜信小微信贷要求&按月等额本息还款&，借款人的资金占用率只有一半，因此真实年化成本应乘于2，即高达60%。
　　王强估计，由于各类成本费用高昂，加上经营贷坏账率较高，看似丰厚的利差最终仅约两成给到投资者。&宜信逐步意识到这问题。听老同事说，这两年不断压减经营贷，更多转向薪金贷。&
　　&薪金贷的月成本大概是1.7%，比经营贷低。只要你的工资是银行代发，凭流水等资料就可以办理，也是信用贷款。&他说，除了结婚、装修、教育等实际用途，珠三角很多上班族还借债投资。
　　&比如你是地产中介的店长，看到好的房子肯定想自己盘下来，我们就派上用场了。但因为是信用贷，以后坏账率会怎么变化还不好说。& 记者就此文提到的情况向宜信求证，截至截稿并未得到回复。
来源：中国投资咨询网
关键词：宜信普惠武汉公司员工遭袭 宜信员工遭袭
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　　6月28日电 据台湾中时电子报报道，台湾“立法院”临时会昨日三读通过“公务人员退休资遣抚恤法”，年改会发出新闻稿表示，台湾年金改革一系列修法跨出第一步，且是重要的一大步。年改会副召集委员林万亿指出，整体公务人员年改后可节省约7千多亿元(新台币，下同)，可让基金破产年度延后到2050年以后。
图为年金改革委员会副召集人林万亿&& 图片来源：台湾“中央社”。
　　关于昨日所通过的法案，林万亿特别指出三点说明，首先，为维持退抚基金永续发展并适度减轻年轻一代负担，已明定各级官方将修法后所节省的经费，应全数挹注退抚基金。
　　根据估算，就公务人员部分，未来光是优存利率调降与归零后，台当局一年将节省145亿元利息支出，整体可节省经费约7千多亿元，这可让原估2031年破产的退抚基金，至少再维持30年财务稳健，让破产年度延后到2050年以后。
　　其次，外传公务人员退休金所得替代率只剩52.5%，林万亿表示，这次通过的所得替代率将于10年后调降为“本俸2倍”的60%，约等于非主管人员“实质薪资”的70.8%，绝不是网络所称的52.5%。这样的所得替代率与国际相比仍高出许多。
　　至于，有些支持者质疑这次年改速度太慢、幅度太小，林万亿说，年改会经过20次会议、4次分区座谈、一次“国是会议”，已让利害关系人有机会表达意见。而在取消或调降18%优存利息及调降所得替代率，也设计过渡期间、逐年调降。您的位置： >
> 宜信普惠信用贷款怎么样？
宜信普惠信用贷款怎么样？
发布时间： 16:03:39
来源：宜信
浏览次数：126 次
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